Für eine Starke - und Giroverband

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Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Informationen zum Firmenkundengeschäft
parkassen und Mittelstand
ür eine Starke

Sparkassen und Mittelstand –
Partner für eine starke Wirtschaft
Die Sparkassen verstehen Geldwirtschaft als eine dienende Branche, deren Aufgabe es ist,
die Real wirtschaft mit modernen Finanzdienstleistungen zu versorgen. Mit ihrem Geschäftsmodell
konzentrieren sie sich auf mittelständische Firmenkunden und das breite Privatkundengeschäft
in der Region.
Sparkassen sind faire Partner von Unternehmen jeder Größe – für Selbständige und Kleinbetriebe
ebenso wie für Unternehmen mit mehreren Hundert Beschäftigten, für etablierte
Betriebe nicht anders als für Existenzgründer. Denn Finanzdienstleistungen für den Mittelstand
zählen schon immer zu ihrem Kerngeschäft.
Von dieser Geschäftspolitik sind die Sparkassen nie abgewichen. Die Konzentration auf realwirtschaftlich
orientierte Geschäftsfelder ermöglicht ihnen stabile Betriebsergebnisse bei
beherrsch baren Risiken. Denn mit den regionalen und lokalen Märkten und Gegebenheiten
sind die Institute bestens vertraut. Das reduziert ihre Risiken und sorgt – wie sich in der
Finanz krise abermals gezeigt hat – für Stabilität und Verlässlichkeit auch in unruhigen Zeiten.

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Verlässlichkeit als Prinzip
Sparkassen stehen für das Hausbankprinzip, für eine Kultur der Langfristigkeit und für eine
solide, ortsnahe Unternehmensfinanzierung. Mit ihren rund 15.600 Geschäftsstellen sichern
die Sparkassen ein flächendeckendes und umfassendes Angebot an modernen Finanzdienstleistungen
– nicht nur an den zentralen und lukrativen Standorten der Wachstumszentren, sondern
auch in ländlichen und strukturschwächeren Gebieten. Damit sorgen die Sparkassen
auch für die notwendige kreditwirtschaftliche Basis einer leistungsfähigen, mittelständischen
Wirtschaftsstruktur.
Der Marktanteil der Sparkassen und Landesbanken bei Krediten an Unternehmen und Selbständige
belief sich zum 31. Dezember 2010 auf 42,2 Prozent. Davon entfielen 17,9 Prozent allein
auf die Landesbanken. Die privaten Großbanken zusammen erreichten in diesem Geschäftsfeld
einen Marktanteil von lediglich 12,9 Prozent. Drei von vier Unternehmen führen ein Konto bei
einer Sparkasse oder Landesbank und jedes zweite Unternehmen mit einem Umsatz von bis zu
0,5 Millionen Euro unterhält seine Hauptbankverbindung bei einer Sparkasse.
Marktanteile bei Krediten an Unternehmen und Selbständige*
31.12.2010 in %
29,7
Sonstige (z. B. Zweigstellen
aus l. Banken, Real kreditinstitute,
Banken mit Sonderaufgaben)
42,2
Sparkassen und
Landesbanken
12,9
Großbanken
15,2
Genossenschaftsbanken
(inkl. Zentralinstitute)
* Ohne Kredite an finanzielle Unternehmen
Quelle: Deutsche Bundesbank

