Topdanmark Link Livsforsikring A/S
Topdanmark Link Livsforsikring A/S
Topdanmark Link Livsforsikring A/S
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
<strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
Supplerende oplysninger<br />
6493-3<br />
December 2004
Personoplysninger mv.<br />
Som kunde har du naturligvis mulighed for at se, hvilke personoplysninger vi har om dig. Det vil typisk<br />
være oplysninger om navn, adresse, CPR-nummer og dine forsikringer.<br />
Hvis du ønsker at se disse oplysninger, behøver du blot at skrive til:<br />
<strong>Topdanmark</strong> Koncernen<br />
Borupvang 4,<br />
2750 Ballerup.<br />
Hvis du ikke ønsker at modtage markedsføringsmateriale fremover, behøver du blot at skrive til samme<br />
adresse.<br />
Vi skal informere dig om, at oplysninger om dine kundeforhold registreres centralt<br />
i <strong>Topdanmark</strong>.
Supplerende<br />
oplysninger<br />
6493-3<br />
December 2004
4<br />
Sådan sikrer<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> dig<br />
Stadig flere vælger at sikre sig selv og familien ved<br />
at spare op til deres pension.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> tilbyder flere former for pensionsopsparing,<br />
samt en lang række risikodækninger.<br />
Vi giver dig mulighed for selv at vælge hvor og<br />
hvordan du vil placere din pensionsopsparing og<br />
mulighed for at få mere ud af dine pensionskroner.<br />
Hos <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> lægger vi vægt på at kunne<br />
yde vore kunder en personlig rådgivning baseret<br />
på en kompetent behovsafdækning.<br />
Grundlæggende for kundeplejen er den erfaring og<br />
viden, som vores pensionsrådgivere besidder.<br />
Formueplejen af de indskudte midler varetages af<br />
investeringseksperter, der løbende følger markedet.<br />
Venlig hilsen<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S.<br />
Christian Sagild<br />
Adm. direktør.
Indhold<br />
1. Forord 6<br />
Første del 2. Helbredsoplysninger 7<br />
3. Skatteregler - privat ordning<br />
3.1 Pensionsordning med løbende udbetalinger 8<br />
3.2 Rateforsikring i pensionsøjemed 9<br />
3.3 Ophørspension - Pension til tidligere selvstændig erhvervsdrivende 11<br />
3.4 Kapitalforsikring i pensionsøjemed 11<br />
3.5 <strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet af pensionsbeskatningslovens § 53 A 11<br />
3.6 <strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet af pensionsbeskatningslovens § 53 B. 12<br />
4. Skatteregler - arbejdsgiverordning<br />
4.1 Pensionsordning med løbende udbetalinger 13<br />
4.2 Rateforsikring i pensionsøjemed 13<br />
4.3 Kapitalforsikring i pensionsøjemed 14<br />
4.4 <strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet af pensionsbeskatningslovens § 53 A 14<br />
4.5 <strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet af pensionsbeskatningslovens § 53 B 14<br />
5. Regulering<br />
5.1 Vilkår for pristalsregulering 15<br />
5.2 Vilkår for lønregulering 16<br />
Anden del 6. Overførsel<br />
6.1 Overførsel mellem <strong>Topdanmark</strong> Liv og <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> 17<br />
6.2 Overførsel til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> 17<br />
6.3 Overførsel fra <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> 17<br />
7. Betingelser for skattebegunstigede pensionsordninger<br />
7.1 Pensionsordning med løbende udbetalinger 18<br />
7.2 Rateforsikring i pensionsøjemed 18<br />
7.3 Kapitalforsikring i pensionsøjemed 19<br />
8. Disposition<br />
8.1 Disposition i strid med pensionsformålet 20<br />
Tredje del 1.1 Forsikringsbetingelser for Unit <strong>Link</strong> 25<br />
1.1 Investeringsbetingelser for Unit <strong>Link</strong> 35<br />
1.1 Vilkår for forsikringsdækninger der kan tilknyttes Unit <strong>Link</strong><br />
1.1 Børnepension 42<br />
1.1 Tab af erhvervsevneforsikring 50<br />
5
Sådan bruger du dette<br />
hæfte<br />
6<br />
1. Forord<br />
Hæftet er delt i tre dele og indeholder dermed tre<br />
typer information.<br />
Første del af hæftet giver udførlig information om dit<br />
tilbud/din forsikring og indgår derfor som en væsentlig<br />
del af det samlede tilbud/forsikringsmeddelelse.<br />
I tilbuddet/forsikringsmeddelelsen finder du<br />
henvisninger til første del af hæftet. I de afsnit i<br />
hæftet, som vi henviser til i tilbuddet/forsikringsmeddelelsen,<br />
får du informationer, der gælder for<br />
Anden del af hæftet giver informationer om forhold, som kan<br />
blive aktuelle for dig i løbet af forsikringstiden.<br />
Tredie del af hæftet indeholder forsikringsbetingelser og<br />
investeringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> samt<br />
forsikringsbetingelser for dækninger, der er tilvalgt<br />
Alle regulerede beløb m.v.<br />
i bilag<br />
Om <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
<strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
Alle beløbsgrænser, satser mv., der jævnligt reguleres,<br />
fremgår af det særlige forudsætningsbilag<br />
der er vedlagt dit tilbud/din forsikringsmeddelelse.<br />
Ændrede forudsætninger Hvis forudsætninger, betingelser mv. afviger fra<br />
dem, der er angivet i dette hæfte, vil det fremgå af<br />
dit tilbud/forsikringsmeddelelse.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong>sselskab A/S i det<br />
efterfølgende kaldet <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> er stiftet i<br />
2001 som et datterselskab af <strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong><br />
A/S, der er oprettet i 1972.<br />
Unit <strong>Link</strong> Unit <strong>Link</strong> er betegnelsen på en pensionsforsikring,<br />
hvor afkastet afhænger af udviklingen i en eller<br />
flere investeringsfonde.<br />
Venlig hilsen<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
netop dit tilbud/din forsikring. Disse oplysninger<br />
supplerer de enkelte oplysninger i tilbuddet/forsikringsmeddelelsen.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> tager dog forbehold for eventuelle<br />
tekniske fejl i henvisningerne fra tilbudsoversigterne/forsikringsmeddelelserne<br />
til hæftet.<br />
Det fremgår af de enkelte afsnit, hvilke forsikringer<br />
de enkelte afsnit gælder for.<br />
Unit <strong>Link</strong>. Det fremgår af dit tilbud/din forsikringsmeddelelse<br />
hvilke dækninger, der er aftalt.<br />
I dette hæfte henviser vi til bilaget, hvor det er<br />
relevant.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> tilbyder livs- og pensionsordninger<br />
både til privatpersoner og til firmaer og deres<br />
ansatte. Har du spørgsmål til hæftets indhold, er du<br />
altid velkommen til at kontakte <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.
2. Helbredsoplysninger<br />
Hvis det fremgår af dit tilbud, at der skal afgives<br />
helbredsoplysninger, er alle forsikringsdækninger i<br />
tilbuddet beregnet under forudsætning af, at forsikrede<br />
kan afgive tilfredsstillende helbredsoplysninger,<br />
dvs. tegne forsikringen på normale vilkår.<br />
Viser det sig, at de afgivne helbredsoplysninger<br />
medfører, at forsikringen ikke kan tegnes på<br />
normale vilkår, meddeler <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> dette.<br />
Hvis det er muligt, vil du fra <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> modtage<br />
et nyt tilbud på de vilkår, forsikringen kan<br />
etableres på.<br />
De nye vilkår er fastsat ud fra fælles vejledende<br />
retningslinier fra Videncenter for Helbred og Forsikring<br />
(Helbred og Forsikring). Helbred og Forsikring<br />
har til formål at sikre, at forsikringssøgendes<br />
helbredsoplysninger får en ensartet bedømmelse,<br />
der danner grundlag for fastsættelse af korrekt<br />
præmie.<br />
Endvidere skal foreningen sikre, at flest mulige kan<br />
tegne forsikring.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> betaler lægehonorar til de lægeattester,<br />
undersøgelser mv., som <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
forlanger.<br />
7
3.1 Pensionsordning<br />
med løbende udbetalinger<br />
8<br />
3. Skatteregler<br />
- privat ordning<br />
Bemærk: På din tilbudsoversigt/forsikringsmeddelelse<br />
fremgår det, hvilke af de nedenfor anførte<br />
skatteregler der gælder for din forsikring.<br />
Reglerne forudsætter, at forsikringen ikke indgår i<br />
pensionsordning mellem dig og din arbejdsgiver.<br />
Skatteregler for privatordninger<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A) Indbetalingsperiode på 10 år eller mere<br />
Har du aftalt en indbetalingsperiode på 10 år eller<br />
mere, kan du hvert år fradrage hele den årlige indbetaling.<br />
B) Indbetalingsperiode på mindre end 10 år<br />
Har du valgt en indbetalingsperiode på mindre end<br />
10 år, eller har du indbetalt et indskud, skal du som<br />
hovedregel fordele dit fradrag over 10 år med<br />
1/10 pr. år. Dog kan du opnå en kortere fradragsperiode<br />
på følgende betingelser:<br />
Hvis du lægger fradragene for alle dine pensionsforsikringer<br />
med indbetalingsperioder på under 10<br />
år sammen, og derefter fordeler det samlede fradrag<br />
over 10 år, og det årlige fradrag bliver mindre<br />
end det opfyldningsfradrag, der er fastsat af skattemyndighederne<br />
(41.000 kr. i 2005), så kan du<br />
supplere fradraget op til dette beløb,<br />
Ved hvert år at ’fylde op’ til dette beløb, kan du<br />
opnå en kortere fradragsperiode. Du kan dog højst<br />
fradrage den præmie/det indskud, der er forfaldet<br />
men endnu ikke fratrukket. Den valgte fradragsmetode<br />
er bindende. En forhøjelse af præmien på<br />
grund af pristalsregulering kan du altid fradrage<br />
fuldt ud det år, pristalsreguleringen forfalder.<br />
C) Uudnyttede fradrag<br />
Eventuelle uudnyttede fradrag kan du efter nærmere<br />
regler overføre til fradrag i din ægtefælles<br />
indkomst, egen kapitalindkomst eller fremføre til<br />
fradrag i senere indkomstår.<br />
D) Stop for indbetaling<br />
Hvis du standser din indbetaling, inden der er gået<br />
10 år, kan det få skattemæssige konsekvenser, idet<br />
du i denne situation skal foretage fradragene efter<br />
reglerne om indbetaling i mindre end 10 år.<br />
Skat af udbetalinger<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Nærmere oplysninger om, hvilke krav der i øvrigt<br />
stilles ved tegning af forsikringer med beskatningsformerne:<br />
Pensionsordning med løbende udbetalinger, Rateforsikring<br />
i pensionsøjemed og Kapitalforsikring i<br />
pensionsøjemed findes i afsnit 7 om Betingelser<br />
for skattebegunstigede pensionsordninger.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved død<br />
Udbetales forsikringen til ægtefælle, samlever, fraskilt<br />
ægtefælle eller børn herunder stedbørn<br />
og/eller samlevers børn under 24 år, beskattes udbetalingen<br />
som personlig indkomst hos modtageren.<br />
Sker udbetalingen til andre, herunder børn over 24<br />
år, skal der betales afgift til staten på 40% af forsikringens<br />
værdi. Herefter udbetales resten som et<br />
engangsbeløb.<br />
Skatteregler for privatordninger for<br />
selvstændigt erhvervsdrivende fra indkomståret<br />
2004<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
Pensionsordninger med løbende udbetalinger<br />
A) Indbetalingsperiode på 10 år eller mere<br />
Har du aftalt en indbetalingsperiode på 10 år eller<br />
mere, kan du hvert år fradrage hele den årlige indbetaling.<br />
B) Indbetalingsperiode på mindre end 10 år<br />
Har du valgt en indbetalingsperiode på mindre end<br />
10 år, eller har du indbetalt et indskud, skal du som<br />
hovedregel fordele dit fradrag over 10 år med<br />
1/10 pr. år. Dog kan du opnå en kortere fradragsperiode<br />
på følgende betingelser:<br />
Hvis du lægger fradragene for alle dine pensionsforsikringer<br />
med indbetalingsperioder på under 10<br />
år sammen, og derefter fordeler det samlede fradrag<br />
over 10 år, og det årlige fradrag bliver mindre<br />
end en af de nedenstående grænser for årligt fradrag,<br />
så kan du supplere fradraget op til det beløb,<br />
som er mest fordelagtigt for dig.<br />
Du kan vælge en af disse grænser for det årlige<br />
fradrag:<br />
1) Det opfyldningsfradrag, der er fastsat af skattemyndighederne<br />
(41.000 kr. i 2005)<br />
2) 30% af det konkrete års overskud*(se definition<br />
på næste side) fra din selvstændige virksomhed
3.2 Rateforsikring<br />
i pensionsøjemed<br />
Ved hvert år at ’fylde op’ til et af disse beløb, kan<br />
du opnå en kortere fradragsperiode. Du kan dog<br />
højst fradrage den præmie/indskud, der er forfaldet<br />
men endnu ikke fratrukket. En forhøjelse af<br />
præmien på grund af pristalsregulering kan du<br />
altid fradrage fuldt ud det år, pristalsreguleringen<br />
forfalder.<br />
C) Uudnyttede fradrag<br />
Eventuelle uudnyttede fradrag kan du efter nærmere<br />
regler overføre til fradrag i din ægtefælles<br />
indkomst, egen kapitalindkomst eller fremføre til<br />
fradrag i senere indkomstår.<br />
D) Stop for indbetaling<br />
Hvis du standser din indbetaling, inden der er gået<br />
10 år, kan det få skattemæssige konsekvenser, idet<br />
du i denne situation skal foretage fradragene efter<br />
reglerne om indbetaling i mindre end 10 år.<br />
Beskatning af udbetalinger<br />
Skat af udbetalinger<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Skatteregler for privatordninger<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A) Indbetalingsperiode på 10 år eller mere<br />
Har du aftalt en indbetalingsperiode på 10 år eller<br />
mere, kan du hvert år fradrage hele den årlige indbetaling.<br />
B) Indbetalingsperiode på mindre end 10 år<br />
Har du valgt en indbetalingsperiode på mindre end<br />
10 år, eller har du indbetalt et indskud, skal du som<br />
hovedregel fordele dit fradrag over 10 år med<br />
1/10 pr. år. Dog kan du opnå en kortere fradragsperiode<br />
på følgende betingelser:<br />
Hvis du lægger fradragene for alle dine pensionsforsikringer<br />
med indbetalingsperioder på under 10<br />
år sammen, og derefter fordeler det samlede fradrag<br />
over 10 år, og det årlige fradrag bliver mindre<br />
end det opfyldningsfradrag, der er fastsat af skattemyndighederne<br />
(41.000 kr. i 2005), så kan du<br />
supplere fradraget op til dette beløb,<br />
Ved hvert år at ’fylde op’ til dette beløb, kan du<br />
opnå en kortere fradragsperiode. Du kan dog højst<br />
fradrage den præmie/det indskud, der er forfaldet<br />
men endnu ikke fratrukket. Den valgte fradragsmetode<br />
er bindende. En forhøjelse af præmien på<br />
grund af pristalsregulering kan du altid fradrage<br />
fuldt ud det år, pristalsreguleringen forfalder.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved død<br />
Udbetales forsikringen til ægtefælle,samlever, fraskilt<br />
ægtefælle eller børn herunder stedbørn<br />
og/eller samlevers børn under 24 år, beskattes<br />
udbetalingen som personlig indkomst hos modtageren.Sker<br />
udbetalingen til andre, herunder børn<br />
over 24 år, skal der betales afgift til staten på 40%<br />
af forsikringens værdi. Herefter udbetales resten til<br />
den/de begunstigede som et engangsbeløb<br />
Definition af overskud*<br />
fra selvstændig virksomhed<br />
*Overskud nævnt i pkt. B defineres som overskud<br />
opgjort efter reglerne for opgørelse af skattepligtig<br />
indkomst før fradrag for henlæggelse til<br />
konjunkturudligning efter Virksomhedsskattelovens<br />
§ 22b, med tillæg af renteudgifter og<br />
kurstab på fordringer og gæld og med fradrag af<br />
rente- og udbytteindtægter samt kursgevinst på<br />
fordringer og gæld, som indgår i opgørelsen af<br />
dette indskud.<br />
C) Uudnyttede fradrag<br />
Eventuelle uudnyttede fradrag kan du efter nærmere<br />
regler overføre til fradrag i din ægtefælles<br />
indkomst, egen kapitalindkomst eller fremføre til<br />
fradrag i senere indkomstår.<br />
D) Stop for indbetaling<br />
Hvis du standser din indbetaling, inden der er gået<br />
10 år, kan det få skattemæssige konsekvenser, idet<br />
du i denne situation skal foretage fradragene efter<br />
reglerne om indbetaling i mindre end 10 år.<br />
Skat af udbetalinger<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved død<br />
Udbetales forsikringen til ægtefælle, samlever, fraskilt<br />
ægtefælle eller børn herunder stedbørn og/eller<br />
samlevers børn under 24 år, beskattes udbetalingen<br />
som personlig indkomst hos modtageren.<br />
Sker udbetalingen til andre, herunder børn over 24<br />
år, skal der betales afgift til staten på 40% af forsikringens<br />
værdi. Herefter udbetales resten som et<br />
engangsbeløb.<br />
9
10<br />
3 Skatteregler - privat ordning<br />
Skatteregler for privatordninger for selvstændigt<br />
erhvervsdrivende fra indkomståret 2004<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
Pensionsordninger med løbende udbetalinger<br />
A) Indbetalingsperiode på 10 år eller mere<br />
Har du aftalt en indbetalingsperiode på 10 år eller<br />
mere, kan du hvert år fradrage hele den årlige indbetaling.<br />
B) Indbetalingsperiode på mindre end 10 år<br />
Har du valgt en indbetalingsperiode på mindre end<br />
10 år, eller har du indbetalt et indskud, skal du som<br />
hovedregel fordele dit fradrag over 10 år med<br />
1/10 pr. år. Dog kan du opnå en kortere fradragsperiode<br />
på følgende betingelser:<br />
Hvis du lægger fradragene for alle dine pensionsforsikringer<br />
med indbetalingsperioder på under 10<br />
år sammen, og derefter fordeler det samlede fradrag<br />
over 10 år, og det årlige fradrag bliver mindre<br />
end en af de nedenstående grænser for årligt fradrag,<br />
så kan du supplere fradraget op til det beløb,<br />
som er mest fordelagtigt for dig.<br />
Du kan vælge en af disse grænser for det årlige<br />
fradrag:<br />
3) Det opfyldningsfradrag, der er fastsat af skattemyndighederne<br />
(41.000 kr. i 2005)<br />
4) 30% af det konkrete års overskud*(se definition)<br />
fra din selvstændige virksomhed<br />
Ved hvert år at ’fylde op’ til et af disse beløb, kan<br />
du opnå en kortere fradragsperiode. Du kan dog<br />
højst fradrage den præmie/indskud, der er forfaldet<br />
men endnu ikke fratrukket. En forhøjelse af<br />
præmien på grund af pristalsregulering kan du<br />
altid fradrage fuldt ud det år, pristalsreguleringen<br />
forfalder.<br />
C) Uudnyttede fradrag<br />
Eventuelle uudnyttede fradrag kan du efter nærmere<br />
regler overføre til fradrag i din ægtefælles<br />
indkomst, egen kapitalindkomst eller fremføre til<br />
fradrag i senere indkomstår.<br />
D) Stop for indbetaling<br />
Hvis du standser din indbetaling, inden der er gået<br />
10 år, kan det få skattemæssige konsekvenser, idet<br />
du i denne situation skal foretage fradragene efter<br />
reglerne om indbetaling i mindre end 10 år.<br />
Beskatning af udbetalinger<br />
Skat af udbetalinger<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Invalidesum i kombination med rate<br />
Der betales 40% i afgift af invalidesummen<br />
Ved død<br />
Udbetales forsikringen til ægtefælle, samlever, fraskilt<br />
ægtefælle eller børn herunder stedbørn<br />
og/eller samlevers børn under 24 år, beskattes<br />
udbetalingen som personlig indkomst hos modtageren.Sker<br />
udbetalingen til andre, herunder børn<br />
over 24 år, skal der betales afgift til staten på 40%<br />
af forsikringens værdi. Herefter udbetales resten til<br />
den/de begunstigede som et engangsbeløb<br />
Definition af overskud*<br />
fra selvstændig virksomhed<br />
*Overskud nævnt i pkt. B defineres som overskud<br />
opgjort efter reglerne for opgørelse af skattepligtig<br />
indkomst før fradrag for henlæggelse til<br />
konjunkturudligning efter Virksomhedsskattelovens<br />
§ 22b, med tillæg af renteudgifter og kurstab<br />
på fordringer og gæld og med fradrag af renteog<br />
udbytteindtægter samt kursgevinst på fordringer<br />
og gæld, som indgår i opgørelsen af dette<br />
indskud.
