PDF/3,87MB - Volksbank eG Braunschweig Wolfsburg
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www.volksbank-brawo.de<br />
Werte leben –<br />
Chancen nutzen<br />
Geschäftsbericht 2011
Vertreter und Ersatzvertreter<br />
Vertreter<br />
Abele, Joachim<br />
Adam, Volker<br />
Ahrens-Arnold, Christine<br />
Alps-Lütje, Dorothee<br />
Altenbach, Andreas<br />
Appe, Florian<br />
Appel, Ralf<br />
Arndt, Wolfram<br />
Bade, Detlef<br />
Bähre, Stefanie<br />
Bahrs, Marco<br />
Banderob, Ernst-Otto<br />
Barth, Axel<br />
Bartsch, Dirk<br />
Bauwe, Heinrich<br />
Bauwe, Helmut<br />
Befuß, Dietmar<br />
Behrbohm, Peter<br />
Behrens, Detlef<br />
Behrens, Manfred<br />
Belter, Florian Alexander<br />
Benecke, Jörg<br />
Bengel, Reinhard<br />
Berkenhagen, Susanne<br />
Beyer, Thomas<br />
Bierich, Dr. Andreas<br />
Birth, Heike<br />
Blechinger, Arnhold<br />
Blechinger, Eckhardt<br />
Block, Claudia<br />
Böddinghaus, Armin<br />
Bode, Sebastian<br />
Bohn, Corinna<br />
Bohr, Wolfgang<br />
Bollmohr, Hans-Günther<br />
Bordfeld, Lothar<br />
Borkowski, Wolfgang<br />
Bossler, Klaus<br />
Brandes, Christian<br />
Brandes, Friedrich-Wilhelm<br />
Bratsiotis, Dimitrios<br />
Brehmer-Ramke, Sabine<br />
Breidbach, Horst-Günther<br />
Brennecke, Rüdiger<br />
Brinkmann, Jens<br />
Brock, Dr. Katharina<br />
Brokow, Gisela<br />
Brüns, Werner<br />
Brüsch, Hartmut<br />
Brüsch, Thomas<br />
Buchholz, Axel<br />
Buchmann, Gerhard<br />
Buchmann, Werner<br />
Bunk, Hans-Joachim<br />
Burgdorf, Eberhard<br />
Busch, Andreas<br />
Busch, Arno<br />
Cadera, Petronella<br />
Cordes, Erwin<br />
Coronel-Ferrer, Otmaro-J.<br />
Czellnik, Tanja<br />
Davidovic, Jovica<br />
Decker, Dipl.-Ing. Ottmar<br />
Decker, Ulrich<br />
Deeken, Klaus-Peter<br />
Diederich, Harald<br />
Dieterich, Manfred<br />
Diethelm, Heiner<br />
Dilk, Christian<br />
Doerenbruch, Hans-Ulrich<br />
Drewitz, Carsten<br />
Dudek, Frank<br />
Duve, Dr. Hans-Georg<br />
Ebeling, Joachim<br />
Eggeling, Willi<br />
Eisbrenner, Martin<br />
Elisat, Dr. Stephan<br />
Ellscheid, Thorsten<br />
Engel, Werner<br />
Eppers, Hermann<br />
Erdmann, Dipl.-Ing. Jürgen<br />
Etmanski, Martin<br />
Ewe, Jan-Peter<br />
Fakhro, Omar<br />
Falkner, Günter<br />
Fantoni, Marco<br />
Fischer, Reinhard<br />
Fleger, Klaus-Peter<br />
Frambach, Erich<br />
Franke, Torsten<br />
Frauenstein, Uwe<br />
Freese, Udo<br />
Frenzel, Dorothea<br />
Fricke, Bernd-Erich<br />
Fricke, Frank<br />
Fricke, Hartmut<br />
Fricke, Thorsten<br />
Fründt, Heino<br />
Gattermann, Klaus<br />
Gatzke, Bastian<br />
Gaus, Georg-Wilhelm<br />
Gaus, Reinhard<br />
Gaus, Robert<br />
Gebauer, Sabine<br />
Gehrke, Petra<br />
Gerlach, Ralf-Holger<br />
Gerlof, Irene<br />
Gerstner, Markus<br />
Goerke, Bernd<br />
Gollmer, Matthias<br />
Görge, Otto<br />
Gorklo, André<br />
Gösche, Gunter<br />
Göthe, Andreas<br />
Göthe, Frank<br />
Götzinger, Bernd<br />
Grabenhorst, Dr. med. Reiner<br />
Grahs, Günter<br />
Gramann, Sascha<br />
Greune, Falko<br />
Grosser, Walter<br />
Grote, Andreas<br />
Grundke, Dietrich Reinhard<br />
Gruner, Armin<br />
Günterberg, Manfred<br />
Gutsch, Dr. Alex-Walter<br />
Haag, Hans-Dieter<br />
Hagebölling, Thomas<br />
Hahne, Rolf<br />
Hammer, Ullrich<br />
Hansmann, Bernd<br />
Hansmann, Folkert<br />
Hantel, Peter<br />
Hanuschk, Detlev<br />
Harke, Hans-Walter<br />
Hartmann, Bernd<br />
Hartmann, Michael<br />
Haun, Herbert<br />
Havekost, Beatrice<br />
Havenstein, Arnim<br />
Hecker, Christian<br />
Hecker, Dr. Falk<br />
Heider, Dr. Helmuth Ingo<br />
Hein, Marco<br />
Heine, Rolf<br />
Heinemann, Bernd<br />
Heinemann, Karsten<br />
Heinert, Wolfgang<br />
Heiny, Gerhard<br />
Heise, Jürgen Manfred<br />
Helck, Christian<br />
Henniges, Hans-Christian<br />
Henniges, Jochen<br />
Herold, Sabine<br />
Herrmann, Helmuth Heinz Hans<br />
Hilbig, Bernd-Michael<br />
Hilger, Wolfgang<br />
Hilleke, Hartmut-Christian<br />
Hinrichs, Ralf<br />
Hoffmann, Hans-Joachim<br />
Hoffmann, Jakob<br />
Hoffmann, Dipl.-Ing. Thomas<br />
Hofmeister, Manfred<br />
Hohenhövel, Hartwig<br />
Homann, Olaf<br />
Horn, Andre<br />
Höttcher, Carsten<br />
Höwer, Erhard<br />
Jaeschke, Olaf<br />
Jäger, Harro<br />
Jahns, Angelika<br />
Japke, Helmut<br />
Kabel, Jürgen<br />
Kalmus, Marina<br />
Karp, Prof. Dr. Markus<br />
Kassel, Peter<br />
Kayser, Siegfried<br />
Kazantzidou, Despina<br />
Kegel, Herbert<br />
Kehr, Hanns-Heinrich<br />
Keller, Bernd<br />
Kern-Lamprecht, Angelika<br />
Kielhorn, Heinrich<br />
Kielhorn, Ines<br />
Kierchner, Olaf<br />
Kinas, Arnold<br />
Klaffehn, Ulrich<br />
Klauenberg, Gustav-Ullrich<br />
Klemm, Stefan<br />
Kleppe, Dr. Frank<br />
Klittich, Roger<br />
Kluge, Reinhard<br />
Knospe, Hans-Dieter<br />
Köbrich, Dr. med. Günter<br />
Koch, Hans-Heinrich<br />
Kolmer, Adolf<br />
Kölsch, Dr. Florian<br />
Könecke, Jörn<br />
Könemann, Birgit<br />
Körner, Sebastian<br />
Köthke, Susanne<br />
Kramer, Gundi<br />
Kraus, Johnny<br />
Kreikenbohm, Wolfhard<br />
Kremling, Dieter<br />
Kriest, Frank<br />
Kroll, Bernhard<br />
Kroschke, Lars<br />
Krüger, Karl-Heinz<br />
Krüger, Klaus<br />
Kuhls, Siegfried<br />
Kuhn, Marc<br />
Kuhn, Reinhard<br />
Kühnast, Dr. Ulrich<br />
Kühne, Detlef Franz<br />
Kühn-Jüttner, Bernd<br />
Kulack, Susanne<br />
Külps, Nikolaus Konrad<br />
Kutzner, Ernst-Ulrich<br />
Laas, Reinald<br />
Lach, Günter<br />
Lamek, Claus<br />
Langbein, Annegret<br />
Lange, Herbert<br />
Lange, Matthias<br />
Langhammer, Ingmar<br />
Lehmann, Carsten<br />
Lehmann, Friedrich Hermann<br />
Lehn, Hermann<br />
Leifert, Helmut<br />
Lemke, Karsten<br />
Lengler, Karl-Heinz<br />
Leupold, Martin Eduard<br />
Lippe, Walter<br />
Löbbecke, Carsten<br />
Löcke, Guido<br />
Löffel, Hubertus<br />
Loock, Hermann<br />
Lubetzki, Volker<br />
Lüdeke, Margarete Gesine Anna<br />
Ludwig, Karl-Peter<br />
Lütge, Helmut<br />
Lütje, Matthias<br />
Manegold, Ursula<br />
Marcinek, Peter<br />
Maring, Dipl.-Ing. Axel<br />
Matthiesen, Christiane<br />
Mau, Stephan<br />
Maurer, Uwe<br />
Mayer, Thomas<br />
Mehner, Thomas<br />
Mennenga, Heiko<br />
Mesecke, Heinz-Christian<br />
Meyer, Heino<br />
Meyer, Holger<br />
Meyer, Uwe<br />
Meyer jun., Helmut<br />
Meyer-Hoitz, Clemens<br />
Milkau, Karen<br />
Miosga, Cordula<br />
Mittendorf, Hilmar<br />
Mohrmann, Imke<br />
Mommertz, Eckhard<br />
Moretti, Marco<br />
Müller, Dr. med. Dieter<br />
Müller, Michael<br />
Müller, Rudolf<br />
Müller, Wilfried<br />
Munte, Sven-Thomas<br />
Nabel, Gunter<br />
Nehring-Wende, Silke<br />
Neubauer, Jens<br />
Nierentz, Florian<br />
Nikolaus, Ulrich<br />
Nitsch, Karin<br />
Nolte, Christian<br />
Nowak, Wolfgang<br />
Nurdogan, Ali<br />
Olschowka, Andreas<br />
Otto, Andreas<br />
Pahlmann, Klaus<br />
Pape, Bernd<br />
Pape, Dieter<br />
Patett, Annette<br />
Peggau, Joachim<br />
Peters, Anne-Kathrin<br />
Plenzke-Müller, Astrid<br />
Poddig, Thomas<br />
Politz, Hans<br />
Pompe, Reinhard<br />
Poppe, Klaus<br />
Posniak, Michael<br />
Praceus, Joachim<br />
Preuß, Uta<br />
Prill, Rainer<br />
Prinke, Ralf<br />
Prölß, Hans-Martin<br />
Puller, Frank Werner<br />
Puzia, Wieslaw<br />
Quante, Heinz-Joachim<br />
Rabe, Uwe<br />
Raeke-Mareste, Dirk<br />
Räke, Bernhard<br />
Ränger, Norbert<br />
Rauschenbach, Wilhelm<br />
Reck, Dr. Reinhard<br />
Reibold, Claus<br />
Remme, Norbert<br />
Reuper, Manfred<br />
Reuss, Cornelius<br />
Richter, Monika<br />
Richter, Ralf<br />
Rickert, Uwe<br />
Riegelmeyer, Hermann Heinrich<br />
Rippel, Günther<br />
Ritter, Heinz-Joachim<br />
Ritterbusch, Thomas<br />
Rockstein, Elke<br />
Rogler, Steffen<br />
Rose, Dipl.-Ing. Stephan<br />
Rösler, Dietmar<br />
Röver, Horst<br />
Röver, Ilja<br />
Röver, Monika<br />
Rueß, Henrik<br />
Rügge, Sven<br />
Rummel, Bernd<br />
Rumpel, Bernd<br />
02 03<br />
Rüscher, Heinrich-Wolfgang<br />
Rusniok, Wilfried<br />
Ryll, Ernst-Eckhard<br />
Saak, Dr. med. Armin<br />
Sadura, Christian<br />
Salge, Horst<br />
Sander, Andreas<br />
Schacht, Heidi<br />
Schäfer, Holger<br />
Scheeren, Rolf<br />
Schick, Wolfgang<br />
Schier, Christian<br />
Schlifski, Klaus<br />
Schlimme, Frank<br />
Schmalkoke, Ingo<br />
Schmidt, Heinrich-Georg<br />
Schmidt, Jörn<br />
Schmidt, Jürgen<br />
Schmidt, Dipl.-Ing. Michael<br />
Schmidt, Ralf<br />
Schneider, Jens-Uwe<br />
Schneider, Michael<br />
Schnell, Wolfram<br />
Scholz, Matthias<br />
Schrader, Karsten<br />
Schrader, Ralph<br />
Schrieber, Jörg<br />
Schröder, Kathrin<br />
Schulz, Norbert<br />
Schwieger, Hubert<br />
Seeba, Prof. Dr. Hans-Gerhard<br />
Seela, Stefan<br />
Semrau, Hans-Dieter<br />
Sievers, Holger<br />
Sievert, Wolfgang<br />
Sommer, Günter<br />
Sopper, Michael<br />
Spanuth, Heike<br />
Stautmeister, Oliver<br />
Steinborn, Dieter<br />
Steinweh, Norbert<br />
Stichnothe, Helmut<br />
Straßburg, Götz<br />
Striese, Christian<br />
Strijewski, Manfred<br />
Struß, Oliver<br />
Szielasko, Rainer<br />
Tenzer, Harald<br />
Termath, Manfred<br />
Thomalla, Gundula Juliane<br />
Throl, Dr. Hans-Joachim<br />
Tietge, Friedrich-Werner<br />
Tillery, Gabriela Elisabeth<br />
Trepke, Egon<br />
Troch, Ulrich<br />
Tschirpig, Stephan<br />
Tschöpe, Rita<br />
Vertreter und Ersatzvertreter<br />
Uhle, Jürgen<br />
Ulbrich, Joachim<br />
Ulrich jun., Wolfgang<br />
Usdowski, Wolfgang<br />
van der Huir, Dr. Rainer<br />
van Ledden, Wilhelm<br />
van Munster, Geert<br />
Virkus, Britta<br />
Vogel, Dr. med. Heike<br />
Voigt, Ina<br />
Voigt, Katja Storgen<br />
Völz, Hartmut<br />
von Ey, Udo<br />
Wagner, Beate<br />
Wandt, Adalbert<br />
Weferling, Jürgen<br />
Wegener, Horst<br />
Wendland, Dr. Peter<br />
Wendt, Marcus<br />
Wendt, Michael<br />
Weritz, Dr. Jürgen<br />
Werner, Dieter<br />
Wiedmann, Andre<br />
Wiegleb, Hans-Jürgen<br />
Winkelmann, Andreas<br />
Winkelmann, Bettina<br />
Wirth, Dr. Ing. Rainer<br />
Wolf, Ursula<br />
Wolf, Winfried<br />
Wolf-Doettinchem, Hendrik<br />
Wolnik-Tkacz, Barbara<br />
Wolter jun., Friedrich<br />
Wurl, Heike<br />
Wurm, Carsten Helmut Andreas<br />
Wurps, Jan<br />
Wuttig, Edeltraud<br />
Zahl, Hans-Jürgen<br />
Zembold, Franz<br />
Zilinski, Uwe<br />
Zur, Manfred<br />
Ersatzvertreter<br />
Unverricht, Michael<br />
Vespermann, Harald<br />
Viereck, Ingolf<br />
Will, Dr. Bernd-Michael<br />
Zeidler, Joachim
01 { Inhalt }<br />
02 Vertreter und Ersatzvertreter<br />
04 Vorwort des Vorstandes<br />
05 Personalia<br />
07 Bericht aus den Direktionen<br />
13 Firmenkunden<br />
17 Vermögensmanagement<br />
19 Privatkunden<br />
21 Baufinanzierung und Immobilien<br />
25 BerufsNavigator<br />
27 United Kids Foundations<br />
31 <strong>Volksbank</strong> BraWo Stiftung<br />
33 Unsere Standorte<br />
Jahresabschluss 2011<br />
35 Jahresbilanz<br />
37 Gewinn- und Verlustrechnung<br />
39 Anhang<br />
50 Lagebericht<br />
63 Vorschlag für die Ergebnisverwendung<br />
64 Bericht des Aufsichtsrates<br />
Sehr geehrte Kunden und Geschäftsfreunde,<br />
liebe Mitglieder,<br />
04<br />
Vorwort des Vorstandes<br />
2011 war für Ihre <strong>Volksbank</strong> BraWo ein gutes Jahr. Mit einer weiteren positiven Bilanz setzen wir den konstanten<br />
Aufwärtstrend der vergangenen Jahre fort. Die insgesamt erfreuliche Entwicklung sehen wir als klares Bekenntnis<br />
unserer Kunden und Mitglieder zur soliden Geschäftspolitik ihrer <strong>Volksbank</strong>. Für die Menschen in der Region<br />
ist es nach wie vor wichtig, bei der Auswahl ihrer Finanzprodukte kompetent beraten zu werden und ihr Geld<br />
sicher anzulegen. Unser weiterer großer Pluspunkt ist die persönliche Nähe. Kunden schätzen die individuelle<br />
und intensive Beratung vor Ort sowie das verantwortungsvolle Handeln ihrer Bank. Werte, die unserer führenden<br />
Marktposition entsprechen und sie nachhaltig sichern.<br />
Von den Vereinten Nationen ausgerufen, macht das Internationale Jahr der Genossenschaften 2012 verstärkt<br />
auf die weltweite Rolle dieser besonderen Rechtsform aufmerksam. So tragen Kreditgenossenschaften allerorts<br />
dazu bei, regionale Wirtschaftskreisläufe zu stabilisieren und lokale Beschäftigung zu fördern. Ein Vorgehen, das<br />
wir seit Jahren praktizieren. Durch die gezielte Vergabe der Bauaufträge an vorwiegend regionale Dienstleister<br />
unterstützen wir die heimische Bauwirtschaft sowie das Handwerk und sichern so wertvolle Arbeitsplätze vor<br />
Ort. Wir modernisieren Zug um Zug unsere Kompetenzzentren und Geschäftsstellen. Der BraWoPark in <strong>Braunschweig</strong>,<br />
der Neubau unseres Finanz- und Dienstleistungszentrums in Gifhorn sowie die Modernisierung der<br />
Geschäftsstelle <strong>Wolfsburg</strong>-Vorsfelde stehen beispielhaft für unser Konzept „Investitionen in die Zukunft“. So wie<br />
uns die Entwicklung der Region am Herzen liegt, so sind uns allem voran die Menschen, die hier leben, wichtig.<br />
Mit unserem Kindernetzwerk United Kids Foundations und der <strong>Volksbank</strong> BraWo Stiftung unterstützen wir<br />
gezielt Kinder und Jugendliche aus benachteiligten Familien. 2011 haben Sie durch Ihre zahlreichen Spenden<br />
wieder vielen jungen Menschen helfen und eine Freude bereiten können. Auch unsere überregionalen Partner,<br />
besonders zu erwähnen ist hier die „Stiftung RTL – Wir helfen Kindern e.V.“, haben uns wieder mit hohen<br />
siebenstelligen Beträgen unterstützt.<br />
Das umfassende Leistungsspektrum und das starke Ergebnis unseres Hauses wurden im vergangenen Jahr erneut<br />
durch das hohe Engagement aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter möglich. Wir bedanken uns bei ihnen für<br />
ihre hervorragende Arbeit, die das unverwechselbare Gesicht der <strong>Volksbank</strong> BraWo prägt. Unseren Kunden und<br />
Mitgliedern sagen wir Danke für ihre Treue. Wir bedanken uns auch bei den Mitgliedern des Aufsichtsrates für<br />
ihre von Weitsicht getragene Begleitung. Dem Betriebsrat danken wir für die konstruktive Zusammenarbeit.<br />
Vor Ihnen liegt unser Geschäftsbericht 2011. Wir wünschen Ihnen viel Freude bei der Lektüre.<br />
Jürgen Brinkmann Michael F. Müller Mark Uhde
Personalia<br />
Mit voller Kraft für die <strong>Volksbank</strong> BraWo<br />
Mark Uhde in den Vorstand berufen<br />
Seit Januar 2012 besteht der Vorstand aus drei Mitgliedern.<br />
Mark Uhde verantwortet die Bereiche Marktfolge,<br />
Unternehmensservice, Steuerung, Sonderengagements<br />
sowie Beauftragtenwesen.<br />
Der 40-jährige Diplom-Ökonom hat das Bankgeschäft<br />
in <strong>Braunschweig</strong> von der Pike auf gelernt:1999 trat er<br />
nach Abschluss seines Studiums zunächst als Vorstandsassistent<br />
in die damalige <strong>Volksbank</strong> <strong>Braunschweig</strong> ein,<br />
05<br />
in der er später die Leitung des Controllings übernahm.<br />
Seit 2003 ist Uhde als Bereichsleiter Steuerung<br />
und Betriebswirtschaft, seit 2008 zusätzlich als<br />
Vorstandsreferent aktiv. Diese Funktion hat ihn bestens<br />
auf seine neue Position vorbereitet. Neben seiner<br />
praktischen Erfahrung im Tagesgeschäft hat sich der<br />
Diplom-Ökonom durch Seminare und Weiterbildungen<br />
eine breit gefächerte fachliche Basis geschaffen, um<br />
perfekt auf seine jetzigen Vorstandsaufgaben vorbereitet<br />
zu sein.<br />
Uhde will den erfolgreichen Weg der <strong>Volksbank</strong> stringent<br />
fortsetzen. Sein Ziel für die Bank ist, durch weiteres<br />
organisches Wachstum zum führenden Mittelstandsfinanzierer<br />
und Anlageberater der Region zu<br />
werden. Auch Kooperationen und Fusionen steht er<br />
offen gegenüber. Besonderen Wert legt der gebürtige<br />
<strong>Braunschweig</strong>er auf das noch stärkere Zusammenwachsen<br />
der Region:„Durch das einzigartige soziale<br />
Engagement unterstützt die <strong>Volksbank</strong> BraWo diese<br />
Entwicklung nachhaltig. So wird Verantwortungsbewusstsein<br />
für unsere Kunden erlebbar.“<br />
„ Der Wandel entsteht, indem<br />
man einfach neue Wege geht.“<br />
Horst Schimke leitet die Direktion <strong>Braunschweig</strong><br />
Mit Horst Schimke hat<br />
2011 ein engagierter und<br />
versierter Mitarbeiter die<br />
Leitung der Direktion<br />
<strong>Braunschweig</strong> übernommen.<br />
Der 63-jährige<br />
Diplom-Bankbetriebswirt<br />
avancierte aus leitender<br />
Position zum Direktionsleiter.<br />
Schimke ist bereits seit seiner Ausbildung bei<br />
der <strong>Volksbank</strong>. Seitdem arbeitet Schimke erfolgreich in<br />
verschiedenen Geschäftsbereichen und übernimmt<br />
Leitungsfunktionen, zuletzt als Bereichsleiter des<br />
Firmenkundengeschäfts. Sein Aufgabenbereich erweitert<br />
sich jetzt um zahlreiche, auch repräsentative<br />
Funktionen. Schimkes Anspruch bleibt dagegen gleich:<br />
Beständigkeit und Verlässlichkeit in der täglichen Zusammenarbeit<br />
mit unseren Kunden.<br />
Malte Spieß – neuer Bereichsleiter im<br />
Vermögensmanagement<br />
Erfolgreich führt Malte<br />
Spieß seit 2011 als Bereichsleiter<br />
des Vermögensmanagements<br />
ein Team<br />
aus bewährten und neuen<br />
Kollegen. Langjährige Erfahrungen<br />
bei verschiedenen<br />
Banken im Geschäftsbereich<br />
Individualkunden<br />
qualifizieren ihn hervorragend für seine neue Aufgabe.<br />
Sein internationales Zertifikat als Certified Foundation<br />
06<br />
and Estate Planner (CFEP) bestätigt darüber hinaus<br />
seine besondere Fachkompetenz. Malte Spieß ist mit<br />
dem Anspruch angetreten, im Private Banking neue<br />
Impulse zu setzen. Er ist davon überzeugt, dass nur<br />
maßgeschneiderte Lösungen unsere Kunden überzeugen.<br />
Deshalb verzichtet sein Team weitestgehend<br />
auf standardisierte Produkte.<br />
Personalia<br />
Norman Lies ist neuer Marketingleiter<br />
Im Juli 2011 kam Norman Lies als neuer Bereichsleiter<br />
zur <strong>Volksbank</strong> BraWo. Im<br />
Rahmen seiner Aufgabe<br />
verantwortet der 34-jährige<br />
Diplom-Bankbetriebswirt<br />
die Bereiche Vertriebsmarketing<br />
und -unterstützung,<br />
Presse, Sponsoring und<br />
Events sowie Internet und<br />
digitale Medien. Für die<br />
Zukunft hat er sich hohe Ziele gesteckt: Ihm geht es<br />
darum, die Markenstärke der <strong>Volksbank</strong> BraWo weiter<br />
zu steigern und die Erfolgsstory der Bank fortzuführen.<br />
Ein Alleinstellungsmerkmal sieht der Marketing-Fachmann<br />
im großen Engagement der <strong>Volksbank</strong> für die<br />
Region <strong>Braunschweig</strong>-<strong>Wolfsburg</strong>. Gerade im Sponsoring<br />
für verschiedenste Projekte wird die enge Verbundenheit<br />
zu den Menschen in der Region erlebbar.
