Präsentation für Firmenkunden vom 16.05.2013 (pdf)
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Herzlich willkommen zur<br />
SEPA-Informations-Veranstaltung<br />
Ihrer Raiffeisenbank Gilching eG<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©
Einheitlicher<br />
Euro-Zahlungsverkehrsraum<br />
(Single Euro Payments Area è SEPA)<br />
Stand: Mai 2013<br />
Information <strong>für</strong> <strong>Firmenkunden</strong> der Raiffeisenbanken Gilching eG<br />
Ein Vortrag von Manfred Hofko<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©
Übersicht<br />
• Ziele und Beteiligte<br />
• Der „S€PA-Raum“<br />
• Der Zeitplan zur Umsetzung<br />
• IBAN und BIC<br />
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente<br />
• SEPA Überweisung<br />
• SEPA Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate<br />
• Was ist zu tun?<br />
• Bitte stellen Sie Ihre Fragen jederzeit!<br />
3<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
SEPA auf einen Blick<br />
• Bargeldlose Euro-Zahlungen:<br />
• Von einem einzigen Konto, keine Konten im EU-Raum nötig<br />
• National und grenzüberschreitend<br />
• EU-Zahlungsverkehr:<br />
• Einfach<br />
• Sicher<br />
- einheitlicher Rechtsrahmen (Ausnahme Schweiz + Monaco)<br />
- Risikoreduktion durch Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift<br />
- Unwiderrufbarkeit von Aufträgen<br />
• Schnellere Abwicklung<br />
• Kostengünstiger<br />
4<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union<br />
Der „S€PA-Raum“ im Überblick<br />
32 Staaten<br />
• Alle 27 EU-Mitglieder<br />
• Norwegen, Island, Liechtenstein,<br />
Monaco*, sowie die Schweiz*<br />
•Teilnahme an SEPA, aber keine<br />
Umsetzung der einheitlichen<br />
ZV-Richtlinie<br />
5<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Der SEPA-Zeitplan<br />
Januar 2008<br />
Einführung SEPA-Überweisung<br />
November 2009<br />
Einführung SEPA-Lastschrift<br />
November 2010<br />
Alle Banken der €-Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren<br />
9. Juli 2012<br />
Umdeutungsmöglichkeit <strong>für</strong> Einzugsermächtigungen<br />
1. Februar 2014<br />
Ablösung der nationalen Verfahren<br />
6<br />
6<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Wer ist betroffen?<br />
è Jeder ist betroffen<br />
Sie sind von SEPA betroffen, wenn Ihr Unternehmen:<br />
• Zahlungsverkehr in „SEPA-Länder“ sowie innerhalb<br />
Deutschlands abwickelt<br />
• Heute mehrere Konten im EU-Binnenmarkt unterhält<br />
• Potenzial <strong>für</strong> die neuen SEPA-Zahlverfahren hat<br />
• Heute bereits elektronischen Zahlungsverkehr betreibt<br />
und Ihr System umgestellt werden muss<br />
• Lastschriften per Beleg, Datenträger oder online<br />
einzieht<br />
7<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Was passiert wenn Sie<br />
bis 01.02.2014 nichts tun?<br />
• Ohne IBAN und BIC der Zahlungsempfänger können<br />
Sie evtl. keine Überweisungen mehr termingerecht<br />
ausführen.<br />
• Ohne Gläubiger-Identifikations-Nr. (ID),<br />
Lastschriftmandate und eine entsprechende<br />
Zahlungsverkehrssoftware können Sie keine<br />
Lastschriften mehr einziehen.<br />
è Es fehlt Ihrem Unternehmen dann Liquidität!!<br />
8<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Kontonummer und BLZ werden international<br />
IBAN und BIC<br />
• Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische<br />
Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen).<br />
DE 47 70169382 0000004570<br />
ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10)<br />
• Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank<br />
Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und<br />
besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen.<br />
Beispiel: GENO DE F1 GIL = Raiffeisenbank Gilching eG<br />
èIBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte<br />
Verarbeitung von Zahlungsaufträgen.<br />
èWo finden Sie IBAN + BIC ?<br />
9<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
IBAN + BIC auf den Kontoauszügen<br />
10<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
IBAN + BIC auf der GiroCard (EC-Karten)<br />
Rückseite<br />
11<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
IBAN + BIC im eBanking unter<br />
Kontoinformationen<br />
12<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Übersicht<br />
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente<br />
• SEPA Überweisung<br />