3.3 Ophørspension<br />
Pension til tidligere selvstændigeerhvervsdrivende<br />
(pension med løbende<br />
udbetaling eller rateforsikring)<br />
3.4 Kapitalforsikring<br />
i pensionsøjemed<br />
3.5 <strong>Livsforsikring</strong> uden<br />
fradragsret omfattet<br />
af pensionsbeskatningslovens<br />
§ 53 A<br />
Fradag for indbetalinger<br />
A Det maksimale fradrag fremgår af bilag til dit tilbud/din<br />
forsikringsmeddelelse. Beløbet må dog ikke<br />
overstige den fortjeneste, du har opnået ved afståelsen<br />
af din virksomhed.<br />
Der er fuldt fradrag for indbetalingen i afståelsesåret,<br />
såfremt du indbetaler beløbet senest den<br />
30.6 i det kalenderår, der følger afståelsesåret.<br />
Indbetalinger herefter fradrages i indbetalingsåret.<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A Det maksimale fradrag fremgår af bilaget til dit<br />
tilbud/din forsikringsmeddelelse.<br />
Hvis du har flere kapitalpensioner, må fradragene<br />
for dine kapitalpensioner i alt ikke overstige maksimumbeløbet.<br />
Dette er inklusive evt. kapitalpension<br />
oprettet som led i en aftale med en arbejdsgiver.<br />
B Indbetaling til kapitalpension lægges til den personlige<br />
indkomst ved beregning af topskatten, dvs.<br />
at indbetalingen ikke kan fratrækkes i topskatten.<br />
C Fradrag for indbetalingerne skal kunne rummes i<br />
din personlige indkomst.<br />
D Uudnyttet fradrag kan ikke overføres til ægtefælle,<br />
kapitalindkomst eller senere indkomstår, men<br />
kan efter nærmere regler overføres til en rate eller<br />
renteforsikring eller udbetales skatte-og afgiftfrit.<br />
Indbetalinger<br />
A Intet fradrag.<br />
Udbetalinger<br />
A Engangsudbetalinger er skattefri.<br />
B Rateudbetalinger og andre løbende udbetalinger<br />
er skattefri. I udbetalingsperioden beskattes værditilvæksten<br />
som kapitalindkomst.<br />
Skat af udbetalinger<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved død<br />
Hvis forsikringen udbetales til ægtefælle, samlever,<br />
fraskilt ægtefælle eller børn herunder stedbørn<br />
og/eller samlevers børn under 24 år, beskattes<br />
udbetalingerne som personlig indkomst hos modtageren.<br />
Sker udbetalingen til andre, herunder børn over 24<br />
år, skal der betales afgift til staten på 40% af forsikringens<br />
værdi. Herefter udbetales resten som et<br />
engangsbeløb.<br />
Skat af udbetalingen<br />
A Engangsudbetalinger beskattes med 40% afgift<br />
til staten.<br />
B Ved løbende udbetalinger (fx arverenter) betales<br />
der afgift til staten på 40% af forsikringens værdi.<br />
Herefter udbetales resten til den/de begunstigede<br />
som et engangsbeløb.<br />
C Har du fået diagnosticeret en livstruende sygdom,<br />
som er nævnt i Skatteministeriets bekendtgørelse<br />
nr. 31 af 4.5.2000, har du mulighed for at<br />
få udbetalt din kapitalpension mod 40% afgift, før<br />
du fylder 60 år. Din læge kan oplyse, hvorvidt diagnosen<br />
er omfattet af bekendtgørelsen. Det er dog<br />
en forudsætning, at din kapitalpension er oprettet,<br />
før du blev syg, samt at kapitalpensionen kan genkøbes.<br />
Hvis diagnosen er stillet før den 15.5.2000,<br />
skal den fortsat være aktuel, for at kapitalpensionen<br />
kan udbetales. Det betyder, at du ikke må være<br />
blevet helbredt for lidelsen.<br />
D Såfremt du har fået en varig nedsættelse af din<br />
arbejdsevne og din forsikring giver dig mulighed<br />
for udbetaling i denne situation, har du mulighed<br />
for at få udbetalt din kapitalpension til 40% afgift<br />
før du fylder 60 år. Det er dog en forudsætning at<br />
din kapitalpension er oprettet før du blev syg.<br />
C Værditilvæksten i forsikringstiden er skattepligtig<br />
som kapitalindkomst. Det gælder dog ikke rene<br />
risikoforsikringer, hvor værditilvækst er fritaget for<br />
kapitalindkomstskat, både i forsikrings- og i udbetalingsperioden.<br />
D Fritaget for pensionsafkastbeskatning.<br />
11
3.6 <strong>Livsforsikring</strong> uden<br />
fradragsret omfattet af<br />
pensionsbeskatningslovens<br />
§ 53 B<br />
12<br />
Indbetalinger:<br />
A Intet fradrag i Danmark, men fradrag i udlandet,<br />
mens forsikringstager ikke er fuldt skattepligtig til<br />
Danmark.<br />
Udbetalinger:<br />
A Engangsudbetalinger: 75% af engangsudbetalingen<br />
skal tillægges den skattepligtige indkomst<br />
efter 60 år, forudsat at modtageren på udbetalingstidspunktet<br />
er fuldt skattepligtig til Danmark.<br />
B Løbende udbetalinger tillægges den skattepligtige<br />
indkomst, forudsat at modtageren på udbetalingstidspunktet<br />
er fuldt skattepligtig til Danmark.<br />
C Værditilvækst:<br />
Rentetilvæksten er ikke skattepligtig.<br />
D Fritaget for pensionsafkastbeskatning.
4.1 Pensionsordning med<br />
løbende udbetalinger<br />
4.2 Rateforsikring<br />
i pensionsøjemed<br />
4. Skatteregler<br />
- arbejdsgiverordning<br />
Bemærk: På din tilbudsoversigt/forsikringsmeddelelse<br />
fremgår, hvilke skatteregler der gælder for<br />
din forsikring.<br />
Reglerne forudsætter, at du opfylder betingelserne<br />
for at kunne betragtes som lønmodtager, dvs. at du<br />
er i et ansættelsesforhold hos en arbejdsgiver. Der<br />
er dog personer, som ikke er at betragte som lønmodtagere,<br />
selvom de er ansat i den pågældende<br />
virksomhed. Dette gælder for ejere af personlige<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A Indbetalingerne skal ikke medregnes i lønmodtagerens<br />
skattepligtige lønindtægt.<br />
Medarbejderen kan således intet fradrage ved<br />
opgørelse af sin personlige indkomst.<br />
B Arbejdsgiveren kan fratrække indbetalingerne<br />
som driftsudgift.<br />
Skat af udbetalinger<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A Indbetalingerne skal ikke medregnes i lønmodtagerens<br />
skattepligtige lønindtægt. Medarbejderen<br />
kan således intet fradrage ved opgørelse af sin personlige<br />
indkomst.<br />
B Arbejdsgiveren kan fratrække indbetalingerne<br />
som driftsudgift.<br />
Skat af udbetaling<br />
Ved pensionering<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
firmaer, interessenter i interessentskaber (kompagnoner),<br />
kommanditister og komplementarer i<br />
kommanditselskaber og partredere i partrederier.<br />
Der skal være indgået en pensionsaftale mellem<br />
lønmodtager og arbejdsgiver, og alle indbetalinger<br />
til ordningen skal foretages af arbejdsgiveren.<br />
Yderligere oplysninger findes i afsnit 7 om Betingelser<br />
for skattebegunstigede pensionsordninger.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved død<br />
Hvis forsikringen udbetales til ægtefælle, samlever,<br />
fraskilt ægtefælle eller børn herunder stedbørn<br />
og/eller samlevers børn under 24, beskattes<br />
udbetalingerne som personlig indkomst hos modtageren.<br />
Sker udbetalingen til andre, herunder børn over 24<br />
år, skal der betales afgift til staten på 40% af forsikringens<br />
værdi. Herefter udbetales resten som et<br />
engangsbeløb.<br />
Ved nedsat erhvervsevne<br />
Alle udbetalinger til forsikrede beskattes som personlig<br />
indkomst.<br />
Ved død<br />
Hvis forsikringen udbetales til ægtefælle, samlever,<br />
fraskilt ægtefælle eller børn herunder stedbørn<br />
og/eller samlevers børn under 24, beskattes<br />
udbetalingerne som personlig indkomst hos modtageren.<br />
Sker udbetalingen til andre, herunder børn over 24<br />
år, skal der betales afgift til staten på 40% af forsikringens<br />
værdi. Herefter udbetales resten som et<br />
engangsbeløb.<br />
13
4.3 Kapitalforsikring<br />
i pensionsøjemed<br />
4.4 <strong>Livsforsikring</strong> uden<br />
fradragsret omfattet<br />
af pensionsbeskatningslovens<br />
§ 53 A<br />
4.5 <strong>Livsforsikring</strong> uden<br />
fradragsret omfattet af<br />
pensionsbeskatningslovens<br />
§ 53 B<br />
14<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A Indbetalingerne skal ikke medregnes i lønmodtagerens<br />
skattepligtige lønindtægt.<br />
Medarbejderen kan således intet fradrage ved<br />
opgørelse af sin personlige indkomst.<br />
Af bilaget til dit tilbud/din forsikringsmeddelelse<br />
fremgår, hvor meget der maksimalt kan indbetales.<br />
Hvis du har flere kapitalpensioner, må indbetalingerne<br />
til dine kapitalpensioner i alt ikke overstige<br />
dette maksimumbeløb. Dette er inklusive evt. privattegnede<br />
kapitalpensioner. Indbetalingerne skal<br />
kunne rummes i din personlige indkomst.<br />
B Indbetaling til kapitalpension lægges til den personlige<br />
indkomst ved beregning af topskatten, dvs.<br />
at indbetalingen ikke kan fratrækkes i topskatten.<br />
C Arbejdsgiveren kan fratrække indbetalingerne<br />
som driftsudgift.<br />
Indbetalinger<br />
A Intet fradrag.<br />
Engangsudbetalinger er skattefri.<br />
Skat af udbetalinger<br />
A Engangsudbetalinger er skattefri.<br />
B Rateudbetalinger og andre løbende udbetalinger<br />
er skattefri. I udbetalingsperioden beskattes værditilvæksten<br />
som kapitalindkomst.<br />
Fradrag for indbetalinger<br />
A Intet fradrag i Danmark, men fradrag i udlandet,<br />
eller det pågældende land anerkender fradragsretten<br />
i Danmark. Forsikringstager er ikke fuldt skattepligtig<br />
til Danmark.<br />
Skat af udbetalingen<br />
A Engangsudbetalinger beskattes med 40% afgift<br />
til staten.<br />
B Ved løbende udbetalinger (fx arverenter) betales<br />
der afgift til staten på 40% af forsikringens værdi.<br />
Herefter udbetales resten til den/de begunstigede<br />
som et engangsbeløb.<br />
C Har du fået diagnosticeret en livstruende sygdom,<br />
som er nævnt i Skatteministeriets bekendtgørelse<br />
nr. 31 af 4.5.2000, har du mulighed for at<br />
få udbetalt din kapitalpension mod 40% afgift, før<br />
du fylder 60 år. Din læge kan oplyse, hvorvidt diagnosen<br />
er omfattet af bekendtgørelsen. Det er dog<br />
en forudsætning, at din kapitalpension er oprettet,<br />
før du blev syg samt at kapitalpensionen kan genkøbes.<br />
Hvis diagnosen er stillet før den 15.5.2000,<br />
skal den fortsat være aktuel, for at kapitalpensionen<br />
kan udbetales. Det betyder, at du ikke må være<br />
blevet helbredt for lidelsen.<br />
D Såfremt du har fået en varig nedsættelse af din<br />
arbejdsevne og din forsikring giver dig mulighed<br />
for udbetaling i denne situation, har du mulighed<br />
for at få udbetalt din kapitalpension til 40% afgift<br />
før du fylder 60 år. Det er dog en forudsætning at<br />
din kapitalpension er oprettet før du blev syg.<br />
C Værditilvækst<br />
Værditilvæksten i forsikringstiden er skattepligtig<br />
som kapitalindkomst. Det gælder dog ikke rene<br />
risikoforsikringer, hvor værditilvækst er fritaget for<br />
kapitalindkomstskat , både i forsikrings- og i udbetalingsperioden.<br />
D Fritaget for pensionsafkastskat<br />
Skat af udbetalinger:<br />
A 75% af engangsudbetalingen skal lægges til den<br />
skattepligtige indkomst efter 60 år, forudsat at<br />
modtageren på udbetalingstidspunktet er fuldt<br />
skattepligtig til Danmark.<br />
B Løbende udbetalinger lægges til den skattepligtige<br />
indkomst, hvis modtageren er fuldt skattepligtig<br />
til Danmark.<br />
C Fritaget for pensionsafkastskat.
5.1 Vilkår for<br />
pristalsregulering<br />
5. Regulering<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> tilbyder forskellige former for<br />
automatisk regulering. Det fremgår af din tilbudsoversigt/forsikringsmeddelelse,<br />
hvordan din forsik-<br />
Udover <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s almindelige forsikringsbetingelser<br />
gælder følgende, hvis forsikringen pristalsreguleres.<br />
1. Hvordan reguleres præmien?<br />
Præmien reguleres hvert år på grundlag af forholdet<br />
mellem nettoprisindekset for juli de foregående<br />
2 år. Se dog punkt 2 B. Nettoprisindekset fastsættes<br />
af Danmarks Statistik.<br />
Den årlige præmiestigning kan normalt ikke overstige<br />
25% af sidste års præmie uden afgivelse af<br />
fornyede helbredsoplysninger.<br />
Falder nettoprisindekset, nedsættes præmien kun,<br />
hvis forsikringens ejer ønsker det.<br />
1a. Hvis forsikringen omfatter kapitalpension,<br />
anvendes mest muligt af præmieforøgelsen til<br />
kapitalpension i henhold til gældende lovgivning,<br />
og resten til rateforsikring/livrente, medmindre<br />
der er aftalt:<br />
1b. Fast indbetaling til kapitalpension. Indbetalingen<br />
til kapitalpension forhøjes ikke som følge<br />
af pristalsregulering. Hele præmieforøgelsen<br />
anvendes til rateforsikring/livrente, eller<br />
1c. Ingen indbetaling til kapitalpension. Hele præmieforøgelsen<br />
anvendes til rateforsikring/livrente.<br />
Hvilken aftale din forsikring er omfattet af, fremgår<br />
af dit tilbud/din forsikringsmeddelelse.<br />
2. Hvordan reguleres forsikringsdækningerne?<br />
A Gruppedækningen reguleres efter aftalen, og de<br />
øvrige risikodækninger pristalsreguleres, og præmien<br />
til risikodækningerne fastsættes i overensstemmelse<br />
hermed. Den del af præmien (reguleret<br />
i henhold til punkt 1), der ikke anvendes til risikodækningerne,<br />
anvendes til forsikringens opsparing.<br />
Hvis stigningen i præmien til risikodækningerne er<br />
større end stigningen i den samlede præmie efter<br />
pristalsreguleringen nedsættes præmien til opsparingen,<br />
så risikodækningen følger pristallet. Om<br />
nødvendigt nedsættes tillige risikodækningerne.<br />
B Den årlige regulering kræver ikke, at der afgives<br />
helbredsoplysninger. Dog kan den årlige forhøjelse<br />
af risikodækningerne ikke overstige 25% af sidste<br />
års risikodækninger, uden afgivelse af fornyede<br />
helbredsoplysninger. Falder nettoprisindekset, nedsættes<br />
risikodækningerne kun, hvis forsikringens<br />
ejer ønsker det.<br />
ring reguleres. Du kan i dette afsnit om regulering<br />
læse mere om de enkelte reguleringsformer.<br />
Endvidere skal der afgives fornyede helbredsoplysninger,<br />
hvis den samlede dækning i <strong>Topdanmark</strong><br />
ved tab af erhvervsevne eller ved død overskrider<br />
de til enhver tid gældende grænser, der gælder<br />
efter <strong>Topdanmark</strong>s genforsikringsaftale.<br />
3. Hvornår reguleres forsikringen?<br />
Forsikringen reguleres på præmiens første forfaldsdag<br />
i hvert kalenderår.<br />
4. Hvornår ophører reguleringen?<br />
Pristalsreguleringen ophører, hvis:<br />
- forsikrede dør<br />
- forsikringens ejer ønsker det<br />
For rateforsikring gælder, at pristalsreguleringen<br />
efter forsikredes 60. år skal ske i overensstemmelse<br />
med reglerne i pensionsbeskatningsloven.<br />
5. Regulering ved præmiefritagelse<br />
Ved præmiefritagelse bortfalder præmieindbetaling.<br />
Unit <strong>Link</strong> Forsikring og en eventuel tilknyttet børnepension<br />
pristalsreguleres fortsat, på grundlag af<br />
forholdet mellem nettoprisindekset for juli de foregående<br />
2 år, dog maksimalt 10%.<br />
Ved udbetaling af tab af erhvervsevne reguleres<br />
ydelsen efter forsikringsaftalen.<br />
6. Genoptagelse af regulering<br />
Hvis en regulering er begæret standset og senere<br />
ønskes genoptaget, skal der afgives tilfredsstillende<br />
helbredsoplysninger.<br />
7. Generelt<br />
Regulering sker på baggrund af forsikredes og evt.<br />
medforsikredes alder, forsikringens art og det beregningsgrundlag,<br />
der er anmeldt til Finanstilsynet.<br />
I forbindelse med ændringer i det anmeldte beregningsgrundlag,<br />
kan <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> ændre disse<br />
reguleringsvilkår i det omfang, det måtte være<br />
nødvendigt.<br />
15
5.2 Vilkår for<br />
lønregulering<br />
16<br />
5 Regulering<br />
Udover <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s forsikringsbetingelser<br />
gælder følgende, hvis forsikringen lønreguleres.<br />
1. Hvordan reguleres præmien?<br />
A Præmien reguleres i forhold til forsikredes pensionsgivende<br />
løn, så forholdet mellem præmien og<br />
forsikredes løn bevares.<br />
Den årlige præmiestigning kan dog ikke overstige<br />
25% af sidste års præmie, uden afgivelse af fornyede<br />
helbredsoplysninger. Falder lønnen, nedsættes<br />
præmien.<br />
1a. Hvis forsikringen omfatter kapitalpension,<br />
anvendes mest muligt af præmieforøgelsen til<br />
kapitalpension i henhold til gældende lovgivning,<br />
og resten til rateforsikring/livrente, medmindre<br />
der er aftalt:<br />
1b. Fast indbetaling til kapitalpension. Indbetalingen<br />
til kapitalpension forhøjes ikke som følge<br />
af lønregulering. Hele præmieforøgelsen anvendes<br />
til rateforsikring/livrente.<br />
1c. Ingen indbetaling til kapitalpension. Hele præmieforøgelsen<br />
anvendes til rateforsikring/livrente.<br />
Hvilken aftale din forsikring er omfattet af, fremgår<br />
af dit tilbud/din forsikringsmeddelelse.<br />
2. Hvordan reguleres forsikringsdækningerne?<br />
A Er der aftalt et bestemt forhold mellem forsikredes<br />
løn og risikodækningerne, reguleres disse risikodækninger,<br />
således at det aftalte forhold bevares.<br />
Den resterende del af præmien anvendes til<br />
forsikringens opsparing.<br />
Hvis stigningen i præmien til risikodækningerne er<br />
større end stigningen i den samlede præmie efter<br />
lønreguleringen, nedsættes præmien til opsparing,<br />
så risikodækningerne følger lønnen. Om nødvendigt<br />
nedsættes tillige risikodækningerne.<br />
B Regulering efter løn kræver ikke, at der afgives<br />
helbredsoplysninger. Dog kan lønregulering af<br />
risikodækningerne ikke overstige 25% af sidste års<br />
risikodækninger, uden afgivelse af fornyede helbredsoplysninger.<br />
Falder lønnen, nedsættes risikodækningerne.<br />
Endvidere skal der afgives fornyede helbredsoplysninger<br />
hvis den samlede dækning i <strong>Topdanmark</strong><br />
ved tab af erhvervsevne eller ved død overskrider<br />
de til enhver tid gældende grænser, der gælder<br />
efter <strong>Topdanmark</strong>s genforsikringsaftale.<br />
3. Hvornår reguleres forsikringen?<br />
Forsikringen reguleres, når <strong>Topdanmark</strong> modtager<br />
meddelelse om, at lønnen har ændret sig, evt.<br />
overskydende/manglende indbetaling kan indgå i<br />
opsparingen.<br />
Hvis det er aftalt, reguleres forsikringen på den<br />
dato, hvor forsikredes løn ændrer sig. I alle andre<br />
tilfælde reguleres forsikringen på præmiens første<br />
forfaldsdag i hvert kalenderår.<br />
4. Hvornår ophører lønreguleringen?<br />
Lønreguleringen ophører, hvis:<br />
- der ydes præmiefritagelse<br />
- forsikrede dør<br />
- forsikrede og forsikredes arbejdsgiver ønsker det<br />
5. Regulering ved præmiefritagelse<br />
Ved præmiefritagelse ophører lønregulering. Samtidig<br />
bortfalder præmieindbetaling og regulering af<br />
en eventuel tilknyttet Tab af erhvervsevneforsikring.<br />
Ydelserne og præmien til Unit <strong>Link</strong> samt en eventuel<br />
tilknyttet børnepension reguleres i stedet på<br />
grundlag af forholdet mellem nettoprisindekset for<br />
juli de foregående 2 år, dog maksimalt 10%.<br />
6. Genoptagelse af regulering<br />
Hvis en lønregulering er begæret standset og<br />
senere ønskes genoptaget, skal der afgives tilfredsstillende<br />
helbredsoplysninger.<br />
7. Generelt<br />
Regulering sker ud fra forsikredes og evt. medforsikredes<br />
alder, forsikringens art og det beregningsgrundlag,<br />
der er anmeldt til Finanstilsynet. I forbindelse<br />
med ændringer i det anmeldte beregningsgrundlag,<br />
kan <strong>Topdanmark</strong> ændre disse reguleringsvilkår<br />
i det omfang, det måtte være nødvendigt.
