Die Vorteile eines Garantieproduktes - WMD Brokerchannel

wmd.brokerchannel.de

Die Vorteile eines Garantieproduktes - WMD Brokerchannel

Das clevere Vertriebskonzept

Ein Unternehmen der

im Vertrieb der

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Seit 20 Jahren ist die ASPRO

in Deutschland Dienstleister

für Versicherungsvermittlerund

seit 2002 auch in

Österreich tätig.

Mit dem hervorragenden

ASPRO Exklusiv-Paket,

persönlicher Betreuung und

exzellentem technischen

Know-How helfen wir Ihnen,

Ihren Umsatz zu steigern.

Garantiert.

im Vertrieb der

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Historie

2003:1.600 Makler unter

Vertrag

2002: Start des inora Vertriebs in Deutschland,

Österreich und Griechenland

2001: Start des NV Vertriebs in Deutschland und Österreich

1997: Start des AEGON Vertriebs in Deutschland

1988:Die ersten hundert Makler unter Vertrag

1986: Vermarktung des ersten KV-Vergleichsprogramms

1985: Gegründet als FV Allfinanz AG

im Vertrieb der

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Ländersitze

im Vertrieb der

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Produktinformation

Produktinformation

im Vertrieb der

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Ein Gespenst geht an den Börsen um:

13 BILLIONEN US$

wurden seit April 2000 weltweit an der Börse vernichtet

im Vertrieb der

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Ein Gespenst geht an den Börsen um:

CRASH

A N G S T

DEFLATION

TERROR

REZESSION

BILANZFÄLSCHUNG

GELDVERNICHTUNG

im Vertrieb der

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Viele Menschen scheuen das Wagnis, sich an

Unternehmen kapitalmäßig zu beteiligen

A N G S T vor der Aktie

Die Gründe dafür sind vielschichtig:

•Zu wenig Erfahrung

•Zu wenig Vertrauen

•Zu wenig Beratung

•Zu wenig Kenntnisse

•Zu wenig …… Zu wenig ……

• Doch selten zu wenig Geld!

im Vertrieb der

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Die Konsequenz:

• Nicht nur in Krisenzeiten, sondern auch in

Phasen wirtschaftlichen Vertrauens wird

noch immer ein (zu) großer Teil des

Finanzvermögens langfristig auf

Sparbüchern oder Festgeldkonten angelegt

• Der Zinssatz beträgt zwischen 2 und 5 %

p.a. je nach Marktzins,Laufzeit und

Verhandlungsgeschick des Kunden

im Vertrieb der

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Die Vorteile eines Garantieproduktes

Bei Produkten ohne Garantie trägt Ihr Kunde das

gesamte Kapitalmarktrisiko

im Vertrieb der

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Ein Vergleich:

2-5 %

Bank

Ertragsziel bei

inora World

Invest

11,48 % p.a.

Ohne Verlustrisiko - und steuerfrei

im Vertrieb der

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Aber:

• Viele Garantieprodukte sind nur

gegen Einmalbeitrag und auf Indizes

erhältlich

• Nicht das eingezahlte Kapital,

sondern das angelegte Kapital wird

garantiert

• Oft steuerschädlich, da keine

LV hinterlegt

im Vertrieb der

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inora WORLD INVEST 300

Ihr Kapital profitiert. Sicher.

Es ist Zeit für ein Investmentprodukt

mit Garantie

und starker Performance!!

im Vertrieb der

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Vorteile:

inora WORLD INVEST 300

Ihr Kapital profitiert. Sicher.

Hohes Ertragspotenzial durch innovative

Investmentanlagen - selbst bei gleichbleibenden oder

gar fallenden Märkten kann die Verdreifachung des

eingesetzten Kapitals erzielt werden

Die Vorteile eines Garantieproduktes

100 % Kapitalgarantie bei Ablauf auf die

Brutto- Beiträge (Garantiegeber: Société Générale)

Kein Ausgabeaufschlag, keine Depotgebühr und

steuerfrei durch den Mantel der Lebensversicherung

Kostengünstige Verwaltung durch inora LIFE ltd.