13<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Kleine, aber feine Unterschiede<br />
Europäische Überweisung<br />
Inlandsüberweisung<br />
è Bis 01.02.2014<br />
EU-Standardüberweisung<br />
€uro-/ SEPA-<br />
Überweisung<br />
Anwendungsbereich<br />
Deutschland<br />
27 EU-Länder sowie Island,<br />
Liechtenstein und Norwegen<br />
27 EU-Länder sowie Island,<br />
Liechtenstein, Monaco,<br />
Norwegen und die Schweiz<br />
Betragsgrenze<br />
keine 50.000,00 € keine<br />
Basisdaten<br />
- Kontonummer / Bankleitzahl<br />
- Name des Kreditinstituts/ des<br />
Zahlungsdienstleisters des<br />
Zahlungsempfängers<br />
- IBAN/BIC<br />
des Zahlungsempfängers<br />
- IBAN/BIC<br />
des Zahlungsempfängers<br />
Belege<br />
Beleg:<br />
„Überweisung“ (BS 20)<br />
Beleg:<br />
„EU-Standardüberweisung“<br />
(BS 13) ist eingestellt<br />
Beleg:<br />
„€URO-Überweisung“ (BS 16)<br />
Datenformat<br />
DTAUS DTAZV XML-Format ISO 20022<br />
14<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Europäische Lastschriftverfahren und<br />
Lastschriftmandate<br />
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente<br />
• SEPA Lastschriftverfahren und<br />
Lastschriftmandate<br />
15<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
SEPA-Lastschriftverfahren<br />
• SEPA-Basis-Lastschrift ersetzt die Einzugsermächtigung<br />
• SEPA-Firmen-Lastschrift ersetzt den Abbuchungsauftrag<br />
• Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine<br />
Gläubiger-Idendifikations-Nr. (ID)<br />
• Einreichung ab 01.10.2013 nur noch online möglich<br />
• Es ist keine Verarbeitung von Dauerlastschriften ab dem<br />
01.10.2013 unserem Banksystem mehr möglich<br />
è Erforderliche Regularien können von uns nicht erfüllt werden<br />
16<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Transaktionsfluss des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens<br />
Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)<br />
Zahlungspflichtiger<br />
0. Mandatseinholung<br />
1. Mandat<br />
2. Vorabinformation<br />
Zahlungsempfänger<br />
5. Belastungsbuchung<br />
3. transaktions- und<br />
mandatsbezogene Daten<br />
Clearing und<br />
Verrechnung<br />
4. Weiterleitung aller Daten<br />
Bank des<br />
Zahlungspflichtigen<br />
Bank des<br />
Zahlungsempfängers<br />
17<br />
17<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Fristen bei der S€PA-Basislastschrift<br />
Vorabinformation<br />
Vorabinformation über die bevorstehende Lastschrift des<br />
Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen<br />
è auch bei der Umstellung auf SEPA notwendig<br />
• Verpflichtende Information des Einreichers an den Zahlungspflichtigen über die „anstehende<br />
Lastschrift“<br />
• Der Zahlungspflichtige kann so <strong>für</strong> ausreichende Kontodeckung sorgen<br />
• Frist: 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart ist<br />
• Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung pro<br />
Jahr (erste Fälligkeit beachten)<br />
• Muss neu erstellt werden, wenn sich der Betrag der Folgelastschrift oder sich der nächste<br />
Einzugstermin ändert<br />
• Inhalt der Vorankündigung:<br />
– Belastungsbetrag + Belastungstermin<br />
– Gläubiger-Identifikationsnummer + Mandatsreferenznummer<br />
• Keine Formvorgabe, möglich sind z.B.<br />
– Verwendungszweck, Brief, Vertrag, Rechnung, SMS, Telefon, E-Mail, Fax, Mitglieder-<br />
Zeitschrift, Einladung zur Versammlung ….<br />
18<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Einreichungsfristen <strong>für</strong> SEPA-Basis-Lastschriften<br />
Fälligkeitstermin è Donnerstag, <strong>16.05.2013</strong><br />
• Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift<br />
‣ Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit = 02.05.2013<br />
‣ Späteste Einreichung bei Ihrer Bank:<br />
6 europaweite Arbeitstage* vor Fälligkeit<br />
è Mittwoch, der 08.05.2013, 15.55 Uhr<br />
è VR-NetWorld-Software gibt Hinweis bei falscher Frist<br />
*TARGET =Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer System<br />
(Echtzeit-Bruttozahlungssystem der Zentralbanken der EU <strong>für</strong> den Euro)<br />
TARGET-Tage: Alle, außer Samstag + Sonntag, 01.01., Karfreitag, Ostermontag, 01.05., 25.+ 26.12.<br />
19<br />
19<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Einreichungsfristen <strong>für</strong> SEPA-Basis-Lastschriften<br />
Fälligkeitstermin è Donnerstag, <strong>16.05.2013</strong><br />