6.1 Overførsel mellem<br />
<strong>Topdanmark</strong> Liv<br />
og <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
6.2 Overførsel<br />
af pensionsordninger<br />
fra andet pensionsinstitut<br />
til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
6.3 Overførsel fra<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
6. Overførsel<br />
Overførsel af pensionsordninger mellem<br />
<strong>Topdanmark</strong> Liv og <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
A Hvis du har en pensionsopsparing i <strong>Topdanmark</strong><br />
Liv, har du mulighed for at overføre denne til <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>, eller hvis du har en pensionsopsparing<br />
i <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> at overføre denne til<br />
<strong>Topdanmark</strong> Liv. Er pensionsopsparingen tegnet<br />
som led i en pensionsaftale med arbejdsgiver, skal<br />
arbejdsgiveren godkende, at du overfører pensionsordningen.<br />
Overførsel af pensionsopsparing mellem<br />
<strong>Topdanmark</strong> Liv og <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> kan kun finde<br />
A Hvis du har en pensionsopsparing i et andet pensionsinstitut,<br />
har du mulighed for at overføre denne<br />
til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>. Er pensionsopsparingen<br />
tegnet som led i en pensionsaftale med arbejdsgiver,<br />
skal arbejdsgiveren godkende, at du overfører<br />
pensionsordningen.<br />
B Overførsel af pensionsopsparing fra et andet forsikringsselskab<br />
eller pengeinstitut kan kun finde<br />
sted, hvis særlige regler er opfyldt. Se reglerne<br />
nedenfor om overførsel fra <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, idet<br />
disse regler gælder tilsvarende ved overførsel til<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
A Privattegnede ordninger/og arbejdsgiveradministrerede<br />
ordninger.<br />
Ønsker du at overføre en pensionsordning i <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> til et andet selskab, betragtes det<br />
omkostningsmæssigt som om forsikringen genkøbes.<br />
B Obligatoriske og frivillige arbejdsgiverordninger<br />
samt ordninger i øvrigt oprettet som led i et<br />
ansættelsesforhold.<br />
Ønsker du at overføre en pensionsordning i <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> til et andet selskab, betragtes det<br />
omkostningsmæssigt som om forsikringen genkøbes.<br />
Overførsel af pensionsordninger i forbindelse<br />
med jobskifte kan finde sted efter reglerne i Forsikring<br />
og Pensions 'Aftale om overførsel af pensionsordninger<br />
mellem selskaber i forbindelse med<br />
en arbejdstagers overgang til anden ansættelse'.<br />
Det forudsættes, at begge selskaber (dvs. såvel det<br />
afgivende som det modtagne) har tiltrådt aftalen.<br />
Overførselsreglerne finder anvendelse i forbindelse<br />
sted, hvis særlige regler er opfyldt. Se reglerne om<br />
overførsel fra <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, da disse regler<br />
gælder tilsvarende ved overførsel til <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>, medmindre andet er aftalt. I perioden<br />
1.10.2001 - 1.10.2003 kan der gælde lempeligere<br />
regler for visse overførsler mellem <strong>Topdanmark</strong> Liv<br />
og <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>. Såfremt en pensionsordning<br />
overføres til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, kan det ske uden<br />
indeholdelse af afgift til staten. I så fald udløser det<br />
overførte beløb ingen yderligere fradrag ved<br />
opgørelsen af den personlige indkomst.<br />
C Overførsel af pensionsopsparing fra en pensionskasse<br />
kan kun finde sted, hvis særlige regler er<br />
opfyldt. Du bedes derfor kontakte pensionskassen<br />
for at få nærmere oplysninger om muligheden for<br />
overførsel.<br />
D Såfremt pensionsordning i pensionsinstitutter<br />
eller pensionskasser overføres til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>,<br />
kan det ske uden indeholdelse af afgift til staten.<br />
I så fald udløser det overførte beløb ingen yderligere<br />
fradrag ved opgørelsen af den personlige indkomst.<br />
med individuel overgang (dvs. ikke ved fusion, fission,<br />
virksomhedsoverdragelse mv.), hvis ordningen<br />
såvel i det afgivende som i det modtagende selskab<br />
er obligatorisk eller i begge selskaber er frivillig.<br />
Sker overførslen mellem to livs- og pensionsforsikringsselskaber<br />
er det muligt at overføre fra en<br />
obligatorisk til en frivillig og omvendt.<br />
Ved en obligatorisk pensionsordning forstås en<br />
ordning, hvor en arbejdsgiver efter fastsatte kriterier<br />
skal pensionsforsikre sine medarbejdere i henhold<br />
til enten en lønoverenskomst eller en aftale<br />
med et selskab.<br />
Ved en frivillig pensionsordning forstås en ordning,<br />
hvor en arbejdsgiver har truffet aftale med et selskab<br />
om, at medarbejderne kan blive omfattet af<br />
en pensionsordning efter nærmere betingelser.<br />
Du bør derfor altid kontakte dit livs- og pensionsselskab<br />
ved jobskifte, så du kan få nøjagtig information<br />
om de gældende regler.<br />
17
7.1 Pensionsordning med<br />
løbende udbetalinger<br />
7.2 Rateforsikring<br />
i pensionsøjemed<br />
18<br />
7. Betingelser for<br />
skattebegunstigede<br />
pensionsordninger<br />
I lovgivningen er det angivet, hvilke krav der skal<br />
være opfyldt, for at en forsikring kan henføres til<br />
en af de beskatningsformer, der medfører, at ind-<br />
Forsikringens art<br />
En pensionsordning med løbende udbetalinger skal<br />
gå ud på at sikre pension i form af løbende livsbetingede<br />
ydelser (dvs. ydelser, der bortfalder ved<br />
modtagerens død) og have karakter af alderspension<br />
(livrente), invalidepension, ægtefællepension<br />
(overlevelsesrente) eller børnepension eller<br />
kombinationer heraf.<br />
Ejerforhold<br />
Forsikringstageren skal være forsikrede og ejer af<br />
forsikringen. For overlevelsesrenter gælder dog, at<br />
ejerens ægtefælle eller samlever med hvem ejeren<br />
på tegningstidspunktet har fælles folkeregisteradresse,<br />
kan være forsikrede.<br />
Aldersbestemmelser<br />
A For straks begyndende livrenter gælder, at forsikrede<br />
skal være fyldt 60 år ved tegningen. Som<br />
hovedregel skal udbetalingen have en varighed på<br />
mindst 10 år.<br />
B For opsatte livrenter er der intet krav til<br />
tegningsalderen, men udbetalingen kan tidligst<br />
begynde ved det 60. år. Som hovedregel skal udbetalingen<br />
have en varighed på mindst 10 år.<br />
C For ophørende overlevelsesrenter gælder, at tegning<br />
skal ske inden forsikredes 68. år, medmindre<br />
der tilknyttes ophørende livrente af mindst samme<br />
størrelse.<br />
D For børnepensioner gælder, at udbetalingen skal<br />
ophøre senest ved barnets 24. år.<br />
Følgende krav skal være overholdt:<br />
A Udbetalingen skal ske i lige store rater over<br />
mindst 10 år.<br />
B Forsikringstageren skal være den forsikrede og<br />
ejer af forsikringen.<br />
C Rater, der udbetales mens forsikrede lever, skal<br />
tilfalde ham selv.<br />
D Rateudbetalingen må tidligst begynde ved forsikredes<br />
60. år og tidligst 5 år efter, at forsikringen er<br />
oprettet, eller ved forsikredes død eller invaliditet<br />
forinden. Den garanterede rateudbetaling skal<br />
være afsluttet senest ved forsikredes 85. år.<br />
E Rateforsikringer skal være tegnet inden forsikredes<br />
60. år, medmindre forsikrede har en anden<br />
ratepension tegnet før det 60. år. Forhøjelse eller<br />
tegning efter det 60. år må i så fald kun ske med et<br />
beløb der svarer til halvdelen af værdien ved det<br />
60. år.<br />
betalingen kan fratrækkes ved opgørelse af indkomsten.<br />
Disse krav er beskrevet i det følgende.<br />
Livrenter med garantiperiode<br />
A Prisen for garantien må højst udgøre 10% af<br />
prisen for hele forsikringen.<br />
B Garantiperioden skal udløbe senest ved det 85.<br />
år (for livrenter på to liv ved den yngstes 85. år).<br />
C På forsikringen må der ikke være indsat andre<br />
begunstigede end:<br />
enten forsikredes "nærmeste pårørende", dvs.<br />
først ægtefælle, dernæst børn, børnebørn osv., dernæst<br />
arvinger.<br />
eller forsikredes ægtefælle, herunder fraskilt ægtefælle,<br />
eller samlever, med hvem man på indsættelsestidspunktet<br />
har fælles folkeregisteradresse, eller<br />
livsarvinger, herunder stedbørn og deres livsarvinger<br />
eller samlever med hvem man på indsættelsestidspunktet<br />
har fælles folkeregisteradresse eller<br />
samlevers livsarvinger.<br />
Begunstigelsesbestemmelsen kan være helt udeladt,<br />
hvorefter udbetalingen sker til forsikredes<br />
dødsbo.<br />
Såfremt et af kravene ikke er opfyldt, vil forsikringen<br />
blive behandlet efter reglerne for beskatningsformerne<br />
'<strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet<br />
af pensionsbeskatningslovens § 53 A'.<br />
Se også afsnit 8 om Disposition.<br />
F På forsikringen må der ikke være indsat andre<br />
begunstigede end:<br />
enten forsikredes "nærmeste pårørende", dvs.<br />
først ægtefælle, dernæst børn, børnebørn osv., dernæst<br />
arvinger<br />
eller forsikredes ægtefælle, herunder fraskilt ægtefælle,<br />
eller samlever, med hvem man på indsættelsestidspunktet<br />
har fælles folkeregisteradresse, eller<br />
livsarvinger, herunder stedbørn og deres livsarvinger<br />
eller samlever med hvem man på indsættelsestidspunktet<br />
har fælles folkeregisteradresse eller<br />
samlevers livsarvinger.<br />
Begunstigelsesbestemmelsen kan være helt udeladt,<br />
hvorefter udbetalingen sker til forsikredes<br />
dødsbo.<br />
Såfremt et af kravene ikke er opfyldt, vil forsikringen<br />
blive behandlet efter reglerne for beskatningsformerne<br />
'<strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet<br />
af pensionsbeskatningslovens § 53 A'.<br />
Se også afsnit 8 om Disposition.
7.3 Kapitalforsikring<br />
i pensionsøjemed<br />
Følgende krav skal være overholdt:<br />
A Forsikrede skal være ejer af forsikringen.<br />
B Udbetaling til forsikrede må tidligst finde sted<br />
ved det 60. år og skal ske senest ved det 70. år.<br />
Endvidere kan udbetaling finde sted ved forsikredes<br />
død, invaliditet eller kritisk sygdom.<br />
C Forsikringen skal tegnes inden det 60. år, medmindre<br />
forsikrede har en anden kapitalpension, der<br />
er tegnet før det 60. år. Herefter kan en tegnet forsikring<br />
forhøjes, eller der kan oprettes et tillæg<br />
som en ny forsikring.<br />
D På forsikringen må der ikke være indsat andre<br />
begunstigede end:<br />
enten forsikredes nærmeste pårørende, dvs. først<br />
ægtefælle, dernæst børn, børnebørn osv., dernæst<br />
arvinger<br />
eller forsikredes ægtefælle, herunder fraskilt ægtefælle,<br />
eller samlever, med hvem man på indsættelsestidspunktet<br />
har fælles folkeregisteradresse, eller<br />
livsarvinger, herunder stedbørn og deres livsarvinger<br />
eller samlever med hvem man på indsættelsestidspunktet<br />
har fælles folkeregisteradresse eller<br />
samlevers livsarvinger.<br />
Såfremt et af kravene ikke er opfyldt, vil forsikringen<br />
blive behandlet efter reglerne for beskatningsformerne<br />
'<strong>Livsforsikring</strong> uden fradragsret omfattet<br />
af pensionsbeskatningslovens § 53 A'.<br />
Se også afsnit 8 om Disposition.<br />
19
8.1 Disposition i strid<br />
med pensionsformålet<br />
20<br />
8. Disposition<br />
For forsikringer med beskatningsformerne:<br />
• Pensionsordning med løbende udbetalinger<br />
• Rateforsikring i pensionsøjemed<br />
• Kapitalforsikring i pensionsøjemed<br />
gælder der særlige regler for, hvad man kan foretage<br />
sig med forsikringen.<br />
A Hvis forsikringens genkøbsværdi udbetales,<br />
inden forsikrede er fyldt 60 år, skal der betales<br />
60% afgift til staten, se dog undtagelser i afsnit<br />
3.4 og 4.3, punkt C og D i skat af udbetalinger.<br />
B Hvis der foretages dispositioner, der er i strid<br />
med pensionsformålet i forsikringen, fx:<br />
• overdragelse til anden ejer<br />
• håndpantsætning<br />
• belåning<br />
• indsættelse af andre begunstigede end de tilladte<br />
beskattes forsikringen som anført under A.<br />
Samtidig bliver forsikringen, afhængig af formen,<br />
overført til beskatningsformerne '<strong>Livsforsikring</strong><br />
uden fradragsret omfattet af pensionsbeskatningslovens<br />
§ 53 A'. Der er herefter ikke mulighed for at<br />
fradrage indbetalingerne.
