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Schadenmanagement<br />
und Schadenregulierung
Inhalt Bei uns steht der Kunde im Mittelpunkt<br />
Mit dieser Broschüre stellen wir<br />
Ihnen das Serviceangebot unserer<br />
Schadenabteilung vor, das Ihnen<br />
jederzeit vor, während und nach<br />
einem Schadenereignis zur<br />
Verfügung steht.<br />
Seite 3<br />
Auf unseren Service können<br />
Sie zählen<br />
Seite 4<br />
Sie gehören zum Team<br />
Seite 5<br />
Vor einem Schaden<br />
Seite 7<br />
Während eines Schadens<br />
Seite 8<br />
Betriebsunterbrechungsschäden<br />
Seite 9<br />
Nach einem Schaden<br />
Seite 10<br />
Regreß<br />
Sie als unser Kunde haben Zugang zur gesamten Palette unserer Serviceleistungen auf dem<br />
Gebiet der industriellen Schadenverhütung und des Risk Managements. Wir stellen Ihnen<br />
unsere über 165-jährige Erfahrung im Risk Management zur Verfügung und helfen Ihnen<br />
bei der Ausarbeitung eines Aktionsplans für den Schadenfall. Unsere Schadenspezialisten und<br />
globalen Ressourcen ermöglichen Ihnen, sich auf das Unerwartete vorzubereiten und im Ernstfall<br />
schnell zu reagieren. In einer Schadensituation sind Ihre Ziele die gleichen wie unsere:<br />
• Schnellstmögliche Feststellung des eingetretenen Schadens<br />
• Vermeidung weiterer Sachschäden<br />
• Minimierung des finanziellen Schadens<br />
• Schnellstmögliche Wiederherstellung des Geschäftsbetriebs<br />
• Angemessene und zeitnahe Schadenregulierung<br />
• <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> ist Ihr Partner für ein effektives Schadenmanagement<br />
Wir unterstützen Sie bei der Erstellung eines umfassenden Plans, der Ihrem Unternehmen<br />
klare Richtlinien für den Umgang mit Schäden und die vollständige Wiederherstellung des<br />
Geschäftsbetriebs an die Hand gibt. Sollten Sie je von einem Schaden betroffen sein, arbeitet<br />
unser qualifiziertes Team von Schadenregulierern Seite an Seite mit Ihnen daran, weitere<br />
Schäden zu verhindern, den finanziellen Schaden einzudämmen und zu einer schnellen und<br />
fairen Regulierung zu gelangen. Wann immer sich die Möglichkeit bietet, setzen wir uns<br />
dafür ein, den Schaden zu minimieren und entstandene Kosten durch Regreßnahme wieder<br />
hereinzuholen.<br />
Diese Broschüre enthält wertvolle Informationen zum Thema Schadenmanagement und verschafft Ihnen einen<br />
detaillierten Überblick über unseren Schadenservice. Bitte verwahren Sie sie deshalb sorgsam zusammen mit Ihrem<br />
Notfall- und Verfügbarkeitsplan.
Auf unseren Service können Sie zählen<br />
Die Schadenabteilung von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong><br />
bietet eine weitgefächerte Palette<br />
veschiedener Serviceleistungen an, die<br />
auf den individuellen Bedarf unserer Kunden<br />
zugeschnitten sind. Unser Serviceangebot<br />
beinhaltet im einzelnen:<br />
Schadenregulierung. <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> ist in der<br />
Lage, einen zeitnahen und qualitativ hochwertigen<br />
Schadenregulierungsservice zu<br />
erbringen, und zwar rund um die Uhr und<br />
weltweit. Unser Schadenspezialist und das<br />
Serviceteam machen sich mit Ihnen gemeinsam<br />
daran, Ihre Schadenersatzansprüche<br />
so schnell und fair wie möglich<br />
zu bearbeiten. Des weiteren ist es uns<br />
möglich, Schadenregulierung auf der<br />
Grundlage von weltweiten Fronting-<br />
und Beteiligungsprogrammen anzubieten<br />
und zu führen. Unsere Schadenspezialisten<br />
leiten Sie durch das gesamte Verfahren,<br />
angefangen von der Dokumentation des<br />
Schadens über Fragen zum Deckungsschutz<br />
bis hin zu den Beschleunigungs-, Rettungsund<br />
Bergungsmaßnahmen. Wir bieten<br />
darüber hinaus auch Policen-Workshops,<br />
Unterstützung bei der Notfall und<br />
Verfügbarkeitsplanung sowie bei der<br />
Durchsetzung von Regreßforderungen an.<br />
<strong>Global</strong>e Schadenkoordinierung und<br />
-bearbeitung. Zahlreiche Unternehmen<br />
sind heutzutage über ein globales Netzwerk<br />
weltweit vertreten. Diese Unternehmen<br />
können wir mit einer zügigen Übermittlung<br />
von umfassenden und aktuellen<br />
Informationen an ihre weltweiten Büros<br />
bzw. leitenden Mitarbeiter, Risk Manager,<br />
Leiter der Versicherungsabteilung oder<br />
Makler unterstützen.<br />
Katastrophenmanagement. Für die<br />
Bewältigung von regionalen und überregionalen<br />
Natur- wie auch vom Menschen<br />
verursachten Katastrophen ist ein besonderes<br />
Spezialwissen und Engagement erforderlich.<br />
Bei großen Katastrophen richtet <strong>FM</strong> <strong>Global</strong><br />
eine ständig besetzte, schnell agierende Notfallzentrale<br />
ein. Dort sind krisenerprobte<br />
Spezialisten mit umfangreicher Schadenerfahrung<br />
am Werk, die genau wissen, was<br />
zu tun ist. Wenn Sie die Auswirkungen einer<br />
Katastrophe auch noch nicht absehen können,<br />
so dürfen Sie sich doch auf schnelle und<br />
