Годовой отчет ОАО "БПС-Банк" за 2008 год

bps.sberbank.by

Годовой отчет ОАО "БПС-Банк" за 2008 год

Годовой отчет

2008

Открытое акционерное общество

«Белпромстройбанк»


Годовой отчет 2008

СОДЕРЖАНИЕ

Обращение к акционерам и партнерам 4

Высший менеджмент 6

Общие сведения о Банке 8

Организационная структура 10

Макроэкономические условия 12

Направления развития бизнеса Банка в 2008 году 16

Основные итоги деятельности 17

Корпоративный бизнес 18

Розничный бизнес 22

Международная деятельность 25

Автоматизация и банковские технологии 27

Персонал 28

Региональное присутствие 29

Стратегия развития Банка на 2009 год 32

Финансовая отчетность, составленная по национальным стандартам 34

Консолидированная финансовая отчетность, составленная

по международным стандартам 42


Обращение к акционерам и партнерам


Годовой отчет 2008

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

Дамы и господа!

Представляю вашему вниманию отчет о деятельности ОАО «БПС-Банк» за 2008 год.

В прошедшем году Банк отметил свой 85-летний Юбилей. Динамичная и эффективная

деятельность на финансовом рынке страны – свидетельство правильно выбранной стратегии,

нацеленной на усиление позиций Банка в банковском секторе республики, повышение

надежности, устойчивости и конкурентоспособности.

Несмотря на сложную ситуацию, сложившуюся в экономике и финансовой сфере к концу

2008 года, Банком обеспечена высокая динамика развития.

Прочной основой достигнутых показателей является проведение взвешенной кредитной

и депозитной политики и ориентир на высокие стандарты обслуживания корпоративного и

розничного сегментов в сочетании с расширением сферы финансовых услуг.

Эффективная деятельность Банка подкреплена его безупречной репутацией и оценена

международным сообществом. Второй год подряд авторитетный британский экономический

журнал «The Banker» удостаивает ОАО «БПС-Банк» награды «Банк года в Беларуси».

Высокий уровень деловой репутации, подтвержденный рейтингами трех мировых рейтинговых

агентств, позволяет Банку интенсивно развивать международное сотрудничество.

В условиях усиления конкуренции особое внимание было уделено совершенствованию

системы корпоративного управления, внутреннего контроля, риск-менеджмента и модернизации

информационных технологий.

Подводя итоги работы, можно отметить, что нам удалось решить задачи, стоявшие

перед Банком.

Понимая, что наступивший 2009 год будет более сложным, Банк определяет пути разрешения

возникших и будущих проблем, разрабатывает тактические мероприятия в рамках

выработанной стратегии, направленной на эффективную работу.

Позвольте выразить искреннюю признательность нашим акционерам, клиентам, вкладчикам

и партнерам, с которыми нас связывают долгие годы тесного взаимовыгодного сотрудничества.

Мы ценим ваше доверие и лояльность по отношению к ОАО «БПС-Банк» и

со своей стороны обязуемся высокопрофессиональной и творческой работой в полной мере

содействовать укреплению позиций Банка.

Генеральный директор

ОАО «БПС-Банк»

Г.П. Кухоренко


Высший менеджмент


Годовой отчет 2008

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

Председатель совета

КОБЯКОВ Андрей Владимирович

Заместитель Премьер-министра

Республики Беларусь

Заместитель Председателя совета

ШУМИЛО Виктор Степанович

Генеральный директор ЗАО «Атлант»

Члены совета

РУСЕЦКИЙ Анатолий Максимович

Министр промышленности

Республики Беларусь

СЕЛЕЗНЕВ Александр Ильич

Министр архитектуры и строительства

Республики Беларусь

АСТАПОВА Людмила Ивановна

Заместитель Генерального директора

ОАО СП «Брестгазоаппарат»

АНДРИАНОВ Николай Викторович

Генеральный директор

РУП «Белорусский металлургический завод»

АНДРЕЕВ Николай Трофимович

Генеральный директор

КУП «Минский метрополитен»

ЖМАЙЛИК Валерий Алексеевич

Генеральный директор ПО «Гомсельмаш»

ЗАЙЦЕВ Валерий Евдокимович

Генеральный директор ОАО «Промтехмонтаж»

ЛОБАЧ Николай Иванович

Генеральный директор

ОАО «Минский Моторный завод»

МАРКУШЕВ Андрей Викторович

Заместитель Генерального директора

по экономическим вопросам РУП «Минскэнерго»

ПАРХОМЧИК Петр Александрович

Генеральный директор РУПП «БелАЗ»

РАДЕВИЧ Александр Михайлович

Генеральный директор ОАО «ГродноАзот»

ХАРИТОНОВ Павел Иванович

Генеральный директор РУП «Витебскэнерго»

ЯНОВСКИЙ Александр Владимирович

Генеральный директор ОАО «Амкодор»

СОВЕТ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДИРЕКТОРА

Председатель Совета

КУХОРЕНКО Галина Петровна

Генеральный директор

Члены Совета

КОЛЕДА Владимир Николаевич

Первый заместитель Генерального директора

БОРОДКО Олег Владимирович

Заместитель Генерального директора

ВАСИЛЮК Виктор Владимирович

Заместитель Генерального директора

ДОБРИЯН Людмила Александровна

Заместитель Генерального директора

ДУБЕНЕЦКАЯ Алла Николаевна

Заместитель Генерального директора -

директор Казначейства

АЛИЕВ Валерий Эмирусейнович

Директор Департамента безопасности Банка

АСТАПОВИЧ Лилия Михайловна

Директор Департамента стратегии

и координации деятельности Банка

БОРЕЙКО Анатолий Владимирович

Главный бухгалтер – директор

Департамента бухгалтерского учета и финансов

ПОДОЛЯК Олег Николаевич

Директор Департамента внутреннего аудита


Общие сведения о Банке


Годовой отчет 2008

Лицензии:

• Лицензия Национального банка Республики

Беларусь № 4 от 13.11.2008 года на осуществление

банковской деятельности

• Специальное разрешение (лицензия)

Министерства финансов Республики Беларусь

№ 02200/0385513 на право осуществления профессиональной

и биржевой деятельности по ценным

бумагам, зарегистрирована в реестре лицензий

Министерства финансов Республики Беларусь за

№ 5200-1246-972, действительна до 30.01.2012 года.

Членство в ассоциациях, межбанковских

объединениях, биржах и клиринговых центрах:

• Ассоциация белорусских банков

• Ассоциация российских банков

• Московская межбанковская валютная биржа

- секция валютного рынка

• Белорусская валютно-фондовая биржа: секции

валютного, фондового, срочного рынка

• Клиринговая система Европейской Банковской

Ассоциации (EBA) (непрямой участник)

• Европейская клиринговая система TARGET

2 (непрямой участник)

• Сообщество всемирной межбанковской финансовой

телекоммуникации S.W.I.F.T (участник и

акционер)

• Американская клиринговая система CHIPS

(банку присвоен идентификационный номер)

• Автоматизированная система межбанковских

расчетов в системе BISS и клиринговой системе

прочих платежей Республики Беларусь

• Частная платежная система срочных денежных

переводов физических лиц по странам СНГ

«BLIZKO»

• Частная платежная система международных

денежных переводов физических лиц по всему

миру «MoneyGram»

• Частная платежная система срочных денежных

переводов физических лиц по странам СНГ,

Балтии и Республике Беларусь «MIGOM»

• Система электронного документооборота

рынка ценных бумаг в Республике Беларусь

• Международная платежная система

MasterCard International

• Международная платежная система Visa

International

• Национальная платежная система БелКарт.

Банк является:

• Уполномоченным банком Правительства

Республики Беларусь по обслуживанию государственных

программ в сфере внешнеэкономической

деятельности, кредитованию экспортоориентированных

организаций, привлечению внешних инвестиций

(Указ Президента Республики Беларусь

№355 от 26.07.2007)

• Уполномоченным банком Правительства

Республики Беларусь по обслуживанию государственных

программ (Постановление Кабинета Министров

и Национального банка Республики Беларусь

№ 647/9 от 02.10.1996)

• Уполномоченным агентом по продаже и

возмещению дорожных чеков American Express

(эмитент American Express Travel Related Services)

• Страховым агентом

• Уполномоченным депозитарием на выполнение

функций по учету прав на государственные

ценные бумаги и ценные бумаги Национального

банка Республики Беларусь

• Депозитарием, выполняющим функции по

учету прав на корпоративные ценные бумаги

• Первичным инвестором на рынке государственных

облигаций Республики Беларусь и облигаций

Национального банка Республики Беларусь


Организационная структура


Годовой отчет 2008

ЦБУ - 4, РКЦ - 2, ББУ - 2

отделение филиала - 1,

ЦБУ - 1, РКЦ - 8, ББУ - 8

РКЦ - 9

ЦБУ - 1, РКЦ - 2

РКЦ - 6, ББУ - 2

ЦБУ - 1, РКЦ - 2, ББУ - 4

ЦБУ - 1, РКЦ - 7, ББУ - 1

ББУ - 2

РКЦ - 1

ЦБУ - 1, РКЦ - 4, ББУ - 9

РКЦ - 3, ББУ - 2

РКЦ - 2, ББУ - 1

РКЦ - 3

ББУ - 3

РКЦ - 3

РКЦ - 1

РКЦ - 2

Всего по Банку:

• филиалы – 7

• отделения – 28

• отделения филиалов – 6

• ЦБУ ( центры

банковских услуг) – 12

• РКЦ (расчетнокассовые

центры) – 84

• ББУ (бюро банковских

услуг) – 50

отделение филиала - 2,

РКЦ - 4, ББУ - 2

отделение филиала - 3,

ЦБУ - 1, РКЦ - 3, ББУ - 2

ЦБУ - 1, РКЦ - 1

РКЦ - 6, ББУ - 2

РКЦ - 1, ББУ - 1

РКЦ - 3, ББУ - 1

ЦБУ - 1, РКЦ - 1

ББУ - 1

11


Макроэкономические условия


Годовой отчет 2008

Социально-экономическое развитие Республики

Беларусь происходило в рамках долгосрочного

курса, определенного Правительством. Итоги социально-экономического

развития республики в 2008

году характеризуются динамичным ростом всех

сфер деятельности. Развитие реального и финансового

секторов подкрепляли друг друга. Вместе с

тем, в IV квартале негативные последствия мирового

финансового кризиса оказали воздействие на

экономику Беларуси.

Номинальный ВВП по результатам 2008 года

превысил USD 60 млрд. и в реальном выражении

вырос на 10%, промышленное производство – на

10,8%, производство сельскохозяйственной продукции

– на 8,9%. Данные показатели на порядок

выше, чем у соседних России и Украины.

Однако к концу года рост замедлился по причине

сокращения платежеспособного спроса на

белорусские товары со стороны иностранных потребителей

и, как следствие, ухудшение ситуации

в экспортоориентированных отраслях экономики.

Так, промышленное производство в декабре 2008

года составило лишь 78,2% к уровню августа. Кризис

наиболее затронул машиностроение, металлообработку,

промышленность строительных материалов.

Уровень инфляции превысил прогноз Правительства

Республики Беларусь и составил 13,3% (в

России – 13,3%, на Украине – 22,3%). Главной причиной

роста цен на потребительские товары, как и

в 2007 году, стало повышение цен на импортируемые

из России энергоносители.

Уровень инфляции в 2007-2008 гг., %

22,3

12,1

6-8

13,3 13,3

Беларусь

Россия

Украина

Фактически за 2007 г. Фактически за 2008 г. Прогноз на 2008 г.

Объем внешней торговли увеличился на 36,1%

и достиг USD 79 млрд., в т.ч. экспорт и импорт –

USD 37,3 и 41,7 млрд. соответственно.

В результате текущее сальдо внешней торговли

сложилось отрицательным и на 1 января 2009 года

составило USD 4,4 млрд. (или 7,3% ВВП). Значительный

размер отрицательного сальдо торгового

баланса объясняется ростом цен на энергоносители,

поставляемые, в основном, из России. Сальдо

внешней торговли с Россией сформировалось отрицательным

в размере USD 12,6 млрд.

Мировой финансовый кризис значительно

отразился на структуре внешней торговли. В

декабре 2008 г. по сравнению с сентябрем средние

цены экспорта упали на 30,1%, импорта – на

20,7%. Товарная масса экспорта уменьшилась

на 17,7%, импорта – незначительно увеличилась

(на 1,1%).

Как и прежде, крупнейшими торговыми партнерами

Беларуси являются Россия – 47,2% от всего

объема товарооборота, Нидерланды – 8,2%, Украина

– 6,8%, Германия – 5%. Тесные торговые связи

республика имеет с Польшей, Латвией, Китаем, Великобританией,

Бразилией, Италией.

13


Годовой отчет 2008

Структура внешней торговли товарами Республики Беларусь с отдельными странами в 2008 г.

Россия

Нидерланды

Германия

Украина

Польша

Великобритания

Китай

Италия

Бразилия

31,0%

93,9%

22,5%

56,9%

61,0%

84,3%

30,3%

26,9%

87,4%

69,0%

6,1%

77,5%

43,1%

39,0%

15,7%

69,7%

73,1%

12,6%

Экспорт

Импорт

Несмотря на ряд негативных тенденций в экономике,

проявившихся к концу года, республиканский

бюджет исполнен с профицитом в размере 0,7%

ВВП. Уже на протяжении многих лет фискальная

политика направлена на поддержание равновесия в

экономике, в том числе за счет исполнения бюджета

в рамках допустимого уровня дисбаланса. За последние

5 лет дефицит республиканского бюджета был

зафиксирован в 2003, 2004 и 2005 гг., максимальный

уровень которого не превышал 1,3% к ВВП (при допустимом

уровне в Европейском союзе – 3%).

Воздействие финансового кризиса отразилось

на сокращении международных резервных активов

республики, которые уменьшились на USD 1,1

млрд. и по состоянию на 1 января т.г. составили

USD 3,1 млрд.

Национальный банк Республики Беларусь

направлял международные резервные активы на

поддержание курса белорусского рубля. Плавная

девальвация в конце отчетного года позволила

сгладить влияние кризиса на деятельность субъектов

хозяйствования. Постепенное снижение курса

белорусского рубля по отношению к доллару США

не превысило 2,5%, по отношению к евро и российскому

рублю имело место укрепление на 2,8% и

12,2% соответственно.

Для подержания экспортеров и недопущения

дальнейшего сокращения международных резервных

активов Национальный банк республики в январе

2009 г. провел единовременную девальвацию

белорусского рубля по отношению к доллару США

(на 20,5%), евро (на 20,3%) и российскому рублю

(на 17,3%).

Стабильность экономических процессов в Беларуси

оценена международными рейтинговыми

агентствами. Суверенные рейтинги для Беларуси

остались в 2008 году на том же уровне: агентство

Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный

рейтинг в иностранной валюте «В+», агентство

Moody’s подтвердило рейтинг государственных облигаций

в иностранной валюте на уровне «Ва2» и

рейтинг для банковских депозитов в иностранной

валюте «B2».

В период кризиса суверенные кредитные рейтинги

многих стран, в т.ч. России и Украины, были

снижены. Подтверждение рейтингов Беларуси свидетельствует

об устойчивости экономики к внешнему

негативному воздействию и правильности

выбранного курса развития.

Несмотря на влияние мирового финансового

кризиса и замедление роста в IV квартале, в целом

за 2008 г. банковский сектор показал высокие показатели

развития.

Совокупный уставный фонд возрос на 88% до

USD 4 млрд. Капитал банковской системы составил

USD 5,1 млрд. с годовым приростом 69%. Активы

14


Годовой отчет 2008

банков превысили USD 30 млрд., увеличившись на

52%. Объем кредитования вырос более чем в 1,5

раза и достиг USD 20,3 млрд., при этом наиболее

активно выдавались инвестиционные и потребительские

кредиты.

Повысилась степень проникновения банковской

системы в экономику: соотношение капитала к

ВВП увеличилось до 8,9%, кредитов экономике к

ВВП – до 36,4%, активов к ВВП – до 48,9%.

Качество совокупного кредитного портфеля и

активов улучшилось – проблемная задолженность

по кредитам сократилась с 0,65% до 0,59%, доля

проблемных активов снизилась с 1,9% до 1,7% на

1 января 2009 года.

Эффективность деятельности банковской системы

находится по итогам года на среднем уровне:

рентабельность капитала составила 1,4%, рентабельность

активов – 9,6% (в 2007 г. 1,7% и 10,7%

соответственно). На снижение рентабельности банковской

системы повлияли крупные инвестиции государства

в декабре 2008 года в уставные фонды 4

системообразующих банков и дополнительное создание

банками специальных резервов на покрытие

возможных убытков в соответствии с требованием

Национального банка Республики Беларусь.

В отчетном году в банковскую систему страны

существенно увеличился приток иностранных ин-

Активы, кредиты экономике и капитал,

в % к ВВП

32,2

20,8

36,7

26,2

2005 2006 2007 2008

Активы

Капитал

44,8

30,2

48,9

36,4

6,4 5,4 6,8 8,9

Кредиты экономике

вестиций. Доля нерезидентов в совокупном капитале

банков выросла с 10% до 17%.

Банковская система на 1 января 2009 года насчитывала

31 коммерческий банк, включая 8 банков

со 100%-ым иностранным капиталом, еще у 2-х

банков – только по 1 акции принадлежит резидентам

Республики Беларусь.

