Guide for HOD-pension

GUIDE FOR HOD-PENSION
nr. 7/2007
Find rundt i din pensionsordning…
Overbliksguide til HODmedlemmers pensions- og forsikringsordninger
13

14 nr. 7/2007 GUIDE FOR HOD-PENSION
… nemt og bekvemt
Mange har svært ved at finde rundt i deres
pensionsordninger. Derfor har Nordea Liv &
Pension og HOD valgt at lave en pensionsguide,
som hjælper dig med at navigere rundt i dine
ordninger, så du kan få et bedre overblik.
Guiden giver dig også gode råd til hvilken investeringsform,
der passer til dig og dine behov,
hvordan du kan spare penge i skat, og hvilke
rådgivningsmuligheder du har. Riv guiden ud
og læg den sammen med dine pensionspapirer,
så du har den, når behovet opstår.
Bent Fabricius Martin Andersen
Formand, HOD Senior Relationship Manager,
Nordea Liv & Pension
Nordea Liv & Pension har siden 1997 samarbejdet
med HOD. Pensionsordningen
i Nordea Liv & Pension er en opsparing,
som supplerer din tjenestemandspension.

GUIDE FOR HOD-PENSION
nr. 7/2007
Hvad skal du leve af, når du pensioneres?
Dine udbetalinger i forbindelse med pensionering
består overordnet af 4 dele: tjenestemandspension,
pensionsopsparingen hos Nordea Liv
& Pension, folkepension og ATP. Her kan du læse
om, hvad de indebærer og få en fornemmelse af,
hvad du får udbetalt, når du går på pension.
Tjenestemandspension
Tjenestemandspension udbetales enten som
”egenpension”, hvis du fratræder på grund af
alder eller uarbejdsdygtighed, eller ”opsat pension”,
hvis du fratræder uden at opfylde bestemmelserne
for egenpension.
Egenpension
Retten til egenpension indtræder, når du har
været ansat som tjenestemand i mindst 10 år efter
du er fyldt 25 år, og du afskediges på grund af
alder, helbredsbetinget utjenstdygtighed eller
anden utilregnelig årsag.
Din egenpension beregnes på grundlag af
din pensionsgivende løn på det tidspunkt du
afskediges, og det antal år du har været ansat
som tjenestemand efter det fyldte 25. år. For
militære tjenestemænd, der har en afskedsalder
på 60 år, vil der til den optjente pensionsalder
blive tillagt 10 år, dog højest til i alt 37 år, hvilket
svarer til fuld pensionsalder.
Opsat pension
Hvis du fratræder efter at have opnået en pensionsalder
på mindst tre år, skal der i forbindelse med
afgang beregnes ”opsat pension”. Den opsatte
pension beregnes som ”egenpension”, men kan
tidligst udbetales som løbende pension fra det
65. år, dog med stærkt reducerede ydelser allerede
fra det 60. år.
Udover ”egenpension” eller ”opsat pension” har
du ret til ”under 65-års-tillæg” og ”børnepensionstillæg”,
hvis du opfylder nedenstående krav.
Under 65-års-tillæg
Hvis du afskediges mellem 60 og 65 år, er du
berettiget til ”under 65-års-tillæg”. Tillægget
bortfalder, når du fylder 65 år og erstattes af
folkepensionens grundbeløb og ATP.
Børnepensionstillæg
Når du går på pension er dine børn og stedbørn
(ægtefælles børn) berettiget til ”børnepensionstillæg”.
Børnepensionstillæg udbetales indtil
udgangen af den måned, hvor barnet fylder 21 år
og udgør i 2007 pr. barn 14.490,33 kr. årligt.
Pensionsordning hos Nordea Liv & Pension
Pensionsordningen hos Nordea Liv & Pension er
en opsparing, der kan udbetales fra du er 60 år.