gezielte Hilfe durch Ihr <strong>FM</strong>-<strong>Global</strong>-Expertenteam<br />
verlassen.<br />
Regreß. Wann immer sich die Möglichkeit<br />
bietet, untersuchen wir aktiv die Beteiligung<br />
Dritter an einem Schadenereignis und leiten<br />
gegebenenfalls ein Regreßverfahren ein. In<br />
vielen Fällen können wir durch den Regreßerlös<br />
Einsparungen erzielen und die bei der<br />
Wiederherstellung des Geschäftsbetriebs<br />
aufgetretenen Mehrkosten sowie nicht versicherte<br />
Kosten rückerstatten.<br />
Schulung und Fortbildung. Wir möchten<br />
Ihnen dazu verhelfen, zu fundierten Entscheidungen<br />
zu gelangen und den Deckungsumfang<br />
Ihrer Police voll auszuschöpfen.<br />
Daher bieten wir kundenspezifische<br />
Policen-Workshops und Vorträge zu einer<br />
Vielzahl verschiedener Themen an, wie der<br />
Notfall- und Verfügbarkeitsplanung, der<br />
Schadenregulierung und weiteren vertragsbezogenen<br />
Fragen, an. Innerhalb der<br />
Schulungsprogramme berücksichtigen wir<br />
den individuellen Bedarf unserer Kunden,<br />
wobei den Erfordernissen eines globalen<br />
Versicherungsprogramms sowohl auf<br />
nationaler wie auch auf internationaler<br />
Ebene Rechnung getragen wird.<br />
Schadenanalyse. Wir unterstützen Sie dabei,<br />
die Prioritäten für Ihr Schadenverhütungsprogramm<br />
festzulegen, indem wir Ihnen umfangreiche<br />
Schadenbeispiele in einem Format<br />
zur Verfügung stellen, das für jede Art von<br />
Präsentationen und Analysen geeignet ist.<br />
3
Sie gehören zum Team<br />
Bei unserem Bestreben, Ihr Unternehmen<br />
vor Schäden zu bewahren und Ihnen,<br />
sollte der Schadenfall doch eintreten, bei<br />
der schnellstmöglichen Wiederaufnahme des<br />
Geschäftsbetriebs zu helfen, setzen wir von<br />
<strong>FM</strong> <strong>Global</strong> ganz und gar auf Teamarbeit.<br />
Abhängig von den jeweiligen Umständen<br />
variiert das für den Schaden eingesetzte<br />
Team von Fall zu Fall. Wenn irgend<br />
möglich, betrauen wir nämlich diejenigen<br />
Regulierer mit der Schadenbearbeitung,<br />
die aufgrund ihrer Spezialisierung und<br />
Qualifikation besonders gut geeignet sind.<br />
Der wichtigste Teil des Teams sind selbstverständlich<br />
Sie. Das Wissen über Ihre<br />
spezifischen Betriebsabläufe stellt für uns<br />
eine essentielle Voraussetzung für die zügige<br />
Bearbeitung Ihrer Ersatzansprüche und der<br />
Entschädigungszahlung dar.<br />
Der Schadenregulierer<br />
Der Schadenregulierer arbeitet mit Ihnen<br />
zusammen, um den im Rahmen Ihrer Police<br />
versicherten Schaden festzustellen. Je nach<br />
Komplexität und/oder Ausmaß des Schadens<br />
wird der Schadenregulierer von einem<br />
leitenden Mitarbeiter der Schadenabteilung<br />
unterstützt. Dabei kann es sich um den für<br />
Sie zuständigen Schadenkoordinator handeln,<br />
der mit den besonderen Gegebenheiten Ihres<br />
Unternehmens bestens vertraut ist. Die wichtigsten<br />
Aufgaben des Schadenregulierers sind:<br />
4<br />
■ Bei Bedarf mit Rat und Tat bereitzustehen,<br />
um Sie bei der Schadenminderung und der<br />
Minimierung des finanziellen Schadens zu<br />
unterstützen.<br />
■ Fragen zum Deckungsschutz vor Ort zu<br />
beantworten.<br />
■ Frühzeitig dafür zu sorgen, daß<br />
beschädigte und unbeschädigte Sachen<br />
voneinander getrennt werden, den Umfang<br />
der Sachschäden und die erforderlichen<br />
Reparaturverfahren festzustellen,<br />
Absprachen mit Behörden zu treffen,<br />
Vertragspartner auszuwählen und die<br />
Beauftragung von Sachverständigen zu<br />
koordinieren.<br />
■ Gegebenenfalls an der Bestandsaufnahme<br />
mitzuwirken.<br />
■ Sofern erforderlich, Unterstützung durch<br />
Verwerter zu veranlassen.<br />
■ Die schadenbezogene Durchsicht Ihrer<br />
Bücher und Konten.<br />
■ Die Einrichtung von schadenbezogenen<br />
Extrakonten anzuregen, damit der Schaden<br />
ordnungsgemäß dokumentiert werden kann.<br />
■ Den Status regelmäßig zu überprüfen<br />
und mit dem Fortschreiten der Arbeiten<br />
zeitgerechte Voraus- oder Teilzahlungen<br />
zu veranlassen.<br />
■ Die Möglichkeiten der Regreßnahme zu<br />
untersuchen.<br />
Nach Eingang der Schadendokumentation:<br />
■ Der Regulierer teilt Ihnen umgehend<br />
mit, falls Ansprüche aufgrund von<br />
Haftungsbeschränkungen oder der<br />
Schadenbemessung weiterer Klärung<br />
bedürfen.<br />
■ Er informiert Sie, falls Einzelpositionen<br />
bisher nicht berücksichtigt wurden.<br />
■ Er erzielt eine allseits akzeptable<br />
Entschädigungsvereinbarung in Übereinstimmung<br />
mit den Vertragsbedingungen.<br />
■ Er veranlaßt die Zahlung.<br />
Der Leiter der Schadenabteilung<br />
Der Leiter der Schadenabteilung ist<br />
bestrebt, eine schnelle, angemessene und<br />
ausgewogene Entschädigungszahlung<br />
gemäß den Bestimmungen Ihrer Police<br />
herbeizuführen. Dabei hat er Ihre ganz<br />
speziellen Bedürfnisse im Auge. Der Leiter<br />
der Schadenabteilung<br />
■ überwacht und begleitet alle Phasen der<br />
Schadenuntersuchung und -regulierung.<br />
