Gemeinsam stark - Volksbank Wittgenstein eG
Gemeinsam stark - Volksbank Wittgenstein eG
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<strong>Gemeinsam</strong> <strong>stark</strong><br />
Jahresbericht 2012
2 Jahresbericht 2012 I Organisation<br />
Organisation<br />
der <strong>Volksbank</strong> <strong>Wittgenstein</strong> <strong>eG</strong><br />
Vorstand<br />
Verbandszugehörigkeit<br />
Manfred Hausner<br />
Kerstin Lauber (ab 01.07.2012)<br />
Kai Wunderlich (ab 01.07.2012)<br />
Horst Belz (bis 30.06.2012)<br />
Aufsichtsrat<br />
Bundesverband der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und<br />
Raiffeisenbanken e.V., Berlin<br />
Landesverband<br />
Rheinisch-Westfälischer Genossenschaftsverband e.V.,<br />
Münster<br />
Zentralbank<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
Die <strong>Volksbank</strong> <strong>Wittgenstein</strong> <strong>eG</strong> ist der Sicherungseinrichtung<br />
des Bundesverbandes der Deutschen<br />
<strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken e.V., Berlin angeschlossen.<br />
Dipl.-Ing. Klaus Busch<br />
Aufsichtsratsvorsitzender<br />
Norbert Hartmann<br />
stellv. Aufsichtsratsvorsitzender<br />
Harald Bernhardt<br />
Hans-Werner Grauel<br />
Dipl.-Bw. Bodo Müller<br />
Rainer Pöppel<br />
Jürgen Wied<br />
Prokurist<br />
Thomas Dienst<br />
Hauptgeschäftsstelle<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>Wittgenstein</strong> <strong>eG</strong><br />
Poststr. 30 a<br />
57319 Bad Berleburg<br />
Telefon: 02751 9379-0<br />
Telefax: 02751 9379-399<br />
E-Mail: info@vb-wittgenstein.de<br />
Internet: www.volksbank-wittgenstein.de<br />
BLZ: 460 634 05<br />
Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich um eine<br />
Kurzfassung. Der vollständige Jahresabschluss wurde<br />
vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband<br />
e.V. mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk<br />
versehen. Der Lagebericht steht im Einklang<br />
mit dem Jahresabschluss, vermittelt insgesamt ein<br />
zutreffendes Bild von der Lage der Genossenschaft<br />
und stellt die Chancen und Risiken der zukünftigen<br />
Entwicklung zutreffend dar. Die Offenlegung gemäß<br />
§ 340 I HGB i.V.m. § 325 HGB erfolgt im elektronischen<br />
Bundesanzeiger.
Jahresbericht 2012 I Bericht des Vorstandes<br />
3<br />
Bericht des Vorstandes<br />
über das Geschäftsjahr 2012<br />
Das Jahr 2012 war für die <strong>Volksbank</strong> <strong>Wittgenstein</strong> <strong>eG</strong><br />
ein besonderes Jahr. Zum 30.06.2012 wurde unser<br />
langjähriges Vorstandsmitglied Horst Belz in den<br />
Ruhestand verabschiedet. Seine Nachfolge traten<br />
Kerstin Lauber und Kai Wunderlich an.<br />
Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht<br />
aufgestellten Grundsätze über die Eigenkapitalausstattung<br />
und Liquidität haben wir stets<br />
eingehalten.<br />
Aktivgeschäft Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR %<br />
Barreserve 2.829 4.019 –29,6<br />
Bankguthaben 12.112 23.062 –47,5<br />
Kundenforderungen 81.596 77.071 5,9<br />
Wertpapieranlagen 62.173 56.752 9,6<br />
Wertpapiere<br />
Das Geschäftsjahr 2012 ist für die <strong>Volksbank</strong> <strong>Wittgenstein</strong><br />
<strong>eG</strong> insgesamt erfolgreich verlaufen. Nachfolgend<br />
die Entwicklung von ausgewählten Bilanzpositionen<br />
(Kurzfassung):<br />
Bilanzsumme<br />
Zum 31.12.2012 betrug die Bilanzsumme 165,6 Mio.<br />
EUR (2011: 167,2 Mio. EUR), dies bedeutet gegenüber<br />
dem Vorjahr einen Rückgang von 1,0 %. Der Rückgang<br />
der Bilanzsumme ist im Wesentlichen auf die<br />
Rückzahlung fälliger Refinanzierungsmittel zurückzuführen.<br />
Zum Jahresende beliefen sich die bankeigenen Wertpapiere<br />
auf 62,2 Mio. EUR (2011: 56,8 Mio. EUR). Der<br />
gesamte Wertpapierbestand ist im Umlaufvermögen<br />
und wurde nach dem strengen Niederstwertprinzip<br />
bewertet.<br />
Kreditgeschäft<br />
Die Forderungen an unsere Kunden betrugen zum<br />
31.12.2012 insgesamt 81,6 Mio. EUR (2011: 77,1 Mio.<br />
EUR). Dies entspricht einem Zuwachs von 5,9 %.<br />
Für alle erkennbaren Risiken in den Kreditengagements<br />
haben wir entsprechende Risikovorsorge<br />
getroffen. Die vorgeschriebenen Höchstkreditgrenzen<br />
nach den gesetzlichen und satzungsmäßigen<br />
Bestimmungen wurden eingehalten.<br />
Liquidität<br />
Sachanlagen<br />
Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war während<br />
des gesamten Berichtszeitraumes jederzeit gegeben.<br />
Der Buchwert unseres Sachanlagevermögens verblieb<br />
nach Abschreibungen und Zugängen mit 1,5 Mio.
