FACEOFACE - adfinity

FACEOFACE
Das Magazin der ACE in Deutschland
Ausgabe 2/2011
Chancen
Potentiale
Herausforderungen
Risiken
BRIC-Länder
Die aufstrebenden Märkte im Überblick

FACEOFACE
Das Magazin der ACE in Deutschland
Ausgabe 2/2011
Titelthema „BRIC-Länder“
6
Im Sog der BRICs
Die Dynamik der Schwellenländer
Neue Chancen für den Versicherungsmarkt
Situations- und Marktanalyse in Brasilien
Chancen
Potentiale
Herausforderungen
Risiken
BRIC-Länder
Die aufstrebenden Märkte im Überblick
In Russland gehen die Uhren anders
Herausforderungen des russischen Versicherungsmarktes
Ein Land mit riesigem Potential
Wirtschaftliche Perspektiven und Herausforderungen in Indien
Weiterhin auf Expansion
China und multinationales Business
Inhalt
3
4
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17
18
20
21
23
Editorial
News
Kurznachrichten Deutschland
Kurznachrichten International
Interview
Es besteht ein Trend zu mehr regulatorischer Transparenz
Interview mit Suresh Krishnan, General Counsel, ACE Multinational Client Group
Vertrieb
Rechtssichere multinationale Versicherungsprogramme
ACE Veranstaltungen zu internationalem Business
Produkte
Unbesorgt abtauchen
ACE und aqua med: Erfolgreiche Kooperation geht ins zehnte Jahr
the other FACE OF ACE
Der Bedarf an Networking besteht
2. ACE Risikoforum in Wiesbaden
Kontakte
Impressum
Seite 2 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Editorial
Editorial
Dr. Dankwart von Schultzendorff
Hauptbevollmächtigter
ACE European Group Limited
Direktion für Deutschland
Liebe Leserin, lieber Leser,
nicht nur in den Wirtschaftsteilen unserer Zeitungen lesen wir derzeit täglich von Besorgnis erregenden Entwicklungen
der Finanz- und Kapitalmärkte einiger südeuropäischer Nachbarländer. Daneben können wir uns seit Monaten
an Umsatz- und vor allem Gewinnsteigerungen erfreuen, über die die Presse insbesondere bei deutschen
Unternehmen berichtet.
Über die schnelle Erholung nach den zum Teil dramatischen Umsatz- und Ergebniseinbußen freut sich der deutsche
Finanzminister ebenso wie die Versicherungswirtschaft. Bei näherem Hinsehen stellen wir als Versicherungswirtschaft
fest, dass trotz einer für deutsche Verhältnisse erstaunlich positiven Entwicklung des privaten Konsums im
Inland die großen Erfolge nicht in Deutschland, sondern vor allem in Drittländern erzielt werden. Ohne die starke
Nachfrage aus China, Indien und auch Brasilien wäre die deutsche Konjunktur nicht annähernd auf dem Wachstumspfad,
wie wir sie und auch unsere europäischen Nachbarn als „Konjunkturlokomotive“ erleben.
Angesichts seit Jahren rückläufiger Prämien im Industrieversicherungsgeschäft legen wir als ACE und insbesondere
als ACE Deutschland ein Schwergewicht auf die Begleitung unserer Kunden und Abdeckung ihrer Risiken
im Ausland. Mit eigenen Gesellschaften und Niederlassungen in 53 Ländern und Geschäftstätigkeit in rund 170
Ländern ist ACE als einer von vielleicht drei Versicherern weltweit prädestiniert, Versicherungsschutz vor Ort
und im Rahmen multinationaler Versicherungsprogramme zu bieten. Für deutsche Unternehmen, ob Konzern oder
Mittelstand, besonders bedeutsam dabei ist China, wo ACE seit 2002 als strategischer Partner und ausländischer
Hauptanteilseigner der Huatai vertreten ist und dadurch Kunden und deren Makler in 24 Provinzen bedienen kann.
In Brasilien ist ACE seit den 1990er Jahren einer der führenden internationalen Industrieversicherer. In Zeiten
immer wichtiger werdender Compliance-Anforderungen ist die genaue Kenntnis der lokalen Märkte, deren Regularien
und die Präsenz vor Ort für deutsche Industrie-, Handels- oder Dienstleistungsunternehmen ein Schlüssel
zum Erfolg – warum sollte es bei einem Versicherer anders sein? Sie mit diesen Ländern und deren Besonderheiten
im Versicherungsbereich vertraut zu machen, ist das Schwerpunktthema dieser FACEOFACE. Viel Spaß bei der
Lektüre und für die anstehenden Sommerferien eine gute Erholung.
Herzlichst Ihr
Dankwart von Schultzendorff
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 3

ACE News
ACE News Deutschland
Rudolf Herzog,
Senior Underwriter,
Technical Lines
Neuer Senior Underwriter Tech Lines
Seit 1. April 2011 verstärkt Rudolf Herzog als Senior Underwriter
das Team Technical Lines bei ACE in Frankfurt.
Der gelernte Versicherungskaufmann ist seit 1973 in der
Versicherungsindustrie tätig, davon seit 30 Jahren im Bereich
der Technischen Versicherungen. Herzog verfügt
ebenfalls über langjährige Erfahrungen in der Betreuung
von internationalen Großkunden, mit dem Schwerpunkt
der Implementierung und Umsetzung von weltweiten
Versicherungsprogrammen (Bauleistung und Montage).
Corporate Clients heißt jetzt
Major Accounts
Die bisherige Vertriebseinheit Corporate Clients heißt
ab sofort Major Accounts. „Wir tragen damit dem vereinheitlichten
international genutzten Sprachgebrauch
bei ACE Rechnung. In den bisherigen Strukturen wird
es keine Änderungen geben und auch die Ansprechpartner
bleiben die gleichen“, erläutert Wolfgang Ruffert,
Director Major Accounts und Global Client Executive
bei ACE Frankfurt.
ACE Pressegespräch zu
Kreditversicherung
Die Krise der deutschen Wirtschaft scheint überwunden.
Das Bruttoinlandsprodukt im ersten Quartal 2011 ist im
Vergleich zum vierten Quartal 2010 um 1,5 Prozent gestiegen
und damit wieder auf Vorkrisenniveau. Die Konsumausgaben
der privaten Haushalte steigen und auch der
Außenhandel legte in den ersten drei Monaten des Jahres
2011 zu. So verzeichneten die Importe einen Zuwachs von
5,6 Prozent; die Exporte stiegen um 3,9 Prozent. Auch
wenn die wirtschaftliche Lage in Deutschland als positiv
zu sehen ist, andere Länder sind noch immer von wirtschaftlichen
Unsicherheiten gekennzeichnet. Ein Risiko
für Lieferanten, die ihre Waren in diese jeweiligen Länder
verkaufen. Zahlungsausfälle können für das eigene Unternehmen
riskant sein und je nach Höhe sogar bis zur eigenen
Insolvenz führen. Welche Möglichkeiten eine Kreditversicherung,
die die entsprechenden Forderungen aus
Lieferung und Leistung absichert, im aktuellen wirtschaftlichen
Umfeld bietet, diskutierten Experten aus den Häusern
ACE, Aon und Paschen mit Medienvertretern und
-vertreterinnen anlässlich des ACE Media Round Table
am 19. Mai 2011 in Hamburg. Fazit: Die Kreditversicherung
kann das Ausfallrisiko erheblich senken und daher in
wirtschaftlich schwierigen Zeiten eine gewisse Sicherheit
bieten, aber auch schon vorher – denn nach der Krise ist
vor der Krise. ACE bietet, in Kooperation mit dem Makler
Aon, ihren Kunden ebenfalls eine Lösung, und das
seit sieben Jahren erfolgreich: die Top-up-Deckung Limit
Plus. Eine internationale Deckung mit schlanken Obliegenheiten,
individueller Vertragsgestaltung und klarer
Kostenstruktur.
ACE kooperiert mit VEMA
Am 13. und 14. April 2011 fanden in Fulda die VEMA-
Tage 2011 statt. Rund 70 Aussteller und 1.000 Besucher
informierten sich über die aktuellen Trends des Versicherungsmaklermarktes
sowie die umfangreichen Makler-
Arbeitstools der VEMA e.G. (VEMA). Die Besucherzahlen
stiegen gegenüber dem Vorjahr um 70 Prozent.
Erstmals wurde ein neues Konzept der VEMA-Tage
realisiert. Dieses Jahr war der erste Tag für die Ausstellung
und Vorträge auf der großen Bühne reserviert.
Am zweiten Tag wurden in 24 Workshops nicht nur die
Dienstleistungen der VEMA ausführlich vorgestellt,
sondern auch zahlreiche Vorträge zur Unternehmensoptimierung
und Unternehmensführung angeboten.
ACE kooperiert seit Kurzem mit der VEMA und war
in diesem Jahr erstmalig mit einem Messestand auf den
VEMA-Tagen vertreten. Auf großes Interesse bei den
Maklern stieß ACE Mastercover ® , das standardisierte
Einzel- und Gruppenunfallkonzept, welches bereits im
VEMA-Extranet angeboten wird. Auch D&O Express,
die sich derzeit noch in der Entwicklung befindende
Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Führungskräfte
mittelständischer Unternehmen, führte zu
vielen interessanten Gesprächen am ACE Stand.
ACE Messestand bei den diesjährigen VEMA-Tagen
Seite 4 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