■ stellt eine reibungslose und zeitnahe<br />
Regulierung des Schadens einschließlich<br />
aller Vorauszahlungen sicher.<br />
■ gewährleistet eine weltweit einheitliche<br />
Schadenabwicklung.<br />
■ ist bemüht, etwaige Mißverständnisse oder<br />
Streitigkeiten auszuräumen.<br />
■ bietet Seminare zur Notfallplanung und<br />
Schulungen nach Bedarf an.<br />
■ führt, wo erforderlich, spezielle<br />
Richtlinien zur Schadenabwicklung ein.<br />
■ ernennt einen weltweit zuständigen<br />
Schadenkoordinator, falls erforderlich.<br />
Externe Sachverständige<br />
Je nach Größe und Komplexität des<br />
Schadenereignisses schaltet der Schadenregulierer<br />
externe Sachverständige ein,<br />
die über hochspezialisierte Fachkenntnisse<br />
verfügen. Diese Experten werden vom<br />
Schadenregulierer für die unterschiedlichsten<br />
Aufgaben herangezogen. Man unterscheidet:<br />
■ Vorräte- und BU-Sachverständige<br />
■ Maschinensachverständige<br />
■ Gebäudesachverständige<br />
■ Sachverständige, die sich mit der<br />
speziellen Problematik von bestimmten<br />
Herstellungsprozessen befassen<br />
■ Chemische Sachverständige<br />
■ Sachverständige für Schadenursachen<br />
■ Regreßanwälte.
Sie gehören zum Team!<br />
Wenn der Schadenfall eintritt, ist es wichtig,<br />
daß Sie oder einer Ihrer Mitarbeiter als<br />
Ansprechpartner für <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> zur Verfügung<br />
steht. Ein erfahrener und entscheidungsbefugter<br />
Vertreter Ihres Unternehmens kann den Prozeß<br />
der Schadendokumentation und der nachfolgenden<br />
Schadenregulierung entscheidend<br />
beschleunigen. Der Vertreter Ihres Unternehmens<br />
bzw. das Notfallteam sollte bei einem Schaden<br />
folgendermaßen vorgehen:<br />
■ Das für Sie zuständige Büro von<br />
<strong>FM</strong> <strong>Global</strong> sofort benachrichtigen.<br />
■ Sofern möglich, die Auswirkungen des<br />
Schadens eingrenzen.<br />
■ Sachwerte gegen weitere Schäden schützen.<br />
■ Brandschutz wiederherstellen.<br />
■ Schutzvorrichtungen gegen Naturgewalten<br />
einsetzen.<br />
■ Beschädigte Sachen von unbeschädigten<br />
trennen.<br />
■ Rettungs- und Bergungsmaßnahmen<br />
einleiten.<br />
■ Schadendokumentation erstellen und<br />
einreichen.<br />
Das Ausmaß von Betriebsunterbrechungsschäden<br />
läßt sich verringern durch:<br />
■ provisorische Reparaturen<br />
■ eine Beschleunigung der endgültigen<br />
Reparaturen und der Wiederaufnahme<br />
des normalen Geschäftsbetriebs<br />
■ die Verwendung von Ersatzanlagen<br />
oder -beständen und/oder das Fahren<br />
von Sonderschichten usw.<br />
Vor einem Schaden<br />
Es ist hinlänglich dokumentiert, daß<br />
Untemehmen, in denen keine<br />
Notfallpläne ausgearbeitet wurden, den<br />
Auswirkungen von Katastrophen, wie Brand-,<br />
Hochwasser-, oder Explosionsschäden, viel<br />
schutzloser ausgesetzt sind. Dort jedoch, wo<br />
detaillierte Notfallpläne einschließlich eines<br />
Maßnahmenkatalogs für den Schadenfall vorliegen,<br />
ist die Wahrscheinlichkeit deutlich<br />
größer, daß das betreffende Unternehmen den<br />
Geschäftsbetrieb nach einer regionalen oder<br />
überregionalen Katastrophe möglichst schnell<br />
wiederaufnehmen kann. Die Schadenabteilung<br />
von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> hat sich zum Ziel gesetzt, Sie bei<br />
der Ausarbeitung eines solchen Notfallplans mit<br />
sämtlichen Maßnahmen, die vor, während und<br />
nach einer Krisensituation einzuleiten sind, zu<br />
unterstützen. Daher setzen wir uns mit Ihnen<br />
zusammen, noch bevor Schäden eingetreten sind,<br />
um Ihnen den Deckungsschutz Ihrer Police<br />
ausführlich darzulegen und bei der Erstellung<br />
des Notfallplans für den Schadenfall behilflich<br />
zu sein. Die Vorausplanung vor Eintritt des<br />
Ernstfalls kann maßgeblich dazu beitragen, die<br />
Auswirkungen eines Schadens zu mindern und<br />
unnötige Verzögerungen zu vermeiden.<br />
Unsere Schadenmanagement-Spezialisten<br />
stehen auf Wunsch jederzeit für ein<br />
Planungsgespräch in Ihrem Haus zur<br />
Verfügung. Diese Besuche sind eine<br />
hervorragende Gelegenheit, um<br />
■ die Ausarbeitung eines detaillierten<br />
Notfallplans für den Schadenfall auf den<br />
Weg zu bringen.<br />
■ Fragen zum Deckungsschutz Ihrer Police<br />
zu erörtern.<br />
■ bestimmte Werksbereiche zu besichtigen,<br />
damit Deckungsfragen im Zusammenhang<br />
mit Bauwerken, Maschinen oder Anlagen<br />
geklärt werden können.<br />
■ die Möglichkeiten der Rettung und<br />
Bergung von Vorräten festzustellen.<br />
■ die wirtschaftlichsten Methoden zur<br />
Wiederherstellung des normalen<br />
Geschäftsbetriebs nach einem Schaden<br />
zu ermitteln.<br />
Vorteile der Vorausplanung für den Schadenfall<br />
Wir setzen uns vor Eintritt des Schadenfalls<br />
mit unseren Kunden zusammen und erstellen<br />
mit ihnen gemeinsam einen Notfallplan, der<br />
ihnen die Bewältigung von Schadensituationen<br />