15


Направления развития

бизнеса Банка в 2008 году


Годовой отчет 2008

Основные итоги деятельности

Деятельность ОАО «БПС-Банк» осуществлялась

в непростых условиях, сложившихся под

воздействием мирового финансового кризиса,

и была направлена на укрепление и сохранение

позиций в банковском секторе Беларуси, предоставление

максимального комплекса услуг предприятиям

реального сектора экономики, в том

числе обеспечивающих внешнеэкономическую

деятельность, а также на дальнейшее развитие

розничного бизнеса.

Для истекшего года характерен значительный

рост уставного фонда и капитала Банка, что

в основном обусловлено получением инвестиций

от Правительства Республики Беларусь в размере

BYR 230 млрд. В результате уставный фонд и капитал

выросли в 2,8 и 1,8 раза, превысив BYR 394

млрд. и BYR 673 млрд. соответственно. Банк сохранил

позицию одного из лидеров банковской системы

страны, переместившись с 4-ой на 3-ю позицию

по размеру капитала. Показатель рентабельности

капитала на 1 января 2009 года составил 14,2 %.

За год активы-нетто выросли до BYR 4,45

трлн., управление которыми обеспечило получение

более BYR 65 млрд. прибыли и в условиях жесткой

конкуренции позволило удержать 4-е место по этим

рыночным позициям.

В ходе реализации стратегии Банка осуществлялось

активное кредитование реального сектора

экономики. В течение 2008 года проведено операций

кредитного характера с клиентами на сумму,

эквивалентную BYR 8,1 трлн., что превысило объем

2007 года в 1,4 раза. Кредитный портфель клиентов

вырос в 1,4 раза и превысил BYR 3,0 трлн., а с

учетом международных аккредитивов и выданных

гарантий BYR 3,5 трлн.

Благодаря системе управления кредитными

рисками обеспечено достаточно высокое качество

активов, доля проблемных активов в 3,6 раза ниже

требований Национального банка Республики Беларусь.

Банк активно развивал корпоративный и розничный

бизнес, что позволило сохранить лидирующие

позиции в республике по привлечению средств

юридических лиц и вкладов населения, эмиссии

пластиковых карт.

Сотрудничество с зарубежными финансовыми

институтами способствовало привлечению

иностранных кредитных ресурсов и обеспечению

оптимальных условий клиентам в проведении ими

международных расчетов. За отчетный год общий

объем международного финансирования превысил

USD 900 млн. Объем клиентских платежей по внешнеэкономической

деятельности увеличился на

24% до USD 7,2 млрд. в эквиваленте. Доля Банка

во внешнеторговом обороте Республики Беларусь

составила 9,1%.

Динамика основных показателей деятельности ОАО «БПС-Банк»,*

млрд. BYR

Нормативный капитал, в т.ч.

уставный фонд

Обязательства, всего

Средства клиентов

Средства банков

Ценные бумаги, выпущенные Банком

Активы-нетто

Кредиты клиентам

(за вычетом резервов)

Вложения в ценные бумаги

Чистая прибыль

Рентабельность активов, %

Рентабельность нормативного капитала, %

(более 8 % – требование НББ)

Достаточность нормативного капитала, %

(не менее 8 % – требование НББ)

Краткосрочная ликвидность

(не менее 1 – требование НББ)

*Данные приведены в соответствии с НСФО

2008

673,7

394,1

3 772

2 964

645

100

4 453

3 054

384

65,6

1,7

14,2

16,9

2,4

2007

383,0

139,9

3 184

2 530

585

25

3 578

2 186

346

63,2

2,3

19,4

13,1

2,3

2006

284,7

99,9

2 136

1 842

255

10

2 429

1 583

111

44,9

2,3

18,9

13,8

2,0

2005

214,5

82,2

1 447

1 254

129

31

1 666

1 036

93

16,1

1,2

9,9

14,0

2,7

2004

147,6

46,7

1 036

921

72

21

1 207

771

20

11,7

1,3

10,5

15,0

1,5

17


Годовой отчет 2008

Динамичность развития и финансовая стабильность,

рост клиентской базы и качество активов

явились основой для подтверждения Банку индивидуальных

рейтингов тремя мировыми агентствами:

Fitch Ratings на уровне В-, Moody’s Investors Service

В+, Standard&Poor’s В2.

Результатом оценки деятельности Банка стало

присуждение авторитетным экономическим журналом

«The Banker» (Великобритания) награды «Банк

года 2008» в номинации «Банк года в Беларуси».

Этой награды Банк удостоен второй год подряд.

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Залогом успешной деятельности на протяжении

всей истории работы Банка является широкий

спектр оказываемых услуг и высокое качество обслуживания

корпоративных клиентов. Постоянный

поиск новых направлений деятельности, мониторинг

основных тенденций в развитии современной

белорусской экономики, непрерывное расширение

Количество корпоративных клиентов

в 2004-2008 гг.

21 029

22 521

24 380

25 668

26 889

спектра предлагаемых финансовых услуг, сопровождаемое

повышением уровня обслуживания,

приняты за основу клиентской стратегии Банка.

Корпоративная клиентская база, включающая

в себя крупные предприятия базовых отраслей

национальной экономики, предприятия электроэнергетики,

машиностроения и металлообработки,

топливной и строительной индустрии, транспорта,

торговли, предприятия малого бизнеса, превысила

26,8 тысяч.

Постоянный рост числа клиентов подтверждает

авторитетность Банка. За 2008 год база корпоративных

клиентов увеличилась на 1,2 тысячи, в

числе наиболее крупных – РУП авиакомпания «Гомельавиа»,

государственное предприятие «Белаэронавигация»,

РУП «Гомельский ликероводочный

завод» и многие другие.

Широкий спектр и дифференцированные условия

по услугам позволяли удовлетворять потребности

различных категорий корпоративных клиентов.

Структура привлеченных средств

корпоративных клиентов на 01.01.2009 по

формам собственности

Частная

49,8%

2004 2005 2006 2007 2008

Государственная

50,2%

Расчетно-кассовое

и дистанционное обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание является «базовой»

банковской услугой, предоставляемой юридическим

лицам и индивидуальным предпринимателям.

Удобная и отлаженная в соответствии с потребностями

клиентов система расчетов подтверждает репутацию

Банка как надежного делового партнера.

Банк предоставляет предприятиям и организациям

широкие возможности при выборе режима проведения

платежей по счету, а также предлагает различные

варианты расчета и оплаты банковских услуг.

Квалифицированные специалисты проводят

консультации по всем вопросам, связанным с финансовой

и экономической деятельностью клиентов,

выполняют все требования по скорости и

безопасности расчетов, разрабатывают индивидуальные

схемы, соответствующие бизнесу каждого

конкретного клиента.

По счетам клиентов Банка в среднем за день

совершалось более 90 тысяч операций со среднедневным

безналичным платежным оборотом

средств, превышающим BYR 1 трлн.

Объем обслуживаемого наличного денежного

оборота увеличился в белорусских рублях на 28%

18


Годовой отчет 2008

до BYR 14,1

Структура

трлн., в иностранной

обязательств

валюте на 44,8%

до USD 2,3 млрд.

Располагая 19 участками инкассации, Средства Банк обслуживает

2 122 объекта, инкассированная

юридических

лиц

выручка

за год выросла на 30,5% и достигла BYR

50%

2,2 трлн.

Широкой популярностью среди клиентов пользуется

система дистанционного банковского обслуживания

«BS-Client», позволяющая оперативно управлять

счетом непосредственно из офиса. Многие

клиенты

Прочие

уже успели оценить удобства управления

своими 1% деньгами на расстоянии: количество пользователей

возросло на 38,6%.

Средства

Кроме того, в результате внедрения Средствановой

НБ РБ и

населения

технологии обработки

других

платежных инструкций с

32%

использованием банков двухмерного штрихового кодирования

при осуществлении 17% банковских переводов к

системе штрихового кодирования за год подключено

10 540 клиентов.

Депозитная политика. Привлечение

средств корпоративных клиентов

Политика сохранения и укрепления позиций

Банка на рынке привлечения средств корпоративных

клиентов обеспечила 12% объема данного сегмента

и второе место среди банков Республики Беларусь.

Депозитная политика, ориентированная на

максимальное удовлетворение интересов вкладчиков

и акционеров, предусматривала формирование

ресурсной базы, в размерах, достаточных для проведения

активных операций в рамках утвержденной

стратегии развития при условии обеспечения

минимального уровня издержек и рисков.

Структура обязательств

Средства

юридических

лиц

50%

Средства

корпоративных

клиентов

Динамика обязательств, млрд. BYR

1786

1650 2007

880

1178

Средства

населения

25

100

Ценные

бумаги,

выпущенные

Банком

Общая сумма обязательств выросла на 18,5% и

составила BYR 3,8 трлн.

Средства, привлеченные от корпоративных

клиентов с учетом начисленных процентов и ценных

бумаг, выпущенных Банком, увеличились на

13% до BYR 1,9 трлн.

В структуре средств юридических лиц остатки

на текущих (расчетных) и иных счетах занимают

60%, на долю срочных депозитов и займов приходится

35,6%, ценных бумаг, выпущенных Банком - 4,4%.

В целях диверсификации ресурсной базы проводилась

работа по увеличению доли собственных

долговых обязательств: осуществлено четыре выпуска

облигаций для корпоративных клиентов на

общую сумму эмиссии BYR 155 млрд., что позволило

увеличить долю этой статьи ресурсов в обязательствах

юридических лиц c 0,4 до 4,4%.

Динамика обязательств, Структура млрд. BYR

привлеченных средств корпоративных

клиентов 1786 по секторам экономики

1650 2007

Прочие

17%

Оптовая и розничная

торговля, гостиницы,

1178 рестораны

9%

880

585

Средства

Национального

банка РБ

и других

банков

585

645

2008

44 63

Прочие

2008

Перерабатывающая

промышленность

36%

645

Прочие

1%

Средства

НБ РБ и

других

банков

17%

Средства

населения

32%

25

100

44 63

Госуправление,

Производство и

Средства Средства Ценные Средства распределение

корпоративных

образование,

Прочие

населения Транспорт бумаги, и Национального

9%

энергии, газа и воды

здравоохранение

6%

связь выпущенные

Строительство банка РБ

клиентов

10%

Банком 13% и других

банков

19


Годовой отчет 2008

Структура

средств корпоративных клиентов

Текущие, расчетные

и иные счета

60,0%

Ценные

бумаги,

выпущенные

банком

4,4%

Займы

1,9%

Депозитные

счета

33,7%

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

предлагалось размещение свободных

денежных средств с оформлением депозитного

сертификата, которых за отчетный год выдано на

сумму BYR 19,5 млрд. с приростом 23,4% к 2007

году.

Банк проводил последовательную кредитную

политику, ориентированную на удовлетворение

потребностей в кредитных ресурсах организаций и

предприятий различных форм собственности и видов

деятельности, а также индивидуальных предпринимателей.

Объем кредитов, выданных корпоративным

клиентам (включая факторинг и лизинг), увеличился

в 1,4 раза и составил в эквиваленте BYR 6,2

тлрн. На цели, связанные с созданием и движением

оборотных активов (включая факторинг), предоставлено

кредитов на сумму, эквивалентную BYR

5,4 трлн., что на 37% превышает объем 2007 года.

Как и в предыдущие годы, приоритет при кредитовании

был отдан предприятиям и организациям

промышленности, строительной отрасли и торговли.

Кредитная задолженность корпоративных клиентов

выросла на 36,8% до BYR 2 565,5 млрд.

Банк, выполняя функции экспортно-импортного,

оказывал кредитную поддержку экспортоориентированным

клиентам. Всего за 2008 год на кредитование

предприятий-экспортеров направлено

USD 1 167 млн. в эквиваленте при доведенном Указом

Президента Республики Беларусь от 26.07.2007

№ 355 «О некоторых вопросах деятельности Открытого

акционерного общества «Белпромстройбанк»

задании на 2007-2010 гг. – USD 1 000 млн. В

наиболее крупных размерах кредиты выданы: РУП

ПО «Белоруснефть», ОАО «Мозырский НПЗ», ОАО

«Гомельский химический завод», ЗАО «Атлант»,

РУП «Гомсельмаш», ОАО «Полимир», ОАО «Гродно

Азот» и многим другим.

Доля кредитов, предоставленных экспортоориентированным

предприятиям, в кредитном

портфеле выросла на 1,8 п.п. до 43,5%.

Динамика кредитного портфеля

корпоративных клиентов, млрд. BYR

1875,5

2565,5

Кредитная политика.

Корпоративное кредитование

741,9

954,9

1340,0

2004

2005

2006

2007

2008

Объем финансирования

экспортоориентированных организаций

за счет выдачи кредитов, млн. USD

765,4

1167,0

1000,0

2007 г. 2008 г. Предусмотрено

Указом №355

(на 2007-2010 гг.)

20


Годовой отчет 2008

Инвестиционная деятельность

Неизменно, одно из приоритетных направлений

деятельности Банка – финансирование инвестиционной

деятельности субъектов хозяйствования

Республики Беларусь.

Осуществлялось финансирование проектов,

реализуемых организациями строительной, фармацевтической,

химической, нефтехимической отраслей,

энергетики, приборостроения, тракторного и

сельскохозяйственного машиностроения, предприятиями

торговли, общественного питания и других

отраслей экономики.

Для реализации 693 инвестиционных проектов

предприятий реального сектора экономики Республики

Беларусь за год оказана кредитная поддержка

в сумме BYR 799,7 млрд. На 1 января 2009 года

портфель инвестиционных кредитов и финансового

лизинга превысил BYR 1,3 трлн.

Значительная часть кредитов направлена на

финансирование важнейших инвестиционных проектов,

реализуемых крупнейшими предприятиями

республики в соответствии с постановлением Совета

Министров Республики Беларусь от 09.02.2008

№ 178 «Об инвестиционной деятельности в Республике

Беларусь в 2008 году». С привлечением

кредитных ресурсов Банка реализуется инвестиционный

проект ОАО «Минский Моторный завод»

по созданию автомобильных и тракторных 4-х и

6-цилиндровых дизельных двигателей, РУП «Гранит»

осуществляет реконструкцию производства

щебня, ОАО «Гомельстройматериалы» осуществляет

реконструкцию цеха № 1 с установкой второй

линии по производству минераловатных плит, РУП

«Гродноэнерго» осуществляет строительство Гродненской

ГЭС на реке Неман, ОАО «Борисовдрев»

осуществляет реконструкцию и развитие производств

плиточных древесных материалов и лесозаготовки

с внедрением комплекса энергосберегающих

мероприятий, ОАО «Гомельдрев» реализует

проект по техническому переоснащению мебельного

и лесозаготовительного производств с внедрением

комплекса энергосберегающих мероприятий

и созданием нового производства лесопиления. На

реализацию важнейших инвестиционных проектов

в отчетном году направлено более BYR 59 млрд.

кредитов.

Банк осуществлял кредитование инвестиционных

проектов предприятий страны в рамках Государственной

комплексной программы развития материально-технической

базы строительной отрасли

на 2006-2010 годы, Государственной комплексной

программы модернизации основных производственных

фондов энергетической системы, энергоснабжения

и увеличения доли использования в

республике собственных топливно-энергетических

ресурсов на период до 2011 года и ряда других

государственных программ. Всего в 2008 году на

финансирование инвестиционных мероприятий в

рамках государственных программ банком направлено

более BYR 409 млрд.

Банк принимает активное участие в финансировании

проектов, связанных с модернизацией

действующих и созданием новых производств,

соответствующих самым современным мировым

стандартам экологической безопасности, энергосбережения

и ресурсосбережения. Так реализуется

инвестиционный проект РУП «Брестэнерго» по

строительству мини-ТЭЦ на местных видах топлива

в г. Пружаны.

Осуществляется финансирование поставки

высокопроизводительного литьевого и контрольно-испытательного

оборудования, что дало возможность

ОАО «Борисовский завод пластмассовых

изделий» наладить выпуск тонкостенных литьевых

изделий для упаковки продукции.

С помощью кредитов Банка ОАО «Гродненский

стеклозавод» осуществило реконструкцию

технологической линии узорчатого стекла, что

позволило предприятию выпустить продукцию,

удовлетворяющую мировым стандартам качества с

одновременным снижением энергоемкости производства.

Динамика портфеля инвестиционных

кредитов и финансового лизинга,

млрд. BYR

234,0

инвестиционные кредиты

финансовый лизинг

185,1

48,9

336,2

271,2

65,0

478,5

403,3

75,2

885,3

801,4

83,9

1318,0

2004 2005 2006 2007 2008

1195,1

122,9

21


Годовой отчет 2008

Отраслевая структура выдачи

инвестиционных кредитов

(с учетом финансового лизинга) за 2008 год

Прочие

17,4%

Концерн

Беллегпром

0,2%

Концерн

Беллесбумпром

1,9%

Минэнерго

14,9%

Минтранс

11,7%

Концерн

Белнефтехим

11,2%

Минстройархитектуры

23,0%

Минпром

14,2%

Минсельхозпрод

5,5%

ОАО «Лидсельмаш» с привлечением кредитов

завершает установку линии по производству стальных

сварных радиаторов, предназначенных для

использования в водяных отопительных системах

в жилых и производственных помещениях. Значительные

суммы кредитной поддержки направлены

на реализацию инвестиционных проектов ОАО

«Гродно Азот», ПО «Гомсельмаш», ОАО «Нафтан»,

РУП «Завод «Камертон», ОАО «Полоцк-Стекловолокно»,

ЗАО «Атлант», ОАО «Минский комбинат

силикатных изделий» и многих других предприятий

Республики Беларусь.