Bank in Österreich

im Vertrieb der

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inora LIFE Organisation

100%ige Tochter der Société Générale Gruppe

Partner Re

Rückversicherer

Life Strategies

Verantwortlicher Aktuar in

Dublin

Société Générale

Kapitalanlage/Finanzen

IPSI

Bestandsführung

Chairman:

Laurent Seyer

General Manager:

Peter Madden

Country Manager

Deutschland 2001:

Volker Fehrenbach

Institut für Finanz-

und Aktuarwissenschaften

Produktentwicklung

Deutschland

Service Center

Waltershausen

Antragsabwicklung

im Vertrieb der

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inora LIFE Organisation

im Vertrieb der

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Société Générale

Viertgrößte Bank Europas

im EUROSTOXX 50

Gegründet 1864 in Frankreich

mit Sitz in Paris

Kerngeschäft: Investment

Banking und Asset

Management

im Vertrieb der

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Société Générale

13 Millionen Kunden weltweit

298 Milliarden Euro verwaltetes

Kapital

Mehr als 80.000 Mitarbeiter in

über 75 Ländern weltweit

Mitarbeiter weltweit

im Vertrieb der

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Société Générale

Internationale Anerkennung in 2000

und 2001 für herausragende

Produktgestaltung von der

renommierten Zeitschrift

“ Risk Magazine"

Weltweit Marktführer bei der

Entwicklung innovativer

Finanzdienstleistungsprodukte mit

Garantien auf Investment-fonds,

Aktienkörbe oder Aktienindizes (z.B.

Dow Jones, Eurostoxx 50, DAX)

Hohe finanzielle Sicherheit - bestätigt

durch Ratings von Moodys (Aa3) und

Standard & Poors (AA-)

im Vertrieb der

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inora WORLD INVEST 300

Ihr Kapital profitiert. Sicher.

1. Die Anlage

Die Vorteile Ihr Kunde investiert eines einmalig Garantieproduktes

mindestens 12.500 Euro oder 5 Jahre

lang 2.500 p.a. Das Produkt basiert auf

Tranchen, die jeweils für drei Monate

aufgelegt werden. Die aktuelle Tranche

endet am 20.06.03.

2. Der Fonds

Mit diesen Beiträgen werden

Fondsanteile eines Garantiefonds der

Société Générale gekauft, der auf

einem Aktienkorb mit 12 Aktien, sowie

festverzinslichen Kapitalanlagen und

Optionen basiert. Die Werte werden zu

Vertragsbeginn festgelegt.

im Vertrieb der

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Der aktuelle Aktienkorb

Deutscher Stromversorger

Britischer Lebensmittelkonzern

Einer der weltweit größten Anbieter von

Konsumgütern

Japanische Lebensmittelkette

Amerikanischer Konzern

für Konsumgüter

Japanischer Mobilfunkkonzern

Düsseldorfer Konzern für

Wasch-und Reinigungsmittel

Weltweit größter Ketchup-Hersteller

Spanischer Stromkonzern

Amerikanischer

Getreideflockenhersteller

Weltgrößtes Tabakunternehmen

Japanischer Pharmakonzern

im Vertrieb der

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inora WORLD INVEST 300

Ihr Kapital profitiert. Sicher.

Garantie 1: Die Kapitalgarantie (Grafik A)

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Nach Ablauf der 12 Jahre Laufzeit ist das

eingezahltes Kapital garantiert. Also selbst bei

negativer Entwicklung des Fonds erhält Ihr

Kunde sein Erspartes zurück.

Garantie 2: Leistungsgarantie (Grafik B)

Wenn keine der 12 Aktien des Garantiefonds

innerhalb der letzten 3 Jahre der Laufzeit unter

60 % des Kurses bei Vertragsbeginn notiert,

erhält Ihr Kunde 300 % des eingezahlten

Kapitals - und das steuerfrei! Das entspricht

einer Rendite von 11,48 % p.a.

im Vertrieb der

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Die Leistungsgarantie 300%

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Grafik A: Innerhalb der Laufzeit von 12 Jahren ist also nur

die Kursentwicklung in den letzten 3 Jahren

ausschlaggebend. In diesen 3 Jahren haben sich in diesem

Beispiel alle Kurse so entwickelt, dass sie nicht unter 60%

ihres Kurses zu Vertragsbeginn notiert haben (rote Linie).