erleichtern soll. Jeder Notfallplan ist<br />
sorgsam auf die individuellen Gegebenheiten<br />
des jeweiligen Versicherungsnehmers abgestimmt.<br />
So wie sich keine zwei Unternehmen<br />
vollständig gleichen, sind auch die Probleme<br />
bei einem Schaden niemals dieselben. Aber<br />
ist die ganze Planung den Aufwand eigentlich<br />
wert? Auf jeden Fall! Nachfolgend haben<br />
wir nur einige wenige Vorteile zusammengestellt,<br />
die Sie von Ihrer Notfallplanung<br />
erwarten dürfen:<br />
■ Verzögerungen bei der Schadendokumentation<br />
und -bearbeitung werden vermieden<br />
oder verringert.<br />
■ Potentielle Lücken im Versicherungsschutz<br />
und sonstige Schwachpunkte werden<br />
aufgedeckt.<br />
■ Es werden klare Vorgaben in puncto<br />
Schadenmeldung, Schadendokumentation<br />
sowie Rettungs- und Bergungsmaßnahmen<br />
festgelegt.<br />
■ Die spezifischen Erfordernisse Ihres<br />
Betriebs werden deutlich herausgearbeitet.<br />
■ Die Mitglieder der Notfallorganisation<br />
erhalten klare Anweisungen für den Notfall.<br />
■ Durch genaue Aktenführung vermeiden Sie<br />
Verzögerungen und sorgen so dafür, daß<br />
wichtige Unterlagen und Dokumente nicht<br />
verlorengehen.<br />
■ Die sofortige Unterstützung durch<br />
Ihren <strong>FM</strong>-<strong>Global</strong>-Schadenregulierer ist<br />
gewährleistet.<br />
■ Weitere Folgesachschäden werden<br />
weitestgehend verhindert.<br />
■ Der finanzielle Schaden für Ihr<br />
Unternehmen wird minimiert.<br />
5
Der Notfallplan für den Schadenfall<br />
Was sollte Ihr Notfallplan für den Schadenfall<br />
enthalten? Die Planung dessen, was vor,<br />
während und nach einem Schaden zu tun<br />
ist, bildet einen integralen Bestandteil der<br />
übergreifenden Notfallplanung, für die<br />
Versicherungsschutz niemals ein adäquater<br />
Ersatz sein kann. Der Deckungsschutz mag<br />
entscheidend dazu beitragen, das finanzielle<br />
Risiko von Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden<br />
zu mindern, doch erhält<br />
Ihr Unternehmen allein durch eine bewährte<br />
Notfallplanung eine reelle Chance, etwaige<br />
Katastrophen zu überstehen.<br />
Unsere Schadenexperten helfen Ihnen dabei,<br />
Ihr Schadenmanagement maßgerecht auf<br />
die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens<br />
abzustimmen. Die nachfolgenden<br />
grundlegenden Elemente sollten darin auf<br />
jeden Fall enthalten sein:<br />
6<br />
■ Verfahren und Richtlinien zur Schadenbearbeitung<br />
einschließlich klarer<br />
Vorgaben, wer <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> von dem<br />
Schaden unterrichtet.<br />
■ Eine detaillierte Liste, die Namen,<br />
Privatadressen, Telefonnummern,<br />
Notrufnummern sowie weitere Angaben<br />
über die Mitglieder des Notfallteams<br />
ausweist.<br />
■ Angabe wichtiger Kontaktpersonen in<br />
anderen Niederlassungen und Werken.<br />
■ Notfall-Vereinbarungen mit Notdiensten<br />
und wichtigen Lieferanten.<br />
■ Kundenspezifische Schadenbearbeitung<br />
und spezielle Regulierungsabkommen mit<br />
anderen Versicherungsbeteiligten.<br />
■ Feststellen der Erfordernisse für die<br />
weltweite Koordinierung.<br />
■ Übertragung spezieller Aufgaben<br />
an bestimmte Mitarbeiter vor Ort, die<br />
konzernübergreifende Versicherungsabteilung,<br />
Makler usw.<br />
■ Ernennung einer oder mehrerer<br />
Kontaktpersonen, die in Fragen des<br />
Versicherungsschutzes sowie bei der<br />
Schadenabwicklung und -regulierung<br />
mit dem Schadenregulierer zusammenarbeiten.<br />
Checkliste zur Vorbereitung auf einen Schadenfall<br />
Verwenden Sie die nachstehende Checkliste,<br />
um zu überprüfen, ob Sie auf einen Schadenfall<br />
vorbereitet sind. Die Liste soll Ihnen<br />
dazu dienen, Probleme zu vermeiden.<br />
1. Haben Sie das Schadenpotential Ihres<br />
Betriebs analysiert und dabei betriebswichtige<br />
Anlagen, Einrichtungen und<br />
Prozesse ermittelt?<br />
2. Sind Sie mit der bisherigen Schadengeschichte<br />
Ihres Betriebs vertraut?<br />
Haben Sie sich dieses Wissen zur<br />
Vorbereitung auf etwaige weitere<br />
Schäden zunutze gemacht?<br />
3. Liegt Ihnen eine Liste der Mitarbeiter<br />
vor, die bei einem Schaden zu<br />
benachrichtigen sind?<br />
4. Ist Ihnen bekannt, wem Sie einen<br />
Schaden melden sollten?<br />
5. Sind Sie über die Vorgehensweise bei<br />
der Schadenbearbeitung und über die<br />
Schadendokumentation informiert?<br />
6. Ist Ihre Notfallplanung auf dem neuesten<br />
Stand und den betreffenden Mitarbeitern<br />
zugänglich?<br />
7. Sind Sie in der Lage, die zur Dokumentation<br />
Ihrer Schadenersatzforderung benötigten<br />
Unterlagen sowie Duplikate wichtiger<br />
Dokumente unverzüglich vorzulegen?<br />
8. Haben Sie Ihren Versicherungsvertrag mit<br />
dem Schadenexperten von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong><br />
besprochen? Ist Ihnen bekannt, wie die<br />
Police bei einem Schaden reagiert?<br />
9. Wissen Sie, wie Voraus- und<br />
Teilzahlungen beantragt werden?