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Der Mittelstand ermöglicht ein schnelles
umschalten der Wirtschaft auf Wachstum
Der Mittelstand erwies sich sowohl in der Finanzmarktkrise und dem darauf folgenden Konjunktureinbruch
als auch im Aufschwung erneut als starkes und dynamisches Fundament der
Wirtschaft in Deutschland. Als der wichtigste kreditwirtschaftliche Partner des Mittelstands
in Deutschland waren und sind die Sparkassen an der Finanzierung des Aufschwungs wesentlich
beteiligt.
Im Jahr 2010 haben die Sparkassen in einem Volumen von 64,2 Mrd. Euro neue Kredite an
Unter nehmen und Selbständige vergeben. Das entspricht einem Zuwachs von 3,4 Prozent.
Damit wurde der Rekordwert des Jahres 2009 nochmals übertroffen. Rund ein Viertel der
Kredit mittel geht in Erweiterungsinvestitionen. Deren Anteil an den Finanzierungsmitteln hat
sich binnen Jahresfrist verdoppelt. Das zeigt: Die Unternehmen vertrauen auf einen längerfristigen
Aufschwung und investieren entsprechend. Dies erfolgt in der für Deutschland typischen,
langfristigen Finanzierungskultur: 83,7 Prozent der Finanzmittel an Unternehmen
und Selbständige werden mittel- bis langfristig ausgereicht.
Diese Langfristkultur in der Kreditvergabe gibt den Unternehmen Planungssicherheit und
Berechen barkeit. Sie vermeidet, dass Volatilitäten auf den Finanzmärkten unmittelbar auf die
Unternehmen durchschlagen. Das war einer der wesentlichen Gründe, weshalb die Unternehmen
nicht in der vielfach befürchteten Weise von den Auswirkungen der Finanzkrise be -
troffen waren.
Darlehenszusagen der Sparkassen an unternehmen und Selbständige
in Mrd. Euro (Veränderung in %)
(+8,3)
53,9
(+9,4)
58,9
(+5,5)
62,1
(+3,4)
64,2
2007
2008
2009
2010
Quelle: Deutsche Bundesbank, DSGV

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Kompetente kreditwirtschaftliche
Begleitung im Ausland
Ob als Zulieferer für große Industrie- und Handelskonzerne, als eigenständige Exporteure
oder als führender Anbieter auf einem weltweiten Nischenmarkt: mittelständische Unternehmen
gehören zu den wesentlichen Wachstumsträgern der deutschen Wirtschaft.
Ein großer Teil dieser Unternehmen ist Kunde einer Sparkasse, die sie beim Auslandsgeschäft
kompetent begleitet. Neben maßgeschneiderten Beratungsangeboten sind Finanzierungsangebote
und ein modernes Forderungs- und Liquiditätsmanagement wichtige Leistungen, mit
denen Sparkassen beispielsweise die Außenhandelsgeschäfte ihrer Kunden unterstützen. Zum
Angebot der Sparkassen zählen unter anderem auch die Absicherung von Zins- und Währungsrisiken
sowie die zuverlässige Abwicklung des Zahlungsverkehrs.
Für den Erfolg ihrer Kunden im Auslandsgeschäft verbinden die Sparkassen die Betreuung am
Heimatstandort mit einer umfassenden grenzüberschreitenden Begleitung. Jeder Sparkasse
steht dafür das internationale Netz der Sparkassen-Finanzgruppe zur Verfügung. Dieses Netzwerk
erstreckt sich über 100 Länder. Es stützt sich auf Einrichtungen und Unternehmen der
Sparkassen-Finanzgruppe im In- und Ausland sowie auf ausgewählte Partnerinstitute in den wichtigsten
Zielmärkten Europas. Unter der Bezeichnung „S-CountryDesk“ stellen die Sparkassen
dieses Netzwerk in den Dienst ihrer Kunden.
Netzwerk-Partner im In- und Ausland
Landesbanken
Repräsentanzen, Niederlassungen
und Filialen weltweit
Firmenkunde
Frage
b
b
Sparkasse
Deutsche Leasing
S-CountryDesk
Tochtergesellschaften in den
wichtigsten Märkten weltweit
Ausgewählte Partnerbanken
und Dienstleister weltweit
Lösung
EuropaService
Gehört zum Enterprise Europe Network
(600 Partner in 49 Ländern)
German Centres
Beijing, Shanghai, Singapur,
Jakarta, Delhi.Gurgaon,
Mexico City, Moskau
Deutsch-Polnisches
Kooperationsbüro
Büro Warschau und landesweites
Netzwerk
Quelle: DSGV