Bericht aus den Direktionen – <strong>Braunschweig</strong> Bericht aus den Direktionen – <strong>Braunschweig</strong><br />
Neuer Mittelpunkt für zuverlässige Services<br />
Umzug in den BraWoPark<br />
Im BraWoPark direkt neben dem <strong>Braunschweig</strong>er<br />
Hauptbahnhof sind unsere Verwaltungsstandorte<br />
<strong>Braunschweig</strong> und <strong>Wolfsburg</strong> in kürzester Zeit zusammengewachsen.<br />
Ganz ohne Störungen für unsere<br />
Kunden entstand ein neuer, gemeinsamer Standort<br />
am Berliner Platz. Die neue Zentrale bietet ein verbessertes,<br />
modernes Raumangebot und kürzere Wege.<br />
Das gewährleistet nicht nur schnellere Arbeitsabläufe<br />
in der internen Zusammenarbeit, sondern auch eine<br />
nachhaltige Kostenersparnis. Im Zuge des Umbaus<br />
haben wir zudem alle Möglichkeiten genutzt, Maßnahmen<br />
für Energieeffizienz und Umweltschutz zu<br />
integrieren.<br />
Perfektes Timing in drei Schritten<br />
Der logistische Kraftakt für unseren Umzug vollzieht<br />
sich in drei Phasen: Ende Mai 2011 verlagert die IT-<br />
Abteilung an nur einem Wochenende das gesamte<br />
Primärdatennetz mit allen Servern und Datenanbindungen<br />
zur Rechenzentrale in das neue Gebäude. In<br />
der Vorbereitung hatten Techniker fast 73 km Kabel<br />
verlegt und über 1.200 Datenports installiert. Die<br />
organisatorische Meisterleistung verläuft durch die<br />
hervorragende Planung für die Kunden der <strong>Volksbank</strong><br />
völlig störungsfrei. Vom Umzug profitiert auch unsere<br />
IT-Abteilung: Bislang auf mehrere Standorte verteilt,<br />
nutzt sie jetzt allein 350 m2 Fläche, um alle IT-Services<br />
zentral und sicher bereitzustellen.<br />
07<br />
Der BraWoPark, neues <strong>Volksbank</strong>-Verwaltungszentrum am<br />
<strong>Braunschweig</strong>er Bahnhof.<br />
Im Juli 2011 ist der Umzug der meisten Abteilungen<br />
in den BraWoPark bereits abgeschlossen: Dazu zählen<br />
die Abteilungen interne Revision, Vertriebsunterstützung,<br />
Logistik und Marktfolge, Rechnungswesen,<br />
Controlling, Kreditwesen, Facility-Management und<br />
das Marketing. Gut koordiniert bewältigen die Mit-<br />
arbeiter die Organisation ihrer Büroräume sowie der<br />
neuen Schulungs- und Besprechungsräume.<br />
Mit dem Umzug der verbliebenen Abteilungen Personalwesen,<br />
KundenServiceCenter und VR-Service GmbH<br />
ist das <strong>Volksbank</strong>-Verwaltungszentrum seit August<br />
2011 komplett. Rund 250 unserer Mitarbeiter arbeiten<br />
inzwischen im BraWoPark. Auf 4.594 m2 finden die<br />
verschiedenen Abteilungen eine optimale Infrastruktur<br />
und hervorragende Möglichkeiten für eine effektive<br />
Zusammenarbeit.<br />
Das BraWoPark-Areal von oben: Künftig soll ein Shopping-Center die Bürogebäude ergänzen.<br />
08<br />
Nutzungskonzept nimmt Gestalt an<br />
Neben den Räumen unseres Verwaltungszentrums<br />
steht im BraWoPark rund die dreifache Fläche für<br />
Mieter zur Verfügung. Die attraktive Lage nutzen<br />
beispielsweise die <strong>Braunschweig</strong>er Stadtverwaltung,<br />
das Jobcenter und ein Telekom-Shop. Die Entwicklung<br />
und Erschließung des Projektes um das ehemalige<br />
Postgebäude durch unsere Tochtergesellschaft, die<br />
BraWoPark GmbH, ist damit aber nicht beendet. Bis<br />
2013 sollen gestalterische Maßnahmen zum einen das<br />
Gelände um den Bahnhof städtebaulich aufwerten,<br />
zum anderen schaffen Bauprojekte Platz für verschiedene<br />
Fachmärkte und ein großes SB-Warenhaus.
Bericht aus den Direktionen – Gifhorn Bericht aus den Direktionen – Gifhorn<br />
Unser Beitrag zur Stadtentwicklung<br />
Neues Finanz- und Dienstleistungszentrum<br />
in Gifhorn<br />
Wir sind eng mit unserer Region verbunden:<br />
In Gifhorn besteht die örtliche <strong>Volksbank</strong> bereits seit<br />
1949. Seitdem arbeiten wir an aktuellen Angeboten<br />
für Privatkunden und finden zeitgemäße Lösungen für<br />
Geschäftskunden aus den unterschiedlichsten Branchen.<br />
Selbstverständlich benötigt eine Bank mit hoher<br />
persönlicher Kundenfrequenz ein passendes Umfeld:<br />
Räumlichkeiten für eine vertrauensvolle Beratungsatmosphäre<br />
und Platz für ein erweitertes Serviceangebot<br />
sowie eine moderne Gebäudetechnik und zukunftsweisende<br />
Energiestandards. Das alles haben wir<br />
in einem neuen Finanz- und Dienstleistungszentrum<br />
für Stadt und Region verwirklicht.<br />
Siegermodell: Nach Plänen von Stephan Braunfels Architekten<br />
entsteht der <strong>Volksbank</strong>-Neubau.<br />
09<br />
Eine hervorragende Zusammenarbeit mit der Stadt<br />
Gifhorn, kreative Planer und produktive Handwerker<br />
waren beste Voraussetzungen, ein Projekt zu realisieren,<br />
das unsere Interessen vertritt und gleichzeitig<br />
die Wünsche der Bürger, der Stadtverwaltung sowie<br />
unserer Kunden nach einem ansprechenden Stadtbild<br />
berücksichtigt. Nicht zuletzt profitierte die regionale<br />
Wirtschaft mit zahlreichen Aufträgen von diesem<br />
Bauvorhaben.<br />
Für eine Bank, die das Thema „Immobilie“ sogar zum<br />
Kerngeschäftsfeld erklärt, ist die erfolgreiche Umsetzung<br />
des eigenen Vorhabens natürlich besonders<br />
wichtig. Dieses Ziel haben wir erreicht: Nach nur zweieinhalb<br />
Jahren Bauzeit feierten wir die Neueröffnung<br />
in Gifhorns Innenstadt im Steinweg 51.<br />
Von der Idee bis zur Eröffnung<br />
August 2008. Wir wünschen uns ein modernes Gebäude<br />
am bewährten Standort im Stadtkern von<br />
Gifhorn: eine einschneidende Veränderung im historischen<br />
Umfeld. Natürlich ist nur eine gemeinsame<br />
Planung mit der Stadt Gifhorn denkbar. Im Sinne einer<br />
zukunftsweisenden Stadtbildentwicklung schreiben<br />
wir mit Unterstützung der Architektenkammer Niedersachsen<br />
einen Architektenwettbewerb aus. Aus ganz<br />
Deutschland reichen 30 Planungsbüros Vorschläge ein.<br />
Februar 2009. Die Jury hat entschieden: Sieger ist<br />
das Büro Stephan Braunfels Architekten für seine herausragende<br />
Planung. Die Idee von Braunfels greift die<br />
Grundform der benachbarten historischen Gebäude<br />
auf und schafft dadurch eine perfekte Verbindung zu<br />
einem modernen Neubau.<br />
April 2009. Eine umfassende Ausstellung informiert<br />
alle interessierten Bürger Gifhorns über die geplanten<br />
Veränderungen im Steinweg.<br />
Januar 2010. Die Bauphase beginnt mit dem Umzug<br />
der Filiale in einen Bürocontainer. Dank engagierter<br />
Mitarbeiter läuft der Geschäftsverkehr mit unveränderter<br />
Qualität. Das ist Grund genug zum Feiern: Die Abriss-Party<br />
mit Kunden und Gästen ist ein großer Erfolg.<br />
Der Erlös kommt United Kids Foundations zugute.<br />
Juni 2010. Zahlreiche regionale Handwerksbetriebe<br />
erhalten Aufträge für Arbeiten an unserem Neubau.<br />
Die Grundsteinlegung markiert den Baustart. Nach<br />
wenigen Monaten ist mit dem Richtfest ein erster<br />
Meilenstein erreicht.<br />
Januar 2012. Alle Arbeiten sind abgeschlossen.<br />
Wir starten unseren Geschäftsbetrieb im neuen Zentrum<br />
mit einem Tag der offenen Tür – ein voller Erfolg<br />
mit vielen neugierigen Besuchern und Gästen.<br />
10<br />
Neues Zentrum mit erweitertem Service<br />
An dem <strong>Volksbank</strong>standort im Steinweg ist ein<br />
Zentrum für Finanzen und Dienstleistungen mit zahlreichen<br />
neuen Angeboten entstanden. Verlängerte<br />
Öffnungszeiten und vollautomatische, rund um die<br />
Uhr erreichbare Schließfächer ergänzen den modernen<br />
Service. Rechtzeitig zur Eröffnung hatten wir zudem<br />
Finanzangebote zu Sonderkonditionen aufgelegt.<br />
Informationen für die Zukunft. Die Zeitkapsel wird in den<br />
Grundstein gelegt.<br />
Direktionsleiter Thomas Fast freut sich über den gelungenen<br />
Neubau: „Unser Haus ist ein echter Gewinn<br />
für die gesamte Stadt. Die vielen positiven Rückmeldungen<br />
und das riesige, auch überregionale Interesse<br />
geben uns Recht. Von der Planung, über die Bauphase<br />
bis zum Einzug haben wir darauf gesetzt, alle Betroffenen<br />
– von der Stadt Gifhorn bis zum Nachbarn, vom<br />
Kunden bis zum Mitarbeiter – zu beteiligen. Nur das<br />
passt zu unserer Idee: In der Region. Für die Region.<br />
Für Sie.“
Bericht aus den Direktionen – Salzgitter Bericht aus den Direktionen – <strong>Wolfsburg</strong><br />
Vertrauen als Basis für Erfolg<br />
Zweistellige Zuwachsraten in Salzgitter<br />
Bei einer Zuwachsrate von 20 % in der Bilanzsumme<br />
sind wir mit der Gebietsdirektion Salzgitter stolz auf<br />
ein ertragreiches Jahr 2011. Die Zusammenarbeit mit<br />
Firmenkunden, vorwiegend aus dem Mittelstand,<br />
erwies sich dabei als ebenso positiv wie das Privatkundengeschäft<br />
im Immobiliensektor.<br />
Kompetente Partner für erneuerbare Energien<br />
Auf Erfolgskurs liegen wir auch im Bereich der erneuerbaren<br />
Energien: 2011 entstanden mit unserer Unterstützung<br />
allein 25 Photovoltaik-Dachanlagen, für 2012<br />
sind drei größere Anlagen in Planung. Unser Engagement<br />
für Biomasse-Anlagen hat sich ebenfalls ausgezahlt:<br />
Die im Jahr 2011 realisierten Projekte erbringen<br />
eine Leistung von insgesamt vier Megawatt. Und wir<br />
investieren weiter in die Region; die Planungen für<br />
den Bau von Windkraftanlagen liegen bereits vor.<br />
Grundlage dieses Erfolges ist die Expertise von Fachleuten.<br />
Unsere Experten beraten beim Realisieren verschiedenster<br />
Projekte – sowohl im privaten als auch im<br />
unternehmerischen Bereich. Dafür berücksichtigen wir<br />
selbstverständlich alle staatlichen Fördermöglichkeiten,<br />
die das Vorhaben unterstützen.<br />
QiN-Projekt in Salzgitter-Bad:<br />
„Wir geben der Altstadt die Würze!“<br />
Mit der Quartiersinitiative Niedersachsen, kurz QiN,<br />
fördert das Land Niedersachsen die wirtschaftliche<br />
11<br />
Belebung der Innenstädte. Ein guter Anlass für uns,<br />
Projektpartner zu werden und vor allem die Beteiligten<br />
vor Ort zu aktivieren. In Salzgitter-Bad gründete<br />
sich im Rahmen des QiN-Projekts eine gemeinsame<br />
Marketing-Initiative der Kaufleute. Daraus entstanden<br />
zum Beispiel Einkaufsnächte und Informationsbroschüren.<br />
Das Engagement für die Altstadt hat sich gelohnt<br />
und gibt positive Impulse für andere Stadtteile.<br />
Neujahrsempfang lässt Stadtgeschichte<br />
Revue passieren<br />
Unter dem Motto „70 Jahre Salzgitter“ bot unser Neujahrsempfang<br />
2012 einen besonders unterhaltsamen<br />
Rückblick auf die Geschichte der jungen Stadt. Kluge<br />
und manchmal mutige Investitionen haben Salzgitter<br />
zu dem gemacht, was es heute ist. Seit Beginn leistete<br />
unsere Bank dazu ihren Beitrag – und das nicht nur<br />
aus wirtschaftlicher Sicht: Als Förderer von sozialen<br />
Projekten, Kultur und Sport geben wir einen Teil unseres<br />
Erfolges gern in die Region zurück.<br />
Geschäftsstelle Sickte in neuen Räumlichkeiten<br />
In Reaktion auf das wachsende Kundengeschäft und<br />
das anhaltende Marktwachstum profitieren unsere<br />
Kunden in Sickte seit 2011 von einer komplett neu<br />
gebauten und in ihrem Angebot deutlich erweiterten<br />
Geschäftsstelle. Das moderne Konzept lässt die Kundenbedienungs-<br />
und Beratungszonen miteinander verschmelzen<br />
und ermöglicht flexible Beratungszeiten.<br />
Investition in die Zukunft<br />
Seit über 130 Jahren in Vorsfelde<br />
Mit einem neuen Geschäftsstellenkonzept punktet<br />
auch die Filiale Lange Straße in Vorsfelde. Die Modernisierung<br />
der Räumlichkeiten verbessert und erweitert<br />
unsere Kompetenzen im Hinblick auf das stetig wachsende<br />
Kundengeschäft. Unser Schwerpunkt – eine<br />
individuelle Beratung mit konkreten und festen Ansprechpartnern<br />
– lässt sich am besten in einer zeitgemäß<br />
ausgestatteten Geschäftsstelle umsetzen.<br />
In diesem Sinne gestaltete sich die Renovierung unseres<br />
traditionsreichen Hauses: Innen und außen bekam<br />
die Geschäftsstelle ein modernes Gesicht, die<br />
Einrichtung im Erdgeschoss erfolgte nach dem aktuellen<br />
Einzonenkonzept. Durch die Integration der<br />
Selbstbedienungsgeräte in den Service-Bereich erreichen<br />
wir eine größere Kundennähe und sind während<br />
der Öffnungszeiten auch für unsere SB-Kunden direkt<br />
erreichbar.<br />
Im modernen Gewand: die Geschäftsstelle in Vorsfelde.<br />
12<br />
<strong>Volksbank</strong> BraWo SoccaFive Arena<br />
Kundennähe und Verantwortung für die Region<br />
drücken sich bei uns in <strong>Wolfsburg</strong> auch durch soziales<br />
Engagement aus: Aus der Kundenbeziehung zu den<br />
Betreibern der Soccerhalle im <strong>Wolfsburg</strong>er Allerpark<br />
entwickelte sich daher für uns ganz folgerichtig ein<br />
Namenssponsoring für diese Sportstätte. Mit der Übernahme<br />
der Namensrechte heißt die Halle nun <strong>Volksbank</strong><br />
BraWo SoccaFive Arena. Durch das Sponsoring<br />
werden für Kinder spannende Freizeitangebote mit<br />
Sport und Bewegung geschaffen. Dieses attraktive<br />
Konzept passt genau zum Programm unseres Kindernetzwerks<br />
United Kids Foundations, das Projekte für<br />
Kinder in unserer Region durchführt – unter anderem<br />
zur Bekämpfung von Bewegungsarmut, für gesunde<br />
Ernährung oder zur Gewaltprävention.<br />
Platz für neues Kompetenzzentrum gesucht<br />
Aktuell befinden wir uns auf der Suche nach einem<br />
attraktiveren Standort für unser Kompetenzzentrum:<br />
Unser derzeitiger Hauptsitz für <strong>Wolfsburg</strong> ist seit vielen<br />
Jahren in unserem Gebäude Am Mühlengraben untergebracht.<br />
Ein bewährter Standort, der jedoch den heutigen<br />
Anforderungen nur noch teilweise entspricht.<br />
Unser Ziel ist daher der Umzug in einen Neubau im<br />
Zentrum. Wir werben weiterhin bei der Stadt <strong>Wolfsburg</strong><br />
um Verständnis und Förderung für unser dringendes<br />
Vorhaben.