Das bedeutet: Auszahlung von 300% der eingezahlten

Beitragssumme

im Vertrieb der

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Historische Betrachtung

Der Aktienkorb hätte seit 1982 in 97,5 % aller

12-Jahreszeiträume Die Vorteile eines Garantieproduktes

die Verdreifachung

erreicht !

im Vertrieb der

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Ein Beispiel:

Von 1990-2002 hätte Ihr Kunde sein investiertes Kapital verdreifacht

Unternehmen Iberdrola Heinz Philip Morris Kellog Seven Eleven Sainbury

WKN 851.357 851.291 851.777 853.265 930.112 864.234

Anfangswert 3,83 23,25 16,29 18,28 1748,2 292,67

03.12.90

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Endwert

03.12.02 13,3 34,53 38,32 33,30 3620,00 286,00

Einzige Aktie

-5,8%

Tiefstwert im

Folgemonat des 13,81 39,25 46,68 28,61 3840 326

11.09.01

Unternehmen Procter Gamble Gillette Henkel Yamanouchi EON NTT Docomo

WKN 852.062 853.194 604.843 856.273 761.440 916.541

Anfangswert 20,62 7,56 29,81 2.527,23 15,54 25.047,61

03.12.90

Endwert

03.12.02 84,49 30,28 61,90 3.360,00 42,80 253.000,00

Tiefstwert im

Folgemonat des 66,49 27,6 61 2.850,00 51,50 227.999,00

11.09.01

im Vertrieb der

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Ein Beispiel:

Von 1990-2002 hätte Ihr Kunde sein investiertes Kapital verdreifacht

Einzahlung am 03.12.1990

von

20.000 Euro

Auszahlung am 03.12.2002

von

60.000 Euro

Selbst der 11. September hatte

keine Auswirkungen auf die

Verdreifachung

im Vertrieb der

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Die inora Performance

Die 3. Vorteile Die inora Performance eines Garantieproduktes

Und was passiert, wenn eine der Aktien unter

60 % des Ausgabewertes notiert Dann greift

die inora Performance: Sie erhalten das

eingezahlte Kapital und die positive

Wertentwicklung des gleichgewichteten

Aktienkorbes abzüglich einer Garantiegebühr

(Durchschnitt Anfangswert = Durchschnitt der

Einkaufspreise in den Jahren 1-5

Durchschnitt Endwert = Durchschnitt der letzten

9 Quartalswerte des Aktienkorbes)

im Vertrieb der

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Die inora Performance

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Grafik B: Innerhalb den letzten 3 Jahre der Laufzeit hat in

diesem Beispiel eine Aktie unter 60% ihres Kurses zu

Vertragsbeginn notiert. In diesem Fall erhalten Sie die

eingezahlten Beiträge zurück und sind darüber hinaus an

den durchschnittlichen Kursgewinnen der 12 Aktien beteiligt

im Vertrieb der

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im Vertrieb der

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Historische Betrachtung des aktuellen Aktienkorbes

Schlechteste Performance: 04.12.1990 -04.12.2002 5,5 % netto

Beste Performance: 21.01.1986-21.01.1998 12,67% netto

Durchschnittsperformance des Aktienkorbes 9,9 % netto

seit dem 19.11.1982:

im Vertrieb der

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Produktinformationen

Art der

Beitragszahlung:

5 Jahre

Jährlich jeweils einmalig zu Beginn des

Versicherungsjahres; Erstbeitrag sofort nach

Abschluß des Versicherungsvertrages

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Beiträge:

Beitragserhöhung:

Beitragsfreistellung:

Ab EUR 2.500 p.a.

Nur über 2. Vertrag

Möglich zum Ende des Versicherungsjahres

wenn Fondsguthaben EUR 5.000,

Fondsguthaben wird in einem beitragsfreien

Garantiefonds weitergeführt und der

Leistungsanspruch entsprechend gemindert

im Vertrieb der

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Produktinformationen

Beitragsgarantie:

Ja, Garantiegeber Société

Générale

Beitragsreduzierung:

Bis EUR 2.500 möglich,

gesicherter Leistungsanspruch

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Aktiensplit:

Depot:

Einkommensteuer:

Alter Kurs wird unabhängig vom Split weitergeführt

Depotzins festgeschrieben

KESt- und EStfrei, spekulatinssteuerfrei, keine

Substanzgewinnbesteuerung, keine

“Fondsbesteuerung” durch 12 Jahre Laufzeit

im Vertrieb der

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Produktinformationen

Eintrittsalter:

Versicherte Person max. 70 Jahre, mindestens 6

Die Vorteile Jahre

eines Garantieproduktes

Fusion/Konkurs:

Gesundheitsfragen:

Aktie wird gegen neue Aktie ausgewechselt (auch

gegen durch Fusion neu emittierte Aktie möglich)

Bewertungszeitpunkt: Stichtagfestlegung zum

Zeitpunkt der Auswechslung

Keine, ab 800.000 Beitragssumme medizinische

Untersuchung

im Vertrieb der

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Produktinformationen

Kündigung: Jederzeit nach Ende des 1.

