rechnen - Huk Coburg in Darmstadt

Berufsunfähigkeitsversicherung
Damit Sie alle Einkommenslücken schließen

Nicht mehr arbeiten können? Ich doch nicht!
– Oder doch?
Die häufigsten
Ursachen für
Berufsunfähigkeit sind
psychische Erkrankungen
sowie Rheuma und
Gelenkerkrankungen.
Können Sie sich das vorstellen? Plötzlich nicht
mehr arbeiten können, weil ein Unfall geschehen
ist oder eine Krankheit Sie daran hindert? Keiner
glaubt, dass es gerade ihm passiert. Aber: Berufsunfähigkeit
kann jeden treffen. Diese Erfahrung
machen jährlich in Deutschland etwa 400.000
Menschen. Insgesamt muss einer von fünf
Arbeitnehmern heute vorzeitig aus dem Berufsleben
ausscheiden.
Bei Beschäftigten im Öffentlichen Dienst erreicht
jeder Dritte die gesetzliche Altersgrenze nicht.
Mit Blick auf dieses Risiko stellt sich die Frage:
Wie ist es zu schaffen, dass zu den gesundheitlichen
Problemen dann nicht auch noch finanzielle Sorgen
hinzukommen? Nicht mehr in seinem Beruf
arbeiten können – das ist schon schlimm genug. Das
verändert die Lebensplanung völlig. Dann möchte
man wenigstens das entsprechende Einkommen
haben, um finanziellen Verpflichtungen, etwa der
Rückzahlung eines Darlehens, weiter nachkommen
zu können und sich trotzdem oder gerade jetzt seine
Wünsche im Leben zu erfüllen.
Ursachen für die Berufsunfähigkeit
Krebs: 13%
Herz-,
Kreislauf- und
Stoffwechselkrankheiten
14%
Sonstiges z.B.
Unfälle: 12%
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund.
Stand: 08.06.2012
Nerven- und
Gemütsleiden: 47%
Krankheiten
an Wirbelsäule,
Knochen und
Gelenken: 14%
2

Die Lücken in der gesetzlichen Versorgung
bei Arbeitnehmern und Tarifbeschäftigten
Auf den Staat können sich jüngere Leute nicht
mehr verlassen.
Denn:
Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar
1961 geboren wurden, erhalten keine
gesetz liche Berufsunfähigkeitsrente mehr.
Sie erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente,
gestaffelt nach dem Leistungsvermögen pro Tag.
Genauer gesagt:
Selbst die volle Rente, die der Staat den
Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden pro
Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich
nur ca. ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens.
Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann,
übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten
Beruf, erhält noch weniger.
Und ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente.
Wichtig dabei:
Es gibt auch keinen Berufsschutz mehr.
Das heißt, es wird keine Rücksicht mehr darauf
genommen, welchen beruflichen Status und welche
Ausbildung der Betroffene zuvor hatte.
Es kommt nur darauf an, wie viele Stunden täglich
eine beliebige auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt
verfügbare Tätigkeit ausgeübt werden kann.
Demnach ist auch die Ausübung einer Tätigkeit
mit deutlich geringerem Einkommen zumutbar.
Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die
plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein
Rentenanspruch besteht in den meisten Fällen erst,
wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die
gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden,
davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten
fünf Jahren.
Selbstständige und Freiberufl er stehen
meistens ganz ohne Versorgung da.
Jährlich stellen
rund 400.000 Versicherte
einen Antrag auf
Erwerbsminderungsrente.
Was können Sie vom Staat erwarten?
Erwerbsfähigkeit in
irgendeiner Tätigkeit
auf dem Arbeitsmarkt
Art der Rente
Höhe der maximalen staatlichen Rente (brutto) bei
einem aktuellen Bruttoeinkommen von
2.000 € 2.500 € 3.000 € 6.000 €
6 und mehr Stunden keine 0 € 0 € 0 € 0 €
zwischen 3 und unter
6 Stunden
halbe Erwerbsminderungsrente
340 € 425 € 510 € 1.020 €
weniger als 3 Stunden
volle Erwerbsminderungsrente
680 € 850 € 1.020 € 2.040 €
3

