Präsentation zum Vortrag - Sparkasse Forchheim
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Präsentation zum Vortrag - Sparkasse Forchheim
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Neuerungen im Zahlungsverkehr<br />
per 01.02.2014<br />
Information für Firmenkunden<br />
<strong>Forchheim</strong>, 01. August 2013<br />
Michael Loy, Kadri Sheqa<br />
2<br />
Agenda<br />
1<br />
2<br />
3<br />
4<br />
5<br />
SEPA - Allgemeines<br />
Die SEPA-Überweisungen<br />
Die SEPA-Lastschriften<br />
Ihre Vorteile<br />
Praktisches …<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
3<br />
Allgemeines: Der SEPA-Raum im Überblick<br />
33 Staaten<br />
17 Euro-Staaten<br />
11 EU-Mitglieder<br />
(ohne Euro-Bargeld)<br />
Norwegen, Island,<br />
Liechtenstein<br />
(EWR-Staaten)<br />
Monaco* sowie die<br />
Schweiz*<br />
* Teilnahme an SEPA aber keine<br />
Umsetzung der einheitlichen<br />
Zahlungsverkehrsrichtlinie<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
4<br />
Allgemeines: SEPA betrifft jeden<br />
SEPA betrifft Sie, wenn Sie …<br />
(als Privatperson, Unternehmen, Verein, Kommune etc.)<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Überweisungen innerhalb Deutschlands ausführen<br />
Lastschriften einreichen<br />
Mehrere Konten im Binnenmarkt unterhalten<br />
Elektronischen Zahlungsverkehr betreiben und Ihre Systeme umgestellt werden<br />
müssen<br />
SEPA ersetzt die nationalen Verfahren<br />
<br />
<br />
Betrifft: Überweisungen, Lastschriften<br />
Betrifft nicht: Kartenzahlungen (bis 31.01.2016), Schecks, Wechsel, Geldwechsel,<br />
Wertpapierabwicklungsgeschäfte<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
5<br />
IBAN und BIC ersetzen Kontonummer und BLZ<br />
Die IBAN<br />
– International Bank Account Number/ Internationale Bankkontonummer<br />
– Besteht aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der Bankleitzahl sowie der<br />
Kontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen).<br />
– Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen).<br />
Beispiel:<br />
Der BIC<br />
- Business Identifier Code/ Internationale Bankleitzahl<br />
- Besteht entweder aus 8 oder 11 Stellen.<br />
- Der BIC enthält in Kurzform den Institutsnamen, das Land, den Ort und ggf. die Filiale/<br />
das angeschlossene Institut (z. B. BYLADEM1FOR)<br />
!<br />
Als Hilfestellung steht Ihnen z. B. der SEPA-Account-Converter auf der<br />
Internetseite www.sparkasse-forchheim.de/SEPA zur Verfügung.<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
6<br />
IBAN und BIC ersetzen Kontonummer und BLZ<br />
Hier finden Sie<br />
IBAN und BIC:<br />
!<br />
IBAN und BIC sind auf Ihren Kontoauszügen, im Online-Banking<br />
und auch auf neuen <strong>Sparkasse</strong>nCards zu finden<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
7<br />
Agenda<br />
1<br />
2<br />
3<br />
4<br />
5<br />
SEPA - Allgemeines<br />
Die SEPA-Überweisungen<br />
Die SEPA-Lastschriften<br />
Ihre Vorteile<br />
Praktisches …<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
8<br />
SEPA-Überweisung / SEPA Credit Transfer<br />
Inlandsüberweisung SEPA Credit Transfer<br />
Geltungsbereich Deutschland SEPA-Raum<br />
Basisdaten<br />
Einreichungsarten<br />
Kontonummer<br />
Bankleitzahl und Name<br />
des Kreditinstitut /<br />
Zahlungsdienstleisters des<br />
Zahlungsempfängers<br />