ACE News
ACE News International
ACE veröffentlicht Zahlen erstes Quartal
ACE Limited (ACE) hat das erste Quartal des Jahres 2011
mit einem Bruttoprämienvolumen in Höhe von 4,6 Milliarden
US-Dollar abgeschlossen und liegt damit unter
dem Vorjahresergebnis, welches 4,8 Milliarden US-Dollar
betragen hatte. Die kombinierte Schaden-Kosten-Quote
(combined ratio) lag für die ersten drei Monate 2011 bei
105 Prozent (92,8 Prozent in Q1/2010). ACE habe dennoch
ein gutes Quartal gehabt, welches von signifikanten
Katastrophenschäden überschattet worden sei, so einer
der Kommentare von Evan Greenberg, Chairman und
CEO der ACE. Weitere Details auf www.aceeurope.de
ACE Geschäftsbericht 2010 erschienen
Für das Geschäftsjahr 2010 hat die ACE Gruppe ein Bruttoprämienvolumen
in Höhe von 19,5 Milliarden US-Dollar
verbucht. Im Jahr zuvor lagen die Bruttoprämieneinnahmen
bei 19,2 Milliarden US-Dollar. Der Nettogewinn
betrug 3,1 Milliarden US-Dollar (2009: 2,6 Milliarden
US-Dollar). Die kombinierte Schaden-Kosten-Quote
(combined ratio) liegt für 2010 bei 90,2 Prozent, für 2009
lag sie bei 88,3 Prozent. Die ausführlichen Informationen
und Finanzdaten sind im Jahresbericht der ACE Limited
zu finden, welcher auf www.aceeurope.de zum Download
zur Verfügung steht. Druckexemplare können per E-Mail
an kontakt.de@acegroup.com bestellt werden.
Neuer Regional-Manager Haftpflicht
für deutschsprachige Länder
Andreas Faden (35) ist seit 1. Juli 2011 als neuer Regional-
Manager Haftpflicht für die Länder Deutschland, Schweiz
und Österreich bei ACE in Frankfurt. Nach Stationen bei
einem internationalen Versicherer in unterschiedlicher
Haftpflichtverantwortung in Frankfurt und Paris war der
Diplom-Betriebswirt zuletzt als Abteilungsleiter für Haftpflicht
und Crisis Management in Zürich, Schweiz, tätig.
„Mit dieser neu geschaffenen Position wollen wir uns
noch stärker auch in Haftpflicht als Führungsversicherer
positionieren. Dazu gehören erhöhte Zeichnungskapazitäten
ebenso wie neu angebotene Rückrufdeckungen für
den Mittelstand“, erläutert Dr. Dankwart von Schultzendorff,
der für die deutschsprachigen Länder verantwortliche
Country Manager.
Globale Jubiläumsfeier
findet Abschluß in Europa
Andreas Faden,
Regional-Manager Haftpflicht
für Deutschland, Schweiz
und Österreich
Hilfe für Japan –
ACE Mitarbeiter spenden
Zehn Jahre wird es nach Einschätzung der Experten
dauern, bis die durch das Erdbeben vom 11. März 2011
und den Tsunami zerstörten Städte wieder aufgebaut sein
werden. 11.500 Menschen seien getötet und 130.000 obdachlos
geworden, so die offiziellen Angaben. Das Beben
mit einer Momenten-Magnitude von 9 MW gilt als das
bisher stärkste aufgezeichnete Japans. Die ACE Charitable
Foundation hatte dem Amerikanischen Roten Kreuz
umgehend nach der Katastrophe 200.000 US-Dollar
(141.000 Euro) als Soforthilfe für Japan zur Verfügung
gestellt. Zusätzlich haben ACE Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
weltweit von März bis Anfang Mai 2011 50.000
US-Dollar (35.000 Euro) gespendet. Dieser Betrag wird
von der globalen ACE Stiftung verdoppelt und an das
Rote Kreuz weitergegeben.
Evan Greenberg bei der Jubiläumsveranstaltung in Frankfurt
Mit Veranstaltungen in vier europäischen Städten sind die
Feierlichkeiten zum 25. Jubiläum der ACE Gruppe im
Mai 2011 zu Ende gegangen. In Paris, Frankfurt, Zürich
und London trafen sich Kunden, Makler und ACE Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter zum Erfahrungs- und Gedankenaustausch
zu und über ACE. In seiner Rede sprach
Evan Greenberg, Chairman und CEO der ACE, über die
Anfangszeit, die in einem zum Büro umfunktionierten Hotelzimmer
auf Bermuda mit nur einem Mitarbeiter begann,
bis hin zum heutigen global agierenden Unternehmen,
über Underwritingdisziplin sowie die weitere Zukunft.
Begleitet wurde Greenberg vom ACE Senior Management
aus den USA und Europa.
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 5

Titelthema
Im Sog der BRICs
Die Dynamik der Schwellenländer
Brasilien, Russland, Indien
und China stehen immer noch
im Fokus der weltwirtschaftlichen
Entwicklung
Unter dem Zeichen der schwächelnden
Wirtschaft in Europa und den Vereinigten
Staaten werden die Schwellenländer
von Experten immer wieder als
Wachstumsmotoren für die Weltwirtschaft bezeichnet.
Der Begriff der Emerging Markets kann daher auch gut
mit aufstrebenden Märkten übersetzt werden. Im Fokus
dabei stehen die BRIC-Staaten.
Erfunden hatte den Begriff BRIC vor zehn Jahren Jim
O’Neill, damals Chefvolkswirt bei Goldman Sachs und
heute Chairman von Goldman Sachs Asset Management.
O’Neill sagte den Ländern Brasilien, Russland,
Indien und China (BRIC) bereits damals in seinem
16-seitigen Papier „Building Better Global Economic
BRICs“ eine große Zukunft voraus.
Heute rangieren China und Indien mit ihrem Bruttoinlandsprodukt
in Kaufkraftparität in der Weltrangliste
des Internationalen Währungsfonds (IWF) bereits auf
den Plätzen 2 und 4. Russland an sechster Stelle und
Brasilien gleich auf mit Großbritannien an siebter. Bei
den europäischen Ländern finden sich nur Deutschland
(5) und Frankreich (9) auf einstelligen Platzierungen.
Die USA bleiben weiterhin und seit zwanzig Jahren
ungeschlagen an Nummer 1. Die Prognose des IWF
sieht für 2015 folgendes Szenario vor: USA und China
verbleiben auf den ersten beiden Positionen, Indien löst
Japan auf Platz 3 ab. Die Ränge fünf bis sechs bleiben
von Deutschland, Russland und Brasilien besetzt.
Die weitere Zukunft der jeweiligen Länder scheint nach
Expertenansicht sehr unterschiedlich. Werden Indien
und China als weiterhin erfolgreich bewertet, scheint
die Dynamik von Brasilien und Russland ins Stocken
zu geraten.
Seit April 2011 hat der BRIC-Verbund ein neues Mitglied
und wird zu BRICS. Südafrika verfügt gerade
einmal über jährliche Wachstumsraten von drei Prozent
und liegt damit weiter hinter den anderen Ländern,
die mindestens doppelt so hohe Raten aufzeigen. Der
Rohstofflieferant gilt jedoch als „Tor zum afrikanischen
Kontinent“ und ist bereits heute Chinas größter Handelspartner.
Der BRIC-Erfinder O’Neill zeigt sich wenig begeistert
von dieser Erweiterung und kommentierte in einem Interview,
dass „Südafrika einfach zu klein“ sei. Seiner Meinung
nach wären die Türkei, Indonesien, Mexiko oder
Südkorea die besseren Kandidaten gewesen. In seiner
2005 veröffentlichten Liste der N-11 (Next Eleven) hatte
er bereits auf das wirtschaftliche Potential dieser Länder
aufmerksam gemacht. Zu den weiteren Ländern gehören
Ägypten, Bangladesch, Iran, Nigeria, Pakistan, Philippinen,
Vietnam. Inwieweit sich die Prognosen erfüllen,
bleibt allerdings abzuwarten, denn politische Risiken in
einigen dieser Länder sollten nicht unterschätzt werden.
Kerstin Hartung Alexandre
kerstin.hartung@acegroup.com
Quelle: IWF (04/2011) • 2015: voraussichtlich • Trend: 2005 - 2015
Seite 6 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Titelthema
Neue Chancen für den
Versicherungsmarkt
Situations- und Marktanalyse in Brasilien
Die vergangenen Jahre stellten Brasilien
und den Versicherungsmarkt vor große
Herausforderungen. Die Öffnung des
bisher streng kontrollierten brasilianischen
Rückversicherungsmarktes im Jahr 2007 bewirkte
einen hohen Zustrom ausländischer Akteure in eine
Volkswirtschaft, die zu den am schnellsten wachsenden
der Welt gehört. Angesichts der globalen Krise wurden
hohe Erwartungen in das wirtschaftliche Fundament des
Landes und die Fähigkeit seiner Unternehmen, den vom
Ausland ausgehenden Schock zu absorbieren, gesetzt.
Im Vergleich zum Rest der Welt konnte Brasilien die Situation
gut meistern und auch der Versicherungsmarkt
folgte diesem Trend. Die von dem für den brasilianischen
Versicherungsmarkt zuständigen Kontrollorgan
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) veröffentlichten
Daten weisen für 2009 ein Marktwachstum
von 13 Prozent und für 2010 von 14,1 Prozent aus,
jeweils im Vergleich zum Vorjahreswert. Inmitten einer
globalen Wirtschaftskrise ein hervorragendes Ergebnis!
Zu den Gründen, die dazu beitrugen, dass der Versicherungsmarkt
Brasiliens die turbulenten Zeiten gut überstehen
konnte, gehören:
• Steuererleichterungen für die Auto- und Gebrauchsgüterindustrie,
die für einen verstärkten Absatz
von Kfz-, Risikolebens- und Produktgarantieversicherungen
sorgten;
• Fortschritte im Infrastrukturbereich, die eine
Nachfrage nach Kautions- und Industrieversicherungen
erzeugten;
• eine durch den Anstieg der Kaufkraft der Bevölkerung
bedingte Absatzerhöhung bei bestimmten
Produkten, wie zum Beispiel Altersvorsorge,
Kfz-, Leben- und Krankenversicherung;
• die Förderung von Versicherungsprodukten wie
Risikoleben, Accident & Health und
Arbeitslosenversicherung.
• Dank des regulatorischen Modells in Brasilien gibt
es keine Nutzung „toxischer“ Finanzinstrumente
und keine Verflechtungen mit dem US-amerikanischen
Immobilienmarkt.
Der Versicherungsmarkt konnte 2009 und 2010 deutlich
stärker als das Bruttoinlandsprodukt (BIP) zulegen. Der
reale Anstieg seines Anteils gegenüber dem BIP beschleunigte
sich: ein wiederholter Trend, der sich über
die vergangenen Jahre hinweg fortsetzte. Heute hat der
Versicherungsmarkt einen Anteil von 3,5 Prozent am
BIP. Vor dem 1994 eingeführten Konjunkturprogramm,
welches dem Hochinflationszyklus ein Ende bereitete,
hatte dieser Prozentsatz nie über einem Prozent gelegen.
2008 hatte Brasilien einen Anteil von 1,1 Prozent am
weltweiten Versicherungsmarkt und die Erträge beliefen
sich auf 47 Milliarden US-Dollar. Im Vergleich zu 0,8
Prozent im Jahr 2006 und 1 Prozent im Jahr 2007 ist dies
ein sehr gutes Ergebnis. Auch wenn der Anteil Brasiliens
im Verhältnis zum globalen Versicherungsmarkt moderat
ausfällt, ist das Land ein interessanter Wachstumsmarkt.
Die Zukunftsprognosen sind gut; angesichts der Fußballweltmeisterschaft
2014 und der Olympischen
Spiele 2016 ist mit einem Anstieg der Investitionen in
Infrastrukturprojekte zu rechnen. Investitionen in den
Tiefseesektor werden eine Erhöhung der Ölfördermengen
bewirken und auch andere Energiequellen werden
hierdurch stärker genutzt, was neue Chancen für den
Versicherungsmarkt bedeutet. Letztlich zeigt auch die
Die wachsende brasilianische
Mittelschicht wird bald
die 100-Millionen-Schwelle
überschreiten
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 7