4 Jahresbericht 2012 I Bericht des Vorstandes<br />
EUR auf Vorjahresniveau. Hiervon entfallen 1,2 Mio.<br />
EUR auf Grundstücke und Gebäude und 0,3 Mio. EUR<br />
auf Betriebs- und Geschäftsausstattung.<br />
Passivgeschäft Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR %<br />
Bankrefinanzierungen 13.312 15.443 –13,8<br />
Kundengelder 138.956 138.669 0,2<br />
Spareinlagen 78.694 79.725 –1,3<br />
Täglich fällige<br />
Einlagen<br />
Einlagen mit vereinbarter<br />
Laufzeit und<br />
Kündigungsfrist<br />
Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kreditinstituten<br />
47.356 40.190 17,8<br />
12.906 18.754 –31,2<br />
Sicherheit<br />
Das Vertrauen unserer Kunden in die Sicherheit ihrer<br />
Einlagen ist ein hohes Gut. Durch die Sicherungseinrichtung<br />
des Bundesverbandes der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en<br />
und Raiffeisenbanken e.V. haben unsere<br />
Kunden einen garantierten 100-prozentigen Schutz<br />
ihrer Einlagen.<br />
Mitglieder<br />
Die Mitgliederzahl hat sich im vergangenen Geschäftsjahr<br />
von 6.119 auf jetzt 6.218 erhöht. Insgesamt<br />
waren unsere Mitglieder mit 10.815 Geschäftsanteilen<br />
an unserer Bank beteiligt (2011: 10.646).<br />
Eigenkapital<br />
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten in<br />
Höhe von 13,3 Mio. EUR (2011: 15,4 Mio. EUR) setzen<br />
sich in erster Linie aus zinsgünstigen, langfristigen<br />
Refinanzierungsmitteln für unsere Kunden sowie eigenen,<br />
bei anderen Kreditinstituten aufgenommenen<br />
Liquiditätsdarlehen zusammen.<br />
Einlagengeschäft<br />
Unsere Kundeneinlagen beliefen sich zum 31.12.2012<br />
auf 139,0 Mio. EUR (Vorjahr 138,7 Mio. EUR). Damit<br />
erhöhten sich die Kundeneinlagen um 0,2 %. Wie<br />
schon in den Vorjahren bevorzugten unsere Kunden<br />
im Bereich der täglich fälligen Einlagen sowohl<br />
Kontokorrent- als auch Tagesgeldkonten. Bei den<br />
Spareinlagen wurden insbesondere Sparformen mit<br />
Sonderzinsausstattungen in Anspruch genommen.<br />
Ein wesentlicher Teil der Kundenanlagen ist bei unseren<br />
Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe<br />
in Form von Wertpapierdepots, Versicherungsrückkaufswerten,<br />
Fondsanlagekonten und Bausparguthaben<br />
in Höhe von 67,2 Mio. EUR angelegt.<br />
Inklusive dieser nicht in unserer Bilanz wirksamen<br />
Anlageformen betreuten wir damit ein Gesamtkundenanlagevolumen<br />
von insgesamt 206,1 Mio. EUR.<br />
Das bilanzielle Eigenkapital belief sich auf 10,5 Mio.<br />
EUR. Das haftende Eigenkapital im Sinne des § 10<br />
KWG betrug per 31.12.2012 9,2 Mio. EUR (2011: 8,1<br />
Mio. EUR). Damit verfügen wir über eine angemessene<br />
Eigenkapitalausstattung. Die aufsichtsrechtlich<br />
geforderte Eigenkapitalunterlegung wurde im Geschäftsjahr<br />
2012 jederzeit eingehalten.<br />
Eigenkapital Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR %<br />