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
CVR-nr. 26188385<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Telefon 44 68 33 11
Forsikringsbetingelser for<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
<strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
6493-3<br />
December 2004
24<br />
Indhold<br />
1. Hvilke forsikringer gælder betingelserne for? 25<br />
2. Personkreds 25<br />
3. Hvad er forsikringsydelsen? 25<br />
4. Forsikringens grundlag 25<br />
5. Forsikringsmeddelelse 26<br />
6. Hvad dækker forsikringen? 26<br />
7. Hvad sker der, hvis jeg eller andre afgiver urigtige oplysninger eller undlader at give oplysninger? 26<br />
8. Hvornår begynder <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s ansvar? 26<br />
9. Meddelelse til/fra <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> 26<br />
10. Regulering 26<br />
11. Præmiefritagelse 27<br />
12. Nedsættelse af erhvervsevnen vurderes efter følgende regler 27<br />
13. Hvilke former for erhvervsevnetab er ikke dækket? 28<br />
14. Generelle indskrænkninger i forsikringsdækningen 28<br />
15. Omkostninger 29<br />
16. Hvornår og hvordan skal præmien betales? 29<br />
17. Hvad sker der, hvis jeg ikke betaler præmien? 29<br />
18. Fripolice 29<br />
19. Tilbagekøb 30<br />
20. Udbetaling 30<br />
21. Fastsættelse af præmie til risikodækning 30<br />
22. Særlige betingelser 30<br />
23. Risikodækninger 30<br />
24. Tavshedspligt 31<br />
25. Ankemuligheder 31<br />
26. Hvilken lovgivning gælder? 31
1 Hvilke forsikringer<br />
gælder betingelserne for?<br />
3 Hvad er<br />
forsikringsydelsen?<br />
Følgende betingelser gælder for forsikring i <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S, eventuelt tilknyttet<br />
aftalt mindstedækning ved død samt præmiefritagelse<br />
for forsikringen.<br />
2 Personkreds A Forsikringstager er den, der har truffet aftale<br />
med <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S.<br />
B Er forsikringen led i et ansættelsesforhold, anses<br />
forsikrede dog som forsikringstager, medmindre<br />
andet er aftalt mellem parterne.<br />
C Forsikrede er den person, på hvis helbred forsikringen<br />
er tegnet.<br />
D Forsikringsselskabet er <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong><br />
A/S i det følgende benævnt <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>.<br />
A Forsikringsydelsen udgøres af eventuelle risikodækninger:<br />
• Tilvalgt præmiefritagelse på Unit <strong>Link</strong> opsparingen<br />
• Tilvalgt aftalt mindste dødsdækning på Unit <strong>Link</strong><br />
• Udbetaling af eller præmiefritagelse på andre tilvalgte<br />
risikodækninger.<br />
4 Forsikringens grundlag A Forsikringsaftalen indgås mellem <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> og forsikringstageren.<br />
Aftalen er undergivet dansk lovgivning, herunder<br />
lov nr. 129 af 15. april 1930 om forsikringsaftaler<br />
med senere ændringer.<br />
B Ret til at disponere over forsikringen tilkommer<br />
forsikringstageren. Hvis ordningen er led i et<br />
ansættelsesforhold, kan dispositionsretten være<br />
begrænset.<br />
C Hvis forsikringen er led i et ansættelsesforhold,<br />
er arbejdsgiveren tillige aftalepart og forsikringsbetingelserne<br />
kan være fraveget ved aftale mellem<br />
arbejdsgiveren/arbejdstageren og <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>. Dette vil i så fald fremgå af den indgåede<br />
pensionsaftale.<br />
D Forsikringen er etableret, ændret eller sat i kraft<br />
på grundlag af de oplysninger, der er afgivet skriftligt<br />
i en begæring eller på anden måde, herunder<br />
oplysninger om helbred.<br />
Endvidere gælder betingelserne for Børnepension<br />
etableret i <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S.<br />
E Den begunstigede er den, som forsikringstageren<br />
kan have bestemt skal overtage rettighederne til<br />
forsikringen ved forsikringsbegivenhedens indtræden,<br />
herunder modtage en eventuel forsikringsydelse.<br />
F Unit <strong>Link</strong> er betegnelsen for en pensionsforsikring,<br />
hvor afkastet afhænger af udviklingen i en<br />
eller flere investeringsfonde.<br />
G <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> tilbyder forsikringer kombineret<br />
med risikoforsikringer i <strong>Topdanmark</strong> Liv Koncernen.<br />
Risiko- og helbredsforhold vurderes samlet.<br />
B Udbetaling ved pensionering, tilbagekøb og<br />
eventuel dødsfald i forsikringstiden afhænger af<br />
den opsparede værdi.<br />
E Som dokumentation for aftalen udsteder <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> en forsikringsmeddelelse. Aftalens indhold<br />
fremgår af begæringen, forsikringsmeddelelsen,<br />
forsikringsbetingelserne, pensionsaftalen,<br />
investeringsbetingelserne samt eventuelt yderligere<br />
dokumenter. Endvidere reguleres aftalen af<br />
det til enhver tid gældende tekniske grundlag med<br />
underliggende regulativer, der er anmeldt til<br />
Finanstilsynet. Såfremt der er tegnet risikodækninger,<br />
er der tillige særlige betingelser for den enkelte<br />
risikodækning.<br />
Disse dokumenter benævnes under ét 'forsikringsaftalen'.<br />
Opsparingen på forsikringen er reguleret af de til<br />
enhver tid gældende regulativer for teknisk konto<br />
og for investeringer. Disse regulativer er anmeldt<br />
til Finanstilsynet.<br />
F Investeringsbetingelserne gælder, indtil det opsparede<br />
beløb er udbetalt ved pensionering, tilbagekøb<br />
eller død, se dog investeringsbetingelsernes<br />
punkt 15.<br />
25
26<br />
Forsikringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
5 Forsikringsmeddelelse A Forsikringsmeddelelsen er ikke et værdipapir og<br />
besiddelsen heraf medfører i sig selv ikke nogen<br />
rettighed mod <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
Forsikringsaftalelovens §§ 113 og 114 er hermed<br />
fraveget.<br />
Bortkommer forsikringsmeddelelsen, kan <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> udstede en ny uden efterlysning i Statstidende<br />
og mortifikation.<br />
Der kan udstedes ny forsikringsmeddelelse til<br />
erstatning for tidligere udstedt forsikrings-<br />
6 Hvad dækker<br />
forsikringen?<br />
7 Hvad sker der, hvis jeg<br />
eller andre afgiver urigtige<br />
oplysninger eller undlader<br />
at give oplysninger?<br />
8 Hvornår begynder<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s<br />
ansvar?<br />
9 Meddelelser til/fra<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
A Forsikringen dækker i det omfang, der er anført i<br />
forsikringsmeddelelsen.<br />
Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige<br />
oplysninger ved forsikringens tegning, ændring<br />
eller seneste ikraftsættelse, får det følgende konsekvenser<br />
iflg. §§ 4 -10 i Forsikringsaftaleloven:<br />
Konsekvenserne er som nævnt i punkterne A-C:<br />
A Har forsikringstageren svigagtigt, det vil sige<br />
med vinding for øje, givet urigtige oplysninger, er<br />
der ingen forsikringsdækning.<br />
B Hvis forsikringstageren hverken vidste eller burde<br />
vide, at hans oplysning er urigtig, er der fuld<br />
forsikringsdækning.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> bedømmer forsikringsbegæringen<br />
og afgør, om forsikringen kan antages på<br />
grundlag heraf.<br />
Såfremt <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> antager forsikringen på<br />
normale vilkår, begynder selskabets ansvar på det<br />
tidspunkt, der er anført som ikrafttrædelsesdato på<br />
begæringen.<br />
Forsikringsmeddelelse samt øvrige meddelelser fra<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> vil blive sendt til den adresse,<br />
forsikringstager har opgivet, med mindre andet er<br />
aftalt i en pensionsaftale. Det er derfor vigtigt, at<br />
enhver adresseændring meddeles selskabet.<br />
10 Regulering Hvis det er aftalt, at forsikringen reguleres, fremgår<br />
dette af forsikringsmeddelelsen. Hvordan reguleringen<br />
sker, fremgår af de relevante reguleringsvilkår.<br />
meddelelse for samme forsikring blandt andet ved<br />
ændring eller regulering af forsikringen.<br />
Dispositioner vedrørende forsikringen skal skriftligt<br />
meddeles <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> for at kunne gøres gældende<br />
over for selskabet.<br />
Pantsætning og overdragelse af rettigheder i henhold<br />
til forsikringsaftalen skal ske ved skriftlig<br />
meddelelse til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> for at kunne gøres<br />
gældende over for selskabet.<br />
Forsikringen består af en opsparingsdel og kan<br />
endvidere indeholde en eller flere risikodækninger.<br />
C Har forsikringstageren givet urigtige oplysninger,<br />
der ikke er omfattet af pkt. A eller B, hæfter <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> kun i et omfang og på vilkår svarende<br />
til, at de rigtige oplysninger havde foreligget<br />
ved tegningen. Det vil sige forsikringsdækningen<br />
kan begrænses, nedsættes eller helt bortfalde.<br />
Er den urigtige oplysning givet af forsikrede eller<br />
forsikredes arbejdsgiver, har det samme virkning,<br />
som hvis oplysningen var givet af forsikringstageren.<br />
Bemærk: er der tegnet Tab af erhvervsevneforsikring,<br />
gælder særlige betingelser med hensyn til<br />
urigtige oplysninger efter forsikringens tegning.<br />
Se forsikringsbetingelserne for den pågældende<br />
risikodækning.<br />
For opsparing og eventuel dækning ved død<br />
i <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>:<br />
Kan forsikringen ikke antages på normale vilkår,<br />
indtræder <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s ansvar først, når forsikringstageren<br />
har afsendt skriftlig accept på de<br />
betingelser, på hvilke <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> vil antage<br />
forsikringen, medmindre andet ikrafttrædelsestidspunkt<br />
er aftalt.<br />
Meddelelser til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> skal ske på den<br />
officielle postadresse:<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Forsikringsmæssige meddelelser har virkning fra<br />
det tidspunkt, de er kommet frem til modtageren.
11 Præmiefritagelse Hvis forsikringen er tegnet med ret til præmiefritagelse,<br />
gælder følgende:<br />
A Forsikringen er tegnet med en karenstid. Karenstidens<br />
længde fremgår af forsikringsmeddelelsen.<br />
B Karenstidens begyndelse regnes fra det tidspunkt,<br />
hvor forsikrede opfylder betingelserne for at<br />
få præmiefritagelse dog tidligst ved første lægekontakt,<br />
men præmiefritagelsen begynder først,<br />
når forsikredes erhvervsevne har været nedsat<br />
med 2/3 eller mere uafbrudt i hele karenstiden.<br />
Der ydes altså ikke for selve karensperioden.<br />
C Præmiefritagelse fortsætter sålænge erhvervsevnen<br />
er nedsat med 2/3 eller mere dog længst til<br />
12 Nedsættelse af<br />
erhvervsevnen vurderes<br />
efter følgende regler<br />
Vurdering af erhvervsevnetab<br />
A Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetab sker<br />
på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet<br />
som følge af sygdom/ulykke (medicinsk<br />
erhvervsevnetab) samt oplysninger om/vurdering<br />
af, hvad forsikrede er i stand til at oppebære af<br />
indtægt, når erhvervsevnetabet tages i betragtning<br />
(Økonomisk erhvervsevnetab).<br />
Såvel det medicinske som det økonomiske<br />
erhvervsevnetab skal opfylde betingelserne for at<br />
der kan ske udbetaling.<br />
Midlertidigt erhvervsevnetab:<br />
Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede<br />
er ude af stand til at passe sit nuværende<br />
arbejde. Vurderingen anvendes indtil der er klarhed<br />
over, om erhvervsevnetabet bliver varigt.<br />
Hvordan bedømmes midlertidigt erhvervsevnetab?<br />
Nedsættelse af erhvervsevnen foreligger, når forsikrede<br />
pga. sygdom eller ulykke ikke længere<br />
skønnes i stand til ved egen arbejdsindsats at<br />
oppebære en indtægt mere end en tredjedel af,<br />
hvad der i samme egn er sædvanligt for fuldt<br />
erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse,<br />
alder og køn.<br />
Der bevilges præmiefritagelse ved midlertidigt<br />
erhvervsevnetab i starten af perioden med nedsat<br />
erhvervsevne. Når <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> har foretaget<br />
en vurdering af, om forsikrede varigt har mistet<br />
erhvervsevnen, ophører forsikredes ret til præmiefritagelse<br />
ved midlertidigt erhvervsevnetab. Denne<br />
vurdering sker, når tilstanden er stationær, typisk<br />
senest 18 måneder efter den 1. sygedag. Det vil<br />
sige, man kan miste sin præmiefritagelse, selv om<br />
helbredstilstanden ikke er blevet forbedret. Det er<br />
blot vurderingen, der skifter karakter.<br />
Varigt erhvervsevnetab<br />
Bliver forsikrede ved med at være sygemeldt, og<br />
har sygdomstilstanden stabiliseret sig i et sådant<br />
forsikringens udløb eller forsikredes død forinden.<br />
Forsikrede skal underrette <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, hvis<br />
helbredstilstanden forbedres.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> kan til enhver tid kræve dokumentation<br />
for, at erhvervsevnen fortsat er nedsat.<br />
Når betingelserne for præmiefritagelse ikke længere<br />
er opfyldt, genoptages præmiebetalingen af forsikringstager.<br />
D Det kan være aftalt, at forsikringstager har ret til<br />
præmiefritagelse, såfremt erhvervsevnen nedsættes<br />
med 1/2. Er forsikringen omfattet af disse regler, vil<br />
det fremgå af forsikringsmeddelelsen samt af den<br />
årlige meddelelse, der sendes fra <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
omfang, at den fremtidige erhvervsevne kan vurderes,<br />
foretages en vurdering af, om erhvervsevnen<br />
varigt er nedsat med mindst 2/3. Denne vurdering<br />
foretages som regel senest 18 måneder efter den<br />
1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages på et<br />
hvilket som helst tidspunkt efter, tilstanden har stabiliseret<br />
sig.<br />
Hvis erhvervsevnen skønnes at være varigt nedsat<br />
med mindst 2/3, fortsætter præmiefritagelsen, så<br />
længe tilstanden varer, dog længst til det aftalte<br />
udløbstidspunkt, eller til forsikredes død forinden.<br />
Hvordan bedømmes varigt erhvervsevnetab?<br />
Bedømmelsen sker under hensyntagen til forsikredes<br />
nuværende tilstand. Erhvervsmulighederne<br />
skal bedømmes både indenfor forsikredes eget fag,<br />
tidligere arbejdsområde og indenfor beslægtede<br />
eller egnede erhverv, og det er således den generelle<br />
erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes<br />
erhverv, der skal være nedsat.<br />
Ved vurderingen af forsikredes varige tab af<br />
erhvervsevnen, foretages derfor et skøn over, om<br />
forsikrede må anses for egnet til omskoling. Hvis<br />
forsikrede anses for egnet til omskoling, og den<br />
generelle erhvervsevne ikke er nedsat med mindst<br />
2/3, stopper præmiefritagelsen. Der er således ikke<br />
præmiefritagelse i selve omskolingsperioden.<br />
Støttede beskæftigelsesordninger<br />
Når det skal fastsættes, hvad forsikrede er i stand<br />
til at tjene, indgår følgende ydelser, som forsikrede<br />
direkte eller indirekte er eller kan være berettiget<br />
til at modtage som led i en hel eller delvis forbliven<br />
på arbejdsmarkedet som selvstændig eller ansat:<br />
1. Fleksjob: lønindkomst, tilskud samt ledighedsydelse<br />
2. Andre støttede beskæftigelsesordninger: lønindkomst<br />
og offentlige eller private tilskud og lignende,<br />
samt ydelse under arbejdsløshed<br />
B Præmiefritagelsen ophører, når betingelserne<br />
herfor ikke længere er opfyldt, dog senest ved<br />
27
13 Dækning ved<br />
fareforøgelse<br />
14 Generelle<br />
indskrænkninger<br />
i forsikringsdækningen<br />
28<br />
Forsikringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
præmiefritagelsesperiodens udløb/pensioneringsdatoen<br />
eller ved forsikredes død forinden.<br />
C <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s vurdering af erhvervsevnetabet<br />
sker uafhængigt af det skøn, de offentlige<br />
Forsikringen dækker kun død/erhvervsevnetab<br />
opstået i forsikringstiden. Ved opsigelse/overførsel<br />
af forsikringen til andet selskab dækkes erhvervsevnetab<br />
kun, hvis krav herom er rejst senest 3<br />
måneder efter opsigelsen/overførslen.<br />
A Forsikringen dækker ikke dødsfald som følge<br />
af selvmord medmindre forsikringen har været<br />
uafbrudt i kraft det sidste år før dødsfaldet. Selvmordsforsøg<br />
dækkes heller ikke.<br />
B Forsikringen dækker ikke direkte eller indirekte<br />
følger af eller den forøgede risiko i forbindelse<br />
med atomkernereaktioner fx kernespaltning<br />
(fission), kernesammenslutning (fusion) og radioaktivt<br />
henfald, hvad enten sådanne begivenheder<br />
indtræder i krigstid eller fredstid.<br />
C Forsikringen dækker ikke:<br />
1. Sygdom eller ulykkestilfælde, som forsikrede har<br />
fremkaldt med vilje (forsætligt) eller ved grov<br />
uagtsomhed.<br />
2. Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af selvforskyldt<br />
beruselse, deltagelse i slagsmål, misbrug<br />
af alkohol, narkotika og stoffer med lignende<br />
virkning<br />
3. Nervøse klager, der ikke lægeligt kan betegnes<br />
som længerevarende psykisk lidelse.<br />
Sygdom eller ulykkestilfælde, hvis der ikke i forbindelse<br />
med en lægelig undersøgelse kan påvises<br />
objektive tegn på tilstedeværelsen af mén<br />
eller sygdom, (fx hvor der alene er tale om subjektive<br />
klager over smerter, gener eller lignende).<br />
Deltagelse i krigstjeneste indenfor det danske<br />
forsvar eller efter den danske regerings ordre,<br />
medmindre forsikringen har været uafbrudt i<br />
Hvis forsikringen ikke har været i kraft uafbrudt i et<br />
år, dækker forsikringen ikke den forøgede risiko ved:<br />
A Forsikredes rejser eller ophold uden for Danmark,<br />
hvor risikoen er forøget på grund af krig eller krigslignende<br />
tilstande, herunder borgerkrig, eller hvor<br />
der officielt er advaret mod sundhedsfare eller epidemiske<br />
tilstande.<br />
B Forsikredes deltagelse i:<br />
1. Motorvæddeløb af enhver art bortset fra nationale<br />
løb afholdt i Danmark inden for færdselslovens<br />
rammer<br />
2. Bjergbestigning<br />
3. Enhver form for flyvning bortset fra flyvning<br />
som passager i offentlig godkendt lufttrafik.<br />
Ballonflyvning, faldskærmsudspring, elastikspring,<br />
drageflyvning m.m. er ikke dækket.<br />
myndigheder foretager.<br />
Vurderingen sker altså uden hensyntagen til, om<br />
der bevilges ydelser fra det offentlige.<br />
kraft de sidste 6 måneder før krigen.<br />
D Opstår der krigstilstand eller anden fareforøgelse<br />
af tilsvarende art på dansk område,<br />
opkræves tillægspræmie i henhold til bestemmelser<br />
godkendt af statens tilsynsmyndighed.<br />
Forsikringen dækker ikke ved deltagelse i anden<br />
krigstjeneste end nævnt ovenfor.<br />
E Hvis erhvervsevnen nedsættes i en grad, der kan<br />
føre til krav om præmiefritagelse, skal der straks<br />
ske anmeldelse til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
Krav om præmiefritagelse skal fremsættes inden 1 år<br />
efter det tidspunkt, hvor forsikrede har fået kundskab<br />
om de omstændigheder, der begrunder kravet.<br />
F Forsikringen omfatter ikke dækning for tiden forud<br />
for fremsættelsen af kravet, hvis dette først rejses<br />
efter, at der er forløbet 1 år.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> udleverer blanketter, der skal<br />
anvendes, hvis der foreligger et tilfælde, der kan<br />
føre til krav om præmiefritagelse. Blanketterne<br />
udfyldes af den forsikrede og den forsikredes læge.<br />
Forsikrede skal endvidere være under nødvendig<br />
lægelig behandling og følge lægens eventuelle forskrifter.<br />
Undladelse kan medføre, at præmiefritagelsen<br />
stopper.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> er berettiget til at indhente oplysninger<br />
hos alle, der har behandlet forsikrede og til<br />
at lade forsikrede undersøge af en læge i Danmark.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> betaler udgifter til de lægeattester,<br />
undersøgelser m.m., som selskabet forlanger<br />
samt transportomkostninger i Danmark i det<br />
omfang, <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> skønner, at udgifterne er<br />
rimelige. Transportomkostninger ved rejser til og<br />
fra udlandet betales ikke af <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
4. Sportsudøvelse i form af karate, boksning, judo<br />
og anden kampsport, samt dykning med dykkereller<br />
frømandsudstyr.<br />
5. Enhver sportsudøvelse, der sker på professionelt<br />
eller halvprofessionelt grundlag.<br />
Det bemærkes, at for professionelle eller halvprofessionelle<br />
sportsudøvere giver forsikringen ikke<br />
ret til præmiefritagelse, hvis følgerne af et ulykkeseller<br />
sygdomstilfælde alene er, at forsikrede ikke<br />
kan udøve professionel eller halvprofessionel sport.<br />
Dækning af de tilfælde, der er nævnt i A og B kan<br />
eventuelt ske efter skriftlig aftale med <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>. Aftalen kan omfatte betaling af en tillægspræmie.
