Anleitung zu Einkommen und kosten im griff - Widmer und Partner ...
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Wegleitung <strong>zu</strong>m Ausfüllen der Excel-Haushalts-Jahresplanung<br />
Unsere Haushalts-Jahresplanung in Excel wird seit Jahren erfolgreich eingesetzt. In der Datei finden Sie 13 Tabellenblätter - keine Angst, Sie<br />
brauchen nur eines davon aus<strong>zu</strong>füllen - welche sich auf die folgenden unterschiedlichen Lebenssituationen beziehen:<br />
Blatt neutral <strong>und</strong> ohne Zahlen<br />
Blatt Musterbudget Familie mit zwei Kindern - Tabellenblatt ohne Zahlen<br />
Blatt Musterbudget Verheiratetes Paar ohne Kinder - Tabellenblatt ohne Zahlen<br />
Blatt Musterbudget Konkubinats-Paar ohne Kinder - Tabellenblatt ohne Zahlen<br />
Blatt Musterbudget Einzelpersonenhaushalt - Tabellenblatt ohne Zahlen<br />
Blatt Musterbudget Junges Budget ohne Kinder - Tabellenblatt ohne Zahlen<br />
<strong>Anleitung</strong> <strong>zu</strong>r Haushalts-Jahresplanung:<br />
Unsere Haushalts-Jahresplanung ist bewusst einfach konstruiert aber sehr wirkungsvoll <strong>und</strong> nicht schwierig <strong>zu</strong> bedienen. Nachstehend eine kleine<br />
<strong>Anleitung</strong> da<strong>zu</strong>. Für die Planung Ihrer Haushalts-Jahresplanung benötigen Sie anfangs Jahr ca. 2-3 St<strong>und</strong>en Zeit. Die monatliche Nachführung sollte nicht<br />
mehr als eine St<strong>und</strong>e Aufwand bedeuten. Sie werden sehen, dieser zeitliche Aufwand wird sich für Sie mehr als nur bezahlt machen !<br />
A Vorbereitung der Haushalts-Jahresplanung:<br />
Eine Bemerkung vorab:<br />
Sie können Ihre Haushalts-Jahresplanung vor Verwendung jederzeit auf Ihre individuellen Verhältnisse <strong>und</strong> Bedürfnisse erweitern oder kürzen,<br />
das heisst Zeilen einfügen, inhaltlich ändern oder löschen.<br />
In Spalte A (<strong>zu</strong>m aufklappen auf das Plus-Zeichen oben links klicken), haben wir erklärende Kommentare <strong>zu</strong> einzelnen Zeilen eingefügt<br />
Jetzt geht's los:<br />
1. Speichern Sie unser Excel-File nach dem Download auf Ihrem PC oder Notebook
2. Erfassen Sie in einem auf Ihre Situation <strong>zu</strong>treffenden Tabellenblatt "xx-leer" oder <strong>im</strong> "Tabellenblatt-neutral-leer" Ihre Haushalts-Jahres-<br />
planung (Plan-<strong>Einkommen</strong> <strong>und</strong> Plan-Kosten) so, dass in Spalte Q (Dezember), Zeile "Entwicklung der flüssigen Mittel" der Wert von CHF 0<br />
als Ergebnis steht. Mit dieser Planung haben Sie alle <strong>Einkommen</strong> <strong>und</strong> Ausgaben (inkl. Plan-Sparbeträge !) so geplant, dass <strong>Einkommen</strong> <strong>und</strong><br />
Ausgaben identisch sind.<br />
3. Erfassen Sie unmittelbar vor Eingang des Januar-Salärs in Spalte E Ihre aktuellen Kontostände, das heisst die flüssigen Mittel aller Konti <strong>und</strong><br />
sonstigen Vermögenswerte.<br />
4. Setzen Sie die ermittelte Summe für "Total flüssige Mittel" nun in Spalte E, Zeile "Zielbetrag flüssige Mittel Ende Jahr" ein. Diese Zelle wird<br />
das ganze Jahr über nie mehr verändert ! Fügen Sie in dieser Zelle wenn möglich einen Zellenschutz ein, so dass dieser Betrag nicht<br />
überschrieben werden kann ! Damit haben Sie das Wichtigste gemacht, Ihre Haushalts-Jahresplanung steht fest.<br />
B Bearbeitung unterjährig einmal pro Monat:<br />
1. Monatlich nach Eingang des Salärs müssen Sie Ihre Kontostände <strong>im</strong> File aktualisieren <strong>und</strong> gleichzeitig den Eingang des Salärs <strong>im</strong> aktuellen<br />
Monat löschen.<br />
2. Monatlich nach Bezahlung der monatlichen Rechnungen müssen Sie die Ausgabeposten aus dem aktuellen Monat löschen. Es verbleiben nur<br />
noch solche Kosen stehen, welche erst <strong>im</strong> Laufe des Monats anfallen werden.<br />
3. Beispiel <strong>zu</strong> Pkt. 2: Falls Sie das monatliche Haushaltungsgeld in zwei Raten abheben, so lassen Sie einfach bis Mitte Monat 50% des<br />
Haushaltungsbudgets in der Spalte stehen <strong>und</strong> löschen den Budgetposten erst, wenn Sie 100% abgehoben haben. Dies sollten Sie natürlich<br />
mit jedem anderen Budgetposten, dessen Geldbe<strong>zu</strong>g oder Verbrauch erst <strong>im</strong> Laufe eines Monats anfällt ebenfalls tun.<br />
4. Unsere Übersicht ermöglicht selbstverständlich auch Einkäufe mit EC oder Kreditkarte. Sie müssen in diesem Fall von Zeit <strong>zu</strong> Zeit einfach die<br />
Kontostände mit den Plan<strong>kosten</strong> abgleichen. Bsp.: Wenn Sie CHF 500 der geplanten Haushalts<strong>kosten</strong> per EC oder Kreditkarte bezahlt haben,<br />
so tragen Sie den verminderten Kontostand ein <strong>und</strong> buchen bei den Plan-Haushalts<strong>kosten</strong> CHF 500 aus.<br />
Bemerkungen:<br />
1. Falls Kosten entgegen Ihrer Planung nicht <strong>im</strong> budgetierten Monat angefallen sind, so tragen Sie diese in denjenigen Monat vor, in welchem<br />
Sie die Kosten neu erwarten.<br />
2. Falls Sie einen Budgetposten nicht ausschöpfen, können Sie folgendes tun: A) Streichen, B) Vortragen in einen <strong>zu</strong>künftigen Monat oder C)<br />
Streichen <strong>und</strong> dafür einen anderen (knappen) Budgetposten um diesen Betrag erhöhen. Damit verschaffen Sie sich eine Reserve.<br />
C Erfassen der tatsächlichen Werte<br />
Option: In der Spalte U bis AF können Sie die tatsächlichen Werte (<strong>Einkommen</strong> <strong>und</strong> Kosten) erfassen. Dies kann eine Budget-Hilfe für das<br />
kommende Jahr sein, denn je genauer Sie Ihre Kosten kennen, desto besser planen Sie das Budget des folgenden Jahres.<br />
Die Kosten <strong>im</strong> Griff haben ist der erste Schritt hin <strong>zu</strong>m Vermögensaufbau. Viel Erfolg !<br />
<strong>Widmer</strong> &<strong>Partner</strong>, Vermögensverwaltung