Wissenschaft für die Praxis - Sparkassen-Finanzgruppe eV

Herausgeber: Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V. Heft 72 · Dezember 2011
Wissenschaft
für die Praxis
MITTEILUNGEN DER WISSENSCHAFTSFÖRDERUNG
DER SPARKASSEN-FINANZGRUPPE E.V.
DAS AKTUELLE INTERVIEW
WISSENSCHAFT VOR ORT
AUS DER FORSCHUNG
Kooperation der Wissenschaft
mit der Praxis
Herausforderungen der
Zukunft begegnen
Geschäftsstellen aus
wirtschaftsgeographischer
Perspektive

IMPRESSUM
Herausgeber: Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
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Redaktion: Roswitha Wirth
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Gestaltung: weber preprint service, Bonn
Druck: www.warlichdruck.de
Redaktionsschluss: 5. Dezember 2011
Die Mitteilungen erscheinen zweimal
im Jahr und werden den Mitgliedern der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-
Finanzgruppe sowie der interessierten
Fachöffentlichkeit unentgeltlich zur
Verfügung gestellt.
ISSN 1864-2721
Titelbild: Alte Aula der Philipps-Universität
Marburg
Foto: Markus Farnung
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aus verantwortungsvoller
Forstwirtschaft gedruckt.
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EDITORIAL/INHALT
Editorial
Wissenschaft
für die Praxis
DR. KARL-PETER
SCHACKMANN-FALLIS
Vorsitzender des Vorstandes der
Wissenschaftsförderung der
Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V. ist eine
einzigartige Einrichtung im deutschen Kreditgewerbe. Sie unterstützt
Forschungsvorhaben an Hochschulen auf dem Gebiet des Geld-, Bankund
Sparkassenwesens, organisiert und fördert hochkarätige Ver an staltungen
und gibt mehrere wissenschaftlich orientierte Schriftenreihen
heraus. Mit all diesen Aktivitäten fördert sie den Wissenschaftsstandort
Deutschland. Darüber hinaus unterstützt die Wissenschaftsförderung den
Wissenstransfer von Hochschulen in die Praxis – und umgekehrt. Da zahlreiche
Forschungsaktivitäten inzwischen empirischer Natur sind, besitzt
der Dialog zwischen Wissenschaft und Praxis einen zunehmenden Stellenwert.
Als neuer Vorsitzender des Kuratoriums und des Vorstands der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe freue ich mich,
dieses engmaschige Netzwerk aus Hochschulen und Praktikern von nun
an aktiv fördern und begleiten zu können.
Zu den vielfältigen Aktivitäten des Vereins Wissenschaftsförderung zählt
auch das Studentenbetreuungsprogramm im Rahmen der Eberle-
Butschkau-Stiftung. Kollegiaten der Stiftung haben am Ideenwettbewerb
2011 des Innovationskreises der Sparkassen-Finanzgruppe teilgenommen.
Viele Vorschläge zeugten von Innovationsgeist und Kreativität. In
dieser Ausgabe berichten wir, welche spannenden Ideen ausgezeichnet
worden sind.
4 Das aktuelle Interview
Prof. Dr. Erich Priewasser: Anwendungsbezogene Wissenschaft
liefert Rahmenbedingungen für die strategische Planung in der
Praxis
6 Gremien der Wissenschaftsförderung
Bericht über Mitgliederversammlung und Kuratorium 2011
7 Personalia
8 Wissenschaft vor Ort
Bonner Akademischer Sommer am 26./27. Mai 2011 in Bonn
Kooperation der Kreissparkasse Heilbronn mit der Hochschule
Heilbronn
13 Aus der Forschung
Prof. Dr. Rudolf Juchelka: Sparkassen-Geschäftsstellen –
Standortmuster, Netzplanungen und räumliche Optimierungspotenziale
Newsticker
16 Forschungszentrum für Sparkassenentwicklung e. V.
Magdeburg
4. Magdeburger Finanzmarktdialog am 9. Juni 2011:
Risikomanagement – Herausforderung oder Schicksal?
18 Unternehmensgeschichte
Jubiläumsausstellung der Provinzial Rheinland Versicherung
19 Institut für Kreditrecht Mainz
20 Veranstaltungen
Workshop am 27. Mai 2011 in Leipzig:
„Islamic Finance im deutschen Privatkundengeschäft“
Workshop am 15./16. September 2011 in Aachen:
„Zurück in die Zukunft? – Der Vertrieb bei Sparkassen und Banken
im historischen Wandel“
G-Forum 2011 des FGF: Wissenschaftsförderung vergibt Preis
an Nachwuchswissenschaftler
26 Eberle-Butschkau-Stiftung
29 Publikationen
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 3

DAS AKTUELLE INTERVIEW
Intensivierung der Kooperation der Bank-Wissenschaft mit der Praxis
Anwendungsbezogene Wissenschaft
liefert Rahmenbedingungen für die
strategische Planung in der Praxis
Zu den mit der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe
e. V. seit Jahren sehr eng verbundenen
Wissenschaftlern zählt Prof. Dr. Erich
Priewasser, Universität Marburg. Er hatte
dort bis zu seiner Emeritierung im Jahr
2006 den Lehrstuhl für Allgemeine Betriebswirtschaftslehre
und Spezielle der
Banken inne. Von 1995 bis heute war er
als Mitglied des Kuratoriums und des Vorstandes,
seit 1999 auch als stv. Vorsitzender
des Kuratoriums beratend in den Gremien
der Wissenschaftsförderung tätig.
Die Fördereinrichtung hat ihm in dieser
langen Zeit unzählige Anregungen, wichtige
Denkanstöße und profunde Bewertungen
von Forschungsvorhaben und Publikationen
zu verdanken. Sein Rat ist
gefragt und trägt zu konstruktiven Problemlösungen
bei. Wir freuen uns, dass wir
nachfolgendes Interview zu aktuellen
Wissenschaftsthemen mit ihm führen
konnten.
Frage:
Sie gehören zu den wenigen anerkannten
Hochschullehrern der Bankbetriebslehre, die
Erkenntnisse nicht nur aus Daten der Vergangenheit,
sondern auch durch intensive Beschäftigung
mit künftigen Entwicklungen gewonnen
haben. Dies war für die Praxis immer hochinteressant.
Wünschen Sie sich mehr Forschung, die
auf die Zukunft ausgerichtet ist?
Ja, diesen Aspekt im Rahmen der Forschungsagenda
der wissenschaftlichen Bankbetriebslehre
halte ich nicht nur für – in höchstem Grade
– wünschenswert, sondern sehe darin eine
unverzichtbare Bringschuld des Faches.
Aus wissenschaftlicher Sicht sind zugegebenermaßen
die Grenzen zwischen Science
Fiction und fundierter Forschung fließend. Daraus
resultiert auch eine durchaus nachvollziehbare
Reserve und Zurückhaltung mancher
Fachvertreter. Dennoch, so die rhetorische
Frage, ist es nicht ungleich herausfordernder,
sich an Langfristprognosen heranzuwagen, als
z.B. vergangenheitsbezogene Regressionsanalysen
zu erstellen?
Vorrangige Aufgabe der betriebswirtschaftlichen
Forschung muss es auch sein, unter
Rückgriff auf das heute verfügbare methodische
Instrumentarium („state of the art“) Langfristprognosen
zur Diskussion zu stellen. Eine
anwendungsbezogene Wissenschaft, als die
sich die Betriebswirtschaftslehre seit den ersten
Anfängen immer verstanden hat, vermag
damit Entscheidungsträgern die Rahmenbedingungen
für die strategische Planung zu liefern.
Übrigens: Die meines Wissens nach letzte
einschlägige, wissenschaftlich fundierte und
umfassende Studie (Fuhrmeister, Ulf-Theo:
Banken 2032: Langfristige Wachstumsperspektiven
im Kreditgewerbe) wurde 2006 publiziert.
Frage:
Neue Regulierungsvorhaben, Stichwort Basel
III, belasten mit steigenden Bürokratie- und
Kontrollkosten vor allem kleine und mittlere
Kreditinstitute. Welche Möglichkeiten sehen Sie
hier, auch in Zusammenarbeit mit Wissenschaftlern,
Problemlösungen zu erarbeiten?
Ohne an dieser Stelle konkret auf Basel III eingehen
zu wollen – eine erhöhte Eigenkapitalausstattung
bedeutet ja auch eine Verstärkung
des Imageprofiles und des akquisitorischen
Potenzials eines Kreditinstitutes –, ein hoher
Bürokratie- und Kontrollaufwand ist immer
wieder zu hinterfragen. Bei der Diskussion und
Implementierung von Basel II war seinerzeit
einer der Anreizfaktoren, die Eigenkapitaldotierung
gegebenenfalls sogar absenken zu
können. Über ein solches Denken sind wir heute
längst hinaus.
Wiederholt fragte ich mich in den vergangenen
Jahren, welchen Beitrag vermochte Basel
II zur Abmilderung der Krise 2008 zu leisten?
Mit welchen Argumenten ist es vertretbar,
vergleichsweise kleinkalibrigen Kreditinstituten
aufwendige Kontrollmechanismen zuzumuten,
während in den USA nur einige Dut-
Prof. Dr. Erich Priewasser
4 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

DAS AKTUELLE INTERVIEW
zend Banken diesem Regime unterworfen
werden?
Der zweite Aspekt Ihrer Formulierung wirft
die Frage auf, inwieweit durch noch intensivere
Kooperation mit Wissenschaftlern adäquate
Problemlösungen erarbeitet werden können.
Klare Antwort: im Wege einer noch stärkeren
Bewusstseinsbildung. Eine Kooperation Theorie
– Praxis versteht sich dabei keineswegs als
Einbahnstraße. Als Beispiel mag die Erfahrungswelt
eines Dirigenten dienen: Erfahrungen,
die Dirigenten in der Oper sammeln,
lassen sich höchst nutzbringend im Konzertsaal
umsetzen und vice versa. Soll im ge genständlichen
Falle heißen: Theorie und Praxis
vermögen sich gegenseitig in höchst fruchtbarer
Weise zu inspirieren. Dies gilt nicht zuletzt
auch dann, wenn es darum geht, zwischen
unabdingbaren Anforderungen der
Bankenaufsicht und Minimierung von Kontrollkosten
einen angemessenen Kompromiss
zu finden.
Frage:
Bisweilen sind Sparkassen zurückhaltend bei
der Förderung der Wissenschaft. Ist das aus Ihrer
langen Erfahrung als Gremienmitglied berechtigt?
Wo sehen Sie noch Ausbaupotenziale?
Die Wissenschaftsförderung, ein Kleinod der
Sparkassen-Finanzgruppe, hat seit ihrer Gründung
stets den Brückenschlag Theorie – Praxis
im Visier gehabt. Wie alles, was Menschen
schaffen, ist dies manchmal besser, manchmal
weniger gut gelungen. Trotz vielfältigster Aktivitäten
bestehen noch weitere Ausbaupotenziale.
Nur beispielhaft denke ich an die Preispolitik.
Wer etwa aus dem strategischen Preismanagement
eines Industriebetriebs in das
Kreditgewerbe wechselt, wird überrascht feststellen,
dass die einschlägige Literatur für Finanzdienstleister
extrem dünn gesät ist. In
der Vergangenheit musste ich im Zusammenhang
mit der Herausgabe von Handbüchern
selbst wiederholt die Erfahrung sammeln,
dass zu diesem Thema, gleichgültig ob aus
der Wissenschaft oder der Bankpraxis, kaum
Autoren zu gewinnen waren. Anderseits ist die
Hebelwirkung, bezogen auf den wirtschaftlichen
Erfolg, bei keinem anderen marktpolitischen
Instrument so groß wie bei der Preispolitik.
Aber auch eine intensivere Beschäftigung
mit den Auswirkungen steigender Rohstoffund
Nahrungsmittelpreise auf die zukünftige
Nachfrage nach Finanzdienstleistungen, mit
der Frage von möglichen Effizienzsteigerungen
durch die weitere Optimierung des
Wertkettenmanagements, mit der permanenten
Verbesserung der Kernkompetenz Bonitätsbewertung,
mit Themen über profitable
Zukunftsmärkte und -produkte oder zukünftige
Anlagestrategien von Kunden in krisenbehafteten
Umfeldern kann ich mir – ohne taxativ
sein zu wollen – gut vorstellen.
Frage:
Was kann die Wissenschaftsförderung als bundesweiter
Verein auch künftig tun, um die Aufgabe
als Makler zwischen Wissenschaft und
Praxis effizient und erfolgreich zu erfüllen?
Wir haben über diese Frage wiederholt im Vorstand
und im Kuratorium diskutiert. Viel wichtiger
als die Schriftform – Führungskräfte werden
heute tagtäglich überflutet mit einem
Überangebot an schriftlichen und digitalen Informationen
– ist die überzeugende mündliche
Präsentation. Dies stellt auch Wissenschaftler
vor eine erhebliche Herausforderung.
Es gilt, mit neuen Ideen aufzuwarten, die in
praxi umsetzbar sind, und dies in einer „Verpackung“
(= Sprache), die der Praktiker nachvollziehen
kann. Nicht kunstvolle Worthülsen sind
dabei gefragt, hinter denen sich mitunter wenig
„Fleisch“ verbirgt, sondern substanziell
neue Inhalte.
Eine primäre Aufgabe der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e. V.
muss es sein, bei der Auswahl der Experten,
der Begleitung der Projekte und der Präsentation
der Ergebnisse optimale Voraussetzungen
zur Erfüllung dieser – hohen – Anforderungen
zu bieten.
Wir danken Ihnen herzlich für dieses Interview.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 5

MITGLIEDERVERSAMMLUNG / KURATORIUM
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Mitgliederversammlung und
Kuratorium 2011
Am 14. Oktober 2011 fanden in Bonn
die 37. Mitgliederversammlung und
die 59. Sitzung des Kuratoriums der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-
Finanzgruppe statt.
Wissenschaftsförderung e.V.
als verlässlicher Partner
Nach der Finanzkrise erleben wir, so Werner
Netzel, Vorsitzender des Kuratoriums, aktuell
eine Staatsschuldenkrise. Aus Krisen zu lernen
und Mechanismen für eine künftige Krisenprävention
zu entwickeln, bleibt somit oberstes
Gebot. Dabei kommt der Wissenschaft neben
der Politik und der Wirtschaft selbst eine wesentliche
Rolle zu. Damit die Wissen schaft
diese Rolle ausfüllen kann, bedarf es einer
kontinuierlichen Unterstützung. Die Wissenschaftsförderung
der Spar kassen-Finanzgruppe
e.V. hat diese Un terstützung in den beiden
letzten Jahren erneut als verlässlicher Partner
geleistet.
Die Wissenschaftsförderung hat mehr getan
als nur Förder mittel zu vergeben. Sie hat
im Dialog mit der Wissenschaft Trends aufgegriffen
und Themen angestoßen, die für
die künftige Positionie rung der Spar kassen-
Finanzgruppe sowie für die anste henden gesellschaftspoliti
schen Heraus forde rungen relevant
sind.
Programm „Nachhaltigkeit
und Umwelt“
Auf diese Weise konnten im Forschungs -
programm „Nach haltigkeit und Umwelt“ praxisgerechte
Handrei chungen insbesondere zu
nachhaltigen Geldanlagen entwickelt werden.
Diese unter stützen die Insti tute der Sparkassen-Finanzgruppe
darin, die geschäftspo -
li tischen Chan cen eines nachhal tigen Unternehmens
handelns zu nutzen. Das große
Interesse und die Nachfrage vieler Häuser
nach den Projektberichten bestä tigen uns in
diesem Vorgehen.
Wissenschaftsförderung als
Vorreiter bei Diskussion über
islamische Finanzgeschäfte
Die Wissenschaftsförderung hat im Berichtszeitraum
in allen Programm bereichen einen
hohen „Output“ produziert. Zu nennen ist als
Beispiel der Sammelband über „Das islamkonforme
Finanzgeschäft“. Wir haben damit
eine Vorreiterrolle in der inländischen wissenschaftlichen
Diskussion über diese Thematik
über nom men.
Forschungsvorhaben mit praktischer
Relevanz
Andere innovative und für die Institute nutzbringende
Forschungsvorhaben sind auf einem
guten Weg oder stehen kurz vor dem
Abschluss. Beispiele sind „Mitarbeiter als Markenbotschafter“
und „Optimierungs potenziale
für Sparkassenfilialen und -geschäftsstellen
aus wirt schafts geographi scher Sicht“.
Forschungsvorhaben mit
Politikbezug
Nicht nur von wissenschaftlichem Interesse,
sondern auch im politischen Umfeld relevant
sind beispielsweise die Förderung von „Systemische
Risiken in der Kreditwirtschaft“ und
des Vergleichs „Risikoverhalten von Retailund
Whole sale-Banken in Europa“. Hier sehen
wir gute Möglichkeiten, international in der
Wissenschaft und gegenüber den einschlägigen
Institutionen Strukturfragen des Kreditgewerbes
deutlich zu machen.
Neue Herausgeber bei KREDIT
und KAPITAL
Für die von der Wissen schaftsförderung getragene
Zeit schrift KREDIT und KAPITAL
konnten mit Prof. Dr. Ansgar Belke, Universität
Duisburg-Essen (zugleich DIW Berlin), und
Prof. Dr. Hans-Peter Burghof, Universität
Hohenheim, in Nachfolge von Prof. Dr. Hans-
Hermann Francke, Uni versität Freiburg, und
Prof. Dr. Bernd Rudolph, Universität München,
wieder zwei renommierte Wissenschaft ler als
Geschäftsführende Herausgeber gewon nen
werden. Das Gremium wird ab 2012 noch
durch Prof. Dr. Hendrik Hakenes verstärkt, der
an der Universität Bonn Finanzwirtschaft
lehrt.
Netzwerk mit Nachwuchswissenschaftlern
Bei der Gewinnung von Nachwuchs wis senschaftlern
hat die Wissenschaftsförderung erneut
hohe Aufmerksamkeit erzielt. Zu nennen
sind die Auslobung von Förderpreisen bei der
Deutschen Gesellschaft für Finanzwirt schaft
(DGF) und beim Förderkreis Gründungs-Forschung
(FGF) sowie unser Promotions sti pendienprogramm.
Workshop/Broschüre zur
Sparkassengeschichte
Zur Erweiterung des Netzwerks trägt ebenfalls
der erstmals im Jahr 2010 ver anstaltete
wissen schaftliche Workshop zur Spar kas sengeschichte
bei. Der Work shop wird von Wissenschaftlern
und Praktikern sehr gut angenommen
und verheißt auch für die Zukunft ein
hohes kreati ves Poten zial.
Dies gilt gleichermaßen für die kürzlich
erschie nene Broschüre zur Sparkassengeschichte
„Zeiten & Perspektiven“ im Stil moderner
Geschichts magazine. Dieses Werk
zeigt, dass Spar kassengeschichte informativ
und gleich zeitig unterhaltsam vermittelt werden
kann.
Eberle-Butschkau-Stiftung
Zur Zukunftssicherung der Personalqua lität in
der Sparkassen-Finanzgruppe trägt der Verein
vor allem mit dem Kolleg der Eberle-Butschkau-
Stif tung bei. Unter dem Motto „Fördern und
Fordern“ werden vielversprechende akademische
Talente vor allem in der Persönlichkeitsbildung
unterstützt.
Mitgliederentwicklung
Der Verein hat seine Mitgliederzahl stabilisieren
können. Durch verstärkte Kommunikation
6 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