Titelthema
Brasilien erwartet
einen Anstieg der
Investitionen in
Infrastrukturprojekte
angesichts der
Fußballweltmeisterschaft
2014 und
der Olympischen
Spiele 2016
(Bild: Maracana
Stadion, Rio de
Janeiro)
wachsende brasilianische Mittelschicht, dass sich die
Armut im Land deutlich verringert. Dieses Bevölkerungssegment
wird bald die 100-Millionen-Schwelle
überschreiten und stellt ein neues Kontingent an Versicherungskäufern
dar.
Die Vorteile, welche die Öffnung des Rückversicherungsmarktes
mit sich gebracht hat, sind noch sehr
bescheiden. Preisliche Verbesserungen hat es weder
bei Personenversicherungen noch im Industriebereich
gegeben. Auch neue Produkte wurden nicht eingeführt.
Positiv ist aber, dass die Versicherungsgesellschaften
ihr Risikomanagement verbessern konnten. Allerdings
bereiten die jüngsten regulatorischen Änderungen,
die Einschränkungen für ausländische Akteure bedeuten
können, ausländischen Unternehmen große Sorge.
Nach den neuen Bestimmungen müssen 40 Prozent des
Rückversicherungsgeschäfts bei brasilianischen Rückversicherern
abgeschlossen werden. Außerdem dürfen
lokale Versicherer und Rückversicherer nicht mehr als
20 Prozent ihrer Versicherungsprämien an verbundene,
konzerninterne Rückversicherer mit Sitz im Ausland abgeben.
Letztere Vorgabe würde rückwirkend auf bestehende
Rückversicherungsverträge angewendet, die über
den 31. März 2012 hinausgehen. Diese beiden neuen
Bestimmungen werden von ausländischen Marktakteuren
als großer Rückschlag nach einem lange währenden
Kampf um die Öffnung des brasilianischen Marktes für
private Versicherer und Rückversicherer gesehen.
ACE ist seit Beginn der 1990er Jahre auf dem
brasilianischen Markt aktiv und konnte sich in
seinen bevorzugten Geschäftssparten – Sach,
Haftpflicht, Marine, Financial Lines und Accident
& Health – unter den „Top 5“ positionieren.
Die Gesellschaft hat ihren Hauptsitz in São
Paulo und verfügt über Niederlassungen in zehn
Städten. Unlängst gründete die ACE Gruppe
eine brasilianische Rückversicherungsgesellschaft
und erhielt von der Versicherungsaufsicht
SUSEP die Lizenz für die Registrierung zweier
Admitted-Rückversicherungsgesellschaften und
eines Rückversicherers für Eventualschäden.
Zum Kundenportfolio von ACE Brasilien gehören
mehr als 600 multinationale Unternehmen.
ACE Brasilien konzentriert sich verstärkt auf die
Ausarbeitung und das Management von Versicherungsprogrammen
für international
operierende Unternehmen Brasiliens.
www.acelatinamerica.com
Flavio Bauer
flavio.bauer@acegroup.com
Seite 8 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Titelthema
In Russland gehen die Uhren anders
Herausforderungen des russischen Versicherungsmarktes
Russland – ein Land der Weite mit zehn Zeitzonen,
einer Bevölkerung von 142 Millionen
Menschen und für viele nach wie vor
ein Land mit vielen Geheimnissen!
Wirtschaftlich hat sich das Land, nach einem tiefen Fall
in 2009, sehr schnell wieder von der weltweiten Finanzkrise
erholt und 2011 verspricht mit einem prognostizierten
Wirtschaftswachstum von 4,4 Prozent ein gutes
Jahr zu werden. Die Einlagen im Rücklagefonds sind
wieder auf über 500 Milliarden US-Dollar angestiegen
und so scheint Russland zumindest auf den ersten Blick
wieder auf festen Beinen zu stehen.
was Versicherung bedeutet, und geholfen, auch die
anderen Sparten in ihrer Entwicklung voranzutreiben.
Man kann sich heute kaum noch vorstellen, dass vor
2005 in Moskau bei den Millionen von Autos fast kein
Fahrzeug eine Versicherung hatte und bei einem Unfall
die Sache „irgendwie“ zwischen den Beteiligten geregelt
wurde. Der Markt heute spiegelt ein anderes Bild:
Von den mehr als 1.200 Versicherungsgesellschaften
am Anfang des letzten Jahrzehnts existieren heute noch
619. Die Jahresbruttoprämie 2010 betrug nach heutigem
Wechselkurs 37 Milliarden US-Dollar, ein Wachstum
von 6,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Einige russische
Gesellschaften haben sich durch Konsolidierung,
Basilius-Kathedrale auf dem
Kreml-Platz in Moskau
Die Verhandlungen über einen Beitritt zur Welthandelsorganisation
(WTO) ziehen sich seit über 17 Jahren hin
und jedes Mal, wenn ein Durchbruch in den Verhandlungen
angekündigt wird, geht es wieder einen kleinen
Schritt zurück. So scheint ein Beitritt in 2011/2012
weiterhin sehr unwahrscheinlich. Interessant hierbei ist,
dass das kleine Nachbarland Ukraine bereits 2008 der
WTO beigetreten ist.
Der Versicherungsmarkt hat sich die letzten zehn Jahre
gewaltig gewandelt. Waren in den Anfangsjahren Versicherungen
hauptsächlich ein Mittel, um Steuern zu
sparen beziehungsweise zu umgehen, so hat sich mittlerweile
ein solider Markt etabliert. Die Einführung der
obligatorischen Autoversicherung in 2005 hat sicherlich
zu einem allgemeinen Bewusstseinswandel geführt,
Zukäufe, ausländische Beteiligungen oder einfach über
einen normalen Lernprozess zu etablierten und soliden
Marktplayern entwickelt und können Deckungskonzepte
nach internationalem Standard anbieten. Was die
Versicherungsaufsicht anbetrifft, so steht Russland ein
großer Umbau bevor, denn die alte Versicherungsaufsicht
(FSIS) wird in die Finanzaufsicht (FFMS) integriert
und Präsident Medvedev formt sich damit eine,
nach seinen Worten, Megaaufsicht. Dass es sich hierbei
um mehr als eine Integration handelt, verdeutlicht die
Tatsache, dass gleichzeitig auch noch 290 zusätzliche
Stellen geschaffen werden, um den Versicherungssektor
zu regulieren. Ebenfalls ändern wird sich die Kapitalanforderung
an Versicherer: Mit einem neuen Gesetz hat
man kurzerhand die Grundkapitalanforderung zum 1.
Januar 2012 vervierfacht. Für kleinere Unternehmen ist
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011
Seite 9

