Finanzierungshilfe für den Eigentümer - IVD
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<strong>Finanzierungshilfe</strong> <strong>für</strong> <strong>den</strong> <strong>Eigentümer</strong><br />
IB.WEGfinanz<br />
Axel Vogt, IB.SH – Ihre Förderbank<br />
Deutscher Immobilientag / Berlin, 06.06.2013
Wir über uns<br />
• Zentrales Förderinstitut des Landes<br />
Schleswig-Holstein<br />
• 1991 gegründet als Anstalt öffentlichen<br />
Rechts<br />
• Wirtschaftliche Eckdaten (2012):<br />
• Bilanzsumme 18 Mrd. €<br />
• Neugeschäftsvolumen 2 Mrd. €<br />
(davon ein Drittel Investitionen in die<br />
Querschnittsaufgabe Energiewende)<br />
• 521 Mitarbeiter<br />
• Gesellschaftliches Engagement<br />
2
Beratung… flächendeckend<br />
Standorte der IB.SH in Schleswig-<br />
Holstein<br />
… und darüber hinaus<br />
IB.SH Repräsentanz Brüssel<br />
Büro Hamburg des EEN HHSH (in Kooperation mit<br />
der Innovationsstiftung Hamburg)<br />
INTERREG-Sekretariate:<br />
- Riga (in Kooperation mit der State Regional<br />
Development Agency, Lettland)<br />
- Rostock (IB.SH)<br />
3
Finanzierung von WEG<br />
Hintergrund<br />
• Erheblicher Bedarf<br />
• Marktversagen <strong>für</strong> KfW-Darlehen mit geringen Beträgen<br />
• Änderung des Wohnungseigentumsgesetzes<br />
4
Finanzierung von WEG<br />
BGH Urteil vom 28.09.2012<br />
• Juristische Unsicherheiten von Darlehensverträgen mit WEG auf der<br />
Grundlage bestandskräftiger Beschlüsse wur<strong>den</strong> mit dem BGH-Urteil (Az:VZR<br />
251/11) beseitigt<br />
• Offen gelassen hat der BGH allerdings die Frage, ob und unter welchen<br />
Voraussetzungen eine Darlehensaufnahme ordnungsgemäßer Verwaltung<br />
entspricht<br />
Finanzierungsmöglichkeiten von Wohnungseigentümergemeinschaften<br />
• WEG als Darlehensnehmer<br />
• Einzeldarlehensverträge mit <strong>den</strong> jeweiligen Wohnungseigentümern<br />
5
Finanzierung von WEG<br />
Die WEG als Darlehensnehmerin<br />
• Haftung:<br />
• Jeder Wohnungseigentümer haftet grundsätzlich in Höhe seines<br />
Miteigentumsanteils<br />
• Die Gemeinschaft haftet mit ihrem Gesellschaftsvermögen<br />
(Instandhaltungsrücklage, Bankkonten usw.)<br />
• Bei der Bewertung von Eigentumswohnung wird künftig eine mögliche<br />
Verschuldung der <strong>Eigentümer</strong>gemeinschaft berücksichtigt wer<strong>den</strong> müssen<br />
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IB.WEGfinanz<br />
Kurzbeschreibung<br />
Darlehensbetrag<br />
Eigenkapitaleinsatz<br />
• Beratungsdienstleistung<br />
• Annuitätendarlehen<br />
• Schlankes Antragsverfahren<br />
• Einzeldarlehensverträge<br />
ab 5 TEUR je <strong>Eigentümer</strong><br />
max. 25 TEUR je <strong>Eigentümer</strong>, ansonsten Einzelfallprüfung<br />
Anforderungen wer<strong>den</strong> i.d.R. durch bereits erbrachte<br />
Rücklagen erfüllt<br />
Sicherheiten<br />
Grundsätzlich Blankodarlehen<br />
7
Ablauf<br />
Wie läuft das Verfahren ab?<br />
• Erste Kontaktaufnahme mit der IB.SH durch <strong>den</strong> Verwalter, <strong>den</strong> Beirat oder<br />
einzelnen Wohnungseigentümer<br />
• Versand von Informationsunterlagen<br />
• Teilnahme an <strong>Eigentümer</strong>versammlungen<br />
• Beratung über <strong>den</strong> Einsatz von Fördermittel<br />
• Aufzeigen von Finanzierungswegen<br />
• Beispielrechnungen<br />
• IB.SH kann unterstützend zur Seite stehen (z.B. IB.ImmobilienCheck)<br />
8
Ablauf<br />
Ablauf - Antragstellung<br />
Wohnungseigentümer<br />
beschließen auf der ETV<br />
Modernisierungsmaßnahmen<br />
und die Einbindung der IB.SH<br />
Antragsunterlagen<br />
Verwalter<br />
Abschluss von<br />