Während eines Schadens<br />
Daß Katastrophen nicht vorhersehbar<br />
sind, liegt im Wesen der Sache. In<br />
den meisten Fällen kündigen sich<br />
Notsituationen nicht an, und genau deshalb<br />
ist die Vorausplanung auch so wichtig.<br />
Wenn der kritische Moment gekommen ist,<br />
gibt es nur eines: entweder Sie sind vorbereitet<br />
oder Sie sind es nicht. Dies kann<br />
den alles entscheidenden Unterschied zwischen<br />
dem Überleben eines Unternehmens<br />
und seinem Niedergang bedeuten. Wenn ein<br />
Schadenereignis eintritt, müssen Sie die<br />
Situation rasch erfassen und Ihren Notfallplan<br />
zu Rate ziehen, um dann die geeignete<br />
Vorgehensweise festzulegen. Was die versicherungstechnische<br />
Seite des Schadenmanagements<br />
anbelangt, empfehlen wir, die<br />
nachstehenden vier Schritte zu beachten:<br />
■ Benachrichtigen Sie unverzüglich den<br />
für Sie zuständigen Vertreter der<br />
Schadenabteilung von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong>. Geben<br />
Sie Datum, Uhrzeit, Ursache und den<br />
Schadenort an.<br />
■ Schützen Sie Ihren Betrieb wo immer es<br />
möglich ist vor weiteren Folgeschäden,<br />
indem Sie Brandschutzanlagen wieder in<br />
Betrieb nehmen, Leckagen abdichten,<br />
provisorische Hilfsmittel bereitstellen und<br />
die Energieversorgung wiederherstellen.<br />
■ Mindern Sie den finanziellen Schaden,<br />
indem Sie auf andere Anlagen ausweichen,<br />
auf vorhandene Bestände zurückgreifen<br />
und Reparaturarbeiten beschleunigen.<br />
■ Dokumentieren Sie den Schaden, indem<br />
Sie alle Unterlagen und Informationen<br />
zusammentragen, die Sie zur Dokumentation<br />
Ihrer Ersatzansprüche für den<br />
entstandenen Sach- und Betriebsunterbrechungsschaden<br />
benötigen.<br />
Benachrichtigen Sie <strong>FM</strong> <strong>Global</strong><br />
In einer Notsituation kann sich das<br />
Schadenausmaß von Minute zu Minute<br />
ausweiten. Daher ist es wichtig, daß Sie die<br />
Schadenabteilung von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> sofort<br />
benachrichtigen. Unser Schadenregulierer<br />
begibt sich so schnell wie möglich zum<br />
Schadenort, wo er die nötigen Entscheidungen<br />
direkt vor Ort trifft. In der Regel<br />
reichen uns zunächst Angaben über Datum,<br />
Uhrzeit, Ursache und Ort des Schadens<br />
sowie eine kurze Beschreibung des<br />
entstandenen Schadens und dessen<br />
Auswirkungen auf den Produktionsprozeß.<br />
Nennen Sie uns bitte auch den Namen und<br />
die Telefonnummer des zuständigen Mitarbeiters<br />
in Ihrer Versicherungsabteilung.<br />
Schützen Sie Ihren Betrieb<br />
Auch mitten in einer Krisensituation gibt<br />
es für gewöhnlich Dinge, die man tun kann,<br />
um das Schadenausmaß einzugrenzen und<br />
Beeinträchtigungen des Geschäftsbetriebs zu<br />
verringern. Auf dieser Seite haben wir eine<br />
Checkliste für den Schadenfall für Sie<br />
zusammengestellt, die Ihnen inmitten einer<br />
Notsituation wertvolle Dienste erweisen kann.<br />
Checkliste für den Schadenfall<br />
■ Benachrichtigen Sie sofort die Schadenabteilung<br />
von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> unter Angabe<br />
von Datum, Uhrzeit, Ursache und Ort<br />
des Schadens. Wir sind rund um die<br />
Uhr erreichbar!<br />
■ Alarmieren Sie Ihre Notfallorganisation.<br />
■ Schützen Sie Ihren Betrieb vor weiteren<br />
Folgeschäden.<br />
■ Reparieren Sie Rohrleckagen.<br />
■ Stellen Sie den Brandschutz wieder her.<br />
■ Stützen Sie schadhafte oder eingestürzte<br />
Gebäudeteile provisorisch ab, und<br />
beseitigen Sie sicherheitsgefährdende<br />
Bedingungen.<br />
■ Grenzen Sie den Schadenbereich so weit<br />
es geht ab.<br />
■ Trennen Sie Beschädigtes von Unversehrtem.<br />
■ Stellen Sie die Stromversorgung wichtiger<br />
Bereiche (z.B. Kühlzellen) sicher.<br />
Mindern Sie den finanziellen Schaden<br />
Nicht selten gibt es in einer Notsituation auch<br />
Mittel und Wege, die finanziellen Auswirkungen<br />
des Schadens zu mindern. Loten Sie gemeinsam<br />
mit unseren Experten die sich bietenden<br />
Möglichkeiten aus: Verwendung alternativer<br />
Produktionskapazitäten, intern wie auch extern,<br />
Nutzung der vorhandenen Bestände, alternative<br />
Bezugsquellen für Waren und Dienstleistungen,<br />
provisorische Reparaturen und Beschleunigung<br />
der Reparaturarbeiten. Ihren Geschäftsbetrieb<br />
schnellstmöglich wiederherzustellen ist unser<br />
gemeinsames Ziel!<br />
Dokumentieren Sie den Schaden<br />
Wollen Sie Verzögerungen in der Bearbeitung<br />
