Folie 0 - R+V Versicherung

Das R+V-PflegeKonzept
Einkommens- und Vermögenssicherung für
Pflegebedürftige und deren Angehörige
Kompetenzcenter KV März 2012
0
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im Maklermarkt

Bis zum Jahr 2050 wird sich die Zahl der Pflegebedürftigen voraussichtlich
fast verdoppeln
4,5
4
3,5
3
2,5
2
1,5
1
0,5
0
2,25
2,65
Pflegebedürftige in Mio.
2,90
Das R+V-PflegeKonzept März 2012 1
3,37
3,90
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im Maklermarkt
4,50
2007 2015 2020 2030 2040 2050
Eine Studie der BARMER GEK zeigt, dass jeder zweite Mann und drei von vier Frauen ab
dem 30. Lebensjahr im weiteren Lebensverlauf pflegebedürftig werden
Quelle: Statistische Ämter des Bundes und der Länder 2010, Demografischer Wandel in Deutschland - Heft 2 (Status-Quo-Szenario) und BARMER GEK Pflegereport 2011

Aktuelle BARMER GEK-Studie: In einer Partnerschaft wird mit fast 90%iger
Wahrscheinlichkeit mindestens einer der Partner pflegebedürftig
50 % der Männer und 72 % der Frauen werden ab dem 30. Lebensjahr im weiteren
Lebensverlauf pflegebedürftig (BARMER GEK Pflegereport 2011)
– Was bedeutet das für eine Partnerschaft?
= kein Pflegefall
W für Frau beträgt 0,28 (bzw. 28 %), für Mann 0,5 (bzw. 50 %)
Das bedeutet: Die Wahrscheinlichkeit (W),
dass kein Partner pflegebedürftig wird,
liegt bei nur
14 % 1
Das bedeutet: Die Wahrscheinlichkeit,
dass mindestens ein Partner pflege-
bedürftig werden, liegt bei
86 % 2
= Pflegefall
W für Frau beträgt 0,72 (bzw. 72 %), für Mann 0,5 (bzw. 50 %)
1 Berechnung : 0,5 x 0,28 = 0,14 14 % 2 Berechnung: 0,5 x 0,72 + 0,5 x 0,28 + 0,5 x 0,72 = 0,86 86 %
Das R+V-PflegeKonzept
Mann Frau
März 2012
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Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen nicht aus
Gesetzliche Pflegeversicherung: Nur eine Grundversorgung, die auch heute schon lediglich
einen Teil der entstehenden Pflegekosten abdeckt
Pflegelücke: Im Jahr 2007 in Deutschland bereits 8 Mrd. Euro
Die Demographie wird das Problem weiter verstärken; 2030 werden es 16 Mrd.EUR sein
Pflege-Weiterentwicklungsgesetz zum 01.07 2008:
Auch die geringfügige stufenweise Anhebung einiger Leistungen bis zum Jahr 2012 hat
nichts an dem Grundversorgungs-Charakter geändert
Die Pflegestufe „0“, insbesondere für an Demenz erkrankte Personen, kann mit max. 200
EUR pro Monat kaum den Bedarf decken
Reformpläne der Koalition: Änderungsvorschläge werden derzeit diskutiert – Ergebnis noch
offen. Am Teilkasko-Charakter wird sich aber sicherlich nichts ändern
Wer sich und seine Angehörigen vor den finanziellen Belastungen im Pflegefall
schützen möchte, benötigt dringend eine zusätzliche private
Pflegezusatzversicherung!
Das R+V-PflegeKonzept März 2012 3
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Rund die Hälfte der pflegebedürftigen Personen befinden sich in
Pflegestufe I, die andere Hälfte in den Stufen II und III
Pflegebedürftige nach Pflegestufen (in Prozent)
33,8%
12,6%
53,6%
Die Anzahl der in die „Pflegestufe 0“ eingestuften Personen hat sich seit 2007 annähernd verfünffacht.
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Pflegestufe I
Pflegestufe II
Pflegestufe III
Nahmen im Jahresmittel 2007 noch 33.000 Personen Leistungen in Anspruch, waren es im dritten Quartal 2010 bereits 163.000.
Quelle: Statistisches Bundesamt 2011, Pflegestatistik 2009 - Ländervergleich und BARMER GEK Pflegereport 2011

Die Deutschen haben große Angst, ein Pflegefall im Alter zu sein
Dies belegt die Studie „Die Ängste der Deutschen“ aus dem Jahr 2011
Quelle: R+V-Infocenter, „Die Ängste der Deutschen 2011“
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Des Deutschen „liebstes Kind“:
Das Auto wird hochwertiger abgesichert, als der Fahrer
Millionen
30
25
20
15
10
5
0
0,6051
19,276
0,8329
21,398
Das R+V-PflegeKonzept März 2012 6
1,6995
2000 2005 2010
25,034
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Anzahl
Pflegezusatzversicherungen
Anzahl
Fahrzeugvollkasko-
Versicherungen
Quelle: Verband der Privaten Krankenversicherung e. V., Zahlenbericht der Privaten Krankenversicherung 2010/2011 und Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V.,
Jahrbuch 2011

