16 - Carlos Lamani

22 23
I 2007 blev en stramning af forsikringsloven i Spanien vedtaget. Pernille Kaas og
Ole Kirkemann giver svar på, hvad loven har betydet i praksis.
Hvad går den nye forsikringslov i korte træk ud på?
Man har i Spanien tilpasset den spanske
forsikringslovgivning, således at alle nye EU regler
er inkluderet. Samtidig benyttede
man lejligheden til at stramme
op omkring den eksisterende
lovgivning.
Lovgivningen
strammede
op omkring
databeskyttelse
Hvorfor ændrede man
lovgivningen?
Styrelsen for Forsikringer ”Dirección
General de Seguros” havde en idé
om at der skulle strammes op omkring forskellen på
agenter og mæglere. Siden sidste lovgivning i 1992, er
bankerne også begyndt at tegne forsikringer, og det tog
forhenværende lovgivning ikke højde for. I den nye lov har
man indført begrebet ”Bancaseguros”.
Hvad har den betydet i praksis og fungerer den efter
hensigten?
Eftersom Kaas & Kirkemann er Forsikringsmæglere, er det
selvfølgelig den del af lovgivningen, der har
optaget os mest. Lovgivningen strammede
op omkring databeskyttelse for kunderne,
derfor modtog alle vores bestående kunder
en samtykkeerklæring fra os sidste år,
der skulle underskrives og sendes retur.
Lovgivningen har også inkluderet et
omfattende program for uddannelse af
forsikringsmægleres personale.
Det er svært at sige om loven fungerer efter hensigten. Man
havde en forventning om at mange mæglere ville kaste
håndklædet i ringen, og opgive sin mæglerstatus. Dette er
ikke sket, og der er intet der tyder på at mæglerne har tænkt
sig at arbejde i den retning.
Hvad er fordele og ulemper ved loven?
Det er altid positivt når man kan komme unfair
konkurrence til livs. En forsikringsmægler har betydelig
flere omkostninger end en forsikringsagent. Til
gengæld er mægleren frit stillet, og kan arbejde med
de forsikringsselskaber han/hun ønsker, hvor agenten
kun må arbejde med et. Frem til den nye lovgivning
er det ikke alle agenter, der har efterlevet dette, så
de nød godt af det frie marked uden at have de dyre
omkostninger.
Ulempen er vel, at de der er dygtige til at sno sig uden om
lovgivning stadig gør det, selvom der er strammet op på
området.
Skal stramningerne på sigt også indføres i de andre
EU-lande?
Det er ideen med denne lovgivning. Flere europæiske
lande har ikke en lovgivning for mægler og agenter, og
lovgivningen på dette område er også forholdsvis ny i
Danmark.
Forsikringsselskab:
Forsikringsselskabet udbyder forsikringerne. Nogle har egen salgsafdeling, men i Spanien har man tradition for at benytte agenter
eller mæglere til at tage sig af den direkte kundekontakt. Det er altid selskabets policer, der tages udgangspunkt i, når man
vurderer, hvorledes en skade skal dækkes.
Agent:
En agent kan være tilknyttet et enkelt selskab og kaldes for ”agente exclusivo”. Med den nye lovgivning har mœglere fået mulighed
for at arbejde som agent men med flere selskaber, disse nye agenter kaldes ”agente vinculado”. Fælles for de to typer agenter er,
at det er selskaberne som ejer porteføljen og har det juridiske ansvar for agenternes handlinger. De sælger og repræsenterer de
forsikringer, som selskaberne udbyder. De er ofte selvstændige forretningsdrivende og provisionslønnede. Agenten har interesse
i at fremhæve sit eller sine selskabers produkter over for kunden, hvorfor han/hun ikke kan betragtes som objektiv. Endelig kan
agenterne eller mæglerne have ”Auxiliares Externos”. Dette er personer, der henviser til den enkelte agent eller mægler mod en
provision. Vedkommende kan ikke tegne forsikringer eller yde rådgivning.
Mægler:
Mægleren er en selvstændig person eller virksomhed, som samarbejder med flere selskaber. Mægleren kan ligesom agenten være
provisionslønnet af selskaberne, eller opkræve honorar af sine kunder, eller gøre begge dele efter eget valg. Kaas & Kirkemann er alene
provisionslønnet af selskaberne, og opkrœver ikke ekstra honorar fra sine kunder. Mægleren er mere objektiv idet der samarbejdes
med flere forskellige forsikringsselskaber. Mægleren hjælper kunden til at finde det rigtige produkt og yder service ved indberetning
af skader, indbrud, sygdom osv. Det koster ikke ekstra at tegne sin forsikring via en mægler. Mægleren skal være uafhængig af
forsikringsselskaberne, og som mægler skal man være godkendt af forsikringsbranchens vagthund, Dirección General de Seguros
(DGS) eller fra myndighederne i den region, hvor man driver forretning.