Folder Generali LifePlan - Generali Versicherung AG

Die Generali Versicherung
ist immer in Ihrer Nähe.
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Ihr persönlicher Betreuer:
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VORARLBERG
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Tel.: 0662/86 80-0
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E-Mail Generaldirektion:
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Internet:
www.generali.at
www.generalibank.at
Schutz und Sicherheit unter den Flügeln des Löwen: Das bietet die Generali seit mehr als 175 Jahren über 70 Millionen Kunden weltweit.
Damit ist die Generali eine der führenden Versicherungen, was von namhaften unabhängigen Rating-Agenturen Jahr für Jahr bestätigt wird.
Service- und Kundenorientierung haben bei der Generali höchsten Stellenwert. Um die Bedürfnisse jedes Einzelnen zu verstehen, muss
man zuhören. Darum sind täglich 5.000 Generali Mitarbeiter an mehr als 100 Standorten österreichweit im Einsatz, um jedem Kunden die
für ihn passende Lösung anbieten zu können.
Bei dieser Publikation handelt es sich um eine unverbindliche Werbeunterlage, die ausschließlich als Kundeninformation dient und keinesfalls
ein Angebot, eine Aufforderung oder eine Empfehlung zum Kauf darstellt. Die getätigten Aussagen und Schlussfolgerungen sind unverbindlich
und allgemeiner Natur. Sie berücksichtigen nicht die persönlichen Bedürfnisse der Versicherungsnehmer und können sich jederzeit
ändern. Eine individuelle Beratung ist notwendig und wird empfohlen. Druckfehler und Irrtümer vorbehalten.
Für alles, was das
Leben für Sie bereithält.
Und noch mehr.
Generali LifePlan
Unter den Flügeln des Löwen.

Das Leben ändert sich.
Ihre Versicherung auch.
Zuerst wollten Sie Meerestiere beobachten. Dann wollten Sie als Astronaut
den Mond erkunden. Und auf einmal ist nichts spannender, als Ihren Kindern
beim Großwerden zuzusehen. Wer weiß, was die nächsten Jahre und
Jahrzehnte bringen? Die wenigsten Menschen wissen, was auf sie zukommt.
Wir haben eine Vielzahl von unterschiedlichen Personen befragt, was sie sich
für ihre Zukunft wünschen – und was eine Versicherung können muss, um
diesen Ansprüchen gerecht zu werden.
„Um zu verstehen, muss man zuhören“ ist eben nicht nur das Motto unserer
Werbekampagne – sondern auch unser Leitsatz, wenn wir ein neues Produkt
entwickeln. Nach vielen Gesprächen dürfen wir Ihnen jetzt das Resultat vorstellen:
Generali LifePlan – unsere innovative, fondsorientierte Lebensversicherung.
Sie berücksichtigt eine spontane Weltreise als Belohnung für die gerade
bestandene Meisterprüfung ebenso wie den Dachgeschoßausbau, weil die
Familie auf einmal größer geworden ist. Wir haben verstanden, dass eine
„ganz normale Versicherung“, so wie man sie kennt, häufig nicht mehr reicht.
Deswegen wollen wir Ihnen ein Produkt bieten, mit dem Sie jederzeit auf alle
Veränderungen reagieren können, mit denen Sie das Leben noch überrascht.
Denn fest steht nur: Was immer Sie tun – mit einer entsprechenden Vorsorge
fühlt es sich besser an. Ihr Generali Betreuer berät Sie gerne.

„Ich will mich halt nicht festlegen“,
sagen Sie. Verstehen wir.
Und noch viel mehr, von dem wir in den zahlreichen Gesprächen
erfahren haben: dass es immer schwieriger wird, Entscheidungen zu
treffen, dass sich von einem Tag auf den anderen alles ändern kann
und dass man sich dann jemanden wünscht, auf den man sich immer
verlassen kann.
Wir wollen Ihnen eine lebensbegleitende Versicherung
bieten – also eine, die Kapital aufbaut
und sich an Ihre aktuelle Lebenssituation anpasst.
Eine Versicherung soll Sie schließlich nicht einschränken.
Ganz im Gegenteil: Sie soll Ihnen die
Möglichkeit bieten, alle Chancen zu nützen.
„Zuerst mach ich eine Weltreise, dann kommt
die Familienplanung dran. Oder umgekehrt.“
Paul B., 30, Linz
Machen Sie ganz einfach, was Sie wollen. Außer,
sich um Geld zu sorgen: Denn Sie profitieren von
Generali LifePlan nicht erst irgendwann in ein paar
Jahren, sondern dann, wenn Sie das Geld wirklich
brauchen. Schließlich können Sie bis zu acht
vorzeitige Teilauszahlungen vereinbaren und vor
Vertragsende auf Kapital zugreifen.