Широкий круг обслуживаемой клиентуры, заинтересованной

в получении современных банковских

продуктов, создание прогрессивной IT-инфраструктуры

и разветвленная филиальная сеть Банка

способствуют внедрению новых услуг, поиску новых

форм партнерских отношений и дальнейшему

развитию корпоративного бизнеса.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Реализация принципов политики Банка на

рынке ритейла предусматривала, наряду с расширением

спектра предоставляемых населению услуг,

совершенствование качества существующих способов

продаж, внедрение новых технологий, обеспечение

клиентского сервиса на уровне высоких

стандартов.

Успешно конкурировать на рынке розничных

услуг Банку позволяла взвешенная политика по установлению

привлекательных процентных ставок,

гибкая корректировка тарифов и отлаженная система

риск-менеджмента.

Развитая филиальная сеть и используемые

технологии позволяли предоставлять населению

широкий спектр услуг, включающий порядка 170

их видов.

Привлечение средств населения

В области традиционного сегмента розничного

бизнеса – депозитных услуг – Банк ориентировался

на конъюнктуру рынка, диверсифицированность

клиентской базы, поддержание ставок в реальном

выражении на положительном уровне, установление

долгосрочных отношений с клиентами.

Вкладчики имели возможность разместить в

Банке свои сбережения на 12 видах вкладов, из которых

6 – в иностранных валютах (в USD, EUR, RUB).

Репутация надежного Банка позволила увеличить

вклады населения за отчетный год в 1,3 раза.

Количество вкладчиков превысило 1 млн. 238 тысяч

человек. По совокупности вкладов во всех валютах

Банк прочно удерживает третье место среди белорусских

банков.

Динамика средств населения, млрд. BYR

343,5

495,5

680,8

898,6

2004 2005 2006 2007 2008

844,6

Количество вкладчиков, тыс.

976,8

1056,8

1131,3

2004 2005 2006 2007 2008

1 196,0

1238,3

22


Годовой отчет 2008

В целях диверсификации источников фондирования

и предложения клиентам альтернативных

инструментов вложения денежных средств Банк

продолжил наращивание операций с ценными бумагами,

реализуемыми населению: осуществлена

эмиссия 6 выпусков облигаций в USD, EUR, BYR.

В целом физическим лицам реализовано облигаций

на общую сумму BYR 16 млрд. Банком осуществлена

реализация населению на BYR 2,4 млрд. сберегательных

сертификатов.

Розничное кредитование

В связи с растущими потребностями клиентов

быстрыми темпами развивался рынок кредитных

услуг для населения. Объем кредитных вложений

физическим лицам превысил BYR 612 млрд., а кредитный

портфель увеличился в 1,5 раза до BYR

443,4 млрд.

Наибольшим спросом у населения пользовались

кредиты на потребительские нужды

(включая овердрафтное кредитование) и приобретение

автотранспортных средств, которые занимают

69,9% в розничном кредитном портфеле.

Физическим лицам предоставлена возможность

пользования программами кредитования, организованными

совместно с крупнейшими отечественными

производителями потребительских

товаров и дилерскими центрами автопроизводителей.

В рамках задания на 2008 год Правительства

и Национального банка Республики Беларусь на

строительство и приобретение жилья направлено

BYR 86 млрд. (279% выполнения задания).

43,1

Динамика кредитного портфеля

физических лиц, млрд. BYR

89,4

231,7

297,0

443,4

2004 2005 2006 2007 2008

61,2%

Структура кредитного портфеля

физических лиц

Банковские карты

8,7%

На недвижимость

Автокредитование

На прочие потребительские цели

30,1%

Работа Банка по развитию услуг с использованием

банковских пластиковых карточек была

направлена на дальнейшее привлечение населения

республики к использованию пластиковых карт

путем реализации зарплатных проектов, расширение

спектра услуг, оказываемых держателям карт,

а также развитие инфраструктуры по их обслуживанию.

Занимаемая активная позиция на рынке карточных

услуг позволила увеличить объем эмиссии

пластиковых карт в 1,4 раза или на 204 тысячи.

Сохранено 2 место на финансовом рынке республики.

Банк эмитирует карты международных платежных

систем MasterCard Worldwide, Visa International,

национальной платежной системы «БелКарт».

В отчетном году Банк приступил к эмиссии:

- карточек Visa Virtuon, предназначенных для

совершения операций в сети Интернет (покупок

в интернет-магазинах, бронирования проездных

билетов, номеров в гостиницах и осуществления

прочих платежей в сети Интернет), а также для

проведения платежей с использованием услуги

SMS-Банкинг и Интернет-Банкинг.

- кредитных карточек без нанесения на них

имени и фамилии держателя карточки, что позволило

сократить период оформления карточки.

Всего для клиентов разработано более 50 категорий

карточек к карт-счетам в BYR, USD, EUR –

от недорогих в обслуживании «электронных»

карточек VISA Electron и Maestro до престижных

«золотых» карт MasterCard Gold и VISA Gold.

23


Годовой отчет 2008

Расширялась инфраструктура обслуживания

держателей банковских пластиковых карт, дополнительно

установлено 72 банкомата, 44 терминала

пунктов выдачи наличных, 58 инфокиосков, подключено

336 платежных терминалов для оплаты товаров

и услуг в предприятиях торговли и сервиса.

Динамика эмиссии пластиковых карт,

тыс. шт.

272

388

500

572

776

2004 2005 2006 2007 2008

Развитие инфраструктуры

держателей карточек, единиц

327 399 376

261

30 51 74 102160 122 179 204 244

107

Инфокиоски Банкоматы Платежные

терминалы

2004 2005 2006 2007 2008

715

Проводилась работа по расширению перечня

услуг, предоставляемых держателям карт:

- реализована услуга приема платежей в устройствах

самообслуживания через систему Единого

расчетного и информационного пространства

Национального банка Республики Беларусь;

- получена возможность автоматической оплаты

счетов в пользу поставщиков услуг по предварительному

поручению клиента;

- внедрен новый продукт – карт-счет «Универсальный»

с элементами условий депозита, при котором

предусмотрен неснижаемый остаток по счету

и установлена процентная ставка, соразмерная

со ставками по депозитам.

Всего в устройствах самообслуживания Банка

можно оплачивать услуги более чем по 450 договорам

с поставщиками услуг в различных регионах

республики.

За год по карточкам Банка осуществлено

45,8 миллионов операций на общую сумму BYR

4,7 трлн., среднедневные остатки средств на картсчетах

выросли на 45% до BYR 214 млрд.

Розничные услуги

По расчетно-кассовому обслуживанию населения

расширяется спектр договорных отношений

филиальной сети с контрагентами, в пользу которых

осуществляются платежи. Заключено порядка

1,5 тысяч договоров, в числе партнеров Банка –

операторы мобильной связи, страховые компании,

коммунальные службы и многие другие предприятия

и организации. Объем платежей, принятых в

их пользу наличными деньгами превысил BYR 589

млрд., выполнено порядка 11,5 млн. операций.

Банк продолжил оказание традиционных услуг

населению по покупке-продаже, конверсии

иностранной валюты, объемы покупки-продажи у

физических лиц возросли по сравнению с 2007 годом

соответственно на 27% и 19%, конверсионных

операций на 66%.

Осуществлялись операции по продаже физическим

лицам драгоценных металлов в виде мерных

слитков из золота, серебра, платины с аббревиатурой

Национального банка Республики Беларусь.

Объемы покупки, продажи и конверсии

наличной иностранной валюты

физическим лицам, млн. USD

275

2004

348

241

464

319

219

42 40 49

530

411

84

632

520

138

2005 2006 2007 2008

Продажа валюты

Конверсия валюты

Покупка валюты

24


Годовой отчет 2008

Объем срочных денежных переводов,

млн. USD

15,7

24,1

35,0

48,2

67,8

2004 2005 2006 2007 2008

Реализовано населению 40,6 кг золотых мерных

слитков на сумму BYR 2,8 млрд.

В прошлом году получено разрешение на осуществление

банковских операций с драгоценными

камнями.

Подразделения Банка предоставляют в пользование

физическим и юридическим лицам банковские

сейфы в 19 депозитарных хранилищах. За год

предоставлено в пользование 1 408 сейфов, их количество

выросло за год на 10,5%.

Банк сохраняет лидирующие позиции на белорусском

рынке по объемам операций с дорожными

чеками компании American Express. Являясь участником

рекламной кампании, проводимой компанией

American Express Travel Related Services Company

Inc., осуществлялась продажа дорожных чеков без

взимания комиссии с клиентов. В результате объем

операций с дорожными чеками за прошлый год вырос

в 1,9 раза до USD 31,4 млн.

Банк предоставляет населению услуги по

срочным денежным переводам без открытия счета

через частные платежные системы «MoneyGram»,

«MIGOM» и «BLIZKO». Развитая филиальная сеть

и технические возможности позволяют оказывать

данные услуги в 126 пунктах обслуживания, количество

переводов выросло по сравнению с 2007

годом на 27%, объем операций на 40,7%, составив

USD 67,8 млн.

MoneyGram. Система функционирует по всему

миру – 180 стран. Банк производит выплату переводов

наряду с USD и в EUR.

MIGOM. Участниками системы являются банки

стран СНГ и Балтии, а с 2008 года функционируют

отдельные пункты в Чехии, Великобритании и

Франции. Переводы осуществляются в USD и RUB,

по территории РБ – в BYR более чем в 130 городах

и поселках РБ.

BLIZKO. Переводы по странам СНГ и Балтии

в USD, EUR и RYB. Система имеет наиболее выгодные

тарифы для клиентов. В 2008 г. внедрена услуга

по выдаче идентификационной карты клиенту

(BLIZKOCARD) при отправке и выплате переводов

BLIZKO.

В Минске, областных центрах и крупных городах

в режиме самостоятельной авторизации функционируют

20 пунктов обслуживания Банка, что

позволяет клиентам совершать отправку и получение

переводов, включая выходные дни.

Для наиболее полного и качественного сервиса

создан контакт-центр, определены порядок его

взаимодействия с подразделениями Банка и построение

сценариев общения сотрудников при информационно-консультационном

обслуживании

клиентов. За отчетный год предоставлены консультации

более чем на 29 тысяч телефонных и электронных

обращений.

Успешному развитию розничного бизнеса и

повышению имиджа Банка способствовало совершенствование

технологического уровня предоставления

услуг, оптимизация режимов работы структурных

подразделений, расширение сети пунктов

оказания услуг. Банк строит свои отношения с

клиентами на основе принципов долгосрочного сотрудничества

и взаимопонимания.

МЕЖДУНАРОДНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Международная деятельность была направлена

на дальнейшее развитие сотрудничества с ведущими

зарубежными финансовыми институтами,

расширение используемых инструментов торгового

финансирования и наращивание объёмов международных

операций.

Корреспондентская сеть Банка расширилась

до 851 банка в 87 государствах мира и по-прежнему

является одной из самых разветвленных среди

банков Республики Беларусь. Для удовлетворения

потребностей клиентов в международных расчетах

в крупнейших банках мира открыто 50 корреспондентских

счетов в основных валютах (долларах

США, евро, российских рублях, английских фунтах

стерлингов, японских йенах, швейцарских франках

и т.д.). Наличие широкой сети счетов Ностро,

накопленный большой опыт международных и

25


Годовой отчет 2008

внутриреспубликанских расчетов, индивидуальный

подход к обслуживанию банков-корреспондентов

способствовал увеличению счетов Лоро, количество

которых достигло 111, в том числе 55 счетов

открыто для зарубежных банков.

Разветвленная филиальная сеть, большое количество

банков-корреспондентов, широкий спектр

оказываемых услуг, гибкая тарифная политика способствовали

сохранению значимой доли Банка в

обслуживании внешнеторгового оборота страны.

Всего

в том числе:

Экспорт

Импорт

2008 г.

Внешнеторговый оборот Республики Беларусь

(включая услуги),

млрд. USD

79,0

37,3

41,7

Сумма,

млрд. USD

7,2

3,9

3,3

Доля Банка

%

9,1%

10,5%

7,9%

Несмотря на усложнившиеся рыночные условия,

репутация Банка в мировом банковском сообществе

позволила сохранить лидирующие позиции

среди белорусских банков по объемам международных

операций. Общий объем международного финансирования

за год превысил USD 900 млн.

Активно развивались операции торгового финансирования.

Установление новых контактов с

иностранными банками, развитие отношений и

увеличение линий со стороны ведущих мировых

финансовых институтов, расширение клиентской

базы для данных операций позволили Банку добиться

хороших показателей в этой области. Общая

сумма новых сделок увеличилась на 66% и составила

USD 687,4 млн. Обеспечена положительная

динамика роста количества новых сделок, прирост

по сравнению с 2007 годом - 31%.

2004

Объем операций

внешнеторгового финансирования

(непокрытые аккредитивы,

банковские гарантии), млн. USD

105,7

162,5

2005

273,9

2006

414,0

2007

66%

687,

4

2008

Для реализации данного направления широко

использовались такие инструменты, как документарные

непокрытые аккредитивы с возможностью

предоставления постфинансирования, дисконтирование

документов по аккредитивам с отсрочкой платежа,

различные виды гарантий в пользу иностранных

контрагентов, организация предэкспортного

финансирования и комплексная консультационная

поддержка клиентов при заключении экспортноимпортных

контрактов.

2004

Объем привлеченных иностранных

ресурсов, млн. USD

9,7

38,3

2005

90,2

2006

227,3

2007

222,

2

2008

Для кредитования реального сектора белорусской

экономики продолжено привлечение в отчетном

году иностранных ресурсов, их общий объем

превысил USD 222 млн.

В рамках привлечения иностранных ресурсов,

под страховое покрытие Экспортных кредитных

агентств для реализации инвестиционных проектов

крупнейших экспортоориентированных предприятий

26


Годовой отчет 2008

Республики Беларусь было организовано финансирование

10 новых проектов на сумму USD 36,5 млн.

Помимо финансирования поставок оборудования

под страховое покрытие агентств из таких

стран как Германия, Италия, Польша, Чехия, Австрия

и ряда других, которые являются традиционными

партнерами Республики Беларусь, Банком

впервые было организовано финансирование под

страховое покрытие финского Экспортного кредитного

агентства Finnvera.

Для удовлетворения растущих потребностей

экономики в иностранных ресурсах Банком привлечен

синдицированный займ на сумму USD 78

млн. сроком на 1 год. Организаторами займа выступили

банки Banco Finantia (Португалия), BayernLB

(Германия), Credit Suisse (Швейцария), Fortis Bank

SA/NV UK Branch (Соединенное Королевство).

Указанная сделка среди белорусских банков стала

самым крупным заимствованием на рынке синдицированных

кредитов в 2008 году.

В рамках проведения двусторонних сделок,

Банком впервые были привлечены ресурсы от форфейтинговых

компаний.

В 2007-2008 годах компанией S.W.I.F.T. scrl

проводилась вторая фаза миграции на SWIFTNet

- «SWIFTNet Phase 2». В течение данного периода

были выполнены подготовительные мероприятия к

переходу от технологии работы BKE на технологию

RMA и изменению процедуры электронной цифровой

подписи сообщений. В конце 2008 года была

проведена конвертация BKE-ключей в RMA-авторизации,

и Банк успешно завершил полный переход

на новую технологию контроля обмена тестированным

трафиком по SWIFT - RMA.

Развивая международную деятельность, наращивая

объемы операций и увеличивая количество

контрагентов, Банк придерживается мировых

стандартов в сфере противодействия легализации

денежных средств, полученных незаконным путем,

неукоснительно выполняет требования национального

законодательства и внутренних документов,

определяющих порядок выявления, предотвращения

и пресечения подозрительных и незаконных

финансовых операций, и последовательно проводит

политику «знай своего клиента».

АВТОМАТИЗАЦИЯ

И БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ

Банк провел ряд значимых качественных преобразований,

направленных на обеспечение реализации

новых направлений деятельности и на повышение

качества уже имеющихся сервисов.

Одно из важнейших событий прошедшего

года – внедрение в центральном офисе и начало

полномасштабного внедрения в филиальной сети

Банка новой централизованной автоматизированной

банковской системы «IBSO/ЦФТ-Банк».

«IBSO/ЦФТ-Банк» является современной

АБС, обладающей рядом преимуществ:

- централизованная архитектура и реализация

на промышленной СУБД (ORACLE);

- централизация данных, настроек системы и

работы с нормативно-справочной информацией;

- продуктоориентированность;

- документоориентированность;

- единая клиентская база;

- открытость для доработки и развития.

К началу внедрения централизованной автоматизированной

банковской системы проведено

наращивание мощности центра обработки данных

и резервирование его основных компонентов – cерверов

НР Superdome и системы хранения данных

EVA 8000.

В первой половине 2008 года завершено создание

централизованной базы данных по вкладам.

Это позволило организовать обслуживание

частных лиц в любом учреждении Банка независимо

от места открытия счета вкладчиком. Кроме

того, начат прием безналичных платежей населения

в адрес производителей услуг через единое

расчетное и информационное пространство, созданное

Национальным банком Республики Беларусь.