Wie Sie die Lücken bei Berufsunfähigkeit
schließen:
Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der
HUK-COBURG sichern Sie sich eine monatliche
Rente in der vereinbarten Höhe, die Ihren
Einkommensverlust ausgleicht. Das Besondere:
Die Leistung setzt ein, sobald Sie zu 50 % berufsunfähig
sind. Und weil Sie auch dann für Ihre Familie
und für Ihr Alter vorsorgen müssen, ist die BU der HUK-
COBURG immer mit einer Lebens- oder Rentenversicherung
verbunden.
Unsere Empfehlung lautet:
Sichern Sie mindestens die Hälfte Ihres Nettoeinkommens
als Rente bei Berufsunfähigkeit ab.
Dieser Schutz sollte Sie ein ganzes Arbeitsleben
lang begleiten – also bis zu dem Tag, an dem Sie
in den Ruhestand gehen möchten.
Sie können die Berufsunfähigkeitsversicherung
kombinieren mit:
– Kapitallebensversicherung
– Risikolebensversicherung
– Privatrente
– Rürup Rente
Hinsichtlich Ihrer BU haben Sie die Wahl zwischen
der BUZ – einer soliden Grundabsicherung zu
günstigen Beiträgen – und der Premium BUZ,
die Ihnen einen umfangreichen Schutz für einen
geringen Mehrbetrag bietet.
Bei beiden Lösungen gilt:
Sie erhalten die volle Leistung ab
50% Berufsunfähigkeit.
Verzicht auf die abstrakte Verweisung:
Sie sind nicht verpflichtet, andere Berufe auszuüben,
obwohl Sie theoretisch dazu in der Lage
wären.
Solange Sie berufsunfähig sind, können Sie
durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung
mit jährlich steigenden Renten rechnen.
Der Versicherungsschutz gilt weltweit.
Zu Beginn einer Berufsunfähigkeit wird oft Kapital
benötigt, z. B. für den Umbau des Hauses.
Sie können deshalb eine Soforthilfe zwischen
2.500 € und 15.500 € vereinbaren.
Nachversicherungsgarantie: Bei Ereignissen
wie Heirat, Geburten, Volljährigkeit, Erwerb
einer Immobilie, beruflichen Veränderungen
können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne
Gesundheits prüfung erhöhen.
4

Die Premium BUZ bringt Ihnen
einige Vorteile
Verkürzter Prognosezeitraum
Sie erhalten Ihre Leistungen, wenn der Arzt prognostiziert,
dass Sie mindestens 6 Monate zu weniger
als 50 % ihren Beruf ausüben können.
Leistung bei andauernder
Berufsunfähigkeit
Fehlt eine ärztliche Prognose oder ist diese zu
kurz, erfolgt nach 6 Monaten eine weitere Prüfung
auf Berufsunfähigkeit. Sind Sie dann noch
immer nicht in der Lage, ihren Beruf auszuüben,
erhalten Sie die vereinbarte Leistung – in
der Premium BUZ rückwirkend ab Eintritt der
Berufsunfähigkeit.
Leistung bei verspäteter Meldung
Die Premium BUZ verzeiht Ihnen auch die verspätete
Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten
hier bis zu drei Jahre rückwirkend.
Leistung bei Pfl egebedürftigkeit
Sie erhalten Ihre Leistungen, wenn Sie pflegebedürftig
sind – auch wenn Ihre berufliche
Einschränkung unter 50 % liegt.
Leistung bei Infektionsgefahr
Sind Sie aufgrund einer Infektion daran gehindert,
ihren Beruf weiterhin auszuüben, leistet die
Premium BUZ in vereinbarter Höhe.
BUZ
Premium BUZ
für Preisbewusste für Anspruchsvolle
Prognosezeitraum 3 Jahre 6 Monate
Leistung bei ab dem 7. Monat rückwirkend ab
andauernder
Eintritt
Berufsunfähigkeit
Rückwirkende 6 Monate 3 Jahre
Leistung bei
verspäteter Meldung
Pfl egebedürftigkeit* – ja
Infektionsgefahr* – ja
Das sagt Finanztest: GUT SEHR GUT
*Nicht in Kombination mit einer Rürup Rente
Sie können zwischen
BUZ und Premium BUZ
wählen
5

Berufsunfähigkeitsversicherung
Welche Kombinationen bieten sich für Sie an?
Egal, welche Lösung Sie wählen – mit einem der
Vorsorge-Produkte der HUK-COBURG in Kombination
mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
treffen Sie mit Sicherheit eine ausgezeichnete
Entscheidung. Denn die Rolle der staatlichen
Altersversorgung wird sich in den nächsten Jahren
grundlegend verändern. Früher reichte sie für
die meisten Rentner aus, um den Ruhestand voll
zu finanzieren. Künftig kann sie nur noch als
Grundabsicherung dienen. Deshalb rät der Staat
heute selbst zur privaten Vorsorge – und das so
früh wie möglich!
BU inklusive Risikoschutz
Absicherung für Hinterbliebene
Unsere BUZ und Premium BUZ schließen automatisch
eine Risikolebensversicherung zur Absicherung
Ihrer Angehörigen ein. Finanztest bestätigt
uns, dass wir in der Kombination günstiger als
selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen
sind. Wer Verantwortung für eine Familie, einen
Lebens- oder Geschäftspartner trägt, der braucht
eine solche Risikolebensversicherung sowieso.
Michaela K., 30 Jahre
Bürokauffrau, Wunsch nach Schutz bei Berufsunfähigkeit
und Sicherheit für die Familie
BUZ Premium BUZ
Monatliche BU-Rente: 750 € 750 €
Todesfallleistung 50.000 € 50.000 €
Versicherungsdauer 60 60
bis Alter
Monatlicher Beitrag: 26,26 € 27,57 €
BU mit Privatrente
Aufbau einer privaten zusätzlichen Rente
Damit können Sie sich frühzeitig eine sichere private
Altersvorsorge aufbauen mit einer garantierten
und lebenslangen Rentenzahlung. Empfehlenswert
für jeden, der sich nicht auf die gesetzliche Rente
verlassen möchte.
Stefan W., 30 Jahre
Bürokaufmann, Wunsch nach Schutz bei Berufsunfähigkeit
und privater Rente im Alter oder einmaliger Kapitalauszahlung
BUZ Premium BUZ
Monatliche BU-Rente 500 € 500 €
Monatliche Alters- 400 €* 400 €*
rente ab 67
Rentenkapital ab 67 88.521 €* 88.549 €*
Versicherungsdauer 67 67
bis Alter
Monatlicher Beitrag: 108,98 € 110,81 €
Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit zahlen wir zusätzlich zur
vereinbarten monatlichen Rente, die Beiträge für die Rentenversicherung.
*Den dargestellten Gesamtleistungen liegen die für das
Kalenderjahr 2013 erklärten Überschüsse zugrunde. Diese
sind nicht garantiert und können sich ändern.
Clever kombinieren und vom Vorsorgebonus
profitieren!
Kombinieren Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung
mit einer Privatrente oder Rürup Rente,
sichern Sie sich unseren Vorsorgebonus. Wir belohnen
Sie, indem wir Ihre Rentenleistung erhöhen.
6