Außerdem gibt es bei bestimmten Anlässen
die Möglichkeit, zusätzlich Kapital zu ent-
nehmen – etwa dann, wenn Sie ein Kinder-
zimmer einrichten müssen.
Manche Dinge kann man planen. Und für alle
anderen gibt es Generali LifePlan. Wir haben
schließlich verstanden, dass ein Vorsorgeprodukt,
so wie man es kennt, zwar zeitgemäß ist – aber
eben auch ein bisschen mehr können muss, als
nur für Ihre Absicherung im Alter zu sorgen.
„Wenn ich arbeitslos werde, interessiert mich
meine Versicherungsprämie herzlich wenig.“
Eva W., 25, Wien
Zum Beispiel muss es berücksichtigen, dass
die Prämienzahlung auch einmal das Letzte sein
kann, worüber Sie sich Gedanken machen wollen
– etwa dann, wenn Sie gerade keinen Job haben
oder Sie sich aus anderen Gründen für einen
kurzen Zeitraum finanziell einschränken müssen.
Wann immer Sie Fragen haben: Reden Sie mit
Ihrem Generali Betreuer darüber. Gemeinsam mit
Ihnen wird er die passende Lösung finden.
Generali LifePlan
Unvorhergesehenes kann schnell
passieren – sichern Sie sich ab.
Wenn wir Menschen nach ihren Plänen fragen, hören wir die unterschiedlichsten
Dinge – Familiengründung, Selbstständigkeit etc.
Über Schicksalsschläge, Krankheiten und die damit verbundenen
finanziellen Sorgen denkt kaum jemand nach. Aber eigentlich müssen
Sie das bei der passenden Variante von Generali LifePlan auch nicht.
Auf den folgenden Seiten finden Sie eine „ganz
klassische Lebensgeschichte“: Eben das Leben,
das sich Sabine mit 20 vorstellt. Sie möchte
heiraten, mindestens zwei Kinder haben – am
liebsten einen Buben und ein Mädchen – und
in einem schönen Haus wohnen. Wichtig ist ihr,
dass sie für später vorsorgt, damit sie ihre Pension
später wirklich genießen kann.
Mit den vielen Vorteilen bietet Generali LifePlan
Sabine und ihrer Familie eine sichere Zukunft –
und noch ein bisschen mehr: Schließlich bleibt
genug Geld für ein neues Auto oder ein schönes
Kinderzimmer. Und sollte Sabine irgendwann
irgendetwas zustoßen, hat sie vorgesorgt – aber
das wird schon nicht passieren.
Wir freuen uns, wenn auch Ihr Leben so „nach
Plan“ verläuft und wir Ihnen mit Generali LifePlan
einfach nur mehr Spielraum verschaffen können
– etwa durch die Teilauszahlungen oder das
Aussetzen der Prämienzahlung.
Aber wir wollen auch für Sie da sein, wenn es
eben ganz anders kommt. Man kann sich nicht
vor Schicksalsschlägen schützen, vor den
finanziellen Konsequenzen schon. Wenn
Sabine sich also von ihrem Mann trennt und eine
eigene Wohnung braucht, kann sie Kapital aus
ihrem Vertrag entnehmen. Wenn sie nach einer
Krankheit zwei Jahre berufsunfähig ist, steht ihr
bei entsprechender Auswahl eine Berufsunfähigkeitspension
zur Verfügung.
Das Beispiel von Sabine zeigt, dass sich das
Leben ganz anders entwickeln kann als geplant
– aber eines hat sich nicht verändert: Für Geldsorgen
ist kein Platz vorgesehen.

Für bald, später,
zwischendurch und im Alter.
Sie haben immer schon vom Haus im Grünen geträumt. Kaum dort,
vermissen Sie die Aussicht auf die Straße. Und nun? Haben Sie
immer noch alle Möglichkeiten. Vieles ändert sich. Aber eines sollte
gleich bleiben: dass Sie sich den Kopf nicht über Geld zerbrechen.
Deshalb bietet Ihnen Generali LifePlan von Anfang an viele Lösungen:
Individuelle Veranlagung
Sie entscheiden, wie risikoreich Sie investieren
wollen – in den klassischen Deckungsstock
oder in Fonds. Wählen Sie aus unserem
Fondsangebot, bei Bedarf können Sie die
Fonds wechseln und natürlich auch Ihr
Kapital umschichten.
Optimierter Ablebensschutz
Zur Absicherung Ihrer Lieben können Sie
die Höhe des Ablebensschutzes individuell
festlegen.