15 Omkostninger <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> opkræver omkostninger ved indbetaling<br />
af præmie eller indskud. Omkostningernes<br />
størrelse anmeldes til Finanstilsynet og fremgår af<br />
bilag med forudsætninger til tilbud og forsikringsmeddelelse.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> opkræver hver måned et gebyr<br />
samt omkostninger, der afhænger af Unit <strong>Link</strong><br />
opsparingens saldo (saldoomkostning). Omkostningernes<br />
størrelse fremgår af tilbud og forsikringsmeddelelse.<br />
16 Hvornår og hvordan<br />
skal præmien betales?<br />
17 Hvad sker der,<br />
hvis præmien ikke betales?<br />
Ved præmie forstås betaling af forsikringen med<br />
løbende indbetalinger, der forfalder på nærmere<br />
fastsatte forfaldsdage i forsikringstiden.<br />
A Præmien forfalder til betaling på de i forsikringsmeddelelsen<br />
anførte forfaldsdage.<br />
B <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> opkræver præmien på den af<br />
forsikringstageren opgivne adresse i Danmark.<br />
A Betales første præmie ikke efter påkrav (opkrævning),<br />
ophører <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s ansvar.<br />
B Betales en senere præmie ikke inden 3 måneder<br />
efter forfaldsdagen, ophører <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s<br />
ansvar.<br />
Hvis påkrav (opkrævning) først er sket i sidste uge<br />
af 3-månedersfristen eller efter fristens udløb,<br />
ophører ansvaret en uge efter påkravet.<br />
Der er mulighed for at opretholde risikodækningerne,<br />
så længe præmien til disse forsikringer kan<br />
dækkes af opsparingen. Dette skal i så fald aftales<br />
med <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
18 Fripolice Hvis du stopper indbetalingen til din forsikring før<br />
aftalt tid og forsikringen har opnået en værdi, bliver<br />
den ændret til en præmiefri forsikring (fripolice).<br />
Eventuel ret til præmiefritagelse bortfalder samtidig.<br />
Hvis størrelsen af en fripolice efter <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>s skøn er for lille, har selskabet ret til at frigøre<br />
sig ved kontant udbetaling af tilbagekøbsværdien.<br />
Så længe din forsikring er præmiefri, skal du betale<br />
et månedligt gebyr, som vi fratrækker forsikringens<br />
værdi. Gebyrets størrelse fremgår af bilaget til din<br />
forsikringsmeddelelse eller dækningsoversigt.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> kan ændre reglerne for ændring<br />
til fripolice herunder størrelsen af gebyrer og<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> har desuden ret til at opkræve<br />
administrationsgebyr ved fx:<br />
• Helt eller delvist tilbagekøb<br />
• Overførsel af forsikringen til et andet pensionsinstitut<br />
herunder <strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong><br />
• Bortfald af aftalte præmier (fripolicegebyr).<br />
Det fremgår af det til enhver tid gældende Genkøbs-<br />
& Fripoliceregulativ, der er anmeldt til Finanstilsynet,<br />
i hvilke situationer, der opkræves omkostninger<br />
og størrelsen herpå.<br />
Omkostninger beregnes i henhold til det til enhver<br />
tid gældende tekniske grundlag for <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>. Det tekniske grundlag er anmeldt til Finanstilsynet.<br />
C Hvis præmien ikke er betalt på den sidste rettidige<br />
betalingsdag som angivet i opkrævningen<br />
eller pensionsregulativet, og <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> rykker<br />
skriftligt for betalingen, kan <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
opkræve et gebyr.<br />
D Gebyr fastsættes af selskabets direktion.<br />
Kan <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s ansvar genindtræde?<br />
Når selskabets ansvar er ophørt på grund af<br />
manglende præmiebetaling, vil ansvaret begynde<br />
igen (med tilbagevirkende kraft), hvis de forfaldne<br />
præmier betales inden 3 måneder efter ansvarets<br />
ophør.<br />
Hvis de forfaldne præmier betales mere end 3 måneder<br />
efter selskabets ansvar er ophørt, kan ansvaret<br />
begynde igen (fra indbetalingstidspunktet),<br />
hvis der afgives helbredsoplysninger, som efter<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s skøn er tilfredsstillende.<br />
Det forudsættes, at de forfaldne præmier betales,<br />
og helbredsoplysningerne afgives inden 3 år efter<br />
forfaldsdagen for den ubetalte præmie.<br />
omkostninger. Reglerne herfor fremgår af det til<br />
enhver tid gældende Tilbagekøbs- og Fripoliceregulativ,<br />
der er anmeldt til Finanstilsynet. Hvis du<br />
ønsker at se regulativet, kan du kontakte <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>.<br />
Du skal være opmærksom på, at det alene er opsparingen<br />
på Unit <strong>Link</strong>, der kan ændres til fripolice.<br />
Standses præmiebetalingen på eventuelle risikodækninger,<br />
herunder gruppedækninger, bortfalder<br />
disse samt retten til præmiefritagelse. Der er<br />
mulighed for at opretholde risikodækningerne, så<br />
længe betaling for disse kan dækkes af opsparingen<br />
jf. Pensionsbeskatningslovens § 41. Dette skal<br />
i så fald aftales med <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
29
30<br />
Forsikringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
19 Tilbagekøb Hvis du ophæver din forsikring helt eller delvis, før<br />
den udløber i henhold til det, der er aftalt, og den<br />
har opnået en værdi (tilbagekøbsværdien), udbetaler<br />
vi denne. Dette gælder dog ikke, hvis tilbagekøbsværdien<br />
er større end værdien af den<br />
dækning, der forfalder ved forsikredes død.<br />
Når du tilbagekøber (ophæver) din forsikring, skal<br />
du betale et ekspeditionsgebyr. <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
regulerer ekspeditionsgebyret hvert år og beløbet<br />
fremgår af bilaget til din forsikringsmeddelelse<br />
eller dækningsoversigt.<br />
For ordninger, der er oprettet i et ansættelsesforhold,<br />
kan der gælde særlige regler. <strong>Topdanmark</strong><br />
20 Udbetaling Ved pensioneringsdatoen udbetales saldoen på<br />
depotet, hvis der er tale om en sum, ellers starter<br />
den løbende udbetaling.<br />
Der vil på udbetalingstidspunktet være mulighed<br />
for at vælge enten at lade pensionen blive overført<br />
til en eksisterende ratepension med en garanteret<br />
rente eller lade ordningen blive i <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
uden garanteret rente. Overførslen vil ske efter de<br />
regler, der gælder på overførselstidspunktet, dvs.<br />
bl.a. med respekt af det beregningsgrundlag og de<br />
skatteregler, der gælder på overførselstidspunktet.<br />
Ved død før pensioneringsdatoen udbetales 101%<br />
af saldoen. Er der valgt aftalt mindste dødsdækning,<br />
og denne er større end 101% af saldoen, udbetales<br />
i stedet den aftalte mindste dødsdækning.<br />
Ved død opgøres værdien pr. den dato, hvor udbetalingen<br />
sker. Senest 5 handelsdøgn efter at <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> har fået kendskab til dødsfaldet, placeres<br />
udbetalingen i en dansk pengemarkedsfond<br />
med minimal risiko.<br />
21 Fastsættelse af<br />
præmie til risikodækning<br />
A Betaling for risikodækningerne beregnes efter<br />
sædvanlige aktuarmæssige principper på grundlag<br />
af de seneste erfaringer vedrørende dødelighed og<br />
invaliditet.<br />
22 Særlige betingelser Hvis der er knyttet særlige betingelser til forsikringen,<br />
skal dette være anført på forsikringsmeddelelsen<br />
eller investeringsaftalen eller i øvrigt være<br />
meddelt forsikringstager skriftligt.<br />
23 Risikodækninger Såfremt der er knyttet risikodækninger til opsparingen,<br />
gælder særlige betingelser udover disse<br />
<strong>Link</strong> kan ændre reglerne for beregning af tilbagekøbsværdi<br />
herunder størrelsen af gebyrer og<br />
omkostninger.<br />
Reglerne herfor fremgår af det til enhver tid gældende<br />
Tilbagekøbs- og Fripoliceregulativ, der er<br />
anmeldt til Finanstilsynet.<br />
Hvis du ønsker at se regulativet, kan du kontakte<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
Såfremt en handel med investeringsbeviser ikke<br />
kan gennemføres på grund af force majeure, krigstilstand<br />
eller andre forhold, <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> er<br />
uden indflydelse på, kan retten til tilbagekøb<br />
suspenderes, så længe denne tilstand varer.<br />
Før udbetaling kan ske, må den person, der er berettiget<br />
til udbetalingen, fremskaffe de oplysninger,<br />
der efter <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s opfattelse er nødvendige<br />
til dokumentation for betalingspligten. Den<br />
berettigede må selv bekoste fremskaffelsen af denne<br />
dokumentation.<br />
Den person der er berettiget til udbetaling er forpligtet<br />
til selv at give de oplysninger <strong>Topdanmark</strong><br />
anmoder om, samt give tilladelse til, at <strong>Topdanmark</strong><br />
indhenter de lægelige oplysninger, som <strong>Topdanmark</strong><br />
anser for nødvendige for at afgøre betalingspligten.<br />
Oplysningerne vedrører både perioden<br />
før og efter forsikringens etablering. Giver den person<br />
der er berettiget til udbetaling ikke de nødvendige<br />
oplysninger og tilladelser, har denne ikke ret<br />
til udbetaling.<br />
Før udbetaling fratrækkes de skatter og afgifter,<br />
som <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> skal indbetale til myndighederne<br />
i henhold til den lovgivning, der er gældende<br />
på udbetalingstidspunktet.<br />
Principperne for beregningen fremgår af selskabets<br />
til enhver tid gældende tekniske grundlag og<br />
tilhørende satsbilag.<br />
For forsikringen gælder i øvrigt <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s<br />
vedtægter og lovgivningens almindelige regler herunder<br />
Lov om Forsikringsvirksomhed, Lov om Forsikringsaftaler<br />
samt Lov om Pensionsbeskatning.<br />
almindelige betingelser. De særlige betingelser<br />
udleveres ved tegning.
24 Tavshedspligt Oplysninger om forsikringsforholdet vil blive<br />
behandlet fortroligt.<br />
25 Ankemuligheder A Klager over <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s sagsbehandling,<br />
kan indbringes for<br />
Ankenævnet for Forsikring,<br />
Anker Heegaards Gade 2, 1.,<br />
1572 København V.<br />
Telefon 33 15 89 00.<br />
26 Hvilken lovgivning<br />
gælder?<br />
En af disse betingelser skal være opfyldt, for at<br />
Ankenævnet vil behandle klagen:<br />
• Forsikringstager skal forgæves have prøvet at få<br />
en tilfredsstillende ordning med <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>, efter en tvist er opstået.<br />
• Forsikringstager har ikke fået svar på en skriftlig<br />
henvendelse til selskabet inden 3 uger.<br />
Klagen skal sendes til Ankenævnet på et særligt<br />
klageskema, der kan rekvireres hos:<br />
1. <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
2. Forbrugerrådet,<br />
Fiolstræde 17, 1171 Kbh. K,<br />
telefon 77 41 77 41<br />
3. Ankenævnet for Forsikring<br />
Forsikringstager skal betale et gebyr, som er fastsat<br />
af Ankenævnet. Gebyret betales tilbage, hvis<br />
forsikringstager får helt eller delvis medhold i klagen,<br />
hvis klagen tilbagevises eller tilbagekaldes af<br />
selskabet.<br />
Dansk rets almindelige bestemmelser om forsikringsaftaler<br />
samt dansk lovgivning i øvrigt finder<br />
B Voldgift<br />
Hvis forsikringstageren efter forelæggelse for<br />
Ankenævnet fortsat er utilfreds med afgørelsen<br />
om erhvervsevnetabets størrelse, skal sagen<br />
afgøres ved en voldgift jf. nedenfor. Andre tvister<br />
om forsikringen forelægges de almindelige domstole.<br />
1. Forsikredes erhvervsevnetab fastsættes ved<br />
voldgift. Voldgiftskendelsen er endelig, hvis forsikringstageren<br />
forinden kendelsens afsigelse er<br />
blevet orienteret om muligheden for Ankenævnsbehandling.<br />
2. Hver af parterne vælger en voldgiftsmand, som<br />
skal være læge, og som er specialist indenfor<br />
det pågældende sygdomsområde.<br />
3. Inden de begynder deres arbejde, vælger voldgiftsmændene<br />
en opmand, der skal være læge.<br />
Kan de ikke blive enige om valget, udpeges<br />
opmanden af Den almindelige danske Lægeforening.<br />
4. Opmanden træder kun til, hvis voldgiftsmændene<br />
ikke kan blive enige om fastsættelsen af graden<br />
af erhvervsevnetab, og træffer da afgørelse<br />
indenfor grænserne af voldgiftsmændenes fastsættelse.<br />
5. Voldgiftsretten træffer tillige bestemmelse om,<br />
hvorledes omkostningerne i forbindelse med<br />
voldgiftssagen skal fordeles.<br />
C På hjemmesiden www.ankeforsikring.dk kan du<br />
læse mere om Ankenævnet.<br />
anvendelse i det omfang, denne lovgivning ikke er<br />
fraveget ved bestemmelser i forsikringsaftalen.<br />
31
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
CVR-nr. 26188385<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Telefon 44 68 33 11
Investeringsbetingelser for<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
<strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
6493-3<br />
December 2004
34<br />
Indhold<br />
1. Hvilke forsikringer gælder investeringsbetingelserne for? 35<br />
2. Teknisk grundlag 35<br />
3. Fonde 35<br />
4. Investering i fonde 35<br />
5. Risikopræmie og omkostninger 36<br />
6. Indbetalinger 36<br />
7. Fordeling af indbetalinger 36<br />
8. Handel med units 36<br />
9. Kurser 36<br />
10. Omplacering af units 37<br />
11. Ansvar for investeringer 37<br />
12. Afkast 37<br />
13. Pensionsafkastbeskatning 37<br />
14. Tilbagekøb 37<br />
15. Ændring af investeringsbetingelser 38<br />
16. Forsikringsbetingelser 38
1 Hvilke forsikringer<br />
gælder investeringsbetingelserne<br />
for?<br />
Disse betingelser gælder for opsparing i <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S, i det følgende kaldet<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
2 Teknisk grundlag Opsparingen på forsikringen er reguleret af det til<br />
enhver tid gældende tekniske grundlag, med tilhørende<br />
regulativ for investering, der er anmeldt<br />
til Finanstilsynet.<br />
I medfør heraf gælder:<br />
3 Fonde <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> stiller en række fonde til rådighed<br />
for forsikringstagerne. Disse fonde kan enten<br />
være <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s egne eller eksterne fonde.<br />
Hvis forsikringen er led i et ansættelsesforhold, er<br />
arbejdsgiveren tillige aftalepart og den ansattes<br />
mulighed for valg af investeringsfonde kan være<br />
begrænset som et led i pensionsaftalen.<br />
Oversigt over investeringsfonde kan rekvireres hos<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> og fremgår i øvrigt af internetadressen:<br />
www.topdanmark.dk<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> har ret til med 3 måneders varsel<br />
at fjerne en eller flere fonde fra udbudet. De berørte<br />
forsikringstagere kan derefter vælge en ny fordeling<br />
blandt de fonde, <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> udbyder.<br />
4 Investering i fonde A Forsikringstageren har mulighed for at vælge<br />
mellem en række fonde i investeringsforeninger og<br />
investeringspuljer mv. i det følgende under ét kaldet<br />
fonde.<br />
Forsikringstager udfylder en indbetalingsprofil, der<br />
beskriver, hvordan indbetalingerne skal fordeles<br />
mellem de valgte fonde.<br />
B For de penge, forsikringstageren indbetaler til<br />
forsikringen, køber <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> fondsandele -<br />
units - svarende til den aftalte indbetalingsprofil.<br />
Aktivernes værdi er afhængig af udviklingen i de<br />
værdipapirer, fondens midler er investeret i.<br />
Forsikringens værdi er den samlede værdi af forsikringstagerens<br />
investeringer.<br />
Opsiger en fondsforvalter samarbejdet med <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>, skal forsikringstager vælge en ny<br />
fordeling.<br />
Foretager forsikringstager ikke et nyt valg, vil <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> overføre værdien til en dansk pengemarkedsfond.<br />
Forsikringstager kan give en tredje person fuldmagt<br />
til at vælge fordeling af indbetalinger og<br />
opsparing; <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> skal dog have dokumentation<br />
for fuldmagtsforholdet.<br />
Der er ingen garanterede udbetalinger ved pensionering,<br />
ingen garanteret forrentning og ingen<br />
garanterede omkostninger.<br />
Det er <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, der ejer de indkøbte aktiver.<br />
Udloddet udbytte/afkast fra en fond geninvesteres<br />
i samme fond.<br />
C I en uge uden helligdage er der 5 handelsdøgn:<br />
fra mandag til tirsdag, fra tirsdag til onsdag, fra<br />
onsdag til torsdag, fra torsdag til fredag og endelig<br />
fra fredag til mandag. Start- og sluttidspunkter kan<br />
endvidere ses på WWW.TOPDANMARK.DK<br />
D Forsikringens værdi opgøres dagligt og vil kunne<br />
oplyses ved henvendelse til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
Udviklingen i værdien fremgår af den årlige meddelelse.<br />
35
5 Risikopræmie<br />
og omkostninger<br />
36<br />
Investeringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
A Betaling for risikodækningerne beregnes efter<br />
sædvanlige aktuarmæssige principper på grundlag<br />
af de seneste erfaringer vedrørende dødelighed og<br />
invaliditet.<br />
Principperne for beregningen fremgår af selskabets<br />
til enhver tid gældende tekniske grundlag og<br />
tilhørende satsbilag.<br />
B De omkostninger, der indgår i beregning af forsikringens<br />
tekniske konto, fremgår af selskabets til<br />
enhver tid gældende tekniske grundlag og tilhørende<br />
satsbilag.<br />
Omkostningerne afhænger af forsikringens<br />
præmie, indskud og opsparing. Der kan tillige<br />
6 Indbetalinger A Indbetalinger vil som hovedregel blive placeret<br />
1. bankdag efter, at modtagelsen er registreret i<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
B <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> forpligter sig til, at investere<br />
indbetalingen senest 5 handelsdøgn efter modtagelsen<br />
er registreret i <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, medmindre<br />
særlige betingelser er gældende for den/de<br />
valgte fonde. Sker investeringen senere, vil forsikringstageren<br />
blive stillet som om investeringen var<br />
sket rettidigt, dvs. på 5. handelsdag efter modtagelsen<br />
er registreret.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> hæfter dog ikke for økonomiske<br />
tab, der påføres forsikringstageren som følge af, at<br />
7 Fordeling<br />
af indbetalinger<br />
A Forsikringstager vælger, hvordan indbetalingen<br />
skal fordeles mellem de fonde, <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
udbyder. Fordelingen fremgår af indbetalingsprofilen.<br />
B Indbetalingsprofilen kan til enhver tid ændres af<br />
forsikringstageren med virkning for fremtiden.<br />
8 Handel med units A Til hver forsikring er knyttet en eller flere konti,<br />
hvorpå indbetalinger og afregning sker.<br />
B En handel kan opstå på flere måder:<br />
1. Forsikringstagers indbetalinger investeres i<br />
henhold til indbetalingsprofilen, der fremgår af<br />
investeringsaftalen<br />
9 Kurser Ved beregning af forsikringens værdi og afkast,<br />
samt ved beregning af andele i den enkelte fond<br />
benyttes den senest fastsatte kurs for de udbudte<br />
fonde. Der kan være en kursdifference mellem<br />
købs- og salgskurser på den enkelte fond.<br />
I forbindelse med betaling af præmier, indskud og<br />
andre indbetalinger benyttes købskurs. Der kan evt.<br />
tages fradrag for kurtage.<br />
opkræves specielle omkostninger i forbindelse med<br />
ændringer af de investeringer, der ligger til grund<br />
for forsikringens afkast.<br />
Omkostningerne på præmier belaster kontoen med<br />
1/12 hver måned.<br />
C Omkostninger samt præmie for eventuelle risikodækninger<br />
betales ved, at der sælges units svarende<br />
hertil.<br />
Salget sker forholdsmæssigt mellem investeringsfondene.<br />
Satsernes størrelse følger af det tekniske grundlag.<br />
Satserne fastsættes for et år ad gangen og anmeldes<br />
til Finanstilsynet.<br />
investeringerne ikke kan gennemføres på den aftalte<br />
tid, hvis dette skyldes forhold, som <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> er uden indflydelse på.<br />
Har forsikringstager ikke valgt en indbetalingsprofil,<br />
når <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> modtager første indbetaling,<br />
vil pengene blive placeret i en dansk pengemarkedsfond.<br />
C Er der tale om en pensionsordning, der er oprettet<br />
som led i aftale med arbejdsgiver, skal <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> indeholde arbejdsmarkedsbidrag og<br />
afregne dette over for skattemyndighederne.<br />
Forfaldent arbejdsmarkedsbidrag fratrækkes indbetalingen,<br />
før investering finder sted.<br />
C Indbetaling til en enkelt fond skal minimum<br />
udgøre 10 % af indbetalingen, og skal i indbetalingsprofilen<br />
angives som hele multipla af 5%.<br />
2. Forsikringstager ønsker at omplacere sin investering<br />
3. <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> iværksætter salg af units, når<br />
der skal trækkes omkostninger, pensionsafkastskat<br />
og evt. risikopræmie.<br />
Ved afregning i forbindelse med risikopræmier,<br />
omkostninger og betaling af pensionsafkastskat<br />
benyttes købskurs. Ved afregning i forbindelse med<br />
udbetaling benyttes salgskurs.<br />
En omlægning af investeringer behandles i den forbindelse<br />
som en udbetaling efterfulgt af en indbetaling.
