Velkommen - Formuepleje

formuepleje.dk

Velkommen - Formuepleje

VelkommenPiger, pension og pailletterDansk Aktionærforening & Formuepleje A/S


Aftenens program•Kvinde – du kan godtDirektør Charlotte Lindholm•Pension er også for pigerFormuerådgiver Marianne Thørs•5 livsvigtige råd til piger, der sparer opFormuerådgiver Helle Snedker•Pause & netværk•Middag & modeshowKylle Smed•Tak for i aften


Kvinde – du kan godtDirektør Charlotte LindholmDansk Aktionærforening


_________________________________________________________________________________________________Kvinde - du kan godtRønne 19. april 2010DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Citat:Fra en pige bliver født, til hun er 18 år gammel,har hun behov for gode forældre.Fra hun er 18, til hun er 35 år, har hun behov foret nydeligt udseende.Fra hun er 35, til hun er 55, har hun behov for envindende personlighed.Og fra hun er 55, har hun behov for penge!(Sophie Tucker)DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Hvad koster et brød hos bageren?Ja det ved du godt…. Ikk´?DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________MEN….. Ved du ogsåHvor meget det lige er, der står på dinpensionsopsparing?Hvor stor din nettoformue er?DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________NEJ VEL…..Fat mod du er ikke alene!DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Kvinders generelle kendskab til økonomi17% 8%33%K42%Intet kendskabAlmindelig kendskabOmfattende kendskabBegrænset kendskabKilde: 2003 Retirement Cofidence Survey – EBRI/ASEC/GreenwaldDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Pengeadfærd• Psykologi og penge hænger uløseligtsammen!• Din økonomi styres i stor stil af din:• kvindelige pengeadfærd• personlige pengeadfærdDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Kvindelig pengeadfærdMyter og fakta om kvinders omgang med penge:• Vi taler ikke sammen om penge• Vi taler grimt om penge• Vi er dumme til pengeDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Det betyder blandt andet….• Mænd sparer mere en 30 % mere op tilpension end kvinder• Mænds opsparing i værdipapirer er over60% større end kvindersDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Den lille forskel..Mænd• Investerer• Opdraget til at forsøge atfå penge til at gro• Tarzangen• Både ogKilde: Mette Marie Davidsen: PengekurenKvinder• Sparer op• Bruger penge på omsorg,hygge og sundhed• Berøringsangst• Enten eller• Køber hvad vi vil have(must haves)• Forventer andre harbedre forstand på pengeDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Hvorfor føler jeg mig aldrig rig?• Jeg har aldrig krystal klart defineret, hvad RIGDOMbetyder for mig.• Jeg gør ikke min rigdom til et tydeligt mål• Jeg føler rigdom er uopnåeligt for mig• Jeg har ikke en realistisk og målbar planDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Hvorfor er det lige, at…. vi kvinder sparervæsentlig mindre op om året, selvom vi lever5 år længere end mændene?Kilde: ATPDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Kvinders tillid til, at de har penge nok,når de går på pension18%36%46%Stor tillid Nogen tillid Ingen tillidKilde: 2003 Retirement Cofidence Survey – EBRI/ASEC/GreenwaldDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Tommelfingerregel:Du skal have eninvesterings- ellerpensionskonto i egetnavn, hvorpå der mindststår din alder x 11.000,-før skatDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Hva´ så?Har du nok til pensionen eller skal vi fådine penge til at yngle….. NU!DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Kvinder kan selv…..Vil selv…..Tør selv…..Mød her to kvinder, der forkort tid siden kastede sigud i det!DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Lisa Marie Frost41 årHumlebækSelvstændig konsulentHvorfor investerer du?”For at tjene penge, så jegfår mere ud min pensionsordning,det er målet meddet.”DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Ayan Hashi18 årKøbenhavnArbejder med kundeserviceHvorfor investerer du?”Jeg kender en del folk der gårop i investeringer og så blevjeg selv ret nysgerrig på atforsøge mig. Jeg startede med5.000,- kr.”DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Hvordan kommer du i gangDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Viden – viden – viden…Kurser – fx. DAF AktieSkoleLitteratur – mange gode bøger om emnetDagspressen – følg med og hold dig ajourRådgivningDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Om rådgivning…Bankrådgiveren er IKKE din ven!De sælger et produktogDe skal tjene penge på detDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Planlæg – planlæg – planlæg…• Hvilken investortype er du• Fastlæg din risikoprofil• Læg din strategiDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Investortype:Hvad vil du opnå?Hvor langt vil du gå?DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Risikoprofil:TidshorisontRisikovillighedDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Strategi:Livets faser….DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Livets faser…. Også de ubehageligeArbejdsløshedSkilsmisseSygdomDødDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Strategi:Udpluk fra DAF´s ti gyldne aktierådSpred dine investeringerTænk langsigtetInvester drypvisDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Sammensæt din portefølje…Som en stor smuk buket blomsterDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Hvis du ikke gør det…DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Har jeg tid til at passe ogpleje min formue??Spørgsmålet er:Har du råd til at lade være?Når du er i gang behøver du ikke at investere mereend 15 minutter om måneden!DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________De sidste gode råd…..DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Vær ikke bange for det!Faktum:Kvinder er bedre end mændtil aktiehandel!DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Brug din sunde fornuft!Lyt ikke til rygterUndgå panikUndgå impulsCitat:”Hvis du hører, at alle køber en bestemt aktie, så spørg,hvem der sælger”James DinesDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Vær rustet til tab…..Invester aldrig penge, som du ikke kan undværeInvester aldrig for lånte pengeJuster løbende din strategiDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