Beleghaft und beleglos<br />
IBAN<br />
BIC des Kreditinstituts /<br />
Zahlungsdienstleisters des<br />
Zahlungsempfängers<br />
Beleghaft und beleglos<br />
Kennzeichnung der<br />
Zahlungsart<br />
Belegschlüssel 20:<br />
„Überweisung“<br />
Textschlüssel:<br />
53 = Lohn / Gehalt<br />
54 = VWL<br />
Belegschlüssel 16:<br />
„EURO-Überweisung“<br />
Purpose Codes:<br />
SALA = Lohn / Gehalt<br />
CBFF = VWL<br />
Verwendungszweck 14 Zeilen à 27 Zeichen 4 Zeilen à 35 Zeichen<br />
End-To-End-ID mit 35 Zeichen<br />
AWV-Meldepflicht Keine Ab 12.500,- €<br />
Datenformat DTAUS XML ISO 20022-Datenformat<br />
!<br />
Kleine, aber feine Unterschiede<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
9<br />
SEPA-Überweisung / SEPA Credit Transfer (SCT)<br />
Kennzeichnung als<br />
SEPA-Überweisung<br />
Ein Vordruck für<br />
alle SEPA-<br />
Zahlungen<br />
IBAN + ggf. BIC<br />
des Zahlungsempfängers<br />
Ohne<br />
Betragslimit<br />
IBAN des<br />
Kontoinhabers<br />
!<br />
!<br />
Bitte immer gut lesbar und vollständig ausfüllen.<br />
Auch als Zahlschein für Ihre Rechnungen erhältlich.<br />
Belegschlüssel<br />
16 bei SEPA-<br />
Überweisungen<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
10<br />
Agenda<br />
1<br />
2<br />
3<br />
4<br />
5<br />
SEPA - Allgemeines<br />
Die SEPA-Überweisungen<br />
Die SEPA-Lastschriften<br />
Ihre Vorteile<br />
Praktisches …<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
11<br />
SEPA-Migration – seit 09.07.2012 möglich<br />
Migration auf SEPA-Basis-Lastschriftverfahren möglich<br />
Mit der Änderung der „Bedingungen für die Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-<br />
Basis-Lastschriftverfahren“ <strong>zum</strong> 09.07.2012 und der EU-Verordnung zur SEPA Migration<br />
ist der Grundstein für die Weiternutzung von bereits erteilten deutschen<br />
Einzugsermächtigungen als SEPA-Lastschriftmandat gelegt.<br />
Bei bestehende und wirksam vorliegenden Einzugsermächtigungen müssen Sie als<br />
Lastschrifteinreicher nur noch folgende ergänzende Aktivitäten durchführen:<br />
!<br />
!<br />
Eine Gläubiger-ID unter www.glaeubiger-id.bundesbank.de beantragen<br />
Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-Basis-Lastschriften mit der<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> abschließen.<br />
Eine Mandatsreferenz für jedes Lastschriftmandat vergeben und in die<br />
Kundenstammdaten einpflegen.<br />
Den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-<br />
ID, die Mandatsreferenz und den SEPA-Umstellungstermin informieren.<br />
Bestehende Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden.<br />
Als Lastschrift-Gläubiger sollten Sie sukzessive ihre Formulare auf<br />
SEPA-Lastschriftmandate anpassen.<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
12<br />
SEPA-Basis-Lastschrift / SEPA Core Direct Debit<br />
Einzugsermächtigungsverfahren<br />
SEPA-Basis-Lastschrift<br />
(SEPA Core Direct Debit)<br />
Geltungsbereich Nationale Nutzung Nutzung innerhalb von SEPA<br />
Fälligkeitsdatum Keines - Fälligkeit bei Sicht Vorgabe eines Fälligkeitsdatums<br />
(Due Date)<br />
Vorlauffristen (min.) Keine Erst- / Einmal-LS: 6 Tage<br />
Wiederkehrende LS: 3 Tage<br />
Eil-LS (COR1): 2 Tage<br />
Wertstellung / Valuta<br />
Valuta i.d.R. 2 Tage nach dem<br />
Buchungstag (Sicht)<br />