Собственными силами разработана и внедрена

система трансфертного ценообразования.

Совершенствовался WEB-cайт Банка

www.bpsb.by.

27


Годовой отчет 2008

ПЕРСОНАЛ

Коллективу Банка за значительный вклад в развитие

банковской системы Республики Беларусь,

многолетнюю плодотворную профессиональную

деятельность в год 85-летнего юбилея объявлена

Благодарность Президента Республики Беларусь.

Ряд сотрудников персонально отмечены высокими

государственными и правительственными наградами,

почетными званиями и грамотами Национального

банка и Академии наук Республики Беларусь,

министерств и ведомств, исполнительных и законодательных

органов власти.

На протяжении ряда лет приоритеты кадровой

политики Банка остаются неизменными – укрепление

и сохранение команды профессионалов, способных

решать задачи любой сложности.

Одним из важнейших направлений кадровой

политики в отчетном году было обеспечение преемственности

поколений, передачи профессионального

опыта и традиций. Проведена целенаправленная работа

по подбору и приему перспективных молодых

специалистов и выпускников ведущих профильных

высших учебных заведений страны. Руководство

Банка поддерживало в среде банковской молодежи

стремление к профессиональному и карьерному

росту, подготовлен из числа молодежи действенный

резерв кадров на руководящие должности.

Средний возраст сотрудников составляет 39

лет. Данная возрастная категория является основой

команды, носителем лучших корпоративных традиций

и обладает неоспоримыми преимуществами:

большим профессиональным и жизненным опытом,

взвешенным и ответственным отношением к

выполняемым функциям.

В современных условиях для успешного конкурирования

на рынке банковских услуг уровень

профессиональных знаний работников постоянно

повышался, ориентируясь на самые высокие стандарты

ведения банковского бизнеса. Использовались

ресурсы внутрибанковской системы обучения,

ведущих учебных центров в Республике Беларусь

и за рубежом, в результате прошли обучение 1 292

работника. В условиях совершенствования форм и

методов обучения Банк развивал систему дистанционного

обучения, что позволило более 1 500 человек

повысить уровень своих профессиональных

знаний.

С целью улучшения корпоративного управления

во всех сферах деятельности, повышения производительности

и эффективности труда проводилась

работа по внедрению новой информационной

системы, инновационных технологий деятельности,

совершенствованию организационной структуры

Банка, систем внутреннего контроля, нормирования

труда, оптимизации численности.

Сплочению команды, ускорению процессов

адаптации, укреплению имиджа Банка способствовала

большая активная корпоративная жизнь

коллектива, которая была традиционно насыщена

культурно-массовыми и спортивно-оздоровительными

мероприятиями, популяризирующими здоровый

образ жизни, раскрывающими разнообразные

таланты сотрудников.

28


Годовой отчет 2008

РЕГИОНАЛЬНОЕ ПРИСУТСТВИЕ

Головной офис

Наименование

Представительства

Представительство в Российской

Федерации, г. Москва

Представительство в Республике

Польша, г. Варшава

Филиалы, отделения

Филиал по Брестской области

Отделение в г. Барановичи

Отделение в г. Пинске

Отделение в г. Микашевичи

Филиал по Витебской области

Отделение в г. Новополоцке

Отделение в г. Орше

Отделение в г. Полоцке

Отделение в г. Новолукомле

Филиал по Гомельской области

Почтовый адрес

Бульвар имени Мулявина, 6,

220005, г. Минск

Большой Тишинский переулок, 22, строение 1

123557, г. Москва, Российская Федерация

ул. Круча 6/14, комнаты № 206, 207 00-950,

г. Варшава, Республика Польша

ул. Мицкевича, 10,

224005, г. Брест

ул. Дзержинского, 7,

225320, г. Барановичи

ул. Первомайская, 46,

225710, г. Пинск

ул. Черняховского, 13,

225687, г. Микашевичи

ул. Ленина, 26/2,

210602, г. Витебск

ул. Олимпийская, 11,

211440, г. Новополоцк

ул. Комсомольская, 11а,

211391, г. Орша

ул. Ленина, 15 а,

211400, г. Полоцк

ул. Энергетиков, 13,

211162, г. Новолукомль

ул. Крестьянская, 29а,

246050, г. Гомель

Телефон

Телефакс

E-mail:

(017) 289 41 48

210 03 42

inbox@bpsb.by

(7 495) 253 56 46

253 78 68

russia@bpsb.by

(48 22) 621 89 79

621 06 93

polska@bpsb.by

(0162) 27 01 02

21 90 73

inbox309@bpsb.by

(0163) 45 66 20

42 48 54

inbox344@bpsb.by

(0165) 35 59 36

35 59 37

inbox302@bpsb.by

(01647) 2 84 97

3 66 58

inbox313@bpsb.by

(0212) 29 68 88

29 68 98

inbox307@bpsb.by

(0214) 59 93 00

59 93 33

inbox308@bpsb.by

(0216) 24 45 46

24 45 46

inbox304@bpsb.by

(0214) 46 11 76

46 11 76

inbox325@bpsb.by

(02133) 3 78 53

3 78 53

inbox306@bpsb.by

(0232) 96 80 00

96 81 11

inbox360@bpsb.by

29


Годовой отчет 2008

Наименование

Железнодорожное

отделение в г. Гомеле

Отделение в г. Речице

Отделение в г. Светлогорске

Отделение в г. Мозыре

Отделение в г. Рогачеве

Филиал по Гродненской области

Отделение в г. Волковыске

Отделение в г. Лиде

Отделение в г. Сморгони

Отделение в г. Новогрудке

Филиал по г. Минску

Центральное отделение в г. Минске

Заводское отделение в г. Минске

Советское отделение в г. Минске

Почтовый адрес

ул. Я.Коласа, 6а,

246018, г. Гомель

ул. Урицкого,19а,

247500, г. Речица

ул. Ленина, 49а,

247434, г. Светлогорск

ул. Ленинская, 2,

247760, г. Мозырь

ул. Ленина, 69,

247673, г. Рогачев

ул. Первого Мая, 2/2,

230023, г. Гродно

ул. Горбатова, 2,

231895, г. Волковыск

ул. Мицкевича, 6а,

231300, г. Лида

ул. Советская,19,

231000, г. Сморгонь

ул. Мицкевича, 17а,

231400, г. Новогрудок

пр. Машерова, 80

220035, г. Минск

ул. Романовская Слобода, 14а,

220004, г. Минск

ул. О.Кошевого, 9,

220009, г. Минск

ул. Сурганова, 39,

220013, г. Минск

Телефон

Телефакс

E-mail:

(0232) 50 63 59

50 63 59

inbox341@bpsb.by

(02340) 2 20 87

2 37 40 inbox356@

bpsb.by

(02342) 2 00 76

2 00 76

inbox373@bpsb.by

(02351) 2 31 23

2 13 65

inbox354@bpsb.by

(02339) 3 13 13

3 13 13

inbox348@bpsb.by

(0152) 79 03 00

(017) 210 80 87

inbox335@bpsb.by

(01512) 4 36 25

4 36 25

inbox332@bpsb.by

(01561) 3 25 82

3 25 82

inbox337@bpsb.by

(01592) 2 11 47

2 11 47

inbox343@bpsb.by

(01597) 2 29 17

(017) 210 81 16

inbox317@bpsb.by

(017) 289 48 00

209 48 34

inbox334@bpsb.by

(017) 297 22 11

297 22 77

inbox362@bpsb.by

(017) 297 23 70

230 10 41

inbox338@bpsb.by

(017) 297 25 25

292 85 26

inbox339@bpsb.by

30


Годовой отчет 2008

Наименование

Октябрьское отделение в г. Минске

Фрунзенское отделение в г. Минске

Партизанское отделение в г. Минске

Филиал по Минской области

Отделение в г. Борисове

Отделение в г. Молодечно

Отделение в г. Жодино

Отделение в г. Солигорске

Филиал по Могилевской области

Первомайское отделение

в г. Бобруйске

Отделение в г. Осиповичи

Почтовый адрес

ул. Чкалова, 18, корп.1,

220039, г. Минск

ул. Кальварийская, 4а,

220004, г. Минск

ул. Уральская, 1а,

220037, г. Минск

бульвар имени Мулявина, 6,

220005, г. Минск

ул. Орджоникидзе, 5а

222120, г. Борисов

ул. Партизанская, 6,

222310, г. Молодечно

ул. Деревянко, 3а,

222160, г. Жодино

ул. Ленина, 18,

223710, г. Солигорск

ул. Первомайская, 56,

212030, г. Могилев

ул. Пушкина, 172,

213826, г. Бобруйск

ул. Сумченко, 35,

213760, г. Осиповичи

Телефон

Телефакс

E-mail:

(017) 297 20 01

210 57 03

inbox357@bpsb.by

(017) 297 21 50

297 21 97

inbox358@bpsb.by

(017) 297 23 00

297 23 03

inbox386@bpsb.by

(017) 289 47 96

288 24 82

inbox331@bpsb.by

(0177) 73 27 23

73 57 25

inbox345@bpsb.by

(01773) 7 10 65

7 07 71

inbox346@bpsb.by

(01775) 3 35 56

3 35 56

inbox342@bpsb.by

(0174) 25 38 17

25 38 17

inbox321@bpsb.by

(0222) 29 65 05

29 65 06

inbox355@bpsb.by

(0225) 52 22 52

52 22 52

inbox329@bpsb.by

(02235) 2 35 18

2 35 18

inbox326@bpsb.by

31


Стратегия развития Банка на 2009 год


Годовой отчет 2008

Достигнутые результаты за истекшие три года

функционирования в рамках реализации долгосрочной

стратегии на 2006-2010 годы свидетельствуют

об эффективном развитии Банка. Сформированная

финансовая база является надежной основой для

дальнейшего роста Банка и достижения намеченных

целей, решения поставленных задач.

Безусловно, позитивные внешние факторы

и макроэкономические условия предыдущих лет

были хорошей базой для стабильного роста и развития

банковского бизнеса.

Однако мировой финансовый кризис и его негативные

последствия, постигшие экономики многих

государств, внесли свои коррективы в стратегию

Банка.

В предстоящем году важнейшую роль в деятельности

Банка будет играть политика в области

управления рисками и бюджетом. Качественный

риск-менеджмент позволит упрочить финансовое

положение Банка в сложных экономических условиях

и ограничить потери от кризиса. Система

бюджетирования будет содействовать сокращению

непрофильных расходов и более рациональному

распределению финансовых потоков по направлениям

деятельности Банка.

Значительной вехой в функционировании Банка

в предстоящем году станет завершение процесса

перехода на централизованную автоматизированную

банковскую систему, который будет сопровождаться

коренными изменениями системы управления

и организации бизнес-процессов Банка.

В ближайшей перспективе Банк, сохраняя функции

универсального финансового института, планирует

выстроить новую клиентоориентированную

модель ведения бизнеса и еще более сконцентрировать

усилия филиальной сети на продажу банковских

продуктов.

Более четкое разделение по направлениям бизнеса

не меняет приоритетов в деятельности Банка:

доминирующая роль, по-прежнему, сохранится за

корпоративным блоком. При этом поступательно

будет расширяться розничное направление в деятельности

Банка, ориентированное на предоставление

полного спектра услуг частным клиентам.

В 2009 году совершенствование продуктового

ряда будет осуществляться по следующим ключевым

направлениям:

• расширение перечня предоставляемых банковских

продуктов, внедрение новых и совершенствование

действующих услуг;

• использование персонального подхода в

обслуживании клиентов, внедрение формы комплексного

и «пакетного» способов предоставления

услуг;

• повышение скорости и качества обслуживания

посредством развития высокотехнологичного

банкинга и совершенствования внутренних бизнеспроцессов;

• расширение каналов продаж банковских

продуктов, активное использование сети Internet,

сотовой связи, банкоматов.

Взаимодействие с иностранными финансовыми

и банковскими институтами в 2009 году будет

строиться на совершенствовании существующих и

поиске новых инструментов и форм сотрудничества.

Несмотря на кризис на мировых финансовых

рынках, Банк продолжит работу по привлечению

иностранных инвестиций в страну, содействию

клиентам в расширении бизнеса, поддержанию

своего позитивного имиджа в зарубежных деловых

кругах.

Существенные ужесточения экономических

условий функционирования Банка и кардинальные

изменения в его структуре выдвигают большие

требования к персоналу и кадровой работе. Постоянное

совершенствование профессиональных

навыков работников, развитие у них творческого

подхода к труду, усиление командного духа и повышение

корпоративной культуры – вот те базисные

основы, которые позволят реализовать все планы

Банка и успешно преодолеть трудности, связанные

с мировым финансовым кризисом.

33


Финансовая отчетность, составленная

по национальным стандартам


Годовой отчет 2008

220012, г.Минск

пер.Калининградский, 16

тел./факс 280-35-39

е-mail: auditel@mail.ru

р/с 3012007218011

в «Приорбанк» ОАО

ЦБУ 100 г. Минск, код 749

УНП 100591487

35


36

Годовой отчет 2008


Годовой отчет 2008

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

на 1 января 2009 года

(в миллионах белорусских рублей)

№ п/п

Наименование статьи

2008

2007

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

АКТИВЫ

Денежные средства

239509,7

Средства в Национальном банке

236430,3

Ценные бумаги

383916

для торговли

237

удерживаемые до погашения

32508,3

в наличии для продажи

351170,7

Кредиты и другие средства в банках

316458,4

Кредиты клиентам

3054150,7

Долгосрочные финансовые вложения

1624

Основные средства и нематериальные активы

176708,2

Прочие активы

43859,8

ИТОГО активы

4452657,1

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Средства Национального банка

118050,1

Кредиты и другие средства банков

526578,5

Средства клиентов

2964203,3

Ценные бумаги, выпущенные банком

100302,6

Прочие обязательства

63053,6

ВСЕГО обязательства

3772188,1

КАПИТАЛ

Уставный фонд

394133,3

Эмиссионный доход

0

Резервный фонд

38891,8

Накопленная прибыль

124151,3

Фонд переоценки статей баланса

123292,6

ВСЕГО капитал

680469

ИТОГО обязательства и капитал

4452657,1

ТРЕБОВАНИЯ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА НА ВНЕБАЛАНСОВЫХ СЧЕТАХ

Требования

2744857,9

Обязательства

1536078,0

152346,5

197691

346463,8

160057,4

69434,6

116971,8

497358,5

2186136,2

1624,1

166186,1

30046,3

3577852,5

66046,3

518996,6

2530130,4

24754,2

43696,3

3183623,8

139866,7

0

29044,8

101958,3

123358,9

394228,7

3577852,5

2298580,0

975534,4

37


Годовой отчет 2008

ОТЧЕТ

о прибыли и убытках

за 2008 год

(в миллионах белорусских рублей)

№ п/п

Наименование статьи

2008

2007

1

Процентные доходы

373787,3

248834,8

2

Процентные расходы

253704,3

149666,5

3

Чистые процентные доходы

120083,0

99168,3

4

Комиссионные доходы

184644,5

139381,4

5

Комиссионные расходы

45585,6

32635,3

6

Чистые комиссионные доходы

139058,9

106746,1

7

Чистый доход по операциям с иностранной валютой

65007,0

35453,9

8

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

103,5

24,2

9

Доход в форме дивидендов

44,3

404,3

10

Чистые отчисления в резервы

30974,3

5807,2

11

Прочие доходы

23989,2

7974,9

12

Операционные расходы

188586,0

149199,2

13

Прочие расходы

33497,0

6911,6

14

Налог на прибыль

29581,7

24644,6

15

ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК)

65646,9

63209,1

16

в том числе от прекращаемой деятельности

0,0

0,0

17

Базовая прибыль на простую акцию

141,06 рублей

199,34 рублей

18

Разводненная прибыль на простую акцию

0,0

0,0

38


Годовой отчет 2008


п/п

1.

2.

3.

3.1.

3.2.

3.3.

3.3.1.

3.3.2.

3.3.3.

3.4.

3.5.

3.6.

4.

5.

6.

7.

7.1.

7.2.

7.3.

7.3.1.

7.3.2.

7.3.3.

7.4.

7.5.

7.6.

8

Наименование статей Уставный

Наименование

показателей

капитала фонд

Раздел I. За год, предшествующий отчетному

Остаток на 1 января 2007 г.

Изменения статей капитала,

в том числе:

прибыль (убыток

со знаком “минус”)

направление прибыли

на пополнение фондов

операции с учредителями

(участниками):

внесение в уставный

фонд вкладов учредителей

(участников)

выплата дивидендов

акционерам

операции с собственными

выкупленными акциями

проведение переоценки

статей баланса

перераспределение между

статьями капитала

прочие изменения

Остаток на 1 января 2008 г.

Раздел II. За отчетный год

Остаток на 1 января 2008 г.

Изменения статей капитала,

в том числе:

прибыль (убыток

со знаком “минус”)

направление прибыли

на пополнение фондов

операции с учредителями

(участниками):

внесение в уставный фонд

вкладов учредителей

(участников)

выплата дивидендов

акционерам

операции с собственными

выкупленными акциями

проведение переоценки

статей баланса

перераспределение между

статьями капитала

прочие изменения

Остаток на 1 января 2009 г.

