Betrug zum Nachteil von Versicherungen - E+S Rück

1. Einführung in die Thematik
Die Versicherungsunternehmen sehen sich in Zeiten,
die durch Verdrängungswettbewerb und
zunehmende Bedeutung von Ratings gekennzeichnet
sind, einem immer größeren Kostendruck
ausgesetzt. Einerseits müssen sie sich den
Wettbewerbsverhältnissen anpassen. Andererseits
hat die Versicherungswirtschaft in den letzten
Jahren stärkere Belastungen zu tragen. Ein
Anstieg an Naturkatastrophen gehört ebenso
dazu wie Verluste an den Kapitalmärkten. Doch
die Branche hat noch zusätzlich beträchtliche
Schwierigkeiten zu bewältigen. Ein zunehmendes
Problem für die Versicherungswirtschaft sind
die unehrlichen Versicherungsnehmer geworden.
Das Volumen der ungerechtfertigten Schadenzahlungen
wird auf ca. 4 Mrd. EUR pro Jahr geschätzt.
Festzustellen ist, dass ein betrügerisches Verhalten
zum Nachteil von Versicherungen fast so alt
ist wie die Versicherung selbst. Dieses Verhalten
wird seit Jahren als Massendelikt eingestuft.
Farny bezeichnete schon 1959 das betrügerische
Verhalten auf dem Versicherungsmarkt
als äußerst kriminell:
„Es gibt nur wenige von menschlichem Erfindungsgeist
hervorgebrachte Dinge, die das Versicherungsverbrechen
an Gefährlichkeit überbieten.“
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In den letzten Jahren ist innerhalb der Versicherungswirtschaft
und der Öffentlichkeit ein Wandel
bezüglich der Behandlung dieser Problematik
festzustellen. Waren Anfang der neunziger Jahre
nur wenige Abhandlungen zu der Thematik veröffentlicht
worden, nahm in den letzten Jahren
die Zahl der Artikel insbesondere in Fachzeitschriften
zu. Mittlerweile scheint erkannt worden
zu sein, welche Gefahr das betrügerische Verhalten
der Versicherungsnehmer für die Versicherungswirtschaft
mit sich bringt. Innerhalb der
Versicherungsbranche wird die Problematik des
betrügerischen Verhaltens auf dem Versicherungsmarkt
im Rahmen spezieller Seminare und
Veranstaltungen regelmäßig thematisiert. Die
potenziellen Versicherungsbetrüger sollen über
die Erkenntnisse und Maßnahmen
der Versicherungsbranche möglichst
wenig informiert sein.
Die Involvierung versicherungsfremder
Bereiche zur Betrugsbekämpfung
zeigt, welches Ausmaß die
Problematik erreicht hat und welche
Potenziale die Versicherungsbranche
mittlerweile zu nutzen versucht.
Inzwischen sind sowohl innerhalb als
auch außerhalb der Versicherungsbranche
verschiedene Experten mit
der Betrugsabwehrarbeit beauftragt.
Die E+S Rück als Spezialrückversicherer für den
deutschen Markt will mit dieser Broschüre darstellen,
welche Formen das betrügerische Verhalten
zum Nachteil von Versicherungsunternehmen
gegenwärtig angenommen hat. Des Weiteren soll
gezeigt werden, dass es sich bei einem Versicherungsbetrug
eben nicht um ein Bagatelldelikt
handelt, wie es vielfach verharmlosend dargestellt
wird. Beschrieben wird ferner, welche Möglichkeiten
die Versicherungswirtschaft gegenwärtig
nutzt und zukünftig nutzen muss, um dem
Betrug in der Versicherungsbranche zu begegnen.
Die nachfolgenden Betrachtungen beziehen sich
dabei ausschließlich auf die Versicherung von
herkömmlichen Risiken aus der Sicht eines deutschen
Versicherungsunternehmens. Im Folgenden
wird darauf verzichtet, das betrügerische
Verhalten in der Personenversicherung darzustellen,
da sich die dort vorliegenden Erscheinungsformen
des Versicherungsbetruges stark
abweichend von den hier skizzierten Betrugsformen
darstellen.
Dr. Michael Pickel
Mitglied des Vorstands
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Farny (1959), S. 11.
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