10 Omplacering af units A Forsikringstager kan ændre fordeling af allerede<br />
investerede midler dog højst én gang pr. bankdag.<br />
Er der tale om en omplacering af en del af en fond,<br />
skal ændringen være i hele % af opsparingen, dog<br />
minimum 5%.<br />
B Meddelelse om omplacering skal ske skriftligt til<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> A/S, Borupvang 4, 2750 Ballerup,<br />
eller på anden måde, som <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
meddeler.<br />
C Omplaceringen har som udgangspunkt virkning<br />
fra det tidspunkt, hvor <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> har modtaget<br />
meddelelse herom. Omplaceringen vil som<br />
hovedregel ske senest 5 handelsdøgn efter, at <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> har registreret ændringen.<br />
11 Ansvar<br />
for investeringer<br />
Forsikringstager kan ikke gøre ansvar gældende<br />
overfor <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> for udviklingen i den<br />
enkelte fond.<br />
12 Afkast <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> regulerer værdien af investeringerne<br />
dagligt i overensstemmelse med udviklingen<br />
i værdien af aktiverne i de fonde, forsikringstageren<br />
har valgt.<br />
Værdien fastsættes ud fra salgskurser og med fradrag<br />
af skyldig pensionsafkastskat.<br />
13 Pensionsafkastbeskatning<br />
Det følger af Pensionsafkastbeskatningsloven, at<br />
der skal betales skat af afkastet på opsparingen.<br />
En gang om året (ultimo december) vil der blive<br />
solgt units svarende til det beløb, der skal afregnes<br />
overfor skattemyndighederne.<br />
Er der tale om negativt afkast, beregnes negativ<br />
pensionsafkastskat. Beløbet udbetales ikke til forsikringstager<br />
men modregnes i eventuel pensionsafkastskat<br />
de efterfølgende år.<br />
Negativ pensionsafkastskat kan også opstå i forbindelse<br />
med eventuelt fondsskifte.<br />
I givet fald overføres den som negativ latent skat<br />
til de øvrige fonde.<br />
14 Tilbagekøb Forsikringstageren kan ikke forlange at få udleveret<br />
investeringsandele i stedet for en kontant<br />
afregning.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> hæfter dog ikke for økonomiske<br />
tab, der påføres forsikringstageren som følge af, at<br />
handel med fonde ikke kan gennemføres indenfor<br />
5 handelsdøgn efter modtagelsen, når den manglende<br />
handel skyldes forhold, som <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> er uden indflydelse på.<br />
D Den enkelte handel kan belastes med sædvanlige<br />
handelsomkostninger, som følger af det til enhver<br />
tid gældende regulativ for investeringer, der er<br />
anmeldt til Finanstilsynet.<br />
E Efter handlen er gennemført, vil forsikringstager<br />
modtage en skriftlig bekræftelse herpå.<br />
F Er der tvivl om, hvilke handler, der ønskes gennemført,<br />
foretager <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> ingen handler.<br />
Forsikringstager informeres herom.<br />
Afkastet kan både være positivt og negativt og<br />
opgøres månedligt for hver fond for sig.<br />
Udloddet udbytte/afkast fra en fond geninvesteres i<br />
samme fond.<br />
Der vil endvidere ske afregning af positiv pensionsafkastskat<br />
i forbindelse med pensionering, dødsfald,<br />
tilbagekøb af forsikringen eller i forbindelse<br />
med overførsel til et andet pensionsinstitut.<br />
Når pensionsafkastskat skal afregnes efter gældende<br />
lovgivning, vil det ske ved et frasalg af units<br />
svarende til skyldig skat på den enkelte fond.<br />
Negativ pensionsafkastskat videreføres til modregning<br />
i eventuel fremtidig skat. Ved forsikringens<br />
ophør jf. forsikringsaftalen godskrives et beløb<br />
svarende til eventuel negativ skat.<br />
37
15 Ændring<br />
af investeringsbetingelser<br />
38<br />
Investeringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong><br />
Investeringsbetingelserne er en del af det til<br />
enhver tid gældende Tekniske Grundlag, der anmeldes<br />
til Finanstilsynet.<br />
16 Forsikringsbetingelser For enhver forsikring, der oprettes i <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>, gælder ud over disse investeringsbetingelser<br />
"Forsikringsbetingelser for <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong><br />
A/S", version 2 af september 2003.<br />
Ændring af investeringsbetingelserne kan ske med<br />
øjeblikkelig virkning, hvis Finanstilsynet kræver det.<br />
I øvrigt kan investeringsbetingelserne ændres for<br />
fremtidige investeringer ved anmeldelse af nyt<br />
investeringsregulativ til Finanstilsynet.<br />
Endvidere finder det til enhver tid gældende<br />
regulativ for teknisk konto samt regulativ for investeringer<br />
anvendelse. Begge regulativer anmeldes<br />
til Finanstilsynet.
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
CVR-nr. 26188385<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Telefon 44 68 33 11
Forsikringsbetingelser for<br />
Børnepension<br />
6493-3<br />
December 2004
42<br />
’Oplysning om fortrydelsesret ved etablering (nytegning) af frivillige forsikringsordninger.<br />
Eventuelle senere ændringer er ikke omfattet af forstrydelsesretten’<br />
Fortrydelsesret<br />
Du kan fortryde den indgåede aftale efter Forsikringsaftalelovens § 34i.<br />
Fortrydelsesfristen er 30 dage. Fristen regnes fra den dag, du har modtaget forsikringsbetingelserne.<br />
Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringsaftalen<br />
er indgået, hvis du har fået forsikringsbetingelserne før dette tidspunkt.<br />
Du har efter Forsikringsaftaleloven krav på at få en række oplysninger, bl.a. om fortrydelsesretten og<br />
forsikringsydelsen. Fortrydelsesfristen løber ikke, før du har modtaget disse oplysninger på skrift (f.eks.<br />
på papir eller e-mail).<br />
Hvis du f.eks. får forsikringsbetingelserne mandag den 1. og har fået de nævnte oplysninger, kan du<br />
fortryde aftalen til og med onsdag den 31.<br />
Hvis fristen udløber på en helligdag, lørdag, grundlovsdag, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, kan du<br />
vente med at fortryde til den følgende hverdag.<br />
Hvordan fortryder du?<br />
Hvis du fortryder, er det vigtigt, at du giver os besked inden fristen udløber. Og giver du skriftlig<br />
besked, pr. brev eller e-mail, skal du have sendt beskeden, inden fristen udløber. Du kan eventuelt sende<br />
dit brev anbefalet og gemme postkvitteringen, hvis du vil have bevis for, at du har fortrudt i tide.<br />
Du skal give besked til<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S, Borupvang 4, 2750 Ballerup<br />
eller via e-mail til livlinien7007@topdanmark.dk
Indhold<br />
1. Ikrafttræden 44<br />
2. Udbetaling ved død 44<br />
3. Skatte- og afgiftsforhold 44<br />
4. Undtagen risiko 44<br />
5. Hvad sker der, hvis jeg ikke betaler præmien? 44<br />
6. Kan præmien ændres? 44<br />
7. Præmiefritagelse 44<br />
8. Nedsættelse af erhvervsevnen vurderes efter følgende regler 45<br />
9. Hvilke former for erhvervsevnetab giver ikke ret til præmiefritagelse? 45<br />
10. Rådighedsforhold 46<br />
11. Forældelse 46<br />
12. Klageadgang 46<br />
43
1 Ikrafttræden Tegning af forsikringen er betinget af, at der afgives<br />
helbredsoplysninger, som efter <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S's skøn er tilfredsstillende. I<br />
det efterfølgende er selskabet benævnt <strong>Topdanmark</strong><br />
<strong>Link</strong>.<br />
2 Udbetaling ved død Forsikringen udbetales ved forsikredes død i forsikringstiden.<br />
Udbetalingen sker med 1/12 af den årlige rente pr.<br />
måned til de børn, der fremgår af forsikringsmed-<br />
3 Skatte- og afgiftsforhold Skatter og afgifter, som det i henhold til lovgivningen<br />
påhviler <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> at tilbageholde, fragår<br />
i udbetalingen.<br />
4 Undtagen risiko Under krigstilstand eller anden fareforøgelse af tilsvarende<br />
art på dansk område bortfalder dækningen.<br />
Økonomiministeriet træffer efter indstilling fra<br />
Finanstilsynet bestemmelse om, hvorvidt den<br />
omtalte tilstand skal anses for indtrådt og i bekræf-<br />
5 Hvad sker der, hvis jeg<br />
ikke betaler præmien?<br />
44<br />
A Betales første præmie ikke efter påkrav (opkrævning),<br />
ophører <strong>Topdanmark</strong>s ansvar.<br />
B Betales en senere præmie ikke inden 3 måneder<br />
efter forfaldsdagen, ophører <strong>Topdanmark</strong>s ansvar.<br />
6 Kan præmien ændres? A Præmien fastsættes for et år ad gangen ud fra<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s erfaringer med skadesforløb.<br />
7 Præmiefritagelse Hvis forsikringen er tegnet med ret til præmiefritagelse,<br />
gælder følgende:<br />
A Forsikringen er tegnet med en karenstid. Karenstidens<br />
længde fremgår af forsikringsmeddelelsen.<br />
B Karenstidens begyndelse regnes fra det tidspunkt,<br />
hvor forsikrede opfylder betingelserne for at<br />
få præmiefritagelse dog tidligst ved første lægekontakt,<br />
men præmiefritagelsen begynder først,<br />
når forsikredes erhvervsevne har været nedsat<br />
med 2/3 eller mere uafbrudt i hele karenstiden.<br />
Der ydes altså ikke for selve karensperioden.<br />
Forsikringen træder i kraft på det tidspunkt, der er<br />
angivet i begæringen, medmindre andet er aftalt.<br />
Er der ved tegningen afgivet urigtige eller ufuldstændige<br />
oplysninger, er retsvirkningerne som<br />
beskrevet i Forsikringsaftalelovens §§ 4 - 10.<br />
delelsen, indtil den valgte udløbsalder, dog senest<br />
det enkelte barns 24. år eller til det enkelte barns<br />
død forinden.<br />
tende fald om det tidspunkt, hvorfra fareforøgelsens<br />
indtræden og ophør skal regnes. Uden for<br />
dansk område dækker forsikringen ikke forsikringsbegivenheder,<br />
der er en følge af aktiv deltagelse i<br />
krig, oprør eller lignende.<br />
Hvis påkrav (opkrævning) først er sket i sidste uge<br />
af 3-månedersfristen eller efter fristens udløb,<br />
ophører ansvaret en uge efter påkravet.<br />
Endvidere ændres præmien hvert år som følge af<br />
forsikredes alder.<br />
C Præmiefritagelsen starter den 1. i måneden efter<br />
karenstidens udløb.<br />
Præmiefritagelse fortsætter sålænge erhvervsevnen<br />
er nedsat med 2/3 eller mere dog længst til<br />
forsikringens udløb eller forsikredes død forinden.<br />
Forsikrede skal underrette <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>, hvis<br />
helbredstilstanden forbedres.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> kan til enhver tid kræve dokumentation<br />
for, at erhvervsevnen fortsat er nedsat.<br />
Når betingelserne for præmiefritagelse ikke længere<br />
er opfyldt, genoptages præmiebetalingen af forsikringstager.
8 Nedsættelse af<br />
erhvervsevnen vurderes<br />
efter følgende regler<br />
9 Hvilke former for<br />
erhvervsevnetab giver<br />
ikke ret til præmiefritagelse?<br />
Forsikringsbetingelser for Børnepension<br />
Vurdering af erhvervsevnetab<br />
A Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetab sker<br />
på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet<br />
som følge af sygdom/ulykke samt oplysninger<br />
om/vurdering af, hvad forsikrede er i stand<br />
til at oppebære af indtægt, når erhvervsevnetabet<br />
tages i betragtning. Efter senest 18 måneder kan<br />
man miste sin præmiefritagelse, selv om helbredstilstanden<br />
ikke er blevet forbedret. Det er blot vurderingen,<br />
der skifter karakter.<br />
Midlertidigt erhvervsevnetab:<br />
Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede<br />
er ude af stand til at passe sit nuværende<br />
arbejde. Vurderingen anvendes indtil der er klarhed<br />
over, om erhvervsevnetabet bliver varigt.<br />
Hvordan bedømmes midlertidigt erhvervsevnetab?<br />
Nedsættelse af erhvervsevnen foreligger, når forsikrede<br />
pga. sygdom eller ulykke ikke længere skønnes<br />
i stand til ved egen arbejdsindsats at oppebære indtægt<br />
mere end en tredjedel af, hvad der i samme<br />
egn er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer<br />
med lignende uddannelse, alder og køn.<br />
Der bevilges præmiefritagelse ved midlertidigt<br />
erhvervsevnetab i starten af perioden med nedsat<br />
erhvervsevne. Når <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> har foretaget<br />
en vurdering af, om forsikrede varigt har mistet<br />
erhvervsevnen, ophører forsikredes ret til præmiefritagelse<br />
ved midlertidigt erhvervsevnetab. Denne<br />
vurdering sker senest 18 måneder efter den 1.<br />
sygedag.<br />
Varigt erhvervsevnetab<br />
Bliver forsikrede ved med at være sygemeldt, og<br />
har sygdomstilstanden stabiliseret sig i et sådant<br />
Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab opstået i<br />
forsikringstiden. Ved opsigelse/overførsel af forsikringen<br />
til andet selskab dækkes erhvervsevnetab<br />
kun, hvis krav herom er rejst senest 3 måneder<br />
efter opsigelsen/overførslen.<br />
Der er ikke ret til hverken præmiefritagelse eller<br />
aftalt mindstedækning ved død , når erhvervsevnetabet/dødsfaldet<br />
skyldes:<br />
1. Sygdom eller ulykkestilfælde, som forsikrede har<br />
fremkaldt med vilje (forsætligt) eller ved grov<br />
uagtsomhed.<br />
2. Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af selvforskyldt<br />
beruselse, deltagelse i slagsmål, misbrug<br />
af alkohol, narkotika og stoffer med lignende<br />
virkning<br />
omfang, at den fremtidige erhvervsevne kan vurderes,<br />
foretages en vurdering af, om erhvervsevnen<br />
varigt er nedsat med mindst 2/3. Denne vurdering<br />
foretages som regel senest 18 måneder efter den<br />
1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages på et<br />
hvilket som helst tidspunkt efter, tilstanden har<br />
stabiliseret sig.<br />
Hvis erhvervsevnen skønnes at være varigt nedsat<br />
med mindst 2/3, fortsætter præmiefritagelsen, så<br />
længe tilstanden varer, dog længst til det aftalte<br />
udløbstidspunkt, eller til forsikredes død forinden.<br />
Hvordan bedømmes varigt erhvervsevnetab?<br />
Bedømmelsen sker under hensyntagen til forsikredes<br />
nuværende tilstand. Arbejdsmulighederne skal<br />
bedømmes både indenfor forsikredes eget fag, tidligere<br />
arbejdsområde og indenfor beslægtede eller<br />
egnede erhverv, og det er således den generelle<br />
erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes<br />
erhverv, der skal være nedsat.<br />
Ved vurderingen af forsikredes længerevarende tab<br />
af erhvervsevnen, foretages derfor et skøn over, om<br />
forsikrede må anses for egnet til omskoling. Hvis<br />
forsikrede anses for egnet til omskoling, og den<br />
generelle erhvervsevne ikke er nedsat med mindst<br />
2/3 stopper præmiefritagelsen. Der er således ikke<br />
præmiefritagelse i selve omskolingsperioden.<br />
B Præmiefritagelsen ophører, når betingelserne<br />
herfor ikke længere er opfyldt, dog senest ved<br />
præmiefritagelsesperiodens udløb/pensioneringsdatoen<br />
eller ved forsikredes død forinden.<br />
C <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>s vurdering af erhvervsevnetabet<br />
sker uafhængigt af det skøn, de offentlige<br />
myndigheder foretager.<br />
Vurderingen sker altså uden hensyntagen til, om<br />
der bevilges ydelser fra det offentlige.<br />
3. Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af<br />
udløsning af atomenergi (fission eller fusion)<br />
eller radioaktivt henfald.<br />
4. Nervøse klager, der ikke lægeligt kan betegnes<br />
som længerevarende psykisk lidelse<br />
5. Sygdom eller ulykkestilfælde, hvis der ikke i forbindelse<br />
med en lægelig undersøgelse kan påvises<br />
objektive tegn på tilstedeværelsen af mén<br />
eller sygdom, (fx hvor der alene er tale om subjektive<br />
klager over smerter, gener eller lignende)<br />
Hvis forsikrede deltager i krigstjeneste indenfor<br />
det danske forsvar eller efter den danske regerings<br />
ordre, dækker forsikringen kun, hvis den har været<br />
uafbrudt i kraft de sidste 6 måneder før krigen.<br />
Forsikringen dækker ikke ved deltagelse i anden<br />
krigstjeneste end nævnt ovenfor.<br />
45
Hvis erhvervsevnen nedsættes i en grad, der kan<br />
føre til krav om præmiefritagelse, skal der straks<br />
ske anmeldelse til <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
Krav om præmiefritagelse skal fremsættes inden<br />
1 år efter det tidspunkt, hvor forsikrede har fået<br />
kundskab om de omstændigheder, der begrunder<br />
kravet.<br />
Forsikringen omfatter ikke dækning for tiden forud<br />
for fremsættelsen af kravet, hvis dette først rejses<br />
efter, at der er forløbet 1 år.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> udleverer blanketter, der skal<br />
anvendes, hvis der foreligger et tilfælde, der kan<br />
føre til krav om præmiefritagelse. Blanketterne<br />
udfyldes af den forsikrede og den forsikredes læge.<br />
10 Rådighedsforhold Forsikringen kan ikke afhændes, pantsættes eller<br />
på anden måde gøres til genstand for omsætning<br />
11 Forældelse Forældelsesfristen for krav på udbetaling fra forsikringen<br />
er 2 år, regnet fra udløbet af det kalenderår,<br />
12 Klageadgang A Hvis forsikringstageren ikke er tilfreds med<br />
behandlingen af en forsikringssag, kan sagen forelægges:<br />
Ankenævnet for Forsikring<br />
Anker Heegaards Gade 2<br />
1572 København K<br />
Tlf. 33 15 89 00<br />
mellem kl. 10.00 og 13.00<br />
1. Ankenævnet kan dog kun behandle klagen, hvis<br />
forsikringstageren:<br />
a. Forgæves har prøvet at få en tilfredsstillende<br />
ordning med <strong>Topdanmark</strong>, efter at tvist er<br />
opstået eller<br />
b. ikke inden 3 uger har fået svar på en skriftlig<br />
henvendelse til <strong>Topdanmark</strong> og<br />
c. til Ankenævnet betaler et gebyr, som er fastsat<br />
af Ankenævnet.<br />
Gebyret betales tilbage, hvis forsikringstageren<br />
helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen<br />
afvises eller tilbagekaldes.<br />
46<br />
Forsikrede skal endvidere være under nødvendig<br />
lægelig behandling og følge lægens eventuelle forskrifter.<br />
Undladelse kan medføre, at præmiefritagelsen<br />
stopper.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> er berettiget til at indhente<br />
oplysninger hos alle, der har behandlet forsikrede<br />
og til at lade forsikrede undersøge af en læge i<br />
Danmark.<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> betaler udgifter til de lægeattester,<br />
undersøgelser m.m., som selskabet forlanger<br />
samt transportomkostninger i Danmark i det<br />
omfang, <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> skønner at udgifterne er<br />
rimelige. Transportomkostninger ved rejser til og<br />
fra udlandet betales ikke af <strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong>.<br />
og vil i tilfælde af udtrædelse af forsikringsforholdet<br />
ikke have opnået nogen form for værdi.<br />
i hvilket den berettigede fik kundskab om kravet og<br />
senest 5 år efter dødsfaldet.<br />
2. Klagen skal sendes til Ankenævnet på et særligt<br />
klageskema, som kan fås ved henvendelse til:<br />
a. <strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong><br />
b. Forbrugerrådet.<br />
Fiolstræde 17<br />
1171 København K<br />
Tlf. 77 41 77 41<br />
c. Ankenævnet<br />
På hjemmesiden www.ankeforsikring.dk kan du<br />
læse mere om Ankenævnet.