ОТЧЕТ

об изменении капитала

за 2008 год

99878,8

39987,9

Х

-

30000,0

30000,0

Х

-

Х

9987,9

-

139866,7

139866,7

254266,6

Х

-

230000,0

230000,0

Х

-

Х

24266,6

-

394133,3

Эмисси-

онный

доход

-

-

Х

Х

-

-

Х

Х

Х

-

-

-

-

-

Х

Х

-

-

Х

Х

Х

-

-

-

Резервный

фонд

19563,4

9481,4

Х

9481,4

Х

Х

Х

Х

Х

-

-

29044,8

29044,8

9847,0

Х

9847,0

Х

Х

Х

Х

Х

-

-

38891,8

(в миллионах белорусских рублей)

Накопленная

прибыль

(убыток)

64974,4

36983,9

63209,1

(-9481,4)

(-6755,9)

Х

(-6755,9)

Х

Х

(-9987,9)

-

101958,3

101958,3

22193,0

65646,9

(-9847,0)

(-9340,3)

Х

(-9340,3)

Х

Х

(-24266,6)

-

124151,3

Фонд переоценки

статей

баланса

108405,5

14953,4

Х

Х

Х

Х

Х

Х

14953,4

-

-

123358,9

123358,9

(-66,3)

Х

Х

Х

Х

Х

Х

(-59,1)

-

(-7,2)

123292,6

Всего

капитал

292822,1

101406,6

63209,1

-

23244,1

30000,0

(-6755,9)

-

14953,4

-

-

394228,7

394228,7

286240,3

65646,9

-

220659,7

230000,0

(-9340,3)

-

(-59,1)

-

(-7,2)

680469,0

39


Годовой отчет 2008

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

за 2008 год

(в миллионах белорусских рублей)

№ п/п Наименование статьи

2008 2007

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Полученные процентные доходы

373 789,0

Уплаченные процентные расходы

-249 803,7

Полученные комиссионные доходы

184 646,5

Уплаченные комиссионные расходы

-42 668,3

Чистый доход по операциям с иностранной валютой

39 033,9

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

108,7

Доход в форме дивидендов

43,8

Прочие полученные доходы

9 471,8

Прочие уплаченные расходы

-183 439,9

Уплаченный налог на прибыль

-31 774,7

Итого денежная прибыль (убыток) до изменения в

99 407,1

операционных активах и операционных обязательствах

Чистое снижение (прирост) денежных средств

7 251,4

в Национальном банке

Чистое снижение (прирост) денежных средств

-72 722,8

в ценных бумагах (кроме ценных бумаг,

удерживаемых до погашения)

Чистое снижение (прирост) денежных средств в форме

182 779,8

кредитов и других денежных средств в банках

Чистое снижение (прирост) денежных средств в

-888 741,1

форме кредитов, выданных клиентам

Чистое снижение (прирост) денежных средств

-53 406,1

в прочих операционных активах

Итого потоки денежных средств от изменения

-824 838,8

операционных активов

Чистый прирост (снижение) денежных средств

49 075,2

Национального банка

Чистый прирост (снижение) денежных средств в

8 942,6

форме кредитов и других средств банков

Чистый прирост (снижение) денежных средств клиентов 465 769,5

Чистый прирост (снижение) денежных средств от

75 714,2

ценных бумаг, выпущенных банком

Чистый прирост (снижение) денежных средств в

25 526,3

прочих операционных обязательствах

248 834,6

-142 667,1

139 358,7

-29 915,3

38 450,1

24,3

102,1

7 231,4

-144 805,7

-23 331,4

93 281,7

102 416,3

-213 770,1

-163 845,5

-550 548,4

-15 254,5

-841 002,2

53 761,8

250 746,1

629 480,1

13 608,1

12 985,6

40


Годовой отчет 2008

(в миллионах белорусских рублей)

№ п/п Наименование статьи

2008 2007

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

36

37

38

39

40

41

42

43

Итого потоки денежных средств от изменения

625 027,8

операционных обязательств

Чистый поток денежных средств, полученных

-100 403,9

(использованных) от операционной деятельности

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Приобретение основных средств, нематериальных

-22 791,9

активов и других долгосрочных активов

Продажа основных средств, нематериальных

1 650,3

активов и других долгосрочных активов

Приобретение долгосрочных финансовых вложений в

0,0

уставные фонды других юридических лиц

Продажа долгосрочных финансовых вложений в

323,2

уставные фонды других юридических лиц

Приобретение ценных бумаг, удерживаемых до погашения

0,0

Погашение (реализация) ценных бумаг,

36 250,2

удерживаемых до погашения

Чистый поток денежных средств, полученных

15 431,8

(использованных) от инвестиционной деятельности

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Эмиссия акций

230 000,0

Выкуп собственных акций

0,0

Продажа ранее выкупленных собственных акций

0,0

Выплата дивидендов

-9 331,1

Чистый поток денежных средств, полученных

220 668,9

(использованных) от финансовой деятельности

Влияние изменений валютного курса на денежные

1811

средства и их эквиваленты

Чистый прирост (снижение) денежных средств

137 507,8

и их эквивалентов

Денежные средства и их эквиваленты на начало

X

отчетного периода

Денежные средства и их эквиваленты на конец

523403,9

отчетного периода

960 581,7

212 861,2

-19 413,6

541,1

0,0

24,4

-34 999,9

16 495,0

-37 353,0

30 000,0

0,0

0,0

-6 751,4

23 248,6

2180,5

200 937,3

385896,1

X

41


Консолидированная финансовая

отчетность, составленная

по международным стандартам


Годовой отчет 2008

«-»



, 31 2008

,

, e . 2-3

,

«-»

( – «»).

,


31 2008 , ,

, 31 2008 ,

( – «»).

:





;

;


;

, ,

, ,

.

:



,

;

,


;


;



;

, .

, 31 2008 ,

25 2009 «-».

43


Годовой отчет 2008

« »

. , 51

, 220004


.: +375 (0)17 200 03 53

: +375 (0)17 200 0414

www.deloitte.by


«-»:

«-»

( – «»),

31 2008 ( – 31 2008 ),

,

,

,

.



.

,

,

, , ;

;

.



.

.

,

,

.

,

.

,

,

, .


, ,

.

,

, .

,

.

44

Member of

Deloitte Touche Tohmatsu


Годовой отчет 2008


,

«-» 31

2008 , ,

,

.

25 2009


45


Годовой отчет 2008

«-»


, 31 2008

( )

-


, -


31

2008

, -


31

2007

4, 27 392,024 261,283

4, 27 (262,447) (152,678)


,

129,577 108,605

,

27 - (102)

,

5, 27 (56,201) (21,011)

73,376 87,492

6 73,310 34,206

7, 27 187,541 139,073

7, 27 (42,470) (26,830)

,

680 275

8, 27 4,264 2,862

223,325 149,586

296,701 237,078

9, 27 (195,371) (154,466)

101,330 82,612

/() 5 1,182 (2,135)

102,512 80,477

10 (38,100) (26,841)

64,412 53,636

:

64,401 53,633

11 3

64,412 53,636

. 9-64 .

46

4


Годовой отчет 2008

«-»


31 2008

( )

-


31

2008

31

2007

:


11, 27 472,403 357,123

12, 27 7,639 14

13, 27 323,174 506,881

, 14, 27 2,884,821 2,093,166

, 15, 27 352,328 277,762

, 16, 27 21,346 56,811

17, 27 2,614 2,241

18 141,370 128,680

2,933 40

10 - 629

19 33,230 32,182

4,241,858 3,455,529


:

20, 27 116,008 63,138

21, 27 560,952 516,042

22, 27 2,883,210 2,549,987

23 100,303 24,632

762 1,597

10 4,623 -

24 18,635 28,000

3,684,493 3,183,396

:

25 514,257 259,991

25 - (234)

, (86) (11)

43,166 12,370

,

557,337 272,116

28 17

557,365 272,133

4,241,858 3,455,529

. 9-64 .

47 5


Годовой отчет 2008

«-»


, 31 2008

( )

-



-


-





,




-


/

(-

)


,


-

-



-


-




31 2006 220,003 (234) 17 (24,534) 195,252 14 195,266


30,000 - - - 30,000 - 30,000

, -


25 9,988 - - (9,988) - - -


,

- - 41 - 41 - 41

-

,

,

- - (69) - (69) - (69)

53,633 53,633 3 53,636

25 - - - (6,741) (6,741) - (6,741)

31 2007 259,991 (234) (11) 12,370 272,116 17 272,133


230,000 - - - 230,000 - 230,000

, -


25 24,266 - - (24,266) - - -


,

- - 59 - 59 - 59


- 234 - (16) 218 - 218

-

,

,

- - (134) - (134) - (134)

- - - 64,401 64,401 11 64,412

25 - - - (9,323) (9,323) - (9,323)

31 2008 514,257 - (86) 43,166 557,337 28 557,365

. 9-64 .

6

48


Годовой отчет 2008

«-»


, 31 2008

( )

-


, -


31

2008

, -


31

2007


:

102,512 80,477

:

,

56,201 21,011

()/ (1,182) 2,135

()/ (25,974) 2,997

14,627 11,120


(622) (55)


(9,994) 732

(374) (595)


(8,644) 1,124

,

- 102

(44) (33)


126,506 119,015


()/ :


7,251 (13,249)

22,620 (51,919)

, (73,074) (212,683)

, (892,368) (548,871)


(1,271) (986)

2,444 (8,688)

/() :

49,439 54,141

47,694 249,053

403,348 657,990

75,765 13,719

(4,845) 6,857

()/

(236,491) 264,379

(36,576) (27,450)

()/

(273,067) 236,929

49

7


Годовой отчет 2008

«-»

()

, 31 2008

( )

-


, -


31

2008

, -


31

2007


:

(27,947) (24,402)

1,836 435

, - (35,000)

, 39,906 16,495

44 33

/()

13,839 (42,439)


:

230,000 30,000

218 -

(9,311) (6,735)


220,907 23,265


(2,038) 1,638

()/

(38,321) 217,755

, 11 533,841 314,448

, 11 493,482 533,841

, , 31 2008 ,

258,550 . . 378,133 . ., .

, , 31 2007 ,

145,180 . . 254,517 . ., .

. 9-64 .

50

8


Годовой отчет 2008

«-»

«-»



«-»

«-»

«-»

«-»

«-»



,

31 2008


, 31 2008


, 31 2008

, 31 2008



1. ,

31 2008

1. ,

31 2008


1.

1. ,



31 2008

1.

«» ( – «»)

1.

1.










«»

«»

«»

( «»)

(

( –

«»)

«»)














«» ( – «»)




(



– «


«»

»)


28 1991

( «»)







«» ( – «»)




.

(

(

( 17 «


«

« 1993

»)

»)

»)

28 28

28




1991

1991

1991








( – « ») 28 1991

.

.

.

17

( 17

17

1993


« 1993

1993




»)



28





1991




.


. ( 17 – « 1993 ») 28 . 17 1993 1991















.

. 17

1993



.

.



4,

13





2008 ,













25

.

.







4,

4,

4,



13

13

13


,

2008

2008

2008

,

,

,







3




25


25

25 .

4, 4, 13

13 2008 ,

2008 ,



25






,

,

, ,






25

3





25



4,

13 ,

, 2008

,

3





.



,

,

,


, 25

25

25








25



, ,

, 25 25

3






.

.

.









,

,

,









,



.

.

,

,

, 25









,



















,


.



,



,

,






,

,

,

,














,

, ,

,






.

, .




,

,














,

,

, ,






.

.


.

. , : . 6, 220005,



, . .

: . 6, 220005,

, .








:

:



.

.



6,

6,

220005,

220005,

: . 6, 220005,

,

,



.

.

: . 6, 220005,

, 31 .

, . 2008 : . 7 6, 220005,

,


,



28

31



31

31 .

152

2008

2008

2008





,






7




, 28

31 2008 7

,

,

28

28 ,



. 31 ,

152 152

2008




, , , ,

.


.

, . , , . .



,

, 28

28 31 152 1522008


, ,

7



,

,

.

.

,

,



,

,

.

.

.

.


, 28 ,

, .

. ,

, 152 , , , . . . 2008

. 2007



4,506 4,396, , .

2008 2007

4,506 4,396, .

. ,


,


. . 2008

2008

2007

2007





2008 2007

4,506

4,506

4,396,

4,396,

.

.

2008 2007

4,506 4,396, .


4,506 4,396, . («»), 2008 2007



4,506


4,396, :

(«»),

: .









(«»),

(«»),





(«»),



:

:

(«»),


:


/

:

(«»), /

:


/


, / %


/


2008 , / 2007 %





2008 ,

, %

/ 2007

2008


2008 , 2007

, 2007 %

«-

2008

» «- 200899.9% ,

2007

2007 % 99.9%

«-


» «- 200899.9% 200799.9%

» «- 99.9% 99.9%

» «

2004»

«- 98.7% 99.9% 98.7% 99.9%


»

«

» 2004»

«-2» «- 99.9% 99.9%

« 98.7% 99.9% 100% 98.7%

99.9% 100%



» « 2004»

98.7% 98.7%

2004» «-2» 98.7% 99.9% 100% 98.7% 99.9% 100%




«

«

2004» «-2»

2004»

«-2» 98.7% 100% 98.7% 100%

«»

25.6% 98.7% 100% 25.6% 98.7% 100%


«» «




2004» «-2»

«-2» 25.6% 98.7%

100% 25.6%

100% 98.7%

100%

100%




«»

«»




«-2» 25.6% 25.6%

25.6% 100% 25.6% 100%


«» 31 2008

«»

2007 25.6% 25.6%

: 31 2008 2007 25.6% 25.6%

:

«»




31

31



2008

2008

2007

2007



25.6%



25.6%


:

: 31 2008 2007

31 2008 2007

:


31

31

: 31 2008 2007 2008 31

31

:


31

, %

2007

31

, %


2008 31 , %

2007 31 , %


2008 31 , %

2007 31 , %

2008 31 , 93.35% 2007 31 , 83.50%

2008

2008 31 , %

2007

,

93.35% 2007 31 , %

,





93.35%

2.58% ,

83.50%

83.50%

6.40%

, 2008 , 93.35% 2.58% %

2007 , 83.50% 6.40% %

,


, 4.07%

93.35% 2.58%

10.10%

83.50% 6.40%

93.35%

4.07% 2.58% 10.10%

83.50% 6.40%

,

,

4.07% 93.35% 4.07%

2.58% 10.10%

2.58% 10.10% 83.50% 6.40%

100.00% 100.00% 6.40%

,


100.00% 4.07%

4.07% 2.58% 100.00% 10.10%

10.10% 6.40%



100.00%

100.00% 4.07%

100.00%

100.00% 10.10%

100.00% 100.00%

100.00% 100.00%

100.00% 100.00%








25 2009



.


25 2009 .













25

25



2009

2009

.

.




25 2009

25 2009 . 9

.


25 2009 .

9

951

9


Годовой отчет 2008

2.



(«»),


(«»), ,

(«»).


(«. .»), .

,

, ,

, 31 2005 ,

29 «

» (« 29»).

29

2005 . 1 2006

,

, , ,

31 2005 ,

1 2006 .


. ,

,

,

.

,


.



– .

3.


,

( ),

31 . ,


.



, .


, ,

, .

52 10


Годовой отчет 2008


,

, ,

.

,

.


,

, .


.



,

.

.

.

,

,

, ,


.


, .


,


90 , , ,

(«»)

90 ,

,

.

,

,

.



.

,

. ,

,

.

( ).

53

11


Годовой отчет 2008



. , ,

.


.

, .

,

. ,

, ,

LIBOR ,

,

.

(

) (

), . ,

, ,

/() .



( – « »),

( – « »).

.



,

, .

. ,

, ,

, , ,

, .

, ,

, ,

, .

, , ,

,

/() . ,

,

/ .

,

, , ,

,

, ,

,

.

54 12


Годовой отчет 2008

,

,



,

,











, ,

,

,







,

,



,

,








,














,

, .

.









.




















.

.


, ,





,

,

, ,


















,

,





,

,

,

,


,






















,

,
















.

.















.










.

.









.

.

.



,

,




,

,














.

.

, , . .

.

,

,



,

,











.

.























,

,









,







,

,











,

,




.

.








, .








,

,


















.

.
























,

,









,
















,

,






,

,







,





.

.

.





,

,










.

.





,

,





,

,





, ,

.

.

.




,

,




,

,




.

.
















,

,









,






,

,















,

,





,























,

, .

.







.







,

,














,

,

.

.


, ,















,

,













,

,













, ,






,

,














, ,


,

,




,

,




,

,











,

,

,









.

.

.















,

,

,












.

.






,

,

,









,

,


,

,

,


















,

,












,

,


.

.

.

















.

.





,

,





,

,







, ,







,

,








,

,



























,

,

,



























,

,



.

.

.




















.

.

.







.

.













.

.



,

,









,






,

,












,

,



,








,

,

,






,

,

,








,

,



,

,

,







,

,





,

,












,

,




.

.



.

















,

,

,










.

.





,

,

,









,

,

, ,

,
















,

,









.

.

. ,

,
























. .









.

.

.














.

.

















,

,



,


,

,

,





, ,

,

,

,

,








,

,

,





,




,

, .

.

.





,

,

,

,









,

,





,

,

,





.

.







,

,

,








,

,

,


,

,



















,

,









,

, ,

,



,







.