Titelthema
dies zu viel und so rechnet man mit weiteren Konsolidierungen
oder der Rückgabe von Lizenzen. Ein Gesundschrumpfen
auf 100 bis 150 Gesellschaften wäre
für den Markt allerdings vorteilhaft.
Ein Versicherungsbereich, in dem sich die Träume der
meisten weltweit agierenden Versicherer zerschlagen
haben, ist die Lebensversicherung. Viele der Großen
haben sich nach einer Welle von Euphorie schon wieder
verabschiedet. Aber auch einige internationale Banken
ziehen sich aus dem Retailgeschäft zurück und bestärken
damit viele Lebensversicherer in ihrem Entschluss.
ACE besitzt eine Lizenz und betreibt eine Lebensgesellschaft
in Russland.
Bereits lange vor Gründung der eigenen Gesellschaft
konnte ACE in Russland über ihre lokalen Kooperationspartner
die internationalen ACE Kunden vor Ort mit
einer Police bedienen. Mit der Eröffnung der ACE in
Russland war es dann möglich, die Programme hausintern
zu betreuen und eine lokale Police auszustellen.
Diese Erfahrung wurde dann konsequenterweise
genutzt, um auch lokale Konzepte für internationale
Programme zu entwerfen, und das erste Versicherungsprogramm,
das von ACE in Russland aufgestellt wurde,
umfasste Lokationen in Russland, der Gemeinschaft
Unabhängiger Staaten (GUS) und der Türkei. Mittlerweile
haben auch die anderen ACE Länder in Osteuropa
Programme für Kunden aufgesetzt und ACE ist einer
der wenigen internationalen Versicherer in dieser Region,
der panosteuropäische Versicherungsprogramme
konzipieren und auch bedienen kann. ACE bietet hierbei
auch kleinere Lösungen, die gerade für Unternehmen in
Osteuropa geeignet sind, welche Betriebsstätten in nur
zwei oder drei anderen Ländern haben und versichert
werden sollen. Auch für die internationalen Makler vor
Ort ist ACE ein wichtiger Partner, um Kapazitätsbedarf
zu decken und gleichzeitig auf solides Underwriting
vertrauen zu können.
Übrigens gehen die Uhren in Russland wirklich anders.
Dies zeigt sich auch daran, dass Russland am 27. März
2011 die Uhren ein letztes Mal um eine Stunde vorgestellt
hat, und zwar für immer! Im Herbst gibt es kein
Zurück mehr, was allerdings bei den (sehr) kurzen Tagen
im Winter keinen großen Unterschied machen wird.
Andreas Wania
andreas.wania@acegroup.com
Einige der großen
russischen
Gesellschaften
im Rohstoff- und
Energiebereich zählt
ACE heute
zu ihren Kunden
Die Nicht-Lebensgesellschaft der ACE in Russland
(CJSC ACE Insurance), die 2004 etabliert wurde und
im März 2005 die Lizenz erhielt, um im klassischen Industrie-
und Personenversicherungsbereich Geschäft zu
schreiben, hat sich prächtig entwickelt und kann heute
mit fast 30 Angestellten auf eine Jahresbruttoprämie
von 34 Millionen US-Dollar blicken, was sowohl das
internationale Programm- als auch das russische Geschäft
beinhaltet.
Mit Sitz in Moskau betreut ACE Russland heute, neben
mehr als 200 internationalen Programmkunden,
schwerpunktmäßig das lokale Geschäft und zählt einige
der großen russischen Gesellschaften im Rohstoffund
Energiebereich zu ihren Kunden. In 2010 ist ACE
in die Top 75 der russischen Versicherer aufgestiegen
und hat sich in einigen Bereichen, wie zum Beispiel im
Öl/Gas- und Kraftwerksegment, zu einer lokalen Größe
entwickelt.
ACE Russland (CJSC ACE Insurance) bietet,
unter anderem, Deckungskonzepte für D&O, Haftpflicht,
Sach, BU, Bauleistung, Transport, Unfall.
Anfallende Schäden werden von der eigenen
ACE Schadenabteilung abgewickelt.
Eine Schadenzahlung bei multinationalen
Programmen ist auf Grund rechtlicher Bestimmungen
in der Regel nur in Russland und in
lokaler Währung - dem russischen Rubel - möglich.
Die ACE in Russland hält als Tochtergesellschaft
der ACE European Group ein lokales IFS-Rating
von AA+ (FITCH) und ein internationales
IFS-Rating von BBB-, Anmerkung: Auf Grund des
BBB-Länderratings von Russland kann eine in
Russland agierende Gesellschaft kein A-Rating
erhalten.
www.aceeurope.ru
Seite 10 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Titelthema
Ein Land mit riesigem Potential
Wirtschaftliche Perspektiven und Herausforderungen in Indien
China und Indien sind nicht nur die bevölkerungsreichsten
Länder der Welt, sondern
auch ihre Volkswirtschaften entwickeln sich
besonders rasant. Zwar hat Indien derzeit
mit 1,2 Milliarden Einwohnern noch rund 100 Millionen
Einwohner weniger als China und ist in der allgemeinen
öffentlichen Wahrnehmung noch nicht ganz so präsent
wie sein Nachbar im Norden; jedoch steht die Ablösung
Chinas als bevölkerungsreichste Nation wohl unmittelbar
bevor.
Seit 1975 hat sich die Einwohnerzahl Indiens beinahe verdoppelt,
wobei das weniger an der (sogar leicht sinkenden)
Geburtenrate, sondern vielmehr an der geringeren Sterberate
und der höheren Lebenserwartung liegt. Auch wenn
die allgemeinen Lebensbedingungen für viele Inder noch
schwierig sind, hat sich die Grundversorgung der Bevölkerung
bereits deutlich verbessert. Zugleich konnte die
Alphabetisierungsrate erheblich gesteigert werden. Das
wirtschaftliche Gefälle in der Bevölkerung des Subkontinents
ist dennoch enorm. Das gilt nicht nur im Verhältnis
von Stadt- und Landbevölkerung. Die unterschiedlichen
Lebensverhältnisse zeigen sich insbesondere in den Megacitys
wie Neu Delhi, Mumbai oder Bengaluru. Während
auf der einen Seite immenser Reichtum herrscht, leben in
unmittelbarer Nachbarschaft Menschen in extremer Armut
auf der Straße. In der 20-Millionen-Stadt Mumbai gibt es
den wohl größten Slum Asiens. Allein dort leben geschätzte
eine Million Menschen unter widrigsten Bedingungen.
Zugleich ließ einer der zehn reichsten Menschen der Welt,
der Industrielle Mukesh Ambani, erst kürzlich sein 170
Meter hohes Privathaus mit 27 Stockwerken und 600 Angestellten
in Mumbai fertig stellen.
Die prosperierende wirtschaftliche Entwicklung hat dazu
geführt, dass sich Indien zunehmend für Geschäfte und
Beteiligungen jeder Art im Ausland öffnet und der Bedarf
an Hochtechnologie, etwa im Energie- und Infrastrukturbereich,
stetig wächst. Die indische Wirtschaft setzt hierbei
jedoch nicht nur auf Know-how aus dem Ausland, sondern
ist etwa im Bereich der Windkrafttechnologie mittlerweile
selbst ein Global Player. So ist Suzlon Energy Ltd. mit Sitz
in Pune mittlerweile einer der weltweit größten Windturbinenhersteller.
Im Mai 2007 übernahm Suzlon die deutsche
REpower für 1,3 Milliarden Euro.
Indien – ein Land zwischen
Tradition und Moderne
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 11