Dynamik-Plan für mehr Ertrag
Damit können Sie Ihre Prämie kontinuierlich
um 2 bis 10 % erhöhen – Beginn, Ende und
Häufigkeit bestimmen Sie selbst. Jedes
Jahr entscheiden Sie neu, ob Sie mehr
einzahlen wollen.
Berufseinstieg
Sabine, 20, schließt ihre
Ausbildung ab und möchte
mit Generali LifePlan vorsorgen
– mit einer Prämie
von EUR 100,– pro Monat.
Heirat
3 Jahre später heiratet
Sabine – zur Hochzeit
bekommt das Paar Geld
geschenkt. Sabine zahlt
nach Rücksprache mit ihrem
Kundenbetreuer zusätzlich
einmalig EUR 5.000,– in
den Vertrag ein.
Zuzahlungen
Investieren Sie zusätzliches Kapital, etwa aus
einer Erbschaft, in Ihre Vorsorge. Bitte wenden
Sie sich dafür vorher an die Generali.
Flexible Prämienzahlung
Ihre Prämie können Sie monatlich,
viertel- bzw. halbjährlich oder einmal
jährlich einzahlen.
Teilauszahlungsoption
Vereinbaren Sie bis zu acht vorzeitige
Teilauszahlungen und greifen Sie vor
Vertragsende auf Ihr Kapital zu. Falls
Sie die geplante Teilauszahlung nicht
benötigen, wird sie weiterveranlagt.
Hauskauf
Als Sabine und ihr Mann
ein Haus kaufen, erhöht
Sabine ihren Ablebensschutz
– übrigens ohne
neue Gesundheitsprüfung.
Sie sind ganz besonders.
Ihre Versicherung auch.
Vielleicht sind Sie nicht der klassische Typ. Und schon gar nicht der
flexible, sondern eher klassisch flexibel. Sie sind eben nicht wie alle
anderen. Wir finden das gut – denn Generali LifePlan, die fonds-
orientierte Lebensversicherung, ist eigentlich genauso wie Sie.
Und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld individuell zu veranlagen.
Wie die Aufteilung der zu investierenden Prämie
erfolgen soll, legen Sie bei Abschluss des Vertrags
fest. Wir stellen Ihnen dafür verschiedene
Varianten zur Wahl:
Klassische Veranlagung Fondsgebundene Veranlagung
10 % in Fonds 25 %
50 % 100 % in Fonds
1. Für sicherheitsorientierte Anleger
Sie sind nicht bereit, für höhere Ertragschancen
große Risiken einzugehen – Sie legen Wert auf
Sicherheit und garantierte Leistungen.
Dann investieren Sie nur 10–25 % der zu
veranlagenden Prämie in Fonds. Der Rest wird
im klassischen Deckungsstock veranlagt.
Scheidung
1. 2. 3.
Sabine trennt sich von ihrem
Mann und bezieht eine
eigene Wohnung. Um diese
einrichten zu können, kann
sie EUR 3.000,– aus ihrem
Vertrag entnehmen, obwohl
diese Auszahlung nicht
vereinbart war.
Autokauf
Wie bei Vertragsabschluss
vereinbart, erhält Sabine
die erste von maximal acht
Teilauszahlungen und
investiert sie in ein Auto.
2. Für risikobewusste Anleger
Für höhere Ertragschancen nehmen Sie ein
höheres Risiko in Kauf. Dennoch möchten
Sie garantierte Leistungen erhalten und rechnen
mit einem Sicherheitsnetz aus einer klassischen
Lebensversicherung.
Geburt Marie und Felix
Sabine hat sich 5 Jahre
nach ihrer Scheidung neu
verliebt, wurde Mutter von
Zwillingen und möchte nun
die Prämienzahlung für den
Zeitraum der Karenz aussetzen.
3. Für risikoorientierte Anleger
Für Sie stehen die Ertragschancen einer Veranlagung
im Vordergrund – dafür verzichten Sie
auf Sicherheit oder garantierte Leistungen und
investieren mehr als 50 % der Prämie in Fonds.
Starke Wachstumsschwankungen bzw. im
Extremfall den möglichen Verlust des eingesetzten
Kapitals nehmen Sie dafür in Kauf.
Und was die Fonds selbst betrifft: Für den Teil,
der in Fonds veranlagt wird, stehen unter anderem
Aktien- oder Anleihefonds, vermögensverwaltende
Fonds und Fonds zu Spezialthemen zur
Wahl. Stellen Sie sich ein individuelles Portfolio
aus bis zu fünf Fonds zusammen.
Selbstverständlich können Sie die Veranlagung
an Ihre aktuelle Lebenssituation, aber auch
an Veränderungen am Finanzmarkt anpassen.