Når du opretter ordningen, har du mulighed for
at vælge en kapitalpension, der udbetales som et
engangsbeløb, eller en ratepension der udbetales
over minimum 10 år. Ved valg af opsparing er det
en god idé at være opmærksom på, hvilket fradrag
du får for dine indbetalinger. Indbetalinger til en
ratepension giver nemlig fradrag i topskatten,
mens indbetalinger til en kapitalpension højest
kan fradrages i mellemskatten. Ved udbetaling
beskattes ratepensionen med almindelig personlig
indkomstskat, mens der betales en engangsafgift
på 40% ved udbetaling af en kapitalpension.
Folkepension
Du kan få folkepension, når du fylder 65 år.*
Som hovedregel skal du være dansk statsborger,
have fast bopæl i Danmark og have boet i Danmark
i mindst tre år. Folkepensionen udbetales,
så længe du lever. For at få fuld folkepension skal
du have boet i Danmark i 40 år mellem det 15. og
65. år. Ophold i udlandet som udsendt repræsentant
for en dansk offentlig myndighed sidestilles
med bopæl i Danmark. Det fulde grundbeløb er
i 2007 59.424 kr. om året. Når du nærmer dig
65 år, skal du søge om at få folkepension. Du får
automatisk tilsendt et ansøgningsskema fra din
kommune et par måneder inden, du fylder 65 år.
* Folkepensionsalderen hæves med ½ år i 2024, 2025,
2026 og 2027 og vil være 67 år pr. 1. januar 2027.
ATP
ATP (Livslang Pension) er en obligatorisk, lovpligtig
pensionsordning. Du får udbetalt et beløb
en gang om måneden, fra du bliver folkepensionist
og resten af dit liv - uanset hvor gammel du bliver.
Den livslange pension er ca. 21.000 kr. om året,
hvis du fylder 65 år i 2007, men det forudsætter,
at du har indbetalt fuldt ATP-bidrag siden 1964.
15

500000
450000
400000
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
16 nr. 7/2007 GUIDE FOR HOD-PENSION
0
Eksempel på udbetaling ved pensionering
Løn
Løntillæg
Løn
TP under 65-års-tillæg
57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76
Eksempel på major Peter Hansens (M322) udbetaling ved pensionering.
Hertil kommer opsparingen fra HOD-pensionen i Nordea Liv & Pension.
Eksempel på major
Major Peter Hansen (M322) afskediges pga. alder
efter 34 års tjeneste. Peter er netop fyldt 60 år, og
er derfor berettiget til fuld pension. Peter Hansen
er ved sin afsked i lønramme 35, skalatrin 48. Fra
Tjenestemandspensionen modtager Peter de første
5 år både egenpension og ”under 65-års-tillæg”,
hvilket giver ham en samlet udbetaling på kr.
274.499,58 pr. år. Ved hans 65. år bortfalder ”under
65-års-tillægget” og Peter får herefter årligt kr.
235.803,80 pr. år resten af sin levetid.
Eksempel på kaptajn
Som kaptajn med fuld pension og afskedigelse i
lønramme 34, skalatrin 47, vil pensionen fra det
60. år udgøre 259.658,78 kr. pr. år de første 5 år.
Herefter bortfalder ”under 65-års-tillægget”, og
den årlige pension udgør herefter 220.963,00 kr.
livsvarigt.
TP Egenpension
ATP
Folkepension
Din HOD-pension i Nordea Liv & Pension
Den månedlige indbetaling beregnes som
en procent af dit militærtillæg. Størrelsen af
udbetalingen når du pensioneres afhænger
bl.a. af, hvor mange år der er blevet indbetalt.
Har du Pension med gennemsnitsrente,
kunne din udbetaling se således ud:
Ved indbetaling af 700 kr. (før fradrag af
arbejdsmarkedsbidrag) hver måned i 15 år
kan forventes en opsparing på 150.000 kr.
Ved indbetaling af 575 kr. (før fradrag af
arbejdsmarkedsbidrag) hver måned i 30 år
kan forventes en opsparing på 450.000 kr.
Du kan naturligvis øge din opsparing
ved at forhøje dine indbetalinger.
Tid

GUIDE FOR HOD-PENSION
nr. 7/2007
Hvordan skal din pensionsordning investeres?