• Folge- und letztmalige Lastschrift<br />
Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit = 02.05.2013<br />
Späteste Einreichung bei Ihrer Bank:<br />
3 europaweite Arbeitstage* vor Fälligkeit<br />
è Montag 13.05.2013, 15.55 Uhr<br />
è VR-NetWorld-Software gibt Hinweis bei falscher Frist<br />
• *TARGET = Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer System<br />
(Echtzeit-Bruttozahlungssystem der Zentralbanken der EU <strong>für</strong> den Euro)<br />
TARGET-Tage: Alle, außer Samstag + Sonntag, 01.01., Karfreitag,<br />
Ostermontag, 01.05., 25.+ 26.12.<br />
20<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Ohne Mandat geht‘s nicht<br />
SEPA Basis-Lastschrift<br />
Muster-Mandat (SDD CORE)<br />
Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 Bonn<br />
Gläubiger-ID DE99ZZZ05678901234<br />
Mandatsreferenz 987 543 CB 2<br />
SEPA-Lastschriftmandat<br />
Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich<br />
weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften<br />
einzulösen.<br />
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, Die Erstattung des<br />
belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.<br />
_________________________________________________________<br />
Name & Anschrift<br />
Kreditinstitut (Name und BIC)<br />
IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _<br />
BIC:<br />
_______________________________<br />
___________________________________<br />
Datum, Ort und Unterschrift<br />
1. Daten des<br />
Gläubigers<br />
2. Eindeutige<br />
Bezeichnung<br />
3. Vorgegebener<br />
Mandatstext,<br />
zweifache<br />
Weisung<br />
4. Daten des<br />
Zahlungspflichtigen<br />
21<br />
21<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
SEPA Firmenlastschrift (SDD B2B)<br />
• Nur zwischen Nicht-Verbrauchern möglich<br />
• Zahlungspflichtiger muss seiner Bank vor dem ersten Einzug eine Kopie<br />
des Mandats vorlegen<br />
è die Bank des Zahlers kann dem Zahler hier<strong>für</strong> Kosten belasten<br />
è Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet<br />
• Beleglose Einreichung bei Bank spätestens zwei Arbeitstage vor Fälligkeit<br />
• Kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich<br />
• Rückgaben durch die Bank müssen innerhalb von 2 Tagen erfolgen<br />
è Keine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen!<br />
22<br />
22<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier „CI“)<br />
Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit)<br />
DE 02 ZZZ 01234567890<br />
ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11)<br />
• notwendige Voraussetzung <strong>für</strong> die europäischen Lastschriftverfahren<br />
Basis- und Firmenlastschrift („Core“ und „B2B“)<br />
• fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland)<br />
• in Deutschland neu entwickelt:<br />
• zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank<br />
(kostenfrei unter www.glaeubiger-id.bundesbank.de)<br />
• Beantragung durch den Kunden selbst<br />
• Bundesweit sind erst 300.000 Gläubiger-ID´s beantragt (Stand 03.2013):<br />
è Allein <strong>für</strong> Bayern müssten ca. 765.000 beantragt werden!<br />
24<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Die „Migration“ von Einziehungsermächtigungen<br />
Seit 9. Juli 2012 alles möglich<br />
• Kunden mit Lastschrifteinreichungen können seit 9. Juli 2012 auf das<br />
SEPA-Basis-Lastschriftverfahren migrieren!<br />
• Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-<br />
Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die<br />
Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen.<br />
- z.B. per Anschreiben, eMail, Vertrag, Rechnung, Verwendungszweck<br />
è Inhalte siehe Muster in Ihren Unterlagen<br />
• Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im<br />
SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden.<br />
• Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden,<br />
sofern diese wirksam vorliegen è schriftlich + unterschrieben<br />
• Sie sollten <strong>für</strong> ihre neuen Kunden ab Ihrer SEPA-Umstellung nur noch die<br />
„SEPA-Lastschriftmandate“ verwenden, spätestens ab 01.02.2014.<br />
25<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Was ist zu tun?<br />
Handlungsempfehlungen <strong>für</strong> Unternehmen I<br />
• Benennen Sie einen SEPA-Verantwortlichen.<br />
• Weisen Sie Ihre eigene IBAN und BIC auf Ihren Geschäftspapieren aus,<br />