MITGLIEDERVERSAMMLUNG / KURATORIUM
und durch Einbindung von Meinungsführern
soll die Zahl der Mitglieder auf hohem Niveau
gehalten werden.
Wahlen in die Gremien der
Wissenschaftsförderung
Anlässlich der Gremiensitzungen der Wissenschaftsförderung
scheiden aus dem Kurato rium
aus: Dr. Max Häring, ehemals Vorstandsvorsitzender
der SaarLB, Hubert Ernst, ehemals Vorstandsvorsitzender
der Stadtsparkasse Dessau,
Jörg-Dietrich Kamischke, ehemals Präsident des
Sparkassenverbandes Schleswig-Holstein, Kiel,
Dr. Bernd Kobarg, bis 31.12.2011 Vorsitzender
der Geschäftsführung des Deutschen Sparkassenverlages,
und Dr. Hermann-Josef Richard,
Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Neuwied.
Neue Mitglieder im Kuratorium sind: Dr.
Matthias Böcker, Generalbevollmächtigter der
SaarLB, Reinhard Boll, Präsident des Sparkassenverbandes
Schleswig-Holstein, Kiel, Konrad
Dormeier, Vorstandsvorsitzender der Stadtsparkasse
Dessau, Prof. Michael Ilg, Vorsitzender
der Geschäftsführung des Sparkassenverlages,
sowie Markus Rück, Vorstandsvorsitzender der
Sparkasse Ostprignitz-Ruppin.
Ein Großteil der Mitglieder des Kuratoriums
hat sich ferner dankenswerterweise zur Wiederwahl
gestellt.
Gleichzeitig in Kuratorium und Vorstand
wiedergewählt worden sind: Prof. Dr. Sonning
Bredemeier, Stv. Vorstandsvorsitzender des
Niedersächsischen Instituts für Wirtschaftsforschung,
Hannover, Dr. Ulrich Gröschel, Vorstandsmitglied
der Sparkasse KölnBonn, Prof.
Dr. Norbert Kleinheyer, Verbandsgeschäftsführer
des Sparkassen- und Giroverbandes Hessen-Thüringen,
Frankfurt/M./Erfurt, Dr. Klaus
Tiedeken, Vorstandsmitglied der Kreissparkasse
Köln, und Klaus Krummrich, Leiter der Wissenschaftsförderung
im DSGV. Außerdem ist
Prof. Dr. Andreas Pfingsten, Direktor des Instituts
für Kreditwesen an der Westfälischen
Wilhelms-Universität, Münster, neu in den
Vorstand der Wissenschaftsförderung und
gleichzeitig zum stellvertretenden Vorsitzenden
des Kuratoriums gewählt worden. Sein
Vorgänger Prof. em. Dr. Erich Priewasser wurde
von Werner Netzel ehrenvoll verabschiedet. Als
Nachfolger von Werner Netzel, Geschäftsführendes
Vorstandsmitglied des DSGV, übernahm
Dr. Karl-Peter Schackmann-Fallis, ebenfalls
Geschäftsführendes Vorstandsmitglied
des DSGV, die Mandate des Kuratoriums- und
des Vorstandsvorsitzenden der Wissenschaftsförderung.
Gregor Mauer
Werner Netzel (r.), Geschäftsführendes
Vorstandsmitglied des Deutschen
Sparkassen- und Giroverbandes, dankte
Prof. Dr. Erich Priewasser herzlich für sein
langjähriges und nahezu unersetzliches
Engagement in Kuratorium und Vorstand der
Wissenschaftsförderung. Prof. Priewasser
hat sich damit, so Netzel, um die
Wissenschaftsförderung und die gesamte
Sparkassen-Finanzgruppe verdient gemacht.
Personalia
Anlässlich der Gremiensitzungen der Wissenschaftsförderung am
14. Oktober 2011 in Bonn wurde Dr. Karl-Peter Schackmann-
Fallis, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des Deutschen Sparkassen-
und Giroverbandes, als Nachfolger von Werner Netzel,
gleichfalls Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des DSGV, zum
Vorsitzenden des Kuratoriums und zum Vorsitzenden des Vorstandes
der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V.
gewählt.
Als Nachfolger von Prof. Dr. Erich Priewasser wurde Prof. Dr.
Andreas Pfingsten, Direktor des Instituts für Kreditwesen an der
Westfälischen Wilhelms-Universität, Münster, neu in den Vorstand
der Wissenschaftsförderung und gleichzeitig zum stellvertretenden
Vorsitzenden des Kuratoriums gewählt.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 7

WISSENSCHAFT VOR ORT
Bonner Akademischer Sommer am 26./27. Mai 2011
Globalisierung und Gerechtigkeit
Den Herausforderungen der Zukunft begegnen
Im Umfeld tief greifender Umbrüche in
den globalen Wirtschafts- und Finanzsystemen
fand der diesjährige „Bonner
Akademische Sommer“ statt. Veranstaltet
in Kooperation der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.,
der Deutschen Sparkassenakademie und
der Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe
– University of Applied Sciences –,
rückten in dieser wissenschaftlichen Vortrags-
und Diskussionsreihe drängende
Fragen zur Zukunftsgestaltung in den Fokus.
Die Moderatorin der Veranstaltung,
Bärbel Kaatz, Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V., konnte
mehr als 160 Teilnehmer in der Aula des
Sparkassenhauses in Bonn willkommen
heißen.
In seiner Begrüßung setzte das Geschäftführende
Vorstandsmitglied des Deutschen Sparkassen-
und Giroverbandes (DSGV), Werner
Netzel, erste Akzente einer Veranstaltung, die
traditionell dem fachlichen Diskurs zwischen
den Mitarbeitenden aus der Sparkassen-Finanzgruppe
und Repräsentanten aus der Wissenschaft
gewidmet ist. Netzel skizzierte die
aktuelle Lage und die Herausforderungen, vor
denen die Sparkassen-Finanzgruppe steht. Er
stellte fest, dass die Sparkassen mit ihrem soliden
Geschäftsmodell sowohl in Krisenzeiten
als auch im derzeitigen Aufschwung Erfolg
haben. Im Wettbewerb geht es darum, mit
hervorragenden Leistungen, bester Servicequalität
und fairen Preisen neue Kunden zu
gewinnen und bestehende Kunden be zie hungen
zu erhalten. Für Netzel war das vorangegangene
Jahr wiederum geprägt von zahlreichen
Gesetzesinitiativen und einer sich
abzeichnenden weiteren Zunahme staatlicher
Regulierung. In dieser Regulierungswelle sieht
er eine zunehmende Belastung für die Geschäftstätigkeit
der Sparkassen. Mit Basel III,
der Bankenabgabe, der geplanten Neufassung
der EU-Einlagensicherungsrichtlinie sowie
dem „Gesetz zur Stär kung des Anlegerschut-
In seiner Begrüßung skizzierte Werner Netzel, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes,
die Herausforderungen, vor denen die Sparkassen-Finanzgruppe in Zukunft steht.
8 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

WISSENSCHAFT VOR ORT
zes und Verbesserung der Funktions fähigkeit
des Kapitalmarktes“ kommen einschneidende
und kostenintensive Veränderungen auf die
Kreditinstitute zu. Um den globalen Herausforderungen
auch im lokalen Handeln erfolgreich
zu begegnen, bedarf es schlüssiger Antworten
auf die drängenden wirtschaftlichen, sozialen
und demografischen Fragen – und daraus folgend
auch einer intelligenten Personalpolitik,
um mit gut ausgebildeten Leistungsträgern
die gewachsene Unternehmenskultur zukunftsgerecht
auszugestalten und weiter zu
entwickeln.
Mit den drei Säulen des Aus- und Weiterbildungsangebotes,
dem Lehrinstitut, der Sparkassen-Hochschule
und der Eberle-Butschkau-
Stiftung (EBuSti), verfügt die Sparkassen-
Finanzgruppe über ein breit gefächertes
Instrumentarium, das eine Qualifizierung von
künftigen Führungskräften auf allen Ebenen
auf höchstem Niveau garantiere und dabei die
Sicherung des „genetischen Codes“ der Sparkassen
auch für die Zukunft sicherstellt, hob
Netzel hervor.
Den viel beachteten Eröffnungsvortrag
hielt Prof. Dr. Dirk Messner, Direktor des Instituts
für Entwicklungspolitik (DIE), Bonn, zum
Thema „Globalisierung und Gerechtigkeit“.
Messner beleuchtete und beantwortete die
Frage, ob die Entwicklungsländer die ökonomischen
und politischen Verlierer der Globalisierung
sind. Dabei ging er näher auf den
Zusammenhang zwischen Globalisierung und
Einkommensverteilung ein. Er stellte eindrucksvoll
die Zusammenhänge zwischen Gerechtigkeit,
Ressourcenknappheit und den
Grenzen des gesamten Erdsystems dar. Insbesondere
schilderte er die Auswirkungen des
Klimawandels auf die Wasserreserven der Erde
sowie die Bodendegradierung, die in der Zukunft
erschreckende Ausmaße annehmen
wird. Am Schluss seines Vortrags problematisierte
er den Zusammenhang zwischen Klimawandel
und Gerechtigkeit: Gerechtigkeit zwischen
Hoch- und Niedrigemissionsländern,
zwischen den Generationen und einzelnen Gesellschaften.
Als Lösung stellte er eine vom DIE
entwickelte Klimaformel vor, um nationale
Emissionsbudgets möglichst gerecht zu berechnen.
Mit dem „Private Banking als Werttreiber
für Sparkassen“ beschäftigte sich Stephan
Bruhn, Vorstandsmitglied der Frankfurter Sparkasse.
Nach einer kurzen Definition und Abgrenzung
der Zielgruppe stellte er dabei die
Frage nach den monetären Aspekten, der Qua-
lität des Private Banking, dem Markenkern sowie
den Erfordernissen des Personalmarketings.
Bei der Frankfurter Sparkasse werden, so
Bruhn, mit 10 % aller Privatkunden 40% der
Bruttoerträge im Geschäftsfeld generiert. Dabei
stellte er besonders heraus, welche Bedeutung
die Finanzierung des Immobilienvermögens
als Ertragsfaktor in diesem Segment
darstellt. Um ein hochwertiges Private Banking
anbieten zu können, sind beachtliche Basisinvestitionen
erforderlich: Personalqualität,
Technik und andere Know-how unterstützende
Bereiche. Doch ist jede Sparkasse in der Lage,
mithilfe von vier Umsetzungsmodellen des
DSGV ein funktionierendes Private Banking
anzubieten. Bruhn zufolge bestehen die Herausforderungen
der Zukunft in sinkenden Margen
aufgrund des Trends zu einfachen transparenten
Produkten, steigender Kosten in den
Bereichen Know-how und Research aufgrund
der steigenden Dokumentationsanforderungen.
Hinzu kommen die aufsichtsrechtlichen
Anforderungen – und das alles bei einem
Trend zu neuen Beratungs- und Preismodellen.
Gleichwohl ist Bruhn davon überzeugt,
dass ein gut durchdachter Private-Banking-
Auftritt ein signifikanter Werttreiber für die
einzelne Sparkasse ist, aber auch ein qualitativ
wichtiger Bestandteil der Markenbildung und
Entwicklung der Marke „Sparkasse“. Die Präsenz
vor Ort ist heute wichtiger als früher. Darin
sieht er klare Wettbewerbsvorteile für die
Sparkassen.
Den Schlusspunkt setzte der Gesundheitswissenschaftler
Prof. Dr. Peter Axt mit seinem
provokanten Vortragstitel: „Leben Faule länger?“
Die meisten Menschen möchten lange
leben und dabei gesund bleiben. Aber wie
kann man das erreichen? Dieser Frage ging
Axt nach und stellte dabei zunächst die schon
1908 entwickelte Stoffwechseltheorie des
deutschen Physiologen Max Rubner vor: Die
Lebensdauer von Tieren (und Menschen) wird
durch die Aktivität des Stoffwechsels begrenzt.
Daher empfiehlt Axt jedem, der lange leben
möchte, seinen Energieverbrauch zu drosseln.
Die Empfehlungen von Axt lauteten kurz zusammengefasst:
Moderate Bewegung – 30 Minuten
am Tag und ein wenig Gymnastik reichen
aus –, wenig essen und ausreichend
lange schlafen.
Den zweiten Tagungstag eröffnete Prof. Dr.
Horst Gischer, Universität Magdeburg, mit seinem
Vortrag „Artenvielfalt bei Bankensystemen“.
Nachdem er den Begriff „Artenvielfalt“
mit einem Ausflug in die Biologie klärte, ging
Prof. Dr. Dirk Messner
Stephan Bruhn
Prof. Dr. Horst Gischer
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 9