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Link</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
CVR-nr. 26188385<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Telefon 44 68 33 11
Forsikringsbetingelser for<br />
Tab af<br />
erhvervsevneforsikring<br />
6493-3<br />
December 2004
50<br />
’Oplysning om fortrydelsesret ved etablering (nytegning) af frivillige forsikringsordninger.<br />
Eventuelle senere ændringer er ikke omfattet af forstrydelsesretten’<br />
Fortrydelsesret<br />
Du kan fortryde den indgåede aftale efter Forsikringsaftalelovens § 34i.<br />
Fortrydelsesfristen er 30 dage. Fristen regnes fra den dag, du har modtaget forsikringsbetingelserne.<br />
Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringsaftalen<br />
er indgået, hvis du har fået forsikringsbetingelserne før dette tidspunkt.<br />
Du har efter Forsikringsaftaleloven krav på at få en række oplysninger, bl.a. om fortrydelsesretten og<br />
forsikringsydelsen. Fortrydelsesfristen løber ikke, før du har modtaget disse oplysninger på skrift (f.eks.<br />
på papir eller e-mail).<br />
Hvis du f.eks. får forsikringsbetingelserne mandag den 1. og har fået de nævnte oplysninger, kan du<br />
fortryde aftalen til og med onsdag den 31.<br />
Hvis fristen udløber på en helligdag, lørdag, grundlovsdag, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, kan du<br />
vente med at fortryde til den følgende hverdag.<br />
Hvordan fortryder du?<br />
Hvis du fortryder, er det vigtigt, at du giver os besked inden fristen udløber. Og giver du skriftlig<br />
besked, f.eks. pr. brev eller e-mail, skal du have sendt beskeden, inden fristen udløber. Du kan eventuelt<br />
sende dit brev anbefalet og gemme postkvitteringen, hvis du vil have bevis for, at du har fortrudt i tide.<br />
Du skal give besked til<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S, Borupvang 4, 2750 Ballerup<br />
eller via e-mail til livlinien7007@topdanmark.dk
Indhold<br />
1. Hvilket grundlag er forsikringen tegnet på? 52<br />
2. Hvad sker der, hvis jeg afgiver urigtige oplysninger? 52<br />
3. Hvordan defineres personerne og forsikringsydelsen? 52<br />
4. Hvornår træder forsikringen i kraft, og hvornår ophører den? 52<br />
5. Forsikredes pligter 52<br />
6. Hvad skal der til, før der bevilges præmiefritagelse og udbetaling af erhvervsevnetabsforsikring? 53<br />
7. Nedsættelse af erhvervsevnen vurderes efter følgende regler: 53<br />
8. Hvad sker der, hvis jeg anmelder et erhvervsevnetab? 54<br />
9. Hvilke former for erhvervsevnetab er ikke dækket? 54<br />
10. Hvad gør jeg, hvis jeg er utilfreds med <strong>Topdanmark</strong>s afgørelse? 55<br />
11. Præmien 56<br />
12. Hvad sker der, hvis jeg ikke betaler præmien? 56<br />
13. Kan <strong>Topdanmark</strong>s ansvar genindtræde? 56<br />
14. Reguleres forsikringen? 56<br />
15. Kan præmien ændres/forsikringen opsiges? 57<br />
16. Hvad sker der, hvis jeg skifter erhverv/jobfunktion, eller hvis min indtægt falder i forsikringstiden? 58<br />
17. Hvor dækker forsikringen? 58<br />
18. Hvilken lovgivning gælder? 58<br />
19. Tavshedspligt 58<br />
51
1 Hvilket grundlag er<br />
forsikringen tegnet på?<br />
2 Hvad sker der,<br />
hvis jeg afgiver urigtige<br />
oplysninger?<br />
3 Hvordan defineres<br />
personerne og<br />
forsikringsydelsen?<br />
4 Hvornår træder<br />
forsikringen i kraft,<br />
og hvornår ophører den?<br />
52<br />
Forsikringsbetingelser for Tab af erhvervsevneforsikring<br />
Forsikringen er etableret, ændret eller sat i kraft på<br />
grundlag af de oplysninger, der er afgivet skriftligt<br />
Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige<br />
oplysninger ved forsikringens tegning, ændring<br />
eller seneste ikraftsættelse, får det følgende betydning<br />
iflg. §§ 4 - 10 i Forsikringsaftaleloven:<br />
A Har forsikringstageren svigagtigt givet urigtige<br />
oplysninger, er der ingen forsikringsdækning.<br />
B Hvis forsikringstageren hverken vidste eller burde<br />
vide, at hans oplysning er urigtig, er der fuld<br />
forsikringsdækning.<br />
A Forsikringstager er den, der har truffet aftale<br />
med <strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S om forsikring<br />
og som hæfter for præmiebetalingen. I det følgende<br />
er <strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S benævnt <strong>Topdanmark</strong>.<br />
Reglerne om forsikringens ikrafttræden gælder ved<br />
forsikringens tegning, forhøjelser og øvrige<br />
ændringer af forsikringen.<br />
<strong>Topdanmark</strong> bedømmer forsikringsbegæringen,<br />
eventuelle andre erklæringer og attester og afgør,<br />
om forsikringen kan antages.<br />
A <strong>Topdanmark</strong>s ansvar begynder, når forsikringen<br />
er antaget af <strong>Topdanmark</strong>. Såfremt forsikringen<br />
kan antages uden forbehold på normale vilkår, træder<br />
den i kraft på det tidspunkt, der er angivet på<br />
begæringen.<br />
5 Forsikredes pligter I forsikringstiden har forsikrede følgende pligter:<br />
At underrette <strong>Topdanmark</strong>, hvis der sker ændring i<br />
et af følgende forhold:<br />
• Forsikredes erhverv, hvis forsikrede overgår til<br />
eller fra selvstændig erhvervsvirksomhed<br />
• Ændrer selskabsform eller ophører med/overgår<br />
til at drive erhvervsmæssig virksomhed<br />
• Ændrer status til/fra at være hovedaktionær eller<br />
hovedanpartshaver<br />
• Forsikredes erhverv, hvis forsikrede overgår til<br />
eller fra fysisk hårdt erhverv<br />
• Forsikredes indtægt, dog kun hvis indtægten falder<br />
mindst 30%, og dette varer ud over 1 år<br />
(gælder kun lønmodtagere).<br />
Indtægt defineres som årlig bruttoløn.<br />
i en begæring eller på anden måde, herunder<br />
oplysninger om helbred, erhverv og indtægt.<br />
C Har forsikringstageren givet urigtige oplysninger,<br />
der ikke er omfattet af pkt. A eller B, hæfter<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S kun i et omfang<br />
svarende til, at de rigtige oplysninger havde foreligget<br />
ved tegningen.<br />
Dvs. forsikringsdækningen kan begrænses, nedsættes<br />
eller helt bortfalde.<br />
Er den urigtige oplysning givet af forsikrede eller<br />
forsikredes arbejdsgiver, har det samme virkning,<br />
som hvis oplysningen var givet af forsikringstageren.<br />
Bemærk: Urigtige/fortiede oplysninger om ændrede<br />
risikoforhold i forsikringstiden, se pkt. 16.<br />
B Forsikrede er den, på hvis helbred forsikringen er<br />
tegnet.<br />
C Ved forsikringsydelsen forstås præmiefritagelse<br />
og udbetaling af erhvervsevnetabsforsikring i overensstemmelse<br />
med udbetalingsvilkårene jf. pkt. 6.<br />
B Hvis forsikringen pga. størrelse skal genforsikres<br />
af <strong>Topdanmark</strong>, begynder ansvaret dog altid først<br />
fra det tidspunkt, hvor såvel <strong>Topdanmark</strong> som genforsikringsselskabet<br />
har antaget forsikringen.<br />
C Kan forsikringen alene antages med begrænsninger<br />
i dækningen og/eller forhøjet præmie, træder<br />
forsikringen først i kraft, når forsikringstageren<br />
skriftligt har accepteret de betingelser, på hvilke<br />
<strong>Topdanmark</strong> vil antage forsikringen.<br />
D Forsikringen ophører på den dato, der er angivet<br />
i forsikringsmeddelelsen/på policen Forsikringen<br />
ophører endvidere, hvis forsikringstageren skriftligt<br />
opsiger den.<br />
Der er kun underretningspligt vedrørende ændringer<br />
i erhvervet, ikke ændringer i fritidsaktiviteter.<br />
Har forsikrede flere erhverv, er der underretningspligt<br />
vedrørende hvert af erhvervene.<br />
Ved erhvervsevnetab har forsikrede følgende<br />
pligter:<br />
• at underrette <strong>Topdanmark</strong>, hvis helbredstilstanden<br />
forbedres<br />
• at være under nødvendig lægebehandling og<br />
følge lægens råd<br />
• at deltage i nødvendigt omfang, når <strong>Topdanmark</strong><br />
kræver dokumentation for, at erhvervsevnen er<br />
nedsat<br />
• at deltage aktivt i <strong>Topdanmark</strong>s bestræbelser på<br />
at gøre forsikrede arbejdsdygtig.
6 Hvad skal der til,<br />
før der bevilges præmiefritagelse<br />
og udbetaling<br />
af erhvervsevnetabsforsikring?<br />
7 Nedsættelse af<br />
erhvervsevnen vurderes<br />
efter følgende regler<br />
A Forsikringen er tegnet med en karenstid på 3, 6<br />
eller 12 måneder, hvilket fremgår af police/forsikringsmeddelelse.<br />
B Karenstidens begyndelse regnes fra det tidspunkt,<br />
hvor forsikrede opfylder betingelserne for at<br />
få forsikringsydelsen, dog tidligst fra første lægekontakt.<br />
Udbetalingen begynder først, når forsikredes<br />
erhvervsevne har været nedsat med halvdelen<br />
eller mere uafbrudt i hele karenstiden.<br />
Der ydes altså ikke for selve karensperioden.<br />
C Udbetaling starter den 1. i måneden efter<br />
karenstidens udløb.<br />
D Hvis forsikrede bliver rask og får samme lidelse<br />
inden 1 år fra raskmeldingen, bevilges ny udbetaling<br />
uden ny karenstid.<br />
E Nedsættes forsikredes erhvervsevne med mellem<br />
1/2 og 2/3 af den fulde erhvervsevne, ydes ingen<br />
præmiefritagelse, men der udbetales halv<br />
erhvervsevnetabsforsikring.<br />
F Nedsættes forsikredes erhvervsevne med 2/3<br />
eller mere af den fulde erhvervsevne, ydes<br />
A Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetab sker<br />
på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet<br />
som følge af sygdom/ulykke (medicinsk erhvervsevnetab),<br />
samt oplysninger om hvad forsikrede<br />
er i stand til at tjene, når erhvervsevnetabet tages i<br />
betragtning (økonomisk erhvervsevnetab). Såvel det<br />
medicinske som det økonomiske erhvervsevnetab skal<br />
opfylde betingelserne for at der kan ske udbetaling.<br />
Midlertidigt erhvervsevnetab<br />
Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede<br />
er ude af stand til at passe sit nuværende<br />
arbejde.<br />
Ved 1/2 midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at<br />
forsikrede alene kan passe sit arbejde i et omfang<br />
svarende til 1/2 eller mindre. Hvis forsikrede kan<br />
passe sit arbejde i større omfang end 1/2, er<br />
erhvervsevnetabet ikke 1/2.<br />
Hvordan bedømmes midlertidigt erhvervsevnetab?<br />
Nedsættelse af erhvervsevnen foreligger, når forsikrede<br />
pga. sygdom eller ulykke ikke længere<br />
skønnes i stand til ved egen arbejdsindsats at<br />
oppebære en indtægt mere end halvdelen respektive<br />
en tredjedel af, hvad der i samme egn er sædvanligt<br />
for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende<br />
uddannelse, alder og køn.<br />
Erhvervsevnen anses ikke for nedsat såfremt og så<br />
længe forsikrede modtager fuld løn fra sin arbejdsgiver.<br />
Udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab sker i<br />
starten af perioden med nedsat erhvervsevne efter<br />
karenstidens udløb.<br />
Når <strong>Topdanmark</strong> har foretaget en vurdering af, om<br />
præmiefritagelse samt udbetaling af hele erhvervsevnetabsforsikringen<br />
.<br />
G Hvor meget udbetales der?<br />
Ved erhvervsevnetab på mindst 2/3 udbetales den<br />
årlige ydelse, som fremgår af policen/forsikringsmeddelelsen.<br />
Ved erhvervsevnetab på mellem 1/2 og 2/3 udbetales<br />
halvdelen af den årlige ydelse, men der bevilges<br />
ikke præmiefritagelse.<br />
H Hvornår stopper udbetalingen?<br />
Genvindes erhvervsevnen således, at erhvervsevnetabet<br />
udgør mellem 1/2 og 2/3, udbetales halv<br />
erhvervsevnetabsforsikring, og der skal igen betales<br />
fuld præmie. Genvindes erhvervsevnen således,<br />
at erhvervsevnetabet udgør mindre end 1/2, stopper<br />
udbetalingen helt.<br />
Forsikrede skal underrette <strong>Topdanmark</strong>, hvis helbredstilstanden<br />
forbedres. <strong>Topdanmark</strong> kan til enhver<br />
tid kræve dokumentation for, at erhvervsevnen<br />
er nedsat.<br />
forsikrede varigt har mistet erhvervsevnen,<br />
ophører forsikredes ret til udbetaling ved midlertidigt<br />
erhvervsevnetab. Denne vurdering sker som<br />
regel senest 18 måneder efter den 1. sygedag.<br />
Varigt erhvervsevnetab<br />
Bliver forsikrede ved med at være sygemeldt, og<br />
har sygdomstilstanden stabiliseret sig i et sådant<br />
omfang, at den fremtidige erhvervsevne kan vurderes,<br />
foretages en vurdering af, om erhvervsevnen<br />
varigt er nedsat med 1/2 respektive 2/3. Denne<br />
vurdering foretages som regel senest 18 måneder<br />
efter den 1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages<br />
på et hvilket som helst tidspunkt, efter tilstanden<br />
har stabiliseret sig. <strong>Topdanmark</strong> kan dog for et<br />
begrænset tidsrum en eller flere gange udskyde<br />
vurderingen af det varige erhvervsevnetab. Så længe<br />
udskydelsen varer, fortsætter udbetalingen<br />
efter reglerne om midlertidigt erhvervsevnetab.<br />
Hvis erhvervsevnen skønnes at være varigt nedsat<br />
med 1/2 respektive 2/3, fortsætter udbetalingen<br />
så længe tilstanden varer, dog længst til det aftalte<br />
udløbstidspunkt/udbetalingsperiodens udløb, eller<br />
til forsikredes død forinden.<br />
Hvordan bedømmes varigt erhvervsevnetab?<br />
Bedømmelsen sker under hensyntagen til forsikredes<br />
nuværende tilstand, uddannelse og tidligere virke.<br />
Erhvervsmulighederne skal bedømmes både indenfor<br />
forsikredes eget fag, tidligere arbejdsområde, indenfor<br />
beslægtede eller egnede erhverv, og det er således<br />
den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen<br />
i forsikredes erhverv, der skal være nedsat.<br />
Ved vurderingen af forsikredes længerevarende<br />
53
8 Hvad sker der,<br />
hvis jeg anmelder<br />
et erhvervsevnetab?<br />
9 Hvilke former for<br />
erhvervsevnetab er<br />
ikke dækket?<br />
54<br />
tab af erhvervsevnen foretages derfor et skøn over,<br />
om forsikrede må anses for egnet til omskoling.<br />
Hvis forsikrede anses for egnet til omskoling, og<br />
den generelle erhvervsevne ikke er nedsat med<br />
1/2 respektive 2/3, stopper bevillingen. Der bevilges<br />
altså ikke i selve omskolingsperioden.<br />
Støttede beskæftigelsesordninger<br />
Når det skal fastsættes, hvad forsikrede er i stand<br />
til at tjene, indgår følgende ydelser, som forsikrede<br />
direkte eller indirekte er eller kan være berettiget<br />
til at modtage som led i en hel eller delvis forbliven<br />
på arbejdsmarkedet som selvstændig eller ansat:<br />
1. Fleksjob: lønindkomst, tilskud samt ledighedsydelse<br />
2. Andre støttede beskæftigelsesordninger: lønind-<br />
A <strong>Topdanmark</strong> udleverer blanketter, der skal anvendes,<br />
hvis der foreligger et tilfælde, der kan føre til krav<br />
om udbetaling af forsikringsydelsen. Blanketterne<br />
udfyldes af den forsikrede og den forsikredes læge.<br />
B Forsikrede skal være under nødvendig lægebehandling<br />
og følge lægens råd. Undladelse heraf kan<br />
medføre, at udbetalingen stopper.<br />
C <strong>Topdanmark</strong> er berettiget til at indhente oplysninger<br />
hos enhver, der har behandlet forsikrede samt til<br />
at lade forsikrede undersøge af en læge i Danmark.<br />
D <strong>Topdanmark</strong> betaler udgifterne i forbindelse med<br />
de undersøgelser, lægeattester mv. som selskabet<br />
forlanger, samt transportomkostninger i Danmark i<br />
forbindelse med de forlangte undersøgelser, i det<br />
omfang <strong>Topdanmark</strong> skønner, at udgifterne er<br />
rimelige og i det omfang, at de ikke dækkes andet<br />
sted fra. Transportomkostninger til og fra Danmark<br />
betales ikke af <strong>Topdanmark</strong>.<br />
E <strong>Topdanmark</strong> er berettiget til at forlange dokumentation<br />
for forsikredes indtægtsforhold, såvel<br />
Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab opstået i<br />
forsikringstiden.<br />
Ved opsigelse/overførsel af forsikringen til andet<br />
selskab dækkes erhvervsevnetab kun, hvis krav<br />
herom er rejst senest 3 måneder efter opsigeIsen/<br />
overførsIen.<br />
Forsikringen giver ikke ret til forsikringsydeIsen,<br />
når tabet af erhvervsevnen skyldes<br />
A Sygdom eller ulykkestilfælde, som forsikrede har<br />
fremkaldt med vilje (forsætligt) eller ved grov<br />
uagtsomhed eller som følge af selvmordsforsøg.<br />
B Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af selvforskyldt<br />
beruselse, deltagelse i slagsmål, misbrug af<br />
alkohol, narkotika og stoffer med lignende virkning.<br />
C Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af<br />
udløsning af atomenergi (fission eller fusion) eller<br />
radioaktivt henfald.<br />
komst og offentlige eller private tilskud og lignende,<br />
samt ydelse under arbejdsløshed.<br />
B Udbetalingen ophører, når betingelserne for udbetaling<br />
ikke længere er opfyldt, dog senest ved<br />
det aftalte udløbstidspunkt/udbetalingsperiodens<br />
udløb eller ved forsikredes død forinden. Ophørstidspunkt<br />
fremgår af forsikringsmeddeleIsen.<br />
C Forsikrede skal underrette <strong>Topdanmark</strong>, hvis helbredstilstanden<br />
forbedres. <strong>Topdanmark</strong> kan til<br />
enhver tid kræve dokumentation for, at erhvervsevnen<br />
er nedsat.<br />
D <strong>Topdanmark</strong>s vurdering af erhvervsevnetabet<br />
sker uafhængigt af det skøn, de offentlige myndigheder<br />
foretager.<br />
<strong>Topdanmark</strong>s vurdering sker altså uden hensyntagen<br />
til, om der bevilges ydelser fra det offentlige.<br />
om tiden før som tiden efter erhvervsevnetabets<br />
indtræden.<br />
F Forsikrede skal anmelde sit krav over for <strong>Topdanmark</strong>.<br />
Krav om udbetaling af forsikringsydelsen i tilfælde<br />
af midlertidigt erhvervsevnetab eller varigt<br />
erhvervsevnetab skal fremsættes inden 1 år efter<br />
det tidspunkt, hvor forsikringstageren har fået<br />
kundskab om de omstændigheder, der begrunder<br />
kravet. Forsikringen omfatter ikke dækning for<br />
tiden forud for fremsættelsen af kravet, hvis dette<br />
først rejses efter, at der er forløbet 1 år.<br />
Forsikrede er forpligtet til selv at give de oplysninger<br />
<strong>Topdanmark</strong> anmoder om, samt give tilladelse<br />
til, at <strong>Topdanmark</strong> indhenter de lægelige oplysninger,<br />
som <strong>Topdanmark</strong> anser for nødvendige for at<br />
afgøre betalingspligten. Oplysningerne vedrører<br />
både perioden før og efter forsikringens etablering.<br />
Giver forsikrede ikke de nødvendige oplysninger og<br />
tilladelser, har forsikrede ikke ret til udbetaling.<br />
D Nervøse klager, der ikke lægeligt kan betegnes<br />
som længerevarende psykisk lidelse.<br />
E Sygdom eller ulykkestilfælde, hvis der ikke i forbindelse<br />
med en lægelig undersøgelse kan påvises<br />
objektive tegn på tilstedeværelsen af mén eller<br />
sygdom (fx hvor der alene er tale om subjektive<br />
klager over smerter, gener eller lignende).<br />
F Sygdom eller ulykkestilfælde som direkte eller<br />
indirekte følge af krig, krigslignende forhold, oprør<br />
eller borgerlige uroligheder, med mindre forsikringen<br />
har været uafbrudt i kraft de sidste 6 måneder<br />
inden krigstilstandens eller fareforøgeIsens indtræden,<br />
og deltagelse i krigstjeneste eller lignende<br />
tjeneste sker inden for de danske militære værn<br />
eller efter den danske regerings ordre. Deltagelse i<br />
anden krigstjeneste er aldrig dækket af forsikringen.