Valuta <strong>zum</strong> Fälligkeitsdatum /<br />
Due Date<br />
Erstattungsanspruch 8 Wochen ab Belastung 8 Wochen ab Belastung<br />
13 Monate nach Belastung<br />
bei unautorisiertem Einzug<br />
Datenformat<br />
DTAUS<br />
Belegschlüssel „05“<br />
XML<br />
Kennzeichnung „CORE“<br />
bzw. „COR1“ (Eil-Lastschrift)<br />
Mandat Einzugsermächtigung SEPA-Lastschrift-Mandat<br />
Auftrag vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger<br />
(Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)<br />
Gläubiger-ID (CI) nicht vorhanden notwendig<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
13<br />
Voraussetzungen zur Durchführung der SEPA-Basis-Lastschrift<br />
Erfordernisse<br />
1 Gläubiger-<br />
Identifikationsnummer<br />
(Gläubiger-ID)<br />
Details<br />
Für die Einreichung von Lastschriften erforderlich<br />
Identifikation eines Lastschrifteinreichers<br />
unabhängig von seiner Bankverbindung<br />
Beantragung auf den Seiten der Deutschen<br />
Bundesbank im Internet: http://glaeubigerid.bundesbank.de<br />
Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen<br />
Gläubiger-Identifikationsnummer wird der<br />
<strong>Sparkasse</strong> in der Inkassovereinbarung mitgeteilt<br />
2 Inkassovereinbarung SEPA-Lastschrift-Vereinbarung mit Ihrer <strong>Sparkasse</strong><br />
schließen<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
14<br />
Voraussetzungen zur Durchführung der SEPA-Basis-Lastschrift<br />
Erfordernisse<br />
3 SEPA-fähige ZV-Software<br />
oder Online-Banking<br />
4 Schema für Mandatsreferenzierung<br />
5 SEPA-Mandate von<br />
Zahlungspflichtigen<br />
einholen<br />
Details<br />
Die Konten für das E-Banking freischalten bzw.<br />
anpassen<br />
Wir beraten Sie gern über sichere und bequeme<br />
Online-Banking und Software-Lösungen<br />
Keine beleghafte Ausführung, keine<br />
Datenträgerverarbeitung<br />
z.B. Kunden-, Mitgliedsnummer als Basis<br />
Keine führende 0 oder/und Leerzeichen<br />
Lastschriftmandat: Rechtsgrundlage für<br />
Lastschrifteinzug<br />
Ermächtigung <strong>zum</strong> Einzug des fälligen Betrages<br />
Bestehende Einzugsermächtigungen sind als SEPA-<br />
Mandat für SEPA-Basislastschriften weiterhin gültig<br />
Migration<br />
Neue Zahlungspflichtige: ggf. Kombi-Mandate<br />
Mustervordrucke bei Ihrer <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
15<br />
Ablauf der SEPA-Basis-Lastschrift<br />
0 Mandatseinholung<br />
Zahlungsempfänger<br />
1 Mandat<br />
2 Vorabinformation<br />
Zahlungspflichtiger<br />
3 Initiierung der<br />
SEPA-Lastschrift<br />
5 Kontobelastung<br />
des Zahlungspflichtigen<br />
am<br />
Fälligkeitstag<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
Bank des Zahlungsempfängers<br />
4 Weiterleitung Lastschrift<br />
Zahlungsverrechnung /<br />
Gutschrift<br />
am Fälligkeitstag<br />
Zahlstelle<br />
Bank des Zahlungspflichtigen<br />
!<br />
!<br />
Vorabinformation grundsätzlich 14 Kalendertage vor Fälligkeit<br />
Initiierung min. 6/3/2 Geschäftstage vor Fälligkeitsdatum (Due Date)<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
16<br />
Europaweit Geldeinzüge tätigen<br />
Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick<br />
Der Zahlungsempfänger benötigt vom Zahlungspflichtigen ein SEPA-<br />
Lastschriftmandat.<br />
Ein exaktes Fälligkeitsdatum zur Einlösung der Lastschrift muss angegeben werden.<br />
