SEPA Aktuell Nr. 6 - Sparkasse Bodensee

Sparkasse
Bodensee
der Newsletter für Unternehmenskunden
Nr. 6 – Mai 2013
SEPA – Ein Blick auf die
technischen Anforderungen
Sehr geehrte Kundin,
sehr geehrter Kunde,
mit diesem bereits sechsten Newsletter zur
Umstellung auf die neuen SEPA-Zahlverfahren
möchten wir Ihnen einen Überblick über die damit
verbundenen technischen Anforderungen
geben.
Aus den technischen Spezifikationen können
sich weitere Herausforderungen für die künftige
Abwicklung des Zahlungsverkehrs in Ihrem Unternehmen
ergeben. Ein Grund mehr für Sie, sich
auch mit diesem Thema intensiv auseinander zu
setzen, damit Sie Ihre Umstellungsarbeiten
rechtzeitig vor dem Stichtag 1. Februar 2014
erfolgreich abschließen können.
Ihr SEPA-Team
Nachrichtenformate der SEPA-
Zahlverfahren
Mit dem Ende der nationalen Zahlverfahren wird
auch das zugrundeliegende technische Nachrichtenformat
abgelöst, in Deutschland: DTA, zurückgehend
auf Datenträgeraustauschverfahren.
Im SEPA-Zahlungsverkehr erfolgt der Datenaustausch
zwischen Kunde und Bank über standardisierte
Nachrichtenformate, kurz: pain für „payments
initiation“. Das genutzte SEPA-
Datenformat baut auf dem XML-basierten ISO
20022 Standard auf.
Für SEPA-Überweisungen einerseits (pain.001)
und SEPA-Lastschriften andererseits (pain.008)
gibt es separate Nachrichtenformate – und es
sind jeweils bestimmte Angaben erforderlich.
Diese Anforderungen haben wir für Sie auf Seite 4
dieses Newsletters zusammengestellt.
Bei vielen technischen Fragestellungen finden Sie
wichtige Informationen und Spezifikationen im
sogenannten "DFÜ-Abkommen" der Deutschen
Kreditwirtschaft („Abkommen über die Datenfernübertragung
zwischen Kunde und Kreditinstitut").
Dort wird auch der Datenübertragungsstandard
EBICS beschrieben: EBICS ist der Standard für die
Übertragung großer Zahlungsverkehrsdateien
und ermöglicht eine sichere multibankfähige
Kunde-Bank-Kommunikation über das Internet.
Die Anlage 3 des DFÜ-Abkommens „Spezifikation
der Datenformate“ enthält alle für den Inlands-,
SEPA- und Auslandszahlungsverkehr erforderlichen
Formatspezifikationen. Darüber hinaus enthält
diese Anlage auch die Datenformate zu Kontostandsinformationen
im SWIFT-Format (MT)
und im neuen XML-Format (camt).
Das Spezifikationsdokument sowie weitere technische
Details und Informationen zur Implementierung
finden Sie unter
www.ebics.de/index.php?id=77
Der Verwendungszweck von 140 Zeichen lässt
sich durch zusätzliche Felder ergänzen
Bei der heutigen Inlandsüberweisung im DTA-
Format stehen Ihnen bis zu 378 Zeichen für den
Verwendungszweck zur Verfügung. Bei der SEPA-
Überweisung sind es maximal 140 Zeichen für
den eigentlichen Verwendungszweck. Dieser wird
in Ihrem elektronischen Kontoauszug mit dem
Kürzel „SVWZ+“ beginnend ausgegeben.

SEPA aktuell Nr. 6 – Mai 2013
Der Bereich Verwendungszweck kann jedoch um
folgende (neue) Felder ergänzt werden:
Kundenreferenz ()
Die Kundenreferenz ist ein optionales maximal
35-stelliges Feld und wird mit „EREF+“
ausgegeben. Sie dient zur eindeutigen auftraggeberseitigen
Identifizierung der Transaktion
und wird dabei im gesamten Überweisungsprozess
unverändert bis zum
Empfänger weitergeleitet. Bei eventuellen
Rückgaben wird dieses Element ebenfalls angegeben
und bietet sich für einen Abgleich
mit der Originaltransaktion an.