13 { Sicherheit }<br />
„Ich vertraue der <strong>Volksbank</strong> BraWo, weil sie mich engagiert<br />
berät und schnell passende Lösungen findet. So kann<br />
sich mein Geschäft bestens entfalten.“<br />
Torsten Franke, Firmenkunde aus <strong>Braunschweig</strong>,<br />
geschäftsführender Gesellschafter der<br />
GS-Gabelstapler Service GmbH<br />
13<br />
Wir begleiten Firmenkunden ganzheitlich<br />
Von der Assekuranz bis zum Zahlungsverkehr<br />
Mit unserer Bank ist mehr als eine attraktive Geldanlage<br />
möglich: Wir betreuen unsere Firmenkunden<br />
effektiv in allen finanziellen Belangen. Nach eingehender<br />
Analyse erhält jeder Kunde eine Empfehlung für<br />
sein passendes Finanzmodell, das individuell an den<br />
Bedürfnissen seines Geschäfts ausgerichtet ist – also<br />
eine komplett maßgeschneiderte Dienstleistung. Wir<br />
kümmern uns beispielsweise um den Bargeld-Verkehr<br />
im Einzelhandel oder um Zahlungsmodalitäten in Internet-Shops.<br />
Dass die Kundengelder bei Auslandsgeschäften<br />
versichert sind, ist bei uns selbstverständlich.<br />
Sicherheit auf allen Ebenen.<br />
Ein weiterer Service für unsere Firmenkunden ist das<br />
große Feld der Assekuranz: Wir beraten zu allen klassischen<br />
Versicherungen im Geschäftsverkehr und zu<br />
essenziellen Themen wie betriebliche Altersvorsorge,<br />
14<br />
Firmenkunden<br />
Schutz vor Forderungsausfällen, Vorsorgevollmacht<br />
oder Absicherung des Unternehmers bei Krankheit.<br />
Ihr Vorteil: Wir kennen jeden Kunden persönlich, sind<br />
direkt vor Ort und können so gerade im Schadensfall<br />
schnell handeln und helfen.<br />
Neues Geschäftsfeld: BraWoMed<br />
Unsere Kompetenzen in der Geschäftskundenberatung<br />
haben wir in der Vergangenheit bereits mit<br />
einem gezielten Branchenangebot für Landwirte unter<br />
Beweis gestellt. Ganz aktuell setzen wir zusätzlich das<br />
Konzept für Geschäftskunden aus dem medizinischen<br />
Bereich um. Ärzte und Apotheker treffen auf ein Beraterteam<br />
mit speziellen Branchenkenntnissen und ein<br />
umfassendes Angebot, das weit über die klassischen<br />
Bankprodukte hinausgeht. Wegen der herausragenden<br />
Akzeptanz unseres Angebotes planen wir schon jetzt,<br />
unser BraWoMed-Team deutlich zu vergrößern.<br />
„ Derjenige hat am besten für<br />
die Zukunft geplant, der für die<br />
Gegenwart sorgt.“
Firmenkunden<br />
Unternehmerdialog:<br />
nachhaltig im Gespräch bleiben<br />
Für eine vertrauensvolle Betreuung unserer Firmenkunden<br />
nehmen wir uns viel Zeit. Um optimal zu beraten,<br />
werden ein nachhaltiger Dialog mit dem Firmeninhaber<br />
sowie eine langfristige Zusammenarbeit angestrebt.<br />
Unsere Beratung hat daher immer zwei Dimensionen:<br />
Neben der Firma selbst betrachten wir gleichberechtigt<br />
auch die am Unternehmen beteiligten Personen mit ihren<br />
Familien. Im Unternehmensbereich ziehen wir die<br />
letzte Bilanz heran, analysieren die Handlungsfelder<br />
der Firma mit ihren Stärken und Schwächen, dazu die<br />
Risiken sowohl im geschäftlichen als auch im privaten<br />
Bereich und kommen so zu einem begründeten Rating<br />
nach unserem Ampelsystem. Das System zeigt, welche<br />
Bereiche eines Unternehmens die Rating-Vorgaben<br />
komplett erfüllen und wo eventuell Nachbesserungen<br />
erforderlich sind.<br />
„ Nur wer die Summe aller<br />
Einzelteile richtig deutet, kann das<br />
Potenzial des Ganzen erkennen.“<br />
Aus allen gesammelten Informationen entsteht ein<br />
Exposé als Beratungsgrundlage für den Kunden. Im<br />
folgenden gemeinsamen Gespräch, dem Unternehmerdialog,<br />
gehen wir individuell auf alle Handlungsfelder<br />
der Firma ein und zeigen die jeweiligen Handlungspotenziale<br />
auf.<br />
15<br />
Mitarbeiter langfristig binden<br />
Bei gut geführten und ertragreichen Unternehmen<br />
stellen sich häufig Fragen zum Finden oder Binden von<br />
Mitarbeitern. Die <strong>Volksbank</strong> BraWo hilft auch bei diesem<br />
Thema: Im Ausbildungsbereich stellen wir unseren<br />
BerufsNavigator zur Verfügung. Damit erhalten einerseits<br />
Jugendliche Hilfe bei der Berufsfindung, andererseits<br />
können sich Unternehmen mit eigens erstellten<br />
Berufsinformationsfilmen dauerhaft und werbewirksam<br />
präsentieren. Und mit unserem Partnerprogramm<br />
zur vergünstigten Kontoführung oder Angeboten zur<br />
betrieblichen Altersvorsorge schaffen wir Argumente,<br />
dass Mitarbeiter ihren Betrieb als attraktiven Arbeitgeber<br />
wahrnehmen.<br />
Persönliche und betriebliche Risiken mindern<br />
Rechtliche Probleme sind im Unternehmerdialog ein<br />
wichtiger Themenkomplex. Dabei schiebt sich eine<br />
ganz besonders sensible Frage in den Vordergrund:<br />
der mögliche Ausfall des Unternehmers. Für alle<br />
Betroffenen entsteht ein sehr hohes Risiko, wenn<br />
dadurch das ganze Unternehmen zur Disposition<br />
steht. Mit Anregungen für Notfallpläne oder die<br />
Vorsorgevollmacht erhält der Firmeninhaber einen<br />
echten Mehrwert. Beratung über das Bankgeschäft<br />
hinaus fördert Vertrauen und bildet die beste Grundlage<br />
für eine langfristige Geschäftsbeziehung. Beim<br />
Betrachten von betrieblichen Risiken stellen wir uns<br />
ganz auf das jeweilige Unternehmen ein. So kann sich<br />
das Themengespräch beispielsweise um das Absichern<br />
von Transportgefahren im Auslandsgeschäft drehen.<br />
Unsere Versicherungsspezialisten beraten umfassend<br />
zu möglichen Unternehmensgefahren.<br />
Facetten der Beratung<br />
Zu unseren ureigenen Bankkompetenzen gehört<br />
ein belastbares Liquiditäts- und Vermögensmanagement<br />
im gewerblichen und im privaten Bereich. Wir<br />
betrachten gemeinsam die langfristigen Pläne des<br />
Unternehmens und unterstützen die Firmenkunden<br />
anschließend – ganz gleich, ob es um einen Leasingvertrag<br />
oder das Beantragen öffentlicher Mittel von<br />
KfW oder NBank geht. Ein weiterer bedeutender<br />
Aspekt im Firmenkundengeschäft ist ein reibungsloser<br />
Zahlungsverkehr. Durch die fundierte Beratung unseres<br />
Zahlungsverkehrsmanagers nutzen Kunden Zinsvorteile<br />
und sparen dadurch oftmals viel Geld.<br />
Mit der <strong>Volksbank</strong> auf Wachstumskurs.<br />
Wir begleiten Wachstums-Storys<br />
Auch wenn alle bekannten Handlungsfelder abgedeckt<br />
sind, ist der Unternehmerdialog längst nicht<br />
beendet: Wir setzen auf eine langfristige Begleitung.<br />
Im Sinne einer ganzheitlichen Betrachtung werden<br />
die Gespräche jährlich wiederholt. Auf kleine Unter-<br />
16<br />
Firmenkunden<br />
nehmen sind unsere Experten ebenso eingestellt und<br />
bieten den Unternehmerdialog in angepasster Form<br />
an. Gern gehen wir mit Start-ups auf Wachstumskurs.<br />
Hier beraten wir von Anfang an und schützen mit<br />
ausgefeilten Business-Plänen vor vermeidbaren Misserfolgen.<br />
Unsere Kunden aus dem Mittelstand schätzen<br />
tief greifendes Branchenwissen und eine Beratung auf<br />
Augenhöhe.<br />
„ Mit Weitsicht und guter Planung<br />
kann auch das entfernteste<br />
Ziel erreicht werden.“
17 { Loyalität }<br />
„Jederzeit ein offenes Ohr und immer ansprechbar – so<br />
muss Kundenbetreuung heute aussehen.“<br />
René Budries, Kunde aus Salzgitter-Engelnstedt,<br />
Inhaber der Bau- und Möbeltischlerei Budries<br />
17<br />
Mit Verstärkung zu neuen Zielen<br />
Neuer Bereichsleiter setzt hohe Maßstäbe<br />
Das Vermögensmanagement ist zusammen mit dem<br />
neu zu schaffenden Bereich Private Banking innerhalb<br />
der <strong>Volksbank</strong> BraWo ein stark wachsender Sektor im<br />
Leistungsportfolio. Um der Erwartung nach einer persönlichen,<br />
ganzheitlichen und von Produktlösungen<br />
unabhängigen Betreuung gerecht zu werden, stehen<br />
wir in Sachen Vermögensberatung und -verwaltung<br />
unseren Kunden mit maßgeschneiderten Angeboten<br />
und fundierten Empfehlungen zur Seite.<br />
„ Ehrlichkeit, Charakter, Vertrauen<br />
und Loyalität bilden das Fundament<br />
für persönlichen Erfolg.“<br />
Starker Partner für die Region<br />
Regionale Verbundenheit ist unsere Stärke. Durch<br />
diese Nähe zum Kunden sind wir schnell da, wo wir<br />
gebraucht werden. Mit einem gut ausgebauten Netzwerk<br />
zu Partnern vor Ort bieten wir umfangreiche<br />
Finanzlösungen aus einer Hand an. Damit sind wir ein<br />
kompetenter und vor allem verlässlicher Ansprechpartner<br />
für unsere Kunden.<br />
18<br />
Vermögensmanagement<br />
Neue Impulse für das Team<br />
Für den Bereich Vermögensmanagement war das Jahr<br />
2011 besonders ereignisreich: Neben zehn neuen Kollegen<br />
gewann das Team mit dem neuen Bereichsleiter,<br />
Malte Spieß, tatkräftige Verstärkung hinzu. Ausgezeichnet<br />
mit dem internationalen Qualitätszertifikat als<br />
Certified Foundation and Estate Planner (CFEP) will er<br />
auch mit dem Private Banking neue Impulse setzen.<br />
Vielfalt auch in der Beratung. Die <strong>Volksbank</strong> BraWo bietet für jede<br />
Fragestellung die passende Lösung.<br />
Mit zufriedenen Kunden an die Spitze<br />
Vertrauensvolle Kundengespräche tragen maßgeblich<br />
zum Erfolg einer Beratung bei. Deshalb setzt Malte<br />
Spieß zukünftig verstärkt auf einen intensiven und<br />
kontinuierlichen Dialog zwischen Berater und Kunden.<br />
Durch individuelle Lösungen verbunden mit Regionalität<br />
und hoher Fachkompetenz schaffen wir eine starke<br />
Marke im Private Banking. Malte Spieß hat für dieses<br />
Konzept ein klares Ziel vor Augen: „Dank zufriedener<br />
Kunden visieren wir für die Zukunft kein geringeres<br />
Ziel als die Marktführerschaft in diesem Segment an.“
19<br />
19 { Vertrauen }<br />
„Von meiner Bank erwarte ich kompetente Beratung und<br />
individuelle Betreuung – am liebsten in direkter Nähe.<br />
Genau das bietet mir die <strong>Volksbank</strong>.“<br />
Jennifer Lammers, Privatkundin aus Essehof<br />
Ganzheitlich und individuell<br />
Für uns zählt persönliche Beratung<br />
Unsere Vorstellung von Beratungsqualität ist ganz eindeutig:<br />
Wir betrachten jeden Kunden mit seinen speziellen<br />
Bedürfnissen und richten unsere Beratung auf<br />
seine jeweilige Lebensphase aus. Wir betreuen nah<br />
an der individuellen Situation – direkt vor Ort und<br />
ganz persönlich. Nähe bedeutet für uns auch, dass<br />
uns Kunden mit ihren Anliegen erreichen – und zwar<br />
je nach individueller Vorliebe. Deshalb haben wir ein<br />
ganzes Spektrum an Service-Punkten geschaffen:<br />
37 Geschäftsstellen in der Region, unser KundenService-<br />
Center und natürlich unser Online-Banking-Angebot.<br />
So erreichen unsere Kunden uns rund um die Uhr.<br />
Hohe Produktqualität fördert Sicherheit<br />
Gerade wenn es um langfristige Entscheidungen für<br />
die Familien- oder Altersvorsorge geht, stellt sich für<br />
Privatkunden die Frage nach der Sicherheit ihrer Geldanlagen<br />
oder Kredite. Bei uns hat sich daher Produktsicherheit<br />
als große Stärke erwiesen. Das bestätigen<br />
zahlreiche Auszeichnungen: In der Beurteilung durch<br />
die Fachpresse und namhafte Institute nehmen unsere<br />
Leistungen auch 2011 wieder Spitzenplätze ein. Im<br />
vergangenen Jahr war Sicherheit das große Thema<br />
vieler Beratungsgespräche. Als erster Baustein für<br />
die persönliche Vorsorge gilt nach wie vor die Anschaffung<br />
einer Immobilie. Dementsprechend ist das<br />
Geschäft mit Bausparprodukten sehr gut verlaufen.<br />
20<br />
Mit niedrigen Zinsen in unserer Sonderkreditaktion<br />
konnten wir auch das Privatkreditgeschäft deutlich<br />
attraktiver gestalten.<br />
Privatkunden<br />
Gewinn für Handwerker und Wohneigentümer<br />
Privathaushalte nutzen seit 2009 einen zusätzlichen<br />
Steuervorteil, wenn sie Wohnung, Haus oder Garten<br />
durch eine Handwerksfirma renovieren oder modernisieren<br />
lassen. Die Rechnung bezahlt der Staat mit:<br />
20 % der Ausgaben für handwerkliche Leistungen<br />
vermindern die Steuerschuld. Wir unterstützen unsere<br />
Kunden bei derartigen Vorhaben in Kooperation mit<br />
den regionalen Kreishandwerkerschaften: Unser neuer<br />
BraWo-HandwerkerKredit finanziert Modernisierungsmaßnahmen.<br />
Davon profitieren Wohneigentümer und<br />
Handwerksbetriebe gleichermaßen.<br />
DAX oder Gold –<br />
Anlagemodelle für jeden Geschmack<br />
Für Kunden, die gleichermaßen die Flexibilität des<br />
Aktiengeschäfts und die Sicherheit des Sparkontos<br />
kombinieren möchten, haben wir das BraWo-GeldmarktConcept<br />
Plus II konzipiert. Der Zinssatz gestaltet<br />
sich, wie bei Tagesgeldkonten üblich, flexibel, ist<br />
aber speziell an die Entwicklung des DAX gekoppelt.<br />
BraWo-Gold funktioniert ähnlich, ist in seiner Zinsentwicklung<br />
allerdings an den Goldpreis gebunden.
21<br />
{ Zuverlässigkeit }<br />
„Mit der <strong>Volksbank</strong> BraWo würde ich immer wieder<br />
bauen. Wir haben nur gute Erfahrungen gemacht.“<br />
Familie Lents, Baufinanzierungs- und Immobilienkunden<br />
aus Salzgitter-Thiede<br />
21<br />
„Mit der <strong>Volksbank</strong> BraWo ist<br />
unser Bauvorhaben perfekt verlaufen“<br />
Irina Lents wohnt mit ihrer vierköpfigen Familie im<br />
Neubaugebiet in Salzgitter-Thiede. Die <strong>Volksbank</strong> hat<br />
ihr komplettes Projekt – den Bau eines Einfamilienhauses<br />
– betreut und sie nach ihren Erfahrungen<br />
gefragt.<br />
Frau Lents, fühlen Sie sich wohl in Ihrem<br />
neuen Haus?<br />
Auf jeden Fall, wir sind sehr zufrieden hier in Thiede.<br />
Unser Haus ist fast fertig und es fehlen nur noch ein<br />
paar Kleinigkeiten. Bevor wir gebaut haben, hatten wir<br />
eine Wohnung in <strong>Braunschweig</strong>. Hier ist es viel gemütlicher,<br />
es gibt einen Kindergarten für unsere Kleinen<br />
und die Stadt ist auch nicht weit weg.<br />
Welche Rolle spielte für Sie die Lage des<br />
Baugebietes?<br />
Als selbstständige Kosmetikerin betreue ich viele<br />
Kunden in <strong>Braunschweig</strong>. Deshalb zählte für mich<br />
vor allem die zentrale Lage des Baugebietes. Durch<br />
den Autobahn-Anschluss bin ich jetzt in kürzester<br />
Zeit überall am Ziel.<br />
Wie ist Ihr Eindruck von den Services der<br />
<strong>Volksbank</strong> BraWo? Fühlen Sie sich gut betreut?<br />
Sehr gut betreut sogar. Wir haben bei der <strong>Volksbank</strong><br />
unser Grundstück gekauft und auch die Finanzierung<br />
22<br />
Baufinanzierung und Immobilien<br />
über die Bank laufen lassen. Es hat uns gefallen, dass<br />
wir quasi alles aus einer Hand bekommen haben. Wir<br />
haben ohne Bauträger selbst gebaut, deshalb wussten<br />
wir den Service der <strong>Volksbank</strong> BraWo besonders zu<br />
schätzen.<br />
Macht sich das Engagement der <strong>Volksbank</strong> BraWo<br />
für Sie in besonderer Weise bemerkbar?<br />
Für uns als Bauherren ist es schon eine schöne Sache,<br />
wenn das gesamte Baugebiet im Vorfeld voll erschlossen<br />
ist. Vor Kurzem sind auch alle Wege und Straßen<br />
fertig geworden. Das Bauen war für uns mit zwei kleinen<br />
Kindern eine anstrengende Zeit. Da ist es wichtig,<br />
dass alles wie am Schnürchen läuft. Für die Leistungen<br />
der <strong>Volksbank</strong> kann ich das in jedem Fall bestätigen.<br />
Würden Sie wieder mit der <strong>Volksbank</strong> BraWo<br />
bauen?<br />
Natürlich. Wir haben nur gute Erfahrungen gemacht.<br />
Wir hatten im Vorfeld eine nette Beratung, transparente<br />
Verträge und Erklärungen sowie einen guten<br />
Service. Ich würde die Bank immer weiterempfehlen.
Baufinanzierung und Immobilien<br />
Immobilienträume realisieren<br />
Salzgitter-Thiede – ländlich, aber mittendrin<br />
Auch bei diesem typischen Baugebiet war die attraktive<br />
Lage mit bester Verkehrsanbindung nach <strong>Braunschweig</strong>,<br />
Salzgitter und Wolfenbüttel ausschlaggebend<br />
für das Engagement unserer <strong>Volksbank</strong> BraWo Projekt<br />
GmbH. Nach der Erschließung von 11,5 Hektar Ackerland<br />
verkaufen wir an dieser Stelle 130 Grundstücke<br />
in zwei Bauabschnitten. Inzwischen sind nur noch<br />
wenige Bauplätze verfügbar. Die Gestaltung von Grünanlagen<br />
und Spielplätzen ist weit fortgeschritten. Lage<br />
und Preise sind für die Bauherren ein echter Glücksfall,<br />
sodass die Vermarktung unter dem Motto „Qualität zu<br />
günstigen Preisen“ entsprechend reibungslos verlief.<br />
Bei unseren Grundstücken ohne Bauträgerbindung<br />
bestehen zudem sehr vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten:<br />
Obwohl das Projekt im Grunde nur die<br />
Vermarktung der Bauplätze beinhaltet, erhalten<br />
unsere Kunden bei Bedarf eine Beratung zu allen<br />
Fragen rund um Hausbau und Finanzierung.<br />
<strong>Braunschweig</strong>-Waggum –<br />
direkt am Forschungsflughafen<br />
Ein neues Bauprojekt entsteht in der Nähe des Forschungsflughafens<br />
in <strong>Braunschweig</strong>-Waggum. In Zusammenarbeit<br />
mit der Stadt <strong>Braunschweig</strong> wird zurzeit<br />
ein Konzept zur Erschließung des Areals erarbeitet.<br />
Den Entwurf des Bebauungsplans mit bis zu 120 Bau-<br />
23<br />
plätzen haben wir der Öffentlichkeit bereits präsentiert<br />
– nun geht es an die Detailplanung.<br />
Der Bebauungsplan soll 2012 fertig gestellt sein, die<br />
Bauphase 2013 beginnen. Bedenken zu einer Lärmbelästigung<br />
durch den nahen Flughafen und zu möglichen<br />
Schwierigkeiten in der Vermarktung bestehen<br />
nicht. Michael Flentje, Geschäftsführer der <strong>Volksbank</strong><br />
BraWo Projekt GmbH: „Wir haben zu diesem Zweck<br />
ein Schallgutachten in Auftrag gegeben. Demnach<br />
sind die Anwohner Waggums von den Auswirkungen<br />
der Flugrouten nicht betroffen.“<br />
Immobilienberatung und -finanzierung aus einer Hand.<br />
Foto: O.M. Architekten BDA<br />
Stadtwald in <strong>Wolfsburg</strong><br />
Eine neue Form der Baulandentwicklung betreibt die<br />
Stadt <strong>Wolfsburg</strong> mit einem Investoren-Auswahlver-<br />
fahren. Einzelne Bereiche eines 80.000 m2 großen<br />
Grundstücks sind verschiedenen Bau-Typologien zugewiesen.<br />
Die Investoren bewerben sich dabei um einen<br />
oder mehrere Bereiche. Wir hoffen bei diesem Projekt<br />
insbesondere im Hochbau auf einen positiven Impuls<br />
für die regionale Wirtschaft, denn wir verstehen uns<br />
als Unterstützer unserer Kunden, der mittelständischen<br />
Bau- und Handwerkerschaft.<br />
Stadtwohnung mit eigenem Grün.<br />
Mit der <strong>Volksbank</strong> BraWo Projekt GmbH sind wir in<br />
der gesamten Region aktiv: Vom Grundstückskauf<br />
über die Entwicklung von Neubaugebieten, Häusern<br />
und Wohnungen engagieren wir uns in allen Bereichen<br />
des Immobiliengeschäfts. Unsere Kunden erhalten<br />
so eine umfangreiche Angebotspalette verschiedener<br />
Objekte in attraktiven Lagen. Dabei steht die<br />
persönliche Beratung der Interessenten im Vordergrund.<br />
Neben den Kundenwünschen zur Lage und<br />
Größe der Immobilie berücksichtigen wir individuelle<br />
Vorstellungen zur Umsetzung des Bauvorhabens.<br />
Unsere Partner aus Bau- und Handwerkerschaft un-<br />
24<br />
Baufinanzierung und Immobilien<br />
terstützen uns bei der Erfüllung der Wünsche unserer<br />
Kunden. Durch unsere Kollegen der Baufinanzierung –<br />
die zusammen ebenfalls im Haus der Immobilie angesiedelt<br />
sind – erhalten Bauinteressierte eine Beratung<br />
zur finanziellen Realisierung ihres Immobilientraums.<br />
Damit bieten wir im Gegensatz zu anderen Banken<br />
ein umfassendes Paket mit Immobilienangeboten und<br />
Finanzierung – unter einem Dach und aus einem Guss.<br />
Zentrale Lage in Gifhorn<br />
Am idyllischen Schlosssee haben wir im Dezember<br />
2009 ein Grundstück erworben und dort in relativ<br />
kurzer Bauzeit drei Stadthäuser errichtet. Nach nur<br />
anderthalb Jahren sind fast alle der insgesamt 21<br />
Wohneinheiten verkauft. Dazu trägt das moderne<br />
und teils barrierefreie Konzept mit großzügigen Wohnungen<br />
und Aufzügen bei. Während der Rohbauphase<br />
haben wir die individuellen Gestaltungswünsche<br />
der neuen Eigentümer verwirklicht. Die zentrumsnahe<br />
Innenstadtlage hat sich als äußerst attraktiv erwiesen<br />
und bestätigt auch in Gifhorn den Trend „zurück in<br />
die Stadt“.<br />
„ Vertrauen und Transparenz<br />
sind die Basis einer guten<br />
Zusammenarbeit.“
25 { Respekt }<br />
„Mit dem Feedback von Freunden finden Schüler viel<br />
über sich selbst heraus. Das gibt wertvolle Impulse für<br />
ihre berufliche Zukunft.“<br />
Sabrina Riedel, Lehrerin an der Ricarda-Huch-Schule<br />
in <strong>Braunschweig</strong><br />
25<br />
Zum Traumberuf hier entlang<br />
Endlich Land in Sicht bei der Berufswahl<br />
Schon früh müssen sich Jugendliche heute überlegen,<br />
für welchen Weg sie sich bei der Wahl des richtigen<br />
Berufs oder Studiengangs entscheiden sollen. Auf dem<br />
Plan steht eine vielfältige Bandbreite an Möglichkeiten.<br />
Von Anfang an stellt sich die entscheidende Frage:<br />
Welcher Beruf passt zu mir?<br />
Da die Berufswahl eng mit dem Bewusstsein für die<br />
eigenen Stärken und Talente verknüpft ist, setzt der<br />
BerufsNavigator der <strong>Volksbank</strong> BraWo genau an diesem<br />
Punkt an. Er motiviert dazu, sich aktiv mit dem<br />
Thema Beruf auseinanderzusetzen. Nach einer erfolgreichen<br />
Testphase ist der BerufsNavigator Anfang 2011<br />
offiziell angelaufen und hat sich seitdem fest etabliert.<br />
In zwei Schritten auf Kurs gebracht<br />
Hinter dem BerufsNavigator verbirgt sich ein zweistufiges<br />
Konzept: Die Schüler bewerten in so genannten<br />
Peergroups gegenseitig ihre persönlichen<br />
Begabungen und Potenziale. Diese kleinen Gruppen<br />
schaffen eine offene, vertrauensvolle Atmosphäre,<br />
die ehrliche und präzise Ergebnisse hervorbringt. Eine<br />
computergestützte Analyse ermittelt auf dieser Basis<br />
passende Berufsfelder.<br />
26<br />
In einem zweiten Schritt besprechen die Schüler<br />
mit Experten ihr Charakterprofil und die Inhalte der<br />
Berufsfelder. Die Fachleute aus den verschiedenen<br />
Berufszweigen geben wertvolle Ratschläge, realistische<br />
Einblicke in die Arbeitswelt und individuelle Empfehlungen.<br />
Zusätzlich können sich Schüler auf der<br />
Internetplattform www.ukf.tv über potenzielle<br />
Arbeitgeber informieren. In kurzen Filmen erhalten<br />
sie wertvolle Informationen über den Berufsalltag.<br />
„ Der BerufsNavigator analysiert<br />
die persönlichen Potenziale und<br />
hilft bei der Orientierung im<br />
Dschungel der Berufe.“<br />
BerufsNavigator<br />
Mit Erfolg ans Ziel<br />
Der BerufsNavigator schafft sowohl für Schüler als<br />
auch für Arbeitgeber eine Win-Win-Situation. Sind<br />
Azubis und Studenten zufrieden, sinkt die Abbrecherquote.<br />
Alle Beteiligten profitieren von dieser positiven<br />
Entwicklung. Bisher hat der BerufsNavigator mehr als<br />
2.800 Schüler in unserer Region auf ihrem Weg zum<br />
Beruf begleitet und unterstützt.