Vor einem geplanten Einzug ist eine schriftliche Vorabinformation des Zahlungsempfängers<br />
an den Zahlungspflichtigen erforderlich (z. B. durch einen Vertrag oder<br />
eine Rechnung).<br />
Festgelegte Vorlagefristen müssen bei der Einreichung der Lastschrift beachtet<br />
werden (6 Geschäftstage bei Erst-/Einmal-, 3 Geschäftstage bei Folgelastschriften, 2<br />
Geschäftstage bei Eillastschriften).<br />
Erfolgt eine Belastung ohne gültiges SEPA-Lastschriftmandat, beträgt der<br />
Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate nach der<br />
Belastungsbuchung.<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
17<br />
Das SEPA-Lastschriftmandat<br />
Daten des Zahlungsempfängers:<br />
Name und Adresse<br />
Gläubiger-Identifikationsnummer<br />
Mandatsreferenz<br />
Kennzeichnung für wiederkehrende/<br />
einmalige Zahlungen<br />
Formulierung „SEPA-Lastschriftmandat“<br />
kennzeichnet Basis-Lastschriftverfahren<br />
Verwendung eines einheitlichen Autorisierungstextes<br />
für Mandat verpflichtend<br />
Daten des Zahlungspflichtigen:<br />
Name und Anschrift des Kontoinhabers<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
Unterschrift und Unterschriftsdatum<br />
Abbildung: SEPA-Basis-Lastschriftmandat<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
18<br />
Das SEPA-Lastschriftmandat in der Praxis<br />
Rechtliche Anforderungen<br />
1 Gestaltung und<br />
Formulierung des<br />
Mandats<br />
Einheitlicher Aufbau der Mandate ist vorgeschrieben<br />
Musterformulierungen sind strikt einzuhalten<br />
2 Muster Beispiele von Mandatstexten erhalten Sie von Ihrem<br />
Berater der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
3 Aufbewahrungsfrist Mandat ist mindestens 14 Monate nach dem letzten<br />
Einzug in der gesetzlich vorgeschriebenen Form<br />
aufzubewahren<br />
4 Nachweispflicht Der Zahlungspflichtige hat über seine Bank das Recht auf<br />
Mandatsanforderung<br />
5 Gültigkeit Mandat gilt grundsätzlich unbefristet, es sei denn:<br />
ZP widerruft das Mandat oder<br />
Mandat verfällt bei Nichtnutzung 36 Monate nach dem<br />
letzten Lastschrifteinzug<br />
!<br />
Das Mandat ist die rechtliche Basis der SEPA-Lastschrift<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
19<br />
Vorabinformation (Pre-Notification)<br />
Überblick<br />
1 Inhalt Fälligkeitstag der Lastschrift, fälliger Betrag, Gläubiger-ID,<br />
Mandatsreferenz<br />
2 Zweck Dem Zahlungspflichtigen wird so die Möglichkeit eingeräumt,<br />
für ausreichend Deckung auf seinem Konto zu sorgen.<br />
3 Form Gesondert oder als Teil anderer Schriftstücke (wie<br />
Bescheiden, Rechnungen, Umwidmungsschreiben etc.)<br />
Für mehrere Lastschrifteinzüge im Voraus<br />
(Fälligkeitsübersicht) möglich.<br />
4 Frist Grundsätzlich spätestens 14 Kalendertage vor dem<br />
Fälligkeitstag einer SEPA-Lastschrift<br />
5 Fristverkürzung<br />
Durch Vereinbarung zwischen Zahlungsempfänger und Zahler<br />
jede andere Frist, mindestens jedoch „Zugang einen Tag vor<br />
Fälligkeit“, möglich<br />
!<br />
Die Pre-Notification ist die verpflichtende Mitteilung an den<br />
Zahlungspflichtigen über den bevorstehenden Geldeinzug.<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
20<br />
Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren<br />
Die SEPA-Firmen-Lastschrift hat<br />