Das Kundenpotenzial in der privaten Pflegezusatzversicherung ist riesig
Von 82 Mio. Bundesbürgern hatten gerade einmal 2,1 % - das sind 1,70 Mio. in 2010 -
eine ergänzende Pflegezusatzversicherung abgeschlossen
1,70 2,34
Bevölkerung
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keine
Pflegezusatzversicherung
mit
Pflegezusatzversicherung
bereits Pflegebedürftige
Quelle: Statistisches Bundesamt 2011, Pflegestatistik 2009 - Deutschlandergebnisse und Verband der Privaten Krankenversicherung e. V., Zahlenbericht der Privaten Krankenversicherung
2010/2011

Die Versorgungslücke im Pflegefall kann zu erheblichen finanziellen
Belastungen führen
Häusliche Pflege durch Pflegedienste (Angaben in EUR/Monat)
Pflegestufe Durchschnittliche
Pflegekosten
Leistungen der gesetzlichen
Pflegeversicherung
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Versorgungslücke
I 850 450 400
II 2.400 1.100 1.300
III 3.500 1.550 1.950
Stationäre Pflege im Pflegeheim (Angaben in EUR/Monat)
Pflegestufe Durchschnittliche
Pflegekosten
Das R+V-PflegeKonzept März 2012 8
Leistungen der gesetzlichen
Pflegeversicherung
Versorgungslücke
I 2.370 1.023 1.347
II 2.800 1.279 1.521
III 3.250 1.550 1.700
Quelle: Expertenschätzung, Focus-Money (Ausgabe 34/2009); Statistisches Bundesamt 2011 , Pflegestatistik 2009 - Deutschlandergebnisse

Das R+V-PflegeKonzept zeichnen hochwertige und trendgerechte
Leistungen aus
Leistungen classic comfort premium
Pflegestufe 0
Pflegestufe I
Pflegestufe II
Pflegestufe III
R+V-PflegeKonzept Highlights
-
-
-
100 %
Das R+V-PflegeKonzept März 2012 9
-
-
70 %
100 %
30 %
30 %
70 %
100 %
Beiträge in den Verkaufsunterlagen bis EA 70 Jahre,
darüber hinaus Direktionsanfrage
Geschlossene Gesundheitsfragen
Dynamik: Erhöhung des Pflegetagegeldes
alle 3 Jahre um 10 %
soweit kein Pflegefall eingetreten ist
Sofortschutz ab Versicherungsbeginn
Leistung unabhängig davon, ob stationär,
zu Hause von Pflegekräften oder von
Familienangehörigen gepflegt wird
Leistungen schon ab Pflegestufe 0
(z.B. bei Demenz)
Beitragsfreistellung ab Pflegestufe II bzw. III
Versicherungsschutz auch bei Verzug ins
Ausland weltweit möglich
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Das R+V-PflegeKonzept zeichnet sich durch ein sehr gutes
Preis-/Leistungsverhältnis aus
Monatsbeiträge für ein versichertes Pflegetagegeld von monatlich 1.500 EUR*
Alter classic
(PK3)
comfort
(PK2)
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premium
(PK)
Männer Frauen Männer Frauen Männer Frauen
0-15 1,40 1,40 2,80 2,80 4,10 4,10
55 14,00 23,70 38,10 59,10 51,40 79,60
60 17,80 30,20 49,30 76,50 66,60 103,00
65 23,00 38,90 64,80 100,10 87,50 135,00
70 31,20 52,60 89,60 138,70 120,90 186,90
* ausgehend von 30 Tagen pro Monat in Pflegestufe III
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Das R+V-PflegeKonzept ist die ideale Ergänzung für die gesetzliche
Grundversorgung
3.500 €
3.000 €
2.500 €
2.000 €
1.500 €
1.000 €
500 €
0 €
850
400
450
450
Pflegestufe I
häusl. Pflege durch Pflegedienst
2.400
1.300
1.050
1.100
Pflegestufe II
häusl. Pflege durch Pflegedienst
Das R+V-PflegeKonzept März 2012
1.050
11
3.250
1.700
1.550
Pflegestufe III
stat. Pflege in Pflegeheim
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1.500
durchschnittliche
Pflegekosten
Leistung gesetzliche
Pflege-
versicherung
Versorgungslücke
R+V-PflegeKonzept
PK (50 EUR)