Med din ordning i Nordea Liv & Pension har du
mulighed for at vælge i mellem tre forskellige
opsparingsformer. Her kan du læse om de tre
opsparingsformer og få et fingerpeg om, hvilken
investeringsform, der passer bedst til dig.
Gennemsnitsrente
Optimal sikkerhed med
garanteret minimumsudbetaling
Pension med gennemsnitsrente
er et tilbud til dig, der
ønsker den sikre løsning. Du
behøver derfor ikke bekymre
dig om finansmarkedernes op-
og nedture.
Med Pension med gennemsnitsrente
ved du, hvor meget
du mindst vil få udbetalt, når
du går på pension. Ved din
pensionering eller ved din
død, vil din opsparing som
minimum være blevet forrentet
med en gennemsnitlig,
garanteret rente på mindst
1,5% p.a. (efter skat af pensionsafkast).
Vækstpension
Maksimer dit afkast og
minimer din involvering
Vækstpension er et tilbud til
dig, der har mindst 10 år til
pensionering og som ønsker
mulighed for et højere afkast
på din pensionsopsparing,
men som vil have os til at stå
for investeringerne.
Med Vækstpension sikrer vi
dig et optimalt investeringsforløb,
der balancerer risikoen
i forhold til din alder hele
livet igennem. Når du er ung
og har lang tid til pension,
har du plads til at løbe en vis
risiko mod et forventet højt
afkast. Risikoen nedtrappes
efterhånden, som du nærmer
dig pensionsalderen og har
brug for mere sikkerhed. Det
anbefales, at den månedlige
præmie udgør mindst 1.000 kr.
ved valg af Vækstpension.
Hvis du vil skifte opsparingsform eller høre
mere om dine muligheder, kan du ringe til
vores Kundecenter på telefon 70 33 99 99.
Link Pension
Maksimer dit afkast
- med egen indsats
Link Pension er et tilbud til dig,
som har lyst til selv at investere
din pensionsopsparing på
aktie- og obligationsmarkedet.
Investeringer på aktie- og
obligationsmarkedet foregår
normalt på markedsvilkår
med en betydelig usikkerhed.
Her er både chance for høje
afkast og risiko for tab.
Link Pension har et stort udbud
af attraktive investeringsfonde.
Du kan vælge mellem vores
egne Nordea-fonde og fonde
fra tre eksterne fondsudbydere.
De er udvalgt blandt de mest
anerkendte finanshuse og er
blandt dem, der har skabt de
bedste resultater. Det anbefales,
at den månedlige præmie
udgør mindst 1.000 kr. ved
valg af Link Pension.
17

18 nr. 7/2007 GUIDE FOR HOD-PENSION
Sådan er du dækket ved sygdom og død
Hvis du dør eller bliver uarbejdsdygtig pga.
sygdom, er det vigtigt, hvordan du og din
familie er stillet økonomisk, specielt med
hensyn på boligforhold, børnenes trivsel og
generel levestandard. Her kan du se, hvilke
forsikringsdækninger du er omfattet af.
Dækning ved sygdom
Svagelighedspension
Hvis du er under 60 år og afskediges af helbredsmæssige
årsager, er du berettiget til svagelighedspension,
der beregnes som ”egenpension” (se
side 3). Hvis din erhvervsevne er nedsat til 1/3
eller derunder, er du berettiget til ”kvalificeret
svagelighedspension”, som fastsættes på grundlag
af den pensionsalder, som du ville have opnået
ved forbliven i tjeneste indtil det tidspunkt, hvor
afsked skulle finde sted på grund af alder (fuld
pension). Det samme gælder, hvis din afsked
finder sted på grund af utjenstdygtighed, som
er forårsaget af, at du er kommet til skade i
tjenesten.
Offentlig førtidspension
For at få førtidspension skal du opfylde en række
kriterier. Bl.a. skal din arbejdsevne være varigt
nedsat i et sådan omfang, at du ikke er i stand til
at forsørge dig selv. Endvidere skal alle muligheder
for at forbedre arbejdsevnen være afprøvet.
Den fulde førtidspension udgør i 2007 177.636
kr. for enlige og 150.984 kr. for gifte/samlevende.