folgende Besonderheiten:<br />
Der Zahlungspflichtige verzichtet auf<br />
seinen Erstattungsanspruch.<br />
Verbraucher sind als Zahlungspflichtige<br />
nicht zugelassen.<br />
Die Vorlauffrist beträgt einheitlich zwei Tage.<br />
Der Zahlungspflichtige muss vor der ersten<br />
Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut<br />
bestätigen.<br />
Die Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet.<br />
Keine Umwidmung von Abbuchungsaufträgen möglich!<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
21<br />
SEPA-Firmen-Lastschrift / SEPA B2B Direct Debit<br />
Abbuchungsauftragsverfahren<br />
SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
(SEPA B2B Direct Debit)<br />
Geltungsbereich Nationale Nutzung Nutzung innerhalb von SEPA<br />
Fälligkeitsdatum Keines - Fälligkeit bei Sicht Vorgabe eines Fälligkeitsdatums<br />
(Due Date)<br />
Vorlauffrist (min.) Keine 2 Tage vor Fälligkeit<br />
Wertstellung / Valuta<br />
Erstattungsanspruch<br />
Datenformat<br />
Valuta i.d.R. 2 Tage nach dem<br />
Buchungstag (Sicht)<br />
Keine Widerspruchsmöglichkeit<br />
vorgesehen<br />
DTAUS<br />
Belegschlüssel „04“<br />
Valuta <strong>zum</strong> Fälligkeitsdatum /<br />
Due Date<br />
Keine Widerspruchsmöglichkeit<br />
vorgesehen<br />
XML<br />
Kennzeichnung „B2B“<br />
Mandat Abbuchungsauftrag SEPA-Firmenlastschrift-Mandat<br />
Ermächtigung vom<br />
Zahlungspflichtigen an die Bank<br />
des Zahlungspflichtigen<br />
Ermächtigung vom<br />
Zahlungspflichtigen an den<br />
Zahlungsempfänger und an die Bank<br />
des Zahlungspflichtigen<br />
Mandatsprüfung Erforderlich (Zahlstelle) Erforderlich (Zahlstelle)<br />
Gläubiger-ID (CI) nicht vorhanden notwendig<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
22<br />
Voraussetzungen zur Durchführung der SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
Erfordernisse<br />
1 Gläubiger-<br />
Identifikationsnummer<br />
(Gläubiger-ID)<br />
Details<br />
Für die Einreichung von Lastschriften erforderlich<br />
Identifikation eines Lastschrifteinreichers<br />
unabhängig von seiner Bankverbindung<br />
Beantragung auf den Seiten der Deutschen<br />
Bundesbank im Internet: http://glaeubigerid.bundesbank.de<br />
Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen<br />
Gläubiger-Identifikationsnummer wird der<br />
<strong>Sparkasse</strong> in der Inkassovereinbarung mitgeteilt<br />
2 Inkassovereinbarung SEPA-Lastschrift-Vereinbarung mit Ihrer <strong>Sparkasse</strong><br />
schließen<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
23<br />
Voraussetzungen zur Durchführung der SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
Erfordernisse<br />
3 SEPA-fähige ZV-Software<br />
oder Online-Banking<br />
4 Schema für Mandatsreferenzierung<br />
5 SEPA-Mandate von<br />
Zahlungspflichtigen<br />
einholen<br />
Details<br />
Die Konten für das E-Banking freischalten bzw.<br />
anpassen<br />
Wir beraten Sie gern über sichere und bequeme<br />
Online-Banking und Software-Lösungen<br />
Keine beleghafte Ausführung, keine<br />
Datenträgerverarbeitung<br />
z.B. Kunden-, Mitgliedsnummer als Basis<br />
Keine führende 0 oder/und Leerzeichen<br />
Lastschriftmandat: Rechtsgrundlage für<br />
Lastschrifteinzug<br />
Ermächtigung <strong>zum</strong> Einzug des fälligen<br />
Betrages<br />
Bestehende Abbuchungsaufträge können nicht<br />