.

.










,

,







.

.

13

13

13 55

13

13


Годовой отчет 2008

.

.

, ,

,

, ,

,

.

, ,


.

,

. ,

, .

, .

,

, ,

, .



(, ,

) ,

.

, ,

. : (a)

; ()

,

. ,

.

, .

, .

, , ,

. , .

, ,

.


, ,

.


,

,

,

.

56

14


Годовой отчет 2008


, ,

,

, .

, .

, :

;

,

,

, ;




,

, ;


, ,

;

,

.


, , ,

, ,

.

.

,

,

,

.


,

,

:

.

,

.


.

, . ,

,

.

,

, ,

,

.

.


.

57

15


Годовой отчет 2008

,

, ,

,

.

.

,

, /, ,

. ,

,

, ,

.

, , .


.


,

,

,

. ,

,

, ,

, .


.

,

,

( ).


, 1 2006 ,


. ,

1 2006 ,

.


.

:

31

2008

31

2007

1% 1%

12.5% 12.5%

10%-20% 10%-20%

15%-33% 15%-33%


.


,

.

58

16


Годовой отчет 2008











,

,




















,

,




.

.



















.

.




























.

.


.

.

































.

.


,

,














.

. ,

,


, ,











.

.






,

,









.

.










.

.















.

.



























(

(



)

)















.

.

( )

( )

.

.

























.

.

.

.


























, ,





.

.








, .



,

,



,



.





,

,




, ,





,





,

,



,






,








, ,

,















,


.

.

,











.





.





,

,






,



.

.

,

.

.


































,

,










,








,

,

,






,

, ,






,

.

.





, .

,













. ,

,





,

,

,







,






,





,
















.

.












.





. ,

,













,






,

( (




)

)


( )









,

,

(






)



,




.

.

,

.

.
















,

,






,

,





,

,



, , ,

,




,

,


,







,



,





,





,

,









,





.

.

,

.

.



























,

,












,

,







, ,


, ,

,












, .

.


, .

, .









,

,

,

,



,

,



, , ,









,




, .

.

,






.








,

,

.




,

,


, ,






,

,




,


,

,




,


, ,





,





.

.

,

.

.

17

17

17

17

59


Годовой отчет 2008


, :




;


,

.

,

, .


.

,



.

,



.



( ),

,

;

.


, ,

,

, ,


.

. , () ,

37 «, »

() , ( )

,

, , .


, ,

, .

, ,

.

60

18


Годовой отчет 2008


, 1 2006 ,

, . ,

1 2006 , .

.

, 1 2006 , ,

. , ,

.

,

. , ,

10 «

», .




. ,

.

.

,

,

, .



. – ,


( ),


. – ,


.


, , .

(

) ,

,

.

, , ,

.

61

19


Годовой отчет 2008

/

, ,

,

.

. .



, (

). , ,

( )

.

, .

.


,

:

31

2008

31

2007

/ 2,200.00 2,150.00

/ 3,077.14 3,166.73

/ 76.89 87.61


,

,


, .

, ,

.



( )

( ), , .

, ,

, 10%

, .

62 20


Годовой отчет 2008



,

, ,

.


,

. ,

,

.


:


. ,

, ,

, : ()

,

, ,

, ()


,

.


, ,


. ,

,

, ,

,

,

.


, .


, .


.

, ,


.

63 21


Годовой отчет 2008















.

.

.










.

, ,








, ,



, ,


,

, ,






, . .




, .


,



, ,



.


,





. .




,






.




.


, ,





,







, ,

,



, ,

, ,




, ,

,




,

, , ,

,





,



. .

.









,








.



, ,

,










, ,

,






, ,

,

, ,

,

,









, . .

.





,


,


,

,

,





.





, ,

,





, ,

,

,













, . .

.







,






, ,

,



.






, ,

,






, . .

.







,





.









, ,


,





















,


.

.

.


.


, ,



, ,







, ,



,




, , ,

,














, ,

,

: :

() ()


: ()




,






, ,



,



,


:


()







, ,

, , ,

,

,






, ,

,







,


,


()

()

()







,


, ,

,





, ,

,





()




, ,

,

,



.

.

.

,

, .









,

,

,

, ,

,










, ,

,




,



,




, ,

,




,





, ,

,








,

, ,

,











,






.

.

.

,

.






























, ,


,





, ,

,








, , ,

,







,







. .



.

,













.
















.

.

.


.











, ,







,

, ,

,






,














, . .

.











LIBOR

LIBOR

LIBOR




.


, ,

,












LIBOR

, ,

,





,








, ,

,

,

, ,

,





. .

.





,



, ,

,

,








.






,



.

.

.


.



























37 37

37

«, «,

«,







», »,

»,









37 «,


.

.

.

»,

.

22

22

22

2264


Годовой отчет 2008


,

,

, 31 2008 .


, .

13 2008 39 « :

» 7 « : »,

« ».

( ,

,

)

,


. 7

,

39. 13 2008

, 1 2008 .

39 7 .

,

,

, .

2006 8 « ».

14 « » , 1

2009 . 8 , , ,

, .

6 2006 1,

, .

1 , 1 2009 .

2007 23 « ».


, ,

. ,

. ,


1 2009 .

65

23


Годовой отчет 2008

2008 27 « »

.

().


. 27

160 «

», 3 «

» 141 ( 2007 )

« ». ,

1 2009 . .

, 1

2009 , 3 ( 2008 ).

10 2008 3 « »,

,

, , ,

. 3 ,

1 2009 .

, ,

.

4.

:

, -


31

2008

, -


31

2007


, 334,988 229,187

, 27,415 10,279

24,391 17,584

, 5,230 4,233

392,024 261,283


208,240 116,137

48,448 34,884

5,759 1,657

262,447 152,678


, 129,577 108,605

66

24


Годовой отчет 2008

5. ,

,

, :

,



31 2006 60,101

21,011

(1)

31 2007 81,111

56,201

31 2008 137,312

:




31 2006 1,807

2,135

31 2007 3,942

(1,182)

31 2008 2,760

6.

:

, -


31

2008

, -


31

2007

, 40,936 38,350

, 25,974 (2,997)

/()

6,400 (1,147)


73,310 34,206

25 67


Годовой отчет 2008

7.

:

, -


31

2008

, -


31

2007


125,158 99,537

27,102 16,823

15,460 7,852

9,029 6,571

7,561 5,978

849 741

714 518

1,668 1,053

187,541 139,073


24,899 17,667

10,609 5,654

- 2,458 1,142

2,283 1,453

717 567

1,504 347

42,470 26,830

8.

:

, -


31

2008

, -


31

2007

1,110 933

622 55

579 489

374 595

293 254

1,286 536

4,264 2,862

68

26


Годовой отчет 2008

9.

:

, -


31

2008

, -


31

2007

85,942 69,496

27,906 22,782

14,627 11,120

, 13,425 13,407

8,124 5,038


7,419 4,818

6,928 6,180

6,209 3,385

3,247 2,816

3,166 2,476

2,329 1,312

2,252 1,680

1,903 1,471

1,869 1,728

1,633 1,295


729 450

650 322

7,013 4,690

195,371 154,466

10.


,

. , 31 2008 2007 ,

24%

3% . ,

26.28%.

« 2004» .

,

.

, ,

,

.

.

.


,

. 31 2008

2007 , , ,

.

69

27


Годовой отчет 2008

31 2008 2007

:

31

2008

31

2007

, :

, 109,326 71,295

48,968 47,551

9,265 9,191

, 3,387 7,325

, 170,946 135,362

, :

26,725 18,483

19,546 -

6,498 4,494

, 52,769 22,977

, 135,769 112,385

, (17,592) -


(26.28%) 35,680 29,535


(26.28%) (4,623) -

(35,680) (28,906)

()/

(4,623) 629


, 31 2008 2007 , :

, -


31

2008

, -


31

2007

102,512 80,477

26.28% 26.28%

26,940 21,149

4,386 6,971

6,774 (1,279)

38,100 26,841

32,848 27,183

/( )

5,252 (342)

38,100 26,841

70

28


Годовой отчет 2008

11.

11.

11.











11.

11.





31 31


31

31 2008


31

31 2007


2008

2007

31 2008

31 2007

31

2008


235,900 31

2007

159,432

2008

2007

100,213 235,900

235,900 107,464 159,432

159,432








100,213

100,213 235,900 71,276 107,464

107,464 159,432 90,227

235,900 159,432







100,213

71,276

71,276 65,014 107,464

90,227

90,227 -

100,213 107,464







71,276

65,014

90,227

-

65,014 71,276 90,227







472,403 65,014

65,014

357,123 -

472,403 357,123

472,403 357,123










472,403

472,403 357,123

357,123





.


















.

.


.



.

,



,


,

,

:





,





,

, ,






:

:

, : 31 31

, : 31

31 2008


31

31 2007


2008

2007

31 2008

31 2007

31

2008


472,403 31

2007

357,123

2008

2007


121,292 472,403 357,123

472,403 357,123 284,182









121,292

472,403 357,123

284,182



593,695 121,292

472,403

641,305 284,182

357,123

121,292 284,182







,

593,695 641,305

593,695 121,292 641,305


284,182



,

,

(100,213) 593,695 (107,464) 641,305

(100,213) 593,695 (107,464) 641,305

,

(100,213) (107,464)





,

(100,213) 493,482 (107,464) 533,841

(100,213) 493,482 (107,464) 533,841

493,482 533,841

493,482 533,841

493,482 533,841

12.

12.

12.







12.

12.



31


2008


2007







31

31



2008

2008 2007

2007

:








31 2008 2007






31



2008 2007

:

:

:

:



(

31

2008




(

( )

31 2008

31 2008






(

)

)

31


2008




(

)



31 2008



)



USD/EUR USD 9,463,800 209 -

USD/EUR

USD/EUR EUR/USD USD

USD EUR 9,463,800

9,463,800 2,000,000 209

209 11 -

EUR/USD

USD/EUR EUR/USD EUR/BYR EUR EUR

USD EUR 40,000,000 2,000,000

9,463,800 2,000,000 7,419 11 -

209 11 USD/EUR EUR/BYR

EUR/USD EUR/BYR USD/BYR USD EUR

EUR 20,000,000 40,000,000

40,000,000 9,463,800 7,419

2,000,000 7,419 209

11 - 142

-

EUR/USD USD/BYR USD

EUR/BYR USD/BYR USD EUR

EUR 20,000,000

20,000,000 40,000,000

2,000,000

7,419

11 - 142

142

EUR/BYR

USD/BYR USD

EUR

20,000,000

40,000,000 7,419 7,639 - 142

USD/BYR


USD 20,000,000 7,639

7,639 142

142

7,639 142

7,639 142


( 31 2007


(

31 2007

( ) 31 2007






(

)

)

31


2007




(

)



31 2007



USD/BYR ) USD 27,000,000 - 1,161

USD/BYR USD 27,000,000

USD/BYR BYR/EUR BYR USD 17,122,035,150 27,000,000 13 - 1,161

1,161 -

BYR/EUR 17,122,035,150 13 USD/BYR BYR/EUR BYR/USD BYR USD 17,122,035,150 23,696,821,000 27,000,000 13 - 1,161

-

USD/BYR BYR/USD BYR

BYR/EUR BYR/USD EUR/USD BYR USD EUR 23,696,821,000

17,122,035,150 23,696,821,000 27,000,000 2,000,000 -

131 1,161

-

BYR/EUR EUR/USD

BYR/USD EUR/USD BYR EUR

BYR EUR 17,122,035,150 2,000,000

23,696,821,000 2,000,000 131 - -

BYR/USD

EUR/USD BYR

EUR

23,696,821,000

2,000,000 14 1 1,161 -

EUR/USD EUR 2,000,000 14 1,161

14 1,161

14 1,161

14 1,161

(


24).











(

(


24).

24).


( 24).

( 24).

29

29

29

71

29

29


Годовой отчет 2008

13.

:

31

2008

31

2007

164,902 159,925

158,272 346,956

323,174 506,881

31 2008 2007

119,563 . . 9 480,549 . .,

, 10% .

31 2008 2007

, ,


4,918 . . 357 . ., .

31 2008 2007

«» 283 . . 277 .

., . ,


1999 .


, .

31 2008 2007

, « «»

«»

122,433 . . 97,598 . .,

. 12

.

14. ,

, , :

31

2008

31

2007

2,860,935 2,060,497

161,198 113,780

3,022,133 2,174,277

(137,312) (81,111)

, 2,884,821 2,093,166

, ,

, 31 2008 2007 , 5.

72

30


Годовой отчет 2008

,

, :

31

2008

31

2007

, 855,836 526,595

, 661,058 509,267

, 360,626 240,160

, 308,602 280,521

,

118,595 117,875

,

116,787 93,461

, 84,318 64,909

,

1,471 23

, 514,840 341,466

3,022,133 2,174,277

(137,312) (81,111)

, 2,884,821 2,093,166

:

31

2008

31

2007

1,298,980 944,558

447,950 299,483

305,663 226,521

223,826 162,588

215,826 136,988

184,223 152,998

136,367 97,254

29,249 21,187

180,049 132,700

3,022,133 2,174,277

(137,312) (81,111)

, 2,884,821 2,093,166

:

31

2008

31

2007

272,709 199,359

136,296 71,010

38,945 29,114

447,950 299,483

(17,707) (11,287)

, 430,243 288,196

73

31


Годовой отчет 2008


31 2008 :

















, %


,

: 2,574,183 119,605 2,454,578 4.65%

: 1,631,991 66,926 1,565,065 4.10%

1,612,458 63,588 1,548,870 3.94%

19,533 3,338 16,195 17.09%

: 942,192 52,679 889,513 5.59%

942,192 52,679 889,513 5.59%

,

, : 447,950 17,707 430,243 3.95%


139,258 5,304 133,954 3.81%

133,451 7,186 126,265 5.38%

136,296 3,568 132,728 2.62%

38,945 1,649 37,296 4.23%

3,022,133 137,312 2,884,821 4.54%


31 2007 :


















, %


,

: 1,874,794 69,824 1,804,970 3.72%

: 1,176,643 39,495 1,137,148 3.36%

1,169,894 39,222 1,130,672 3.35%

6,749 273 6,476 4.05%

: 698,151 30,329 667,822 4.34%

698,151 30,329 667,822 4.34%

,

, : 299,483 11,287 288,196 3.77%


78,309 3,524 74,785 4.50%

121,050 5,447 115,603 4.50%

71,010 1,442 69,568 2.03%

29,114 874 28,240 3.00%

2,174,277 81,111 2,093,166 3.73%

74

32


Годовой отчет 2008

31 2008 2007 8

12 581,978 . . 573,022 . ., ,

10% .

,

,

.

31 2008 2007 ,

, 9,264 . . 8,029 . .,

, .

31 2008 2007

5,000 . . 4,841 . ., .

31 2008 2007 , ,

7,617 . . 885 . ., ,

.

.

31 2008

2007 :

31

2008

31

2007

89,785 63,863

104,656 71,727

896 386

195,337 135,976

(34,139) (22,196)

161,198 113,780

71,655 52,071

89,543 61,709

161,198 113,780

15. ,

, , :




%

31

2008




%

31

2007

9.8%-11.9% 343,692 10.2%-10.5% 31,927

10.2% 5,395 10%-11.2% 82,765


- 10.5% 160,145

3,232 2,915

9 10

,

352,328 277,762

75

33


Годовой отчет 2008

(«») –

,

.

(«») –


1 , .


,

.

16. ,

, , :



%

31

2008




%

31

2007


2%-6% 21,346 2%-5% 21,141


- 10.20% 35,670

,

21,346 56,811

1 6 .

17.

:




%

31

2008


%

31

2007

«» 25.6% 2,614 25.6% 2,241

31 2008 2007

:








31 2008 43,436 32,950 60,904 1,479

31 2007 31,704 22,950 45,527 2,173

76

34


Годовой отчет 2008

18.

:



-


-


-






-



-


-




31 2006 89,594 29,932 13,564 58,869 5,836 4,780 202,575

3,602 6,617 281 7,167 5,431 1,750 24,848

93 3,657 - 381 - (4,131) -

(124) (2,212) (1,187) (1,563) (347) (25) (5,458)

31 2007 93,165 37,994 12,658 64,854 10,920 2,374 221,965

2,601 4,863 3,311 10,738 4,730 2,288 28,531

792 - - 714 - (1,506) -

(756) (2,562) (743) (1,651) (1,337) (269) (7,318)

31 2008 95,802 40,295 15,226 74,655 14,313 2,887 243,178


31 2006 21,770 21,525 9,699 32,127 2,122 - 87,243

1,231 1,619 821 5,272 2,177 - 11,120

(83) (2,190) (1,163) (1,297) (345) - (5,078)

31 2007 22,918 20,954 9,357 36,102 3,954 - 93,285

1,349 5,117 908 5,950 1,303 - 14,627

(159) (2,510) (743) (1,355) (1,337) - (6,104)

31 2008 24,108 23,561 9,522 40,697 3,920 - 101,808


31 2008 71,694 16,734 5,704 33,958 10,393 2,887 141,370

31 2007 70,247 17,040 3,301 28,752 6,966 2,374 128,680

31 2008

24,056 . . 10 ,

57,217 . . 31 2008

15,451 . .

31 2007

17,227 . . 4 ,

2007 36,584 . .