27 { Toleranz }<br />
Emma war bereits mehrfach bei Projekten von United<br />
Kids Foundations dabei: „Ich habe schon das Theater<br />
gegen Wut gesehen, bei der Malaktion waren die Platten<br />
wie riesige Ausmalbilder. Aber besonders toll finde ich,<br />
dass man jetzt auf dem neuen Klettergerüst viel klettern<br />
kann und sich ganz viel traut.“<br />
27<br />
Kinder sind unser Antrieb<br />
Wir schenken Kindern Perspektiven<br />
In Zusammenarbeit mit bundesweit tätigen Stiftungen<br />
und Initiativen fördert United Kids Foundations<br />
nun schon seit sechs Jahren Projekte für Kinder und<br />
Jugendliche aus der Region <strong>Braunschweig</strong>-<strong>Wolfsburg</strong>.<br />
Durch zahlreiche Partner hat sich dieses einzigartige<br />
Netzwerk heute als regionale Plattform für Kinderinitiativen<br />
etabliert.<br />
Im Zentrum aller Projekte stehen das Wohlergehen<br />
und die Entwicklungschancen von Kindern und<br />
Jugendlichen. Die Motivation zur Bewegung spielt<br />
dabei eine entscheidende Rolle. Vor allem Kinder aus<br />
sozial benachteiligten Familien brauchen eine besondere<br />
Förderung. Daher tragen unsere Projektpartner<br />
häufig dazu bei, die Grundversorgung der Kinder zu<br />
sichern und ihnen ein neues Selbstbewusstsein zu<br />
geben. Kids erfahren in unseren Projekten Anerkennung<br />
und Selbstbestätigung. Spielerisch lernen sie den<br />
respektvollen Umgang miteinander und erkennen ihre<br />
eigenen Stärken und Talente. So bietet United Kids<br />
Foundations jungen Menschen Hilfen für die Zukunft<br />
und schenkt ihnen neue Perspektiven.<br />
28<br />
Freude an Bewegung mit viel Spielraum.<br />
United Kids Foundations<br />
Neue Chancen für ein besseres Leben<br />
Schwerpunktmäßig zielt das Netzwerk darauf ab,<br />
Kinder und Jugendliche für Sport und Bewegung zu<br />
begeistern sowie auf den Stellenwert einer gesunden<br />
Ernährung hinzuweisen. Durch Teamarbeit und das<br />
offene Miteinander lernen alle Beteiligten die Bedeutung<br />
von Integration und Fairplay.<br />
„ Chancen multiplizieren sich,<br />
wenn man sie ergreift.“
United Kids Foundations<br />
Tolle Projekte für starke Kids<br />
Mehr sportliche Abwechslung mit Spielgeräten aus der<br />
fit-4-future-Tonne.<br />
fit-4-future<br />
Das Projekt der Cleven-Stiftung ist bundesweit sehr<br />
erfolgreich und schon seit fünf Jahren Partner von<br />
United Kids Foundations. Erklärtes Ziel von „fit-4-future“<br />
ist es, insbesondere Grundschulkinder über die<br />
gesundheitlichen Folgen durch Übergewicht und zu<br />
wenig Sport aufzuklären und sie für mehr Bewegung<br />
zu begeistern. In der Region <strong>Braunschweig</strong>-<strong>Wolfsburg</strong><br />
nehmen mittlerweile fast alle Grundschulen an diesem<br />
Programm teil und sind mit der fit-4-future-Spieltonne<br />
ausgestattet. Die beliebte Tonne enthält viele verschiedene<br />
und spannende Spielgeräte für den Pausenhof.<br />
Auf diese Weise wird die Freude an Bewegung bei den<br />
Kindern intuitiv geweckt.<br />
29<br />
Boxen statt Randale<br />
Box-Profi Arthur Abraham ist Projektpartner von United<br />
Kids Foundations. Beim Boxen werden sich Kinder<br />
und Jugendliche ihrer Kräfte bewusst. Durch festgelegte<br />
Regeln im Ring lernen sie Respekt voreinander<br />
und können im sportlichen Rahmen Dampf ablassen.<br />
„Boxen statt Randale“ richtet sich vorwiegend an<br />
gewaltbereite Teenager. Im Projekt zur Gewaltprävention<br />
lernen sie, Konflikte friedlich zu lösen und<br />
Aggressionen in sportliches Potenzial umzuwandeln.<br />
Vier Schulen in der Region haben Abrahams Konzept<br />
„Boxen statt Randale“ bereits fest in ihr Programm<br />
aufgenommen.<br />
Kinder und Bewegung<br />
Seit 2009 ist das Projekt von Matthias Sammer, Sportdirektor<br />
des DFB, hier in der Region vertreten. Ziel<br />
ist es, Begabung und Talent von Kindern über Bewegungstraining<br />
langfristig zu fördern. Mit der Einführung<br />
von Bewegungstrainern an den Schulen bietet<br />
sich den Kindern eine weitere Möglichkeit, zusätzlich<br />
zum Sportunterricht aktiv zu sein. Bei einem Besuch<br />
im August 2011 konnte sich Sammer persönlich vom<br />
Erfolg seines Projekts überzeugen.<br />
Kids auf Schwimmkurs<br />
Franziska van Almsick, ehemalige Welt- und Europameisterin<br />
im Schwimmen, setzt sich mit ihrem Projekt<br />
dafür ein, dass alle Kinder im Grundschulalter schwim-<br />
Kids auf Schwimmkurs: Grundschulkinder lernen schwimmen.<br />
men lernen. Damit im Wasser keine Unfälle passieren<br />
und Kinder ertrinken, sind grundlegende Schwimmkenntnisse<br />
besonders wichtig. Nach <strong>Wolfsburg</strong> ermöglichte<br />
United Kids Foundations nun Schwimmkurse<br />
für Grundschulen in Salzgitter, <strong>Braunschweig</strong> und<br />
Gifhorn. Die Bewegung im Wasser macht den Kindern<br />
Spaß. Gleichzeitig erlernen sie das richtige Verhalten in<br />
Gefahrensituationen. Am Ende der Kurse erlangen die<br />
meisten Kinder verschiedene Schwimmabzeichen.<br />
Ferienfreizeit in der PerspektivFabrik<br />
Schirmherr und Initiator der PerspektivFabrik ist die<br />
Henry Maske Stiftung des gleichnamigen früheren<br />
Boxprofis. Die PerspektivFabrik bietet benachteiligten<br />
Kindern und Jugendlichen die Gelegenheit, sich<br />
auf ihre Stärken zu besinnen. In Kooperation mit der<br />
Henry Maske Stiftung ermöglichte United Kids Foundations<br />
in den Ferien 2011 Kindern erstmals pädagogische<br />
Ferien in Brandenburg. Zweihundert Kids aus<br />
<strong>Braunschweig</strong>, Salzgitter und Gifhorn nahmen schließlich<br />
an dem aufregenden Projekt teil: Während ihres<br />
30<br />
United Kids Foundations<br />
einwöchigen Aufenthalts meisterten sie zahlreiche<br />
Aufgaben und Herausforderungen im Team.<br />
Großes Theater in den „RTL-Kinderhäusern“<br />
Für rund 40 Kinder aus den fünf RTL-Kinderhäusern in<br />
<strong>Braunschweig</strong>, <strong>Wolfsburg</strong>, Gifhorn und Salzgitter war<br />
2011 ein ganz besonderes Jahr: Erstmals standen sie<br />
auf großer Bühne und präsentierten erfolgreich das<br />
Theaterstück „Gewaltig ICH – WIR spielen Theater“.<br />
Zwölf Monate lang hatten sich die Kids im Vorfeld<br />
mit dem Thema Gewalt auseinandergesetzt. Jedes<br />
Kinderhaus behandelte das Thema aus einem unterschiedlichen<br />
Blickwinkel, sodass ganz individuelle<br />
Handlungsstränge entstanden. Auf großer Bühne,<br />
im Zirkuszelt in Salzgitter-Bad, feierten Ende Juni alle<br />
fünf Stücke zusammen große Premiere. Für die jungen<br />
Schauspieler war dies ein ganz aufregender Moment:<br />
Sie konnten endlich das Ergebnis ihrer langen Arbeit<br />
präsentieren. Gleichzeitig überwanden sie ihre eigenen<br />
Ängste und stellten sich einem riesigen Publikum.<br />
Die jungen Schauspieler freuen sich über ihren Applaus.
31<br />
{ Verantwortung }<br />
Leland freut sich riesig, dass auch sein Kindergarten von<br />
der <strong>Volksbank</strong> BraWo Stiftung unterstützt wird. Durch<br />
die Projekte öffnen sich für ihn neue Türen.<br />
<strong>Volksbank</strong> BraWo Stiftung<br />
Wir übernehmen Verantwortung für<br />
unsere Region<br />
Seit der Gründung im Jahr 2005 fördert die <strong>Volksbank</strong><br />
BraWo Stiftung regionale Einrichtungen und Initiativen.<br />
Dabei konzentrieren wir uns ganz besonders darauf,<br />
die Chancen von Kindern und Jugendlichen zu<br />
verbessern. Unter dem Dach von United Kids Foundations<br />
betreut die Stiftung in Kooperation mit regionalen<br />
und bundesweit tätigen Partnern zahlreiche<br />
Projekte für junge Menschen. Insgesamt haben wir<br />
im Jahr 2011 mit Stiftungsgeldern 70 regionale Projekte<br />
gefördert.<br />
„ Kinder brauchen Perspektiven<br />
und Chancen.“<br />
Das dritte Weihnachtswunder<br />
Bereits zum dritten Mal waren 2011 unsere Weihnachtsengel<br />
in der Region unterwegs. Kleine Geschenke<br />
bereiten Freude – erst recht für Not leidende<br />
Familien. Freunde und Bekannte konnten hilfsbedürf-<br />
32<br />
<strong>Volksbank</strong> BraWo Stiftung<br />
tige Menschen bei der Weihnachtsinitiative anmelden.<br />
Die Weihnachtsengel der <strong>Volksbank</strong> BraWo haben sie<br />
dann mit kleinen Präsenten überrascht.<br />
Große Feude bei der Oszkar-Preisverleihung.<br />
Sport-Oszkar für Salzgitter<br />
Sportlich zeigen sich Grundschüler aus Salzgitter,<br />
wenn im Stadion am See um den Titel „Sportlichste<br />
Schule der Stadt“ gerungen wird. Im Wettkampf um<br />
Geschicklichkeit und Beweglichkeit absolvieren die<br />
Schülerteams einen anspruchsvollen Bewegungsparcours<br />
mit Elementen aus der fit-4-future-Spieltonne<br />
der Cleven-Stiftung. Hier nehmen die Schüler ohne<br />
Druck und mit viel Spaß an sportlichen Aktivitäten teil.<br />
Nebenbei schulen sie Teamfähigkeit und Sozialverhalten.<br />
Die jeweiligen Jahressieger freuen sich auf den<br />
begehrten Wanderpokal „Sport-Oszkar“.
Unsere Standorte<br />
Gifhorn<br />
Gamsen<br />
Meine<br />
Schwülper<br />
Wenden<br />
Isenbüttel<br />
Salzgitter-Lebenstedt<br />
Salzgitter-Bad<br />
Waggum<br />
Lehndorf<br />
Heidberg<br />
Unsere Standorte<br />
Klötze<br />
33<br />
Rühen<br />
Weyhausen<br />
Vorsfelde<br />
<strong>Wolfsburg</strong><br />
Lehre<br />
Hondelage<br />
<strong>Braunschweig</strong><br />
Sickte<br />
Salzgitter-Thiede<br />
<strong>Braunschweig</strong> und Umgebung<br />
· Berliner Platz 2, 38102 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Bevenroder Straße 1, 38108 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Bohlweg 8, 38100 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Brabandtstraße 6–7, 38100 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Celler Straße 30, 38114 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Hauptstraße 57, 38110 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Hegerdorfstraße 39, 38108 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Illerstraße 59, 38120 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Jasperallee 28, 38102 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Jenastieg 7 A, 38124 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Nibelungenplatz 27, 38106 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Rabenrodestraße 1, 38110 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Saarstraße 52, 38116 <strong>Braunschweig</strong><br />
· Berliner Straße 59–61, 38165 Lehre<br />
Gifhorn und Umgebung<br />
· Hamburger Straße 5, 38518 Gifhorn<br />
· Limbergstraße 53, 38518 Gifhorn<br />
· Steinweg 51, 38518 Gifhorn<br />
· Am Ehrenmal 3, 38471 Rühen<br />
· Am Marktplatz 1, 38527 Meine<br />
· Hauptstraße 7 A, 38179 Schwülper<br />
· Hauptstraße 17 A, 38550 Isenbüttel<br />
· Laischeweg 2, 38554 Weyhausen<br />
34<br />
Salzgitter<br />
· Albert-Schweitzer-Straße 1, 38226 Salzgitter<br />
· Klesmerplatz 4, 38259 Salzgitter<br />
· Wolfenbütteler Straße 5, 38239 Salzgitter<br />
Sickte<br />
· Bahnhofstraße 17, 38173 Sickte<br />
<strong>Wolfsburg</strong> und Umgebung<br />
· Am Mühlengraben 1, 38440 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Bahnhofstraße 17, 38442 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Brandenburger Platz 13, 38440 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Brandgehaege 6 A, 38444 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Detmeroder Markt 9, 38444 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Hansaplatz 7, 38448 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Lange Straße 44, 38448 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Mörser Straße 64, 38442 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Neuhäuser Straße 9, 38448 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Porschestraße 72, 38440 <strong>Wolfsburg</strong><br />
· Breite Straße 3, 38486 Klötze<br />
Unsere Standorte
Jahresbilanz<br />
1. Jahresbilanz zum 31. Dezember 2011<br />
AKTIVSEITE<br />
1. Barreserve<br />
a) Kassenbestand 29.668.147,35 31.840<br />
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 88.346.829,32 118.014.976,67 64.299<br />
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 88.346.829,32 (64.299)<br />
3. Forderungen an Kreditinstitute<br />
a) täglich fällig 17.050.846,77 11.065<br />
b) andere Forderungen 76.876.735,55 93.927.582,32 123.168<br />
4. Forderungen an Kunden 1.549.455.685,57 1.430.645<br />
darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 524.487.805,98 (316.916)<br />
Kommunalkredite 7.676.740,51 (8.993)<br />
5. Schuldverschreibungen und andere<br />
festverzinsliche Wertpapiere<br />
b) Anleihen und Schuldverschreibungen<br />
ba) von öffentlichen Emittenten 0,00 10.612<br />
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (10.612)<br />
bb) von anderen Emittenten 161.279.912,47 161.279.912,47 161.279.912,47 86.010<br />
darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 161.279.912,47 (86.010)<br />
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche<br />
Wertpapiere 13.669.785,42 73.186<br />
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei<br />
Genossenschaften<br />
a) Beteiligungen 42.436.168,83 42.384<br />
darunter: an Kreditinstituten 0,00 (103)<br />
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.357.269,00 43.793.437,83 1.318<br />
darunter: bei Kreditgenossenschaften 700,00 (1)<br />
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 2.602.500,00 2.603<br />
darunter: an Kreditinstituten 0,00 (0)<br />
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)<br />
9. Treuhandvermögen 605.915,74 669<br />
darunter: Treuhandkredite 605.915,74 (669)<br />
11. Immaterielle Anlagewerte<br />
a) selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte<br />
und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0<br />
b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerb-<br />
liche Schutzrechte und ähnliche Rechte und<br />
Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und<br />
EUR EUR EUR<br />
EUR TEUR<br />
EUR<br />
EUR EUR<br />
EUR TEUR<br />
Werten 225.286,60 246<br />
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0<br />
d) geleistete Anzahlungen 0,00 225.286,60 3<br />
12. Sachanlagen 31.766.688,41 27.613<br />
13. Sonstige Vermögensgegenstände 13.495.314,72 13.957<br />
14. Rechnungsabgrenzungsposten 1.218.247,25 902<br />
Summe der Aktiva 2.030.055.333,00 1.920.520<br />
35<br />
Geschäftsjahr Vorjahr Geschäftsjahr<br />
Vorjahr<br />
PASSIVSEITE<br />
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />
a) täglich fällig 36.969.086,39 3.510<br />
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 283.337.029,57 320.306.115,96 253.773<br />
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
a) Spareinlagen<br />
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist<br />
von drei Monaten 282.574.126,98 268.683<br />
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist<br />
von mehr als drei Monaten 47.735.291,83 330.309.418,81 56.439<br />
b) andere Verbindlichkeiten<br />
ba) täglich fällig 939.691.168,51 1.000.158<br />
bb) mit vereinbarter Laufzeit<br />
oder Kündigungsfrist 172.540.330,98 1.112.231.499,49 1.442.540.918,30 98.968<br />
4. Treuhandverbindlichkeiten 605.915,74 669<br />
darunter: Treuhandkredite 605.915,74 (669)<br />
5. Sonstige Verbindlichkeiten 3.460.715,23 3.732<br />
6. Rechnungsabgrenzungsposten 1.185.236,07 1.145<br />
7. Rückstellungen<br />
a) Rückstellungen für Pensionen und<br />
ähnliche Verpflichtungen 16.838.776,00 17.151<br />
b) Steuerrückstellungen 0,00 1.571<br />
c) andere Rückstellungen 9.762.702,53 26.601.478,53 8.441<br />
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 69.000.000,00 47.000<br />
12. Eigenkapital<br />
a) gezeichnetes Kapital 15.431.634,74 15.735<br />
b) Kapitalrücklage 298.760,44 292<br />
c) Ergebnisrücklagen<br />
ca) gesetzliche Rücklagen 34.880.000,00 33.330<br />
cb) andere Ergebnisrücklagen 109.210.000,00 144.090.000,00 103.540<br />
d) Bilanzgewinn 6.534.557,99 166.354.953,17 6.383<br />
Summe der Passiva 2.030.055.333,00 1.920.520<br />
1. Eventualverbindlichkeiten<br />
a) Eventualverbindlichkeiten aus weiter-<br />
gegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0<br />
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und<br />
Gewährleistungsverträgen 45.215.121,27 32.178<br />
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten<br />
für fremde Verbindlichkeiten 0,00 45.215.121,27 0<br />
2. Andere Verpflichtungen<br />
a) Rücknahmeverpflichtungen aus<br />
unechten Pensionsgeschäften 0,00 0<br />
b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0<br />
c) unwiderrufliche Kreditzusagen 137.500.006,45 137.500.006,45 154.552<br />
darunter: Lieferverpflichtungen aus<br />
zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 (0)<br />
36<br />
Jahresbilanz
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
2. Gewinn- und Verlustrechnung<br />
01.01.2011–31.12.2011<br />
1. Zinserträge aus<br />
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 77.633.360,47 73.065<br />
b) festverzinslichen Wertpapieren und<br />
Schuldbuchforderungen 3.263.812,27 80.897.172,74 3.187<br />
2. Zinsaufwendungen 25.523.790,71 55.373.382,03 21.886<br />
3. Laufende Erträge aus<br />
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen<br />
Wertpapieren 1.587.067,87 2.825<br />
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei<br />
Genossenschaften 773.164,22 654<br />
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 3.931,56 2.364.163,65 0<br />
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnab-<br />
führungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 495.428,61 394<br />
5. Provisionserträge 20.095.912,47 21.814<br />
6. Provisionsaufwendungen 1.854.556,34 18.241.356,13 2.402<br />
7. Nettoaufwand des Handelsbestandes 739,29 1<br />
8. Sonstige betriebliche Erträge 2.546.888,67 4.666<br />
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen<br />
a) Personalaufwand<br />
aa) Löhne und Gehälter 22.499.030,44 22.223<br />
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für<br />
Altersversorgung und für Unterstützung 5.772.623,69 28.271.654,13 6.688<br />
darunter: für Altersversorgung 1.714.409,41 (2.629)<br />
b) andere Verwaltungsaufwendungen 18.239.860,33 46.511.514,46 18.085<br />
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 3.040.083,58 3.221<br />
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 2.931.115,66 1.936<br />
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
Forderungen und bestimmte Wertpapiere<br />
sowie Zuführungen zu Rückstellungen<br />
im Kreditgeschäft 0,00 2.849<br />
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen u.<br />
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auf-<br />
lösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 10.533.863,46 10.533.863,46 0<br />
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unter-<br />
nehmen und wie Anlagevermögen behandelte<br />
EUR<br />
Wertpapiere 0,00 0<br />
37<br />
EUR EUR<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
Geschäftsjahr<br />
EUR TEUR<br />
01.01.2011–31.12.2011<br />
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen,<br />
Anteile an verbundenen Unternehmen u. wie<br />
Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 23.011,59 23.011,59 0<br />
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 105.514,74 154<br />
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 36.989.126,41 27.157<br />
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0<br />
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 11.641<br />
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (-11.641)<br />
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 5.953.166,72 6.644<br />
darunter: latente Steuern 0,00 (0)<br />
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12<br />
ausgewiesen 100.069,41 6.053.236,13 95<br />
24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine<br />
Bankrisiken 22.000.000,00 0<br />
25. Jahresüberschuss 8.935.890,28 8.777<br />
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 8.667,71 1<br />
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen<br />
8.944.557,99 8.778<br />
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0<br />
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0<br />
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen<br />
EUR<br />
EUR EUR<br />
EUR TEUR<br />
8.944.557,99 8.778<br />
a) in die gesetzliche Rücklage 910.000,00 880<br />
b) in andere Ergebnisrücklagen 1.500.000,00 2.410.000,00 1.515<br />
29. Bilanzgewinn 6.534.557,99 6.383<br />
38<br />
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
Vorjahr
Anhang<br />
3. Anhang<br />
A. Allgemeine Angaben<br />
Der Jahresabschluss wurde nach den Vorschriften des<br />
Handelsgesetzbuches (HGB) und der Verordnung über<br />
die Rechnungslegung der Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute<br />
(RechKredV) aufgestellt.<br />
Gleichzeitig erfüllt der Jahresabschluss die Anforderungen<br />
des Genossenschaftsgesetzes (GenG) und der Satzung der<br />
Bank.<br />
In der Gliederung der Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung<br />
ergaben sich keine Veränderungen.<br />
Die in der Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung angegebenen<br />
Vorjahresbeträge sind vergleichbar.<br />
B. Erläuterungen zu den Bilanzierungs-,<br />
Bewertungs- und Umrechnungsmethoden<br />
Die auf EUR lautenden Barreserven wurden mit dem<br />
Nennwert angesetzt. Forderungen an Kreditinstitute und<br />
an Kunden wurden mit dem Nennwert angesetzt, wobei<br />
die Zinsabgrenzungen für Ratenkredite abgesetzt wurden.<br />