Beløbet nedsættes dog på baggrund af både din
ægtefælle/samlevers indtægter og dine egne indtægter,
herunder svagelighedspension og/eller
kvalificeret svagelighedspension fra
tjenestemandspensionen.
Dækning ved død
Ægtefællepension
En efterlevende ægtefælle efter en tjenestemand
eller pensioneret tjenestemand er berettiget til
ægtefællepension. Ægtefællepensionen beregnes
efter den af tjenestemanden optjente pensionsalder,
dog mindst 15 års pensionsalder, og udgør 71 %
af afdøde ægtefælles egenpension. Derudover
udbetales der efterindtægt svarende til den sidst
udbetalte løn. Beløbet udbetales i 3 måneder.
Ægtefællepension fra en tjenestemand, som er
død i tjenesten eller pensioneret på grund af
tilskadekomst i tjenesten, beregnes dog altid
på grundlag af en pensionsalder på 37 år.
Efterindtægt udbetales i disse tilfælde i 12 måneder,
hvis den tilfalder efterladtes ægtefælle eller børn.
Børnepension
En afdød tjenestemands børn og stedbørn
(ægtefælles børn) er berettiget til børnepension.
Børnepension udbetales indtil udgangen af den
måned, hvor barnet fylder 21 år. Beløbet udgør i
2007 pr. barn 27.498,71 kr. årligt (beløbet udbetales
dobbelt til forældreløse børn).
ATP
Der udbetales fra ATP et engangsbeløb på 45.000
kr. til afdødes ægtefælle eller samlever* og til
hvert barn under 21 år. Beløbet beskattes med en
afgift på 40%. Engangsbeløbet aftrappes fra afdødes
66. år og bortfalder helt, hvis afdøde var fyldt 70 år.
* Samlivet skal have bestået i mindst 2 år. Man skal
sørge for at få samlivsforholdet registreret hos ATP
og få indsat hinanden som modtager af ydelsen.
Pensionsordningen hos Nordea Liv & Pension
Ordningen indeholder ikke dækning ved død
eller sygdom, men pensionens opsparede værdi
(saldo) udbetales ved dødsfald. Afhængig af
hvilken opsparingsform der er valgt, beskattes
udbetalingen til de efterladte med 40% eller med
almindelig personlig indkomstbeskatning.
Frivillige forsikringsmuligheder
HOD har etableret to gruppeforsikringsordninger
for medlemmer og deres ægtefæller og børn.
1. Gruppelivsforsikring inkl. kritisk sygdom
2. Fritidsulykkesforsikring
De nærmere betingelser fremgår af HOD’s
hjemmeside www.hod.dk under ”Økonomi”.

GUIDE FOR HOD-PENSION
De nye arveregler - gode råd fra juristen
Hvert år dør ca. 7.500 danskere, inden de fylder
60 år. Når livet vender på vrangen, er det vigtigt,
at der er orden i papirerne. Efter 1. januar 2008
giver nye regler i arveloven dig nye muligheder.
Er du gift og har børn?
Med ændringerne i arveloven bliver ægtefæller
bedre stillet. Efter 1. januar 2008 arver man nemlig
pr. automatik halvdelen af formuen, hvis ens
ægtefælle dør, og der ikke er lavet testamente.
Tidligere var det kun 1/3. Resten af arven deles
mellem børnene.
Har du en samlever?
Du skal være opmærksom på, at en samlever
ikke automatisk arver efter dig. Men efter den
1. januar 2008 er det muligt at oprette et ”udvidet
samlevertestamente”, der giver dig og din samlever
samme arveret, som hvis I var gift. For at
kunne bruge de nye regler, skal I enten bo sammen
og have barn sammen, eller I skal have boet
sammen de sidste 2 år før dødsfaldet.
Har du brug for at oprette
eller ændre et testamente?
De nye regler i arveloven giver dig mulighed for
at bestemme over en større del af din formue ved
din død. I dag giver arveloven dig mulighed for
selv at fordele halvdelen af din formue med et
testamente. Efter 1. januar 2008 har du mulighed
for at fordele ¾ præcis, som du ønsker. Det gør
det fx lettere at ligestille sammenbragte børn.