Ihrer Ersatzansprüche und bei der Schadenregulierung<br />
vermeiden, dann sollten Sie darauf<br />
achten, daß Ihre Unterlagen vor, während und<br />
nach dem Schaden vollständig sind. Der<br />
Schadenregulierer bespricht mit Ihnen, welche<br />
Unterlagen und Dokumente benötigt werden.<br />
■ Richten Sie ein schadenbezogenes<br />
Sonderkonto ein, auf dem alle schadenbedingten<br />
Kosten verbucht werden.<br />
■ Verwahren Sie alle Rechnungen, Stundenzettel<br />
usw., damit gewährleistet ist, daß<br />
sämtliche Kosten erfaßt und dem Schaden<br />
zugeordnet werden. So vermeiden Sie, daß<br />
es zu Überschneidungen mit den normalen<br />
Kosten kommen kann.<br />
■ Listen Sie alle für den Schaden relevanten<br />
öffentlichen Institutionen auf.<br />
■ Bewahren Sie alle Maschinen und<br />
Anlagenteile oder sonstige Gegenstände<br />
auf, die für die Schadenursache in Frage<br />
kommen.<br />
■ Wenn möglich, machen Sie bitte vor<br />
Beginn der Aufräumarbeiten Fotos von<br />
der Schadenstelle.<br />
7
In den USA und Kanada umfaßt der<br />
Deckungsschutz für Betriebsunterbrechungsschäden<br />
für gewöhnlich nur<br />
den Rohertrag, den der Versicherungsnehmer<br />
erzielt hätte, wäre der Schaden<br />
nicht eingetreten. Versichert ist die<br />
Zeitspanne, die benötigt wird, um die<br />
beschädigten oder zerstörten Sachen bei<br />
Anwendung der gebotenen Sorgfalt und<br />
Eile zu reparieren oder zu ersetzen.<br />
Außerhalb der USA und Kanadas hingegen<br />
ist der Versicherungsschutz auf den<br />
Bruttogewinn bezogen, den der Versicherungsnehmer<br />
erzielt hätte, wäre der<br />
Schaden nicht eingetreten. Die Haftzeit<br />
(Bewertungszeitraum) setzt sich so lange<br />
fort, bis die Geschäftsergebnisse nicht<br />
mehr durch den Schaden beeinträchtigt<br />
werden, wobei die vertragsmäßig<br />
vereinbarten Haftzeitbegrenzungen zu<br />
berücksichtigen sind.<br />
8<br />
Betriebsunterbrechungsschäden<br />
Die Berechnung des tatsächlich<br />
entstandenen Schadens sollte folgende<br />
Punkte widerspiegeln:<br />
■ Zeitplan für den Wiederaufbau<br />
■ Produktions- und Umsatzprognosen für<br />
den Haftzeitraum<br />
■ Tatsächliche Geschäftsentwicklung und<br />
Geschäftserwartungen vor, während und<br />
nach der Haftzeit<br />
■ Netto-Verkaufswert der vom Schaden<br />
betroffenen Waren und Dienstleistungen<br />
■ Instandhaltungsarbeiten, die während der<br />
Wiederaufbauphase durchgeführt werden<br />
■ Aufholfertigung für bestehende Liefer-<br />
verpflichtungen<br />
■ Verwendung von Ersatzanlagen und/oder -<br />
beständen zur Schadenminderung<br />
■ Mehrkosten zur Reduzierung der Haftzeit,<br />
Produktions- und Umsatzverluste<br />
(Aufholfertigung)<br />
BU-Checkliste<br />
■ Schätzen Sie den Unterbrechungszeitraum,<br />
der sich infolge des Sachschadens ergibt.<br />
■ Stellen Sie die direkten Auswirkungen auf<br />
den Geschäftsbetrieb bzw. die Produktion<br />
fest. Bedenken Sie auch die indirekten<br />
Folgen der Betriebsunterbrechung.<br />
■ Prüfen Sie, ob Ihr Unternehmen andere<br />
Werke in Anspruch nehmen kann, um<br />
den Schaden aufzuholen.<br />
■ Können Produktionsausfälle durch<br />
Überstunden oder Wochenendarbeit<br />
aufgeholt werden?<br />
■ Etwaige Überschneidungen mit der<br />
Regulierung des Sachschadens<br />
(Eigenleistungen)<br />
■ Nicht weiterlaufende Fixkosten.<br />
Die größte Schwierigkeit bei der Berechnung<br />
des Betriebsunterbrechungsschadens<br />
liegt in der Regel in der<br />
Bewertung der voraussichtlichen<br />
Geschäftsentwicklung während der<br />
Haftzeit. In diese Kalkulation sollten<br />
sämtliche Faktoren einfließen, die den<br />
Geschäftsverlauf des Versicherungsnehmers<br />
hätten beeinflussen können,<br />
wäre der Schaden nicht eingetreten.<br />
Interne Reserven für Betriebsunterbrechungsschäden<br />
sollten mit<br />
dem Schadenregulierer von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong><br />
besprochen werden, da spezielle<br />
Deckungskonzepte vertraglich vereinbart<br />
sein können.<br />
■ Können Fertigwarenbestände genutzt<br />
werden, um Verkaufsverluste aufzufangen?<br />
■ Ist Ihr Unternehmen an außergewöhnliche<br />
Lieferverpflichtungen gebunden?<br />
■ Gibt es vertragliche Lieferverpflichtungen,<br />
die aufgeschoben werden können?<br />
■ Können Reparaturen oder der Austausch<br />
von Maschinen/Anlagen durch Überstunden<br />
seitens des Lieferanten beschleunigt<br />
werden?<br />
■ Welche weiteren Maßnahmen können<br />
ergriffen werden, um den Schaden zu<br />
mindern?