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Sparkassen und Mittelstand – Ein Tandem
für die Wirtschaft in den Regionen
Die von den Sparkassen im Wettbewerb erwirtschafteten Überschüsse bilden die Grundlage
ihres Engagements für die Menschen und Unternehmen in ihrem jeweiligen Geschäftsgebiet.
Anders als bei großen Bankkonzernen fließen die Einlagen der Sparkassenkunden nicht in
die internationalen Finanzmärkte, sondern – insbesondere als Unternehmenskredite – zurück
in den Wirtschaftskreislauf der Region.
Das verlässliche Engagement der Sparkassen für den Mittelstand wird auch dadurch deutlich,
dass Sparkassen Kredite in ihren Büchern behalten. Sie bleiben somit in der Verantwortung
gegenüber ihren Kunden.
Als Teil der mittelständischen Wirtschaft erzielen die Institute ihren unternehmerischen Erfolg
in ihrer jeweiligen Geschäftsregion. Ein nachhaltiges Wachstum von Unternehmenskunden
ist ihnen daher wichtiger als kurzfristiger Erfolg. Sparkassen haben aus diesem Grund auch ein
starkes eigenes Interesse, gemeinsam mit den Unternehmenskunden wirtschaftlich schwierige
Zeiten zu meistern. Es ist für sie beispielsweise entscheidend, auch die Folgen eines Ausfalls
eines Unternehmens für dessen Arbeitnehmer, Zulieferer, Kunden und das gesellschaftliche
Umfeld sowie die örtliche Kommune im Blick zu behalten.
Kredite und Einlagen
in Mrd. Euro (Veränderung in %)
(+0,3)
617,5
(+3,0)
717,4
(+2,3)
631,4
(+3,5)
742,3
(+1,8)
642,6
(+1,3)
751,9
(+2,8)
660,4
(+2,1)
767,8
2007
2008
2009
2010
Kredite an Kunden
Kundeneinlagen
Quelle: Bundesbank, DSGV

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Impulse – Investitionen in energetische
Modernisierung und Klimaschutz
Der globale Klimawandel und die Vermeidung möglicher Engpässe in der Energie- und Rohstoffversorgung
der Zukunft sind wichtige gesamtgesellschaftliche Aufgaben. Ihre Umsetzung wird
als Wachstumstreiber der deutschen Wirtschaft zukünftig eine noch wichtigere Rolle spielen.
Wie effektiv und vorteilhaft ein Engagement in diesem Bereich gerade auch für Unternehmen
sein kann, zeigt sich deutlich beim Klimaschutz. Maßnahmen, die der Verminderung von CO 2 -
Emissionen dienen, leisten einen nachhaltigen Beitrag zum Klimaschutz, helfen Kosten zu
senken und geben wichtige wirtschaftliche Impulse. Hinzu kommt: Auch die Politik hat sich
beim Thema erneuerbare Energien ehrgeizige Ziele gesetzt und fördert aktiv den Aufbau entsprechender
Strukturen.
Ob im privaten Wohnbereich oder bei gewerblichen Investitionen: Wenn es um die Planung und
Umsetzung von erneuerbaren Energien oder Klimaschutzmaßnahmen geht, stehen Sparkassen
in ganz Deutschland ihren Kunden beratend und finanzierend zur Seite. Sie sind der wichtigste
Financier bei der Nutzung der Chancen, die ein ressourcenschonendes, nachhaltiges Wachstum
bietet. Sparkassen machen aus öffentlichen Fördermitteln Kredite für ihre Kunden. Allein
im Jahr 2010 hat die Sparkassen-Finanzgruppe rund neun Milliarden Euro aus Bundesmitteln
für Investitionsvorhaben privater und gewerblicher Kunden in den Bereichen Energieeffizienz
und Erzeugung erneuerbarer Energien vergeben.
Gemeinsam mit Unternehmen aus ihrer Geschäftsregion bieten sie ihren Kunden kompetente
Beratung und ein umfassendes Angebot an technischen und finanziellen Lösungsmöglichkeiten.
Denn bei der Planung und Umsetzung klimafreundlicher Modernisierungsmaßnahmen
oder der Installation hoch effizienter Anlagen zur Energiegewinnung spielt insbesondere das
Handwerk vor Ort eine zentrale Rolle. Allein im Jahr 2009 wirkten Installateure, Elektrotechniker,
Dachdecker an der Installation von 150.000 Solarwärmeanlagen mit. So wurde über eine Million
Tonnen CO 2 vermieden und Kunden konnten Energiekosten sparen.*
In vielen Regionen kooperieren Sparkassen zudem mit kommunalen bzw. regionalen Energieversorgern
aktiv in der Umsetzung innovativer Energiekonzepte, von denen der Umweltschutz
profitiert und zugleich wichtige Impulse für die Wirtschaft ausgehen.
*Quelle: Bundesverband Solarwirtschaft e. V. (BSW-Solar)