Hvem får penge fra dine pensioner ved død?
Din tjenestemandspension rummer udbetaling til
din ægtefælle og dine børn under 21 år. Men dine
ordninger hos Nordea Liv & Pension, ATP og din
gruppelivsforsikring bliver udbetalt til den eller
de begunstigede, som du har indsat.
nr. 7/2007
Skal din samlever have udbetalt
din pensionsordning?
Når der skal udbetales penge fra pensionsordningen
efter et dødsfald, er det vigtigt, at du har indsat
den rigtige person, der skal udbetales til. Det kan
fx være ”nærmeste pårørende”, som bestemmer i
hvilken rækkefølge, de efterladte skal arve.
Rækkefølgen for nærmeste pårørende
før 1/1 2008 er:
1. Ægtefælle
2. Børn
3. Livsarvinger
4. Boet
I dag er en samlever ikke omfattet af begrebet
”nærmeste pårørende”, men indsætter du ”nærmeste
pårørende efter 1. januar 2008, er samlever
en del af begrebet. I skal dog have boet sammen
de sidste 2 år inden dødsfaldet eller have barn
sammen.
Rækkefølgen for nærmeste pårørende
efter 1/1 2008 er:
1. Ægtefælle
2. Samlever
3. Børn
4. Livsarvinger
5. Boet
Hvis du, som langt de fleste, i dag har indsat
”nærmeste pårørende” på pensionsordningerne,
men ønsker at din samlever skal have udbetalingen,
skal du efter 1. januar 2008 ændre begunstigelsen,
så den følger de nye regler, der tilføjer en samlever
til ”nærmeste pårørende”.
Hvis du allerede idag har indsat din samlever
som navngivet begunstiget, får de nye regler ikke
betydning for dig.
19

20 nr. 7/2007 GUIDE FOR HOD-PENSION
Ring til os, hvis du har spørgsmål...
Vi håber, at guiden har givet dig et bedre overblik
over dine pensions- og forsikringsforhold. Hvis
du har brug for mere dybdegående rådgivning,
eller har spørgsmål om dine personlige forhold,
er der hjælp at hente.
Har du spørgsmål til din tjenestemandspension?
Skal du kontakte HOD. Du er velkommen til at
skrive eller ringe til:
Morten B. Nielsen, 35 25 03 01, morten@hod.dk
eller Allan Anholm, 35 25 03 00, allan@hod.dk
Tilmeld dig Nyt om Liv & Pension
Nyt om Liv & Pension er vores elektroniske
nyhedsbrev, der udkommer en gang om
måneden. Her får du enkel information om
lovændringer, udviklingen på finansmarkederne
samt gode råd til et bedre arbejdsliv fra
Health Care Rådgivning. Du kan tilmelde dig
på forsiden af www.nordealivogpension.dk
Udskyd din skat i dag
- og spar mere op til i morgen
Din pensionsordning i Nordea Liv & Pension
kan udløse kontante skattefordele allerede i
dag. Du kan indbetale et ekstra beløb til din
pensionsordning og dermed få en skattefordel
i år. Udfyld begæringen, som du finder på
www.hod.dk.
Har du spørgsmål til din pensionsopsparing
i Nordea Liv & Pension?
Er du velkommen til at ringe til Nordea
Liv & Pensions Kundecenter på 70 33 99 99.
Har du brug for rådgivning om
social- og arbejdsmarkedslovgivning?
Du kan ringe til Nordea Liv & Pensions Health
Care Rådgivning gratis og anonymt. Her kan du
få vejledning af socialkonsulenter, jurister, pensions-
og lægerådgivere. Vi kan fx vejlede dig
indenfor:
Behandling af sygdom, stress, misbrug mm.
Sygedagpenge
Revalidering
Fleks- og skånejob
Førtidspension
Efterløn
A-kassesystemet
Du kan ringe til Health Care Rådgivningen
mandag-fredag kl. 9-16 på telefon 43 33 92 22.