Disagiobeträge sind in den passiven Rechnungsabgrenzungsposten<br />
abgegrenzt worden. Diese Beträge werden<br />
grundsätzlich planmäßig, und zwar zeitanteilig, aufgelöst.<br />
Die bei den Forderungen an Kunden erkennbaren Bonitätsrisiken<br />
sind durch Bildung von Einzelwertberichtigungen<br />
und Einzelrückstellungen abgedeckt. Für die<br />
latenten Kreditrisiken wurde unter Berücksichtigung der<br />
steuerlichen Richtlinien eine Pauschalwertberichtigung<br />
gebildet. Zusätzlich bestehen zur Sicherung gegen die<br />
besonderen Risiken des Geschäftszweigs Vorsorgereserven<br />
gemäß § 340f HGB und ein Sonderposten für allgemeine<br />
Bankrisiken gemäß § 340g HGB. Im Hinblick auf die vorgesehenen<br />
erhöhten Eigenkapitalanforderungen ab dem<br />
Geschäftsjahr 2013 (Basel III-Regelwerk vom 16. Dezember<br />
2010) wurden Vorsorgereserven (§ 340f HGB) in Höhe<br />
von TEUR 11.300 aufgelöst und insgesamt ein Betrag von<br />
TEUR 22.000 dem Fonds für allgemeine Bankrisiken<br />
(§ 340g HGB) zugeführt.<br />
Die wie Umlaufvermögen behandelten festverzinslichen<br />
Wertpapiere, Aktien und andere nicht festverzinsliche<br />
Wertpapiere wurden nach dem strengen Niederstwertprinzip<br />
bewertet. Dabei wurden die von den „Wertpapiermitteilungen“<br />
zur Verfügung gestellten Jahresschlusskurse<br />
herangezogen.<br />
39<br />
Bei der bilanziellen Berücksichtigung von Bewertungseinheiten<br />
(ausschließlich Devisentermingeschäfte) ist keine<br />
Methode zur Feststellung der Wirksamkeit (Effektivitätsmessung)<br />
erforderlich, da Grund- und Deckungsgeschäfte<br />
ausschließlich betrags- und fristenkongruent abgeschlossen<br />
werden (Volumen siehe Abschnitt D).<br />
Strukturierte Finanzinstrumente, die keine wesentlich<br />
erhöhten oder zusätzlichen (andersartigen) Risiken oder<br />
Chancen aufweisen, werden als einheitlicher Vermögensgegenstand<br />
nach den allgemeinen Grundsätzen bilanziert<br />
und bewertet.<br />
Die Beteiligungen und die Geschäftsguthaben bei Genossenschaften<br />
sowie die Anteile an verbundenen Unternehmen<br />
wurden grundsätzlich zu fortgeführten Anschaffungskosten<br />
bilanziert. Im Falle einer voraussichtlich<br />
dauerhaften Wertminderung sind sie mit dem niedrigeren<br />
beizulegenden Zeitwert angesetzt.<br />
Die Sachanlagen und die entgeltlich erworbenen immateriellen<br />
Vermögensgegenstände wurden zu den Anschaffungskosten<br />
bzw. Herstellungskosten und, soweit<br />
abnutzbar, unter Berücksichtigung planmäßiger Abschreibungen<br />
bewertet. Die Abschreibungen wurden über die<br />
betriebsgewöhnliche Nutzungsdauer, die sich grundsätzlich<br />
an den von der Finanzverwaltung veröffentlichten<br />
Abschreibungstabellen orientiert, bei Gebäuden linear<br />
bzw. mit fallenden Staffelsätzen und beim beweglichen<br />
Sachanlagevermögen linear bzw. degressiv mit dem Zweieinhalbfachen<br />
der linearen Abschreibung vorgenommen.<br />
Erhöhte Absetzungen für Abnutzung und Abschreibungen<br />
gemäß § 6b EStG sowie Sonderabschreibungen nach<br />
dem Steuerrecht gemäß § 3 Zonenrandförderungsgesetz<br />
für vor dem 1. Januar 2010 angeschaffte Sachanlagen<br />
wurden weitergeführt.<br />
Ab dem 1. Januar 2010 angeschaffte geringwertige Wirtschaftsgüter<br />
mit einem Netto-Einzelwert bis zu EUR 150<br />
wurden in voller Höhe als andere Verwaltungsaufwendungen<br />
erfasst. Sie wurden in voller Höhe abgeschrieben,<br />
sofern die Anschaffungs- oder Herstellungskosten,<br />
vermindert um einen darin enthaltenen Vorsteuerbetrag,<br />
für das einzelne Wirtschaftsgut über EUR 150, aber nicht<br />
über EUR 410 lagen. Die aus Vorjahren bestehenden Sammelposten<br />
geringwertiger Wirtschaftsgüter werden über<br />
die Laufzeit weiterhin linear abgeschrieben.<br />
Das aufgrund der Körperschaftsteueränderung 2006 aktivierte<br />
Körperschaftsteuerguthaben wurde auf Basis der<br />
aktuellen Swapkurve mit durchschnittlich 1,53 % (Vorjahr<br />
2,12 %) abgezinst. Die vierte Rate wurde im Geschäftsjahr<br />
ausgezahlt. Die weitere Tilgung erfolgt ratenweise in<br />
den nächsten sechs Jahren.<br />
Die Passivierung der Verbindlichkeiten erfolgte – bis auf die<br />
abgezinsten Sparbriefe, die zum Ausgabebetrag zuzüglich<br />
anteilig abgegrenzter Zinsen bis zum Bilanzstichtag<br />
passiviert werden – zu dem jeweiligen Erfüllungsbetrag.<br />
Der Belastung aus Einlagen mit steigender Verzinsung<br />
und aus Zuschlägen wurde durch Rückstellungsbildung in<br />
angemessenem Umfang Rechnung getragen.<br />
Den Pensionsrückstellungen und den Rückstellungen für<br />
Altersteilzeit liegen versicherungsmathematische Berechnungen<br />
auf Basis der „Richttafeln 2005 G“ (Prof. Dr.<br />
Klaus Heubeck) zugrunde. Verpflichtungen aus Pensionsanwartschaften<br />
und Altersteilzeitrückstellungen werden<br />
mittels Anwartschaftsbarwertverfahren ermittelt. Laufende<br />
Rentenverpflichtungen und Altersversorgungsverpflichtungen<br />
gegenüber ausgeschiedenen Mitarbeitern sind<br />
mit dem Barwert bilanziert. Der bei der Abzinsung der<br />
Pensionsrückstellungen und Rückstellungen für Altersteilzeit<br />
angewendete Zinssatz von 5,13 % wurde unter<br />
Inanspruchnahme der Vereinfachungsregel nach § 253<br />
Abs. 2 Satz 2 HGB bei einer angenommenen Restlaufzeit<br />
von 15 Jahren festgelegt. Dieser beruht auf einem Rechnungszinsfuß<br />
gemäß Rückstellungsabzinsungsverordnung<br />
(RückAbzinsV).<br />
Es wurden erwartete Lohn- und Gehaltssteigerungen in<br />
Höhe von 1,84 % (Vorjahr in einer Spanne von 1,99 %<br />
bis 2,04 %) und eine Rentendynamik in Höhe von 1,84 %<br />
(Vorjahr 2,04 %) zugrunde gelegt.<br />
Die Zusage für Jubiläumszahlungen wurde gekündigt,<br />
daher besteht die Jubiläumsrückstellung nur noch in Höhe<br />
der Zahlungen für eine vereinbarte Übergangsfrist. Die<br />
Beträge wurden manuell errechnet und gemäß § 253<br />
Abs. 2 HGB abgezinst.<br />
Im Übrigen wurden für ungewisse Verbindlichkeiten und<br />
drohende Verluste aus schwebenden Geschäften Rückstellungen<br />
in angemessener Höhe gebildet.<br />
40<br />
Rückstellungen mit einer Restlaufzeit von über einem Jahr<br />
wurden gemäß § 253 Abs. 2 HGB abgezinst.<br />
Über die Höhe der passiven Steuerlatenzen hinausgehende<br />
aktive latente Steuern wurden in Ausübung des<br />
Wahlrechts gemäß § 274 Abs. 1 Satz 2 HGB nicht aktiviert<br />
(vgl. Erläuterungen im Abschnitt D).<br />
Auf fremde Währung lautende Vermögensgegenstände<br />
und Verbindlichkeiten wurden mit dem Devisenkassamittelkurs<br />
des Bilanzstichtages umgerechnet. Für die Umrechnung<br />
noch nicht abgewickelter Termingeschäfte wurde<br />
der Terminkurs des Bilanzstichtages zugrunde gelegt.<br />
Die Restlaufzeit der auf fremde Währung lautenden<br />
Vermögensgegenstände oder Verbindlichkeiten betrug bis<br />
zu einem Jahr oder es lagen die Anforderungen an eine<br />
besondere Deckung vor. Erfolgswirksame Beträge aus der<br />
Währungsumrechnung ergaben sich hieraus nicht.<br />
Als besonders gedeckt werden gegenläufige Fremdwährungspositionen<br />
angesehen, soweit sie sich betragsmäßig<br />
und hinsichtlich ihrer Fristigkeit entsprechen.<br />
Der Jahresabschluss wurde nach teilweiser Verwendung<br />
des Jahresergebnisses aufgestellt.<br />
Anhang
Anhang<br />
C. Entwicklung des Anlagevermögens 2011 (volle EUR)<br />
Anschaffungs-/<br />
Herstellungskosten<br />
EUR<br />
Zugänge (a)<br />
Zuschreibung (b)<br />
d. Geschäftsjahres<br />
Umbuchungen (a)<br />
Abgänge (b)<br />
d. Geschäftsjahres<br />
Abschreibungen<br />
(kumuliert)<br />
Buchwerte am<br />
Bilanzstichtag<br />
Abschreibungen<br />
Geschäftsjahr<br />
EUR EUR EUR EUR EUR<br />
Immaterielle Anlagewerte<br />
a) Selbst geschaffene gewerbliche<br />
Schutzrechte und 0 0 (a) 0 (a) 0 0 0<br />
ähnliche Rechte und Werte<br />
b) Entgeltlich erworbene Konzessionen,<br />
gewerbliche Schutzrechte<br />
und ähnliche Rechte<br />
0 (b) 0 (b)<br />
und Werte sowie Lizenzen an 1.144.253 86.267 (a) 8.393 (a) 1.013.626 225.287 115.405<br />
solchen Rechten und Werten 0 (b) 0 (b)<br />
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0 0 (a) 0 (a) 0 0 0<br />
0 (b) 0 (b)<br />
d) Geleistete Anzahlungen 3.000 5.393 (a) -8.393 (a) 0 0 0<br />
Sachanlagen<br />
0 (b) 0 (b)<br />
a) Grundstücke und 39.057.205 7.710.071 (a) 0 (a) 18.765.590 24.967.065 790.853<br />
Gebäude 0 (b) 3.034.621 (b)<br />
b) Betriebs- und Geschäfts- 26.515.256 1.216.761 (a) 0 (a) 19.794.646 6.799.624 2.133.826<br />
ausstattung 0 (b) 1.137.747 (b)<br />
a 66.719.714 9.018.492 (a) 0 (a) 39.573.862 31.991.976 3.040.084<br />
0 (b) 4.172.368 (b)<br />
Buchwerte<br />
Vorjahr<br />
EUR<br />
Veränderungen<br />
(saldiert)<br />
Buchwerte am<br />
Bilanzstichtag<br />
EUR EUR<br />
Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften<br />
Anteile an verbundenen<br />
43.701.675 91.763 43.793.438<br />
Unternehmen 2.602.500 0 2.602.500<br />
b 46.304.175 91.763 46.395.938<br />
Summe a und b 113.023.889 78.387.914<br />
D. Erläuterungen zur Bilanz<br />
· In den Forderungen an Kreditinstitute sind EUR 83.885.726 Forderungen an die zuständige genossenschaftliche<br />
Zentralbank enthalten.<br />
· Die in der Bilanz ausgewiesenen Forderungen haben folgende Restlaufzeiten:<br />
RESTLAUFZEITEN<br />
bis 3 Monate<br />
Andere Forderungen an Kreditinstitute (A 3b)<br />
(ohne Bausparguthaben) 27.000.000 40.300.000 1.200.000 8.300.000<br />
Forderungen an Kunden (A 4) 44.051.623 120.230.917 410.188.019 871.593.802<br />
41<br />
EUR<br />
mehr als<br />
3 Monate bis<br />
ein Jahr<br />
EUR<br />
mehr als ein Jahr<br />
bis 5 Jahre<br />
EUR<br />
mehr als 5 Jahre<br />
EUR<br />
Anteilige Zinsen, die erst nach dem Bilanzstichtag fällig werden, wurden nicht nach den Restlaufzeiten gegliedert.<br />
In den Forderungen an Kunden (A 4) sind EUR 103.002.750 Forderungen mit unbestimmter Laufzeit enthalten.<br />
· Von den in der Bilanz ausgewiesenen Schuldverschreibungen und anderen festverzinslichen Wertpapieren (A 5)<br />
werden im auf den Bilanzstichtag folgenden Geschäftsjahr EUR 8.006.060 fällig.<br />
· In den Forderungen sind folgende Beträge enthalten, die auch Forderungen an verbundene Unternehmen oder<br />
Beteiligungsunternehmen sind:<br />
FORDERUNGEN AN<br />
verbundene Unternehmen<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR<br />
Beteiligungsunternehmen<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR EUR<br />
Forderungen an Kunden (A 4) 11.537.981 16.954.126 318.249 93.187<br />
Sonstige Vermögensgegenstände (A 13) 497.696 0 0 0<br />
· In folgenden Posten sind enthalten:<br />
börsenfähig davon<br />
börsennotiert<br />
davon nicht<br />
börsennotiert<br />
nicht mit dem<br />
Niederstwert<br />
bewertete<br />
börsenfähige<br />
Wertpapiere<br />
EUR EUR EUR EUR<br />
Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere (A 5) 161.279.912 161.279.912 0 0<br />
Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere (A 6) 13.669.785 0 13.669.785 0<br />
Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften (A 7) 40.265.720 0 40.265.720<br />
· Wir besitzen an folgenden Unternehmen Kapitalanteile in Höhe von mindestens 20,0 %:<br />
NAME UND SITZ<br />
Anteil am<br />
Gesellschaftskapital<br />
%<br />
a) VR-Service GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 100,0 2011 25 2011 0<br />
b) <strong>Volksbank</strong> BraWo Immobilien GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 100,0 2011 25 2011 0<br />
c) VR-Bauland GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 100,0 2011 25 2011 0<br />
d) <strong>Volksbank</strong> BraWo Projekt GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 100,0 2010 -85 2010 179<br />
e) Wohnen am Beberbach GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 60,0 2011 18 2011 -6<br />
f) Am Schloßsee GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 100,0 2010 -134 2010 -158<br />
g) BraWoPark GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 100,0 2010 2.504 2010 4<br />
h) UKF.tv GmbH, <strong>Braunschweig</strong> 50,0 2010 -57 2010 -217<br />
i) Broistedt GbR, <strong>Braunschweig</strong> 50,0 2011 7 2011 -4<br />
42<br />
Eigenkapital der Gesellschaft<br />
Jahr TEUR<br />
Ergebnis des letzten vorliegenden<br />
Jahresabschlusses<br />
Jahr TEUR<br />
Anhang
Anhang<br />
Mit den unter den Buchstaben a) bis g) genannten Unternehmen besteht ein Konzernverhältnis. Ein Konzernabschluss wurde<br />
nicht aufgestellt, weil aufgrund untergeordneter Bedeutung für die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage (§ 296 Abs. 2 HGB)<br />
auf die Aufstellung verzichtet werden konnte. Mit den unter den Buchstaben a) bis c) genannten Tochtergesellschaften<br />
bestehen Gewinnabführungs- und Beherrschungsverträge. Überschüsse von TEUR 495 wurden vereinnahmt. Verluste in<br />
Höhe von TEUR 106 wurden übernommen.<br />
Bei den Beteiligungen unter den Buchstaben e) und f) sowie i) handelt es sich um mittelbare Beteiligungen, die wie folgt<br />
gehalten werden:<br />
· e) und f) von der Gesellschaft unter Buchstabe d)<br />
· i) von der Gesellschaft unter Buchstabe c)<br />
In den Bilanzposten Treuhandvermögen und Treuhandverbindlichkeiten sind ausschließlich Kredite ausgewiesen,<br />
die wir im eigenen Namen für fremde Rechnung halten.<br />
Im Aktivposten Sachanlagen sind Grundstücke und Bauten, die wir im Rahmen eigener Tätigkeit nutzen, in Höhe von<br />
EUR 24.967.065 und Betriebs- und Geschäftsausstattungen in Höhe von EUR 6.799.624 enthalten.<br />
· In dem Posten sonstige Vermögensgegenstände sind folgende wesentliche Einzelbeträge enthalten:<br />
Forderungen an das Finanzamt aus § 37 Abs. 2 S. 2 KStG 8.895.301<br />
· In dem Posten sonstige Vermögensgegenstände sind folgende antizipative Beträge größeren Umfangs enthalten:<br />
Im aktiven Rechnungsabgrenzungsposten sind Unterschiedsbeträge zwischen dem Ausgabebetrag und dem höheren<br />
Erfüllungsbetrag von Verbindlichkeiten in Höhe von EUR 412.756 (Vorjahr EUR 370.503) enthalten.<br />
· In den folgenden Posten sind Vermögensgegenstände, für die eine Nachrangklausel besteht, enthalten:<br />
In den Vermögensgegenständen sind Fremdwährungsposten im Gegenwert von EUR 5.020.367 enthalten.<br />
31.12.2011<br />
EUR<br />
31.12.2011<br />
EUR<br />
Ansprüche aus Rückdeckungsversicherungen 730.519<br />
POSTEN/UNTERPOSTEN<br />
Geschäftsjahr<br />
EUR<br />
Forderungen an Kunden (A 4) 2.250.000 2.250.000<br />
Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere (A 6) 0 97.018<br />
In den Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten sind EUR 317.383.395 Verbindlichkeiten gegenüber der zuständigen<br />
genossenschaftlichen Zentralbank enthalten.<br />
43<br />
Vorjahr<br />
EUR<br />
· Die in der Bilanz ausgewiesenen Verbindlichkeiten weisen folgende Restlaufzeiten auf:<br />
RESTLAUFZEITEN<br />
bis 3 Monate<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten mit vereinbarter Laufzeit<br />
oder Kündigungsfrist (P 1b)<br />
Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr<br />
1.992.794 6.697.879 110.135.553 163.806.398<br />
als drei Monaten (P 2ab)<br />
Andere Verbindlichkeiten gegenüber Kunden mit vereinbarter<br />
460.649 41.457.895 5.816.748 0<br />
Laufzeit oder Kündigungsfrist (P 2bb) 66.174.523 24.746.781 59.903.947 20.034.003<br />
Anteilige Zinsen, die erst nach dem Bilanzstichtag fällig werden, wurden nicht nach den Restlaufzeiten gegliedert.<br />
· Im Posten sonstige Verbindlichkeiten sind folgende wesentliche Einzelbeträge enthalten:<br />
· Im passiven Rechnungsabgrenzungsposten sind Disagiobeträge, die bei der Ausreichung von Forderungen in Abzug<br />
gebracht wurden, im Gesamtbetrag von EUR 1.170.364 (Vorjahr EUR 1.120.943) enthalten.<br />
· In den nachstehenden Verbindlichkeiten sind folgende Beträge enthalten, die auch Verbindlichkeiten gegenüber<br />
verbundenen Unternehmen oder Beteiligungsunternehmen sind:<br />
· In den Schulden sind Fremdwährungsposten im Gegenwert von EUR 27.554.316 enthalten.<br />
· Latente Steuern sind nicht bilanziert. Bei einer Gesamtdifferenzbetrachtung errechnet sich ein aktiver Überhang von<br />
latenten Steuern, der in Ausübung des Wahlrechts nach § 274 Abs. 1 Satz 2 HGB nicht angesetzt wurde.<br />
Für die Berechnung wurde ein Steuersatz von 30,59 % zugrunde gelegt.<br />
Die passiven latenten Steuern beruhen auf der Differenz zwischen handelsrechtlichem und steuerrechtlichem Wertansatz<br />
bei folgenden Posten:<br />
– Sachanlagen (wegen Sonderabschreibung gemäß § 6b EStG)<br />
– Rückstellung für die Aufbewahrung von Geschäftsunterlagen<br />
– steuerlicher Sonderposten gemäß § 6b EStG (zur Übertragung im nächsten Jahr)<br />
EUR<br />
mehr als<br />
3 Monate bis<br />
ein Jahr<br />
EUR<br />
mehr als ein Jahr<br />
bis 5 Jahre<br />
EUR<br />
mehr als 5 Jahre<br />
Unbezahlte Rechnungen 1.534.574<br />
Kapitalertragsteuer 1.032.405<br />
VERBINDLICHKEITEN GEGENÜBER<br />
verbundenen Unternehmen<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR<br />
EUR<br />
EUR<br />
31.12.2011<br />
EUR<br />
Beteiligungsunternehmen<br />
Geschäftsjahr Vorjahr<br />
EUR<br />
EUR<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (P 2) 1.864.943 1.313.723 20.767.476 21.505.352<br />
Sonstige Verbindlichkeiten (P 5) 121.323 0 0 0<br />
44<br />
Anhang
Anhang<br />
Dem stehen aktive latente Steuern aus der unterschiedlichen handelsrechtlichen und steuerlichen Bewertung folgender<br />
Posten gegenüber:<br />
– Kundenforderungen<br />
– festverzinsliche Wertpapiere<br />
– Verbindlichkeit gegenüber dem Pensionssicherungsverein<br />
– diverse Rückstellungen (hier insbesondere Pensionsrückstellungen)<br />
· Die unter Passivposten 12a Gezeichnetes Kapital ausgewiesenen Geschäftsguthaben gliedern sich wie folgt:<br />
a) der verbleibenden Mitglieder 15.004.958<br />
b) der ausscheidenden Mitglieder 420.777<br />
c) aus gekündigten Geschäftsanteilen 5.900<br />
· Die Kapital- und Ergebnisrücklagen (P 12b und c) haben sich wie folgt entwickelt:<br />
KAPITAL- UND ERGEBNISRÜCKLAGEN (P 12 B UND C)<br />
Kapitalrücklage<br />
· Die im Posten 1b und 2c unter dem Bilanzstrich ausgewiesenen Verpflichtungen unterliegen den für alle Kreditverhältnisse<br />
geltenden Risikoidentifizierungs- und -steuerungsverfahren, die eine rechtzeitige Erkennung der Risiken gewährleisten<br />
· Akute Risiken einer Inanspruchnahme aus den unter dem Bilanzstrich ausgewiesenen Haftungsverhältnissen sind durch<br />
Rückstellungen gedeckt. Die ausgewiesenen Verpflichtungen betreffen ausschließlich breit gestreute Bürgschafts- und<br />
Gewährleistungsverträge bzw. offene Kreditzusagen gegenüber Kunden. Die Risiken wurden im Zuge einer Einzelbewertung<br />
der Bonität dieser Kunden beurteilt. Die ausgewiesenen Beträge unter 1b zeigen nicht die zukünftig aus diesen<br />
Verträgen zu erwartenden tatsächlichen Zahlungsströme, da die überwiegende Anzahl der Eventualverbindlichkeiten<br />
nach unserer Einschätzung ohne Inanspruchnahme auslaufen wird.<br />
· Zum Bilanzstichtag bestanden noch nicht abgewickelte Devisentermingeschäfte aus Devisenoptionsrechten des<br />
Nichthandelsbestands.<br />
31.12.2011<br />
EUR<br />
Stand 01.01.2011 291.909 33.330.000 103.540.000<br />
Einstellungen 6.851<br />
– aus Bilanzgewinn des Vorjahres 640.000 4.170.000<br />
– aus Jahresüberschuss des Geschäftsjahres 910.000 1.500.000<br />
Stand 31.12. 2011 298.760 34.880.000 109.210.000<br />
· In der nachfolgenden Tabelle sind die nicht zum beizulegenden Zeitwert bilanzierten Derivatgeschäfte (Nichthandelsbe-<br />
stand), die am Bilanzstichtag noch nicht abgewickelt waren, zusammengefasst (§ 36 RechKredV bzw. § 285 Nr. 19 HGB).<br />
Neben der Gliederung nach Produktgruppen wird die Fälligkeitsstruktur auf Basis der Nominalbeträge angegeben. Die<br />
Adressenrisiken sind als risikogewichtete Kreditäquivalenzbeträge entsprechend den Eigenkapitalvorschriften der<br />
Solvabilitätsverordnung angegeben.<br />
45<br />
EUR<br />
gesetzliche<br />
Rücklage<br />
EUR<br />
andere Ergebnisrücklagen<br />
EUR<br />
· Volumen der nicht zum beizulegenden Zeitwert bilanzierten Derivatgeschäfte des Nichthandelsbestands:<br />
VOLUMEN IM<br />
DERIVATGESCHÄFT<br />
Währungsbezogene Geschäfte<br />
OTC-Produkte<br />
Nominalbetrag Restlaufzeit<br />
TEUR TEUR<br />
– Devisentermingeschäfte 5.544 0 0 5.544 7 238<br />
Darüber hinaus wurden einheitlich zu bilanzierende strukturierte Finanzinstrumente erworben. Sie beinhalten neben einem<br />
Basisinstrument noch einen Floater.<br />
· Von den Verbindlichkeiten und Eventualverbindlichkeiten sind durch Übertragung von Vermögensgegenständen gesichert:<br />
PASSIVPOSTEN<br />
< 1 Jahr 1–5 Jahre<br />
–<br />
E. Erläuterungen zur Gewinn- und Verlustrechnung<br />
> 5 Jahre Summe beizulegender<br />
Zeitwert<br />
Adressenrisiko<br />
TEUR TEUR TEUR TEUR<br />
Gesamtbetrag der als Sicherheit übertragenen Vermögenswerte<br />
EUR<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten (P 1) 142.445.569<br />
· Die Provisionserträge aus für Dritte erbrachten Dienstleistungen für Verwaltung und Vermittlung, insbesondere für die<br />
Vermittlung und Verwaltung von Wertpapieren, die Vermittlung von Bausparverträgen, Versicherungen, Kredit- und<br />
Vermögensanlagen nehmen in der Ertragsrechnung einen festen Bestandteil ein und machen 0,48 % der durchschnittlichen<br />
Bilanzsumme aus.<br />
· Die sonstigen betrieblichen Erträge betreffen mit EUR 98.913 (Vorjahr EUR 0) Erträge aus der Abzinsung von Rückstellungen.<br />
Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen betreffen mit EUR 987.260 (Vorjahr EUR 1.053.347)<br />
Aufwendungen aus der Aufzinsung von Rückstellungen.<br />