<strong>zum</strong> SEPA-Firmenlastschriftmandaten umgewidmet<br />
werden<br />
neue Mandate von bestehenden und neuen<br />
Zahlungspflichtigen einholen<br />
Mustervordrucke bei Ihrer <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
24<br />
Das SEPA-Firmen-Lastschriftmandat<br />
Daten des Zahlungsempfängers:<br />
Name und Adresse<br />
Gläubiger-Identifikationsnummer<br />
Mandatsreferenz<br />
Kennzeichnung für wiederkehrende/<br />
einmalige Zahlungen<br />
Formulierung „SEPA-Firmenlastschriftmandat“<br />
kennzeichnet das SEPA B2B-Lastschriftverfahren<br />
Verwendung eines einheitlichen Autorisierungstextes<br />
für Mandat verpflichtend<br />
Daten des Zahlungspflichtigen:<br />
Name und Anschrift des Kontoinhabers<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
Unterschrift und Unterschriftsdatum<br />
Abbildung: SEPA-Firmen-Lastschriftmandat<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
25<br />
Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren<br />
Folgende Bereiche sind bei der<br />
SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
analog der SEPA-Basis-Lastschrift:<br />
Ablauf der Lastschrift<br />
Festlegung eines Fälligkeitsdatums (Due Date)<br />
Rechtliche Anforderungen<br />
Vorabinformation / Pre-Notification<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
26<br />
Agenda<br />
1<br />
2<br />
3<br />
4<br />
5<br />
SEPA - Allgemeines<br />
Die SEPA-Überweisungen<br />
Die SEPA-Lastschriften<br />
Ihre Vorteile<br />
Praktisches …<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
27<br />
Ihre Vorteile aus SEPA<br />
Sie können Ihren gesamten Euro-Zahlungsverkehr zentral über<br />
Ihr Konto bei Ihrer <strong>Sparkasse</strong> steuern. Das spart Zeit und Kosten.<br />
Sie profitieren von effizienten, einfachen und schnellen Zahlungen:<br />
EU-weit vereinheitlichte Prozesse und einheitlichen Rechtsrahmen<br />
Verbesserung der Kontoabstimmung durch Wegfall der Formatvielfalt<br />
und Nutzung eines einheitlichen Datenformats<br />
Einheitliche, klare Rückgaberegeln<br />
Sie bestimmen den Geldeingang aus Ihrer Rechnungslegung selbst.<br />
Durch einheitliche Regelungen genießen Sie mehr Sicherheit.<br />
Das Fälligkeitsdatum der SEPA-Lastschrift erlaubt eine taggenaue<br />
Liquiditätsplanung und -steuerung.<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy<br />
28<br />
Agenda<br />
1<br />
2<br />
3<br />
4<br />
5<br />
SEPA - Allgemeines<br />
Die SEPA-Überweisungen<br />
Die SEPA-Lastschriften<br />
Ihre Vorteile<br />
Praktisches …<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Michael Loy
29<br />
Technische Umsetzungsmöglichkeit I<br />
Unternehmen<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
Erzeugung<br />
von XML-Dateien<br />
mittels Software für:<br />
Versand<br />
der Datei mittels<br />
Banking-Software:<br />
Verarbeitung /<br />
Verbuchung<br />
Buchhaltung<br />
Warenwirtschaft<br />
Löhne<br />
ERP-System<br />
etc.<br />
Sfirm<br />
WinData<br />
www.sparkasseforchheim.de<br />
Voraussetzung: Online-<br />
Banking-Zugang<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Kadri Michael Sheqa Loy<br />
30<br />
Ihre Software<br />
für Buchhaltung, Warenwirtschaft, ERP-System, etc.<br />
Hinterlegung und ggf. automatische Berechnung von IBAN / BIC<br />
Hinterlegung der Gläubiger-ID<br />
Mandatsverwaltung für SEPA-Lastschriften (CORE / B2B)<br />