31 2007 15,527 . .

77 35


Годовой отчет 2008

19.

:

31

2008

31

2007

:

11,962 11,547

806 537

8 8

114 3

12,890 12,095

:

,

10,933 7,683

3,133 8,645

2,707 2,047

1,840 872

987 108

740 732

33,230 32,182

20.

:

31

2008

31

2007

85,610 63,138

, 30,398 -

116,008 63,138

31 2008 31 2007

,

, 85,610 . . 63,138 . .,

. .

0.2%-0.25%.

31 2008 2007 ,

,

:

31 2008 31 2007











(«») 30,398 30,201 - -

78

36


Годовой отчет 2008

21.

:

31

2008

31

2007

361,058 476,453

171,389 -

28,505 39,589

560,952 516,042

31 2008

143,224 . . 2 ,

10% .

31 2007

322,422 . . 4 ,

10% .

22.

:

31

2008

31

2007

1,628,767 1,443,316

/ 1,254,443 1,106,671

2,883,210 2,549,987

31 2008 128,459 . .

2 , 10%

.

31 2007 347,463 . .

6 , 10%

.

31 2008 2007 201,674 . .

145,028 . ., , ,

.

79

37


Годовой отчет 2008


31

2008

31

2007

1,110,506 854,304

834,099 939,312

229,250 145,974

163,746 123,225

131,103 93,692

113,479 97,470

100,980 79,833

4,941 5,824

195,106 210,353

2,883,210 2,549,987

23.

:


, %

31

2008


, %

31

2007

,

8%-16% 15,989 8%-13% 18,286

,

13%-15% 75,565 12% 4,841

10%-16% 6,328 10%-13% 1,471

13.5%-15.5% 2,387 - -

34 34


100,303 24,632


( 18) ,

( 14).

24.

:

31

2008

31

2007

:

3,095 6,510


2,846 2,304

1,222 883

452 4,661

142 1,161

4,347 3,581

12,104 19,100

:

2,760 3,942

, 2,156 3,111

1,441 1,683

174 164

18,635 28,000

,

31 2008 2007 , 5.

80

38


Годовой отчет 2008

25.

31 2008 ,

894,886,601 871,112

440 .

31 2007 ,

362,419,070 871,112

385 .

.

.

, .

, 31 2008 2007 , 532,467,531

77,922,077 , .

, 31 2008 2007 ,

,

,

.

, ,

24,266 . . 9,988 . ., .

687 17 2008 ,

23 2008 ,

-232.

200,000 . ., – 18 2013 , 10%.

.

31 2008

, ( 15).

31 2007

566,138 , . 2008

.

, 31 2008 ,

2007 9,297 . . 26 . .,

.

, 31 2007 ,

2006 6,718 . . 23 . .,

.

81

39


Годовой отчет 2008

26.

26.


. ,

, .

,

. ,

.



,

, .

.

,

.

,

.

31 2008 2007

31 2008 2007 2,760 . . 3,942 . .,


( 24). 2,760 . . 3,942 . .,

( 24).

31 2008 2007 ,

31 2008 2007 : ,

:

31 31

31 2008 31 2007

2008 2007



87,279 41,320

139,195 87,279 281,195 41,320

, 139,195 201,674 281,195 145,028

, 201,674 145,028

520,386 213,591

520,386 213,591

948,534 681,134

948,534 681,134



31 2008 2007 .

31 2008 2007 .

31 31

31 2008 31 2007

2008 2007

2,199 1,894

, 2,199 1,964 1,894 1,421

, 1,9648 1,421 68

8 68

4,171 3,383

4,171 3,383


– . ,

. , , ,

. , ,

.


. – 31 2008 2007


. 31 , 2008 - 2007

, , , -


, . ,

.

4082

40


Годовой отчет 2008

– , ,


. ,

,

,

, , .

,

, , -

.

.

27.

,

24 « », :

() , , :

, ,

( ,

); ,

;

;

() – ,

, ,

;

() , ;

() ;

() , () ();

() , , ,

,

() (),

;

() ,

, .

83

41


Годовой отчет 2008


, .


, . 31 2008 2007

, .

: 31 2008 2007

: 31 2008 2007

:

31 2008 31 2007

31 2008 31 2007

31

2008 31

2007




































236,503 236,503 197,691 197,691


236,503 236,503 197,691 197,691

236,503 7,419 236,503 7,639 197,691 - 197,691 14

- 7,419 7,639 - 14

- 7,419 7,639 -

14

-

7,419 -

125,205 7,419 323,174 105,417 -

506,881

- (

125,205 323,174 105,417 506,881

- )- (

125,205 323,174 105,417 506,881

- )- (

125,205 105,417

)-

125,205 105,417

,

125,205 105,417

,

2,003,820 3,022,133 1,353,209 2,174,277

, - ( 2,003,820 3,022,133 1,353,209 2,174,277

- ) ( 2,001,816 2,003,820 3,022,133 1,353,209 1,352,022 2,174,277

- ) ( 2,001,816 2,004 1,352,022 1,187

- ) 2,001,816 2,004 1,352,022 1,187

- 90,361 2,004 137,312 48,853 1,187

81,111

- (

90,361 137,312 48,853 81,111

- ) (

90,282 90,361 137,312 48,853 48,808

81,111

- ) (

90,282 79 48,808 45

- ) 90,282 79 48,808 45

-, 79 45

,

350,350 352,328 276,101 277,762

, - (

350,350 352,328 276,101 277,762

- ) (

350,350 352,328 276,101

277,762

- ) (

350,350 276,101

)

,

350,350 276,101

,

21,346 21,346 56,811 56,811

, - (

21,346 21,346 56,811 56,811

- ) (

21,346 21,346 56,811

56,811

- ) (

21,346 56,811

) 21,346 56,811


2,614 2,614 2,241 2,241


2,614 2,614 2,241 2,241




2,614 2,614 2,241 2,241


116,008 116,008 63,138 63,138


116,008 116,008 63,138 63,138


116,008 116,008 63,138 63,138


1,409 560,952 13,915 516,042


-






(

1,409 560,952 13,915 516,042

-

) (–

1,409 560,952 13,915 516,042

- ) (–

1,409 13,915

) –

1,409 13,915

1,169,799 1,409 2,883,210 1,028,065 13,915 2,549,987

- 1,169,799 4,818 2,883,210 1,028,065 5,184 2,549,987

- ( 1,169,799 4,818 2,883,210 1,028,065 5,184 2,549,987

- ) ( 1,163,489 4,818 1,021,895 5,184

- ) ( 1,163,489 1,492 1,021,895 986

- ) 1,163,489 1,492 1,021,895 986

- 1,492 986


142 142 1,038 1,161

-

142 142 1,038 1,161

-

142 142 1,038

1,161

-

142 1,038

142 1,038

42 84

42

42


Годовой отчет 2008

818,742 948,534 672,499 681,134

- 1,760 -

- (

) 816,945 672,404

- 37 95


2,558 2,760 3,497 3,942

- (

) 2,558 3,497


, 31 2008 2007 :

,

31 2008










,

31 2007










204,380 392,024 98,688 261,283

-

2,459 1,260

- (


) 14,221 10,699

- (

) 187,467 86,573

- 233 156

63,613 187,541 28,418 139,073

- 274 356

- (

) 63,339 28,062


11 293 14 254

- - 1

- (

) 11 13

92,035 262,447 44,260 152,678

-

11,478 2,810

- (


) 137 1,640

- 19 237

- (

) 80,294 39,495

- 107 78

112 42,470 182 26,830

-

107 25

- (

) –

5 157

19 3,166 52 2,476

- (

) 19 52

43 85


Годовой отчет 2008


,

- - 102 102

- (

) - 102

650 650 322 322

- (

) 650 322

3,545 85,942 2,940 69,496

- 3,545 2,940

41,508 56,201 13,614 21,011

- (

) 41,474 13,600

- 34 14

, 31 2008 2007 ,

.

28.


.


,

.


:



– ,

, ,

,

, ,

.

– ,

, , ,

,

.

,

, . ,

,

.

.

.

44

86


Годовой отчет 2008

:






-



31 2008 /

,

31 2008


51,693 282,666 57,665 392,024

(105,936) (108,062) (48,449) (262,447)


,

(6,460) (49,741) - (56,201)



- - 73,310 73,310


,


- - 680 680


34,803 119,515 33,223 187,541


(24,900) (10,933) (6,637) (42,470)

- - 4,264 4,264


()/ (50,800) 233,445 114,056 296,701

/(),


61,221 (34,324) (26,897) -


10,421 199,121 87,159 296,701

- - (195,371) (195,371)

- 1,182 - 1,182


10,421 200,303 (108,212) 102,512


- - (38,100) (38,100)

10,421 200,303 (146,312) 64,412

430,203 2,454,618 1,357,037 4,241,858


1,128,534 1,854,979 700,980 3,684,493



,

430,203 2,454,618 - 2,884,821

1,110,158 1,773,052 - 2,883,210


18,376 81,927 - 100,303

87

45


Годовой отчет 2008






-



31 2007 /

,

31 2007


39,947 190,805 30,531 261,283

(63,967) (53,823) (34,888) (152,678)


,


- (102) - (102)


,

(2,371) (18,640) - (21,011)



- - 34,206 34,206


,


- - 275 275


40,730 85,858 12,485 139,073


(17,668) (5,654) (3,508) (26,830)

- - 2,862 2,862


()/ (3,329) 198,444 41,963 237,078

/(),


42,582 (8,785) (33,797) -


39,253 189,659 8,166 237,078

- - (154,466) (154,466)

- (2,135) - (2,135)


39,253 187,524 (146,300) 80,477


- - (26,841) (26,841)

39,253 187,524 (173,141) 53,636

288,196 1,804,970 1,362,363 3,455,529


872,590 1,702,029 608,777 3,183,396



,

288,196 1,804,970 - 2,093,166

854,304 1,695,683 - 2,549,987


18,286 6,346 - 24,632

88

46


Годовой отчет 2008

29.

,

,

, ,

.

,

.


:

31 2008 31 2007









472,403 472,403 357,123 357,123

7,639 7,639 14 14

323,174 323,174 506,881 506,881

,

,

349,096 349,096 274,847 274,847

,

21,346 21,346 56,811 56,811


116,008 116,008 63,138 63,138


560,952 560,952 516,042 516,042


100,303 100,303 24,632 24,632


142 142 1,161 1,161

, ,

, ,

,

, .

30.


,

(8%) (4%)

, .

31 2008

557,365 . .,

557,451 . . 16.6% 16.6%, .

31 2007

272,133 . .,

272,144 . . 10.4% 10.4%, .

89 47


Годовой отчет 2008

31.


,

.

, ,

.

.

,

(,

). ,

, ,

.

32.

.


, ,

.

,

,

.


,

, , , .

.


, ..

, ,

.

.


.

. ,

, .

.


, -

. ,


25% ,

.

90

48


Годовой отчет 2008


,

.

,


.

.

,


20 .

- ,

,

1998 , ,

20

.



. ,

,

.

,


.

31

2008



31

2007



323,174 506,881

, 2,884,821 2,093,166

87,279 41,320

139,195 281,195


520,386 213,591

,

- Fitch Ratings Ltd.

– .

91

49


Годовой отчет 2008

.

31

2008

AA A B BB BBB





- - 236,503 - - - 236,503

106,474 15,249 125,369 20 39,079 36,983 323,174

,

- - - - - 2,884,821 2,884,821

,

- - 349,087 - - 3,241 352,328

,

- - 21,346 - - - 21,346


- - - - - 2,614 2,614

31

2007

AA A B BB BBB





- - 197,691 - - - 197,691

168,446 116,238 111,322 130 105,204 5,541 506,881

,

- - - - - 2,093,166 2,093,166

,

- - 274,837 - - 2,925 277,762

,

- - 56,811 - - - 56,811


- - - - - 2,241 2,241

,

.

.


.

,

:






31

2008


236,503 - - 236,503

323,174 - - 323,174

,

351,724 3,232 - 354,956

,

21,346 - - 21,346

50

92


Годовой отчет 2008






31

2007


197,691 - - 197,691

506,881 - - 506,881

,

277,088 2,915 - 280,003

,

56,811 - - 56,811


14.


.


:







-

31

2008


:



472,403 - - - 472,403


7,637 - 2 - 7,639

162,200 39,231 121,689 54 323,174

,

2,884,821 - - - 2,884,821

,

352,319 9 - - 352,328

,

21,346 - - - 21,346


2,614 - - - 2,614

12,462 - 428 - 12,890


3,915,802 39,240 122,119 54 4,077,215


:


116,008 - - - 116,008


86,423 4,685 464,805 5,039 560,952

2,883,210 - - - 2,883,210


100,303 - - - 100,303


12,104 - - - 12,104


3,198,048 4,685 464,805 5,039 3,672,577

717,754 34,555 (342,686) (4,985)

93

51


Годовой отчет 2008







-

31

2007


:



357,123 - - - 357,123


14 - - - 14

109,942 112,126 284,628 185 506,881

,

2,093,166 - - - 2,093,166

,

277,753 9 - - 277,762

,

56,811 - - - 56,811


2,241 - - - 2,241

11,053 906 136 - 12,095


2,908,103 113,041 284,764 185 3,306,093


:


63,138 - - - 63,138


48,885 21,233 431,752 14,172 516,042

2,549,987 - - - 2,549,987


24,632 - - - 24,632


19,100 - - - 19,100


2,705,742 21,233 431,752 14,172 3,172,899

202,361 91,808 (146,988) (13,987)



, ,

.


gap-.


, .


.

, ,

-.

, .

.

,

,

,

( ) ,

.

94

52


Годовой отчет 2008

1 . 1-3 . 3 .-

1

1 -

5


5

31

2008





31,109 1,038 4,669 103,138 - 139,954


110,506 43,321 302,599 123,096 18,044 597,566

1,471,234 254,117 851,058 516,717 2,229 3,095,355


8,979 778 6,846 106,774 - 123,377

,


1,621,828 299,254 1,165,172 849,725 20,273 3,956,252


12,069 1 16 4 - 12,090


87,279 - - - - 87,279

139,195 - - - - 139,195



445,219 2,349 36,815 36,003 - 520,386


2,305,590 301,604 1,202,003 885,732 20,273 4,715,202

1 . 1-3 . 3 .-

1

1 -

5


5

31

2007





716 1,019 4,583 80,005 2,070 88,393


73,320 45,296 347,074 79,930 8,010 553,630

1,543,241 217,573 523,978 433,504 4 2,718,300


2,869 901 22,264 - - 26,034

,


1,620,146 264,789 897,899 593,439 10,084 3,386,357


17,939 - - - - 17,939


41,320 - - - - 41,320

281,195 - - - - 281,195



131,201 1,899 16,278 64,213 - 213,591


2,091,801 266,688 914,177 657,652 10,084 3,940,402

53

95


Годовой отчет 2008


.

-



,%

1 . 1-3 . 3 .-

1

1 -

5


5

-



-


-


31

2008



:

C


3.80 136,290 - - - - - - 136,290

10.87 72,633 3,982 397 540 - - - 77,552

,


13.30 380,918 361,645 523,030 646,053 88,628 14,108 - 2,014,382

,

9.56 5,395 - - 9 - - - 5,404

,


2.00 - - - - 19,021 - - 19,021


,



595,236 365,627 523,427 646,602 107,649 14,108 - 2,252,649

6.26 119,519 - - 107,774 14,658 - - 241,951

,


13.24 52,837 85,617 209,319 456,396 60,219 6,051 - 870,439

,

9.92 14,996 31,831 73,023 223,842 - - - 343,692

,


5.25 - - 1,163 1,162 - - - 2,325


,


187,352 117,448 283,505 789,174 74,877 6,051 - 1,458,407


,

782,588 483,075 806,932 1,435,776 182,526 20,159 - 3,711,056




235,900 - - - - - 100,213 336,113


78 - - 7,561 - - - 7,639

3,671 - - - - - - 3,671

,

- - - - - - 3,232 3,232


- - - - - - 2,614 2,614


12,796 - - - - 94 - 12,890



1,035,033 483,075 806,932 1,443,337 182,526 20,253 106,059 4,077,215

54

96


Годовой отчет 2008

-

-


1

.

.

1-3

1-3

.

