... mich treibt an, „die Freude, etwas voranzutreiben.“ Jochen Servos Teamleiter Firmenkunden SEPA-Zahlverfahren ersetzen 2014 heutige Überweisungen und Lastschriften Online-Banking: Sicherheit geht vor! Europaweit einheitlich zahlen Ab Februar 2014 werden die bisherigen nationalen Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften abgelöst. Ab dann gelten EUweit einheitliche Vorgaben für Zahlverfahren, wie sie der Gesetzgeber für SEPA (Single Euro Payments Area), den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, vorgesehen hat. Zum SE- PA-Raum zählen derzeit die Euro-Staaten, alle weiteren EU-Mitglieder, auch Island, Liechtenstein und Norwegen. Dazu kommen noch Mayotte, Monaco, Saint-Pierre, Miquelon und die Schweiz. So gilt SEPA in einem Raum mit über 25 Millionen Unternehmen, rund 9.000 Kreditinstituten und mehr als 500 Millionen Einwohnern. Zur Nutzung der SEPA-Zahlverfahren kommen künftig die internationale Bankkontonummer (IBAN) und die internationale Bankleitzahl (BIC) statt der gewohnten deutschen Kontonummer und Bankleitzahl zum Einsatz. Kunden finden diese Kontoadressen in den eigenen Kontoauszügen sowie auf der Rückseite ihrer VR-BankCard. Der deutsche Gesetzgeber plant zwar, dass in einer Übergangszeit bis 1. Februar 2016 Privatkunden ihre Zahlungen noch mit der bisherigen Kontonummer und Bankleitzahl vornehmen können, ein rechtzeitiges Gewöhnen an SEPA ist aber für jeden Bankkunden ratsam und die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> unterstützt dabei ihre Kunden. Für Firmenkunden gelten die neuen SEPA-Zahlverfahren bereits ab 1. Februar 2014. Es ist deshalb ratsam, dass sich Firmenkunden und Vereine rechtzeitig mit dieser Thematik auseinandersetzen. Bei der <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> sind Kunden mit der frühzeitigen Anwendung der neuen SEPA-Zahlverfahren in guten Händen und können sich schon seit längerer Zeit an die neue Zahlungspraxis gewöhnen. Bereits seit 2008/2009 bieten die Genossenschaftsbanken ihren Kunden die neuen SEPA- Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften an und ermöglichten somit ein frühzeitiges Gewöhnen an den Umgang mit IBAN und BIC. Die <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken, also auch die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong>, sind Vorreiter bei nutzerfreundlichen Anwendungen. Die Software-Produkte im Online-Banking ermöglichen, dass in Vorlagen gespeicherte Kontonummern und Bankleitzahlen auf Knopfdruck in IBAN und BIC umgewandelt werden können. Diese Lösungen führen zu einer deutlichen Entlastung der Kunden, da diese beispielsweise ihre Vertragspartner nicht zwangsläufig nach ihren Kundenkennungen IBAN und BIC fragen müssen. Die genossenschaftliche FinanzGruppe <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken gehört zu den Architekten von SEPA. Seit vielen Jahren gestaltet sie aktiv die neuen EUweiten SEPA-Zahlverfahren mit und hat die wesentlichen Merkmale der heutigen deutschen Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften im Sinne der Kunden dort eingebracht. Mit Blick auf die Anwendung der SEPA-Zahlverfahren werden bereits seit Frühjahr 2011 die Rentenzahlungen an die <strong>Volksbank</strong>-Kunden mit den neuen europäischen SEPA-Zahlverfahren abgewickelt. Die Kunden der <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> können sich demnach beruhigt darauf verlassen, dass sie ihre Zahlungen mit SEPA auch zukünftig bequem und unkompliziert tätigen können. Online-Banking bietet ein hohes Maß an Flexibilität, Bequemlichkeit und Geschwindigkeit. Bereits über 60 Prozent aller Internetnutzer machen mittlerweile ihre Bankgeschäfte im Internet. Allein die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> führt mittlerweile ca. 15.000 Online-Konten für Privatkunden. Dabei können unsere Kunden stets höchste Verfügbarkeit und Sicherheit erwarten. Online-Banking gewährleistet dies durch den Einsatz modernster Technik und der Einhaltung internationaler Standards. Aber auch der Kunde ist für die Sicherheit mit verantwortlich. Vorsicht ist bei eingehenden E-Mails geboten, deren Absender angeblich die Hausbank ist. Hierbei handelt es sich um betrügerische Phishing-Versuche, oder um den Versuch, Schadsoftware auf den Computer einzuschleusen. Die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> fragt niemals in E-Mails nach persönlichen Informationen oder vertraulichen Daten. Wir empfehlen daher, derartige E-Mails sofort zu löschen. Darin enthaltene Adressen oder Schaltflächen sollten niemals angeklickt, Anhänge niemals geöffnet werden. Zum umsichtigen Umgang mit dem Internet gehört auch die Kontrolle des eigenen Computers. Wir empfehlen unseren Kunden, die Sicherheitseinstellungen von Browser und E-Mail-Programm immer so hoch wie möglich zu stellen und eine Anti-Viren-Software einzusetzen, die regelmäßig aktualisiert wird. Zusätzlich sollte man ein Firewall-Programm einrichten, das den Rechner vor Angriffen schützt und verhindert, dass Spionageprogramme Kontakt über das Internet aufnehmen können. Die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> setzt im Kampf gegen das Phishing konsequent auf Zwei- Schritt-TAN-Verfahren. Die mobileTAN ist so ein Verfahren, bei dem die Transaktionsnummer (TAN) speziell und einzig für den jeweiligen Auftrag im Bankrechner erzeugt und per SMS an die vom Bankkunden hinterlegte Handynummer gesendet wird. Diese TAN- Nummer ist somit genau mit dieser einen Transaktion verbunden. Als weiteres Zwei-Schritt-TAN-Verfahren bietet die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> SM@rt-TAN plus an. Dazu werden die VR-BankCard und ein TAN-Generator verwendet, auf dem der Benutzer entscheidende Kennziffern seiner Transaktion eingibt. Danach wird eine TAN- Nummer im Chip der Karte erzeugt, die genau mit dieser Transaktion verbunden ist. Eine ausgespähte TAN ist damit durch Dritte nicht für andere Zwecke nutzbar. So bietet auch das Sm@rt-TAN plus-Verfahren eine umfassende Sicherheit gegen Phishing. Sm@rt-TAN plus steht in zwei Ausprägungen zur Verfügung: „Sm@rt-TAN plus manuell“ und „Sm@rt-TAN plus optic“; bei der optischen Variante wird das Eintippen von Kennziffern durch das Abscannen eines Flickercodes vom Bildschirm ersetzt. VR-ProfiBroker Um das Angebot an Online-Banking-Möglichkeiten optimal auf die Bedürfnisse unserer Kunden auszurichten, bietet die <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> ihren Kunden im Online- „Brokerage“ die Möglichkeit, den VR-ProfiBroker für Anlageentscheidungen im Segment der Wertpapiere zu nutzen. Kunden der <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> erwartet hierbei ein umfängliches Informations- und Orderangebot. So ermöglicht der VR-ProfiBroker den Kunden der <strong>Volksbank</strong> <strong>Esslingen</strong> <strong>eG</strong> die vielfältigen Trading-Vorteile auf dem Weg zum professionellen Investment zu nutzen. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. 7