WISSENSCHAFT VOR ORT
Nachhaltigkeit, Strategien und
Human Capital
Im Forum 1 ging es um die aktuellen „Trends
bei Socially Responsible Investments
(SRI)“, wobei Prof. Dr. Henry Schäfer, Universität
Stuttgart, eine umfassende Einführung in
die Thematik gab und Ingmar Roth, stv. Mitglied
des Vorstandes der Sparkasse Freiburg
– Nördlicher Breisgau, über Umsetzungsbeispiele
in der Sparkassenpraxis referierte. Der
Markt für nachhaltige Geldanlagen, so die Analyse
von Schäfer, hat in den letzten Jahren
zweistellige Zuwachsraten verzeichnet. Allerer
zunächst auf die Funktion eines Banksystems
ein. Die Evolution von Banksystemen beruht
vor allem auf Maßnahmen des Gesetzgebers,
institutionellen Ausgangsbedingungen
und sozialen Konventionen und Normen. Anhand
von Daten aus europäischen Ländern
zeigte Gischer die Vielfalt der Systeme auf,
insbesondere hinsichtlich der Ausstattung mit
Zweigstellen und verschiedener Konzentrationsmaße.
Empirisch zeigt sich in Europa eine
Vielfalt von Bankstrukturen, deren Unterschiede
von der geltenden Regulierungspraxis jedoch
kaum erfasst würden. Gischer sprach sich
in Anlehnung an Aristoteles dafür aus, „Gleiches
gleich und Ungleiches ungleich“ zu behandeln.
Wer die Vorteile von Artenvielfalt nutzen
möchte, muss diese auch schützen. So
sollte eine europäische Regulierung sich auf
systemrelevante Banken beschränken, während
alle anderen Kreditinstitute national beaufsichtigt
werden könnten.
Im Anschluss unternahm Prof. Dr. Isabel
Schnabel, Universität Mainz, einen Ausflug in
die Wirtschaftsgeschichte: „Finanzkrisen –
gestern, heute und morgen?“ Schnabel stellte
überblicksartig eine kurze Geschichte der Finanzkrisen
und der Theorie der Finanzkrisen
vor, um anhand dieser eine Einordnung der
letzten Finanzkrise vornehmen zu können. Die
Krisen der Vergangenheit waren häufig Schuldenkrisen
nationaler Souveräne bzw. Spekulationsblasen
auf bestimmten Märkten mit vergleichsweise
milden Auswirkungen. Die erste
schwere Finanzkrise war die Weltwirtschaftskrise
der 1930er-Jahre, die geprägt war von
einem völligen Versagen der Wirtschaftspolitik.
Als Fazit zieht Schnabel, dass Finanzkrisen
ein integraler Bestandteil des Wirtschafts- und
Finanzsystems sind. Die Vorstellung, dass dauerhaft
Krisen verhindert werden könnten, ist
eine Illusion. Wichtig ist deswegen eine generelle
Stärkung der Widerstandsfähigkeit des
Bankensystems.
Prof. Dr. Alexander Kempf, Universität zu
Köln, befasste sich in seinen Ausführungen
mit dem Thema „Der Einfluss von Emotionen
auf Rendite- und Risikoschätzungen“. Kempf
berichtete über die Ergebnisse seiner experimentellen
Forschung. Dabei stellte er fest,
dass die Experimentteilnehmer – anders als in
der Theorie erwartet wird – bei einem hohen
Risiko eine niedrige Rendite erwarten und bei
einem niedrigen Risiko eine hohe Rendite erwarten.
Positive Emotionen gegenüber den zu
beurteilenden Unternehmen führten zu einer
überhöhten Prognose der Rendite bei gleich-
zeitiger Unterschätzung des Risikos. Besonders
stark war die Beeinflussung, wenn die Anleger
geringe finanzielle Kenntnisse besaßen
bzw. das Unternehmen gut zu kennen glauben.
Der Einfluss der Emotionen führt nachweislich
zu einer Verzerrung der Allokation, zu
einer suboptimalen Diversifikation sowie in
der Konsequenz zu einem suboptimalen Anlageerfolg.
Zum Abschluss sprach der Biologe Patrick
van Veen über „Ape Management: Vom Affen
lernen“. Er stellte fest, dass Unternehmen regelmäßig
mit zwischenmenschlichen Problemen
konfrontiert werden: Kommunikation, die
nicht funktioniert, Änderungen, die fehlschlagen,
Schwierigkeiten bei der Zusammenarbeit,
ein hoher durch Stress verursachter Krankenstand.
Eine der wichtigsten Ursachen – so van
Veen – liegt in den sozialen Urverhaltensweisen.
Dabei kommt dem „Lausen“ – der sozialen
Kontaktpflege – eine ganz besondere Rolle
zu. Während seines Vortrags schaffte er es immer
wieder, Parallelen in den Verhaltensweisen
von Affengruppen und Menschengruppen
z.B. in Unternehmen herzustellen. Er analysierte,
wie Menschen als soziale Gruppe erfolgreich
ein Unternehmen führen können.
Das Studium des Sozialverhaltens von Affen
ermöglicht es, das Verhalten der Menschen
besser zu verstehen und dadurch Probleme in
Unternehmen von den Ursachen her anzugehen.
Der Bonner Akademische Sommer erwies
sich erneut als ideale Plattform für den Austausch
zwischen Wissenschaft und Praxis und
wird daher auch im nächsten Jahr wieder einen
festen Platz im Terminkalender der Sparkassen-Finanzgruppe
haben.
Foren beleuchten aktuelle
Spezialthemen
dings liegt der Anteil dieser Anlageformen am
Gesamtvolumen der verwalteten Assets nach
wie vor nur bei knapp einem Prozent, getrieben
vor allem von den Bedarfen institutioneller
Anleger wird sich das starke Wachstum jedoch
fortsetzen. Neue Tendenzen auf dem
Markt für nachhaltige Geldanlagen ergeben
sich durch eine stärkere Zuwendung hin zu illiquideren
Formen und alternativen Investments
wie Rohstoffe, Forstwirtschaft, Mikrofinanz
und Private Equity, wobei gezielt in
bestimmte Anlagethemen investiert wird. An
nachhaltigen Geldanlagen interessierten Portfolioverwaltern
rät Schäfer, eine Nachhaltigkeits-Inventur
ihrer Anlagen durchzuführen
mit den Zielen, Anlagekonflikte und Diversifizierung
zu prüfen sowie das Risiko-Exposure
zu optimieren. Wie eine Sparkasse vor Ort
Nachhaltigkeit in der Geldanlage umsetzt, erläuterte
Ingmar Roth vor allem am Beispiel des
Klima-Sparbriefs des eigenen Instituts. Dieser
basiert auf der Philosophie eines nachhaltigen
Handelns für die Region und die Menschen.
Der Klima-Sparbrief beruht auf einer Kooperation
mit dem örtlichen Energieversorger, bietet
feste Zinsen und ist auch für Kleinanleger
geeignet. Er dient zur Refinanzierung von klimaschonender
und regionaler Energieerzeugung
und macht transparent, wofür die Einlagen
verwendet werden. Darüber hinaus
erläuterte Roth den Münster-Sparkassenbrief,
dessen Absatz mit einer Förderung des Münsterbauvereins
verbunden wurde, sowie wei -
tere regionale Initiativen der Sparkasse, die
verdeutlichten, wie eine Sparkasse vor Ort gestaltend
tätig werden kann.
Das Forum 2 „Strategieperspektiven im
Regional Banking“ stellte die Bedeutung der
potenzialorientierten Vertriebssteuerung für
Sparkassen in den Vordergrund. Unter der Moderation
von Prof. Dr. Dirk Neuhaus, Hochschule
der Sparkassen-Finanzgruppe, referierten
Hans-Joachim Schettler, Managing Director
CONFIDUM AG, und Klaudius Komor, Referent
Kompetenz-Center Markt/Vertrieb beim Sparkassenverband
Westfalen-Lippe, eingangs
über die Ausgangssituation im Privatkundengeschäft
bei Sparkassen. Infolge des demografischen
Wandels gibt es insgesamt negative
Bevölkerungs- und Kundenveränderungen.
Vor dem Hintergrund der optimalen Ausschöpfung
der Ertragsmöglichkeiten stehen Sparkassen
im Regional Banking vor der Herausforderung
einer differenzierten Ausrichtung des
Produkt- und Leistungsangebots. Ein wesentliches
Instrumentarium für den Vertrieb stellt
10 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

AUTOR
Joachim Schmutz ist Leiter
des Vorstandsstabs der
Kreissparkasse Heilbronn.
WISSENSCHAFT VOR ORT
dazu die potenzialorientierte Vertriebsplanung
und -steuerung dar. Auch die Informationsverarbeitung
ist im Finanzdienstleistungsbereich
ein wesentlicher Wertschöpfungsfaktor. Denn
das Automatisieren, Standardisieren und Flexibilisieren
von Geschäftsprozessen – sprich:
die Industrialisierung – ist eine Option zur Reduzierung
des Aufwands bei der Erstellung
von Leistungen und/oder der Erwirtschaftung
zusätzlicher Erträge. Des Weiteren lässt sich
damit trotz immensen Preiswettbewerbs die
Qualität der Finanzdienstleistungen auf hohem
Niveau halten.
Als Referenten für das Forum 3 „Human
Capital in der Sparkasse: Erfolgreiche Annäherung“
lud die Deutsche Sparkassenakademie
Prof. Dr. Christian Scholz ein, Inhaber
des Lehrstuhls für Betriebswirtschaftslehre,
insbesondere Organisation, Personal- und
Informa tionsmanagement an der Universität
des Saarlandes. Prof. Scholz ist einer der wichtigsten
Protagonisten, die sich mit dem Thema
„Humankapital“ beschäftigen und Erfinder der
„Saarbrücker Formel“. Diese Berechnungsmethode
stand im Mittelpunkt seines Beitrags
zum Bonner Akademischen Sommer. Sein Ansatz
folgt dem Gedanken, wirtschaftlichen Unternehmenserfolg
messbar und nachvollziehbar
zu machen. Dabei geht es im Wesentlichen
darum, die richtigen Steuerungsgrößen (Kennzahlen)
zu finden, um den Humankapitalwert
eines Unternehmens berechnen zu können.
Alle Anwesenden konnten unter Anleitung von
Prof. Scholz das Humankapital der jeweils eigenen
Sparkasse berechnen. Trotz anfänglicher
Skepsis, ohne große mathematische
Kenntnisse in der Lage zu sein, diese Formel
erfolgreich aufzulösen, ist es den Teilnehmern
gelungen, zumindest annäherungsweise den
Wert des Humankapitals ihres Instituts zu bestimmen.
Dies führte allerdings auch dazu,
dass einige kritische Fragen gestellt wurden,
ob die gemachten Annahmen realistisch sind
und die Anwendung in der Praxis demzufolge
zum gewünschten Erfolg führt.
Kreissparkasse Heilbronn: Partnerin beim Ausbau des Bildungsstandorts
Heilbronn
Kooperationsvereinbarung
mit der Hochschule
Heilbronn unterzeichnet
Die Stadt Heilbronn, in der Mitte zwischen
den Ballungsräumen Mannheim/Heidelberg
und Stuttgart, hat sich
in den letzten Jahren zu einem Bildungsstandort
von hoher überregionaler Bedeutung
entwickelt. Aus einer 1961 gegründeten
kleinen Ingenieurschule ist
die Hochschule Heilbronn (HHN) mit inzwischen
6.400 Studierenden erwachsen.
Sie ist der größte wissenschaftliche Bildungsträger
der Region und gehört mittlerweile
zu den führenden Hochschulen
für Angewandte Wissenschaften in Baden-Württemberg.
Seit Oktober 2010 ist
die Duale Hochschule Baden-Württemberg
mit einem Standort in der Käthchenstadt
vertreten und bietet hier – zunächst
– die Stu diengänge Internationaler Handel
und Dienstleistungsmanagement an.
Als staatlich anerkannte private Hochschule
mit internationaler Ausrichtung
ergänzt die German Graduate School of
Management and Law das Bildungsangebot
in Heilbronn um berufsbegleitende
Masterstu diengänge für verantwortungsvolle
Führungspersönlichkeiten aus Wirtschaft
und Recht. Ein Anfang Oktober
2011 eröffneter neuer Bildungscampus in
der Heilbronner Innenstadt führt die drei
Einrichtungen auch räumlich zusammen
und wird ab sofort verstärkt studentisches
Leben im Zentrum von Heilbronn konzentrieren.
Die Kreissparkasse Heilbronn hat es aus ihrem
öffentlichen Auftrag heraus schon immer als
ihre Aufgabe betrachtet, an einem zukunftsfähigen
Wissenschafts- und Bildungsstandort
Heilbronn mitzuarbeiten. Dahinter steht die
Überzeugung, dass ein qualifiziertes Bildungsangebot
maßgeblich dazu beiträgt, die Standortqualität
des Heilbronner Wirtschaftsraums
langfristig zu stärken. Die Kreissparkasse un-
Klaus Krummrich
Prof. Dr. Dirk Neuhaus
Dr. Pavel Uttitz
Freude über die Eröffnung des Servicepoints der Kreissparkasse Heilbronn im Foyer der
Hochschule (v. l.): Bernhard Steck, Vorstandsmitglied der KSK Heilbronn, Prof. Dr. Jürgen
Schröder, Rektor der Hochschule Heilbronn, und Ralf Peter Beitner, Vorstandsvorsitzender
der KSK Heilbronn.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 11

WISSENSCHAFT VOR ORT
terhält daher zu allen drei lokalen Bildungsträgern
enge Kontakte. Die Zusammenarbeit mit
der HHN hat seit Anfang diesen Jahres auch
einen formalen, langfristigen Rahmen. Ralf Peter
Beitner, Vorsitzender des Vorstands der
Kreissparkasse, und Hochschulrektor Prof. Dr.
Jürgen Schröder haben im Mai 2011 eine
Kooperationsvereinbarung unterzeichnet. Danach
unterstützt die Sparkasse die HHN zunächst
auf Sicht von 5 Jahren mit einem
jährlichen Sponsoringbetrag in Höhe von
75.000 Euro. Im Rahmen dieser Public-Private-
Partnerschaft erhält die HHN gezielte finanzielle,
personelle und sachliche Unterstützung,
um die Lehre und die Forschung an der Hochschule
zu unterstützen, aber auch, um Veranstaltungen
und Projekte jenseits von Studienprüfungsordnungen
zu ermöglichen. Die
Kreissparkasse Heilbronn präsentiert sich dabei
als „Partnerin der Hochschule Heilbronn“
in der Öffentlichkeit.
Jüngster Ausdruck der vertieften Partnerschaft
ist ein Servicepoint der Kreissparkasse
im Foyer der Hochschule, der im Juli 2011 seiner
Bestimmung übergeben wurde. Bereits
seit Oktober 2010 sind an der Hochschule zwei
mobile Berater der Kreissparkasse im Einsatz,
die sich ausschließlich um die Wünsche und
Bedürfnisse von Studierenden kümmern. Die
Kreissparkasse hat ihr komplettes studentisches
Leistungsangebot unter der neuen
Dachmarke „campus+“ gebündelt und speziell
auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnitten.
Die beiden Studentenberater sind
täglich von 11.00 bis 14.00 Uhr in der Hochschule
anzutreffen. Sie können sich jetzt am
fest installierten Servicepoint um die Belange
der Studenten kümmern und Beratungsgespräche
führen. Über das bankspezifische
Leistungsangebot hinaus werden am Servicepoint
auch zusätzliche Service- und Karriereleistungen
angeboten. Zudem gibt es seit
November 2010 im Eingangsbereich der Hochschule
Heilbronn auch einen Geldautomaten
der Kreissparkasse. Auch auf dem neuen Bildungscampus
in der Innenstadt hat die Kreissparkasse
Heilbronn einen Geldautomaten
eingerichtet. Ein mobiles Beratungsangebot
an diesem innerstädtischen Standort wird folgen.
Schon vor der Unterzeichnung der Kooperationsvereinbarung
waren die Kontakte zwischen
Kreissparkasse und Hochschule Heilbronn
eng. Rektor Prof. Dr. Jürgen Schröder:
„Wir haben unsere Zusammenarbeit jetzt lediglich
systematisiert und längerfristig angelegt.“
Bei Aktionen wie Planspiel Börse, dem
gemeinsam mit der Hochschule organisierten
Businessplan-Wettbewerb „New Biz Cup“ sowie
weiteren Wettbewerben profitieren die
Studierenden vom Know-how der Experten der
Susi streicht die WG.
Wir streichen ihre Gebühren.
Kreissparkasse. Außerdem finden regelmäßig
Vorlesungen der öffentlichen Ringvorlesung
„Mensch – Umwelt – Zukunft“ der Hochschule
im Foyer der Hauptstelle der Kreissparkasse
statt. Auch die German Graduate School ist mit
ihrer Vortragsreihe „Heilbronner Management-
Dialoge“ regelmäßig zu Gast unter der Glaspyramide
der Kreissparkasse Heilbronn.
Kostenloses Girokonto.
Kostenlose Mastercard.
Und dazu: KeyRefinder campus+
Unser kostenloser Schlüsselfinder.
campus+ ist ein komplettes Angebotspaket für Studenten, um im Studium finanziell klar zu kommen. Ob Girokonto,
Mastercard, Geldanlage, Studienkredite oder Vorsorgeprogramme – campus+ macht Studenten das
Leben leichter, die Zukunft sicherer und hält nicht zuletzt den Blick aufs Wesentliche, das Studium, frei.
Weitere Informationen erhalten Sie unter www.campusplus.de.
Die Anzeige „campus+“ informiert über das Angebot der KSK Heilbronn speziell für
Studierende.
12 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