. 3

.-

.-

1

-

-



-

-



31

31



- 1 . 1-3 . 3 .- 1 - - 31

-


. 1-3 . 1

.-


5

-



5



-


-

-

31 2008

2008



-

1 . 1-3 . 31 .-

15 -

5

- -


31 2008








- 2008





1

5

5


-

2008


,%

,%



-

-


,%

-


,%



-

,%




-





:

:


:



:



:











14.24

14.24

28,127

28,127 - -

12,549

12,549 - - -

40,676

40,676


14.24 28,127 - - 12,549 - - - 40,676







14.24 28,127 12,549 40,676


14.24 28,127 - - 12,549 - - - 40,676









5.81

5.81

84,910

84,910

526

526 -

2,953

2,953

454

454 - -

88,843

88,843


5.81 84,910 526 - 2,953 454 88,843





8.66

8.66

5.81 1,397,696

1,397,696

84,910 202,080

202,080

526 737,941

737,941 373,184

373,184

2,953 1,983

1,983

454 - -

2,712,884

2,712,884

88,843

8.66 5.81 1,397,696 84,910 202,080 526 737,941 - 373,184 2,953 1,983 454 - - 2,712,884

88,843





8.66 1,397,696 202,080 737,941 373,184 1,983 2,712,884


8.66 1,397,696 202,080 737,941 373,184 1,983 2,712,884





11.05

11.05

8,568

8,568

764

764

1,013

1,013

10,437

10,437 - - -

20,782

20,782

11.05 8,568 764 1,013 10,437 - - - 20,782

11.05 8,568 764 1,013 10,437 20,782


,

,

11.05 8,568 764 1,013 10,437 - - - 20,782

,





,


,















1,519,301

1,519,301

203,370

203,370

738,954

738,954

399,123

399,123

2,437

2,437 - -

2,863,185

2,863,185


1,519,301 203,370 738,954 399,123 2,437 - - 2,863,185

1,519,301 203,370 738,954 399,123 2,437 2,863,185

1,519,301 203,370 738,954 399,123 2,437 - - 2,863,185















6.50

6.50 - - -

75,332

75,332 - - -

75,332

75,332


6.50 - - - 75,332 - - - 75,332







6.50 75,332 75,332


6.50 - - - 75,332 - - - 75,332









5.80

5.80

23,131

23,131

38,692

38,692

289,898

289,898

103,792

103,792

16,596

16,596 - -

472,109

472,109


5.80 23,131 38,692 289,898 103,792 16,596 472,109





5.80 8.40

8.40

65,420

65,420

23,131 38,692 25,421

25,421

289,898 39,407

39,407

103,792 40,078

40,078

16,596 - - -

472,109 170,326

170,326

5.80 8.40 65,420 23,131 38,692 25,421 289,898 39,407 103,792 40,078 16,596 - - - 472,109 170,326





8.40 65,420 25,421 39,407 40,078 170,326


8.40 65,420 25,421 39,407 40,078 170,326





13.65

13.65

333

333 -

5,069

5,069

74,119

74,119 - - -

79,521

79,521

13.65 333 - 5,069 74,119 - - - 79,521

13.65 333 5,069 74,119 79,521

13.65 333 - 5,069 74,119 - - - 79,521






,

,



,

,





,












88,884

88,884

64,113

64,113

334,374

334,374

293,321

293,321

16,596

16,596 - -

797,288

797,288

88,884 64,113 334,374 293,321 16,596 - - 797,288

88,884 64,113 334,374 293,321 16,596 797,288

88,884 64,113 334,374 293,321 16,596 - - 797,288






,

,



,

,





,





1,608,185

1,608,185

267,483

267,483

1,073,328

1,073,328

692,444

692,444

19,033

19,033 - -

3,660,473

3,660,473


1,608,185 267,483 1,073,328 692,444 19,033 - - 3,660,473

1,608,185 267,483 1,073,328 692,444 19,033 3,660,473





1,608,185 267,483 1,073,328 692,444 19,033 - - 3,660,473





12,083

12,083 1

16

16 4 - - -

12,104

12,104


12,083 1 16 4 - - - 12,104

12,083 16 12,104

12,083 1 16 4 - - - 12,104









1,620,268

1,620,268

267,484

267,484

1,073,344

1,073,344

692,448

692,448

19,033

19,033 - -

3,672,577

3,672,577


1,620,268 267,484 1,073,344 692,448 19,033 - - 3,672,577

1,620,268 267,484 1,073,344 692,448 19,033 3,672,577

1,620,268 267,484 1,073,344 692,448 19,033 - - 3,672,577












(585,235)

(585,235)

215,591

215,591

(266,412)

(266,412)

750,889

750,889

163,493

163,493

(585,235) 215,591 (266,412) 750,889 163,493


(585,235) 215,591 (266,412) 750,889 163,493






(585,235) 215,591 (266,412) 750,889 163,493


,

,



,



,



,





(825,597)

(825,597)

215,592

215,592

(266,396)

(266,396)

743,332

743,332

163,493

163,493


(825,597) 215,592 (266,396) 743,332 163,493


(825,597) 215,592 (266,396) 743,332 163,493






(825,597) 215,592 (266,396) 743,332 163,493


,

,



,



,



,


,

,


,


,




(825,597)

(825,597)

(610,005)

(610,005)

(876,401)

(876,401)

(133,069)

(133,069)

30,424

30,424

, (825,597) (610,005) (876,401) (133,069) 30,424


(825,597) (610,005) (876,401) (133,069) 30,424






(825,597) (610,005) (876,401) (133,069) 30,424


,

,



,



,



,


,

,





,

,






,


,

,



,

,



(20%)

(20%)

(15%)

(15%)

(21%)

(21%)

(3%)

(3%)

1%

1%

,

(20%) (15%) (21%) (3%) 1%

(20%) (15%) (21%) (3%) 1%

(20%) (15%) (21%) (3%) 1%

55

55

5597

55


Годовой отчет 2008

-



,%

1 . 1-3 . 3 .-

1

1 -

5


5

-



-


-


31

2007



:

2.67 370,284 80 - 357 - - - 370,721

,


11.88 108,717 273,243 598,336 523,921 50,480 5,104 - 1,559,801

,

10.48 160,142 27,234 55,494 9 - - - 242,879

,


7.48 - - 35,670 - 17,688 - - 53,358


,



639,143 300,557 689,500 524,287 68,168 5,104 - 2,226,759

7.54 38,562 167 2,985 94,446 - - - 136,160

,


11.69 49,591 44,384 156,069 256,698 25,078 1,545 - 533,365

,

5.00 - - 31,466 502 - - - 31,968

,


10.36 - - 1,151 2,302 - - - 3,453


,


88,153 44,551 191,671 353,948 25,078 1,545 - 704,946


,

727,296 345,108 881,171 878,235 93,246 6,649 - 2,931,705




249,659 - - - - - 107,464 357,123


14 - - - - - - 14

,

- - - - - - 2,915 2,915


- - - - - - 2,241 2,241


12,010 - - - - 85 - 12,095



988,979 345,108 881,171 878,235 93,246 6,734 112,620 3,306,093

98

56


Годовой отчет 2008

- 1 . 1-3 . 3 .- 1 - - 31

- . 1-3 . .-

- - 31

-

-

1 . 1-3 . 3

. 1-3 . 1.-

.-

1 5-

-



5 -

-

- 31

31

2007



-


1 . 1-3 . 3 .-


1 -




-

-


31

2007



1 5 5





- 2007

- 2007




1

5

5



-

2007





,%



-


,%


-

,%


,%


-

,%


-



-






:


:

:

:


:










3.00 - 43 165 6,909 1,828 - - 8,945


3.00 43 165 6,909 1,828 8,945



3.00 - 43 165 6,909 1,828 - - 8,945


3.00 43 165 6,909 1,828 8,945

3.00 - 43 165 6,909 1,828 - - 8,945








8.21 62,634 36,710 92,242 562 564 - - 192,712


8.21 62,634 36,710 92,242 562 564 192,712



8.21

8.21

5.02 1,370,777 62,634

62,634

169,909 36,710

36,710

420,944 92,242

92,242

354,770 562 564

562 564

3 - - 2,316,403 192,712


8.21

5.02 1,370,777 62,634

169,909 36,710

420,944 92,242

354,770 562 564 2,316,403 192,712

192,712




5.02 1,370,777 169,909 420,944 354,770 3 - - 2,316,403



5.02 1,370,777 169,909 420,944 354,770 2,316,403

5.02 1,370,777 169,909 420,944 354,770 3 2,316,403




7.23 814 765 17,388 - - - - 18,967



7.23 814 765 17,388 18,967

7.23 814 765 17,388 - - - - 18,967

7.23 814 765 17,388 18,967

,

,

7.23 814 765 17,388 - - - - 18,967



,


,

,















1,434,225 207,427 530,739 362,241 2,395 - - 2,537,027


1,434,225 207,427 530,739 362,241 2,395 2,537,027

1,434,225 207,427 530,739 362,241 2,395 - - 2,537,027

1,434,225 207,427 530,739 362,241 2,395 2,537,027


1,434,225 207,427 530,739 362,241 2,395 - - 2,537,027










10.28 228 - - 53,965 - - - 54,193


10.28 228 53,965 54,193



10.28 228 - - 53,965 - - - 54,193


10.28 228 53,965 54,193

10.28 228 - - 53,965 - - - 54,193








7.16 7,652 3,014 236,654 68,928 7,082 - - 323,330


7.16 7,652 3,014 236,654 68,928 7,082 323,330



7.16

7.16

6.61 104,607 7,652

7,652

28,975 3,014 236,654

3,014 236,654

58,226 68,928

68,928

41,776 7,082

7,082

- - - 323,330

323,330

233,584


7.16

6.61 104,607 7,652

28,975 3,014 236,654

58,226 68,928

41,776 7,082 323,330

233,584





6.61 104,607 28,975 58,226 41,776 - - - 233,584

6.61 104,607 28,975 58,226 41,776 233,584




6.61 104,607 28,975 58,226 41,776 233,584




7.09 2,042 - 3,623 - - - - 5,665



7.09 2,042 3,623 5,665

7.09 2,042 - 3,623 - - - - 5,665

7.09 2,042 3,623 5,665


7.09 2,042 - 3,623 - - - - 5,665




,




,


,

,



,












114,529 31,989 298,503 164,669 7,082 - - 616,772


114,529 31,989 298,503 164,669 7,082 616,772

114,529 31,989 298,503 164,669 7,082 - - 616,772

114,529 31,989 298,503 164,669 7,082 616,772


114,529 31,989 298,503 164,669 7,082 - - 616,772




,




,


,

,



,





1,548,754 239,416 829,242 526,910 9,477 - - 3,153,799



1,548,754 239,416 829,242 526,910 9,477 3,153,799

1,548,754 239,416 829,242 526,910 9,477 - - 3,153,799

1,548,754 239,416 829,242 526,910 9,477 3,153,799


1,548,754 239,416 829,242 526,910 9,477 - - 3,153,799






19,100 - - - - - - 19,100




19,100 19,100

19,100 - - - - - - 19,100

19,100 19,100


19,100 - - - - - - 19,100









1,567,854 239,416 829,242 526,910 9,477 - - 3,172,899


1,567,854 239,416 829,242 526,910 9,477 3,172,899

1,567,854 239,416 829,242 526,910 9,477 - - 3,172,899

1,567,854 239,416 829,242 526,910 9,477 3,172,899



1,567,854 239,416 829,242 526,910 9,477 - - 3,172,899






(578,875) 105,692 51,929 351,325 83,769



(578,875) 105,692 51,929 351,325 83,769

(578,875) 105,692 51,929 351,325 83,769


(578,875) 105,692 51,929 351,325 83,769



(578,875) 105,692 51,929 351,325 83,769


,



,

,




,





,







(821,458) 105,692 51,929 351,325 83,769




(821,458) 105,692 51,929 351,325 83,769

(821,458) 105,692 51,929 351,325 83,769


(821,458) 105,692 51,929 351,325 83,769



(821,458) 105,692 51,929 351,325 83,769


,



,

,




,





,





,



,

,


,

(821,458) (715,766) (663,837) (312,512) (228,743)

,

(821,458) (715,766) (663,837) (312,512) (228,743)

(821,458) (715,766) (663,837) (312,512) (228,743)

(821,458) (715,766) (663,837) (312,512) (228,743)



(821,458) (715,766) (663,837) (312,512) (228,743)


,



,

,




,





,





,




,

,



,



,



,




,

,



,



(25%) (22%) (20%) (9%) (7%)

,



(25%) (22%) (20%) (9%) (7%)

(25%) (22%) (20%) (9%) (7%)

(25%) (22%) (20%) (9%) (7%)

(25%) (22%) (20%) (9%) (7%)

99

57

57

57

57

57


Годовой отчет 2008


, ,

,

,

. 31 2008 2007

696,264 . . 471,311 . ., .

,

.


31 2008 2007 :

1 . 1-3 . 3 .-

1

1 -

5


5

-


-



31

2008


,



766,852 227,501 777,348 413,262 1,983 - 696,264 2,883,210


(


) 111,029 215,591 (266,412) 750,899 163,493

1 . 1-3 . 3 .-

1

1 -

5


5

-


-



31

2007


,



1,004,073 198,884 479,170 396,546 3 - 471,311 2,549,987


(


) (107,565) 105,692 51,928 321,325 83,769



, , ,

, ,

, .

.


,

, ,

.

,

, .

, ,

, , .


.

100

58


Годовой отчет 2008



.


.

,

, . , ,


.

.

,

,

.

.


.

/ , 31 2008 2007 ,

5 1 , ,

, ,

.

:

31 2008 31 2007



+5%



-5%



+1%



-1%

:


C

6,531 (6,531) - -

15,752 (15,752) 4,911 (4,911)

, 86,675 (86,675) 10,897 (10,897)

,

17,444 (17,444) 2,290 (2,290)

,

116 (116) 169 (169)



(5,115) 5,115 (543) 543


(27,696) 27,696 (4,485) 4,485

(97,759) 97,759 (18,467) 18,467

(4,437) 4,437 (136) 136


(8,489) 8,489 (5,364) 5,364

(

):

,

(4) 4 (328) 333

(8,493) 8,493 (5,692) 5,697

59

101


Годовой отчет 2008



.

.


,

,

.


.

,

.

:

BYR

USD

1USD= BYR

2,200

EUR

1EUR= BYR

3,077.14

RUB

1RUB=BYR

76.89



31

2008


:



394,818 28,164 28,060 20,894 467 472,403

7,639 - - - - 7,639

156,050 87,881 38,390 40,521 332 323,174

, 1,501,708 620,838 628,905 133,370 - 2,884,821

,

352,002 317 - 9 - 352,328

,

21,346 - - - - 21,346

2,614 - - - - 2,614

12,570 176 81 63 - 12,890

2,448,747 737,376 695,436 194,857 799 4,077,215


:


30,398 85,610 - - - 116,008


2,361 287,132 269,993 1,462 4 560,952

1,751,996 390,080 542,980 197,929 225 2,883,210


88,249 4,616 7,438 - - 100,303

8,016 2,032 1,965 89 2 12,104


1,881,020 769,470 822,376 199,480 231 3,672,577


567,727 (32,094) (126,940) (4,623) 568

102 60


Годовой отчет 2008



.

:

BYR

USD

1USD= BYR

2,200

EUR

1EUR= BYR

3,077.14

RUB

1RUB=BYR

76.89



31

2008



- 64,820 129,240 - - 194,060


(181,738) (6,142) (20,617) - - (208,497)

-



(181,738) 58,678 108,623 - -

385,989 26,584 (18,317) (4,623) 568

BYR

USD

1USD= BYR

2,150

EUR

1EUR= BYR

3,166.73

RUB

1RUB=BYR

87.61



31

2007





301,624 24,046 14,720 16,035 698 357,123

14 - - - - 14

97,598 77,221 216,962 111,896 3,204 506,881

, 935,750 646,591 375,990 134,835 - 2,093,166

,

277,753 - - 9 - 277,762

,

56,811 - - - - 56,811

2,241 - - - - 2,241

11,398 357 58 282 - 12,095

1,683,189 748,215 607,730 263,057 3,902 3,306,093


:


- 63,138 - - - 63,138


1,916 347,899 145,990 20,237 - 516,042

1,488,824 357,714 467,036 234,444 1,969 2,549,987


11,989 5,930 6,713 - - 24,632

10,620 5,823 1,723 846 88 19,100


1,513,349 780,504 621,462 255,527 2,057 3,172,899


169,840 (32,289) (13,732) 7,530 1,845

103

61


Годовой отчет 2008

BYR

USD

1USD=

BYR 2,150

EUR

1EUR=BYR

3,166.73

RUB

1RUB=BYR

87.61



31

2007



40,819 58,050 6,299 - - 105,168


(59,987) (29,966) (17,321) - - (107,274)

-



(19,168) 28,084 (11,022) - -

150,672 (4,205) (24,754) 7,530 1,845



, . 10% -

,


.

31 2008 ,

33 34, 30%

. ,

, ,

.

31 2008

BYR/USD

+30%

BYR/USD

-10%

31 2007

BYR/USD

+10%

BYR/USD

-10%

7,975 (2,658) (421) 421

7,975 (2,658) (421) 421

31 2008

BYR/EURO

+30%

BYR/EURO

-10%

31 2007

BYR/EURO

+10%

BYR/EURO

-10%

(5,495) 1,832 (2,475) 2,475

(5,495) 1,832 (2,475) 2,475

31 2008

BYR/RUB

+30%

BYR/RUB

-10%

31 2007

BYR/RUB

+10%

BYR/RUB

-10%

(1,387) 462 753 (753)

(1,387) 462 753 (753)

104

62


Годовой отчет 2008


,

, .

, .

, ,

.

,

.

, . ,


.

, ,

, . ,


, .


.


,

,

- .

, .

33.



. ,

/

.

,

,

,

,

.

, , ,

,

,

.

63

105


Годовой отчет 2008

34.

2 2009

, , .


20 31

2008 .


31 2008

33,181 . .

32,474 . .

8 2009

12 14 .

, 2009


. , ,

,

.

106

64


Годовой отчет 2008

Бульвар имени Мулявина, 6,

220005 г. Минск, Республика Беларусь

Тел. (+375 17) 289 41 48,

факс (+375 17) 210 03 42,

e-mail: inbox@bpsb.by

www.bpsb.by

107

More magazines by this user
Similar magazines