· Die für das Geschäftsjahr ermittelten Auf- und Abzinsungseffekte für Zinsrückstellungen aus Zinsprodukten wurden unter<br />
den Zinserträgen und den Zinsaufwendungen erfasst. Dadurch hat sich der Zinsüberschuss per Saldo um EUR 50.346<br />
(Vorjahr EUR -103.312) erhöht.<br />
· Aufwendungen aus der Aufholung des Unterdeckungsbetrags zu den gemäß BilMoG neu bewerteten Pensionsrückstellungen<br />
fielen in Höhe von EUR 0 (Vorjahr EUR 1.230.505) an.<br />
· In den Posten der Gewinn- und Verlustrechnung sind periodenfremde Erträge in Höhe von EUR 1.708.953 und<br />
periodenfremde Aufwendungen in Höhe von EUR 946.433 enthalten.<br />
46<br />
Anhang
Anhang<br />
Hiervon entfallen auf:<br />
POSTEN/UNTERPOSTEN<br />
GuV 1 – Vorfälligkeitsentschädigungen von Kunden 0 929.122<br />
GuV 2 – Vorfälligkeitsentschädigungen an Kreditinstitute 831.033 0<br />
GuV 8 – Auflösungen von Rückstellungen 0 723.374<br />
· Steuerrechtliche Abschreibungen gemäß § 254 HGB alter Fassung, die aus Vorjahren beibehalten wurden, haben das<br />
Jahresergebnis unwesentlich positiv beeinflusst. Für künftige Jahresabschlüsse ergeben sich hieraus keine erheblichen<br />
Belastungen.<br />
· Die Steuern vom Einkommen und vom Ertrag entfallen zu 100,0 % auf das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit.<br />
F. Sonstige Angaben<br />
· Die Gesamtbezüge des Aufsichtsrats betrugen EUR 87.905.<br />
· Die früheren Mitglieder des Vorstands bzw. deren Hinterbliebene erhielten EUR 844.677.<br />
· Auf die Angabe der Gesamtbezüge des Vorstands wurde gemäß § 286 Abs. 4 HGB verzichtet.<br />
· Für frühere Mitglieder des Vorstands und deren Hinterbliebene bestehen zum 31.12.2011 Pensionsrückstellungen in<br />
Höhe von EUR 9.112.227.<br />
· Die Forderungen an und aus eingegangenen Haftungsverhältnissen betrugen für Mitglieder des Vorstands EUR 526.896<br />
und für Mitglieder des Aufsichtsrats EUR 2.801.895.<br />
· Nicht in der Bilanz ausgewiesene oder vermerkte Verpflichtungen, die für die Beurteilung der Finanzlage von Bedeutung<br />
sind, bestehen in Form von Garantieverpflichtungen gegenüber der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der<br />
Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken e.V. (Garantieverbund) in Höhe von EUR 5.004.352.<br />
Die Zahl der 2011 durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer betrug:<br />
ZAHL DER 2011 DURCHSCHNITTLICH BESCHÄFTIGTEN<br />
ARBEITNEHMER<br />
Außerdem wurden durchschnittlich 35 Auszubildende beschäftigt.<br />
Aufwand<br />
Prokuristen 13 0<br />
Sonstige kaufmännische Mitarbeiter 316 121<br />
Gewerbliche Mitarbeiter 3 5<br />
47<br />
EUR<br />
Vollzeitbeschäftigte<br />
Ertrag<br />
EUR<br />
Teilzeitbeschäftigte<br />
332 126<br />
MITGLIEDERBEWEGUNG<br />
Anzahl der<br />
Mitglieder<br />
Anzahl der<br />
Geschäftsanteile<br />
Haftsummen<br />
EUR<br />
Anfang 2011 37.688 300.543 15.027.150<br />
Zugang 2011 388 8.767 438.350<br />
Abgang 2011 1.285 9.205 460.250<br />
Ende 2011 36.791 300.105 15.005.250<br />
GESCHÄFTSGUTHABEN<br />
Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 21.830<br />
Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 21.900<br />
Höhe des Geschäftsanteils 50<br />
Höhe der Haftsumme je Anteil 50<br />
· In den gesetzlich zu bildenden Aufsichtsgremien der nachfolgenden großen Kapitalgesellschaften nehmen<br />
Vorstandsmitglieder oder Mitarbeiter unserer Bank Mandate wahr:<br />
NAME UND SITZ<br />
SCHUFA Holding AG, Wiesbaden 1<br />
· Das vom Prüfungsverband für das Geschäftsjahr berechnete Gesamthonorar beträgt, aufgeschlüsselt in das Honorar für<br />
GESAMTHONORAR<br />
die Abschlussprüfungsleistungen 323.678<br />
andere Bestätigungsleistungen 35.306<br />
Steuerberatungsleistungen 5.513<br />
sonstige Leistungen 6.610<br />
Der Name und die Anschrift des zuständigen Prüfungsverbandes lauten:<br />
Genossenschaftsverband e.V.<br />
Hannoversche Straße 149<br />
30627 Hannover<br />
48<br />
EUR<br />
Anzahl der Mandate<br />
Anhang<br />
EUR
Anhang<br />
Mitglieder des Vorstandes, ausgeübter Beruf<br />
Brinkmann, Jürgen – (Sprecher, ab 01.01.2012 Vorstandsvorsitzender), Bankleiter<br />
Müller, Michael F. – Bankleiter<br />
Uhde, Mark – Bankleiter (seit 01.01.2012)<br />
Mitglieder des Aufsichtsrates, ausgeübter Beruf<br />
Kroschke, Klaus-Dieter – (Vorsitzender), Kaufmann, Geschäftsführer der Kroschke Sign-International GmbH<br />
Streiff, Helmut – (stellvertretender Vorsitzender), Dipl.-Ingenieur, Geschäftsführer der Streiff & Helmold GmbH<br />
Baltin, Siegrid – Kauffrau, Geschäftsführerin der Baltin-Pflanzen GmbH & Co. KG<br />
Hoffmann, Hans – selbständiger Landwirt (Mitglied bis 06.06.2011)<br />
Horn, Uwe – selbständiger Glasermeister<br />
Kietzmann, Torsten-Armin – Dipl.-Kaufmann, Geschäftsführer der Autohaus <strong>Wolfsburg</strong> Hotz<br />
und Heitmann GmbH & Co. KG<br />
Krentel, H.-G. Christian – Systemanalytiker, Vorstandsvorsitzender der CKC AG<br />
Leifert, Anette – Geschäftsführerin, Bäckerei Leifert GmbH (Mitglied seit 06.06.2011)<br />
Müller, Thomas H. – Bankkaufmann, Angestellter der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Pfeffer, Katja – Bankkauffrau, Angestellte der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Ringel, Sylvia – Bankbetriebswirtin BA, Angestellte der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Rudek, Andreas – State-Certified Engineer, Angestellter der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong> (Mitglied seit 06.06.2011)<br />
Schulze, Rudolf – freiberuflicher Hausarzt<br />
Wilhelm, Jens – Bankkaufmann, Angestellter der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong> (Mitglied bis 06.06.2011)<br />
<strong>Wolfsburg</strong>, 19. April 2012 | <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Der Vorstand<br />
Jürgen Brinkmann Michael F. Müller Mark Uhde<br />
49<br />
Lagebericht<br />
I. Geschäftsverlauf<br />
1. Entwicklung der Gesamtwirtschaft<br />
und der Kreditgenossenschaften<br />
1. Konjunktur in Deutschland<br />
Wirtschaftsleistung abermals kräftig gestiegen<br />
In 2011 hat sich die deutsche Wirtschaft weiter von der<br />
schweren globalen Rezession der Jahre 2008 und 2009<br />
erholt. Das vor Ausbruch der Rezession erlangte gesamtwirtschaftliche<br />
Produktionsniveau konnte bereits im<br />
zweiten Quartal wieder erreicht werden. Zum Jahresende<br />
haben die konjunkturellen Auftriebskräfte dann aber, angesichts<br />
der zunehmenden Unsicherheit über den Fortgang<br />
der Staatsschuldenkrisen in einigen Euro-Ländern<br />
und den USA sowie eines geringeren Expansionstempos<br />
der Weltwirtschaft, merklich nachgelassen.<br />
Privater Verbrauch legt deutlich zu<br />
Die Konsumausgaben der privaten Haushalte haben preisbereinigt<br />
um 1,5 % zugenommen und sind damit so stark<br />
expandiert wie seit 2006 nicht mehr. Für den Anstieg<br />
waren vor allem die aufgrund der günstigen Arbeitsmarktentwicklung<br />
und der guten Konjunktur insgesamt verbesserten<br />
Einkommensperspektiven, die gestiegenen<br />
Nettoverdienste sowie die höheren Vermögenseinkommen<br />
verantwortlich. Der Privatkonsum wäre jedoch noch<br />
stärker expandiert, wenn die Kaufkraft der Haushalte<br />
nicht durch den vergleichsweise hohen Anstieg der<br />
Verbraucherpreise vermindert worden wäre.<br />
Mehr Investitionen in Ausrüstungen und Bauten<br />
Das Investitionsklima blieb 2011 insgesamt günstig. Die<br />
Bruttoanlageinvestitionen wurden kräftig ausgeweitet.<br />
Die Investitionsaktivitäten waren insbesondere im ersten<br />
Quartal sehr lebhaft. Im Unternehmenssektor führten<br />
Faktoren wie die insgesamt verbesserte Ertragslage, die<br />
zunehmende Auslastung der betrieblichen Produktionskapazitäten<br />
und die vergleichsweise günstigen Finanzierungsbedingungen<br />
dazu, dass erheblich mehr in Ausrüstungen<br />
und Bauten investiert wurde. Die öffentlichen<br />
Bauaktivitäten wurden nochmals durch die staatlichen<br />
Konjunkturpakete und zudem durch eine etwas bessere<br />
Finanzausstattung der Kommunen angeregt. Im Wohnungsbau<br />
wurde die Entwicklung durch die stabile Beschäftigungssituation,<br />
den anhaltenden Trend zur energetischen<br />
Gebäudesanierung, das nach wie vor niedrige<br />
Zinsniveau und die durch die wirtschaftliche Unsicherheit<br />
geförderte Vorliebe für „Betongold“ gestützt.<br />
50<br />
Lagebericht<br />
Außenhandel mit weniger Schwung<br />
Die deutsche Wirtschaft hat ihren grenzüberschreitenden<br />
Handel in 2011 abermals ausweiten können. Die Zuwächse<br />
im Export- und Importgeschäft fielen bei einer schwächeren<br />
Gangart der Weltwirtschaft mit 8,2 % bzw. 7,4 %<br />
aber geringer aus als im Vorjahr (13,7 % bzw. 11,7 %).<br />
Das Exportgeschäft wurde dabei insbesondere durch eine<br />
rege Nachfrage aus den osteuropäischen Ländern, der<br />
Türkei, Russland und China getragen. In den von Staatsschuldenkrisen<br />
betroffenen Ländern Griechenland und<br />
Portugal nahm hingegen die Nachfrage nach deutschen<br />
Exportgütern merklich ab. Das Importgeschäft erhielt sowohl<br />
aus der Exportdynamik als auch aus dem Anziehen<br />
der inländischen Nachfrage nach Investitions- und Konsumgütern<br />
Impulse.<br />
Staatliches Finanzierungsdefizit gesunken<br />
In 2011 hat sich die Lage der öffentlichen Haushalte<br />
merklich entspannt. Die Staatseinnahmen sind infolge des<br />
hohen Wirtschaftswachstums und auch aufgrund der Anhebung<br />
der Beitragssätze zur Arbeitslosen- und Krankenversicherung<br />
kräftig gestiegen. Bei den staatlichen Ausgaben<br />
war dagegen ein leichter Rückgang zu verzeichnen.<br />
Die Neuverschuldungsquote lag erstmals seit 2008 wieder<br />
unter der Maastricht-Grenze von 3,0 %.<br />
Arbeitslosigkeit weiter zurückgegangen<br />
Die Erwerbstätigkeit und die sozialversicherungspflichtige<br />
Beschäftigung sind deutlich gestiegen, während die<br />
Arbeitslosigkeit erheblich zurückging. Die Anzahl der<br />
Erwerbstätigen ist laut Statistischem Bundesamt im Jahresdurchschnitt<br />
um 547.000 Personen auf einen neuen<br />
Höchststand von 41,1 Mio. gestiegen. Die Erwerbstätigkeit<br />
nahm in fast allen Wirtschaftsbereichen zu. Die<br />
Arbeitslosenzahl ist nach Angaben der Bundesagentur für<br />
Arbeit im Jahresdurchschnitt gegenüber dem Vorjahr um<br />
263.000 auf 2,98 Mio. gesunken. Die Arbeitslosenquote<br />
nahm im Vorjahresvergleich um 0,6 % auf 7,1% ab.<br />
Preisauftrieb hat etwas zugenommen<br />
Der allgemeine Preisdruck hat 2011 merklich zugenommen.<br />
Der Verbraucherpreisindex hat gegenüber dem<br />
Vorjahr, ausgehend von 2,0 % im Januar, im Jahresverlauf<br />
deutlich zugenommen und erreichte im September mit<br />
2,6 % einen Höhepunkt, bevor er zum Jahresende wieder<br />
sichtlich zurückging. Im Jahresdurchschnitt sind die Verbraucherpreise<br />
um 2,3 % gestiegen. Der Anstieg fiel damit<br />
etwa doppelt so stark aus wie im Vorjahr (1,1 %). Hauptpreistreiber<br />
waren die Energiekosten, die um 10,0 %<br />
zunahmen.
Lagebericht Lagebericht<br />
Verarbeitendes Gewerbe erneut zentraler<br />
Wachstumsmotor<br />
Die Bruttowertschöpfung der Industrieunternehmen ist<br />
gegenüber dem Vorjahr preisbereinigt um 8,2 % gestiegen.<br />
Trotz des starken Zuwachses konnte damit allerdings<br />
der während der Krisenjahre 2008 und 2009 erfolgte<br />
Wertschöpfungsverlust noch nicht wieder ausgeglichen<br />
werden. Die beiden im Hinblick auf den Umsatz und die<br />
Beschäftigtenzahl größten Branchen des verarbeitenden<br />
Gewerbes, der Maschinen- und der Fahrzeugbau, wiesen<br />
mit Wachstumsraten von 15,8 % bzw. 7,4 % abermals<br />
einen überdurchschnittlich starken Anstieg im Gesamtumsatz<br />
auf. Sehr kräftige Umsatzzuwächse wurden auch in<br />
den Bereichen Herstellung von elektrischen Ausrüstungen<br />
(+ 12,6 %), Herstellung von Metallerzeugnissen (+ 12,5 %)<br />
sowie in der Herstellung von DV-Geräten, elektronischen<br />
und optischen Erzeugnissen (+ 11,4 %) erzielt. Bei den<br />
Energieproduzenten lag das Umsatzvolumen allerdings,<br />
offenbar infolge der Abschaltung von inländischen Kernkraftwerken,<br />
preisbereinigt um 1,3 % unter dem Vorjahresniveau.<br />
Bauaktivitäten trugen ebenfalls zum Wachstum bei<br />
Die Bruttowertschöpfung dieses Wirtschaftsbereichs ist<br />
gegenüber dem Vorjahr preisbereinigt um 3,5 % gestiegen<br />
und konnte damit das Niveau vor Ausbruch der Krise<br />
wieder übertreffen. Wie bereits im Vorjahr wurde die Bautätigkeit<br />
durch die nach wie vor niedrigen Zinsen, die verbesserte<br />
Arbeitsmarktlage, die in den Jahren 2008 und<br />
2009 beschlossenen Konjunkturpakete und die hohe<br />
Nachfrage nach Maßnahmen zur energetischen Gebäudesanierung<br />
stimuliert. Für das kräftige Umsatzplus im<br />
Bauhauptgewerbe waren vor allem der Wohnungsbau<br />
(+ 16,3 %) und der Wirtschaftsbau (+ 13,2 %) verantwortlich.<br />
Beim öffentlichen Bau und Straßenbau (+ 4,6 %)<br />
fiel der Umsatzzuwachs hingegen weniger stark aus.<br />
Umsatzbelebung im Handwerk<br />
Im ersten Quartal nahm der nominale Umsatz in den zulassungspflichtigen<br />
Handwerksunternehmen gegenüber<br />
dem Vorjahr um kräftige 12,0 % zu. Auch in den darauffolgenden<br />
Quartalen blieb das Handwerk auf Wachstumskurs,<br />
die Dynamik ließ allerdings im Jahresverlauf etwas<br />
nach. Über das gesamte Jahr betrachtet dürfte der Umsatz<br />
der Handwerksbetriebe in einer Größenordnung<br />
zwischen 5,0 % und 10,0 % gestiegen sein und damit<br />
deutlich stärker als im Vorjahr (+ 0,6 %).<br />
Gute Geschäfte auch im Einzelhandel<br />
Nach dem durch die globale Rezession bedingten Absatzrückgang<br />
im Jahr 2009 konnte der Einzelhandel (ohne<br />
51<br />
Kfz-Handel) das zweite Jahr in Folge eine Umsatzsteigerung<br />
erzielen. Besonders stark fiel der Zuwachs im Internet-<br />
und Versandhandel (+ 4,6 %) aus. Ein deutliches Umsatzplus<br />
wurde aber auch im Einzelhandel mit Einrichtungsgegenständen,<br />
Haushaltsgeräten und Baubedarf<br />
(+ 2,6 %) erwirtschaftet. Im Einzelhandel mit Lebensmitteln,<br />
Getränken und Tabakwaren (+ 0,2 %) fiel der Zuwachs<br />
hingegen eher bescheiden aus. Die Ergebnisse von<br />
Unternehmensumfragen lassen erkennen, dass sich die<br />
Geschäftslage des Einzelhandels zum Jahresende etwas<br />
abschwächte.<br />
Großhandel mit konjunkturellem Rückenwind<br />
Der Umsatz der Großhandelsunternehmen ist im Jahr<br />
2011 weiter gestiegen. Er lag im Jahresdurchschnitt<br />
preisbereinigt um 2,5 % über dem Vorjahresniveau. Im<br />
Produktionsverbindungshandel führte die zunehmende<br />
Produktion im verarbeitenden Gewerbe und im Baugewerbe<br />
zu einem kräftigen Umsatzzuwachs von 4,0 %. Im<br />
Konsumgütergroßhandel, der von der gestiegenen Kaufbereitschaft<br />
der privaten Haushalte profitierte, fiel der<br />
Zuwachs mit 0,7 % dagegen deutlich schwächer aus.<br />
Hoher Wertschöpfungszuwachs bei<br />
Unternehmensdienstleistern<br />
Der gesamte Dienstleistungsbereich trug 2011 mit einem<br />
Wachstum von 1,3 % zum Anstieg des Bruttoinlandsprodukts<br />
bei. Die stärksten Impulse gingen dabei von den<br />
Unternehmensdienstleistern aus. Auch im Bereich Handel,<br />
Gastgewerbe und Verkehr fiel der Zuwachs mit 3,7 %<br />
stark aus. In den Bereichen Information und Kommunikation,<br />
Öffentliche Dienstleister, Erziehung und Gesundheit,<br />
Finanz- und Versicherungsdienstleister sowie Grundstücks-<br />
und Wohnungswesen ist die Bruttowertschöpfung hingegen<br />
mit Wachstumsraten zwischen 1,8 % und 0,8 %<br />
weniger stark ausgefallen. Lediglich im Bereich der<br />
sonstigen Dienstleistungen, zu denen u.a. auch die Reparatur<br />
von Gebrauchsgütern gehört, ist die Bruttowertschöpfung<br />
etwas (- 1,1 %) gesunken. Die Anzahl der<br />
Erwerbstätigen ist im gesamten tertiären Sektor 2011<br />
gegenüber dem Vorjahr um 1,2 % auf gut 30,3 Mio.<br />
Personen gestiegen. Damit waren rund 74 % aller Erwerbstätigen<br />
im Dienstleistungsbereich beschäftigt.<br />
Wachstumsbeitrag auch von der Landwirtschaft<br />
Das Jahr 2011 war aus landwirtschaftlicher Sicht von<br />
starken Schwankungen geprägt: Einem vergleichsweise<br />
trockenen Frühjahr schlossen sich ein sehr niederschlagsreicher<br />
Sommer und dann ein ruhiges Herbstwetter an.<br />
Dennoch konnte sich die wirtschaftliche Lage im Durchschnitt<br />
der landwirtschaftlichen Betriebe deutlich<br />
verbessern. Insgesamt hat die Landwirtschaft einschließlich<br />
der Bereiche Forstwirtschaft und Fischerei ihre Bruttowertschöpfung<br />
2011 preisbereinigt um 3,1 % erhöhen<br />
können und damit ebenfalls einen Beitrag zum Wachstum<br />
der Gesamtwirtschaft geleistet. Die Anzahl der in diesem<br />
Wirtschaftsbereich aktiven Erwerbstätigen ist gegenüber<br />
dem Vorjahr geringfügig um 0,3 % auf 650.000 Personen<br />
gestiegen.<br />
2. Finanzmarkt<br />
Nach Zinserhöhungen im ersten Halbjahr …<br />
Auf seinen geldpolitischen Sitzungen im April und Juli<br />
beschloss der EZB-Rat insgesamt zwei Zinserhöhungen<br />
von jeweils 0,25 % auf 1,5 %. Ausschlaggebend für die<br />
Straffung der europäischen Geldpolitik waren zum einen<br />
Inflationsrisiken im Euro-Raum sowie ein positiv bewertetes<br />
konjunkturelles Umfeld. Zum anderen waren die Hoffnungen<br />
auf nachhaltige Stabilisierungsfortschritte an den<br />
Finanzmärkten gestiegen. Bereits im August 2011 zeichnete<br />
sich jedoch angesichts der sich erneut zuspitzenden<br />
Schuldenkrise ein geldpolitischer Kurswechsel im Währungsraum<br />
ab. So beschloss der EZB-Rat sowohl neue<br />
langfristige Refinanzierungsgeschäfte mit einer Dauer von<br />
sechs Monaten aufzulegen als auch Anleihen unter Druck<br />
geratener Euro-Staaten am Sekundärmarkt wieder<br />
aufzukaufen.<br />
… erfolgte die Senkung zum Jahresultimo auf 1,0 %<br />
In den letzten beiden Monaten des Jahres 2011 senkte<br />
der EZB-Rat den Leitzins in zwei Schritten auf 1,0 %. Die<br />
EZB reagierte damit auf die anhaltend hohe Verunsicherung<br />
auf dem europäischen Rentenmarkt sowie die sich<br />
abzeichnende Verschlechterung der konjunkturellen Situation.<br />
Zusätzlich zu den Leitzinssenkungen weitete die EZB<br />
zum Jahresende ihre liquiditätsfördernden Maßnahmen<br />
aus. Erstmals in der Geschichte des Euros wurden langfristige<br />
Refinanzierungsgeschäfte mit einer Dauer von drei<br />
Jahren angeboten. Zudem startete die EZB im November<br />
ein neues Programm zum Ankauf von Pfandbriefen in<br />
Höhe von 40 Mrd. Euro. Die erneute Ausweitung der<br />
geldpolitischen Sondermaßnahmen war die Antwort auf<br />
die zunehmenden Verspannungen am europäischen Interbankenmarkt.<br />
Federal Reserve blieb bei Nullzinspolitik<br />
Im Gegensatz zur EZB ließ die US-Notenbank ihren zinspolitischen<br />
Kurs in 2011 unverändert. Das 600 Mrd.<br />
US-Dollar schwere Staatsanleiheaufkaufprogramm ließ die<br />
Federal Reserve (Fed) planmäßig Mitte 2011 auslaufen.<br />
52<br />
Die über dieses Programm ausgegebene Liquidität entzog<br />
die Fed nach dem Auslaufen des Programms den Märkten<br />
jedoch nicht. Vielmehr entschlossen sich die US-Notenbanker<br />
im September 2011, bis Mitte 2012 Bestände in<br />
Höhe von 600 Mrd. US-Dollar von kurz- in längerfristige<br />
Anleihen umzutauschen. Ziel dieses Programms ist die<br />
Unterstützung der schwächelnden US-Konjunktur über<br />
die Absenkung des langfristigen Zinsniveaus. Vor allem<br />
der US-Immobilienmarkt soll durch niedrigere Hypothekenzinsen<br />
wieder in Schwung kommen.<br />
Staatsschuldenkrise brachte den Währungsraum an<br />
seine Grenzen<br />
Die Lage um die hoch verschuldeten Staaten der Währungsunion<br />
entspannte sich in 2011 nicht. Vielmehr kam<br />
es zu einer Ausweitung der Refinanzierungsprobleme der<br />
finanzschwächeren Euro-Staaten. Die sich eintrübenden<br />
Konjunkturaussichten, eine zunehmend aussichtslos erscheinende<br />
Verschuldungslage Griechenlands sowie des<br />
gesamten Währungsraumes und das Risiko eines Überspringens<br />
der Staatsschuldenkrise auf den europäischen<br />
Finanzsektor ließen die Verunsicherung an den Märkten in<br />
der zweiten Jahreshälfte steigen. Vor diesem Hintergrund<br />
verschlechterten sich auch die Refinanzierungsbedingungen<br />
Italiens und Spaniens. Immer wieder belasteten<br />
Verwarnungen und Bonitätsherabstufungen vornehmlich<br />
der GIIPS-Staaten (Griechenland, Italien, Irland, Portugal<br />
und Spanien) durch die weltweit führenden Ratingagenturen<br />
die Glaubwürdigkeit dieser Länder als potente Schuldner.<br />
Die unter Druck geratenen Euro-Staaten reagierten<br />
mit der Implementierung umfassender Sparprogramme,<br />
um die eigenen öffentlichen Finanzen zu sanieren. Selbst<br />
französische Staatspapiere mussten zum Jahresende hin<br />
deutliche Risikoaufschläge gegenüber Bundesanleihen<br />
hinnehmen.<br />
Bundesanleihen als sicherer Hafen gefragt<br />
Die Hoffnung auf eine nachhaltige Abschwächung der<br />
Turbulenzen an den Finanzmärkten ließ die Investoren im<br />
ersten Jahresdrittel mutiger werden. Vor diesem Hintergrund<br />
stiegen die Renditen von Bundesanleihen mit<br />
zehnjähriger Restlaufzeit bis Mitte April auf knapp 3,5 %.<br />
Erst mit einer wieder zunehmenden Unsicherheit über den<br />
weiteren Verlauf der Schuldenkrise und einer wachsenden<br />
Enttäuschung über das Krisenmanagement der<br />
Regierungen nahm die Nachfrage der Investoren nach<br />
besonders sicheren Anlageformen, und damit auch nach<br />
Bundesanleihen, zu. Binnen Jahresfrist sank die Rendite<br />
von Bundesanleihen mit zehnjähriger Restlaufzeit um<br />
1,13 % auf 1,83 %.