Besonders günstiger
Beitrag für Berufseinsteiger
und Studenten
Besonders junge Leute können sich auf den Staat
nicht mehr verlassen und sind im Falle der Berufsunfähigkeit
auf sich allein gestellt. Denn in den
ersten 5 Berufsjahren gibt es in der Regel keine gesetzliche
Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft.
Daher bietet die HUK-COBURG Auszubildenden,
Assistenzärzten und Studenten einen günstigen Einstieg
in die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auszubildende und Assistenzärzte erhalten
einen Beitragsnachlass über drei Jahre, für
Studenten gilt der Rabatt sogar für fünf Jahre.
Und das bei vollen Leistungen!
Ihre Vorteile auf einem Blick
Günstige Prämien,
die volle Leistung bei 50 % Berufsunfähigkeit,
der Verzicht, auf andere Berufe zu
verweisen und
steigende Rente solange Sie berufsunfähig
sind.
Das sind die wesentlichen Eckpunkte, die der
BU der HUK-COBURG die vordersten Plätze in
den Rankings der Finanzexperten einbringen.
Und natürlich die Tatsache, dass man hier eine
Berufsunfähigkeitsversicherung inklusive einer
Absicherung im Todesfall abschließt, und das
meist sogar zu besseren Konditionen als bei reinen
Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Julia M., 18 Jahre
Auszubildende zur Bürokauffrau
Premium BUZ
Monatliche BU-Rente: 500 €
Todesfallleistung (Tarif WB) 6.250 €
Versicherungsdauer bis
60. Lebensjahr
Monatlicher Beitrag: 11,01 €
Beitragsentwicklung für Julia M.
Beitrag
11,01 €
Auszubildende/r*
(kaufm. Ausbildung)
27,43 €
Beitrag nach Ablauf
des Rabattzeitraums
17,73 €
Beitrag bei Nachmeldung
des dann ausgeübten Berufs
(z.B. Bürokauffrau)
Vertragsbeginn ab 4. Jahr Vertragsdauer
Was Sie jetzt tun können!
Lassen Sie sich ein Angebot erstellen, das Ihre persönliche
Situation berücksichtigt. Einfach die Antwortkarte
ausfüllen und abschicken. Sie erhalten
dann Ihr individuelles Angebot, das Ihnen unsere
Berater auch gerne erläutern. Am Telefon oder
persönlich. Natürlich können Sie auch gleich Ihren
persönlichen Berater anfordern.
Und noch ein besonderer Service für Sie: Gesundheitsfragen
können Sie bei Antragsstellung gerne
auch einfach und direkt am Telefon beantworten.
7

Kommen Sie zu uns:
Die Adressen unserer Vertrauensleute,
Kundendienstbüros und Geschäftsstellen
finden Sie in Ihrem örtlichen Telefonbuch
unter »HUK-COBURG«.
Sie erreichen uns:
persönlich in der Geschäftsstelle
Mo. bis Do. 8.00 bis 18.00 Uhr
Fr. 8.00 bis 16.00 Uhr
telefonisch unter 09561 96-50700
Mo. bis Fr. 8.00 bis 20.00 Uhr
per Fax unter 09561 96-50600
Zusätzlich erreichen Sie uns jederzeit
telefonisch unter 0800 2 153153*
* Kostenlos aus deutschen Telefonnetzen.
HUK-COBURG
96446 Coburg
www.HUK.de
Info@HUK-COBURG.de
AL5024 Stand: 07.13 PC 60M