1
2
3
Erleichterte Antragsaufnahme durch 3 geschlossene Gesundheitsfragen
Bitte geben Sie Körpergröße und Gewicht an cm kg
Besteht Pflegebedürftigkeit oder wurden jemals Anträge auf Leistungen aus einer privaten oder
gesetzlichen Pflegeversicherung gestellt oder wurde eine Pflegezusatzversicherung von der
R+V Krankenversicherung AG oder einem anderen Versicherer abgelehnt bzw. mit
Leistungsausschluss oder Beitragszuschlag angenommen?
Besteht oder bestand innerhalb der letzten 5 Jahre eine der folgenden Krankheiten?
Gehirnblutung, Hirntumor, Parkinson, Alzheimer, Demenz, Autismus, Muskelschwund,
Querschnittslähmung, Multiple Sklerose, Arteriosklerose, Herzinfarkt, Schlaganfall, chronische
Lebererkrankung, chronische Nierenerkrankung, Krebs, Diabetes mellitus/Zuckerkrankheit,
Depression, Schizophrenie, HIV-Infektion/AIDS, entzündliches Gelenkrheuma, Alkohol-,
Medikamenten- oder Drogenabhängigkeit, Zustand nach Bypass-Operation, Zustand nach
Organtransplantation.
Besteht oder bestand innerhalb der letzten 5 Jahre eine der folgenden Krankheiten?
Bauchspeicheldrüsenerkrankung, chronische Lungenerkrankung, medikamentös behandelter
Bluthochdruck, Herzerkrankung, Bluterkrankheit, Epilepsie, Osteoporose, Hüftarthrose,
Kniearthrose, Lähmung oder Amputation eines Armes oder Beines, Entwicklungs- oder
Verhaltensstörung mit mindestens 1 jähriger Behandlungsdauer, Minderung der
Erwerbsfähigkeit oder Grad der Behinderung um mindestens 50%.
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ja nein
ja nein
ja nein
Werden die Fragen 1 und/oder 2 mit „ja“ beantwortet Vertragsabschluss für betreffende Person nicht möglich
Wird die Frage 3 mit „ja“ beantwortet weitere Gesundheitsangaben erforderlich (großer Antrag)
Bei Körpergröße und Gewicht erfolgt die bisherige Risikoprüfung

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BACK-UP
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Definition „Pflegebedürftigkeit“
Pflegebedürftig sind Personen, die wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen
Krankheit oder Behinderung für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden
Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens auf Dauer, voraussichtlich für mindestens
sechs Monate, in erheblichem oder höherem Maße der Hilfe bedürfen.
Folgende Bereiche gehören zu den gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden
Verrichtungen:
Bereich der
Körperpflege
Beispiele: u. a. das
Waschen, Duschen,
Baden und die
Zahnpflege
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Grundpflege Bereich der
hauswirtschaftlichen
Bereich der
Ernährung
Das mundgerechte
Zubereiten oder
die Aufnahme der
Nahrung
Bereich der Mobilität
Beispiele: u. a. das
selbstständige
Aufstehen und Zu-Bett-
Gehen, An-/
Auskleiden und Gehen
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Versorgung
Beispiele: u. a. das
Einkaufen, Kochen,
Reinigen der Wohnung
und Spülen