Versicherungsjahres

Die Vorteile Rückkaufswert= eines Garantieproduktes

Fondsguthaben minus

Stornogebühr

Rücktrittsrecht:

Gesetzliches Rücktrittsrecht 14 Tage

Stornogebühr: Jahr 1-5 : 1 % des Fondsguthabens für jeden

noch ausstehenden Beitrag

Ab Jahr 6: Entfällt

im Vertrieb der

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Produktinformationen

Berechnung der Stornogebühr

Die Vorteile eines Garantieproduktes

EUR 10.000,00

Jährliche Zahlung: EUR 10.000,00

Kündigung im 3. Versicherungsjahr

daher Netto-Fondsguthaben

bei 3 % Fondswachstum

Noch 2 ausstehenden Beiträge:

EUR 26.053,00

1 % von EUR 26.053,00 EUR 260,53 x 2

Stornogebühr EUR 521,06

im Vertrieb der

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Produktinformationen

Todesfalleistung: Jahr 1-3: Netto- Fondsguthaben

Ab Jahr 4: Netto- Fondsguthaben oder die im

Versicherungsschein angegebene

Die Vorteile eines Garantieproduktes

Todesfalleistung, wenn diese höher als das

Netto-Fondsguthaben ist

Vertragsdauer:

12 Jahre

Versicherungssteuer: gesetzlich 4 %

Vorauszahlung:

Möglich bis zur Höhe des Rückkaufswertes

Fondsanteile werden verkauft und in Euro

umgerechnet Fondsguthaben kann zum aktuellen

Kurs wieder aufgestockt werden

im Vertrieb der

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Versicherungsschein

im Vertrieb der

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Max Mustermann, 18.08.1970, 1

3.000 Euro Jahresbeitrag:

Bei 3 % Fondswachstum

erhält Ihr Kunde ab

Jahr 5 mehr als er

eingezahlt hat

im Vertrieb der

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Zusammenfassung

Ihr Kunde hat die Chance

auch bei schwachen Märkten

sein Geld zu verdreifachen

...und das steuerfrei und ohne Verlustrisiko

im Vertrieb der

- 39-


Produktinformation

im im Vertrieb Vertrieb der der

- 40-


Die Versicherung

Versicherungsverein auf

Gegenseitigkeit

Gegründet 1818 als

Versicherer für die

Landwirtschaft

Sichert heute als

Versicherungsgruppe alle

Risiken des täglichen Lebens

ab

Sitz in Neurharlingersiel in

Ostfriesland

im Vertrieb der

im Vertrieb der

- 41-


Seit 2001 im Vertrieb der ASPRO

Anträge online über das

Internet einreichen

Transparente und

übersichtliche Deckungsnoten

Vertrags- und

Schadensabwicklung via

Internet

im Vertrieb der

im Vertrieb der

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Pressestimmen

im Vertrieb der

im Vertrieb der

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Unfallversicherung

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• Besondere Berufsgruppeneinteilung

(Elektriker, Schreiner, Bäcker, Landwirte,

etc. in Gefahrengruppe A)

• Beitragsfreie Mitversicherung von

Unfallfolgen durch Herz-/Kreislauf

/Kreislauf-

störungen sowie Schlaganfällen

• Verbesserte Gliedertaxe

• Kurkostenbeihilfe bis 3.000 Euro

• Kosmetische Operationen bis 5.000 Euro

• Zahnersatz

• Infektion durch Insektenstiche

(inkl. Zeckenbisse)

im Vertrieb der

im Vertrieb der


Unfallversicherung in der Presse

im Vertrieb der

im Vertrieb der

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Cleverer Schutz für Ihre Kunden

im Vertrieb der

im Vertrieb der

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Einfach clever.

Vertriebsdirektor Österreich:

Alexander Knoll

Finkenweg 2

A-9560 Feldkirchen / Europe

austria@aspro.de

Tel. +43 / (0)664 1429115

Fax +43 / (0)4276 29086

im Vertrieb der

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