Stil de kritiske spørgsmålOg de dummeDu er ikke den eneste, der vil vide besked!DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Bliv klog på dine pengeEt medlemskab af koster kun525,- kr.Det kan du ikke få dem her til:DAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


_________________________________________________________________________________________________Kontaktoplysninger:Charlotte LindholmDansk AktionærforeningMobil: 51509212Mail: charlotte@shareholders.dkDAF 19.04.2010 Charlotte Lindholm


Pension er også for pigerFormuerådgiver Marianne ThørsFormuepleje A/S


Hvem er Formuepleje?• Danmarks største uafhængige formueforvaltere• Grundlagt 1986. Kontorer i Århus og Hellerup• Ejet af stifterne og medarbejderne• Kun ét forretningsområde: Formuepleje• Kernekompetence: Formueplejeselskaber• Kundekredsen tæller primært selskaber ogformuende privatpersoner• Forvaltning af 35 mia. kr. for 20.000 aktionærer


Hvorfor er pension også for piger?• Vi kvinder lever i gennemsnit 4 år længere end mænd– MEN vi sparer mindre op til pension• Pga. barsel• Nedsat tid• Lavere løn• Lovgiver ønsker, at du skal sørge for dig selv• Skattereform/udligningsskat• Pensioner deles ikke længere ved skilsmisse 1.1.2007• Pension handler primært om egen alderdomsforsørgelse ogsikkerhed• Ønsker du at leve dit seniorliv uden at vende hver øre• Du får vished for at dine kære er sikret, hvis der sker dig noget• Husk at piger er bedre investorer end mænd


Formuens sammensætningPensionBoligFrie midler


Hvor får du mest ud af at spare op efter skattereformen?Placering af 1000 kr. – formueudvikling efter 10 årTopskat i dag20671579149814361369140914981436136914091492Frie midler i værdipapirer Nedbringelse af boliggæld PensionVed negativ kapitalindkomstover 50.000 kr.Ved negativ kapitalindkomstunder 50.000 kr.Ved positiv kapitalindkomstover 40.000 kr.(før nyt lovforslag)Ved positiv kapitalindkomstunder 40.000 kr.Udbetaling i rater – efterbundskat af udbetalingerUdbetaling i rater – efter topskataf udbetalingerKapitalpension – efter 40% afgift


Opstart af pensionsopsparing• Kend dit forsikringsbehov ved død og invaliditet– Lav et budget over dine/jeres faste udgifter– Tag den seriøse samtale• Opsparingstyper– Kapitalpension– Ratepension og ophørende livrenter– Livsvarige livrenter• HUSK at der er forskel på at spare op og nedspare, når du vælgerpensionstype!


EksemplerHanneMariaIndtægt 360.000 500.000Pensionsindbetaling 15% 54.000 75.000Alder ved opstart 30 år 35 årRente efter inflation, skat 3% 3%Pensionsalder 67 år 67 årSaldo ved pensionering 3,6 mio 3,9 mioÅrlig udbetaling – over 20 år 240.000 265.000I procent af nuværende årsløn 67% 53%Med en merforrentning på bare 0,5% 77% 61%


Undervejs i opsparingsforløbet• Tag temperaturen på din pension/forsikringsdækninger når:– Du bliver gift/skilt– Du får børn/de flytter hjemmefra– Du køber hus eller de faste udgifter øges markant– Du arver– Ændrede lovregler der vedrører din formue (og opsparing)– Du er 40-45 år:• Hvad er min opsparing vokset til?• Kan det ønskede indkomstniveau ved pensionering nås?• Er min formuesammensætning/forsikringsbehov ændret?