Titelthema
Auch kleinere Unternehmen in diesem Sektor sind konkurrenzfähig:
„Die getriebelose 2-MW-Turbine der zum
Reliance-Konzern gehörigen Global Wind Power Ltd.
ist technisch auf dem neuesten Stand“, berichtet etwa
der Unternehmensberater Avinash Kashyap, CEO des
Beratungsunternehmens Synergy Alliance Indo-German
Networking, welches sich auf die Begleitung indischer
Unternehmen bei ihren Aktivitäten in Deutschland und
Europa spezialisiert hat und zugleich auch deutsche Unternehmen
auf ihrem Weg in den indischen Markt berät.
Die zunehmende wirtschaftliche Entwicklung des Landes
hat auch zu einem sprunghaften Wachstum des Versicherungsmarktes
geführt. 1999 ist der indische Versicherungsmarkt
mit Einführung des „Insurance Regulatory Development
Act (IRDA Act)“ liberalisiert worden. Seitdem
können private Anbieter bei Einhaltung bestimmter Voraussetzungen
Versicherungsleistungen anbieten. Etliche
Versicherer sind derzeit bereits in Indien registriert, darunter
auch Joint Ventures mit westlichen Versicherungsunternehmen,
wie etwa Bajaj Allianz Life Insurance, Tata
AIG Life Insurance oder HDFC Standard. Während der
Bereich der Lebensversicherung immer noch dominiert,
bieten die Versicherer zunehmend auch weitere Produkte
an, wie etwa in der Krankenversicherung, im Kfz-Bereich
oder in der Sachversicherung. Der indische Markt bietet
nach Einschätzung von Experten erhebliches Potential.
Ausweislich des Berichts „Booming Insurance Market in
India (2008-2011)“ wird bei Hausversicherungen mit einem
Wachstum von 100 Prozent gerechnet, ferner sieht der
Report enormes Potential im Krankenversicherungsmarkt.
Dieser soll der zweitgrößte nach der Kfz-Versicherung
werden. Auch für Versicherer ist der indische Markt also
mehr als attraktiv.
Die rasant steigende
Bevölkerungszahl
bedeutet für Indien
Chance und Herausforderung
zugleich
Indische Unternehmen sind inzwischen zunehmend an
Geschäften mit dem Ausland interessiert, nicht zuletzt
um Investitionen außerhalb Indiens zu tätigen. Es findet
mittlerweile ein reger Austausch und Handel zwischen
Indien und Deutschland statt. So wurden in 2010 nach
Angabe des Statistischen Bundesamts Waren im Wert von
rund neun Milliarden Euro von Deutschland nach Indien
exportiert und Waren im Wert von rund sechs Milliarden
Euro aus Indien importiert. Deutschland ist Indiens größter
Handelspartner in Europa. Die Bedeutung Indiens und das
riesige Potential, das in dem Land steckt, haben Kanzlerin
Merkel kürzlich zu einem weiteren Staatsbesuch bei ihrem
Amtskollegen Premierminister Manmohan Singh geführt.
Kai Engelsberg
k.engelsberg@paschen.cc
Der Autor, Rechtsanwalt Kai Engelsberg, betreut als
Mitglied der Practice Group China und Südasien
bei PASCHEN unter anderem namhafte indische
Unternehmen bezüglich ihrer Forderungen gegen
europäische Abnehmer und Lieferanten.
PASCHEN Rechtsanwälte ist eine der Topadressen
für anwaltliches Forderungsmanagement
in Deutschland. Die Partnerschaftsgesellschaft
mit fünf Standorten in Deutschland ist Gründungsmitglied
eines internationalen
Anwaltsnetzwerks.
www.paschen.cc
Aus dem schnellen wirtschaftlichen Wachstum ergeben
sich aber auch etliche Probleme. Neben dem ohnehin
schon großen sozialen Gefälle leidet Indien derzeit unter
einer starken Inflation, was die Situation weiter verschärft.
Zudem sind in jüngster Vergangenheit einige der einflussreichsten
Wirtschaftsführer Indiens, wie etwa Anil Ambani,
der Bruder des oben erwähnten Mukesh Ambani, sowie
der Milliardär Ratan Tata – eine indische Institution – wegen
Verdachts auf Korruption und anderer Unregelmäßigkeiten
vor das indische Parlament zitiert worden. Korruption
und Vetternwirtschaft erschweren auch die wirtschaftliche
Zusammenarbeit mit ausländischen Unternehmen.
Ihr direkter Kontakt zu ACE Indien
Josephine Pereira
Taj Lands End - Room 1601
Bandstand, Bandra (West)
Mumbai 400 050, India
T: +91 22 2655 8768
F: +91 22 2655 8769
E-Mail: josephine.pereira@acegroup.com
Seite 12 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Titelthema
Weiterhin auf Expansion
China und multinationales Business
Zehn Jahre sind seit Beitritt der Volksrepublik
China zur Welthandelsorganisation
(WTO) vergangen und das Land des
Exportweltmeisters ist noch immer ein
höchst attraktiver Standort und Handelspartner
für internationale, und insbesondere für deutsche,
Unternehmen. Der neue Fünfjahresplan (2011-
2015) der Regierung sieht in seinen zentralen Themen
die Bereiche Lebensqualität, soziale Sicherheit und
Umweltschutz vor. Als neue Wachstumsmotoren sollen
Binnenkonsum und Innovationen dienen. Für deutsche
Unternehmen eine durchaus interessante Entwicklung,
bieten sie doch hier Lösungen, wie beispielsweise umweltschutzrelevante
Techniken.
Der Außenhandel zwischen China und Deutschland floriert.
Ein Plus von 44 Prozent im Vergleich zum Vorjahr
konnten die deutschen Exporteure in 2010 verzeichnen
und zwar mit einem Volumen in Höhe von 53,64 Milliarden
Euro (2009: 37,27 Mrd. Euro). China steht damit
in der Liste der wichtigsten Absatzmärkte Deutschlands
auf dem siebten Platz. Den höchsten Anteil der an China
gelieferten Güter bilden Maschinen und Kfz sowie die
entsprechenden Teile, mit 30,4 beziehungsweise 24,7
Prozent. Umgekehrt sind Importe aus China ebenfalls
sehr gefragt. Mit 76,53 Milliarden Euro lagen die Einfuhren
um 35 Prozent höher als in 2009 (56,71 Mrd.
Euro).; damit steht die Volksrepublik zum zweiten Mal
in Folge auf Platz 1.
Die Hauptmarktanteile halten im Sachbereich ungeschlagen
auf den Plätzen 1 bis 3 die Gesellschaften
PICC, Ping’an und China Pacific (CPIC) mit insgesamt
66,46 Prozent. Die ausländischen Versicherungsgesellschaften
bleiben konstant mit 1,06 Prozent auf dem chinesischen
Markt vertreten.
Auf Platz 14 und mit 0,96 Prozent Marktanteil findet
sich eines der derzeit erfolgreichsten Joint Ventures des
chinesischen Versicherunsgsmarktes: ACE/Huatai. Mit
24 Zweigstellen und weiteren 79 Büros in 24 Provinzen
bietet die Nummer 1 in Profitabilität
auf der Liste der „China’s Top
500 Best Service Enterprises“ der
China Enterprise Directors Association
(CEDA ) internationalen
Kunden Service in ganz China.
Vor fünf Jahren wurde eigens für
den Bedarf internationaler ACE
Kunden und Makler an Versicherungsprogrammen
in China die Special
Risks Unit (SRU) gegründet.
Auch die ausländischen Direktinvestitionen sind in
2010, nach einem Einbruch im Krisenjahr 2009, um 17,4
Prozent auf ein Rekordhoch von 105,7 Milliarden US-
Dollar gestiegen. Die geplanten staatlichen Förderungen
von Investitionen in, zum Beispiel, Hochtechnologien,
Energieeinsparung und Umweltschutz in Zentral- und
Westchina bieten international agierenden Unternehmen
weiterhin einen attraktiven Markt. Damit einhergehende
Risiken gilt es entsprechend zu minimieren und einen
adäquaten Versicherungsschutz zu berücksichtigen.
Weiterhin auf Expansion ausgerichtet ist auch der Versicherungsmarkt
in China, welcher für 2010 im Nicht-
Leben-Segment ein Bruttoprämienvolumen von umgerechnet
42,5 Milliarden Euro verzeichnete. Damit kann
der chinesische Versicherungsmarkt erneut eine zweistellige
Wachstumsrate aufweisen; verglichen mit dem
Vorjahr ein Plus von 34,55 Prozent (2009: 31,5 Milliarden
Euro). Bereits in 2009 war der Markt im Vergleich
zu 2008 um 22,35 Prozent gewachsen (2008: 25,7 Milliarden
Euro).
Geschult auf die speziellen Anforderungen, sowie in
fließendem Englisch und Chinesisch, arbeiten die SRU-
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nach internationalen
Servicestandards. Die SRU, mit derzeit 575 multinationalen
Kunden in China, bietet in Zusammenarbeit mit
ACE eine Servicebandbreite, die vom Underwriting über
Schadensabwicklung zu Loss-Control-Leistungen reicht.
Hochtechnologie
macht heute bereits
einen erheblichen
Anteil am chinesischen
Export aus
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011
Seite 13