AUTOR
AUS DER FORSCHUNG
Univ.-Prof. Dr. Rudolf Juchelka
ist Inhaber des Lehrstuhls für Wirtschaftsgeographie,
Verkehr und Logistik im Institut für
Geographie der Universität Duisburg-Essen.
Sparkassen-Geschäftsstellen:
Standortmuster, Netzplanungen und
räumliche Optimierungspotenziale
Eine Analyse aus wirtschaftsgeographischer Perspektive
Fragestellungen der Standortstruktur
und -planung in räumlich organisierten
Systemen bilden traditionell einen
zentralen Forschungsschwerpunkt
wirtschaftsgeographischer Arbeiten. Die
Standortplanung zu Angeboten von Finanzdienstleistungen
ist einerseits wissenschaftliches
Neuland, andererseits ein
auf Übertragbarkeitspotenzialen allgemeiner
Standortfragen aufbauendes Forschungsfeld.
Gleichzeitig ergeben sich
aber auch spezifische raumrelevante Besonderheiten
aufgrund von notwendigen
Servicestandards, gewachsenen Standortmustern
sowie regionalen Versorgungsnotwendigkeiten.
Marketingkampagnen der Sparkassen-Finanzgruppe
stellen regelmäßig die regionale Nähe
der Sparkassen – und damit eine regionalwirtschaftlich
bedeutsame Dimension – in den
Mittelpunkt ihrer Botschaft. Gleichzeitig ist aus
Sicht der Forschung – aber auch aus dem Bedürfnis
der Praxis – ein Defizit bei der wissenschaftlichen
Analyse des Geschäftsstellennetzes
und der hinterlegten planerischen
Begründungskonstellationen festzustellen.
Die hier skizzierte Untersuchung 1 – sie basiert
auf umfangreichen empirischen Erhebungen
bei ausgewählten Sparkassen, wobei die
räumliche Spannbreite von sog. Flächen -
spar kassen im ländlichen Raum bis hin zu
Groß instituten in Metropolregionen reichte –
möchte einen Beitrag zur Schließung dieser
For schungslücke liefern. Im Mittelpunkt der
wirtschaftsgeographisch ausgerichteten Untersuchung
steht die Vorgehensweise der
Sparkassen bei der Standortplanung ihres
Geschäftsstellennetzes. Sie wurde mit freundlicher
Unterstützung der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e. V. erstellt.
1 Die inhaltliche Durchführung der Forschungsstudie lag in
den Händen von Dipl.-Geographin Carina Pelz M.Sc.
Rahmenbedingungen
Verschiedene Rahmenbedingungen beeinflussten
die Geschäftsstellennetzplanung:
Zu den äußeren Rahmenbedingungen
zählen der derzeit allgegenwärtige demografische
Wandel mit entsprechender Überalterung
der Bevölkerung sowie die Schrumpfung,
die zunehmende Nachfrage nach
Online-Dienstleistungen. Im Bereich innere
(Banken-spezifische) Rahmenbedingungen
sind zu nennen: Wirtschaftlichkeitserfordernisse
versus „Allgemeinwohl und Versorgungsauftrag“,
durch geführte bzw. anstehende
Fusionen (bei Sparkassen und wie auch
bei anderen Marktteilnehmern), neue Marktzuschnitte,
Direktbanken, das Online-Banking
sowie der Markteintritt ausländischer Banken.
Rückgang der Geschäftsstellen
Die Entwicklung des Geschäftsstellennetzes
der Sparkassen ist durch einen Rückgang
der Geschäftsstellenzahlen und eine zunehmende
Konzentrationstendenz gekennzeichnet.
Nur in Einzelfällen fanden in den letzten
Jahren noch Ausweitungen im Geschäftsstellennetz
statt. Standortschließungen, -zusammenlegungen
und -verlagerungen bzw.
die Absicht, diese Prozesse in naher Zukunft
anzustoßen, sind hingegen häufig vorzufinden.
Viele Sparkassen haben begonnen, ihre
Geschäftsstellen vor dem Hintergrund einer
immer stärker werdenden betriebswirtschaftlichen
Orientierung zu überprüfen und an die
aktuellen und künftigen Rahmenbedingungen
anzupassen.
Vor allem betriebswirtschaftliche und
stand ortspezifische Gründe führen zur Schließung
von Geschäftsstellen. Zu den am häufigsten
genannten Gründen gehören:
• Wirtschaftlichkeit einer Geschäftsstelle /
Kostengesichtspunkte / Rentabilität
• Räumliche Nähe zu einer anderen Geschäftsstelle
/ zu hohe Geschäftsstellendichte
/ überproportionales Geschäftsstellennetz
Prof. Dr. Rudolf Juchelka
• Kundenpotenzial fehlt / Kunden wandern
ab / zu wenige Kunden pro Geschäftsstelle
in der Betreuung / zu kleiner Kundenbestand
Veränderungen im Geschäftsstellennetz
werden in der Öffentlichkeit zwar wahrgenommen,
Konsequenzen für die Sparkassen sind
meist jedoch gering. Probleme und Reaktionen
aus der Öffentlichkeit ergeben sich insbesondere
dann, wenn die Schließung einer Geschäftsstelle
gleichzeitig den Rückzug aus der
Fläche bedeutet. Generell haben die wenigsten
Sparkassen eine nennenswerte Anzahl von
Kunden durch Schließungen verloren. Die häufigste
„Begleiterscheinung“ einer Geschäftsstellenschließung
ist die negative Reaktion in
der lokalen Presse. Zu „geräuschlosen“ Veränderungen
kam es dann, wenn der Entschluss
der Sparkassen durch die politischen Vertreter
mitgetragen wurde und dies in der Öffentlichkeit
auch entsprechend behandelt wurde.
Alternative Geschäftsmodelle
Alternative Geschäftsmodelle nehmen insgesamt
an Bedeutung zu. Viele Sparkassen-
Institute verfügen über Teilöffnungskonzepte,
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 13

AUS DER FORSCHUNG
die auch als Kompromiss zu einer Geschäftsstellenschließung
gesehen werden. Räumlich
werden diese Modelle vor allem bei ländlich
gelegenen bzw. dezentralen Geschäftsstellen
angewendet, um die Präsenz in der Fläche aufrechtzuerhalten
und gleichzeitig auf die veränderten
demografischen und wirtschaftlichen
Rahmenbedingungen zu reagieren.
Strukturierte Geschäftsstellennetzplanung
Die strukturierte Auseinandersetzung mit
dem Thema Geschäftsstellennetzplanung wird
künftig an Bedeutung zunehmen. Die ganzheitliche
Bewertung von Standorten wird in
den wenigsten Fällen regelmäßig durchgeführt,
es überwiegen eher semiprofessionelle
Vorgehensweisen. Bei den Sparkassen steht
insbesondere die Beobachtung und Bewertung
der wirtschaftlichen Kennziffern im Vordergrund.
Erschwerend wirken externe Einflüsse
und (u. a. politische) Restriktionen auf
Standortentscheidungen und sog. Pfad-Abhängigkeiten
ein. Diese sind vielfach prägend,
sind aber gleichzeitig nur schwer erfassbar. Mikrostandortuntersuchungen
erfolgen nur fallweise.
Anlassbezogen werden Geschäftsstellennetzüberprüfungen
vorrangig im Rahmen
von Fusionen, aber auch bei anstehenden Investitionsentscheidungen,
Veränderungen der
Mietverträge oder bei tief greifenden Personalveränderungen,
durchgeführt. Die Beurteilung
aller standortrelevanten Faktoren wird
noch nicht konsequent durchgeführt.
Es wurde aber deutlich, dass das Thema
künftig verstärkt in den Vordergrund tritt. Neben
der Wirtschaftlichkeit werden standort bezogene
Faktoren mit in die Bewertung in tegriert
werden müssen. Das Marktpotenzial wird mithilfe
soziodemografischer und sozioökonomischer
Faktoren unter Einbeziehung der lokalen
Entwicklungen betrachtet. Die Erreichbarkeit
einer Geschäftsstelle ist neben der Zentralität
bzw. der Passanten- bzw. Kundenfrequenz am
Standort das relevanteste Kriterium für eine
sachgerechte Bewertung des Standortumfelds.
Die Forschungsstudie mündete in der
Entwicklung einer Toolbox zur Einbeziehung
multidimensionaler Bewertungsfaktoren von
Geschäftsstellen. Der standardisierte Kriterienkatalog
schafft Vergleichbarkeitsmöglichkeiten
und Transparenz und verknüpft Faktoren
mit Standort- und Raumbezug (marktpotenzialem
Standortumfeld, organisatorische
Faktoren, Wettbewerbssituation) mit Wirtschaftlichkeitsfaktoren.
Institut für Geographie
Lehrstuhl für Wirtschaftsgeographie, Verkehr und Logistik
Universität Duisburg-Essen
45117 Essen
Telefon +49 (0) 201 183 - 2632 bzw. - 2430
Telefax +49 (0) 201 183 - 3537
E-Mail: Rudolf.Juchelka@uni-due.de
Internet: http://www.uni-due.de/wigeo/
LEITUNG:
Univ.-Prof. Dr. Rudolf Juchelka
Der Lehrstuhl für Wirtschaftsgeographie, insbes. Verkehr und Logistik im Institut für
Geographie der Universität Duisburg-Essen widmet sich in Forschung und Lehre den
Strukturen, Funktionen und Verfl echtungen von Wirtschaftsräumen und -standorten von
der lokalen über die regionale bis zur globalen Maßstabsebene.
Dabei verfolgt der Lehrstuhl – im Sinne einer Angewandten Geographie – eine
planungsorientierte Strategie an der Schnittstelle von Forschung und Wissenschaft zur
Praxis in Wirtschaft, Politik und Verwaltung.
Die Forschungs- und Lehreinheit bildet eine der Kernprofessuren im interdisziplinären
„Zentrum für Logistik und Verkehr” der Universität und stärkt den Profi lschwerpunkt
„Urbane Systeme“.
FORSCHUNGSSCHWERPUNKTE:
• Wirtschaftsgeographie • Geographie der Dienstleistungen
• Verkehrsgeographie
• Geographische Handelsforschung
• Angewandte Geographie • Geographische Immobilienforschung
• Stadtgeographie
• Grenzraumforschung
• Regionale Schwerpunkte: Deutschland, insbesondere Nordrhein-Westfalen,
BeNeLux-Staaten, Alpenländer (Österreich, Schweiz), MOE-Staaten, USA, Vereinigte
Arabische Emirate
AUSGEWÄHLTE VERÖFFENTLICHUNGEN:
• Juchelka, R. u. F. Schulte-Derne (2011): Verkehrs- und Logistikstandorte im östlichen
Ruhrgebiet. – In. Mitteilungen der Essener Gesellschaft für Geographie und Geologie,
Bd. 1, Essen, S. 97-110
• Juchelka, R. u. A. Gerads (2008): Verkehrsvermeidung und -verknüpfung an „Endof-Runway-Logistik“-Standorten.
Identifi zierung und Evaluierung von Vernetzungspotenzialen
an Logistikstandorten fl ughafengebundener und -orientierter Verkehre.
– In: Mager, T. u. J. Klühspies (Hrsg.): Verkehr in der Forschung, Köln, S. 53-66
• Juchelka, R. (2008): USA – Entwicklung der Automobilindustrie; Deutschland:
Luftverkehr – In: Diercke-Weltatlas, Braunschweig, S. 201 u. 62
• Juchelka, R. (2006): Standort Innenstadt – Mehrwert durch Umgestaltung. (= Geographie
in der Praxis 1) Bochum
• Juchelka, R. (2005): Restructuring of Railway Stations: New Impacts on Metropolitan
Development. – In: Feldhoff, T., W. Flüchter u. U. Hohn (eds): Shaping the Future of
Metropolitan Regions in Japan and Germany. Governance, Institutions and Place in
New Context. Duisburg: University Duisburg-Essen, S. 103-116. (= Proceedings of
the Japanese-German Geographical Conference Nr. 1)
• Juchelka, R. (2005): Flugdestinationen im Globalisierungsprozess – das Beispiel
Ost- und Südostasiens. – In: Wirtschaftsgeographische Studien, Bd. 30/31, Wien,
S. 85-110
14 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

AUS DER FORSCHUNG
Newsticker
Das Center for Financial Studies (CFS), Frankfurt/M.,
• betreibt unabhängige und international ausgerichtete Forschung
über Finanzmärkte, Finanzintermediäre und monetäre Ökonomie,
• fördert den Dialog zwischen Wissenschaft und Praxis,
• bietet hochgradige Qualifizierung und Weiterbildung.
Über die vom CFS regelmäßig veranstalteten internationalen Konferenzen
und Kolloquien, wissenschaftlichen Foren, Fachvorträge und Seminare
informiert die Homepage www.ifk-cfs.de.
Am 10. Mai 2012 findet auf Einladung des Deutschen Derivate Verbandes
in Berlin das 34. Symposium des Instituts für bankhistorische
Forschung e.V. (IBF) statt. Die Tagung befasst sich mit dem Thema
„Derivate und Finanzsystemstabilität – Erfahrungen aus drei Jahrhunderten“.
www.ibf-frankfurt.de
Die 39. Jahrestagung der European Finance Association (EFA) wird
vom 15. bis 18. August 2012 in Kopenhagen stattfinden.
Die 35. Öffentliche Vortragsveranstaltung der Gesellschaft für
Unternehmensgeschichte e. V. (GUG) am 15. März 2012 in München
widmet sich dem Thema „20 Jahre nach Maastricht: Die europäische
Krise und der Strukturwandel der Weltwirtschaft“. Nähere Informationen:
www.unternehmensgeschichte.de
Die 19. Jahrestagung der Deutschen Gesellschaft für Finanzwirtschaft
e. V. (DGF) ist für den 5./6. Oktober 2012 in Hannover geplant.
Alltags- und Lebensökonomie:
ein innovativer Einstieg in eine bessere
ökonomische Grundbildung
Michael-Burkhard Piorkowsky: Alltags- und Lebensökonomie. Erweiterte
mikroökonomische Grundlagen für finanzwirtschaftliche und
sozioökonomisch-ökologische Basiskompetenzen, Bonn University
Press bei V&R unipress, 1. Auflage, Göttingen 2011, 285 Seiten,
34,90 € (D), ISBN 978-3-86234-855-8.
und Gesellschaft maßgeblich gestaltet werden. Folgerichtig sollte
auch die Wirtschaftslehre ihren Ausgangspunkt im Haushalt nehmen.
Das Buch liefert damit die Grundlage für eine Neuorientierung in der
ökonomischen Bildung für Kinder, Jugendliche und Erwachsene.
Viele Studien belegen, dass das ökonomische Wissen und Können in
der Bevölkerung unzureichend ist, sogar bei Jugendlichen, die in
Wirtschaftskunde unterrichtet worden sind. Die real existierende, ökonomisch
bestimmte Lebenswelt wird in diesem Band als Alltags- und
Lebensökonomie bezeichnet. Die Menschen in ihren primären Kontexten
von Haushalt und Familie werden als Akteure und Ressourcen
bei der Gestaltung ihrer Lebenslage gesehen. Dies gilt besonders für
freiheitlich verfasste Marktgesellschaften. Die herkömmliche ökonomische
Bildung nimmt dies mit ihrer Orientierung an der volkswirtschaftlichen
Standardlehre nicht angemessen wahr. Prof. Dr.
Michael-Burkhard Piorkowsky stellt in seinem Buch die erweiterten
mikroökonomischen Grundlagen, die empirische Fundierung und
ausformulierte Bildungskonzepte umfassend dar. Die Erweiterungen
stammen aus der Haushalts- und Familienökonomik, der Institutionenökonomik,
der Verbändeökonomik, der Evolutorischen Ökonomik,
der Verhaltensökonomik, der Umweltökonomik und der Ökologischen
Ökonomik. Die theoretischen Grundlagen hat der Autor in einem Forschungsprojekt
erarbeitet, das von der Wissenschaftsförderung der
Sparkassen-Finanzgruppe e.V. gefördert wurde. Piorkowsky legt überzeugend
dar, dass Wirtschaften faktisch in den privaten Haushalten
beginnt und in der Aggregation der vielen individuellen Entscheidungen
und Handlungen die Meso- und Makrostrukturen von Wirtschaft
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 15