gezeichnetes Kapital 1.412 1.390 1,6<br />
Rücklagen 8.729 8.427 3,6<br />
Fonds für allgemeine<br />
Bankrisiken<br />
Eigenkapital gemäß<br />
§ 10 KWG<br />
Ertragslage<br />
1.000 750 33,3<br />
9.239 8.143 13,5<br />
Im Geschäftsjahr 2012 erhöhte sich der Zinsüberschuss<br />
aufgrund der Rückführung von Refinanzierungsmitteln<br />
auf 4,1 Mio. EUR. Den Provisionserträgen<br />
in Höhe von 1,4 Mio. EUR stehen 0,1 Mio. EUR<br />
Provisionsaufwendungen gegenüber. Die Personalkosten<br />
sanken leicht auf 2,4 Mio. EUR. Die allgemeinen<br />
Verwaltungsaufwendungen in Höhe von 1,4 Mio.<br />
EUR blieben auf Vorjahresniveau.
Jahresbericht 2012 I Bericht des Vorstandes<br />
5<br />
Das Betriebsergebnis vor Bewertung in Höhe von<br />
0,85 % der durchschnittlichen Bilanzsumme hat sich<br />
im Vergleich zum Vorjahr verbessert. Insgesamt sind<br />
wir mit der Ertragslage vor dem Hintergrund der<br />
gesamtwirtschaftlichen Entwicklung zufrieden.<br />
Ertragslage Berichtsjahr Vorjahr Veränderung<br />
TEUR TEUR %<br />
Zinsüberschuss 4.102 3.873 5,9<br />
Provisionsüberschuss 1.302 1.303 -0,1<br />
Personalaufwand 2.416 2.527 -4,4<br />
Andere Verwaltungsaufwendungen<br />
Mitarbeiter<br />
1.362 1.352 0,7<br />
Auch im Geschäftsjahr 2012 konnten unsere Mitglieder<br />
und Kunden auf unsere kompetente, ihren<br />
Bedürfnissen entsprechende Beratung vor Ort setzen.<br />
Die Basis dafür sind unsere insgesamt 44 Mitarbeiter<br />
(davon 2 Auszubildende).<br />
In Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt<br />
der Vorstand der Vertreterversammlung folgende<br />
Gewinnverwendung vor:<br />
5,5 % Dividende 76.526,12 EUR<br />
Zuweisung in die gesetzliche Rücklagen 52.758,32 EUR<br />
Zuweisung an andere Rücklagen 250.000,00 EUR<br />
Vermögenslage<br />
Die Vermögenslage ist geordnet. Alle Vermögenswerte<br />
und Verbindlichkeiten wurden unter Beachtung<br />
der gesetzlichen Bestimmungen bewertet. Die<br />
Wertberichtigungen und Rückstellungen wurden<br />
nach vernünftiger kaufmännischer Beurteilung gebildet;<br />
sie berücksichtigen alle erkennbaren Risiken.<br />
Schlusswort<br />
Wir danken unseren Mitgliedern, Kunden, Mitarbeitern<br />
und Partnern innerhalb der genossenschaftlichen<br />
FinanzGruppe für ihr Vertrauen und die gute Zusammenarbeit<br />
im zurückliegenden Geschäftsjahr.<br />
Darüber hinaus danken wir dem Aufsichtsrat für<br />
die jederzeit vertrauens- und verantwortungsvolle<br />
Zusammenarbeit.<br />
Der Vorstand<br />
Unsere Mitarbeiter sind unser größtes Kapital,<br />
deshalb investieren wir permanent in ihre Aus- und<br />
Weiterbildung. Nur mit hervorragend ausgebildetem<br />
Personal können wir den Ansprüchen unserer Mitglieder<br />
und Kunden jederzeit gerecht werden.<br />
Manfred Hausner<br />
Kerstin Lauber<br />
Kai Wunderlich<br />
Gewinnverwendung<br />
Für das abgelaufene Geschäftsjahr 2012 weisen wir in<br />
der Bilanz einen Jahresüberschuss von 379 TEUR aus.