Titelthema
„Es besteht ein Trend
Interview mit Suresh Krishnan, General
Mittlerweile ist Huatai einer der größten Kooperationspartner
der ACE. Die SRU hat mit 1.543 Policen und
einem Prämienvolumen von über 15 Millionen Euro in
2010 einen beträchtlichen Anteil an diesem Erfolg.
Julia Xin
xinyi@huatai.com
ACE/Huatai Kapazitäten
Kerstin Hartung Alexandre
kerstin.hartung@acegroup.com
Auf der Liste der „wettbewerbsstärksten Versicherer
Asiens“ des 21st Century Business Herald
in Zusammenarbeit mit der University of
California steht Huatai auf:
Platz 4 der Nicht-Leben-Versicherer in China
Platz 6 der Nicht-Leben-Versicherer in Asien
Auf der Liste der „China’s Top 500 Best Service
Enterprises“ der China Enterprise Directors
Association (CEDA ) steht Huatai auf:
Nummer 1 in Profitabilität
in Millionen
US-Dollar
Property PAR & CAR/EAR 400
Marine Cargo 25
Marine Shipbuilders 31,25
Public & Products Liability 18
Employers’ Liability 18
Premises Pollution Liability 25
Export Products Liability 25
Excess & Umbrella 10
Directors’ & Officers 25
Professional Indemnity 10
(Stand: Mai 2011)
Die Entwicklung eines multinationalen
Versicherungsprogramms ist in heutiger
Zeit stark von regulatorischen Einflüssen
geprägt. Es gilt, das weltweit wir kende
Programm rechtlich und steuerlich einwandfrei aufzusetzen,
welches bei den vorherrschenden unterschiedlichen
Ländergesetzen unter Umständen mit bestimmten
Schwierigkeiten verbunden sein kann.
FACEOFACE fragte mit Suresh Krishnan, General
Counsel für multinationale Produkte und Dienstleistungen
der ACE Gruppe, wieso ein multinationales
Programm sinnvoll ist und welche Aspekte zu berücksichtigen
sind.
FACEOFACE: Herr Krishnan, was genau ist ein multinationales
Versicherungsprogramm?
Suresh Krishnan: Jedes Versicherungsprogramm,
das in mehreren Ländern Risikoschutz bietet, kann als
multinationales Versicherungsprogramm bezeichnet
werden. Dabei kann es sich um eine Erst- oder eine
Exzedentenversicherung handeln. Unter dem auf dem
internationalen Markt etablierten Begriff „multinationale
Versicherungsprogramme“ versteht man Programme,
bei denen, sofern dies zulässig ist, die Leistung direkt
aus dem Master erfolgt, wenn die Erstversicherungspolice
keine entsprechenden Deckungssummen aufweist
oder wenn die Erstversicherung in dem Land, in dem
sie ausgestellt wurde, bestimmte Risiken nicht abdeckt.
Diese Art von Versicherung, auch als DIC (differences
in conditions – Konditionendifferenzdeckung)- und DIL
(differences in limits – Summendifferenzdeckung)-Versicherung
bezeichnet, ist ein weltweiter Schutzschirm,
der Käufern bei globalen Risiken Deckungssicherheit
bietet.
FACE: Welche Vorteile bietet das multinationale Programm
dem Versicherungskäufer?
Krishnan: Der Zweck eines multinationalen Versicherungsprogramms
besteht in der Maximierung der globalen
Kapazitäten bei Minimierung der Kosten und bei
gleichzeitiger zentraler Kontrolle der Umsetzung des
Programms. Darüber hinaus gibt es weitere Beweggründe,
sich für ein globales Programm zu entscheiden,
wie beispielsweise die lokale Schadenexpertise und
-abwicklung.
FACE: Inwieweit wirken sich rechtliche und steuerliche
Faktoren aus?
Seite 14 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Interview
zu mehr regulatorischer Transparenz“
Counsel, ACE Multinational Client Group
Suresh Krishnan,
General Counsel für
multinationale Produkte
und Dienstleistungen
der ACE Gruppe
Krishnan: Für die meisten Einkäufer weltweiter Versicherungsprogramme
steht die Verlässlichkeit der
Scha denbearbeitung und des Schadenersatzes im Vordergrund,
ganz gleich, ob auf Basis einer von der Muttergesellschaft
abgeschlossenen DIC/DIL-Versicherung
oder einer lokalen Police der Tochtergesellschaften,
verbundenen Unternehmen oder Joint Ventures. Dementsprechend
preisen Käufer, Verkäufer und Vermittler
auf dem multinationalen Markt auch keine regulatorischen
und steuerlichen Risiken ein und sind auch nicht
bereit, diese zu übernehmen. Die Fähigkeit der multinationalen
Muttergesellschaft, eine weltweit einheitliche
Art des Versicherungsschutzes, der Deckungshöhe und
der Risikotransferbedingungen zu erreichen, wird durch
verschiedene Faktoren beeinflusst, darunter Sprache
und regulatorische Unterschiede. Im Allgemeinen ist
es kaum möglich sicherzustellen, dass die Bedingungen
jeder einzelnen lokalen Police mit den Bedingungen
aller anderen Policen (einschließlich der im Rahmen
des Programms ausgefertigten DIC/DIL-Police) übereinstimmen.
Versicherer, Versicherte und Vermittler
erwarten heutzutage, dass die von ihnen vertriebenen,
eingekauften oder konzipierten Produkte – unter dem
Mikroskop der Länder betrachtet, in denen die Risiken
versichert sind – in regulatorischer und steuerlicher Hinsicht
den gesetzlichen Bestimmungen weitestgehend
entsprechen.
FACE: Vor welchen weiteren Herausforderungen stehen
die Beteiligten bei der Entwicklung eines multinationalen
Programms heutzutage?
Krishnan: Die ideale Lösung für die mit grenzübergreifenden
Versicherungen verbundenen regulatorischen,
steuerlichen und umsetzungstechnischen Schwierigkeiten
wäre es, eine Police ausfertigen zu können. Diese
sollte die Risiken eines multinationalen Unternehmens
abdecken, einschließlich jener ihrer Tochtergesellschaften,
verbundenen Unternehmen und Joint Ventures, und
bei Schadenfällen entweder in dem Land des Hauptsitzes
des multinationalen Unternehmens oder dort, wo der
Schaden aufgetreten ist, leisten. Dies ist jedoch weder
realistisch noch im Wesentlichen Compliance-konform,
obwohl inzwischen einige Schritte in Richtung einer internationalen
Harmonisierung der Versicherungsgesetzgebung
unternommen wurden, wie das „EU-Passport“-
Verfahren der Europäischen Union. Viele Länder
ver hängen Globalverbote, die es dort ansässigen natürlichen
und juristischen Personen untersagen, Versicherungen
bei Gesellschaften einzukaufen, die nicht ortsansässig
sind, oder die über keine Lizenz für das jeweilige
Land verfügen. Versicherungen dürfen demnach nur bei
den sogenannten „Admitted“-Versicherern, sprich den
zugelassenen, abgeschlossen werden. Andere Staaten gestatten
zwar den Einkauf von Versicherungen bei „Non-
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 15

Interview
admitted“-Gesellschaften, verlangen aber, dass zunächst
bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Und wieder
andere verhängen Steuerstrafen oder sonstige Beschränkungen
gegen diejenigen, die sich für „nicht zugelassene“
Versicherer entscheiden. Am restriktivsten gehen
Argentinien, Brasilien, China, Indien, Japan, Korea, Mexiko,
Russland und die Schweiz gegen den Vertrieb von
„Non-admitted“-Versicherungen vor. Zu den liberaleren
Staaten gehören Australien, Kanada, Chile, Deutschland,
Peru, Großbritannien und die USA; jedoch gelten auch
dort bestimmte Voraussetzungen für nicht zugelassene
Versicherungen. Neben der Lizenzierung und aufsichtsbehördlichen
Aspekten befassen sich viele multinationale
Versicherungsprogramme inzwischen auch schon
mit länderspezifischen Fragen der Versicherungssteuer
und ihren möglichen Auswirkungen auf Versicherer,
Versicherte und Vermittler. Die meisten multinationalen
Programme müssen aber die einkommenssteuerlichen
Auswirkungen von finanziellen Vereinbarungen mit nahestehenden
Parteien, die ja Bestandteil der Programme
sind, noch im Detail untersuchen und Lösungen finden.
FACE: Welche Entwicklungstrends werden sich Ihrer
Meinung nach künftig auf multinationale Versicherungsprogramme
auswirken?
Krishnan: Da kommen mir gleich drei Aspekte in den
Sinn. Zum einen werden vermehrte Steuer- und auch
sonstige Prüfungen zu einer stärkeren Kontrolle zuvor
ungeregelter oder wenig geregelter Aktivitäten führen.
In der Vergangenheit war die Gesetzgebung in vielen
Ländern relativ schwach, wenn nicht gar inexistent,
oder die Aufsichtsbehörden vertraten eine andere Sichtweise,
was im Ausland abgeschlossene Versicherungen
anging. Das hat sich inzwischen geändert. Zum Zweiten
gibt es einen Trend zu mehr regulatorischer Transparenz
unter den nationalen Aufsichtsbehörden für die Versicherungsbranche.
Die für Versicherungen zuständigen
Stellen verschiedener US-Bundesstaaten (darunter New
York, Kalifornien und Florida) haben Zusammenarbeitsvereinbarungen
mit mehreren Ländern geschlossen,
unter anderem mit den für das Versicherungswesen
zuständigen Behörden in Deutschland, Großbritannien,
China, Frankreich und auf Bermuda, damit ein besserer
grenzüberschreitender Informationsaustausch über
die geregelten Gesellschaften erfolgen kann. Man hat
sich darauf geeinigt, auf der Grundlage der bestehenden
regulatorischen Befugnisse innerhalb der jeweiligen
Staatsgrenzen Prüfungen nicht lizenzierter Versicherungsaktivitäten
durch ausländische Aufsichtsbehörden
zu ermöglichen. Und letztlich sind die logistischen
Aspekte der Erfüllung von Steuer- und steuerähnlichen
Pflichten sowie der Einhaltung sonstiger örtlicher Vorschriften
im Hinblick auf den Vertrieb nicht zugelassener
Versicherungen für viele Unternehmen zu einer
Belastungsprobe geworden. Angesichts dieser praxisbezogenen
Erwägungen denken wir, dass sich Kunden
mit multinationalen Risiken künftig weniger auf
„Non-admitted“-Versicherungen verlassen werden und
stattdessen auf zugelassene Produkte zurückgreifen, um
ihren jeweiligen Versicherungsbedarf zu decken, zum
Beispiel zugelassene DIC/DIL-Policen, die vom Mutterkonzern
abgeschlossen werden.
FACE: Sie sprachen bereits den Begriff Compliance
an. Welche Aspekte sind hierzu bei multinationalen Programmen
zu berücksichtigen?
Krishnan: Als Erstes muss eine Auswertung der Länder
erfolgen, in denen Bedarf an lokal lizenzierten Versicherungen
besteht. Anschließend muss überlegt werden,
wie eine Police mit DIC/DIL-Deckung gestaltet sein
sollte und zusammen mit den lokalen Policen umgesetzt
werden kann, um die Anforderungen des Policeninhabers
zu erfüllen. Dabei gilt es zu berücksichtigen, in welchen
Ländern die Risiken bestehen und wie diese kostengünstig
und Compliance-konform versichert werden
können. Zweitens sollte überlegt werden, ob auf die für
die DIC/DIL-Exzedentenpolice veranschlagte Prämie
eine Versicherungs- oder Stempelsteuer erhoben wird
und wie solchen Pflichten nachgekommen werden kann.
Und drittens muss das Risikomanagement-Team des
Versicherten mit seinem Vermittler und seinen Finanzund
Steuerberatern hinsichtlich einkommenssteuerlicher
Auswirkungen in Verbindung mit multinationalen
Versicherungsprogrammen zusammenarbeiten, vor allem
in Bezug auf Finanztransaktionen mit verbundenen
Gesellschaften. Vor dem Einkauf eines multinationalen
Versicherungsprogramms sollte gegebenenfalls über eine
solide, globale Transferpreis-Vereinbarung nach gedacht
werden, die jegliche Risikomanagement-Aspekte des zu
versichernden Unternehmens berücksichtigt, die sich im
Zusammenhang mit dem multinationalen Versicherungsprogramm
ergeben. Zugelassene Versicherungen bieten
den Vorteil, dass sie die obligatorischen und gesetzlichen
Versicherungspflichten erfüllen.
Das Interview führte Kerstin Hartung Alexandre
kerstin.hartung@acegroup.com
Eine Checkliste für Risk
Manager und Vermittler zur
Gestaltung und Umsetzung
multinationaler Versicherungsprogramme
können Sie über
den QR-Code downloaden.
Oder schreiben Sie eine Mail
an kontakt.de@acegroup.com
mit dem Stichwort „Checkliste“,
wir senden Ihnen diese
dann gerne zu.
Seite 16 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011
QR-Code mit mobilem Endgerät scannen

