Ihr Wille zählt

|4| Vorsorge-Checkliste
1 Ihr Finanzbedarf
Ermitteln Sie Ihren monatlichen Finanzbedarf: Wie hoch sind Ihre
Lebenshaltungskosten? Welche Versicherungsbeiträge zahlen Sie?
Fallen Steuern oder Zinszahlungen an? Berücksichtigen Sie auch
außerplanmäßige Ausgaben für Reisen, ein neues Auto oder Reparaturen,
Gesundheits- und Pflegekosten sowie die Inflationsrate und
die steigende Lebenserwartung.
2 Ihre monatlichen Einnahmen
Zu den regelmäßigen Einnahmen zählen Gehalt oder Rente sowie
Miet- und Zinseinnahmen. Beachten Sie, dass die Einkünfte aus
Kapitalvermögen steuerpflichtig sind, wenn sie den Freibetrag übersteigen.
Dieser liegt derzeit bei 750 Euro für Ledige und 1.500 Euro
für Verheiratete. e
3 Ihre Vermögenswerte
Listen Sie Ihre Vermögenswerte möglichst vollständig auf und berücksichtigen
Sie sämtliche Bankguthaben, Wertpapiere, Einmalzahlungen
aus einer ablaufenden Lebensversicherung, Immobilien
sowie sonstiges Vermögen (Schmuck, Kunst etc.).
Liegen Ihre monatlichen Einnahmen über Ihrem Finanzbedarf,
brauchen Sie Ihr Vermögen nicht anzutasten. Übersteigen die
Ausgaben jedoch die Einnahmen, ergibt sich eine Versorgungslücke.
Das bedeutet, dass Sie Ihr Vermögen entweder nach und
nach verbrauchen oder neu strukturieren müssen. Legen Sie
gemeinsam mit Experten Ihrer Bank Ihre Finanzstrategie fest
und optimieren Sie Ihre Geldanlage.
4 Vermögen zu Lebzeiten weitergeben
Ist Ihr Finanzbedarf auch in Zukunft gesichert, haben Sie die Möglichkeit,
Ihre Kinder mit einer Schenkung zu bedenken. So nutzen Sie
die steuerlichen Vorteile der Freibeträge und machen Ihren Angehörigen
eine Freude. Lassen Sie sich rechtzeitig von einem Fachanwalt
für Erbrecht und einem Notar beraten.
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