Lagebericht Lagebericht<br />
Nach fulminantem Jahresauftakt wertete der<br />
Euro insgesamt ab<br />
Gestiegene Zinserwartungen sowie Konjunkturhoffnungen<br />
im Währungsraum bescherten der europäischen Gemeinschaftswährung<br />
einen starken Jahresauftakt. Der Wechselkurs<br />
Euro-Dollar erreichte Anfang Mai 2011 in der<br />
Spitze 1,48 US-Dollar. Unterstützung erhielt der Euro<br />
dabei auch von der Schwäche des Greenback, den verhaltene<br />
konjunkturelle Ausblicke für die USA und die im<br />
Vergleich zur Eurozone expansivere Geldpolitik belasteten.<br />
Seinen selbstbewussten Auftakt beendete der Euro im<br />
Mai 2011, als anhaltende Diskussionen um die Umschuldung<br />
Griechenlands das Vertrauen der Händler in die<br />
Stabilität des Währungsraumes zunehmend belasteten.<br />
Vor dem Hintergrund sich verdichtender Zinssenkungserwartungen<br />
für den Euro-Raum vollzog der Euro im<br />
September eine scharfe Abwärtsbewegung. Innerhalb<br />
weniger Wochen sackte der Euro-Dollar-Kurs um über<br />
10 US-Cent auf 1,32 US-Dollar ab. Zwar konnte sich der<br />
Euro zwischenzeitlich angesichts einer sich eintrübenden<br />
US-Konjunktur wieder erholen, setzte allerdings zum<br />
November hin seinen Rückgang angesichts der sich zuspitzenden<br />
Staatsschuldenkrise fort. Zum Jahresultimo<br />
notierte der Euro-Dollar-Kurs bei 1,29 US-Dollar.<br />
Einer guten DAX-Performance im ersten Halbjahr<br />
folgten deutliche Kursverluste<br />
Der DAX erreichte im Februar zwischenzeitlich ein<br />
Drei-Jahres-Hoch. Unterstützung erhielt der deutsche<br />
Leitindex von zum Teil unerwartet guten Unternehmenszahlen<br />
sowie der Aussicht auf ein Anziehen der Weltkonjunktur.<br />
Dann bremsten die Tumulte des arabischen<br />
Frühlings sowie die Tsunami-Atom-Katastrophe in Japan<br />
die gute Performance des DAX aus. Dieser rutschte allerdings<br />
nur vorübergehend unter die Marke von 7.000<br />
Punkten. Erst Ende Juli kam es beim Leitindex zu einer<br />
äußerst scharfen Kurskorrektur. Der DAX verlor innerhalb<br />
von zwei Wochen knapp ein Viertel seines Wertes. Zum<br />
einen entlud sich die Furcht der Anleger vor einer weltweiten<br />
Rezession an den Aktienmärkten. Zum anderen<br />
sorgte die europäische Schuldenkrise für eine Zuspitzung.<br />
Insbesondere Finanzinstitute realisierten in 2011 deutliche<br />
Kursverluste. Zum Jahresultimo lag der DAX bei einem<br />
Stand von 5.898 Punkten, was einem Rückgang gegenüber<br />
dem Vorjahresultimo von 15 % entspricht.<br />
3. Erfreuliche Geschäftsentwicklung der<br />
Kreditgenossenschaften<br />
Die addierte Bilanzsumme der Kreditgenossenschaften<br />
nahm um 23 Milliarden Euro (bzw. 3,2 %) auf 729<br />
53<br />
Milliarden Euro zu. Die Zahl der Kreditgenossenschaften<br />
sank durch Fusionen um 17 Institute (oder - 1,5 %) auf<br />
1.121. Die Attraktivität der Kreditgenossenschaften zeigte<br />
sich auch in der starken Zunahme der Mitglieder um ca.<br />
313.000 auf 17,0 Mio., ein Plus von 1,9 % gegenüber<br />
dem Vorjahr. Die Kundeneinlagen der <strong>Volksbank</strong>en und<br />
Raiffeisenbanken nahmen im zurückliegenden Geschäftsjahr<br />
wiederum im erheblichen Umfang zu. Zwischen<br />
Dezember 2010 und 2011 konnten die Verbindlichkeiten<br />
gegenüber Nichtbanken um mehr als 17 Mrd. Euro oder<br />
3,4 % auf 524 Mrd. Euro zulegen. Alle Einlagenarten<br />
wiesen ein positives Wachstum auf. Mit 45 % (235 Mrd.<br />
Euro) haben die Sichteinlagen nach wie vor den höchsten<br />
Strukturanteil an den Einlagen insgesamt. Jedoch war eine<br />
weitere Abnahme des Wachstums auf 4,7 % im Vergleich<br />
zum Vorjahreszeitraum zu verzeichnen. Ursächlich hierfür<br />
sind die Leitzinserhöhungen durch die Europäische<br />
Zentralbank (EZB) im April und Juli des letzten Jahres,<br />
welche die Einlagenarten zur Vermögensanlage wie<br />
Termineinlagen und Sparbriefe für die Kunden der<br />
Kreditgenossenschaften interessanter gemacht haben.<br />
Trotz der Staatsschuldenkrise im Euroraum tragen die<br />
Kreditgenossenschaften maßgeblich zur stabilen Finanzierung<br />
der Privatpersonen und mittelständischen Wirtschaft<br />
in Deutschland bei. Der Zuwachs im Kreditgeschäft der<br />
Genossenschaftsbanken fiel vor diesem Hintergrund mit<br />
4,5 % (oder 18 Mrd. Euro) im Vergleich zum Vorjahr gut<br />
0,5 % höher aus und bildet damit die höchste Steigerungsrate<br />
im Kreditgeschäft seit mehr als zehn Jahren.<br />
Während das kurzfristige Kreditgeschäft mit - 0,2 % mehr<br />
oder weniger konstant blieb, erhöhten sich die mittel- und<br />
langfristigen Forderungen mit einem Plus von 4,1 % bzw.<br />
5,0 % kräftig. Insgesamt haben die Kreditgenossenschaften<br />
per Ende Dezember 2011 Kredite in Höhe von 425<br />
Milliarden Euro herausgegeben. Das deutliche Plus bei<br />
den Kundenkrediten konnte durch eine Erhöhung der<br />
Kundeneinlagen weitgehend refinanziert werden. Die<br />
<strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken zeichnen sich damit<br />
durch eine hohe Kontinuität und Robustheit ihrer<br />
Bilanzstruktur aus. Mit der im Vergleich zum Vorjahr nochmals<br />
gesteigerten Eigenkapitalquote verfügen die<br />
Kreditgenossenschaften über ausreichende Wachstumsspielräume,<br />
um den Kreditwünschen von Privat- und<br />
Firmenkunden gleichermaßen gerecht zu werden.<br />
Anzeichen für eine Kreditklemme sind nicht in Sicht.<br />
Insgesamt unterhielten die <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken<br />
Ende 2011 13.350 Bankstellen (= Zweigstellen<br />
plus Hauptstellen), das sind 124 weniger als noch vor<br />
einem Jahr. Dem Abbau der Personen-Bankstellen stand<br />
aber eine deutlich überkompensierende Zunahme von<br />
142 auf 3.343 SB-Zweigstellen gegenüber.<br />
2. Entwicklung der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Die Geschäftsentwicklung verlief im Jahr 2011 erfolgreich. Im Einzelnen zeigt sich folgendes Bild:<br />
GESCHÄFTSENTWICKLUNG Berichtsjahr<br />
2010 2009<br />
2008 2007<br />
TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
Bilanzsumme 2.030.055 1.920.520 1.810.076 1.719.819 1.548.058<br />
Außerbilanzielle Geschäfte *) 188.259 195.355 103.381 116.717 206.846<br />
*) Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 (Eventualverbindlichkeiten), 2 (andere Verpflichtungen) und Derivatgeschäfte.<br />
Die Bilanzsumme ist im Berichtsjahr um 5,7 % gestiegen und hat damit erstmals die Schallmauer von EUR 2 Mrd. durchbrochen.<br />
Motor der Entwicklung war, getragen von der fast unverändert guten Konjunktur, einmal mehr das Kreditgeschäft,<br />
das jetzt über 76 % unserer Bilanzsumme ausmacht. Die erteilten Kreditzusagen – größter Posten beim außerbilanziellen<br />
Geschäft – sind gegenüber dem hohen Stand des Vorjahres nur leicht zurückgegangen.<br />
AKTIVGESCHÄFT Berichtsjahr<br />
2010 2009<br />
2008 2007<br />
TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
Kundenforderungen 1.549.456 1.430.645 1.306.983 1.280.157 1.206.162<br />
Wertpapieranlagen 174.950 169.808 210.634 128.086 136.502<br />
Forderungen an Banken 93.928 134.234 113.771 177.908 37.181<br />
Die Kundenforderungen konnten um 8,3 % gesteigert werden. Das Wachstum verteilte sich dabei fast gleichmäßig auf alle<br />
Kundensegmente. So konnte im Firmenkundengeschäft ein Anstieg von 7,6 % erzielt werden und im Privatkundengeschäft<br />
ein Anstieg von 7,1 %. Außerdem wurde das Volumen der Kundenforderungen durch eine teilweise Umwidmung von Vorsorgereserven<br />
in den Fonds für allgemeine Bankrisiken positiv beeinflusst. Nähere Erläuterungen hierzu sind im Abschnitt<br />
Vermögenslage zu finden. Wie auch in den Vorjahren waren im Berichtsjahr längerfristige Kredite stärker gefragt.<br />
Da die Kundeneinlagen wiederum nicht im gleichen Maße zunahmen wie die Forderungen, haben wir planmäßig die Eigenanlagen<br />
(Wertpapieranlagen und Forderungen an Banken) abschmelzen lassen. Insgesamt war hier ein Minus von 11,6 % zu<br />
verzeichnen. Die im Vorjahr in Interbankenforderungen geparkten Gelder wurden nun in etwas besser verzinsliche Wertpapieranlagen<br />
umgewandelt. Ein weiterer Aspekt für diese gewählte Anlageform ist auch die Möglichkeit, diese Gelder<br />
schneller für vermehrte Kreditnachfragen freisetzen zu können.<br />
PASSIVGESCHÄFT<br />
Berichtsjahr<br />
TEUR<br />
2010 2009<br />
TEUR TEUR<br />
2008 2007<br />
TEUR TEUR<br />
Bankenrefinanzierungen 320.306 257.283 234.955 232.308 169.017<br />
Kundengelder 1.442.540 1.424.248 1.340.751 1.270.916 1.171.662<br />
Spareinlagen 330.309 325.122 303.143 302.396 359.097<br />
Täglich fällige Einlagen 939.691 1.000.158 899.162 718.745 677.895<br />
Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 172.540 98.968 138.446 249.775 134.670<br />
Der deutliche Anstieg der Bankenrefinanzierungen um 24,5 % beruhte zum einen auf der weiterhin starken Nachfrage<br />
zweckgebundener Einzelrefinanzierungen; hier ist die Vergabe von zinsgünstigen Programmkrediten ein gutes Instrument,<br />
unsere Kreditkundschaft mit adäquaten Finanzierungen zu fördern. Zum anderen haben wir das historisch niedrige Zinsniveau<br />
genutzt, uns längerfristig mit Geldern einzudecken, um künftiges erwartetes Kreditwachstum bedienen zu können.<br />
Im Vergleich zum Vorjahr sind die Kundeneinlagen um TEUR 18.292 (+ 1,3 %) leicht gestiegen. Während die Spareinlagen<br />
mäßig zugenommen haben, gab es deutliche Zuwächse bei den Einlagen mit vereinbarter Laufzeit (+ 74,3 %). Insbesondere<br />
54
Lagebericht Lagebericht<br />
Laufzeiten bis zu einem Jahr und über zwei Jahre waren gefragt. Bei den täglich fälligen Einlagen verzeichnete sich ein Rückgang<br />
von 6,0 %. Auch diese Entwicklung zeigt das Interesse unserer Kunden an Anlageformen mit vereinbarten Laufzeiten<br />
bis 2 Jahren, die noch mit einem nennenswerten Zinskupon ausgestattet waren. Weiterhin waren die an einen Index gekoppelten<br />
Geldmarktkonten bei unseren Kunden sehr beliebt.<br />
Ein Blick in die Größenklassengliederung zeigt einen deutlichen Anstieg der kleineren Volumina bis TEUR 100, sicher auch<br />
eine Auswirkung davon, dass gerade vermeintliche Kleinsparer sichere Anlagen bevorzugen und ihre hart ersparten Notgroschen<br />
nicht in riskante Investments stecken wollen.<br />
DIENSTLEISTUNGSGESCHÄFT Berichtsjahr<br />
2010 2009<br />
2008 2007<br />
TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
Anlage in Wertpapierdepots 385.560 423.507 396.313 399.020 547.256<br />
Fondsanlagen bei Union Investment 234.939 255.461 257.323 253.455 284.292<br />
Guthaben bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall 111.389 105.444 98.785 94.201 95.192<br />
Rückkaufswerte Lebensversicherungen 140.922 147.394 139.802 129.000 123.115<br />
Sonstiges vermitteltes Anlagevolumen 104.087 103.228 95.919 92.146 98.190<br />
Vermitteltes Kreditvolumen 231.030 183.436 184.687 193.745 208.904<br />
Außerbilanzielle Anlageberatung bleibt schwierig. Die Diskussionen um die europäischen Staatsschuldenkrisen und die Negativmeldungen<br />
der Ratingagenturen haben sicher nicht dazu beigetragen, das Vertrauen der Anleger in die Kapitalmärkte<br />
wieder zu beleben. Dies erklärt auch den deutlichen Rückgang bei den Anlagen in Wertpapierdepots und den Fondsanlagen.<br />
Analog zu den Bankanlagen sind die Guthaben bei der Bausparkasse als vermeintlich sicherer Hafen um 5,6 % angestiegen.<br />
Permanent sinkende Überschussbeteiligungen bei den Lebensversicherungen führen dazu, dass langfristig orientierte Anleger<br />
sich zunehmend seltener für diese Form des Vorsorgesparens entscheiden. Folgerichtig sinkt daher auch das von uns vermittelte<br />
Volumen.<br />
Eine Trendwende ist beim Kreditvermittlungsgeschäft auszumachen. Hypothekenbanken bieten auch über die totale Laufzeit<br />
eines Darlehens günstige Konditionen und auch die R+V Versicherung hat mit ihrem Vorsorgedarlehen ein attraktives<br />
Produkt. Insgesamt ist daher das vermittelte Kreditvolumen um 25,8 % gestiegen, was ausschließlich auf Immobilienfinanzierungen<br />
sowohl im privaten wie auch im gewerblichen Bereich zurückzuführen ist.<br />
Investitionen<br />
Der Neubau unserer Geschäftsstelle in Gifhorn am Steinweg<br />
lag in den letzten Zügen. Das gesamte Investitionsvolumen<br />
betrug über knapp 2 Jahre verteilt insgesamt<br />
TEUR 10.522. Die Eröffnung mit einem interessanten Beiprogramm<br />
ist im Januar 2012 etwas später als ursprünglich<br />
geplant erfolgt. Hier präsentiert sich ein attraktives<br />
Finanz- und Dienstleistungszentrum auf dem neuesten<br />
technischen Stand. In den Gebäudekomplex eingebunden<br />
sind auch Tagungsräumlichkeiten. Ebenfalls beendet<br />
wurde der Neubau der Geschäftsstelle in Sickte.<br />
Des Weiteren laufen die Umbauarbeiten in <strong>Wolfsburg</strong>-<br />
Vorsfelde auf Hochtouren. Diese werden im April 2012 für<br />
den Filialbereich abgeschlossen sein. Im Sommer wurde<br />
die Abwicklung des Verkaufs unseres alten Verwaltungsgebäudes<br />
in <strong>Braunschweig</strong>, Christian-Pommer-Str. 27,<br />
vollzogen.<br />
55<br />
Personal- und Sozialbereich<br />
Personalkennzahlen<br />
Zum 31.12.2011 waren insgesamt 561 Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeiter bei der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong><br />
<strong>Wolfsburg</strong> beschäftigt, davon 139 in Teilzeit. Damit ist<br />
der Personalbestand im Vorjahresvergleich um rund 4 %<br />
angewachsen. Dieser Zuwachs war erforderlich, um<br />
unseren Kunden bei steigender Geschäftstätigkeit und<br />
deutlichem Bilanzsummenwachstum ein gleichbleibend<br />
hohes Qualitätsniveau anbieten zu können.<br />
Die Altersstruktur liegt mit einem durchschnittlichen Alter<br />
von 41 Jahren auch weiterhin in einem üblichen Bereich.<br />
Der Anteil der weiblichen Beschäftigten überwiegt mit<br />
61,7 % gegenüber dem der männlichen.<br />
Aufgrund von Vakanzen im Bereich unseres Vermögensmanagements<br />
konnten wir für 2012 neue Mitarbeiter<br />
gewinnen, deren Einstellung die umfassende Betreuung<br />
unserer vermögenden Privatkunden weiter stärkt. Für<br />
unsere auslernenden Auszubildenden stehen Kundenberaterplätze<br />
aus unserem Nachwuchskräftekonzept zur<br />
Verfügung. Damit bieten wir unseren Auszubildenden wie<br />
auch in den vergangenen Jahren eine über die Ausbildungszeit<br />
hinausgehende berufliche Perspektive mit<br />
exzellenten Aufstiegschancen.<br />
Umzug BraWoPark<br />
Das Jahr 2011 war für viele Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter<br />
geprägt durch den Umzug in unser neues Verwaltungszentrum.<br />
Insgesamt 150 Beschäftigte haben im<br />
BraWoPark in <strong>Braunschweig</strong> ihre neuen Büros bezogen.<br />
Damit wurden alle Arbeitsplätze der Produktions- und<br />
Steuerungsbank im BraWoPark zentriert. Die Entscheidung<br />
für einen neuen Unternehmenssitz ist immer eine<br />
Entscheidung besonderer Tragweite. Sie beeinflusst Image<br />
und Identität des Unternehmens, Identifikation und Motivation<br />
der Mitarbeiter. In Zukunft werden durch die Zuwanderung<br />
weiterer Unternehmen an diesem Standort<br />
weit über 1.000 Arbeitsplätze entstehen. Dies ist ein<br />
weiterer Ausdruck unseres regionalen Engagements.<br />
Projekte<br />
Im Jahr 2011 konnten zwei für unsere Bank sehr wichtige<br />
Projekte, die im Rahmen des Strategiekonzeptes 2015<br />
formuliert wurden, erfolgreich zum Abschluss gebracht<br />
werden: Das Unternehmensleitbild und die Führungsgrundsätze.<br />
Das Unternehmensleitbild der <strong>Volksbank</strong> BraWo bildet die<br />
Grundlage unserer Unternehmensführung und fokussiert<br />
die zentralen Unternehmensziele. Es setzt die grundlegenden<br />
Rahmenbedingungen und schafft Orientierung für<br />
Führungskräfte und Mitarbeiter im täglichen Umgang<br />
miteinander sowie mit Kunden und Mitgliedern. Damit ist<br />
das Leitbild fixierter Ausdruck unserer Unternehmensidentität.<br />
Ausgangsbasis waren dabei unsere gemeinsamen<br />
Werte wie beispielsweise Kundenorientierung, Zuverlässigkeit<br />
und unsere Präsenz in der Region.<br />
Gemeinsam von Mitarbeitern und Führungskräften aus<br />
allen Bereichen der Bank wurden Führungsgrundsätze<br />
entwickelt. Dabei war allen Beteiligten klar, dass Führung<br />
nur dann funktionieren kann, wenn die Führungskraft ihre<br />
Führungsaufgabe annimmt und entsprechend umsetzt<br />
und der Mitarbeiter Führung akzeptiert und sich führen<br />
lässt. Die wichtigsten Grundlagen dafür sind Vertrauen<br />
und Akzeptanz. Ohne diese Voraussetzungen ist keine<br />
Führung möglich.<br />
56<br />
Doppelter Abiturjahrgang<br />
Neben dem doppelten Abiturjahrgang wurde im Jahr<br />
2011 auch die Wehrpflicht ausgesetzt, so dass weit mehr<br />
Absolventen als üblich einen Studien- oder Ausbildungsplatz<br />
suchten. Wir als <strong>Volksbank</strong> BraWo haben auf diese<br />
Situation reagiert, indem wir die Anzahl der Studien- und<br />
Ausbildungsplätze für das Berufsbild Bankkaufmann/-frau<br />
um über 100 % aufgestockt haben. Für die vakanten<br />
Stellen konnten wir 23 Auszubildende gewinnen.<br />
Weitere nicht finanzielle Leistungsindikatoren<br />
Unsere Tochtergesellschaften rund um das Immobiliengeschäft<br />
decken hier alle Kundenwünsche ab: Vermittlung<br />
von Neu- und Gebrauchtimmobilien sowie die Erschließung<br />
von neuen Baugebieten. Auch die Errichtung des<br />
Stadtvillenprojektes Gifhorn Xanthistraße ist hier zu<br />
nennen. In Zusammenarbeit mit den Baufinanzierungsberatern<br />
ergeben sich für die Bank zum Vorteil für unsere<br />
Kunden die Möglichkeiten der ganzheitlichen Beratung<br />
und der Abwicklung aus einer Hand.<br />
Die von uns 2005 gegründete Stiftung wurde von uns<br />
weiter unterstützt und wird in der Region immer präsenter:<br />
zum Wohle der Schwachen und Benachteiligten in<br />
unserer Gesellschaft. Hauptaugenmerk ist hier auf die<br />
Zukunft im übertragenen Sinn gerichtet: die Unterstützung<br />
der unterschiedlichsten Kinderprojekte. Das beginnt<br />
bei Projekten gegen Bewegungsarmut, geht unter<br />
anderem über Unterstützung für Schulen und Kinderschutzbund,<br />
fand aber auch seinen Niederschlag in der<br />
Weihnachtsinitiative zugunsten mittelloser Familien.<br />
Wir zeigen hiermit: Wir sind anders, nicht auf Gewinnmaximierung<br />
ausgerichtet, sondern der Region und ihren<br />
Menschen verbunden. Der Imagegewinn für die <strong>Volksbank</strong><br />
BraWo war deutlich spürbar.