Vertrieb
Rechtssichere multinationale
Versicherungsprogramme
ACE Veranstaltungen zu internationalem Business
Auf Grund der positiven Resonanz auf die
Workshopreihe „Gruppen-Unfallversicherungen,
lokal und mit multinationaler Erweiterung“
im vergangenen Jahr bot ACE
diese Veranstaltung in 2011 erneut an. Gemeinsam mit
den ACE Ansprechpartnern für Major Accounts, Wolfgang
Ruffert, Brigitte Vorrath und Kurt Kratschmann,
lud der Bereich Personenversicherungen (Accident &
Health) erneut firmenverbundene Vermittler ein. Im März
begrüßten die ACE Repräsentanten 51 interessierte Gäste
zu halbtägigen Workshops in München, Düsseldorf und
Frankfurt am Main.
Basierend auf den Leistungsbausteinen der deutschen
Gruppen-Unfallversicherung und den Besonderheiten des
Bedingungswerkes ACE Company FirstClass (Gruppenunfall)
wurden Handling und Struktur von lokalen Freedom-of-Service-Policen
vorgestellt. Darauf aufbauend
erläuterte Frank Halbschmidt, Senior Account Manager,
A&H Corporate Sales, Vorteile und Risiken von multinationalen
Programmen, wie beispielsweise zu beachtende
aufsichts-, steuer- oder lizenzrechtliche Vorgaben, um
Strafsteuern oder gar das Nichtankommen von Versicherungsleistungen
beim Leistungsempfänger zu vermeiden.
Einen ersten Einblick, mit welchen Tools, Datenbanken
und Netzwerken ACE weltweit arbeitet, konnten die Teilnehmerinnen
und Teilnehmer selbst anhand eines aktuellen
Beispiels gewinnen. Es galt, in der Gruppenarbeit
verschiedene Besonderheiten von Policen für ausschnittsweise
neun Länder zu erarbeiten. Die Teilnehmerinnen
und Teilnehmer prüften unter anderem die Admitted- vs.
Non-admitted-Problematik, also ob eine lokale Zulassungspflicht
des Versicherers besteht, um Policen ausfertigen
zu können, die Sprachregelung in der Police, die
Regelung zur Zahlung der Versicherungsleistung im Schadenfall
sowie die Handhabung der Versicherungssteuer.
Nach Präsentation der Ergebnisse stellte Sebastian Knauf,
Underwriting Manager A&H, die unterstützenden Programme
und Datenbanken vor, mit deren Hilfe ACE ergänzend
zum weltweiten Niederlassungs- und Expertennetzwerk
multinationale Programme aufsetzt: AID (ACE
Insurance Directory), AIM (ACE Interactive Map) und
MAX (Multinational Account Exchange). Ebenfalls detailliert
erklärte Knauf den Implementierungsprozess und
die Leistungsabwicklung im Schadenfall.
Wolfgang Ruffert, Director Major Accounts, freut sich
über das positive Feedback der Gäste und den interaktiven
Austausch während der Workshops. „Offensichtlich
sind multinationale Unfallversicherungen für viele Gäste
ein relativ neues Thema. Natürlich prüfen wir gern gemeinsam
mit unseren Kunden, wie deren multinationale
Programme so rechtssicher, transparent, kosteneffizient
und so einfach wie möglich konzipiert werden können“,
erklärt Ruffert. „Für international agierende Unternehmen
und Makler ist es äußert relevant, Versicherungsprogramme
diesen Anforderungen entsprechend aufzusetzen.
Dies zeigten auch unsere multinationalen Foren für Industriekunden“,
so Ruffert. Suresh Krishnan, General Counsel
der ACE Gruppe, erläuterte, welchen Herausforderungen
sich die Marktteilnehmer auf den verschiedenen Märkten
derzeit und auch in Zukunft stellen müssen (s. auch Seite
14 ff). Welche Lösungsansätze sich anbieten, zeigten Julia
Xin vom chinesischen ACE Kooperationspartner Huatai,
und Howard Fry, ACE Advisor für Huatai, anhand der
Leistungsfähigkeit und der Kapazitäten der ACE/Huatai
(s. auch Seite 13 ff).
Nicoletta Blaschke
nicoletta.blaschke@acegroup.com
Für firmenverbundene Vermittler,
die den A&H Basisworkshop besucht haben,
finden Advanced-Workshops statt, voraussichtlich
im August 2011. Bei dieser weiterführenden Veranstaltung
werden die Plattform ACE GPS SM
(Global Program Solution) und ACE Worldview SM
live vorgestellt. Auch Claims Handling im internationalen
Umfeld sowie Compliance werden
Themenschwerpunkte sein. Die Einladungen für
die Advanced-Workshops werden in Kürze an die
Teilnehmer des Basisworkshops versandt.
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 17

