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übrig haben, das sie in Renten- oder Kapitallebensversicherungen investieren können. Wer später mehr verdient, kann sich über diese Möglichkeiten für seine Altersvorsorge beraten lassen. Sinnvoll auch schon für Geringverdiener ist jedoch die Riester-Rente, bei der der Staat einen Zuschuss gewährt. Versicherte, die mindestens vier Prozent ihres sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens in eine Riester-Rente stecken, bekommen 154 Euro staatlichen Zuschuss pro Jahr plus 185 Euro pro Kind. Für Kinder, die ab 2008 geboren sind, gibt es sogar bis zu 300 Euro vom Staat. Der Riester- Vertrag kann als klassische Rentenversicherung, als Banksparplan, als fondsgebundene Rentenversicherung oder als Bausparvertrag abgeschlossen werden. Hausratversicherung Wer gewisse Werte in seiner Wohnung stehen hat, kann überlegen, ob es sich lohnt, eine Hausratversicherung abzuschließen. Dazu sollte man ausrechnen, was es kostet, wenn man die gesamte Einrichtung ersetzen müsste, weil sie zum Beispiel durch einen Brand vernichtet wird. Kfz-Kaskoversicherung Eine Haftpflichtversicherung ist ohnehin ein Muss für alle Autohalter. Ob man zusätzlich eine Kaskoversicherung abschließt, ist Ansichtssache. Für einen Neuwagen, vor allem, wenn man ihn auf Kredit gekauft hat, sollte eine Vollkaskoversicherung Pflicht sein, bei älteren Autos lohnt es sich meist nicht mehr. Zusatzkrankenversicherung Gesetzlich Krankenversicherte haben die Möglichkeit, private Zusatzkrankenversicherungen abzuschließen, um in den Genuss von Leistungen für Privatversicherte zu kommen. „Welche Leistungen wem wichtig sind, ist Geschmackssache“, so Elke Weidenbach von der Verbraucherzentrale. Bei sehr gut Verdienenden biete sich zudem eine private Krankentagegeldversicherung an, die einspringt, wenn man mehr als sechs Wochen krankgeschrieben ist. Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung Für Antragsteller, die bereits Vorerkrankungen hatten, kann es schwierig werden, eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen, die alle Risiken abdeckt. Alternativen zum BU-Schutz: 1. Private Unfallversicherung. Nachteil: Sie tritt nur im Falle eines Unfalls ein. Krankheiten, die zur Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit führen, sind nicht abgedeckt. 2. Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Nachteil: Sie zahlt nur, wenn man in keinem Beruf mehr tätig sein kann. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bereits, wenn man seinem aktuellen Beruf nicht mehr nachgehen kann. 3. Dread Disease Versicherung. Sie leistet im Fall von schweren Erkrankungen. Nachteil: Es gibt nur einen Einmalbetrag und nicht, wie bei der BU, eine monatliche Rente.
02 SPECIAL „Neutral und objektiv“ Kaum jemand befasst sich gern mit dem Thema Versicherungen: Tarife, Bedingungen, Beiträge – für viele ist das ein Buch mit sieben Siegeln. Daher empfiehlt es sich, vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrags fachmännischen Rat einzuholen. Sabine Olschner sprach mit Hajo Köster, Berater beim Bund der Versicherten, über gute und schlechte Versicherungsberatung. Versicherungen sind ein komplexes Thema. Bei welchen Versicherungsarten kann ein Absolvent sich selber schlau machen? Die meisten gesetzlich Krankenversicherten können sicherlich selber entscheiden, in welcher gesetzlichen Krankenkasse sie Mitglied werden wollen, denn die Leistungen und Beiträge der einzelnen Anbieter sind nahezu identisch. Worin sie sich tatsächlich unterscheiden, sind die Zusatzbeiträge. Welche Gesellschaft hier wie viel verlangt, kann man Bund der Versicherten e. V. Telefon 04193-94222 E-Mail: info@bundderversicherten.de www.bundderversicherten.de in zahlreichen Fachzeitschriften nachlesen, um dann seine Wahl zu treffen. Und bei welchen Versicherungen sollte der Interessent sich lieber einen versierten Berater suchen? Privat Krankenversicherte werden ohne objektive Beratung kaum zurechtkommen, denn hier gibt es viele Details zu beachten. Auch die Privathaftpflicht ist sehr kompliziert, da genügt es nicht, einfach das günstigste Angebot auszuwählen. Noch komplexer sind Risikolebensversicherungen oder auch Berufsunfähigkeitsversicherungen. Letztere gehört zu den variantenreichsten Versicherungen, die es gibt. Ohne einen Berater versteht wohl kaum jemand die Versicherungsbedingungen bis ins Detail. Es gibt unterschiedliche Institutionen und Beraterypen, zum Beispiel Versicherungsvertreter, Makler oder Honorarberater. Wen würden Sie empfehlen? Ich rate auf jeden Fall zu einem anbieterunabhängigen Berater. Den interessiert es im Grunde nicht, ob Sie am Ende des Gesprächs einen Vertrag abschließen oder nicht, denn er hat kein finanzielles Interesse an einem 38 I 39 karriereführer hochschulen 01.11
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