6 Jahresbericht 2012 I Vor-Ort-Bilanz<br />
Vor-Ort-Bilanz<br />
Zentrale Mitgliederversammlung mit<br />
Peter Hahne<br />
Am 15.03.2012 wurde die erste nachhaltige Schülergenossenschaft<br />
der Städtischen Realschule in Bad<br />
Berleburg gegründet. Wir haben die Patenschaft für<br />
diese Genossenschaft übernommen und unterstüzten<br />
die Jugendlichen bei ihrem Vorhaben.<br />
Mitgliederreise<br />
"Norwegen mit dem Postschiff"<br />
Einer der Höhepunkte unserer Mitgliederversammlung<br />
war sicherlich der Vortrag von ZDF-Journalist<br />
Peter Hahne. Sein Vortrag "Zwischen Zuschauer- und<br />
Stimmungsdemokratie - Mit welchen Werten wir aus<br />
der Krise kommen" begeisterte die fast 800 Zuhörer.<br />
Messe "Wir in <strong>Wittgenstein</strong>"<br />
Im September 2012 starteten 43 Mitglieder unserer<br />
Bank ihre Reise nach Norwegen. Mit dem Postschiff<br />
ging es entlang der norwegischen Küste. Hierbei<br />
konnten unsere Mitglieder die atemberaubende<br />
Naturlandschaft zwischen majestätischen Fjorden und<br />
engen Sunden bestaunen.<br />
Unsere jungen Kunden<br />
Viele tausend Besucher kamen zu unserer Messe "Wir<br />
in <strong>Wittgenstein</strong>" im März 2012. Bei kühlem, dafür aber<br />
größtenteils trockenem Wetter waren die Stände und<br />
Präsentationen der 140 Aussteller dicht umlagert. Die<br />
Messe wurde so zu einem grandiosen Erfolg, der auf<br />
seine Wiederholung wartet.<br />
Xxani Real Schulservice eSG<br />
Wir betreuen die Kinder und Jugendlichen von der<br />
Geburt bis zur Berufsausbildung bzw. Studium.<br />
Finanzielle Unterstützung gaben wir in 2012 den<br />
Schulen und den Kindergärten im Altkreis <strong>Wittgenstein</strong>.<br />
Wir unterstützten die Ferienspiele und luden<br />
die Schulen ein, sich am Internationalen Jugendwettbewerb<br />
„jugend creativ“ zu beteiligen. Rund 1.000<br />
Schüler beteiligten sich. Das Foto entstand bei der<br />
Siegerehrung der Altersgruppe Klasse 1-4.
Jahresbericht 2012 I Bericht des Aufsichtsrates<br />
7<br />
Bericht des Aufsichtsrates<br />
über das Geschäftsjahr 2012<br />
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach<br />
Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden<br />
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion<br />
wahr, fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich<br />
fallenden Beschlüsse und wurde vom Vorstand<br />
kontinuierlich und umfassend über alle relevanten<br />
Geschäftsvorgänge, grundlegende Fragen der Geschäftspolitik<br />
und die Geschäftsentwicklung informiert.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss 2012 wurde vom<br />
Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.V.<br />
geprüft. Der Verband hat den uneingeschränkten<br />
Bestätigungsvermerk erteilt.<br />
Gemäß § 58 GenG. hat der Aufsichtsrat das Ergebnis<br />
der Prüfung in einer gemeinsamen Sitzung mit den<br />
Abschlussprüfern und dem Vorstand besprochen.<br />
Den Jahresabschluss und den Lagebericht hat der<br />
Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden.<br />
Der Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des<br />
Jahresüberschusses entspricht den Vorschriften unserer<br />
Satzung und wird daher befürwortet.<br />
Nach den Bestimmungen unserer Satzung scheiden<br />
mit der diesjährigen Vertreterversammlung die<br />
Herren Harald Bernhardt und Hans-Werner Grauel aus<br />
dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl ist möglich.<br />
Dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern<br />
sprechen wir für die im Jahr 2012 geleistete<br />
Arbeit Dank und Anerkennung aus.<br />
Bad Berleburg, im Mai 2013<br />
Für den Aufsichtsrat<br />
Dipl.-Ing. Klaus Busch<br />
– Vorsitzender –<br />
In stiller Anteilnahme<br />
Wir gedenken aller im Jahr 2012 verstorbenen<br />
Mitglieder, Kunden und Geschäftsfreunden.