Produkte
Unbesorgt abtauchen
ACE und aqua med: Erfolgreiche Kooperation geht ins zehnte Jahr
Schwerelos durch das unendliche Blau gleiten
und in absoluter Stille die Schönheit der
Unterwasserwelt genießen. Das macht für
viele Tauchbegeisterte die Faszination dieses
Sports aus. Doch Tauchen macht nur wirklich Spaß,
wenn unter und über Wasser alles glattläuft. Die gute
Nachricht: Die Zahl der Tauchunfälle ist leicht rückläufig.
Information und Aufklärung sowie regelmäßige
Trainings machen sich bemerkbar und sollen helfen, die
Unfallquote weiter zu senken.
Taucht er zu schnell auf, kann es durch den Gasdruck im
Blut unter anderem zu Durchblutungsstörungen und zu
Zerstörung von Gewebe kommen.
Dr. Tim Müller, aqua med Arzt
„In Versicherungsbedingungen gängiger privater Unfall-
oder Krankenversicherungen gibt es eine Reihe
möglicher Zahlungseinschränkungen und -ausschlüsse
für die Druckkammerbehandlung bei einer Dekompressionsbehandlung“,
mahnt Sebastian Knauf, Underwriting
Manager Accident & Health bei ACE.
Noteinsatz Tauchunfall
- etwa 80
Prozent der 1,5
Mio. Sporttaucher
sind nicht oder
nur unzureichend
versichert
Im Vorfeld ihres Tauchurlaubs schließen viele gesetzlich
versicherte Personen eine Auslandsreisekrankenversicherung
ab. Was viele Taucher nicht wissen: Häufig
deckt diese tauchspezifische Erkrankungen nicht
oder nur unzureichend ab. Von etwa 1,5 Millionen
Sporttauchern haben nur etwa 120.000 eine spezielle
Tauchunfallversicherung. Das heißt, etwa 80 Prozent
aller Taucher sind nicht ausreichend gegen Tauchunfälle
versichert. Ein Tauchrisiko ist die Dekompressionskrankheit,
im Allgemeinen „Taucherkrankheit“
genannt. Durch den steigenden Luftdruck unter Wasser
gerät der Stickstoff aus der Lunge ins Blut. Beim Auftauchen
muss sich der Taucher genügend Zeit lassen,
um den Stickstoff über die Lungen wieder abzuatmen.
Dr. Tobias Dräger, Geschäftsführer des Tauchnotrufs
aqua med, bestätigt: „Von Neukunden oder Tauchbasen
erfahren wir oft, dass verunfallte Taucher mit Rechnungen
über mehrere tausend Euro konfrontiert werden und
ihnen erst dann klar wird, dass ihre private Unfall- oder
Krankenversicherung eine Druckkammerbehandlung
nicht oder nur teilweise übernimmt.“ Tauchern gibt er
den Tipp, Versicherungen detaillierte Fragen zur Druckkammerbehandlung
zu stellen. Ist die Übernahme einer
Druckkammerbehandlung im Inland abgesichert? Gibt
es Ausschlüsse für bestimmte Länder? Wie hoch ist
die Deckungssumme? Werden auch Rechnungen akzeptiert,
die von einer nichtmedizinischen Einrichtung
kommen? Da die meisten Druckkammern in privater
Hand sind, können Rechnungen durchaus auch schon
mal von einem Hotel kommen. Viele Versicherungen
verweigern dann die Zahlung, weil im Kleingedruckten
steht, dass nur Rechnungen von medizinischen Einrichtungen
übernommen werden. Und Druckkammerbehandlungen
sind teuer. Ein Limit von 5.000 Euro, wie es
zum Teil auch Unfallversicherungen bieten, reicht nach
Erfahrung von Sebastian Knauf nicht aus.
Seite 18 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Produkte
Starke Partnerschaft mit ACE
seit Gründung
aqua med ist der tauchmedizinische Fachbereich
der Medical Helpline Worldwide
(MHW), einer ärztlichen Notrufeinrichtung
für weltweite medizinische Notfälle.
Die Hotline der MHW ist mit Ärzten besetzt,
die alle wesentlichen Fachbereiche inklusive
Tauchmedizin, Kinderheilkunde und Psychotraumatologie
abdecken.
Seit 2001, also seit die gesetzlichen Krankenkassen
nach Tauchunfällen keine ambulante
Druckkammertherapie mehr zahlen
dürfen, bietet aqua med ihren Notrufservice
für Sporttaucher an. Zusammen mit ACE hat
aqua med mit der Tauchunfall- und Auslandsreisekrankenversicherung
als Bestandteil
der „dive card” ein Paket entwickelt,
das maßgeschneiderten Versicherungsschutz
für Tauchunfälle, Krankheit und andere
Zwischenfälle unterwegs bietet. Die signalrote
„dive card” ist eine wasserfeste Karte,
die am Tauchequipment befestigt wird.
Darauf enthalten sind Notruf-, Kundennummer
und Kundenname.
Das „dive card” Sicherheitspaket
• Notfallmanagement der
medizinischen Hotline
• Digitale Hinterlegung medizinischer
Daten
(z.B. Blutgruppe, Allergien)
• Tauchunfall- und Auslandsreisekrankenversicherung
der ACE
www.aqua-med.eu
Damit es nach dem Taucherunfall kein böses Erwachen
gibt, sollte ein sinnvoller Versicherungsschutz alles absichern,
was Primärversicherer nicht oder nur teilweise
decken: von der taucherärztlichen Hotline, über den
Direktzugriff auf Druckkammereinrichtungen vor Ort
bis hin zur Nachbehandlung im Heimatland. „Dabei
ist nicht nur die finanzielle Absicherung wichtig. Bei
Tauchunfällen zählt vor Ort jede Minute“, erklärt Marco
Röschmann, Geschäftsführer und leitender Arzt bei
aqua med. „Rettungsdienste und Krankenhäuser sind
mit der schnellen fachkundigen Hilfe vor Ort häufig
überfordert. Daher ist eine weltweite, jederzeit erreichbare
Notrufstelle mit Spezialisten für Tauchunfallbehandlungen
unerlässlich. Auch die Auswahl der richtigen
Druckkammer gehört nach einer ausreichenden
Erstversorgung zu den wichtigsten Aufgaben einer guten
Tauchunfallversicherung“, bekräftigt Röschmann.
Bei Gründung noch ein Ein-Mann-Unternehmen des
Bremer Tauchmediziners Marco Röschmann, ist das
aqua med Team heute auf über 30 Ärzte, Spezialisten
und Kundenbetreuer angewachsen, um die mittlerweile
60.000 Kunden optimal zu betreuen. ACE als Versicherungspartner
war von Anfang an dabei. „Wir freuen uns
sehr über diese langjährige erfolgreiche Partnerschaft
mit aqua med“, so Sebastian Knauf, A&H Underwriting
Manager der ACE.
„Für uns war ACE all die Jahre ein
zuverlässiger Partner, der zudem ungewöhnlich
offen für neue Ideen war.
So haben wir uns perfekt ergänzt. Das
Resultat ist ein einzigartiges Produkt,
das inzwischen die Grenzen des deutschen
Sprachraums überwunden hat und
in Europa angekommen ist. Wir freuen
uns auf weitere Jahrzehnte des Wachstums
in enger Zusammenarbeit mit ACE“, sagt
Marco Röschmann.
Sebastian Kreutzer
sebastian.kreutzer@acegroup.com
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 19

the other FACEOFACE
Der Bedarf an Networking besteht
2. ACE Risikoforum in Wiesbaden
Kein Frauenclub, sondern eine wertvolle
Ergänzung zu heterogenen Arbeitskreisen
– mit diesen Wor ten charakterisiert
Brigitte Vorrath, Sales Manager Major
Accounts bei ACE Frankfurt, das 2. ACE Risikoforum
für Risk Managerinnen und Maklerinnen, welches am
7. April in Wiesbaden stattfand.
Risk Management, Schadenbearbeitung und D&O-Versicherung
waren die Diskussionsschwerpunkte der insgesamt
21 Frauen während des halbtägigen Meetings.
„Wir begrenzen die Teilnehmerinnenzahl bewusst auf
maximal 18. Wir möchten sichergehen, dass wir ausreichend
Zeit für Diskussionen und Gespräche haben, und
vor allem soll jede Teilnehmerin auch zu Wort kommen
können. Mit größeren Gruppen ist dies kaum zu realisieren“,
erklärt Kerstin Hartung Alexandre, Leiterin Marketing
& Kommunikation bei ACE in Frankfurt.
Die Themen reichten von Risk Management in der Luftfahrt,
referiert von Andrea Koch, Leiterin Key Accounts
bei Albatros Versicherungsdienste GmbH (Deutsche
Lufthansa AG) bis zu den neuesten Marktgegebenheiten
in der D&O-Versicherung. Über diese berichtete Brigitte
I. Buchert-Knowles, Fachkoordinatorin Financial Lines,
Aon Versicherungsmakler Deutschland GmbH.
Einen lebhaften Austausch der Teilnehmerinnen zu Erfahrungen
und Erwartungshaltung im Zusammenhang
mit dem Thema Schäden und deren Bearbeitung starteten
mit ihren Vorträgen Lara Marieau-Denereaz, ACE
Claims Relationship Manager, Stephanie Ehmer, ACE
Operational Claims Manager, und Jasmin Sayeed, Key
Accounts, Airport Assekuranz Vermittlungs-GmbH.
Sayeed zeigte sich begeistert von der „offenen und vertrauensvollen
Atmosphäre“. „Besonders positiv ist mir
aufgefallen, dass es keine ermüdenden Selbstbeweihräucherungen
gab, sondern der Nachmittag durch klare
Fragen, lebhafte Diskussionen und interessante Einblicke
in die Arbeitsgebiete der Teilnehmerinnen geprägt
war“, unterstreicht Jasmin Sayeed.
„Wir sind bereits in der Planung für das dritte Risikoforum
in 2012 und arbeiten auch an der Umsetzung der
zahlreichen Vorschläge, die wir von den Damen erhalten
haben. So gibt es beispielsweise die Idee, Arbeitsgruppen
zu bestimmten Themen ins Leben zu rufen, die sich
während des gesamten Jahres austauschen können“, erläutert
Kerstin Hartung Alexandre.
„Der Bedarf an dieser Art von überregionalem Networking
besteht, nämlich, dass Risk Managerinnen und
Maklerinnen und Versicherer sich zu Fachthemen offen
austauschen und diskutieren können. Dies hat uns das
zweite ACE Risikoforum eindeutig gezeigt“, resümiert
Brigitte Vorrath.
Kerstin Hartung Alexandre
kerstin.hartung@acegroup.com
Lara Marieau-Denereaz (ACE, Paris) auf dem
2. ACE Risikoforum für Risk Managerinnen und Maklerinnen
Seite 20 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011

Kontakte
Kontakte
ZUM HERAUSTRENNEN
Maklervertrieb
Gep Jansen
Director Broker Relations
Telefon +49 69 75613-136
Telefax +49 69 75613-4136
Mobil +49 171 144 5437
gep.jansen@acegroup.com
Regionalbüro Frankfurt
Lurgiallee 10
60439 Frankfurt
Telefax +49 69 95094-6601
Volker Steuernagel
Sach, Prokurist
Telefon +49 69 95094-6681
Mobil +49 151 122 25294
volker.steuernagel@acegroup.com
Irene Hörger
Haftpflicht, Prokuristin
Telefon +49 69 95094-6641
Mobil +49 172 651 1572
irene.hoerger@acegroup.com
Marlina Ginting
Administration
Telefon +49 69 95094-6600
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Regionalbüro Hamburg
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Alexander Rumlich
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Angela Pernitt
Administration
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Michael Puhe
Haftpflicht, Prokurist
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West
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Brigitte Vorrath
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Süd
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FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011 Seite 21

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Torsten Bauer
Managing Director
Accident & Health
Telefon +49 69 75613-165
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Corporate – Firmenkundengeschäft
Holger Micheew
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Prokurist
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Stefanie Gaebe
Senior Account Manager, A&H Corporate Sales
Telefon +49 69 75613-157
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stefanie.gaebe@acegroup.com
Markus Klode
Account Manager, A&H Corporate Sales
Telefon +49 69 75613-162
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markus.klode@acegroup.com
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Sebastian Kreutzer
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Prokurist
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sebastian.kreutzer@acegroup.com
Joaquín Badillo Barea
Key Account Manager Affinity
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Direct Marketing – Partner- und
Kooperationsgeschäft
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Senior Account Manager DM
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Specialty Personal Lines
Alexander H. Lapp
Manager, Telecommunications Sector
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Seite 22 FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011
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©2011 ACE European Group Limited • Nachdruck, auch auszugsweise, sowie Vervielfältigung nur mit schriftlicher Genehmigung des Herausgebers.
FACE OF ACE – Ausgabe 2/2011
Seite 23

Vielen Dank
©2010 © 2011 The ACE Group of of insurance and and reinsurance companies. companies.
Anlässlich unseres 25. Jubiläums
möchten wir, die Mitarbeiter von ACE,
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