- Mandatsreferenznummer<br />
- Erteilungsdatum<br />
- Gültigkeitsprüfung<br />
Erzeugung von XML-Dateien (nach ISO 20022)<br />
- für Überweisungen<br />
- für Lastschriften (CORE / B2B)<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Kadri Michael Sheqa Loy
31<br />
Technische Umsetzungsmöglichkeit II<br />
Unternehmen<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
Erfassung und Versand der Zahlungen<br />
ausschließlich über die Banking-Software:<br />
Sfirm<br />
WinData<br />
www.sparkasse-forchheim.de<br />
etc.<br />
Verarbeitung /<br />
Verbuchung<br />
Voraussetzung: Online-Banking-Zugang<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Kadri Michael Sheqa Loy<br />
32<br />
Banking-Software<br />
Automatische Berechnung der IBAN / BIC<br />
für bestehende und neu erfasste Empfänger/Zahlungspflichtige<br />
SEPA-Überweisungen<br />
(wiederkehrend, terminiert, Sammler)<br />
SEPA-Basis-Lastschrift<br />
(wiederkehrend, terminiert, Sammler)<br />
SEPA-Firmenlastschrift<br />
(wiederkehrend, terminiert, Sammler)<br />
SEPA-Lastschriftsmandatsverwaltung<br />
Hinterlegung der Gläubiger-ID<br />
Import von XML-Dateien<br />
Versand von XML-Dateien<br />
Konvertierung von Überweisungen<br />
Konvertierung von Lastschriften<br />
Sfirm<br />
(ab Version 2.5)<br />
WinData 8<br />
(ab Version 8.6)<br />
!<br />
Gerne berät Sie unser Team Neue Medien über den Einsatz der Software!<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Kadri Michael Sheqa Loy
33<br />
Kartenzahlungs-Terminals (ec-cash)<br />
Kartenzahlungen müssen zukünftig SEPA- und EMV-fähig sein.<br />
Zahlungen aus dem Elektronischen Lastschriftverfahren (ELV) erfolgen<br />
bis 31.01.2016 im bisherigen Format.<br />
(Übergangsregelung)<br />
Kartenzahlungen mittels PIN-Bestätigung sind SEPA-konform und daher<br />
von der Migration unberührt.<br />
Zur Ermittlung der SEPA-Fähigkeit ihres Terminals steht Ihnen unser<br />
Team Neue Medien gerne zur Seite.<br />
!<br />
Gerne unterbreiten wir Ihnen ein Angebot <strong>zum</strong> Einsatz eines Terminals<br />
oder zur Ablösung des bisherigen Netzbetreibers!<br />
I <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> – Kadri Michael Sheqa Loy<br />
34<br />
Handlungsempfehlungen (I)<br />
!<br />
!<br />
SEPA-Migration (allgemein)<br />
1 SEPA-Beauftragter Wer ist zuständig für SEPA ?<br />
2 Umsetzungsplan Wann sollen welche Meilensteine erreicht sein?<br />
Bis 01.02.2014 muss Umsetzung abgeschlossen sein.<br />
3 Formulare,<br />
Briefpapier etc.<br />
4 Kunden und<br />
Lieferanten<br />
Denken Sie daran, alle relevanten Vordrucke mit Ihrer<br />
IBAN und BIC (BYLADEM1FOR) zu versehen.<br />
Holen Sie bereits jetzt die IBAN und BIC Ihrer Kunden und<br />
Lieferanten ein und speichern Sie diese in Ihren<br />
Systemen ab.<br />
5 SEPA-Fähigkeit prüfen Prüfen Sie Ihre Systeme auf SEPA-Fähigkeit. Insbesondere<br />
Finanzbuchhaltung, Banking-Software,<br />
Lohnbuchhaltung.<br />
Stichworte: IBAN/BIC, XML, Mandate<br />
6 Online-Banking Datenträger können ab 31.10.2013 nicht mehr<br />
angenommen werden.<br />
Beleghafte Sammler sind ab 01.02.2014 nicht mehr<br />
zulässig. Einreichung über Online-Banking.<br />
Zum Umrechnen von Kontonummer/BLZ in IBAN und BIC stellt Ihnen Ihre<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> Konvertierungstools zur Verfügung<br />