FORSCHUNGSZENTRUM FÜR SPARKASSENENTWICKLUNG E.V.
4. Magdeburger Finanzmarktdialog am 9. Juni 2011
Risikomanagement –
Herausforderung oder Schicksal?
Basel III und die Konsequenzen
Das Forschungszentrum für Sparkassenentwicklung
e. V. (FZSE) der Ottovon-Guericke-Universität
Magdeburg lud
am 9. Juni 2011 nunmehr zum vierten
Mal zum „Magdeburger Finanzmarktdialog“.
Unter dem Thema „Risikomanagement
– Herausforderung oder Schicksal?“
trafen sich Wissenschaftler, Praktiker und
Verbändevertreter, um über die Konsequenzen
der unter „Basel III“ subsumierten
Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften
für die deutschen Kreditinstitute
zu debattieren.
Zur Eröffnung des Symposiums skizzierte der
Geschäftsführende Direktor des FZSE, Prof. Dr.
Horst Gischer, die Ziele der jährlich stattfindenden
Veranstaltung und regte die Teilnehmer
zu einem intensiven Gedankenaustausch
an.
Als erster Referent des Tages beschäftigte
sich Prof. Dr. Peter Reichling, Otto-von-Guericke-Universität
und FZSE, mit der Frage „Was
können Risikomesssysteme eigentlich leisten?“.
Dazu stellte Reichling zunächst einige
gängige Risikomaße vor, um im Anschluss den
kausalen Zusammenhang zwischen dem Verschuldungsgrad
und der Volatilität der Eigenkapitalrendite
zu betonen. Ein höherer Verschuldungsgrad,
respektive eine geringere
Eigenkapitalbasis, ermögliche den Kreditinstituten
zwar ein höheres Gewinnpotenzial,
gleichzeitig steige jedoch auch das Insolvenzrisiko.
Anhand dieser Erkenntnis illustrierte
der Referent beispielhaft den primären Nutzen
von Risikomesssystemen: Jedes der genannten
Verfahren sei in der Lage, die Höhe des
Risikos zu bestimmen. Eine Bewertung der Allokation
oder gar die Empfehlung einer Anlagestrategie
muss hingegen weiterhin subjektiv
erfolgen. Die vermeintliche Untauglichkeit
der Risikomaße in der Finanzkrise sei somit
weniger auf die Wirtschaftswissenschaft, sondern
vielmehr auf deren Anwender zurückzuführen.
Mit der Schätzung des Loss Given Default
(LGD) schließt sich eine weitere Herausforde-
Referenten und Veranstalter des 4. Magdeburger Finanzmarktdialogs (v.l.):
Prof. Dr. Thomas Hartmann-Wendels (Universität Köln), Prof. Dr. Horst Gischer (FZSE),
Prof. Dr. Peter Reichling (FZSE), Dr. Hinrich Holm (NORD/LB), Prof. Dr. Thomas Spengler (FZSE),
Werner Ehlers (Deutsche Bundesbank Hannover) und Prof. Dr. Ulrich Burgard (FZSE).
rung der Risikoanalyse logisch an. Kommt es
zum Ausfall eines Schuldners, gilt es zu ermitteln,
welcher Anteil der zugrunde liegenden
Forderung wahrscheinlich verloren ist. Prof. Dr.
Thomas Hartmann-Wendels von der Universität
zu Köln präsentierte dazu die Ergebnisse
einer zusammen mit Hans-Christian Elbracht
erhobenen Studie im Leasingsektor. Zielsetzung
der Autoren war dabei weniger die Messung
der Verlustquote zum Ausfallzeitpunkt
als vielmehr die Schätzung des LGD bei Vertragsbeginn.
Da zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
nur ein Teil der dafür relevanten
Variablen verfügbar ist, prüfen Hartmann-
Wendels und Elbracht zum einen bereits bei
Vertragsbeginn bekannte Faktoren und zum
anderen alle zum Ausfallzeitpunkt erhältlichen
Daten auf ihren Informationsgehalt in Bezug
auf die (später) realisierte Verlustquote. Der
anschließende Vergleich identifizierte diejenigen
Variablen, mit denen sich schon bei Vertragsschluss
verlässliche Verlustquoten kalkulieren
lassen.
Zu Beginn des zweiten Teils des Symposiums
widmete sich Dr. Hinrich Holm, Vorstandsmitglied
der NORD/LB, der Rolle des Risikomanagements
für die Gesamtbanksteuerung
– am Beispiel des eigenen Hauses. Ausgehend
vom vielschichtigen, sich wandelnden Geschäftsmodell
sowie den korrespondierenden
Berichts- und Publikationspflichten betonte
Holm, dass die Risikomessung keine eindimensionale
Problematik darstelle. Vielmehr
liege der Gesamtbanksteuerung ein Zielbündel
zugrunde, welches die Erfassung eines
Spektrums an risikoadjustierten Performancemaßen
nötig mache, die weit über die aufsichtsrechtlichen
Berichtspflichten hinausgehen.
Dabei bilde der Ansatz des „Credit Pricing
Calculator (CPC)“, über die Verknüpfung einzelner
Risikokomponenten einerseits und regulatorischer
Rahmenbedingungen andererseits,
die methodische Grundlage zur Ermittlung der
Produktpreise im Intermediationsgeschäft der
Landesbank. Holm warnte jedoch vor einer unreflektierten
Modellgläubigkeit und mahnte
16 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

FORSCHUNGSZENTRUM FÜR SPARKASSENENTWICKLUNG E.V.
zugleich die vonseiten der Regulierungsbehörden
avisierte Vereinheitlichung der Risikomessung
an. Wird den individuellen Geschäftsmodellen
der Banken unzureichend Rechnung
getragen, sei eine Über- bzw. Unterzeichung
des tatsächlichen Risikogehalts die zwingende
Folge.
Ähnlich wie Holm kritisierte auch Werner
Ehlers, dass Anlageentscheidungen allzu oft
allein anhand hochkomplexer Risikomodelle
getroffen werden; das tiefere Verständnis für
die betriebenen Geschäftsaktivitäten jedoch
(unverändert) fehle. Der Präsident der Hauptverwaltung
der Deutschen Bundesbank in
Hannover thematisierte die Konsequenzen
der Finanzmarktkrise für das (zukünftige) Risikoverhalten
heimischer Kreditinstitute aus
Perspektive der Bankenaufsicht. Den Schwerpunkt
des aktuellen Risikopotenzials deutscher
Banken sieht Ehlers in der anhaltend
betriebenen Fristentransformation. Die traditionell
bedeutende Rolle des Zinsüberschusses
für viele Institutsgruppen – insbesondere
die Verbundinstitute –, die nahezu unbegrenzte
Liquiditätsversorgung im Zuge des Mengentender-Verfahrens
und nicht zuletzt die
gegenwärtige Zinskonstellation seien der optimale
Nährboden für ein erhöhtes, potenziell
existenzgefährdendes Zinsänderungsrisiko.
Darüber hinaus ließen die anstehenden EU-
Restrukturierungsauflagen, der zunehmende
Wettbewerbsdruck durch Direkt- und Auslandsbanken
sowie die aktuellen Länderrisiken
in der Euro-Peripherie, gerade bei bonitätsschwachen
Kreditinstituten, eine erhöhte Inkaufnahme
von Kreditrisiken erwarten.
Abgerundet wurde die Veranstaltung durch
eine Podiumsdiskussion, an der neben dem
Kreis der Referenten auch Jens Eckhardt, Vorstandsmitglied
der Stadtsparkasse Magdeburg,
teilnahm. In einem angeregten Diskurs
wurden übereinstimmend die anstehenden
regulatorischen Neuerungen als größte Herausforderung
für das deutsche Bankenwesen,
insbesondere für die öffentlich-rechtlichen
Kreditinstitute, identifiziert. Ferner bestand
darin Konsens, dass eine Umsetzung der Basel-III-Regelungen
nur in Form einer Richtlinie,
nicht aber wie von der EU-Kommission angestrebt
durch eine Verordnung erfolgen sollte,
da ansonsten jeglicher nationaler Spielraum
verloren ginge.
In einer kurzen Zusammenfassung hob
Horst Gischer hervor, dass der angestrebte
Zweck des Magdeburger Finanzmarktdialogs
– weiterführende Einsichten in das gegenwärtige
Risikomanagement zu gewinnen, aber
ebenso Verbesserungspotenziale aufzuzeigen
– voll und ganz erfüllt wurde. Inspiriert durch
die Podiumsdiskussion schloss Gischer mit einem
Zitat von Aristoteles: „Gerechtigkeit ist
auch, Gleiches gleich zu behandeln und Ungleiches
ungleich!“
Patrick Brämer/Toni Richter
Laufende Forschungsprojekte unter Federführung bzw. Mitarbeit von Direktoren
des Forschungszentrums für Sparkassenentwicklung e.V. (FZSE):
• Identifi kation und Quantifi zierung des systemischen Risikos auf Finanzmärkten
• Zusammenschluss „Deutsche Börse AG und New York Stock Exchange“
• Aufgaben und Bedeutung des Verwaltungsrates für öffentlich-rechtliche
Kreditinstitute
• Eigenschaften und Charakteristika internationaler Bankenmärkte
Im Jahr 2011 haben persönliche Mitglieder des FSZE an zahlreichen nationalen
und internationalen Fachkonferenzen, Tagungen und Veranstaltungen zu folgenden
Themenbereichen teilgenommen:
• Private und betriebliche Altersvorsorge
• Herausforderungen des demografi schen Wandels
• Aktuelle Probleme der Finanzmarktregulierung
• Bankenwettbewerb und Wirksamkeit der Geldpolitik
• Staatsschulden-, Euro- und Bankenkrise
• Rolle der Europäischen Zentralbank in der Finanzkrise
KONTAKT:
Prof. Dr. Horst Gischer
Forschungszentrum für
Sparkassenentwicklung e. V.
Otto-von-Guericke-Universität
Postfach 4120
39016 Magdeburg
Tel. 0391 / 6718393
Fax 0391/ 6711199
Email gischer@ovgu.de
URL www.fzse.de
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 17

UNTERNEHMENSGESCHICHTE
AUTOR
Benjamin Obermüller M.A. ist Historiker
und betreut das Historische Archiv
der Provinzial Rheinland Versicherung
in Düsseldorf.
Jubiläumsausstellung der
Provinzial Rheinland Versicherung
Am 5. Januar 2011 feierte die Provinzial
Rheinland Versicherung in Düsseldorf,
eines der größten Versicherungsunternehmen
der Sparkassen-Finanzgruppe,
ihr 175-jähriges Jubiläum. Aus
diesem Anlass wurde eine große Ausstellung
zur Unternehmensgeschichte konzipiert,
die nicht nur in der Hauptverwaltung
in Düsseldorf gezeigt wurde,
sondern, als Wanderausstellung konzipiert,
auch bei verschiedenen Sparkassen
im Geschäftsgebiet der Provinzial Station
machte.
Nachdem das Jubiläumsjahr am 5. Januar
2011 mit einem offiziellen Festakt eingeläutet
wurde, bekamen zunächst die Innendienstmitarbeiter
der Provinzial die Möglichkeit, sich
durch 175 Jahre Provinzial-Unternehmensgeschichte
führen zu lassen und viel Neues über
ihr eigenes Unternehmen zu erfahren. In neun
Zeitabschnitten, angefangen bei den Wurzeln
der Provinzial im frühen 18. Jahrhundert, über
die Gründung als „Rheinische Provinzial Feuersozietät
1836“ bis zum Erreichen der Klimaneutralität
2010 präsentierte die Ausstellung
alle wichtigen Ereignisse aus 175 Jahren
Provinzial.
Dazu zählte vor allem die Anbindung an die
Sparkassen. Bereits 1908 gab es eine erste Zusammenarbeit,
die sich im Laufe der Jahrzehnte
weiter verfestigte und in die Zugehörigkeit
zur Sparkassen-Finanzgruppe seit 1997 mündete.
Seitdem ist die Provinzial die „Versicherung
der Sparkassen“.
… gab einen umfassenden Einblick in 175 Jahre Unternehmensgeschichte.
Die Jubiläumsausstellung der Provinzial Rheinland Versicherung …
Aber auch den dunklen Kapiteln der Unternehmensgeschichte
im Dritten Reich wurde
genug Raum gegeben. Als Staatsunternehmen
war die Provinzial Feuer- und Lebensversicherungsanstalt
eng mit dem Nationalsozialismus
verbunden.
Neben den „harten Fakten“ thematisiert
die Ausstellung aber auch zahlreiche Kuriosa,
die sich in 175 Jahren Unternehmensgeschichte
ereignet haben, so zum Beispiel die zum
150-jährigen Jubiläum 1986 eigens gezüchtete
Dahlien-Art „Provinzial Feuer“ oder die Vermarktung
eines eigenen Comics („Provi-Stars“)
für die Zielgruppe Kinder und Jugendliche.
Zusätzlich zur Chronologie konnten die Besucher
in drei Sonderthemen – Geschichte der
Werbung, Entwicklung des Außendienstes und
Historische Großschäden – vertieft in die Provinzial-Geschichte
einsteigen. Durch zahlreiches
Bildmaterial wurden die leicht zu lesenden
Texte aufgelockert und darüber hinaus
durch zahlreiche audiovisuelle Elemente ergänzt.
Abgerundet durch ausgewählte Exponate
aus 175 Jahren Unternehmensgeschichte,
bekamen interessierte Besucher einen
guten Überblick über Werden und Wachsen
der Provinzial von gestern bis heute.
18 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

INSTITUT FÜR KREDITRECHT MAINZ
Seminartermine im Wintersemester 2011
Veranstaltungsort:
Veranstaltungszeit:
Räume des Instituts, Wallstraße 11, 55122 Mainz
Mittwoch, 19.00 Uhr
16.11.2011
Das „Telekom III Urteil des BGH” – Folgen für
die Transaktionspraxis
Dr. Lutz Krämer, Rechtsanwalt, Partner, White
& Case, Frankfurt a. M.
23.11.2011
Rechtsprobleme des Rettungsschirms
Prof. Dr. Hanno Kube, LL.M., Johannes Gutenberg-Universität,
Mainz
30.11.2011
Neuordnung des Investmentrechts
Dr. Edgar Wallach, Rechtsanwalt, Partner, HengelerMueller,
Frankfurt a. M.
14.12.2011
Das Pfändungsschutzkonto und der Anspruch
auf Einrichtung eines Girokontos
Prof. Dr. Georg Bitter, Universität Mannheim
11.01.2012
Vergessene Ursachen der Banken- und
Finanzkrise
Prof. Dr. Franz-Christoph Zeitler, Staatssekretär
a. D., Vizepräsident der Deutschen Bundesbank
i. R., München
18.01.2012
Zuwendungen auf dem Prüfstand
Dr. Olaf Langner, Chefsyndikus, Deutscher
Sparkassen- und Giroverband e. V., Berlin
25.01.2012
Regulierungswelle im Bankensektor: Was
kommt auf die Institute und ihre Kunden
zu?
Dr. Hans Reckers, Hauptgeschäftsführer, Bundesverband
Öffentlicher Banken Deutschlands
e. V., Berlin
01.02.2012
Unternehmenssanierung nach dem ESUG
Peter Hoegen, Rechtsanwalt, Partner, Allen &
Overy LLP, Frankfurt a. M.
08.02.2012
Leerverkaufsregulierung – deutsche Verbote
und Transparenzpflichten sowie bevorstehende
europäische Regelungen
Verena Ludewig, Leitung Leerverkaufsüberwachung,
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(BaFin), Frankfurt a. M.
Institut für deutsches und internationales
Recht des Spar-, Giro- und
Kreditwesens an der
Johannes Gutenberg-Universität
Wallstraße 11
55122 Mainz
Telefon: (06131) 3931-709
Fax: (06131) 3931-718
E-Mail: info@institut-kreditrecht.de
Internet: www.institut-kreditrecht.de
Direktoren: Prof. Dr. Peter 0. Mülbert
Prof. Dr. Dr. h. c. Uwe H.
Schneider
Assoziiert: Prof. Dr. Reinhard Welter
Wissenschaftlicher Mitarbeiter:
Geschäftsführender Assistent
Prof. Dr. Michael Nietsch
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 19