siehe unsere Kontoauszüge unten rechts, oder auf der GiroCard-<br />
Rückseite.<br />
• Erfragen Sie IBAN und BIC von Kunden sowie Lieferanten.<br />
• Stellen Sie eigene Zahlungsverkehrsprogramme auf IBAN und BIC um<br />
(z. B. mit dem IBAN-Konverter <strong>für</strong> deutsche Bankverbindungen, oder<br />
einem Zahlungsverkehrsprogramm, z.B. VR NetWorld Software).<br />
è Ein 4-Augen-Prinzip ist evtl. nicht möglich<br />
• Analysieren Sie die Struktur Ihres heutigen Zahlungsverkehrs<br />
(Stückzahl, Volumina, Länder etc.).<br />
• Analysieren Sie betroffene Unternehmensbereiche.<br />
• Passen Sie Arbeitsabläufe und interne Prozesse an die neuen<br />
Anforderungen an.<br />
26<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Was ist zu tun?<br />
Handlungsempfehlungen <strong>für</strong> Unternehmen II<br />
• Wenn Sie Lastschriften einziehen:<br />
- Beantragen sie bei der Bundesbank Ihre Gläubiger-ID, dies dauert<br />
zur Zeit ca. zwei bis vier Arbeitstage.<br />
- Vereinbaren Sie die neue SEPA-Lastschriftinkasso-Vereinbarung mit uns.<br />
è siehe Anlage zu unserer Einladung<br />
- Festlegen einer Mandatsreferenz, z. B. Kundennummer<br />
- Informieren Sie Ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis-<br />
Lastschriftverfahren über den Wechsel, und teilen Sie ihnen die Gläubiger-<br />
Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mit.<br />
- Vorabinformationspflicht an den Zahler: 14 Kalendertage vor Fälligkeit<br />
- Rechtzeitige Weiterleitung der Daten an Ihre Bank è 6/3 europaweite Arbeitstage<br />
- Sie sollten <strong>für</strong> ihre „neuen Kunden“ ab Ihrer SEPA-Umstellung nur noch die „SEPA-<br />
Lastschriftmandate“ verwenden, spätestens ab 01.02.2014.<br />
27<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Was ist zu tun?<br />
Handlungsempfehlungen <strong>für</strong> Unternehmen III<br />
• Wenn Sie Lastschriften einziehen:<br />
- Ein Mandat verfällt 36 Monate nach dem letzten Lastschrifteinzug!<br />
- Aufbewahrungspflicht des Mandats mindestens 14 Monate nach letztem Einzug<br />
- Lastschrifteinreichungen per Beleg und Datenträger sind nur noch bis<br />
zum 30.09.2013 möglich.<br />
- Dauerlastschriften können wir <strong>für</strong> Sie nur noch bis zum 30.09.2013<br />
ausführen<br />
è Datensätze können wir als CSV-Datei zur Verfügung stellen<br />
(ab ca. 20 Zahlern sinnvoll)<br />
è In VR-NetWorld Software ab Juli 2013 möglich<br />
- Abbuchungsaufträge verlieren ihre Gültigkeit!!!<br />
• Siehe auch die Checkliste in Ihren Unterlagen<br />
28<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Erhaltene Kunden-SEPA-Aufträge<br />
im April 2013<br />
• SEPA-Überweisungen<br />
• SEPA-Lastschriften<br />
468 Stück<br />
28 Stück<br />
• Gesamte Zahlungsaufträge 25.467 Stück<br />
• Zur Zeit werden nur ca. 1,95 % der<br />
Kundenzahlungsaufträge im<br />
SEPA-Format ausgeführt!<br />
29<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Wir machen den Weg frei<br />
• Unser Informationsmaterial <strong>für</strong> Sie:<br />
• „VR Aktuell“ Neuerungen im Zahlungsverkehr<br />
• www.raiba-gilching.de/sepa<br />
• www.sepadeutschland.de<br />
• http://epc.cbnet.info/content/adherence_database<br />
(Welche Banken in Europa lassen SEPA-Überweisungen/Lastschriften zu)<br />
• IBAN-Konverter zum Download, das Passwort ist in den Unterlagen<br />
• Unsere SEPA-Spezialisten beraten Sie gerne:<br />
• bei der Analyse der Umstellungsanforderungen<br />
• bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrs-Software<br />
VR NetWorld<br />
30<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Ihre Fragen??<br />
Welche Fragen haben Sie<br />
noch zur SEPA-Umstellung?<br />
Gerne auch anschließend bei einem<br />
persönlichem Gespräch!<br />
31<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Startschuss?<br />
Sie haben noch vier bzw. acht Monate Zeit!<br />
Wann fangen Sie an?<br />
• Wir,<br />
- Ihre Beraterin, Ihr Berater,<br />
- Frau Ulrike Ritter, Frau Gisela Angermeier<br />
und Herr Manfred Hofko unterstützen Sie<br />
gerne!<br />
32<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
Vielen Dank <strong>für</strong> Ihre Aufmerksamkeit!<br />
Manfred Hofko<br />
Raiffeisenbank Gilching eG<br />
08105 387-160<br />
mail@raiba-gilching.de<br />
33<br />
21. Mai 2013<br />
Raiffeisenbank Gilching eG ©<br />
Manfred Hofko
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