10 Hvad gør jeg, hvis<br />
jeg er utilfreds med <strong>Topdanmark</strong>s<br />
afgørelse?<br />
G Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af rejser<br />
eller ophold udenfor Danmark, hvor risikoen er forøget<br />
på grund af krig eller krigslignende tilstand,<br />
herunder borgerkrig, eller hvor der officielt er<br />
advaret mod sundhedsfare eller epidemiske tilstande.<br />
H Sygdom eller ulykkestilfælde pådraget under<br />
træning eller deltagelse i:<br />
1. Motorvæddeløb af enhver art, bortset fra nationale<br />
løb afholdt i Danmark indenfor færdselslovens<br />
rammer<br />
2. Bjergbestigning<br />
3. Enhver form for flyvning bortset fra flyvning<br />
som passager i offentlig godkendt lufttrafik. Forsikringen<br />
giver endvidere ikke ret til forsikringsydelsen<br />
ved fx rappelling, parasailing/-gliding,<br />
kunstflyvning, ultra light flyvning, ballonflyvning,<br />
faldskærmsudspring, elastikspring samt drageflyvning<br />
4. Sportsudøvelse i form af karate, boksning, judo,<br />
kendo, thaiboksning og anden kampsport, samt<br />
dykning med dykker- eller frømandsudstyr<br />
5. Enhver sportsudøvelse, der sker på professionelt<br />
eller halvprofessionelt grundlag.<br />
A Hvis forsikringstageren ikke er tilfreds med<br />
behandlingen af en forsikringssag, kan sagen forelægges<br />
Ankenævnet for Forsikring<br />
Anker Heegaards Gade 2<br />
1572 København K<br />
Tlf. 33 15 89 00<br />
mellem kl. 10.00 og 13.00<br />
1. Ankenævnet kan dog kun behandle klagen, hvis<br />
forsikringstageren<br />
a. forgæves har prøvet at få en tilfredsstillende<br />
ordning med <strong>Topdanmark</strong>, efter at tvist er<br />
opstået, eller<br />
b. ikke inden 3 uger har fået svar på en skriftlig<br />
henvendelse til <strong>Topdanmark</strong>, og<br />
c. til Ankenævnet betaler et gebyr, som er fastsat<br />
af Ankenævnet. Gebyret betales tilbage,<br />
hvis forsikringstageren helt eller delvist får<br />
medhold i klagen, hvis klagen afvises eller tilbagekaldes.<br />
2. Klagen skal sendes til Ankenævnet på et særligt<br />
klageskema, som kan fås ved henvendelse til<br />
a. <strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
b. Forbrugerrådet<br />
Fiolstræde 17<br />
1171 København K<br />
Tlf. 77 41 77 41<br />
c. Ankenævnet.<br />
I Den forøgede risiko nævnt i pkt. G og H dækkes<br />
dog, hvis forsikringen har været uafbrudt i kraft<br />
det sidste år, før erhvervsevnetabets indtræden.<br />
F.s.a. pkt. 9 G henvises også til pkt. 17 B.<br />
J Dækning af de tilfælde, der nævnes under punkterne<br />
9 F, G og H, kan eventuelt ske efter skriftlig<br />
aftale med <strong>Topdanmark</strong>. Aftalen kan omfatte betaling<br />
af en tillægspræmie.<br />
For 9 G + 9 H skal tillægspræmien alene betales<br />
det 1. år af forsikringstiden, herefter dækkes fuldt<br />
ud uden tillægspræmie.<br />
For 9F skal tillægspræmien betales også efter det<br />
1. år for at være dækket.<br />
K Det bemærkes, at for professionelle eller halvprofessionelle<br />
sportsudøvere giver forsikringen<br />
ikke ret til forsikringsydelsen, hvis følgerne af et<br />
ulykkes- eller sygdomstilfælde alene er, at forsikrede<br />
ikke kan udøve professionel eller halvprofessionel<br />
sport.<br />
Ved fastsættelsen af størrelsen af indtægten for<br />
professionelle og halvprofessionelle sportsudøvere<br />
medregnes ved tegning af forsikringen ikke indtægten<br />
som professionel eller halvprofessionel<br />
sportsudøver.<br />
B Hvis forsikringstageren efter forelæggelse for<br />
Ankenævnet fortsat er utilfreds med afgørelsen<br />
om erhvervsevnetabets størrelse, skal sagen<br />
afgøres ved en voldgift.<br />
1. Forsikredes erhvervsevnetab fastsættes ved<br />
voldgift.<br />
Voldgiftskendelsen er endelig, hvis forsikringstageren<br />
forinden kendelsens afsigelse er blevet<br />
orienteret om muligheden for Ankenævnsbehandling.<br />
2. Hver af parterne vælger en voldgiftsmand, som<br />
skal være læge, og som er specialist indenfor<br />
det pågældende sygdomsområde.<br />
3. Inden de begynder deres arbejde, vælger voldgiftsmændene<br />
en opmand, der skal være læge.<br />
Kan de ikke blive enige om valget, udpeges<br />
opmanden af Den almindelige danske Lægeforening.<br />
4. Opmanden træder kun til, hvis voldgiftsmændene<br />
ikke kan blive enige om fastsættelsen af graden<br />
af erhvervsevnetab, og træffer da afgørelse<br />
inden for grænserne af voldgiftsmændenes fastsættelser.<br />
5. Voldgiftsretten træffer tillige bestemmelse om,<br />
hvorledes omkostningerne i forbindelse med<br />
voldgiftssagen skal fordeles.<br />
Andre tvister om forsikringen end om erhvervsevnetabets<br />
størrelse forelægges de almindelige<br />
domstole.<br />
C På hjemmesiden www.ankeforsikring.dk kan du<br />
læse mere om Ankenævnet.<br />
55
13 Kan <strong>Topdanmark</strong>s<br />
ansvar genindtræde?<br />
14 Reguleres<br />
forsikringen?<br />
56<br />
Forsikringsbetingelser for Tab af erhvervsevneforsikring<br />
11 Præmien A Præmien tariferes efter:<br />
Den til enhver tid gældende tarif, hvor der tages<br />
hensyn til<br />
• Forsikredes erhverv, herunder beskæftigelsens<br />
art og de daglige funktioner<br />
• Forsikredes køn<br />
• Forsikredes alder<br />
• Forsikredes helbred<br />
• Forsikringsydelsens størrelse<br />
• Forsikringens løbetid<br />
• Forsikringens karensperiode<br />
• <strong>Topdanmark</strong>s skadeserfaring<br />
• Om forsikringen er tegnet fritstående eller i kombination<br />
med anden forsikring.<br />
B Præmien forfalder til betaling på de i policen/<br />
forsikringsmeddelelsen anførte forfaldsdage.<br />
C <strong>Topdanmark</strong> opkræver præmien på den af forsikringstageren<br />
opgivne adresse i Danmark.<br />
D Hvis præmien ikke er betalt på den sidste rettidige<br />
betalingsdag som angivet i opkrævningen eller pensionsregulativet<br />
og <strong>Topdanmark</strong> rykker skriftligt for<br />
betalingen, kan <strong>Topdanmark</strong> opkræve et gebyr.<br />
12 Hvad sker der, hvis jeg<br />
ikke betaler præmien?<br />
A Betales første præmie ikke efter påkrav (opkrævning),<br />
ophører <strong>Topdanmark</strong>s ansvar.<br />
B Betales en senere præmie ikke inden 3 måneder<br />
efter forfaldsdagen, ophører <strong>Topdanmark</strong>s ansvar.<br />
A Når <strong>Topdanmark</strong>s ansvar er ophørt som følge af<br />
manglende præmiebetaling, vil ansvaret begynde<br />
igen, hvis forfaldne præmier betales inden 3 måneder<br />
efter ansvarets ophør.<br />
B Hvis forfaldne præmier betales senere end 3<br />
måneder efter ansvarets ophør, vil ansvaret kunne<br />
A Regulering sålænge erhvervsevnetabsforsikringen<br />
ikke udbetales.<br />
1. Er forsikringen pristalsreguleret, reguleres i<br />
overensstemmelse med stigning i nettoprisindekset.<br />
2. Er forsikringen lønreguleret, reguleres i overensstemmelse<br />
med stigning i forsikredes løn.<br />
3. Den årlige forhøjelse af dækningerne kan ikke<br />
overstige 25% af sidste års dækninger uden<br />
afgivelse af fornyede helbredsoplysninger. Endvidere<br />
skal der afgives helbredsoplysninger hvis<br />
den samlede dækning i <strong>Topdanmark</strong> ved tab af<br />
erhvervsevne eller ved død overskrider de til<br />
enhver tid gældende grænser, der gælder efter<br />
<strong>Topdanmark</strong>s genforsikringsaftale.<br />
E Morarenter ved for sen betaling af præmie til<br />
<strong>Topdanmark</strong> opkræves i henhold til Lov om renter<br />
ved forsinket betaling m.v. (Renteloven). Et eventuelt<br />
påkrav om renter vil fremgå af <strong>Topdanmark</strong>s<br />
rykkerskrivelser.<br />
F For forsikringer med løbende præmie tilbagebetaler<br />
<strong>Topdanmark</strong> ved dødsfald præmie for det<br />
antal hele måneder, der er betalt ud over dødsdagen.<br />
G Præmien fastsættes for et år ad gangen ud fra<br />
<strong>Topdanmark</strong>s erfaring med skadesforløb. Endvidere<br />
stiger præmien hvert år som følge af forsikredes<br />
alder. Hvis <strong>Topdanmark</strong> ændrer tariffen skal dette<br />
meddeles forsikringstageren skriftligt med mindst<br />
1 måneds varsel til udgangen af et kalenderår.<br />
Præmiestigning, som ikke skyldes ændring af tariffen,<br />
skal ikke varsles. Præmiestigning i forbindelse<br />
med hovedforfald på grund af forsikredes erhverv,<br />
alder, regulering af forsikringsummen, skadesforløbet<br />
eller udviklingen i ordningen er ikke en<br />
ændring af tariffen, og kan derfor ske uden varsel.<br />
Hvis påkrav (opkrævning) først er sket i sidste uge<br />
af 3-månedersfristen eller efter fristens udløb,<br />
ophører ansvaret en uge efter påkravet.<br />
begynde igen, hvis der afgives helbredsoplysninger,<br />
som efter <strong>Topdanmark</strong>s skøn er tilfredsstillende.<br />
C Genindtrædelse af ansvaret forudsætter endvidere<br />
at forfaldne præmier betales inden 3 år<br />
efter forfaldsdagen for den ubetalte præmie.<br />
B Regulering når der udbetales fuld dækning.<br />
Den årlige ydelse reguleres hvert år på grundlag af<br />
forholdet mellem nettoprisindekset for de to foregående<br />
år. Nettoprisindekset fastsættes af Danmarks<br />
Statistik.<br />
C Regulering når der udbetales halv dækning.<br />
Den årlige ydelse reguleres som anført under B.<br />
Der betales fortsat præmie og denne reguleres,<br />
som når der ikke sker udbetaling, jf. A.<br />
D Regulering når udbetaling stopper.<br />
Når udbetaling stopper, genoptages forsikringen<br />
med den præmie og den dækning, som forsikringen<br />
ville have opnået, hvis der ikke havde fundet udbetaling<br />
sted.
15 Opsigelse og ændring<br />
af forsikringsbetingelser<br />
og tarif.<br />
Stk.1. <strong>Topdanmark</strong> kan med mindst 1 måneds<br />
skriftlig varsel til udgangen af et kalenderår ændre<br />
tarif eller forsikringsbetingelser, herunder ændre<br />
såvel forsikringens dækningsomfang som øvrige<br />
bestemmelser i forsikringsbetingelserne. Ændring<br />
af forsikringsbetingelserne kan f.eks. ske som følge<br />
af ændringer i lovgivning, ændret fortolkning af<br />
lovgivning og andre retsregler ved domstole, ankenævn<br />
eller hos offentlige myndigheder eller som<br />
følge af forventning om væsentlige ændringer i<br />
samfundsudviklingen, herunder befolkningens levesandsynlighed<br />
og sygdomsfrekvenser.<br />
Stk. 2. Forsikringstageren kan til enhver tid skriftligt<br />
opsige forsikringen. Opsigelsen virker fra den<br />
1. i måneden efter <strong>Topdanmark</strong> har modtaget opsigelsen.<br />
Er forsikringen etableret som led i et<br />
ansættelsesforhold, så kan der være aftalt begrænsninger<br />
i forhold til forsikringstagerens<br />
adgang til at disponere over forsikringen, herunder<br />
i forhold til opsigelse af forsikringen.<br />
57
16 Hvad sker der, hvis<br />
jeg skifter erhverv/jobfunktion,<br />
eller hvis min<br />
indtægt falder i forsikringstiden?<br />
17 Hvor dækker<br />
forsikringen?<br />
18 Hvilken lovgivning<br />
gælder?<br />
58<br />
Forsikringsbetingelser for Tab af erhvervsevneforsikring<br />
<strong>Topdanmark</strong> skal underrettes, hvis der sker<br />
ændring i:<br />
• Forsikredes erhverv, hvis forsikrede overgår til<br />
eller fra selvstændig erhvervsvirksomhed<br />
• Ændrer selskabsform eller ophører med/overgår<br />
til at drive erhvervsmæssig virksomhed<br />
• Ændrer status til/fra at være hovedaktionær eller<br />
hovedanpartshaver<br />
• Forsikredes erhverv, hvis forsikrede overgår til<br />
eller fra fysisk hårdt erhverv<br />
• Forsikredes indtægt, dog kun hvis indtægten falder<br />
mindst 30% og dette varer ud over 1 år (gælder<br />
kun lønmodtagere).<br />
Indtægt defineres som årlig bruttoløn.<br />
Efter at have modtaget underretning om ændringer<br />
i risikoforholdene træffer <strong>Topdanmark</strong> bestemmelse<br />
om, hvorvidt forsikringen kan fortsætte og i<br />
givet fald på hvilke vilkår. Fører dette til ophævelse<br />
af forsikringen, tilbagebetaler <strong>Topdanmark</strong> præmien<br />
for resten af den forsikringsperiode, der er<br />
betalt for.<br />
A Forsikringen dækker<br />
- i Danmark, herunder på Færøerne og i Grønland,<br />
samt under ferieophold op til 12 måneder i hele<br />
verden, jf. dog pkt. 9 F og G.<br />
- Under ophold i op til 12 måneder i et EU-Iand,<br />
Schweiz eller Norge.<br />
- Under ophold udover 12 måneder i et EU-Iand,<br />
Schweiz eller Norge med tilknytning til<br />
dansk/international virksomhed, med aftale om<br />
udstationering et antal år med tilbagevenden til<br />
Danmark derefter.<br />
Forsikringen er omfattet af dansk lovgivning.<br />
19 Tavshedspligt Oplysninger om forsikringsforholdet vil blive<br />
behandlet fortroligt.<br />
Ændring i erhverv, art af beskæftigelse eller daglige<br />
funktioner til dyrere fareklasse:<br />
Har <strong>Topdanmark</strong> ikke fået underretning om<br />
ændringen, kan forsikrede alene få forsikringsydelse<br />
svarende til forholdet mellem den præmie, der<br />
er betalt og den, der skulle have været betalt, hvis<br />
<strong>Topdanmark</strong> havde fået besked om ændringen før<br />
erhvervsevnetabet indtrådte.<br />
Indtægtsfald på mindst 30%, der varer udover et<br />
år:<br />
Har <strong>Topdanmark</strong> ikke fået underretning om indtægtsfaldet,<br />
kan forsikrede alene få forsikringsydelse<br />
svarende til den forsikringsydelse, som den<br />
nye indtægt ville give ret til, hvis <strong>Topdanmark</strong> havde<br />
fået besked om indtægtsfaldet før erhvervsevnetabet<br />
indtrådte.<br />
Hvis der sker ændring i forsikredes erhverv i form<br />
af overgang til billigere fareklasse, bør forsikrede<br />
kontakte <strong>Topdanmark</strong> for nedsættelse af præmien.<br />
Nedsættelsen vil ske med virkning fra den 1. i<br />
måneden efter henvendeIsen.<br />
B Hvis forsikrede tager fast ophold uden for<br />
Danmark i mere end 1 år, skal det meddeles <strong>Topdanmark</strong>.<br />
Der er derefter kun dækning, hvis dette<br />
særligt aftales. Er der ikke indgået en særlig aftale,<br />
ophører dækningen uden opsigelse fra <strong>Topdanmark</strong>,<br />
når forsikrede har opholdt sig udenfor<br />
Danmark i 1 år.
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
I: CVR-nr. 19625087<br />
II: CVR-nr. 25076249<br />
III: CVR-nr. 25084098<br />
V: CVR-nr. 27511430<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Telefon 44 68 33 11
<strong>Topdanmark</strong> Forsikring A/S<br />
CVR-nr. 78416114<br />
<strong>Topdanmark</strong> <strong>Livsforsikring</strong> A/S<br />
CVR-nr. 19625087<br />
CVR-nr. 25084098<br />
V: CVR-nr. 27511430<br />
Borupvang 4<br />
2750 Ballerup<br />
Telefon 44 68 33 11<br />
Yderligere oplysninger:<br />
Ring til din pensionsrådgiver eller <strong>Topdanmark</strong> på<br />
44 68 33 11 hvis du har spørgsmål til din sikring<br />
hos os, eller hvis du ønsker yderligere sikring af dig<br />
selv og din familie.<br />
Du kan også læse mere på vores hjemmeside<br />
www.topdanmark.dk<br />
På hjemmesiden www.forsikringsoplysningen.dk kan<br />
du få mere generelle oplysninger om forsikring og<br />
forsikringsforhold. Forsikringsoplysningen er<br />
forsikringsselskabernes fælles informationstjeneste.<br />
E-mail topdanmark@topdanmark.dk