Hvor gammel kan du regne med at bliveMiddellevetid kvinder:9492908886848280787630 år 40 år 50 år 60 år 70 år 80 år 85 årKilde: Danmarks Statistik


Pensionering og nedsparing• Se formuen i sin helhed – det er ikke sikkert, at du skal starte medat få udbetalt pensionen.• Vælg pensionstype på ny – skal opsparingen konverteres ?– Behov for indtægt– Helbred – gener – tro– Familieforhold: enlig/gift– Sociale ydelser, efterløn og udligningsskat• Kapitalpension – sum (-mer)• Ratepension – udbetalingslængde 10-25 år• Livsvarig livrente – overvej garantier• Vigtigst af alt – søg rådgivning


Livsvarige livrenterHvad koster garanti og ægtefælledækning?306.000 kr.Livsvarig livrente på et liv uden garanti - den rene vare277.000 kr. Livsvarig livrente på et liv med garanti i 10 år240.000 kr. Til sammenligning: Ratepension over 20 år205.000 kr. Livsvarig livrente på to liv uden garanti187.000 kr. Livsvarig livrente på to liv med garanti i 23 år - livrem og seler65 75 85Kilde: Nordea liv og pension


Udligningsskatten – vedtaget• Alle pensionsindtægter over 362.800 kr. pålægges udligningsskat• Uudnyttet ægtefællebundfradrag på 121.000 kr. kan overføres mellemægtefæller.– Omfattede pensioner:• Folkepension, Atp• Arbejdsmarkedspensioner• Private pensionsudbetalinger• Tjenestemandspensioner, Ministerpensioner– Undtaget udligningsskat:• Kapitalpensioner og invalidepensioner2011-20142015 2016 2017 2018 2019 20206% 5% 4% 3% 2% 1% 0


Ægtepagt, arv og testamente


Pensioners deling ved skilsmisse• Som HOVEDREGEL deles pensioner IKKE ny lov pr. 1.1.2007– U1: Fællesskabskompensation• ÆF har foretaget en mindre pensionsopsparing end hvad der svarer til en rimeligpensionsopsparing for den pågældende, og• dette skyldes fællesskabsadfærd, hvormed ÆF helt eller delvist har været udenforarbejdsmarkedet, haft orlov eller arbejdet på nedsat tid - min. 24 månedersmanglende indbetaling.• Kompensation kan gives op til den anden ÆFs niveau (dog ej fra insolvent ÆF)– U2: Rimelighedskompensation• Den ene ÆF stilles urimeligt pensionsmæssigt (max. op til 135.000 kr. årligt),• ægteskab er af længere varighed (min. 15 år) og• der er stor forskel i pensionsværdierne (min 50.000 kr. i årlig brutto udbetaling).• Derfor aftalt en evt. deling i en ægtepagt, mens I taler sammen• Alene rate- og kapitalpensioner kan aftales delt.


Arv – SamlevendeUDEN TESTAMENTEMED TESTAMENTEBørnenesarvSamlevers arvBørn arver alt. Hvis ingen børn:forældre, søskende.Krav:•Kunne indgå ægteskab/reg.partnerskab•Samliv i min 2 år før dødsfaldet eller•Bo samme og have, vente eller havehaft barn sammen


Arv – GifteUDEN TESTAMENTEMED TESTAMENTEBørns arvÆgtefælles arvBørns arvLængstlevendesboslodÆgtefællesarvLængstlevendesboslodRådighed over viatestemente - oftesttil fordel for ægtefællen(75%)


5 livsvigtige råd til piger, der sparer opFormuerådgiver Helle SnedkerFormuepleje A/S


5 livsvigtige råd• Spred dine investeringer• Minimér dine omkostninger• Planlæg og vedligehold• Søg rådgivning – gerne hos flere• Vælg kvalitet - dokumenteret