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Handwerk und die Sparkasse –
eine starke Partnerschaft
Mittelstand ist ohne Handwerk nicht denkbar. Mit ihren Dienstleistungen und Produkten für private
Haushalte und Unternehmen sind die Handwerksbetriebe in allen Regionen eine tragende
Säule der Wirtschaft. Laut dem Deutschen Handwerkskammertag kommen die etwa 975.000
Handwerksbetriebe zusammen auf einen Jahresumsatz von nahezu 490 Milliarden Euro.
Seit ihrer Gründung zählt das Engagement für den handwerklichen Mittelstand zum Kerngeschäft
der Sparkassen. Während sich die großen Bankkonzerne weitgehend aus ländlichen
Regionen zurückgezogen haben, sind die Sparkassen überall in Deutschland vor Ort präsent.
Das ist gerade für das Handwerk bedeutend, da es insgesamt durch geringe Betriebsgrößen
gekennzeichnet ist. Trotz moderner Vertriebswege über Telefon und Internet sind gerade
kleinere Betriebe in Finanzierungsfragen weiterhin auf Beratung und Unterstützung vor Ort
angewiesen.
Zwei von drei Handwerksbetrieben in Deutschland sind heute Kunde bei einer Sparkasse.
Auch als Investoren setzen diese Unternehmen vor allem auf ihre regionale Sparkasse. Im Jahr
2010 führten diese rund 493.000 Kreditkonten für das Handwerk (nicht Kunden). Im vergangenen
Jahr konnten die Sparkassen als einzige Bankengruppe im Handwerksgeschäft Marktanteile
hinzugewinnen: ein Zuwachs von rund 3.300 Kreditkonten beziehungsweise 0,7 Prozent
gegenüber dem Vorjahr.
Marktanteil der Sparkassen bei Krediten an das Handwerk
Marktanteile per 31.12.2010 in %
7,5
Sonstige Kreditinstitute/Zweigstellen
ausländischer Banken
1,9
Großbanken
68,2
Sparkassen
18,2
Genossenschaftssektor
4,2
Landesbanken
Quelle: DSGV