VERANSTALTUNGEN
AUTOR
Prof. Dr. Friedrich Thießen
ist Inhaber der Professur für Finanzwirtschaft
und Bankbetriebslehre an der
Technischen Universität Chemnitz.
Islamic Finance im deutschen
Privatkundengeschäft
Diskussion aktueller Entwicklungen und Probleme
Der Workshop zum Thema „Islamic Finance
im deutschen Privatkundengeschäft“,
der am 27. Mai 2011 in Leipzig
stattfand, wurde vom Lehrstuhl für Finanzwirtschaft
der TU Chemnitz, dem Orientalischen
Institut der Universität Leipzig
und dem Centre for Area Studies der
Universität Leipzig veranstaltet. Ziel des
Workshops war es, aktuelle Entwicklungen
und Probleme zu diskutieren.
Frank Classen vom Sparkassenverband Westfalen-Lippe
beleuchtete einige Entwicklungen
im Sparkassenbereich. Er schilderte ausgewählte
Ergebnisse einer Befragung von Kunden
im Raum Westfalen-Lippe. Auffällig ist,
dass trotz der nun bereits mehrjährigen Debatte
um Islamic-Finance-Produkte in Deutschland
viele der angesprochenen Kunden nach
wie vor keine Vorstellung davon besitzen. Andere
hingegen stellen dezidierte Anforderungen
an shariakonforme Produkte. In diesem
Spannungsfeld, das also von einer Nichtinformiertheit
bis hin zur Erwartung anspruchsvoller
Lösungen reicht, werden sich die Sparkassen
in den nächsten Jahren bewegen
müssen.
Sebastian Alexander von der Universität
Leipzig ergänzte diese Ausführungen mit den
Ergebnissen einer eigenen Umfrage. Seine
Zahlen zeigten eine große Übereinstimmung
mit den Ergebnissen der Sparkassenbefragung.
Er konnte eine Kundentypologisierung
und -segmentierung vorstellen, die seine Forschergruppe
aus den Daten entwickelt hat.
Prof. Dr. Hans-Georg Ebert wies in seinem
Vortrag auf die schwierige gesellschaftspolitische
Lage in vielen muslimischen Staaten hin.
Abgesehen von den öl- und gasproduzierenden
Ländern hat sich die ökonomische Situation
zumeist verschlechtert. Einbrüche beim
Sozialprodukt, Inflation und steigende Haushaltsdefizite
machen den Staaten zu schaffen
und verunsichern die Bürger. Konsequenzen
könnten sich daraus für die Geldwertstabilität
ergeben und die Suche nach sicheren Anlagemöglichkeiten
im westlichen Ausland fördern.
Die Auswirkungen auf die Entwicklung des
Bereiches Islamic Finance in Deutschland
müssen auch in Abhängigkeit von der quantitativen
Entwicklung muslimischer Bevölkerungsgruppen
und den rechtlichen Rahmenbedingungen
(Steuerrecht, Aufsichtsrecht u. a.)
analysiert werden. Die traditionellen Rechtsund
Religionsgelehrten zertifizieren zwar einzelne
Produkte, werden jedoch bei der konkreten
Produktgestaltung kaum wirksam.
International operierende Rechtsanwaltskanzleien,
Produktdesigner und Beratungsfirmen
dominieren den Markt. Durch Organisationen
wie AAOIFI und IFSB kommt es zu einer Standardisierung
von Produkten.
Ilker Yavuz berichtete über seine Analysen
shariakonformer Banken in der Türkei. Er hatte
im Rahmen seiner wissenschaftlichen Arbeit
geschäftspolitische Verhaltensweisen der vier
islamgerechten Banken der Türkei analysiert
und eine Kundenzufriedenheitsanalyse vorgenommen.
Da er parallel dazu eine identische
Analyse bei konventionellen Banken durchgeführt
hatte, konnte er die unterschiedlichen
Reaktionen der Kunden in beiden Bankengruppen
auf geschäftspolitische Maßnahmen
der Banken beleuchten. Der Marktanteil shariakonformer
Banken liegt in der Türkei bei 5%
mit wachsender Tendenz. Die Konditionen der
angebotenen Produkte sind bei beiden Bankengruppen
praktisch identisch. Auffällig ist,
dass Kunden shariakonformer Banken mit den
Konditionen, aber auch mit vielen weiteren geschäftspolitischen
Maßnahmen ihrer Banken
deutlich zufriedener sind als die Kunden der
konventionellen Banken.
Taoufik Bouhmidi stellte eine in Deutschland
operierende bankenunabhängige Vertriebsgruppe
vor, die shariakonforme Finanzprodukte
an muslimische Kunden vertreibt.
Mangels verfügbarer Kredit- und Einlageprodukte
beschränkt sich das Angebot derzeit vor
allem auf investmentbezogene Produktarten.
Der Autor konnte berichten, dass den Kunden
die wirkliche Shariakonformität der Produkte
wichtig sei und für die Gruppe daher der Aus-
wahl- und Selektionsprozess solcher Produkte
hohe Bedeutung habe. Da die Gruppe keine
eigenen Produkte herstellen kann, rief er die
Produzenten (Banken) dazu auf, hochwertige
shariakonforme Produkte, insbesondere Baufinanzierung
und Einlagen, anzubieten. Kompromissprodukten,
die ökonomische Effizienz
vor religiöse Wahrhaftigkeit stellen, stand er
ablehnend gegenüber.
Ganz in diesem Sinne thematisierte Martin
Heckel die Frage, ob die Konstruktion shariakonformer
Produkte in den letzten Jahren international
nicht einen falschen Weg genommen
habe. Die derzeit in vielen Ländern
angebotenen Produkte hätten oftmals nur
dem Namen nach etwas mit ihren Vorbildern
aus der Geschichte zu tun. Er regte an, in die
Rechtshandbücher der muslimischen Juristen
aus dem 10. bis 12. Jahrhundert AD zu schauen
und sich dort die Anregungen für die Ausgestaltung
von Finanzprodukten im Detail zu
holen. Ansonsten könnte nicht ausgeschlossen
werden, dass Irreführung vorliegt (wenn
nicht rechtlich, so zumindest in einem faktischen
Sinne), wenn ein Produkt z. B. als
„Mudaraba“ angeboten würde, tatsächlich
aber kaum mehr als einige wenige Elemente
eines klassischen Mudaraba-Vertrages enthielte.
Eine andere Position vertrat Prof. Dr. Friedrich
Thießen. Seiner Meinung nach reflektieren
die Details der Tafsire der klassischen shariakonformen
Produkte die Rechtsauslegung früherer
Zeiten als Reflexion damaliger gesellschaftspolitischer
und ökonomischer Verhältnisse.
Eine Anpassung an die modernen
Gegebenheiten sei unabdingbar. Demgemäß
kann es vernünftig sein, Finanzprodukte, soweit
es geht und es die Religionsgelehrten zulassen,
an die modernen Verhältnisse anzupassen.
Für das Privatkundengeschäft in
Deutschland macht sich besonders der Mangel
an Kreditprodukten bemerkbar. Dieser
hemmt über den Bilanzzusammenhang letztlich
auch das Einlagengeschäft. Die Übertragung
klassischer muslimischer Kreditkon-
20 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

VERANSTALTUNGEN
struktionen in deutsches Recht ist mit
aufsichts-, zivil- und steuerrechtlichen Problemen
behaftet. Besonders die zivilrechtliche
Seite birgt noch große ungelöste Fragen. Viele
dieser Fragen werden sich erst in einem iterativen
Lernprozess klären lassen. Gesucht wird
daher ein Vorreiter des Kreditgeschäftes, der
bereit ist, die ersten Lernschritte zu unternehmen.
Wissenschaftlicher Workshop zur Banken- und Sparkassengeschichte in Aachen
Zurück in die Zukunft?
Der Vertrieb bei Sparkassen und Banken
im historischen Wandel
Mehr als 50 Wissenschaftler und Bankpraktiker
folgten am 15./16. September
2011 der Einladung der Sparkasse Aachen
und der Wissenschaftsförderung der
Sparkassen-Finanzgruppe e.V., um über
den „Vertrieb bei Sparkassen und Banken
im historischen Wandel“ zu diskutieren.
Gibt es ein „Zurück in die Zukunft?“. So
lautete die Leitfrage, die die Tagungsleiter
Prof. Dr. Paul Thomes (RWTH Aachen) und
Prof. Dr. Christian Dirninger (Universität
Salzburg) formuliert hatten.
Im Anschluss an die Grußworte von Hubert
Herpers (Vorsitzender des Vorstandes der
Sparkasse Aachen) und Klaus Krummrich (Geschäftsführendes
Vorstandsmitglied der Wissenschaftsförderung
e.V.) sowie die Einführung
durch die beiden Tagungsleiter machte
Wilfried Nellessen die Teilnehmer mit aktuellen
Entwicklungen im medialen Vertrieb bekannt.
Das stellvertretende Vorstandsmitglied
der Sparkasse Aachen zeigte auf, dass die Kunden
im Internet umfassende Service-, Leistungs-
und Dialogangebote erwarten. Deshalb
haben sich die Internetauftritte der Kreditinstitute
vom reinen Informationsmedium zur virtuellen
Geschäftsstelle gewandelt. Die Entwicklung
zum Web 2.0 oder Social Web stellt
auch die Sparkasse Aachen vor neue Herausforderungen.
Ihre seit 2010 bestehenden Social-Web-Angebote
dienen vor allem der Kundenbindung,
dem Reputationsmanagement,
der Marktforschung und der Personalgewinnung.
Der Produktvertrieb hat bislang noch
keine Priorität.
Wie man die neuen sozialen Medien erfolgreich
nutzen kann, demonstrierte Nellessen
Blick in das Auditorium
am Beispiel einer Spendenaktion der Sparkasse
für gemeinnützige Vereine. Interessierte
Vereine konnten mit eigenen Videos auf You-
Tube für ihre Projekte werben. Die You-Tube-
Benutzer wählten online das beste Video und
entschieden gleichzeitig über die Vergabe der
Spenden für die Vereinsprojekte.
Dr. Thorsten Wehber (Sparkassenhistorisches
Dokumentationszentrum des DSGV,
Bonn) führte die Teilnehmer zurück zu den Anfängen
des Vertriebs. Er zeigte auf, dass die
Sparkassen vor rund 200 Jahren als innovative
„Nischenanbieter“ mit gesellschaftspolitischem
Auftrag entstanden. Sie boten auch der
ärmeren Bevölkerung Zugang zu Spar- und
Kreditprodukten. Die Verwaltung und die Vertriebsstrukturen
der Sparkasse waren anfangs
sehr einfach organisiert. Erst mit dem Durchbruch
der Industrialisierung Mitte des 19.
Jahrhunderts begannen die Sparkassen, ein
Filialnetz aufzubauen Es stützte sich lange Zeit
auf nebenamtlich verwaltete Agenturen. Nach
1900 setzte die „bankmäßige“ Entwicklung der
Sparkassen ein (Aufnahme des bargeldlosen
Zahlungsverkehrs und des Wertpapiergeschäfts).
Begleitet wurde sie von einer Professionalisierung
des Personals und einer Verdichtung
des Filialnetzes. Mit hauptamt lichen,
für das Bankgeschäft ausgebildeten Mitarbeitern
besetzte Zweigstellen begannen die
Agenturen abzulösen.
Die Zeit nach dem Zweiten Weltkrieg war in
Westdeutschland gekennzeichnet durch einen
raschen wirtschaftlichen Aufschwung und eine
Steigerung des gesellschaftlichen Wohlstands,
an der auch die Arbeitnehmer teilhatten. Wie
sich unter diesen Umständen das Sparverhalten
und die Kreditaufnahme der privaten
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 21

VERANSTALTUNGEN
Privatkunden offeriert. Das
Mengengeschäft nahm sie jedoch
erst 1959 auf, indem sie
Kleinkredite für jedermann
anbot. Dies geschah gegen
interne Widerstände. Geschäfte
mit „Hinz und Kunz“
schienen einigen Managern
mit dem Selbstverständnis
der Deutschen Bank unvereinbar.
Seit den 1960er-Jahren
wurde das Mengengeschäft
ausgebaut. Es kam zu
einer flächendeckenden Ausweitung
des Filialnetzes, der
Etablierung einer gezielten
Verkaufsförderung und der
Einführung technischer Innovationen
im Kundenverkehr.
Die 1999 erfolgte Ausgliederung
des Retailgeschäfts in
die „Deutsche Bank 24“ blieb
Episode. Bereits 2002 wurde
es unter die Dachmarke
Hubert Herpers, Vorsitzender der Sparkasse Aachen
„Deutsche Bank“ reintegriert.
Haushalte veränderten, war Thema des Vortrags
von Dr. Friederike Sattler (Bayerische Bank den „kleinen Mann“ erst spät als Kunden
Während Großbanken wie die Deutsche
Akademie der Wissenschaften, München). Sie entdeckten, waren die Volksbanken und Raiffeisenbanken
von Anfang an auf diese Klientel
wies nach, dass die Bundesrepublik bis weit in
die 1960er-Jahre eine „Spargesellschaft“ war. ausgerichtet. Allerdings standen die Kreditgenossenschaften
nach 1945 vor großen Heraus-
Der „Mut zum (auch kreditfinanzierten) Konsum“
brach sich nur allmählich Bahn und hinkte
den tatsächlich vorhandenen finanziellen
Möglichkeiten nach. Zeitgenössische wirtschaftspsychologische
Forschungen führten
dies darauf zurück, dass die Einstellung zur
Kreditaufnahme und zum Sparen stark von
überkommenen Mentalitäten und Verhaltensmustern
geprägt war. Erst aufgrund dieser
Erkenntnisse realisierte die Kreditwirtschaft,
dass es nicht nur auf die Spar- und Konsumfähigkeit,
sondern auch die Spar- und Konsumwilligkeit
der Kunden ankam. Es ging für Banken
und Sparkassen künftig darum, besser
gesichertes Wissen über die mit dem wachsenden
Wohlstand größer werdende Variabilität
des Spar- und Konsumverhaltens in Erfahrung
zu bringen und ihre Produktpolitik
entsprechend zu gestalten.
Der Einstieg der Deutschen Bank ins Privatkundengeschäft
fand zeitgleich mit dem Übergang
in die Wohlstandsgesellschaft statt, wie
Reinhard Frost (Historisches Institut der Deutschen
Bank) anschließend darstellte. Zwar hatte
die Bank schon seit ihrer Gründung Produkte
und Dienstleistungen für gehobene Prof. Dr. Paul Thomes, RWTH Aachen
forderungen, wie Dr. Peter Gleber (Stiftung
Genossen schaftshistorisches Informationszentrum,
Berlin) erläuterte. Insbesondere auf
dem Lande waren sie Versorger eines bäuerlich-mittelständischen
Milieus und besaßen
oftmals eine Monopolstellung. Der wirtschaftliche
und soziale Wandel sowie der erhöhte
Konkurrenzdruck durch Sparkassen und private
Banken erschütterten diese Position nachhaltig.
Um ihre Krise zu überwinden und ihre
Wettbewerbssituation zu verbessern, ergriffen
die Genossenschaftsbanken ein Bündel von
Maßnahmen. Dazu gehörten die verstärkte
Hinwendung zu den Arbeitnehmern, professionellere
Bankstellen, Fusionen zu größeren
Einheiten, Entwicklung neuer Produkte und
die Zentralisierung der Werbung. Die Gründung
des BVR als gemeinsamer Dachverband
der Volksbanken und Raiffeisenbanken im Jahr
1972 markierte gewissermaßen den Abschluss
dieser Entwicklung vom „Milieuversorger zur
Universalbank“.
Am zweiten Tag des Workshops stand der
Wandel des Vertriebs bei den Sparkassen nach
1945 im Fokus. Christiane Katz und Philine
Sander (RWTH Aachen) befassten sich mit der
fahrbaren Zweigstelle als Vertriebsinstrument
der Sparkassen. Von den 1960er- bis in die
1980er-Jahre setzten viele Institute solche
„rollenden Bankschalter“ ein. Danach ging deren
Zahl stark zurück. Dass die fahrbare Zweig-
22 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