1) Spred dine investeringerÅrlige afkast på aktier og obligationer 1956-200960%40%Årligt afkast20%0%-20%-40%19861994-60%1956 1960 1964 1968 1972 1976 1980 1984 1988 1992 1996 2000 2004 2008Danske aktier Danske obligationer


1) Spred dine investeringer- sådan gør vi i Formuepleje Safe A/SObligationer5% 15,00 kr.300 kr.Danskerealkreditobligationer300 kr.Lånekapital270 kr.Aktier70 kr.8% 5,60 kr.= 20,60 kr.Lånekapital 2703% -8,10 kr.kr.65 aktieselskaber70 kr.Egenkapital100 kr.Egenkapital 100kr.= 12,50 kr.AktiverPassiverResultatopgørelse føromkostninger


1) Spred dine investeringer- eller lad andre gøre det for digEnergy (14,4%) RIG US TRANSOCEAN LTD 2,1% Financials (11,5%) DANSKE DC DANSKE BANK A/S 2,1%ACY NO ACERGY SA 1,7% DB1 GR DEUTSCHE BOERSE AG 0,8%AKSO NO AKER SOLUTIONS ASA 2,3% AGN NA AEGON NV 1,2%FTI US FMC TECHNOLOGIES INC 1,6% ALV GR ALLIANZ SE-REG 2,8%HAL US HALLIBURTON CO 3,2% AV/ LN AVIVA PLC 1,9%COP US CONOCOPHILLIPS 2,6% RSA LN RSA INSURANCE GROUP PLC 1,3%PBR/A US PETROLEO BRASILEIRO-SPON ADR 1,0% MUV2 GR MUENCHENER RUECKVER AG-REG 1,5%Materials (7,3%) AA US ALCOA INC 0,9% Health Care (8,6%) MHS US MEDCO HEALTH SOLUTIONS INC 1,4%FCX US FREEPORT-MCMORAN COPPER 2,1% NOVN VX NOVARTIS AG-REG 1,4%VALE US VALE SA-SP ADR 2,2% NOVOB DC NOVO NORDISK A/S-B 1,2%XTA LN XSTRATA PLC 2,2% ROG VX ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN 1,5%TEVA US TEVA PHARMACEUTICAL-SP ADR 3,0%Industrials (11,3%) FLS DC FLSMIDTH & CO A/S 2,2% Telecommunication Services (7,2%) FTE FP FRANCE TELECOM SA 2,1%ABB SS ABB LTD-REG 1,4% TEL NO TELENOR ASA 1,6%1133 HK HARBIN POWER EQUIPMENT CO-H 0,5% 941 HK CHINA MOBILE LTD 1,6%VWS DC VESTAS WIND SYSTEMS A/S 0,8% VOD LN VODAFONE GROUP PLC 2,0%SIE GR SIEMENS AG-REG 1,6%GR4SEC DC G4S PLC 2,6%MAERSKB DC A P MOLLER - MAERSK A/S - B 1,8%995 HK ANHUI EXPRESSWAY CO LTD-H 0,5%Consumer Discretionary (10,7%) GME US GAMESTOP CORP-CLASS A 0,6% Information Technology (14,7%) MSFT US MICROSOFT CORP 3,4%HAS US HASBRO INC 1,3% SYMC US SYMANTEC CORP 1,1%CPG LN COMPASS GROUP PLC 1,6% NOK1V FH NOKIA OYJ 1,4%ESI US ITT EDUCATIONAL SERVICES INC 1,6% QCOM US QUALCOMM INC 1,6%CMCSA US COMCAST CORP-CL A 1,2% DELL US DELL INC 1,8%TWC US TIME WARNER CABLE 1,4% HPQ US HEWLETT-PACKARD CO 1,8%TWX US TIME WARNER INC 0,8% IBM US INTL BUSINESS MACHINES CORP 3,5%VIV FP VIVENDI 0,7%330 HK ESPRIT HOLDINGS LTD 1,5%Consumer Staples (10,4%) CVS US CVS CAREMARK CORP 1,3% Utilities (3,9%) EIX US EDISON INTERNATIONAL 1,0%8028 JP FAMILYMART CO LTD 0,7% ENEL IM ENEL SPA 1,0%AH NA KONINKLIJKE AHOLD NV 2,0% FPL US FPL GROUP INC 1,0%KR US KROGER CO 1,6% GAS SM GAS NATURAL SDG SA 0,9%WMT US WAL-MART STORES INC 0,9%STZ US CONSTELLATION BRANDS INC-A 1,0%UNA NA UNILEVER NV-CVA 1,8%AVP US AVON PRODUCTS INC 1,0%