Wir empfehlen, nach Abschluss des Vertrags die
Entwicklung der von Ihnen gewählten Veranlagung
selbst laufend zu beobachten. Aktuelle Werte
finden Sie unter www.generali.at oder können Sie
bei Ihrem Kundenbetreuer erfragen.
Berufsunfähigkeit
Infolge einer Erkrankung ist
Sabine 2 Jahre berufsunfähig.
Aufgrund des Einschlusses
der Berufsunfähigkeits-
Zusatzversicherung übernimmt
die Generali ihre
Prämie und sichert ihr eine
Berufsunfähigkeitspension.
Altersarbeitslosigkeit
4 Jahre vor Vertragsablauf und
Pensionsbeginn wird Sabine
arbeitslos. Um diese Zeit
finanziell zu überbrücken, lässt
Sie sich einen Teil des vorhandenen
Kapitals als Überbrückungspension
auszahlen.
Generali LifePlan
Dank folgender Optionen genießen Sie während
der gesamten Vertragslaufzeit ein Höchstmaß
an Flexibilität. Sie können:
Für Ihre künftige Prämienzahlung eine andere
Aufteilung der klassischen und fondsgebundenen
Prämienanteile festlegen
Eine neue Aufteilung der gewählten Fonds
vornehmen
Eine Umschichtung zwischen dem fondsgebundenen
und dem klassischen Deckungskapital
beanspruchen
Eine Umschichtung des fondsgebundenen
Deckungskapitals auf andere Investmentfonds
gemäß aktuellem Angebot beantragen
Ablauf des Vertrags
Sabine entscheidet sich am
Ende der Vertragslaufzeit
für eine einmalige Kapitalauszahlung.

Geburt Marie
Aufstockungsoption
Steigt Ihr Vorsorgebedarf, können Sie Ihre Versicherungsleistung
ohne erneute Gesundheitsprüfung
erhöhen: zum Beispiel beim Erreichen
der Volljährigkeit, bei der Geburt eines Kindes
oder beim Bau oder Kauf einer Wohnimmobilie.
Außerordentliche Entnahmemöglichkeit
Zusätzlich zu den Teilauszahlungen können Sie
bei bestimmten Anlässen Kapital aus Ihrem
Vertrag entnehmen.
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Für den Fall, dass Sie Ihren Beruf aufgrund
einer Erkrankung nicht mehr ausüben können,
empfiehlt es sich, den Zusatzbaustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungeinzuschließen.
Denn dann übernimmt die Generali die
weitere Prämienzahlung Ihrer Lebensver-
sicherung und Sie profitieren wahlweise für
die Dauer der Berufsunfähigkeit auch von
einer laufenden Berufsunfähigkeitspension.
Zielphase oder Überbrückungspension
Damit können Sie sich in den letzten 5 Jahren
vor Vertragsende entweder das Kapital vorzeitig
auszahlen lassen oder eine temporäre
Pension in Anspruch nehmen – wenn Sie etwa
kurz vor Erreichen des Pensionsalters arbeitslos
werden oder in Altersteilzeit gehen.
Sabine nützt die nächste
Teilauszahlung für die
Ausstattung des Kinderzimmers
ihrer Tochter.
Ablaufmanagement
5 Jahre vor Ablauf startet
das Ablaufmanagement. So
reduziert Sabine zum Ende
der Laufzeit das Risiko.
Generali LifePlan
Aussetzen der Prämienzahlung
(Prämienpause)
Bei finanziellen Engpässen ist eine Prämienpause
möglich – Sie können die Zahlung für
einen bestimmten Zeitraum einstellen.
Ablaufmanagement
Mit der Wahl des Ablaufmanagements
beginnt 5 Jahre vor Ablauf des Vertrags die
Umschichtung des vorhandenen Kapitals.
Dabei wird das Kapital, das in Fonds veranlagt
ist, sukzessive in den klassischen
Deckungsstock umgeschichtet. Auch die
Prämie wird ab diesem Zeitpunkt nur noch
klassisch veranlagt. So wird das Risiko
zum Ende der Laufzeit reduziert.
Pensionswahlrecht
Statt der einmaligen Kapitalauszahlung
können Sie sich zum Ablauf des Vertrags
auch für eine laufende Zusatzpension oder
einen Mix aus beidem entscheiden.
Die Details entnehmen Sie bitte den Vertragsgrundlagen.
Ablauf des Vertrags
Sabine entscheidet sich am
Ende der Vertragslaufzeit für
eine einmalige Kapitalauszahlung
in der Höhe von
EUR 15.000,– und eine
lebenslange Pension.