186 Tage bis zur Abschaltung des nationalen Zahlungsverkehrs<br />
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35<br />
Handlungsempfehlungen (II)<br />
Zusätzlich Handlungen bei SEPA-Lastschrift<br />
1 Verfahren Entscheidung, ob SEPA-Basis- und/oder Firmen-<br />
Lastschrift genutzt werden soll<br />
2 Gläubiger-ID Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen<br />
3 Inkassovereinbarung SEPA-Inkassovereinbarung mit <strong>Sparkasse</strong> abschließen<br />
4 Organisation der<br />
Mandatsverwaltung<br />
Mandatsgestaltung<br />
Prüfung von Einzugsermächtigungen (ggf.<br />
Umdeutung)<br />
Einholung der Mandate<br />
Archivierung<br />
Verträge<br />
Abläufe im Unternehmen<br />
5 Fristen Beachtung z.B. von Vorlauffristen<br />
!<br />
Zusätzliche Handlungen bei SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
1 Mandat Firmenlastschrift erfordert zwingend ein neues Mandat<br />
2 Mandatshinterlegung Der Zahlungspflichtige muss Mandat bei seiner Bank<br />
hinterlegen<br />
Broschüren, Flyer, Informationsmaterialien und weitere<br />
Unterstützung erhalten Sie bei Ihrer <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong><br />
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36<br />
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!<br />
Bei Fragen zu SEPA-Umstellung steht Ihnen Ihr Berater vor Ort gerne zur<br />
Verfügung.<br />
Viel Erfolg bei der Umstellung auf SEPA wünscht Ihnen<br />
Ihre <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong>!<br />
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Anhang: Nützliche Internetadressen<br />
Weitere Informationen zu SEPA, häufig gestellte Fragen, Informationen<br />
<strong>zum</strong> neuen Datenformat XML und Tools wie den SEPA-Account-Converter<br />
finden Sie unter:<br />
www.sparkasse-forchheim.de/SEPA<br />
Aktuelle Informationen von der Deutschen Bundesbank <strong>zum</strong> Thema unter:<br />
www.sepadeutschland.de<br />
Nachrichten, Gesetzestexte und weitere Informationen zu Zahlungsdiensten<br />
finden Sie im Portal der Europäischen Kommission unter:<br />
ec.europa.eu/internal_market/payments/index_de.htm<br />
Die Beantragung der Gläubiger-ID erfolgt über folgende Adresse:<br />
www.glaeubiger-id.bundesbank.de<br />
Das Internetangebot des European Payments Councils (nur in englischer<br />
Sprache) erreichen Sie unter der Adresse:<br />
www.europeanpaymentscouncil.eu<br />
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38<br />
Haftungsausschluss<br />
Bitte beachten Sie:<br />
Wir haben alle aufgeführten Informationen nach bestem Wissen und mit<br />
großer Sorgfalt zusammengestellt. Dennoch können wir keine Haftung bzw.<br />
Garantie für die Aktualität, Richtigkeit, Vollständigkeit oder Qualität der<br />
Informationen übernehmen. Diese Zusammenfassung dient zur Information<br />
und ersetzt keine fachliche Beratung durch die <strong>Sparkasse</strong>. Wir behalten uns<br />
das Recht vor, jederzeit – ohne Vorankündigung – Änderungen oder<br />
Ergänzungen vorzunehmen. Eine Vervielfältigung oder Verwendung der<br />
Zusammenfassung in anderen elektronischen oder gedruckten Publikationen<br />
ist ohne ausdrückliche Zustimmung der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Forchheim</strong> nicht gestattet.<br />
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