Einreicherreferenz ()
Die Einreicherreferenz ist ein optionales Feld
zur Identifizierung der auftraggeberseitigen
Sammelbuchung und wird mit „KREF+“ ausgegeben.
Die Belegung ist mit maximal
35 Stellen möglich.
Purpose Codes – die neuen Textschlüssel für
SEPA-Überweisungen
Um die Art der Überweisung zu kennzeichnen,
werden derzeit Textschlüssel im DTA-Format als
zweistellige numerische Codes dargestellt (z. B.
53 für Löhne/Gehälter).
Bei der SEPA-Überweisung werden für die Kennzeichnung
der Überweisungsart vierstellige Alpha-Codes
verwendet (z. B. SALA für Löhne/Gehälter).
Eine beispielhafte
Gegenüberstellung alter und neuer Textschlüssel
für Überweisungen finden Sie in der untenstehenden
Tabelle.
Konto- und Umsatzinformationen
Aus der bisherigen Praxis kennen Sie bereits die
Kontoinformationsformate
MT 940 (Kontoauszug),
MT 942 (Vormerkposten) und
DTI (Umsatzinformationen im
Datenträgeraustauschformat).
Die Deutsche Kreditwirtschaft bietet Ihnen parallel
hierzu drei auf dem ISO 20022 Standard basierende
Cash-Management-Nachrichten (camt) für
Kontoauszugsinformationen an:
camt.052 (untertägiger Umsatz) ersetzt MT
942
camt.053 (Tagesauszug) ersetzt MT 940
camt.054 (Sammelbuchungsdatei) ersetzt DTI
(DTA-Informationsdatei)
Bitte beachten Sie: Ein Abschaltungstermin für
die MT-Nachrichten ist derzeit nicht geplant. Allerdings
ist eine ausschließliche Bereitstellung
von DTI zur Auflösung von Sammelbuchungen ab
1. Februar 2014 nicht mehr gesetzeskonform.
Möchten Sie weiterhin DTI parallel zu einer entsprechenden
camt-Nachricht erhalten, müssten
Sie dies mit uns gesondert vereinbaren.
Buchungsinformationen
Um im Bank-Kunde-Verhältnis die neuen SEPA-
Informationen in den Kontoauszügen MT 942 und
MT 940 ausweisen zu können, wurden diese
überarbeitet. Insbesondere das Verwendungszweckfeld
86 wurde entsprechend ergänzt. Es
wurden zusätzliche Geschäftsvorfallcodes und
Bezeichner für spezielle SEPA-Informationen
definiert.
So wird im Verwendungszweck des MT 940 gekennzeichnet:
End-to-End-ID () mit EREF+
Kundenreferenz () mit KREF+
Mandatsreferenz () mit MREF+
Gläubiger-Identifikationsnummer/Creditor
Identifier () mit CRED+
Verwendungszweck () mit SVWZ+
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SEPA aktuell Nr. 6 – Mai 2013
Fit für die SEPA-Migration
Ihre Fragen – Unsere Antworten
Im Zuge der SEPA-Umstellung müssen wir
unsere Systeme auf die neuen
Nachrichtenformate umstellen. Wie können
wir sicherstellen, dass die erzeugten Dateien
formal korrekt sind und damit von unserer
Sparkasse auch verarbeitet werden können?
Der SEPA XML Checker bietet Ihnen die Möglichkeit,
SEPA-XML-(Fremd-)Dateien auf syntaktische und
semantische Fehler zu überprüfen. Diese Dateien
können dann in SFirm oder einer anderen Banking-
Software weiterverarbeitet werden (z. B. zur Übersendung
an ein Kreditinstitut).
Warnungen und Fehler, die bei der Prüfung auftreten,
werden Ihnen als Liste angezeigt. Zusätzlich zur
Schemaprüfung wird die eingetragene IBAN auf
Gültigkeit geprüft und der BIC mit dem SEPA Clearer
Directory der Deutschen Bundesbank abgeglichen.
Der SEPA XML Checker prüft ebenso die Belegungsrichtlinien
aus der Anlage 3 des DFÜ-Abkommens
und fügt diesbezüglich ggf. Warnungen der Fehlerliste
hinzu.
Interesse am XML Checker?
Sprechen Sie uns an!