Nach einem Schaden<br />
Die Maßnahmen, die Sie unmittelbar<br />
nach einem Schaden einleiten,<br />
entscheiden darüber, wie schnell Sie<br />
Ihren Geschäftsbetrieb wiederaufnehmen<br />
können. Schnelles Handeln ist unverzichtbar,<br />
will man verhindern, daß unbeschädigte<br />
Sachen durch beschädigte in<br />
Mitleidenschaft gezogen werden. Wir<br />
helfen Ihnen dabei sicherzustellen, daß<br />
diejenigen Schritte, die durchführbar sind,<br />
mit der gebührenden Aufmerksamkeit<br />
angegangen werden. Darüber hinaus sind<br />
wir bestrebt, unseren Kunden eine ausgewogene<br />
Schadenregulierung gemäß ihren<br />
jeweiligen Vertragsbedingungen zu bieten<br />
und ihnen zu helfen, den Geschäftsbetrieb<br />
so schnell und reibungslos wie möglich<br />
wiederherzustellen.<br />
Das Expertenteam unserer Schadenabteilung<br />
arbeitet bei der Bemessung und<br />
Dokumentation Ihrer Schäden Hand in<br />
Hand mit Ihnen zusammen. Wir sind Ihnen<br />
dabei behilflich, Ihre Sachwerte gegen<br />
weitere Schäden zu schützen und die<br />
Betriebsabläufe wiederherzustellen. Des<br />
weiteren unterstützen wir Sie auch bei der<br />
Dokumentation des Schadens, der Einreichung<br />
Ihres Schadenersatzanspruchs,<br />
der Schadenuntersuchung sowie bei einem<br />
etwaigen Regreßanspruch gegen Dritte.<br />
Nachfolgend möchten wir Ihnen drei<br />
wichtige Elemente des Schadenmanagements<br />
näher vorstellen:<br />
■ Schadendokumentation<br />
■ Schadenersatzanspruch<br />
■ Regreß<br />
Schadendokumentation<br />
Die zeitnahe und korrekte Feststellung eines<br />
Schadenersatzanspruchs basiert auf einer<br />
genauen Dokumentation. Daher haben wir<br />
für Sie auszugsweise eine Liste derjenigen<br />
Dokumente zusammengestellt, die unsere<br />
Schadenregulierer im Regelfall benötigen:<br />
Dokumentation eines Sachschadens<br />
■ Rechnungen<br />
■ Bestellungen<br />
■ Reparaturangebote<br />
■ Belege über Lohnstunden und<br />
Materialkosten<br />
■ Stundenzettel mit entsprechenden<br />
Lohn-/Gehaltsabrechnungen<br />
■ Lieferscheine<br />
■ Inventurlisten mit Preisangaben<br />
■ Leasing- und Mietverträge, die das<br />
versicherbare Interesse dokumentieren<br />
Dokumentation eines BU-Schadens<br />
Handels- und Dienstleistungsunternehmen:<br />
■ Wiederaufbaupläne<br />
■ Geschäftsentwicklung vor dem Schaden<br />
■ Tatsächliche Geschäftsentwicklung<br />
während der Haftzeit<br />
■ Verkaufsunterlagen und -prognosen<br />
während der Haftzeit<br />
■ Marktentwicklungen<br />
■ Mehrkosten zur Beschleunigung der<br />
Wiederaufbauphase<br />
■ Wareneingangsbücher<br />
■ Lohn- und Gehaltslisten<br />
■ Bilanz<br />
■ Gewinn- und Verlustrechnung<br />
■ Inventurlisten mit Mengen- und<br />
Wertangaben<br />
Produktionsbetriebe:<br />
(zusätzlich zu den obigen Unterlagen)<br />
■ Produktionsbezogene Unterlagen und<br />
Prognosen für die Haftzeit<br />
■ Instandsetzungsarbeiten während der<br />
Haftzeit<br />
■ Aufholung von Produktions-/Umsatzverlusten<br />
durch Sonderschichten oder<br />
Überstunden<br />
■ Verwendung vorhandener Bestände oder<br />
alternativer Produktionskapazitäten zur<br />
Verringerung des Schadenumfangs<br />
■ Mehrkosten zur Verkürzung der Haftzeit<br />
oder Aufholung bzw. Minderung des<br />
Produktions-/Umsatzausfalls<br />
■ Kalkulation der Herstellkosten.<br />
Bestimmungen für die<br />
Entschädigungszahlung<br />
■ Schriftliche Benennung aller weiteren<br />
Versicherungsnehmer, Hypothekengläubiger<br />
und Zahlungsempfänger.<br />
Schadenersatzanspruch<br />
Sobald die zur Bestimmung des<br />
Schadenumfangs erforderliche Dokumentation<br />
vorliegt, können Sie Ihre<br />
Schadenersatzansprüche gegenüber<br />
<strong>FM</strong> <strong>Global</strong> geltend machen.<br />
Bestandteil der Schadendokumentation<br />
sollte auch ein formelles Schreiben sein,<br />
in dem eine Voraus-, Teil- oder Abschlußzahlung<br />
beantragt wird. Es sollte von<br />
einem bevollmächtigten Mitarbeiter Ihres<br />
Unternehmens unterzeichnet werden und<br />
Angaben über Datum und Ort des<br />
Schadens, die Gesamtsumme Ihrer<br />