Einzeldarlehensverträgen<br />
• Antragsunterlagen per Post<br />
• Überspielung der elektr. Daten<br />
über Sicherheitenserver an die IB.SH<br />
9
Bonitätsprüfung<br />
Wie verläuft die Bonitätsprüfung in der IB.SH?<br />
• Die Bonitätsprüfung stellt vorrangig auf die Schufa-Auskunft ab und wird<br />
durch die Einschätzung der Verwalter ergänzt.<br />
• Die Kreditvergabe kann erfolgen, wenn<br />
• die Schufa-Auskunft nicht negativ ist<br />
• uns bestätigt wird, dass<br />
• seit 3 Jahren keine Hausgeldrückstände bestehen<br />
• dem Verwalter nichts bekannt ist, dass einer Kreditrückzahlung im<br />
Wege steht<br />
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Kosten<br />
Beratungsdienstleistung IB.SH<br />
• Die Beratung und Begleitung der Finanzierung kostet 2 % des<br />
Gesamtinvestitionsvolumens zzgl. MwSt.<br />
• Diese Beratungsgebühr ist förderfähig.<br />
Verwalter<br />
• Der Verwalter kann der WEG seinen zusätzlichen Aufwand in Rechnung<br />
stellen.<br />
11
Erfolgsfaktoren und Vorteile<br />
Vorteile <strong>für</strong> die Wohnungseigentümer<br />
• Modernisierungsmaßnahmen wer<strong>den</strong> durchführbar<br />
• Werterhaltung der Immobilie<br />
• Einsparung von Energiekosten<br />
• Niedriger Erhaltungsaufwand<br />
• Keine Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse <strong>für</strong> die einzelnen <strong>Eigentümer</strong><br />
• Fördermitteleinsatz wird möglich<br />
• Organisierte Antragstellung<br />
• Keine Grundschuldeintragung bei einem Kun<strong>den</strong>obligo < 25.000,00 EUR<br />
• Anforderungen an <strong>den</strong> Eigenmitteleinsatz wer<strong>den</strong> meist durch bereits erbrachte<br />
Rücklage erfüllt<br />
• Legitimationsprüfung erfolgt bequem über PostI<strong>den</strong>t-Verfahren<br />
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Erfolgsfaktoren und Vorteile<br />
Vorteile <strong>für</strong> <strong>den</strong> Verwalter<br />
• Sicherstellung des Umlagebeschlusses<br />
• Geringer Aufwand durch organisierte Antragstellung<br />
• Schnelle Bearbeitung, dadurch ist ein zügiger Maßnahmenbeginn möglich<br />
• Verwaltungsaufgaben können erfüllt wer<strong>den</strong><br />
• Erhalt des Mandates<br />
• Unterstützung durch die IB.SH<br />
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Erfolgsfaktoren und Vorteile<br />
Erfolgsfaktoren der IB.SH<br />
• Erfüllung des Förderauftrages des Landes Schleswig-Holstein<br />
• Unterstützung der Energiewende<br />
• Kostendeckende Lösung, durch<br />
• organisierte Antragstellung<br />
• Schlanke Antragsprüfung<br />
• Entgelt <strong>für</strong> die Beratungsdienstleistung<br />
• Vertretbare Risiken<br />
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Erfahrungsbericht und Aussicht<br />
Erfahrungsbericht<br />
Wir konnten bisher<br />
• rd. 100 Wohnungseigentümergemeinschaften fördern<br />
• mit einem Volumen von rd. 18,4 Mio. EUR .<br />
Ca. 85 % wur<strong>den</strong> dabei in <strong>den</strong> Programmen KfW Gebäudesanierungsprogramm bzw.<br />
KfW Energieeffizient Sanieren bewilligt.<br />
Aussicht<br />
Für IB.WEGFinanz besteht nach wie vor eine sehr hohe Nachfrage,<br />
jedoch verzögert sich die tatsächliche Inanspruchnahme dieser Mittel<br />
durch die zumeist langen Planungs- und Entscheidungsprozesse innerhalb der<br />
interessierten WEG.<br />
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Allgemeine Kontaktdaten<br />
Investitionsbank<br />
Schleswig-Holstein<br />
Fleethörn 29-31<br />
24103 Kiel<br />
Telefon: (0431) 9905-0<br />
Fax: (0431) 9905-3383<br />
E-Mail: info@ib-sh.de<br />
www.ib-sh.de<br />
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