VERANSTALTUNGEN
stelle im Zeichen des demografischen Wandels
eine Renaissance erleben wird, hielten die
beiden Historikerinnen für unwahrscheinlich.
Sie ist zwar ein flexibel einsetzbares Instrument,
um die flächendeckende Versorgung im
Geschäftsgebiet einer Sparkasse sicherzustellen.
Dieser Stärke stehen aber hohe Anschaffungs-
und Einsatzkosten gegenüber. Zudem
lassen sich mit fahrbaren Zweigstellen nur begrenzt
Beratungsdienstleistungen anbieten.
Selbstbedienung und mobile Berater scheinen
deshalb bessere Alternativen zu sein.
Die Interdependenzen zwischen Technik
und Vertrieb erläuterte danach Prof. Dr. Paul
Thomes. Er attestierte den Sparkassen, dass
sie früh eine „Technikkultur“ entwickelt hätten,
denn die Abwicklung des für sie typischen
Massengeschäfts sei nur durch Einsatz von
Technik zu bewältigen gewesen. Nach dem
Zweiten Weltkrieg führte die auf einem EDVtechnischen
Entwicklungssprung (Lochkartentechnik)
beruhende flächendeckende Ein f ührung
der bargeldlosen Lohnzahlung die
Kundenbeziehungen qualitativ und quantitativ
in neue Dimensionen. In den 1970er-Jahren
begann die Automatisierung von einfachen
zeitintensiven Geschäftsvorgängen in Form
von Auszugsdruckern und Geldautomaten, die
in der Folge zum Electronic Banking führte.
Thomes betonte, dass das Ziel, Personalkapazitäten
für Beratung und Vertrieb freizustellen,
stets ein zentrales Motiv für die Umsetzung
technischer Innovationen war. Allerdings
zwang und zwingt die Technisierung die Sparkassen
auch zu einer permanenten Gratwanderung
zwischen Kostenersparnis einerseits
und dem Erhalt der Kundennähe andererseits.
Dr. des. Rebecca Belvederesi-Kochs (Aachen)
knüpfte inhaltlich an die Ausführung
ihres Vorredners an. Sie stellte dar, wie die
Sparkassen parallel zur Automatisierung von
Routinearbeiten in den 1970er-Jahren eine
vertriebsorientierte Personalentwicklung einführten.
Auslöser hierfür war nicht zuletzt die
verschärfte Konkurrenz im Mengengeschäft
als traditioneller Domäne der Sparkassen.
Durch qualifizierte und serviceorientierte Mitarbeiter
wollten diese ihre führende Position
verteidigen. Dass die Sparkassen dabei auf die
damals modernsten pädagogischen Konzepte
und technischen Mittel setzten, demonstrierte
Belvederesi-Kochs am Beispiel der AV-
(= Audio-Visuellen-)Trainings. Dies waren von
der Deutschen Sparkassenakademie zentral
entwickelte Weiterbildungsseminare, bei denen
Video-Trainingsfilmen und Rollenspielen
große Bedeutung zukam. Sie wurden für
dezen trale Schulungen bei den Sparkassen
ein gesetzt und trugen dazu bei, die neue Vertriebs
orientierung flächendeckend zu verbreiten.
Zum Abschluss präsentierte Prof. Dr. Rudolf
Juchelka (Universität Duisburg-Essen) Überlegungen
zu den „Optimierungsmöglichkeiten
des Geschäftsstellennetzes der Sparkassen
nach wirtschaftsgeographischen Aspekten“.
Im Rahmen einer empirischen Studie (s. dazu
den ausführlichen Bericht in der Rubrik „Aus
der Forschung“) wurde an seinem Lehrstuhl
untersucht, unter welchen Maßgaben und mit
welchen Methoden und Instrumenten Sparkassen
den Um-, Aus- oder Abbau ihres Zweigstellennetzes
gestalten. Ein wichtiges Er gebnis
war, dass die Institute zwar die Notwendigkeit
einer strukturierten Auseinandersetzung mit
dem Thema Geschäftsstellennetzplanung erkennen.
In anderen Wirtschaftszweigen (z.B.
dem Einzelhandel) gängige professionelle
„Tools“ wie Geo-Informations-Systeme und
Kundenfrequenzanalysen nutzen sie aber bis-
lang nur selten. Bestandteil des Projekts war
daher auch die Entwicklung einer „Toolbox“ zur
multidimensionalen Bewertung von Geschäftsstellen,
mit deren Hilfe sich ein Mehr an Objektivität
und Transparenz bei Standort ent scheidungen
herstellen lässt.
Ist der Vertrieb bei Banken und Sparkassen
auf dem Weg „Zurück in die Zukunft?“. Die Antwort
auf die Leitfrage des Workshops fiel notwendigerweise
differenziert aus:
• Einerseits hat seit dem 19. Jahrhundert ein
grund legender Wandel stattgefunden: Die
Vertriebsintensität, die Marktintegration,
die Technisierung und die Produktdiversifizierung
haben zugenommen und zugleich
hat die Intensität der „Face-to-face“-Kontakte
zwischen Kunde und Kreditinstitut
abgenommen.
• Andererseits führen die Möglichkeiten des
„Cyberbanking“ im Social Web möglicherweise
zu einer Renaissance des „Beziehungs-Banking“,
das ganz am Anfang des
Bankgeschäftes stand.
Dr. Thorsten Wehber
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 23

VERANSTALTUNGEN
Preisträger 2011
FGF Best Entrepreneurship Research
Newcomer Award
Preis der Wissenschaftsförderung ging an Stefan Pichler, Sebastian Schäfer und Tim Uhle
V.l.n.r.: Prof. Dr. Christoph Müller (Tagungspräsident des 15. G-Forums 2011, Universität St. Gallen), Prof. Dr. Dietmar Grichnik (Juryvorsitzender
des FGF Best Entrepreneurship Research Newcomer Award, Universität St. Gallen), Sebastian Schäfer und Tim Uhle (Preisträger, Goethe-
Universität Frankfurt/M.), Gregor Mauer (Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V., Bonn)
Die drei Autoren untersuchen in ihrer Intelligenztests (dem sogenannten Raven- Auch im Jahr 2012 wird der FGF dank der
prämierten Arbeit mit dem Titel „Are Test) gemessen werden, können die Autoren Unterstützung der Wissenschaftsförderung
Jacks-of-all-trades overconfident?“ die außerdem ermitteln, inwiefern die Unternehmer
der Sparkassen-Finanzgruppe e. V. (http://
Frage, ob Generalisten bzw. Personen mit
vielfältigen Erfahrungen und Fähigkeiten
dazu neigen, sich zu überschätzen, und
damit dem typischen Bild des „Hansdampf
in allen Gassen“ entsprechen.
Um diese Forschungsfrage empirisch testen
zu können, befragten die Autoren 94
Unternehmer auf der Gründermesse „Aufschwung“
in Frankfurt am Main. Dabei verwenden
sie zwei Generalisten-Maße: Eines,
das in der Literatur bereits etabliert ist und Generalistentum
über die Anzahl an beruflichen
Arbeitserfahrungen approximiert, und ein weiteres
komplementäres Maß, das eigens für die
Studie entwickelt wurde und eine Selbsteinschätzung
über Fähigkeiten in verschiedenen
Bereichen und Disziplinen wiedergibt. Anhand
der kognitiven Fähigkeiten, die mithilfe eines
sich bezüglich ihrer kognitiven Fähigkei-
ten überschätzen.
Die Ergebnisse der Studie zeigen, dass jene
Unternehmer mit vielen (unterschiedlichen)
Joberfahrungen dazu neigen, sich selbst zu
überschätzen, wohingegen Unternehmer mit
vielen (unterschiedlichen) Fähigkeiten sich
tendenziell realistischer einschätzen können.
Der mit 1.000 Euro dotierte und von der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen Finanzgruppe
e. V. bereits zum 3. Mal gestiftete
Preis wurde im Rahmen des 15. G-Forums in
Zürich durch den Juryvorsitzenden, Prof. Dr.
Dietmar Grichnik (Universität St. Gallen und
FGF-Präsidiumsmitglied), und Gregor Mauer
(Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V. Bonn) an die Preisträger überreicht.
www.s-wissenschaft.de/) den mit 1.000 Euro
dotierten FGF-Best Entrepreneurship Research
Newcomer Award ausschreiben können.
Der Preis richtet sich speziell an Doktoranden,
Habilitanden und Juniorprofessoren, die
ein Referatsangebot bei der interdisziplinären
Jahreskonferenz zur Gründungsforschung (G-
Forum) einreichen.
Der Preisträger wird in einem zweistufigen
Auswahlverfahren ermittelt. In der ersten Stufe
wurden die fünf von den Gutachtern (doubleblind
review) am besten bewerteten Referatsangebote
für das G-Forum nominiert. Auf Basis
der anschließend durch die Autoren ausgearbeiteten
„Full-Paper“ wird in der zweiten Stufe
der oder die Preisträger durch eine dreiköpfige
Jury ausgewählt.
FGF Förderkreis Gründungsforschung e. V.
24 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

VERANSTALTUNGEN
FGF e.V.
Der FGF ist 1987 zur Förderung des Gedankens der unternehmerischen Selbstständigkeit und des unternehmerischen Handelns
aus dem Schmalenbach-Arbeitskreis „Innovative Unternehmensgründung“ hervorgegangen. Heute ist der FGF die führende
wissenschaftliche Vereinigung für Gründungs-Forschung, -Ausbildung und -Politik in Deutschland, Österreich, der Schweiz und
Liechtenstein. Neben dem Gründungsgeschehen im engeren Sinne beschäftigt sich der FGF mit Entrepreneurship, einer
dynamischen, innovativen Form des Unternehmertums, die sich insbesondere (aber nicht nur) in Gründung und Management
von neuen bzw. jungen Unternehmen niederschlägt. Der FGF ist in seit 1997 Veranstalter des G-Forums, das jährlich an
wechselnden Orten mit wechselnden Partnern stattfi ndet. Homepage: http://www.fgf-ev.de
KONTAKT:
Ulrich Knaup, Förderkreis Gründungs-Forschung e.V.
Ludwig-Erhard-Platz 1-3
D-53179 Bonn
Tel: +49 (0)228 / 910 77-46,
Fax: +49 (0)228 / 528 8138
E-Mail: knaup@fgf-ev.de
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 25

EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
AUTOR
Hauke Christian Öynhausen ist
stellvertretender Vorstandsvorsitzender
des ebusti-alumni e.V.
Umsetzung der Theorie
in praxisorientierte Lösungen
Ideenwettbewerb der Kollegiaten und des ebusti-alumni e.V. ein voller Erfolg
And the winner is: „Crowd Sourcing“!
Unter diesem Titel konnte ein Team
aus Kollegiaten und Alumni der Eberle-
Butschkau-Stiftung den Ideenwettbewerb
2011 für sich entscheiden. Gemeinsam
mit neun weiteren Teams stellten die Studierenden
damit die zweite Säule zur Ideengenerierung
des Innovationskreises der
Sparkassen-Finanzgruppe. Für die Kollegiaten
ist der Wettbewerb eine exklusive
Weiterentwicklungschance, für die Sparkassen
ein hochwertiges Potenzial für die
Ideengenerierung.
Wissenschaft für die Praxis: Am Leitbild der
Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe
orientieren sich die Kollegiaten
der Eberle-Butschkau-Stiftung, allesamt im
Studium befindliche ehemalige Auszubildende
aus der Sparkassen-Finanzgruppe. Und in
diesem Zusammenhang ist es nur folgerichtig,
die im Studium erworbenen theoretischen
Kenntnisse auch in praxisorientierte Lösungen
umzusetzen – am besten in einer zukunftsweisenden
Einrichtung wie dem Innovationskreis
der Sparkassen-Finanzgruppe.
Das Kolleg der Eberle-Butschkau-Stiftung
(EBuSti) und der Verein der ehemaligen Kollegiaten,
ebusti-alumni e.V., arbeiten hierbei
Hand in Hand. Die EBuSti verfügt derzeit über
250 an Hochschulen studierende Bankkaufleute
mit Sparkassenhintergrund. Ihr Hauptziel
besteht in der Weiterbildung und Förderung
leistungsfähiger Studierender aus und
für die Sparkassen-Finanzgruppe. Etwa 30 Prozent
der Absolventen kehren als spätere Fachund
Führungskräfte zurück. Der ebusti-alumni
e.V. vereinigt 450 Alumni, etwa die Hälfte davon
in der Sparkassen-Finanzgruppe tätig, denen
die Förderung der EBuSti am Herzen liegt
und die sich daher auch in ihrer Freizeit engagieren.
Mit diesem Mix aus Erfindergeist und Erfahrung
wurden innovative Ideen erarbeitet:
Nach dem offiziellen Start generierten die Kollegiaten
zunächst in Eigenregie ihre Ideen mit
Fokus auf die Sparkassen-Finanzgruppe. Ge-
Mit der Gewinnerin des Innovationspreises, Kathrin Freund (Mitte), Kollegiatin aus der
Nassauischen Sparkasse, freuen sich Bärbel Kaatz, Leiterin des EBuSti-Kollegs, und der Mentor
des ebusti-alumni e. V., Jens Keller, DekaBank.
meinsam mit Mentoren aus dem Kreis der
Alumni wurden die Ideen fundiert und weiterentwickelt,
bevor sie von der Auswahl-Jury votiert
wurden. Bärbel Kaatz von der Kollegleitung
der EBuSti, Hauke Christian Öynhausen
vom Vorstand des Alumni-Vereins, Dr. Michael
Sohl als Vertreter des Innovationskreises und
gleichzeitig Alumnus sowie Sabine Schölzel,
Projektleiterin des Innovationskreises, ermittelten
gemeinsam die Teilnehmer für das Finale
in Berlin.
Vier Ideen wurden schließlich dem hochkarätig
besetzten Innovationskreis präsentiert:
Zum einen die Implementierung von „Crowd
Sourcing“ als innovatives Vehikel zur interaktiven
Einbindung von ausgewählten Gruppen,
insbesondere Kunden und Mitarbeiter, in den
Entscheidungsprozess der Sparkassen, zum
zweiten „Red Power“ mit der Kombination eines
Leuchtturm-Produkts zur Finanzierung
von E-Autos, Hybridautos und umweltfreundlichen
Kraftfahrzeugen und der Installation von
Ladestationen für Elektroautos und Elektrofahrräder,
zum dritten die BAföG-Finanzierung
in einer Summe als nachhaltiges Kundenbindungsinstrument
für Studienabgänger und
zum vierten der Ausbau des Sparkassen-Firmenkundenportals
zum ganzheitlichen und
effizienten Kommunikationsmedium zwischen
Firmenkunde und Firmenkundenberater mit
verschiedenen Modulen.
Die Idee mit dem größten Innovationspotenzial
war aus Sicht der Innovationskreisjury
schließlich das „Crowd Sourcing“. Einen kleinen
Seitenhieb auf den englischsprachigen
Begriff wollte sich die Jury jedoch nicht verkneifen:
„Ein deutsches Wort wäre schon besser“,
hieß es mit einem Schmunzeln bei der
Preisübergabe. Da dürfte der Gewinnerin, Kathrin
Freund, Kollegiatin aus der Nassauischen
Sparkasse und Studentin an der Fachhochschule
Wiesbaden, sowie ihren Alumni-Mento-
26 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

AUTOR
Holger Jung ist Mitglied
des Förderkreises Münster
des EBuSti-Kollegs.
EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
ren Angela Worm aus der Sparkasse Lüneburg,
Jens Keller von der DekaBank sowie Peter Vogel
von der Sparkasse Haan noch ein griffiger
Begriff einfallen. Gewichtiger ist hierbei die
Option, dass die Innovation, wie im Übrigen
auch die übrigen eingereichten Ideen, eine reelle
Chance zur Projektierung und perspektivischen
Umsetzung haben wird.
Sowohl für die EBuSti als auch den ebustialumni
e.V. steht fest, dass die Beteiligung als
zweite Säule am bundesweiten Ideenwettbewerb
Bestand haben wird. Aus Sicht von Kollegleitung
und Alumni-Vorstand ist der Mehrwert
für beide Seiten enorm: Die Kollegiaten
profitieren von den Erfahrungen aus der Projektarbeit
und vertiefen ihre Kontakte zum
Alumni- und Sparkassennetzwerk, der Alumni-
Verein bringt die Kompetenzen seiner Mitglieder
mit ein und wird für die Studierenden als
attraktiver Partner wahrgenommen.
Für die Sparkassen hat die Beteiligung der
EBuSti ebenso direkt messbare Vorteile: Zum
einen bietet die EBuSti ein weiteres Potenzial
für die Ideengenerierung, zum anderen ermöglicht
der „doppelte“ Blick der Kollegiaten
frische Ideen und eine Perspektive außerhalb
der Organisation. Kurz gesagt: Die Sparkassen
schöpfen aus einem exklusivem Ideenreservoir.
Weitere Informationen zur EBuSti und
dem ebusti-alumni e.V. gibt es unter www.
ebusti.de sowie www.ebustialumni.de.
Eberle-Butschkau-Stiftung
Kollegleitung: Bärbel Kaatz
Postfach 14 29
53004 Bonn
Telefon: (0228) 204-5757
Fax: (0228) 204-5754
E-Mail: baerbel.kaatz@ebusti.de
baerbel.kaatz@dsgv.de
Internet: www.ebusti.de
Kolleg der Eberle-Butschkau-Stiftung
Sommerfest 2011
erstmals in Münster
Dr. Rolf Gerlach, Präsident des
Sparkassenverbandes Westfalen-Lippe,
Münster, ging in seinem einleitenden
Vortrag auf verbandspolitische Themen ein.
In diesem Jahr wurde das Sommerfest
der Eberle-Butschkau-Stiftung (EBuSti)
erstmals vom Förderkreis Münster organisiert.
Entsprechend groß war im Vorfeld
die Motivation des Organisationsteams, die
Veranstaltungsreihe durch eine Kombination
vieler interessanter Programmpunkte
traditionsgemäß fortzusetzen. Über 90 Kollegiaten,
EBuSti-Alumnen sowie Mentoren
und Vertrauenspersonen aus dem gesamten
Bundesgebiet waren der Einladung gefolgt,
hochwertige Fachvorträge und kulturelle
Programmpunkte zu erleben.
Den Auftakt in der Westfälisch-Lippischen
Sparkassenakademie übernahm Dr. Rolf Gerlach
(Präsident des Sparkassenverbandes
Westfalen-Lippe). Neben aktuellen verbandspolitischen
Entwicklungen wurden organisationstheoretische
Fragestellungen im Kontext
der Sparkassen-Finanzgruppe diskutiert. Der
Schwerpunkt lag in der Zielsetzung, eine effektivere
und effizientere Zusammenarbeit unter
den Verbundpartnern zu ermöglichen.
Das Vormittagsprogramm vervollständigte
Prof. Dr. Dr. h.c. Jörg Baetge (Forschungsteam
Baetge, Universität Münster), indem er zur
spannenden Frage „Verdirbt das wirtschaftswissenschaftliche
Studium die Moral?“ referierte.
Kern seiner wissenschaftlichen Abhandlung
bildeten zwei empirische Studien, die die
Schlussfolgerung erlauben, dass bei fortschreitendem
Studienverlauf das soziale Verantwortungsbewusstsein
der Studenten steigt.
Dritter Hauptpunkt des Tagesprogramms
war das erstmals durchgeführte Symposium
mit zwölf frei wählbaren Vorträgen. Zur Auswahl
standen aktuelle wissenschaftliche Themen
wie „Behavioral Finance in der Altersvorsorge“
des Referenten Prof. Dr. Thomas Langer
(Direktor des Lehrstuhls für Finanzierung, Universität
Münster), vielfältige Themen von Verbundunternehmen
und Sparkassen, wie z. B.
„Wachstumsfinanzierung bei Start-ups“ von
Markus Dumonti (Sparkasse Westmünsterland)
oder „Vertriebssteuerungscockpit“ von
Dietmar Tacke (Vorstandsvorsitzender, Sparkasse
Märkisches Sauerland Hemer-Menden)
und Heinz-Jörg Reichmann (Vorstandsvorsitzender,
Sparkasse Attendorn-Lennestadt-
Kirchhundem).
Das Tagungsprogramm wurde von Management-Trainerin
Daniela A. Ben Said abgerundet,
die auf charmante Art und Weise auf
typische Fehler bei der Mitarbeiterführung
hinwies und gleich Verbesserungsvorschläge
bereithielt.
Im Anschluss bestand die Möglichkeit, die
behandelten Aspekte in persönlichen Gesprächen
mit den Referenten zu vertiefen und neue
Bekanntschaften zu knüpfen.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 27