Information zu den weiteren Pflegestufen
Pflegestufe I: erheblich Pflegebedürftige …
… sind Personen, die bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität für wenigstens
zwei Verrichtungen aus einem oder mehreren Bereichen mindestens einmal täglich der
Hilfe bedürfen und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfen bei der haus-wirtschaftlichen
Versorgung benötigen.
Der Hilfebedarf für die Grundpflege und die hauswirtschaftliche Versorgung durch
Familienangehörige oder andere nicht als Pflegekraft ausgebildete Pflegepersonen muss
wöchentlich im Tagesdurchschnitt mindestens 90 Minuten betragen; hierbei müssen auf
die Grundpflege mehr als 45 Minuten entfallen.
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Information zu den weiteren Pflegestufen
Pflegestufe II: Schwerpflegebedürftige …
… sind Personen, die bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität mindestens
dreimal täglich zu verschiedenen Tageszeiten der Hilfe bedürfen und zusätzlich mehrfach in
der Woche Hilfen bei der hauswirtschaftlichen Versorgung benötigen.
Der Hilfebedarf für die Grundpflege und die hauswirtschaftliche Versorgung durch
Familienangehörige oder andere nicht als Pflegekraft ausgebildete Pflegepersonen muss
wöchentlich im Tagesdurchschnitt mindestens 3 Stunden betragen; hierbei müssen auf
die Grundpflege mindestens 2 Stunden entfallen.
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Information zu den weiteren Pflegestufen
Pflegestufe III 1) : Schwerstpflegebedürftige …
… sind Personen, die bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität täglich rund
um die Uhr, auch nachts, der Hilfe bedürfen und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfen
bei der hauswirtschaftlichen Versorgung benötigen.
Der Hilfebedarf für die Grundpflege und die hauswirtschaftliche Versorgung durch
Familienangehörige oder andere nicht als Pflegekraft ausgebildete Pflegeperson muss
wöchentlich im Tagesdurchschnitt mindestens 5 Stunden betragen; hierbei müssen auf
die Grundpflege mindestens 4 Stunden entfallen.
Bei Kindern ist für die Zuordnung zu einer Pflegestufe der zusätzlichen Hilfebedarf
gegenüber einem gesunden gleichaltrigen Kind maßgebend.
1) In besonderen Ausnahmefällen kann eine Härtefallregelung greifen, wenn ein außergewöhnlich hoher und intensiver Pflegeaufwand erforderlich
ist, der das übliche Maß der Pflegestufe III weit übersteigt.
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Das R+V-PflegeKonzept Premium leistet schon bei eingeschränkter
Alltagskompetenz („Pflegestufe 0“)
Was bedeutet „Pflegestufe 0“?
Personen mit demenzbedingten Fähigkeitsstörungen, geistigen Behinderungen oder
psychischen Erkrankungen
Sie haben eine erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz
Dadurch ergibt sich ein Anspruch auf den so genannten Betreuungsbetrag (nur bei
ambulanter Pflege)
Die Leistung richtet sich nach dem allgemeinen Betreuungsaufwand
Grundbetrag in Höhe von 100 EUR monatlich
Die maximale Leistung beträgt 200 EUR pro Monat
Keine Geldleistung, sondern Nutzung für Zusatzangebote
Anspruch besteht unabhängig von einer Einstufung in eine der drei Pflegestufen, deshalb
spricht man auch von „Pflegestufe 0“
2009
1,2 Millionen
Quelle: www.bmg.bund.de und BARMER GEK Pflegereport 2010
Beispiel: Prognose der Entwicklung der
Anzahl der Demenzkranken in Deutschland
2030
1,8 Millionen
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2060
2,5 Millionen

Entwicklung eines Pflegetagegeldes aus dem R+V-PflegeKonzept unter
Berücksichtigung der Dynamik
Tagessatz in EUR
80
70
60
50
40
30
20
2010 2013 2016 2019 2022 2025 2028 2031 2034 2037 2040
Verzicht Dynamisierung Regelmäßige Dynamisierung
R+V erhöht ohne Gesundheitsprüfung das vereinbarte Pflegetagegeld alle 3 Jahre um 10 %.
Ein Verzicht auf die Erhöhung ist möglich.
Planmäßige Erhöhung kann auch ausgesetzt werden.
(Wenn zwei aufeinanderfolgenden Erhöhungen widersprochen wird, entfällt der Anspruch auf die Dynamik.)
Das R+V-PflegeKonzept März 2012
20
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77 EUR Pflegetagegeld
mit regelmäßiger
Dynamisierung
30 EUR Pflegetagegeld
bei Verzicht auf
Dynamisierung
Jahr

Wunsch und Wirklichkeit: Häufige Irrtümer zum Pflegerisiko
Ich werde kein Pflegefall!
Wenn ich gepflegt werde, dann erst in
einem sehr hohen Alter!
Wenn ich gepflegt werde, dann nur kurz!
Ich werde von meiner Familie gepflegt!
Die gesetzliche Pflege reicht aus!
Die Pflegekosten kann ich selbst aus mei-
nem Einkommen bzw. Vermögen zahlen!
1 BARMER GEK Pflegereport 2011
2 Statistisches Bundesamt 2011, Pflegestatistik 2009
3 Statistisches Bundesamt 2011, Pflegestatistik 2009; Schneekloth 2005
Das R+V-PflegeKonzept März 2012 21
Ab 30. Lebensjahr wird jeder 2. Mann und 3 von 4
Frauen im weiteren Lebensverlauf pflegebedürftig. 1
Jeder 6. Pflegebedürftige ist jünger als 65 Jahre. 2
Rund 70 % der Pflegefälle werden ambulant versorgt.
Die Pflegedauer beträgt hier ∅ 8,2 Jahre. 3
“Intakte“ Familienstrukturen nehmen stark ab.
Es fehlen durchschnittlich zwischen 400 € und
1.950 € monatlich. 4
38 % der vollstationär gepflegten Personen
benötigen Sozialhilfe. 5
4 Expertenschätzung, Focus-Money (Ausgabe 34/2009); Statistisches Bundesamt 2011 ,
Pflegestatistik 2009 - Deutschlandergebnisse
5 Stiftung Warentest: „Armutsfalle“ in „test 06/2007“
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