Wertentwicklung Modellofferte für Frau 50, Dauer ... - Würth Vorsorge

Mögliche Entwicklung der anteilgebundenen Lebensversicherung
unter Berücksichtigung der Gebührenaufschlüsselung und einer hypothetischen Performance
Offertengrundlage
Offertdatum
Offerte für
Vertragsbeginn
Vertragsdauer
Vertragsablauf
Depot Anteilgebundene Lebensversicherung bei Plenum Securities AG
Vermögenszuflüsse (Einmalprämie inkl.Stempel)
Vermögensabflüsse
Netto Depotwert
Verteilung der Depotwerte
Liquidität
Gegenwert Wertschriftenübertrag bei Einlieferung
Kauf neuer Wertschriften
Investiertes Kapital
Wertschriftenübertrag ins Depot Plenum
Einlieferung gratis, Auslieferung EUR 50.- pro Posten
Courtagen: Plenum Produkte 0.25% pro Kauf / Verkauf, min. EUR 50.-
Anleihen / Aktien / Fonds (weltweit) 0.60% pro Kauf / Verkauf, min. EUR 50.-
Strukturierte Produkte 0.60% pro Kauf / Verkauf, min. EUR 70.-
Hedge Fonds 1.00% pro Kauf / Verkauf, min. EUR 100.-
Depotgebühren 0.25% *) jedoch min. EUR 50.-
Vermögensverwaltungsauftrag (VV-Auftrag) 0.75% *) Management Fee
Euro Umrechnungskurs CHF 1.60 *) pro Jahr, jeweils vom durchschnittlichen Depotwert
Mögliche Entwicklung der anteilgebundenen Lebensversicherung
Depotstellengebühren berücksichtigt, Stand 2007)
Jahr Dauer
Kapital
Anfang
Jahr
01.01.2009
Depotgebühren / Courtagen Plenum Securities AG (Stand 2009)
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Frau Maya Muster, geb. 1.1.1959
01.02.2009
20 Jahre
31.01.2029
192'000
Kosten Mana- Performance Kapital Effektives
Lebens- Cour- Depot- gement hypothetisch * Ende Kapital
vers. tagen gebühren Fee 4.00% Jahr Ende Jahr
1 192'000 562 480 487 0 7'619 198'090
2 198'090 583 0 504 0 7'880 204'883
3 204'883 605 0 521 0 8'150 211'908
4 211'908 627 0 539 0 8'430 219'172
5 219'172 649 0 557 0 8'719 226'684
6 226'684 668 0 576 0 9'018 234'457
7 234'457 686 0 596 0 9'327 242'503
8 242'503 700 0 617 0 9'647 250'834
Würth Vorsorge, Uster (S.E. + O.) Seite 4
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
CHF
205'000
13'000
192'000
-
-
192'000
* Die der Berechnung zu Grunde liegende Rendite ist lediglich eine Annahme und stellt keine Prognose oder Garantie für die effektive Entwicklung der offerierten
Anlage dar. Die in der Vergangenheit erzielten Renditen können für die Zukunft nicht zugesichert bzw. garantiert werden. Starke Kursschwankungen können
jederzeit auftreten !

Mögliche Entwicklung der anteilgebundenen Lebensversicherung
unter Berücksichtigung der Gebührenaufschlüsselung und einer hypothetischen Performance
Depotstellengebühren berücksichtigt, Stand 2007)
Kapital Kosten Mana- Performance Kapital Effektives
Jahr Dauer Anfang Lebens- Cour- Depot- gement hypothetisch * Ende Kapital
Jahr vers. tagen gebühren Fee 4.00% Jahr Ende Jahr
2017 9 250'834 710 0 638 0 9'979 259'465
2018 10 259'465 716 0 660 0 10'324 268'413
2019 11 268'413 717 0 683 0 10'681 277'694
2020 12 277'694 713 0 706 0 11'051 287'326
2021 13 287'326 704 0 731 0 11'436 297'328
2022 14 297'328 691 0 756 0 11'835 307'716
2023 15 307'716 672 0 783 0 12'250 318'511
2024 16 318'511 664 0 811 0 12'681 329'718
2025 17 329'718 689 0 839 0 13'128 341'317
2026 18 341'317 715 0 869 0 13'589 353'323
2027 19 353'323 743 0 899 0 14'067 365'748
2028 20 365'748 771 0 931 0 14'562 378'609
* Die der Berechnung zu Grunde liegende Rendite ist lediglich eine Annahme und stellt keine Prognose oder Garantie
für die effektive Entwicklung der offerierten Anlage dar. Die in der Vergangenheit erzielten Renditen können für die
Zukunft nicht zugesichert bzw. garantiert werden. Starke Kursschwankungen können jederzeit auftreten !
Würth Vorsorge, Uster (S.E. + O.)
01.01.2009
Seite 5

Persönlicher Vorschlag
Anteilgebundene Lebensversicherung 3b der Plenum Prudential AG
für Frau Maya Muster
Renditenvergleich
Investition (Einmalprämie inkl. Stempel) CHF 205'000
Vertragsdauer 20 Jahre
Anteilgebundene Lebensversicherung
Die Entwicklung des Wertschriftendepots wird durch die Anlagestrategie
des Versicherungsnehmers bestimmt.
Das Erlebensfallkapital wird am 31.1.2029 zur Rückzahlung fällig.
Bei einer hypothetischer Performance von 4.00 % und unter
Berücksichtigung der anfallenden Kosten während der Vertragsdauer
ergibt das eine zu erwartende Rendite von 3.11%
Vergleichbares Wertschriftendepot
In einem Wertschriftendepot ohne den Mantel einer Lebensversicherung entfällt
das Privileg der Steuerbefreiung auf die Zins- und Dividendenerträge.
Im Gegensatz zur anteilgebundener Lebensversicherung müssen die jährlich anfallenden
Zins- und Dividendenerträge zusammen mit dem übrigen Einkommen versteuert werden.
Diese Erträge können während einer bestimmten Zeit, je nach Anlagestrategie unterschiedlich
hoch sein. Zusätzlich beeinflusst die persönliche Einkommenssituation die Höhe der
Steuerprogression während der Vertragsdauer. Die folgenden zwei Modellberechnungen
zeigen den Einfluss der steuerlichen Belastung auf die effektive Rendite:
Durchschnittlich während 20 Jahren
Grenzsteuersatz 20.00%
Zins- und Dividendenertrag 30.00% der jährlichen Performance
Rendite 3.22%
Durchschnittlich während 20 Jahren
Grenzsteuersatz 40.00%
Zins- und Dividendenertrag 60.00% der jährlichen Performance
Rendite 2.47%
Die der Berechnung zu Grunde liegende Rendite ist lediglich eine Annahme und stellt keine Prognose oder Garantie
für die effektive Entwicklung der offerierten Anlage dar. Die in der Vergangenheit erzielten Renditen können für die
Zukunft nicht zugesichert bzw. garantiert werden. Starke Kursschwankungen können jederzeit auftreten !
(S.E.+O.) Seite 6