Da die camt-Nachrichten den gleichen Standard
wie die Zahlungsverkehrsnachrichten pain verwenden,
kann mit ihnen eine durchgängige Verarbeitung
von SEPA-Zahlungsaufträgen (Überweisungen,
Lastschriften) ermöglicht werden. So
können die Nachrichten deutlich mehr Details
enthalten und diese Informationen strukturiert an
ERP-Systeme geben.
camt-Nachrichten enthalten pro Datei die Informationen
für jeweils genau ein Konto.
Bei mehreren Konten werden die camt-
Nachrichten gezippt und als Paket bereitgestellt.
Details hierzu befinden sich in Kapitel 7 und 9 der
Anlage 3 des DFÜ-Abkommens der Deutschen
Kreditwirtschaft (s.o.).
In der nächsten Ausgabe des
Newsletters „SEPA aktuell“…
…beantworten wir Fragen aus der Umsetzungspraxis
und geben weitere Tipps und Handlungsempfehlungen.
Weitere Informationen finden Sie auch unter:
www.sparkasse-bodensee.de/sepa_firmen
Impressum:
Sparkasse Bodensee
Charlottenstraße 2
88045 Friedrichshafen
Hinweis:
Bei diesem Newsletter handelt es sich um eine Kundeninformation:
Alle hier enthaltenen Angaben beruhen
auf sorgfältig ausgewählten und für zuverlässig
erachteten Quellen. Dennoch können wir für die Richtig
keit und Vollständigkeit sowie Aktualität dieser Angaben
keine Verantwortung übernehmen. Diese Informationen
stellen ferner keine persönliche Empfehlung
oder Beratung dar und können ein individuelles
Beratungsgespräch nicht ersetzen.
Seite 3

SEPA aktuell Nr. 6 – Mai 2013
Anhang 1:
Erforderliche Angaben für das
Nachrichtenformat pain.001
(SEPA-Überweisung)
Folgende Angaben sind für das Nachrichtenformat
für SEPA-Überweisungen (pain.001) erforderlich:
Name des Zahlungspflichtigen ()
IBAN des Zahlungskontos des Zahlungspflichtigen
()
BIC des Kreditinstituts des Zahlungspflichtigen
()
Überweisungsbetrag in Euro ()
Angaben zum Verwendungszweck ()
Name des Zahlungsempfängers
()
IBAN des Zahlungskontos des Zahlungsempfängers
()
BIC des Kreditinstituts des Zahlungsempfängers
()
Gegebenenfalls Identifikationscode des Zahlungsempfängers
()
Gegebenenfalls Name der Referenzpartei des
Zahlungsempfängers ()
Gegebenenfalls Zweck der Überweisung
()
Anhang 2:
Erforderliche Angaben für das
Nachrichtenformat pain.008
(SEPA-Lastschriften)
Folgende Angaben sind für das Nachrichtenformat
für SEPA-Lastschriften (pain.008) erforderlich:
Art des Verfahrens (Basis- oder Firmen-
Lastschrift, )
Art der Lastschrift (einmalige, erste, wiederkehrende,
letzte Lastschrift, )
Name des Zahlungsempfängers
()
Gläubiger-Identifikationsnummer des Zahlungsempfängers
()
IBAN des Zahlungskontos des Zahlungsempfängers,
auf dem die Gutschrift vorgenommen
werden soll ()
BIC des Kreditinstituts des Zahlungsempfängers
()
Name des Zahlungspflichtigen ()
IBAN des Zahlungskontos des Zahlungspflichtigen
()
BIC des Kreditinstituts des Zahlungspflichtigen
()
Eindeutige Mandatsreferenz ()
Datum der Unterschrift des SEPA-
Lastschriftmandats, sofern dieses vom Zahlungspflichtigen
erteilt wird, bzw. Datum der
Mitteilung über die Weiternutzung einer Einzugsermächtigung
()
Höhe des Einzugsbetrags ()
Angaben zum Verwendungszweck ()
Name der Referenzpartei des Zahlungspflichtigen
(falls im SEPA-Lastschriftmandat vorhanden,
)
Identifikationscode der Referenzpartei des
Zahlungspflichtigen (falls im SEPA-
Lastschriftmandat vorhanden, )
Fälligkeitsdatum des Einzugs ()
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