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Sparkassen Finanzpartner Nr. 1
bei Gründungsfinanzierungen
Eine überzeugende Geschäftsidee, gute Marktkenntnisse und eine starke Unternehmerpersönlichkeit
sind die Voraussetzung für eine erfolgreiche Gründung. Trotz dieser hohen
Anforderungen wagen immer mehr Menschen den Schritt in die unternehmerische Selbständigkeit:
Dem Institut für Mittelstandsforschung zufolge setzte sich die Tendenz zur steigenden
Gründungsbereitschaft in Deutschland – ungeachtet einer leichten Abschwächung
gegenüber dem Vorjahr – im vergangenen Jahr weiter fort. Eine Tendenz, die die Sparkassen
bestätigen können. Im Jahr 2010 ist die Anzahl der an Sparkassen herangetragenen Finanzierungsan
fragen zum zweiten Mal in Folge gestiegen – im Vergleich zum Vorjahr um zirka
10 Prozent (2009: 39 Prozent). Insgesamt begleiteten die Institute im Jahr 2010 über 11.300
Gründungsvorhaben.
Die Sparkassen liegen mit ihrem Engagement für Existenzgründer deutlich über dem
Branchendurchschnitt. Dies bestätigen auch die Zusagen der entsprechenden Förderprogramme:
Allein 57 Prozent aller Kredite des KfW-StartGeldes wurden von Sparkassen ausgereicht.
Das durch die Institute ausgereichte Finanzierungsvolumen für Gründungen stieg
gegenüber dem Vorjahr um 14,5 Prozent. Insgesamt betrug der Finanzierungsbedarf hierfür
im Jahr 2010 gut 1,143 Milliarden Euro. Abgedeckt wurde er zu 44 Prozent mit öffentlichen
Fördermitteln, zu 37 Prozent mit Sparkassenmitteln und zu 11 Prozent durch Eigenmittel
der Gründer.
Die Sparkassen werden sich auch künftig besonders für Gründer engagieren. Dazu gehört,
dass sich Sparkassen an der Gründerwoche Deutschland – initiiert durch das Bundesministerium
für Wirtschaft und Technologie – beteiligen und gemeinsam Informationsveranstaltungen
mit Kammern, Wirtschaftsförderern und Hochschulen vor Ort durchführen. Informationen
rund um das Gründungsgeschäft der Sparkassen und auch zu Veranstaltungen und Ansprechpartnern
sind im Internet unter den neuen Seiten www.sparkasse.de/existenzgruendung
zu finden.

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Kommunale Investitionen –
Impulse für die Wirtschaft vor Ort
Eine funktionierende Gemeinde ist für jedes Unternehmen ein wichtiger Standortfaktor.
kreise, Ämter, Städte und Gemeinden sind heute nicht zuletzt auch moderne Dienstleister für
Bürger und Unternehmen, die ihre umfangreichen Aufgaben effizient und wirtschaftlich
erfüllen müssen. Dafür sind sie einerseits auf die Kooperation mit den Unternehmen vor Ort
angewiesen. Andererseits gehören kommunale Auftraggeber für viele, insbesondere mittelständische
Unternehmen zu den wichtigsten Kunden.
Die finanzielle Situation der meisten Kommunen ist allerdings zunehmend angespannt. Umso
wertvoller ist für diese Kommunen daher ein kreditwirtschaftlicher Partner wie die Sparkasse
vor Ort, der ihnen mit modernen Finanzdienstleistungen zuverlässig zur Seite steht. Finanzdienstleistungen
für kommunale Kunden bilden für Sparkassen einen bedeutenden Geschäftsbereich.
Mit einem Marktanteil von mehr als 45 Prozent im Kommunalkreditgeschäft sind die
Sparkassen und Landesbanken wichtigste Kreditgeber der Kommunen.
Marktanteile bei Kommunalkrediten
Kredite an Gemeinden und Gemeindeverbände in Deutschland (Ende 2010)
Marktanteile in %
23,2
Banken mit Sonderaufgaben
45,3
Sparkassen und
Landesbanken
14,6
Realkreditinstitute
1,7
Genoss. Sektor (inkl. Zentralinstitute)
6,4
Regionalbanken/
sonstige Kreditbanken
8,7
Großbanken
Quelle: Bundesbank, DSGV

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Herausgeber
Deutscher Sparkassen- und
Giroverband (DSGV)
Kommunikation und Medien
Charlottenstraße 47
10117 Berlin
Telefon 030 20225-5115
Telefax 030 20225-5119
gut-fuer-deutschland@dsgv.de
www.gut-fuer-deutschland.de
www.dsgv.de
August 2011

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parkassen und Mittelstand
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