Schadenersatzforderung für den Sachund<br />
Betriebsunterbrechungsschaden<br />
sowie eine Erklärung darüber enthalten,<br />
ob Deckungsschutz unter einer anderen<br />
Versicherungspolice besteht.<br />
9
Regreß<br />
Schließlich und endlich sollte Ihre<br />
Schadendokumentation eine kurze<br />
Auflistung des eingetretenen Sach- und<br />
Betriebsunterbrechungsschadens aufweisen.<br />
Sachschaden<br />
■ Gebäude<br />
■ Maschinen und Anlagen<br />
■ Vorräte mit Mengen- und Wertangabe<br />
■ Aufräum- und Sanierungsarbeiten/<br />
Beseitigung von Schutt<br />
■ Gesamtsumme der internen Arbeitskosten<br />
mit Angabe der Personal- und<br />
Nebenkosten<br />
10<br />
Betriebsunterbrechung<br />
■ Versicherte Unterbrechungszeit (Haftzeit)<br />
■ Auswirkungen des Sachschadens auf den<br />
Geschäftsbetrieb, die zu Umsatzausfällen<br />
geführt haben<br />
■ Gewinn aus dem Umsatz der hergestellten<br />
Erzeugnisse und der gehandelten Waren<br />
sowie der Gewinn aus Dienstleistungen<br />
und die Kosten des versicherten Betriebs<br />
(abhängig vom Policenwortlaut).<br />
Wann ist Regreß möglich?<br />
Wenn der Ihnen entstandene Schaden auf<br />
Fremdverschulden, z.B. durch eine Vertragsfirma,<br />
zurückzuführen ist, kann es für<br />
Sie und Ihren Versicherer sinnvoll sein,<br />
Haftpflichtansprüche gegenüber dieser<br />
Fremdfirma geltend zu machen und sich,<br />
falls erforderlich, durch Einreichung einer<br />
Klage schadlos zu halten. Dieser Vorgang<br />
wird als Regreß bezeichnet. Bei einem<br />
erfolgreich durchgeführten Regreß kommt<br />
die für den Schaden verantwortliche Partei<br />
für den erlittenen finanziellen Schaden<br />
auf. Dies eröffnet Ihnen die Möglichkeit,<br />
eine Entschädigung sowohl für versicherte<br />
als auch für nicht versicherte Schäden<br />
zu erlangen.<br />
Bei einem Regreß geht <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> wie<br />
folgt vor:<br />
■ Wir ersuchen Sie um Ihre Unterstützung<br />
bei Prüfung der Regreßmöglichkeiten<br />
gegen schadenverursachende Dritte.<br />
■ Mit Ihrer Zustimmung schließen wir<br />
auch nicht versicherte Interessen, wie<br />
beispielsweise Ihren Selbstbehalt, in<br />
die Regreßprüfung mit ein.<br />
Zu Beginn der Regreßprüfung vereinbaren<br />
wir mit Ihnen, wie die Kosten und<br />
Gebühren aufgeteilt werden und erläutern<br />
Ihnen die Regreßbestimmungen Ihrer<br />
Police. Bevor wir eine Klage einreichen,<br />
werden wir den Regreß durch einen<br />
qualifizierten Rechtsanwalt im Detail<br />
prüfen und gegebenenfalls das weitere<br />
Vorgehen mit Ihnen abstimmen.<br />
Vorbereitung auf einen Regreß<br />
■ Sprechen Sie den Sachverhalt mit dem<br />
Schadenregulierer von <strong>FM</strong> <strong>Global</strong> durch.<br />
■ Halten Sie die Einzelheiten des Schaden-<br />
ereignisses möglichst direkt nach dem<br />
Schaden schriftlich fest. Notieren Sie<br />
Datums-, Zeit- und Ortsangaben sowie<br />
den Namen der beteiligten Personen, und<br />
beschreiben Sie den Schadenverlauf.<br />
■ Bewahren Sie sämtliche Maschinen,<br />
Komponenten oder sonstige Gegenstände<br />
auf, die den Schaden verursacht haben<br />
könnten. Ihr Schadenregulierer berät Sie,<br />
wie bei der Sicherung von Beweisen<br />
vorzugehen ist.<br />
■ Falls möglich, machen Sie Fotos, von der<br />
Schadenstelle bevor diese verändert wird.<br />
■ Halten Sie alle Unterlagen bereit über<br />
Geschäftsvorgänge zwischen Ihnen<br />
und der für den Schaden verantwortlichen<br />
Fremdfirma, z.B. datierte und signierte<br />
Verträge, Bestellungen oder Vereinbarungen,<br />
bereit. Rechnungen und Belege für den<br />
Arbeitsauftrag, der zum Schaden führte,<br />
können ebenso von Nutzen sein wie<br />
Unterlagen von vorherigen Aufträgen.
Weitere Bestellungen dieser Brochüre oder Anfragen zu Leistungen von<br />
<strong>FM</strong> <strong>Global</strong> nimmt unser Büro in Frankfurt entgegen:<br />
• Telefon: 069 - 154 06-0<br />
• Fax: 069 - 154 06-137<br />
Oder als Online-Bestellung unter: www.fmglobal.com/store (englisch)<br />
P9915G (Rev. 2/02) Druck:(2/02)<br />
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