EBERLE-BUTSCHKAU-STIFTUNG
Förderpreis der
Eberle-Butschkau-Stiftung
Im Jahre 2010 hat die Eberle-Butschkau-Stiftung zum ersten Mal ihren Förderpreis ausgelobt, mit dem sowohl hervorragende Leistungen
der Kollegiaten in Studium und Beruf als auch deren gesellschaftliches Engagement ausgezeichnet werden sollen.
Im Folgenden stellen wir den Preisträger 2010 und die Preisträgerin 2011 vor:
Michael Neumann
Preisträger 2010
Michael Neumann absolvierte von 1994–1997 seine Ausbildung zum Sparkassenkaufmann bei der
Landessparkasse zu Oldenburg. Die anschließende Ausbildung zum Kreditanalysten wurde
1999/2000 durch den Besuch des Sparkassenfachlehrganges in Hannover begleitet. Seit dem
Studium zum Diplom-Kaufmann (FH) an der Fachhochschule Hannover in 2002/2003 war Herr Neumann
als Teilmarktleiter im Firmenkundengeschäft der Landessparkasse zu Oldenburg beschäftigt.
Den Grundstein für sein laufendes Promotionsprojekt zu den Gründen und Verlaufsmustern für das
Scheitern innovativer Start-ups legte er seit Ende 2007 im Rahmen eines Studiums zum Master of
Arts im Bereich Management Consulting, welches er mit der Prädikatsnote 1,09 abschloss. Herr
Neumann ist weiterhin Mitarbeiter der Landesspar kasse zu Oldenburg und gehört dem dortigen
Studentenförderkreis an.
Im Rahmen seines gesellschaftlichen Engagements hat Michael Neumann seit 1994 diverse Aufgaben in unterschiedlichsten Bereichen des ehrenamtlichen
Sports wahrgenommen. Derzeit ist er seit 2008 Rechnungsprüfer des Deutschen Schwimm-Verbandes e.V.
Susanne Noritzsch
Preisträgerin 2011
Susanne Noritzsch absolvierte eine zweieinhalbjährige Ausbildung zur Bankkauffrau bei der Sparkasse
Dortmund und schloss diese im Januar 2006 ab. Im Anschluss arbeitete sie in der Marktfolge
für gewerbliche Finanzierungen. In das Studentenförderprogramm der Sparkasse Dortmund wurde
Frau Noritzsch im Sommer 2006 aufgenommen. Im Wintersemester 2006/2007 begann sie ihr BWL-
Studium (Diplom) an der Universität zu Köln. Studienschwerpunkte waren Supply Chain Management
& Management Science, Corporate Finance und Sozial- und Wirtschaftspsychologie. Neben
ihrem Studium engagierte sich Frau Noritzsch im Studierendenparlament der Universität. Ihr Studium
schloss sie nach neun Semestern im Frühjahr 2011 ab. Von Beginn ihres Studiums an war Frau
Noritzsch Kollegiatin der Eberle-Butschkau-Stiftung. In den Semesterferien arbeitete Frau Noritzsch
zudem als Trainee in verschiedenen Bereichen der Sparkasse Dortmund, zu der sie nach Abschluss
ihres Studiums auch wieder zurückgekehrt ist.
28 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

PUBLIKATIONEN
Neue Veröffentlichungen
Wissenschaftsförderung veröffentlicht Magazin
zur Geschichte der Sparkassen
Die Sparkassen haben sich als verlässliche Finanzpartner
für alle Schichten der Bevölkerung
bewährt. Spätestens seit den Erfahrungen
der jüngsten Finanzkrise wird diese
Erkenntnis von einer breiten Öffentlichkeit
verstärkt wahrgenommen.
Erstmalig dokumentiert jetzt die Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe
e.V. in einem Magazin die Herkunft
und die geschichtlichen Leistungen der Sparkassen.
Sie möchte dadurch sowohl den Kunden
und Mitarbeitern als auch der breiten
Öffentlichkeit die Ergebnisse der historischen
Forschung auf abwechslungsreiche und allgemein
verständliche Weise nahebringen.
Prägnante histo rische Reportagen beleuchten
wichtige Epochen der deutschen Geschichte
und zeigen, wie sich Sparkassen und
Gesellschaft über zwei Jahrhunderte entwickelt
und gegenseitig beeinflusst haben.
Sonderkapitel behandeln z. B. die Aus- und
Weiterbildung der Sparkassenorganisation,
die Geschichte des Sparkassenlogos und –
am Beispiel einer thüringischen Stadt – die
Bedeutung und Entwicklung der Sparkassen
in der DDR und deren Transformation nach
der Wiedervereinigung.
Interviews mit dem „Wirt schaftsweisen“ Professor
Dr. Peter Bofinger und DSGV-Präsident
Heinrich Haasis legen den Fokus auf die Erfolgsfaktoren
und die Grundwerte der Sparkassen-Finanzgruppe.
In einem Gastartikel
erläutert Dr. Michael Otto (OTTO Group), was
nachhaltiges und verantwortungsvolles Unternehmertum
auszeichnet.
Die Beiträge belegen die Leistungen der Sparkassen für die Gesellschaft in Geschichte und Ge genwart. Sie liefern fundierte Argumente in der aktuellen
Wertediskussion und regen dazu an, sich sowohl mit der traditionsreichen Geschichte der Sparkassen-Finanzgruppe als auch mit ihrer Auf stellung
in Gegenwart und Zukunft zu beschäftigen.
Zeiten & Perspektiven. Bilder und Texte zur Geschichte der Sparkassen
Hrsg. v. d. Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.V.
Deutscher Sparkassenverlag, Stuttgart 2011
ISBN: 978-3-09-303704-7
Einzelpreis: EUR 10,90 zzgl. 7% MwSt
Ermäßigte Staffelpreise ab Abnahme von 10 Ex.
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 29

PUBLIKATIONEN
Wer spart wie? Sparverhalten und kulturelle Vielfalt
Sparkassenhistorisches Symposium 2009 in Bremen
Bearbeitet von Dr. Thorsten Wehber und Frank Dreisch
Sparkassen in der Geschichte, Abt. 1: Dokumentation, Bd. 32
Deutscher Sparkassenverlag, Stuttgart 2011
ISBN: 978-3-09-303990-4
Preis: EUR 24,90 zzgl. 7% MwSt
Vor dem Hintergrund der internationalen Finanzmarktkrise analysierten Experten aus verschiedenen
Wissenschaftsdisziplinen auf dem Sparkassenhistorischen Symposium 2009 in Bremen ausgewählte
Aspekte des Sparens in globaler Perspektive. Die Auswirkungen unterschiedlichen Sparund
Anlageverhaltens auf die Weltwirtschaft waren ebenso ein Thema wie die historische Prägung
der Spar- bzw. Konsummentalitäten in den USA und in Deutschland. Die Frage, ob und in welchen
Formen islamkonforme Spar- und Anlageprodukte auch in Deutschland angeboten werden können,
bildete einen weiteren Schwerpunkt der Tagung.
Mit Beiträgen von Werner Netzel, Prof. Dr. Günther Schulz, Prof. Dr. Ansgar Belke/Florian Verheyen,
Prof. Sheldon Garon, Ph.D., Prof. Dr. Rüdiger von Nitzsch/Prof. Dr. Paul Thomes/Philipp Müller, B.Sc.
und Prof. Dr. Friederich Thießen/Prof. Dr. Hans-Georg Ebert.
Schriftenreihe „Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen“
Abteilung B: Rechtswissenschaft
Bd. 188
Johannes Weber
Sponsored American Depositary Shares: Umfang und Grenzen
der Gleichstellung mit Aktien
Bd. 189
Matthias Heusel
Die Rechtsfolgen einer Verletzung der Beteiligungstransparenzpflichten
gem. §§ 21 ff. WpHG.
Bd. 190
Christoph Andreas Weber
Die insolvenzfeste Refinanzierung von Forderungen durch Asset-Backed Securities
Eine Untersuchung der Grundlagen der True-Sale-Verbriefung
Bd. 191
Stephan Hennrich
Die Aktienverpfändung im grenzüberschreitenden Effektengiroverkehr
Bd. 192
Marcus Zahn
Überschuldungsprävention durch verantwortliche Kreditvergabe.
Gleichzeitig ein Beitrag zur Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG und
ihrer nationalen Umsetzung
30 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72

PUBLIKATIONEN
Berichte der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V.
Nachhaltige Geldanlagen für betriebliche Altersvorsorge-Einrichtungen
Der Markt für nachhaltige Geldanlagen, die neben ökonomischen auch ökologische und soziale
Aspekte berücksichtigen, wächst. Nachdem in Zusammenarbeit mit der Univer sität Stuttgart und
dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband sowie der Wissenschaftsförderung der Sparkassen-
Finanzgruppe e.V. bereits die Forschungsberichte „Nachhaltige Geldanlagen bei Non-Profit-Organisationen“
und „Mikrofinanz als neue Anlageklasse“ erschienen sind, führen wir diese Reihe mit
einem Forschungsbericht zur nachhaltigen Geldanlage für betriebliche Altersvorsorgeeinrichtungen
fort.
Finanzgruppe
Wissenschaftsförderung
Nachhaltige Geldanlagen für
betriebliche Altersvorsorge-Einrichtungen
Die Analyse der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) ist für die Praxis hoch interessant, da sie als
zweite Säule der Alterssicherung in Deutschland an Gewicht gewinnt. Der vorliegende Forschungsbericht
geht auf die grundsätzlichen Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge ein und
beschreibt die Möglichkeiten und rechtlichen Vorschriften des Managements des Pensionsvermögens.
Ferner wird erörtert, welche Möglichkeiten zur Integration des Konzepts der nachhaltigen
Geldanlage in Einrichtungen der betrieblichen Altersvorsorge existieren. Beschrieben wird insbesondere,
auf welche Weise dem Vermögensmanagement prozess ein spezieller Nachhaltigkeitsprozess
vorgeschaltet werden kann.
Der Bericht wird der interessierten Fachöffentlichkeit und den Mitgliedern der Wissenschaftsförderung
der Sparkassen-Finanzgruppe e.V. unentgeltlich zur Verfügung gestellt. Er kann in
Einzel exemplaren auch über die Geschäftsstelle der Wissenschaftsförderung, Postfach 1429,
53004 Bonn, bezogen werden und ist auf der Website www.s-wissenschaft.de einzusehen.
Bibliothek:
Deutscher Sparkassen- und
Giroverband e.V.
Kaiserstraße 221
53113 Bonn
Öffnungszeiten:
Mo–Do 9.00–16.00 Uhr
Fr 9.00–15.00 Uhr
Telefon: (02 28) 2 04 -57 46
-57 47
Fax: (02 28) 2 04-57 45
E-Mail: bibliothek@dsgv.de
Bibliotheks-Katalog (OPAC):
www.s-wissenschaft.de
Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 31

PUBLIKATIONEN
Zeitschrift „KREDIT und KAPITAL“
Die Hefte 2 und 3 des Jahrgangs 2011 enthalten
folgende Abhandlungen:
Dirk Kaiser
The Equation of Exchange Revisited
Ulrike Bechmann und Peter Schwarz
Makroökonomische Stabilisierung und „Beggar-Thy-Neighbour“-
Verhalten am Beispiel der Finanzkrise
Christian Pierdzioch, Georg Stadtmann und Dirk Schäfer
Fly with the Eagles or Scratch with the Chickens? –
Zum Herdenverhalten von Wechselkursprognostikern
Christian Andres, André Betzer und
Inga van den Bongard
Das Ende der Deutschland AG
Gregor N. F. Weiß
Über die Vorteilhaftigkeit von Copula-GARCH-Modellen im
finanzwirtschaftlichen Risikomanagement
Sebastian Lobe und Klaus Röder
Extreme Börsenbewegung und Intraday-Preisstellung von Open-End-
Turbo-Zertifikaten auf den DAX: Der Fall Kerviel
Michael Pohl
Anwendung der Extremwerttheorie zur Quantifizierung von
Marktpreisrisiken – Test der Relevanz anhand vergangener
Extrembelastungen von DAX und MSCI Europe
Julia Wiesent
Ein Ansatz zur Bestimmung kundenindividueller Finanzierungslösungen
am Beispiel gekoppelter Absatz- und Finanzierungsgeschäfte
Hans-Werner Wohltmann and Alexander Totzek
Barro-Gordon Revisited: Reputational Equilibria in a New Keynesian
Model
Hannes Rehm
Reformen der nationalen und internationalen Finanzarchitektur
Andreas Nastansky
Der Einfluss der Aktienkurse und Immobilienpreise auf den
Konsum und die Investitionen in Deutschland
Stephanie Lenger und Jürgen Ernstberger
Das Finanzierungsverhalten deutscher Unternehmen –
Hinweise auf eine Kreditklemme?
KREDIT und KAPITAL
Herausgegeben von
Prof. Dr. Ansgar Belke,
Universität Duisburg-Essen,
+ Info-Kasten über KREDIT Prof. und Dr. Hans-Peter KAPITAL wie Burghof, auf letzter Seite
Mitteilungen 71. Universität Hohenheim, und
Prof. Dr. Hendrik Hakenes,
Universität Bonn.
Christian Koziol and Markus Theis
Who Should Merge with Whom? Financial Benefits and Costs
from Mergers and Acquisitions
Cetin-Behzet Cengiz und Rüdiger von Nitzsch
Asset Management mit barwert- sowie zeitreihenorientierten
Rendite- und Risikoprognosen
Redaktion:
Redaktionsbüro:
Prof. Dr. Claudia Breuer
Klaus Krummrich
Roswitha Wirth
Postfach 14 29, 53004 Bonn
Telefon: 02 28/2 04-57 58
Fax: 02 28/2 04-57 35
E-Mail: Redaktion.Kredit-und-
Kapital@dsgv.de
Eine Veröffentlichung dieser Aufsätze
ist u. a. für die Hefte 4/2011 und 1/2012 vorgesehen:
Johann Burgstaller
Banks in Disadvantaged Areas
Florian Jell, Jörn Hendrich Block und
Joachim Henkel
Innovativität als Kriterium bei Venture-Capital-Investitionsentscheidungen
Weitere Angaben über die kreditwissenschaftliche
Zeitschrift „KREDIT und KAPITAL“ sowie Informationen
zu allen bisher erschienenen Beiträgen unter
www.kredit-und-kapital.de.
Vertrieb für die Sparkassen-Finanzgruppe:
Deutscher Sparkassenverlag GmbH, Lothar Barthel,
Telefon: (07 11) 7 82-16 93, Fax: (07 11) 7 82-22 08
E-Mail: lothar.barthel@dsv-gruppe.de
32 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72