2) Minimér dine omkostninger- kender du dem?•Skat• Kurtage• Porteføljegebyr• Depotgebyr• Rente• Administrationsbidrag• Spreads• Valutaveksling• Salærer• Gebyrer


2) Minimér dine omkostninger- hvordan beregnes de, og hvad betyder det?Omkostninger i pct. af portefølje3,75%3,50%3,25%3,00%2,75%2,50%2,25%2,00%1,75%1,50%1,25%1,00%0,75%0,50%0,25%0,00%OmkostningerInvesteringsforeninger og Formuepleje-15% -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%Årligt afkastFormuepleje DyresteFormuepleje BilligsteIF DyresteIF GennemsnitIF BilligsteNormalt ingensammenhæng mellemafkast og omkostninger!Formueplejes prismodel• 10% resultathonorar• 0,25-0,5% fast honoraraf porteføljenHigh Watermark:Underskud skal førstgenindtjenes før nytresultathonorar beregnes.Kilde: Investeringsforeningsrådet, www.ifr.dk, Globale aktie afdelinger, adm. omk. i 2007


2) Minimér dine omkostninger- stordriftsfordele bør komme kunden til gode0,50%Maksimalt administrationshonorar0,45%0,40%0,35%0,30%0,25%0,20%Den 1. mia. kostermax. 0,50%-Den 10. mia. kostermax. 0,25%(minimumshonoraret faldermed størrelsen på densamlede portefølje – op til50% rabat)< 1 mia. kr.1-2 mia. kr2-3 mia. kr3-4 mia. kr4-5 mia. kr5-6 mia. kr6-7 mia. kr7-8 mia. kr8-9 mia. kr9-10 mia. kr> 10 mia. kr.


3) Planlæg og vedligehold- start med et 360 graders serviceeftersyn• Uforpligtende skitsemøde af entimes varighed– Pension– Investeringer– Ejendomme– Lån– Bankindskud– Selskab/virksomhedsordning– Arv– Planer, forventninger, behovFormueAnalyseOplægInvestering &Løbende forvaltningRapporteringOpfølgning &evt. justering


3) Planlæg og vedligehold- hos Formuepleje er arbejdsdelingen klarRisikoFinansieringHåndteres af FormueplejeAktie- og obligationsvalgFordeling mellemaktier og obligationerValg af risikoniveauInvestors valg


3) Planlæg og vedligehold- er du aktiv eller passivAlle aktionærer• Formuepleje.dk• Daglige kurser• Fondsbørsmeddelelser• E-mail nyhedsbrev• Formuepleje-seminarer• Månedsrapport• Formuemagasin• Årsrapporter oghalvårsrapporter• HalvårligeFormueplejedage• GeneralforsamlingerStørre aktionærer• Personlig formuerådgiver• Formueanalyse• Individuel kvartalsrapport• Årlig opfølgningsamt efter behov• Særlige arrangementer


4) Søg rådgivning – gerne hos flere• Uafhængig rådgivning?• Findes der alternativer?• Sammenligning på kvalitet?• Sammenligning på pris?• Alle æg i samme kurv?• Stil spørgsmål til du forstår• Få altid oplæg på skrift• Bed om en oversigt overforventede omkostninger ogafkast• Tag oplæg med til ”konkurrent”og få hjælp til at stille spørgsmål


5) Vælg kvalitet – dokumenteret- dine investeringsforeninger finder du på www.ifr.dk10000FT World i DKK Safe Trendvækst14541000100maj-88maj-89NB! Afkastet er efter alle omkostninger ogselskabsskat i perioden 1988-2009.maj-90maj-91maj-92maj-93maj-94maj-95maj-96maj-97maj-98maj-99maj-00maj-01maj-02maj-03maj-04maj-05maj-06maj-07maj-08maj-09Opdateret 1/4-2010241SamletafkastÅrligtAfkastFormuepleje Safe 1354% 13,0%FT World aktieindeks 141% 4,1%


Vil du til økonomisk serviceeftersyn?•Aftal en time den 26. april her på Hotel Fredensborg- det er uforpligtende og gratis


Resten af aftenens program•Pause & netværk•Middag & modeshowKylle Smed•Tak for i aften

More magazines by this user
Similar magazines