Lagebericht Lagebericht<br />
II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen<br />
Entwicklung der <strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
1. Gesamtbanksteuerung,<br />
Risikomanagement<br />
In unserer Unternehmensstrategie haben wir uns klar auf<br />
die Bedarfssituation unserer Mitglieder und Kunden ausgerichtet<br />
und daraus eine langfristige Unternehmensplanung<br />
abgeleitet. Die Entwicklung unserer Bank planen und<br />
steuern wir mithilfe von Kennzahlen und Limitsystemen.<br />
Die Ausgestaltung unserer Limitsysteme ist an der Risikotragfähigkeit<br />
unseres Hauses ausgerichtet. Durch Funktionstrennungen<br />
in den Arbeitsabläufen und die Tätigkeit<br />
der Internen Revision haben wir die Zuverlässigkeit der<br />
Steuerungsinformationen aus der ordnungsgemäßen<br />
Geschäftsabwicklung sichergestellt.<br />
Das Risikomanagement zur Früherkennung von Risiken<br />
ist vor dem Hintergrund einer wachsenden Komplexität<br />
der Märkte im Bankgeschäft von erheblicher Bedeutung.<br />
Risikomanagementziele und -methoden<br />
Neben allgemeinen Risikofaktoren (z. B. Konjunkturschwankungen,<br />
neue Technologien und Wettbewerbssituationen,<br />
sonstige sich verändernde Rahmenbedingungen)<br />
bestehen spezifische Bankgeschäftsrisiken. Die<br />
Kontrolle und das Management der Risiken sind für uns<br />
eine zentrale Aufgabe und am Grundsatz ausgerichtet,<br />
die mit der Geschäftstätigkeit verbundenen Risiken zu<br />
identifizieren, zu bewerten, zu begrenzen und zu<br />
überwachen sowie negative Abweichungen von den<br />
Erfolgs-, Eigenmittel- und Liquiditätsplanungen zu<br />
vermeiden. Die für das Risikocontrolling zuständigen<br />
Unternehmensbereiche berichten direkt dem Vorstand.<br />
Die Interne Revision überwacht durch regelmäßige<br />
Kontrollen die vorhandenen Abläufe.<br />
Zur Steuerung und Bewertung der Risiken nutzen wir<br />
EDV-gestützte Systeme. Auf der Grundlage von Risikotragfähigkeitsberechnungen<br />
sind Verlustobergrenzen für<br />
unterschiedliche Risikoarten definiert, an denen wir auch<br />
unsere geschäftspolitischen Maßnahmen ausrichten. Die<br />
Risikotragfähigkeit ermitteln wir auf Basis des Betriebsergebnisses<br />
nach Bewertung der bilanziellen Eigenkapitalbestandteile<br />
und stiller Reserven. Unser Haus unterscheidet<br />
zwischen Adressenausfallrisiken, Marktpreisrisiken<br />
(Zinsänderungs- und Währungsrisiken), Liquiditätsrisiken,<br />
operationellen Risiken sowie sonstigen Risiken.<br />
Adressenausfallrisiken<br />
Für das Kreditgeschäft haben wir unter Berücksichtigung<br />
der Risikotragfähigkeit sowie der Einschätzung der mit<br />
dem Kreditgeschäft verbundenen Risiken eine Strategie<br />
57<br />
zur Ausrichtung des Kreditgeschäftes festgelegt. Die Ermittlung<br />
struktureller Kreditrisiken (Adressenausfallrisiken)<br />
basiert auf Einstufungen der Kreditnehmer in Bonitäts-<br />
oder Ratingklassen sowie Risikogruppen nach bankinternen<br />
Beurteilungskriterien. Das aggregierte Ergebnis wird<br />
u. a. nach Volumen und Blankoanteilen ausgewertet und<br />
in die Gesamtbanksteuerung einbezogen. Die Einstufungen<br />
werden regelmäßig überprüft. Unsere EDV-Statistiken<br />
geben z. B. Auskunft über die Verteilung des Kreditvolumens<br />
nach Branchen, Größenklassen, Risikogruppen,<br />
Blankoanteilen und Sicherheiten, für die jeweils Limite<br />
bestehen.<br />
Den Adressenausfallrisiken in unseren Wertpapieranlagen<br />
begegnen wir grundsätzlich dadurch, dass wir keine<br />
Papiere außerhalb eines Investment-Grade-Ratings<br />
erwerben. Des Weiteren haben wir zur Überwachung<br />
hier ebenfalls ein Limitsystem eingerichtet.<br />
Marktpreisrisiken<br />
Zur Überwachung der Auswirkungen der allgemeinen<br />
Zins-, Währungs- und Kursrisiken auf unsere Wertpapiere<br />
haben wir ein Controlling-System eingesetzt, das den von<br />
der Bankenaufsicht vorgegebenen Anforderungen voll<br />
entspricht. Zur Quantifizierung der Risiken bewerten wir<br />
unsere Wertpapierbestände wöchentlich unter Zugrundelegung<br />
aktueller Zinssätze und Kurse. Darüber hinaus<br />
analysieren wir regelmäßig die potenziellen Verlustrisiken<br />
aus möglichen künftigen Zins- und Kursänderungen.<br />
Wir haben sichergestellt, dass Eigenhandelsgeschäfte nur<br />
im Rahmen klar definierter Kompetenzregelungen getätigt<br />
werden. Art, Umfang und Risikopotenzial dieser<br />
Geschäfte haben wir durch ein bankinternes Limitsystem<br />
begrenzt. Die Zinsänderungsrisiken/-chancen messen wir<br />
monatlich mit Hilfe einer dynamisierten Zinselastizitätsbilanz.<br />
Ausgehend von der aktuellen Zinsstruktur werden<br />
die Auswirkungen hiervon abweichender Zinsentwicklungen<br />
auf das Jahresergebnis ermittelt.<br />
Liquiditätsrisiken<br />
Das Liquiditätsrisiko wird aufsichtsrechtlich begrenzt und<br />
gesteuert. Daneben ist die Finanzplanung unseres Hauses<br />
streng darauf ausgerichtet, allen gegenwärtigen und<br />
künftigen Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen<br />
zu können. Insoweit achten wir auf ausgewogene<br />
Laufzeitstrukturen der Aktiva und Passiva. Bei unseren<br />
Geldanlagen bei Korrespondenzbanken bzw. in Wertpapieren<br />
tragen wir daher neben Ertrags- auch Liquiditätsaspekten<br />
Rechnung. Durch die Einbindung in die genossenschaftliche<br />
FinanzGruppe bestehen ausreichende Refinanzierungsmöglichkeiten,<br />
um unerwartete Zahlungs-<br />
stromschwankungen auffangen zu können. Hinzu kommen<br />
Refinanzierungsmöglichkeiten bei der Deutschen Bundesbank<br />
im Rahmen der Offenmarktgeschäfte, für die wir ein<br />
gut dotiertes Dispositionsdepot bei der Deutschen Bundesbank<br />
vorhalten.<br />
Operationelle Risiken<br />
Unser innerbetriebliches Überwachungssystem trägt dazu<br />
bei, die operationellen Risiken zu identifizieren und so<br />
2. Vermögenslage<br />
58<br />
weit wie möglich zu begrenzen. Zur systematischen<br />
Analyse von Reklamationen und Schadensfällen ist eine<br />
spezielle Schadensfalldatenbank im Einsatz. Für den Ausfall<br />
technischer Einrichtungen und für unvorhergesehene<br />
Personalausfälle besteht eine Notfallplanung. Versicherbare<br />
Gefahrenpotenziale, z. B. Diebstahl- und Betrugsrisiken,<br />
haben wir durch Versicherungsverträge in<br />
banküblichem Umfang abgeschirmt.<br />
Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung und Solvabilität gemäß § 10 KWG haben sich in den letzten<br />
5 Jahren wie folgt entwickelt:<br />
EIGENMITTEL, SOLVABILITÄT Berichtsjahr<br />
2010 2009<br />
2008 2007<br />
Eigenkapital laut Bilanz *) 235.355 206.280 199.699 186.240 174.953<br />
Haftendes Eigenkapital 231.035 219.061 205.015 196.232 181.817<br />
Eigenmittel 230.919 218.945 204.900 196.142 181.817<br />
Solvabilitätskennziffer **) 14,1 % 14,2 % 14,5 % 14,0 % 13,2 %<br />
*) Hierzu rechnen die Passivposten 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital)<br />
**) Gesamtkennziffer gemäß Grundsatz I bis 2007<br />
TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet neben einer stets<br />
ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht<br />
(BaFin) nach den Bestimmungen des KWG aufgestellten Anforderungen über die Eigenmittelausstattung<br />
wurden von uns im Geschäftsjahr 2011 gut eingehalten.<br />
Unter Berücksichtigung einer vom Vorstand und Aufsichtsrat zur kontinuierlichen Stärkung des Eigenkapitals beschlossenen<br />
Vorwegzuweisung von EUR 2,4 Mio. zu den Ergebnisrücklagen, die noch der Zustimmung der Vertreterversammlung bedarf,<br />
beträgt unser Kernkapital EUR 206,1 Mio.: Das sind 10,2 % der Bilanzsumme. Dies ist eine sehr gute Basis, auch in künftigen<br />
Geschäftsjahren die Kreditversorgung in der Region <strong>Braunschweig</strong>-<strong>Wolfsburg</strong> mit zu gestalten.<br />
Bereits jetzt steht fest, dass es zum 01.01.2013 umfangreiche aufsichtsrechtliche Änderungen zur Berechnungsgrundlage der<br />
Eigenkapitalausstattung von Kreditinstituten geben wird. Diese sehen vor, stille Eigenkapitalbestandteile in zunehmendem Umfang<br />
nicht mehr als Eigenkapital anzuerkennen. Daher haben wir bereits im abgelaufenen Geschäftsjahr in größerem Umfang<br />
stille Eigenkapitalbestandteile in offene – hier den Fonds für allgemeine Bankrisiken – umgewandelt.
Lagebericht Lagebericht<br />
Kundenforderungen<br />
Die durch die Vertreterversammlung festgesetzten<br />
Kredithöchstgrenzen für einzelne Kreditnehmer sowie die<br />
Kreditvorschriften des KWG wurden während des<br />
gesamten Geschäftsjahres 2011 eingehalten. Durch<br />
unsere Liquiditätsplanung konnten wir allen vertretbaren<br />
und berechtigten Kreditwünschen unserer Kundschaft<br />
entsprechen.<br />
Der Anteil des Kundenkreditgeschäfts (inkl. Beteiligungen)<br />
am gesamten durchschnittlichen Geschäftsvolumen<br />
beträgt zum Bilanzstichtag 87,8 %. Die Kundenforderungen<br />
verteilen sich zu 49,7 % auf Privatkunden, zu 48,0 %<br />
auf gewerbliche Kunden und zu 2,3 % auf sonstige<br />
Kunden (z. B. öffentliche Haushalte, Vereine etc.). Im<br />
Vergleich zum Geschäftsjahr 2010 ergaben sich keine<br />
wesentlichen Verschiebungen.<br />
Das Neugeschäft bei Kundenkrediten verteilt sich gleichmäßig<br />
auf alle Größenklassen, so dass die Streuung der<br />
gesamten Kundenforderungen weiterhin sehr ausgewogen<br />
ist. Der Anteil der Blankoanteile hat sich leicht erhöht<br />
und birgt aufgrund der Bonität der Kreditnehmer kein<br />
Die Wertpapieranlagen der Genossenschaft setzen sich wie folgt zusammen:<br />
Wir betrachten das Eigenanlagengeschäft im Wesentlichen als Ergänzung zu unserem ausgeprägten Kreditgeschäft und<br />
haben uns hier entsprechend konservativ und im kürzeren Laufzeitbereich aufgestellt. Im Bestand sind daher nur Papiere aus<br />
dem Bereich „Investment Grade“ bzw. risikoaverse Fondsanlagen. Die gesetzten Risikolimite wurden stets eingehalten. Die<br />
Eigenanlageziele wurden bedingt durch die sich verflachende Zinsstruktur knapp verfehlt. Die Struktur der Eigenanlagen ist<br />
ausgewogen; Fremdwährungsanlagen wurden nicht getätigt.<br />
Die Kursgewinne und Kursverluste aus unterjährigen Abgängen von Wertpapieren hielten sich in etwa die Waage. Die allgemein<br />
negative Ratingeinschätzung von Kreditinstituten bescherte zum Jahresultimo einen unerwarteten, jedoch tragbaren<br />
Abschreibungsbedarf bei Papieren dieser Emittenten. Bei einigen wenigen über pari erworbenen Wertpapieren wird sich in<br />
den nächsten Jahren ein geringfügiger, planbarer Abschreibungsbedarf ergeben, der jedoch keine Risiken für die Ertragslage<br />
erkennen lässt. Nennenswerte Kursreserven bestehen in den Wertpapieren zum Bilanzstichtag nicht.<br />
59<br />
erhöhtes Risiko in sich. Im Bereich der Avale/Bürgschaften<br />
ist das Kundenkreditvolumen in 2011 angestiegen.<br />
Bei den Privatkundenkrediten sowie den Firmenkrediten in<br />
der Branche „Dienstleistungsunternehmen“ sind stärkere<br />
Zuwächse zu verzeichnen. In den übrigen Branchen haben<br />
sich im abgelaufenen Geschäftsjahr nur geringe Veränderungen<br />
ergeben. Insgesamt ist ein gewisses Klumpenrisiko<br />
aus der Abhängigkeit der gesamten Region von der<br />
wirtschaftlichen Entwicklung der Volkswagen AG<br />
unvermeidlich. Diese Entwicklung wird von uns laufend<br />
und intensiv beobachtet.<br />
Unsere Kundenforderungen haben wir auch zum Jahresende<br />
2011 mit der gewohnten Vorsicht bewertet. Die für<br />
akute und latente Risiken in angemessener Höhe gebildeten<br />
Einzel- und Pauschalwertberichtigungen sowie<br />
die Vorsorgereserven wurden von den entsprechenden<br />
Aktivposten abgesetzt. Der Umfang der Forderungen mit<br />
erhöhten latenten Risiken und die aktuelle konjunkturelle<br />
Entwicklung stehen im Einklang mit der Risikotragfähigkeit<br />
der Bank.<br />
WERTPAPIERANLAGEN Berichtsjahr<br />
2010 2009<br />
2008 2007<br />
TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
Liquiditätsreserve 174.950 169.808 210.634 128.086 136.502<br />
Derivatgeschäfte<br />
Im Kundengeschäft wurden nur Derivatgeschäfte im Bereich<br />
der Devisentermingeschäfte abgeschlossen. Hierzu<br />
bestehen jeweils entsprechende Gegengeschäfte mit der<br />
DZ BANK. Der Jahresschlussbestand ist von untergeordneter<br />
Bedeutung.<br />
Zinsänderungsrisiko<br />
Die monatliche Messung des Zinsänderungsrisikos auf<br />
Gesamtbankebene erfolgt auf Basis einer dynamisierten<br />
Zinselastizitätsbilanz. Im gesamten Jahr 2011 hatte das<br />
jeweils ermittelte Zinsänderungsrisiko – bezogen auf das<br />
durchschnittliche Geschäftsvolumen – eine untergeordnete<br />
Bedeutung. Aus heutiger Sicht ergeben sich im Falle<br />
konstant niedriger Zinsen überschaubare Auswirkungen<br />
auf den Zinsüberschuss des laufenden Jahres und des<br />
darauffolgenden Geschäftsjahres. Bei einem Anstieg des<br />
Zinsniveaus ist eine geringfügige Zunahme des Zinsüberschusses<br />
im Geschäftsjahr 2012 möglich.<br />
Währungsrisiko<br />
Im Rahmen der mit unseren Kunden abgeschlossenen<br />
Fremdwährungsgeschäfte bestehen ausschließlich besonders<br />
gedeckte bilanzielle Fremdwährungspositionen.<br />
Im Bereich der Bürgschaften bestehen Eventualverpflichtungen<br />
in Schweizer Franken und US-Dollar mit geringem<br />
Risikopotenzial.<br />
Sonstige Risiken<br />
Die zunehmende Abhängigkeit von technischen Geräten<br />
und Anbindungen birgt auch die Gefahr von Störungen<br />
3. Finanz- und Liquiditätslage<br />
Der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht aufgestellte Liquiditätsgrundsatz wurde von uns im Geschäftsjahr<br />
2011 zu allen Meldestichtagen eingehalten. Die Kennzahl nach der Liquiditätsverordnung betrug zum Bilanzstichtag des<br />
Berichtsjahres 2,25 (Vorjahr 1,7).<br />
Wir konnten allen Zahlungsverpflichtungen stets fristgerecht nachkommen; die Zahlungsfähigkeit war im abgelaufenen<br />
Geschäftsjahr jederzeit gewährleistet.<br />
In Anbetracht der derzeit vorhandenen Liquiditätsreserven und der Einbindung unserer Bank in den genossenschaftlichen<br />
Liquiditätsverbund ist für einen Betrachtungszeitraum von zwei Jahren und darüber hinaus mit einer wesentlichen Beeinträchtigung<br />
der Zahlungsfähigkeit aus heutiger Sicht nicht zu rechnen.<br />
4. Ertragslage<br />
Die wesentlichen Erfolgskomponenten der Genossenschaft haben sich in den letzten 5 Jahren wie folgt entwickelt:<br />
ERFOLGSKOMPONENTEN Berichtsjahr<br />
2010 2009<br />
2008 2007<br />
TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
TEUR TEUR<br />
Zinsüberschuss 1) 57.738 57.845 52.505 46.475 45.859<br />
Provisionsüberschuss 2) 18.241 19.412 17.775 18.590 19.410<br />
Verwaltungsaufwendungen 46.512 46.997 45.724 44.138 44.874<br />
a) Personalaufwendungen 28.272 28.911 27.835 27.729 27.707<br />
b) andere Verwaltungsaufwendungen 18.240 18.085 17.889 16.409 17.167<br />
Betriebsergebnis vor Bewertung 3) 26.432 30.007 22.307 21.567 19.771<br />
Bewertungsergebnis 4) 10.557 -2.849 -468 -4.117 14.892<br />
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 36.989 27.157 21.839 17.450 34.663<br />
Steueraufwand 6.053 6.739 6.385 4.217 3.545<br />
Jahresüberschuss 8.936 8.777 8.454 8.233 7.618<br />
1) GuV-Posten 1 abzüglich GuV-Posten 2 zuzüglich GuV-Posten 3<br />
2) GuV-Posten 5 abzüglich GuV-Posten 6<br />
3) Saldo aus den GuV-Posten 1 bis 12 sowie abzüglich GuV-Posten 17<br />
4) Saldo aus den GuV-Posten 13 bis 16<br />
60<br />
im Geschäftsablauf und der Verfügbarkeit gegenüber<br />
unseren Kunden in sich. Diesen Risiken begegnen wir<br />
durch den Abschluss von Wartungs- und Serviceverträgen,<br />
die Einrichtung von Telefon-Hotlines und Aufstellung<br />
von Notfallplänen.<br />
Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des BVR<br />
Unsere Genossenschaft ist der Sicherungseinrichtung des<br />
Bundesverbandes der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken<br />
e.V. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds<br />
und dem Garantieverbund besteht.
Lagebericht Lagebericht<br />
Der Zinsüberschuss hat sich im Berichtsjahr gegenüber 2010 leicht um TEUR 107 (- 0,2 %) verringert und bewegt sich mit<br />
einer Zinspanne von 2,84 % in einem günstigen Bereich. Zwar sind aufgrund des gestiegenen Geschäftsvolumens trotz<br />
gesunkenen Zinsniveaus die Zinserträge um 4,4 % gestiegen, doch bei den Zinsaufwendungen ist die Entwicklung parallel<br />
verlaufen.<br />
Das Rekordergebnis aus 2010 beim Provisionsüberschuss konnte nicht gehalten werden. Insgesamt war eine Abnahme um<br />
TEUR 1.171 (- 6,0 %) zu verzeichnen. Deutlich gestiegene Provisionserträge aus der Versicherungsvermittlung konnten die<br />
Rückgänge aus den Bereichen des Wertpapier- und Depotgeschäftes, der Vermögensberatung sowie den Zahlungsverkehrsgebühren<br />
nicht auffangen. Letztere litten unter den Vorgaben des Kartellamtes zu den Geldautomatengebühren für Fremdkunden.<br />
Das Vermittlungsgeschäft bei Finanzanlageprodukten wurde beeinträchtigt durch die Diskussionen um die Staatsschuldenkrisen<br />
und kurzfristige personelle Vakanzen im Bereich Vermögensmanagement.<br />
Belasteten im Vorjahr noch Zuführungen zu Pensionsrückstellungen die Personalaufwendungen überdurchschnittlich, so<br />
konnten wir im Berichtsjahr trotz Anpassung der Gehälter durch tarifvertragliche Vereinbarungen eine Stabilisierung dieser<br />
Aufwandsposition verzeichnen. Bei den anderen Verwaltungsaufwendungen schlugen sich allgemeine Preissteigerungen<br />
nieder. Insgesamt bewegte sich der Posten aber unter dem Planwert. Zusammengefasst führte dies zu einem Rückgang der<br />
Verwaltungsaufwendungen von TEUR 485 (- 1,0 %).<br />
Das Bewertungsergebnis für das Kreditgeschäft verharrte auf einem erfreulich niedrigen Niveau. Kursverwerfungen zum<br />
Jahresultimo bescherten uns für die Bewertung der Wertpapiere nur mäßige Abschreibungen. Im Ganzen betrachtet fiel das<br />
klassische Bewertungsergebnis besser aus, als die Planungen es vorsahen. Die schon im Abschnitt Eigenmittel erwähnten<br />
aufsichtsrechtlichen Änderungen veranlassten uns zur Umwandlung stiller Reserven in den Fonds für allgemeine Bankrisiken,<br />
was dann absolut zu einem Ertrag beim Bewertungsergebnis führte.<br />
Im Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit sind steuerfreie Erträge aus dem Bewertungsgeschäft enthalten. Die Vergleichbarkeit<br />
mit dem Vorjahr ist daher nur bedingt möglich. Ohne vorgenannten Posten läge dieses Ergebnis unter dem Vorjahreswert,<br />
ist allerdings immer noch das zweitbeste in der Geschichte unserer Bank. Bei gleichbleibenden Steuersätzen fällt somit<br />
unsere Steuerzahllast für das abgelaufene Geschäftsjahr niedriger aus als im Vorjahr.<br />
Die Entwicklung des Jahresüberschusses hält damit Schritt mit der Entwicklung des Bilanzsummenwachstums. Wir sind daher<br />
in der Lage, der Vertreterversammlung wiederum die Zahlung einer außerordentlich attraktiven Dividende von 10,0 %<br />
vorzuschlagen.<br />
5. Zusammenfassende Beurteilung der Lage<br />
Die Bank kann auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken. Das Ergebnis und die Produktivität befinden sich auf einem<br />
hohen Level. Die Ertragslage ist somit nach wie vor als gut zu bezeichnen und bewegt sich deutlich in Richtung unserer<br />
strategischen Plangröße. Die gebildeten Wertberichtigungen für die erkennbaren und latenten Risiken in den Kundenforderungen<br />
sind angemessen. Für erhöhte latente Risiken der Risikoaktiva besteht weiterhin eine komfortable Deckungsreserve in<br />
Form versteuerter Wertberichtigungen.<br />
Die Finanz- und Liquiditätslage entspricht den aufsichtsrechtlichen und betrieblichen Erfordernissen. Die Vermögenslage ist<br />
zunehmend durch eine sehr gute Eigenkapitalausstattung gekennzeichnet, die wir konstant ausbauen wollen, um für die<br />
feststehenden steigenden Anforderungen der Bankenaufsicht gut gerüstet zu sein.<br />
Aufgrund der installierten Instrumentarien zur Risikosteuerung und -überwachung bewegen sich die derzeit erkennbaren<br />
Risiken der künftigen Entwicklung in einem überschaubaren und für unser Haus tragbaren Rahmen. Ertragschancen sehen<br />
wir in der Pflege und dem Ausbau langfristiger, vertrauensvoller Kundenbeziehungen. Die Aussage des Vorjahres gilt unverändert:<br />
Wir wollen unsere Kunden davon überzeugen, dass wir ein seriöser Partner für alle ihre Finanzfragen sind. Kurzfristige<br />
Lockangebote stammen häufig von Mitbewerbern, die durch die 2008 ausgelöste Finanzmarktkrise und die aktuelle Staatsschuldenkrise<br />
einiger europäischer Länder Vertrauensverluste erlitten haben, und bergen Risikopotenzial in sich.<br />
61<br />
III. Vorgänge von besonderer Bedeutung<br />
nach dem Schluss des Geschäftsjahres<br />
Die zunehmende Größe der Bank erfordert es, die Belastung bei den Entscheidungsträgern auf mehrere Schultern zu verteilen.<br />
Mit Wirkung zum 01. Januar 2012 wurde daher der Vorstandsreferent und Leiter des Bereichs Steuerung – Mark Uhde –<br />
vom Aufsichtsrat ergänzend in den Vorstand der Bank berufen.<br />
IV. Voraussichtliche Entwicklung (Prognosebericht)<br />
Die deutsche Wirtschaft sollte sich ungeachtet der Staatsschuldenkrise als robust erweisen. Eine gewisse Gefahr besteht im<br />
Anziehen der Inflationsrate. Sie sollte allerdings trotz deutlich steigender Rohstoffpreise, insbesondere beim Rohöl, in dem<br />
von der EZB anvisierten Korridor bleiben. Auch die laufenden Tarifverhandlungen der unterschiedlichsten Branchen lassen<br />
steigende Personalkosten erwarten. Orientieren sich diese an den jeweiligen Besonderheiten der Branche und deren Produktivität,<br />
sollten hieraus keine negativen Auswirkungen auf das Insolvenzgeschehen und die Arbeitsmarktlage erwachsen. Beide<br />
zeigen eher eine sich entspannende Entwicklung. Mit Verabschiedung des Fiskalpaktes wurde der Grundstein für eine dauerhaft<br />
tragfähige Finanzpolitik im Euroraum gelegt. Es wächst die Hoffnung, langfristig die Staatsschuldenkrisen zu meistern.<br />
Kurzfristig setzt die EZB auf eine ausreichende Liquiditätsversorgung und hält damit die Zinsen niedrig, was Investitionsvorhaben<br />
begünstigt.<br />
Von unserer guten Positionierung im Markt erwarten wir eine weitere Steigerung unserer Marktanteile in allen Sparten<br />
unseres Kundengeschäftes; im bilanzwirksamen Aktiv- und Passivgeschäft. Entgegen der Entwicklung von 2011 sollte ein<br />
Wachstum auch im Vermittlungsgeschäft möglich sein. Stärker als das niedrige Zinsniveau drückt insbesondere die flache<br />
Zinsstrukturkurve auf die Zinsmarge der Bank, schwerpunktmäßig bei den Eigenanlagen, die wir weiterhin risikoavers ausrichten.<br />
Mit einem verstärkten Team im Vermögensmanagement ist es unser Ziel, beim Provisionsüberschuss an das Ergebnis<br />
von 2010 anzuknüpfen. Wir gehen gegenüber 2011 von einer deutlichen Steigerung aus. Eine aufgestockte Personaldecke<br />
und steigende Tarifgehälter lassen steigende Personalkosten erwarten. Auch die anderen Verwaltungsaufwendungen ziehen<br />
etwas an. Hier finden unsere weiteren Investitionen in den Umbau einiger Geschäftsstellen, Schulungsmaßnahmen sowie<br />
gestiegene Mietaufwendungen ihren Niederschlag.<br />
Beim Bewertungsergebnis rechnen wir auch diesmal nicht mit nennenswerten Ausfällen. Das Niveau des Vorjahres sollte<br />
gehalten werden können. Insgesamt erwarten wir ein besseres Jahresergebnis als 2011. An das Rekordergebnis von 2010<br />
heranzureichen, dürfte noch nicht ganz gelingen.<br />
Mit einem zu erwartenden Jahresüberschuss auf Vorjahresniveau stärken wir weiter unsere schon sehr gute Eigenkapitalbasis.<br />
Wir sehen uns damit auf dem richtigen Weg, die <strong>Volksbank</strong> BraWo weiter zu einem leistungsstarken Partner in der Region<br />
auszubauen und zur Zufriedenheit unserer Kunden weiter nachhaltig erfolgreich tätig zu sein. Aufgrund einer sorgfältigen<br />
Finanzplanung gehen wir bei der Finanz- und Liquiditätslage von weiterhin geordneten Verhältnissen aus.<br />
Für 2013 erwarten wir diese positive Entwicklung weiter fortsetzen zu können.<br />
Abschließend möchten wir darauf hinweisen, dass – soweit wir vorstehend Prognosen oder Erwartungen geäußert haben<br />
oder unsere Aussagen die Zukunft betreffen – die tatsächlichen Ergebnisse und Entwicklungen hiervon abweichen können.<br />
<strong>Wolfsburg</strong>, 20. April 2012<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Der Vorstand<br />
Jürgen Brinkmann Michael F. Müller Mark Uhde<br />
62
Vorschlag für die Ergebnisverwendung<br />
Vorschlag für die Ergebnisverwendung<br />
Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von EUR 8.935.890,28 – unter Einbeziehung<br />
eines Gewinnvortrages von EUR 8.667,71 sowie nach den im Jahresabschluss mit EUR 2.410.000,00 ausgewiesenen<br />
Einstellungen in die Rücklagen (Bilanzgewinn von EUR 6.534.557,99) – wie folgt zu verwenden:<br />
VORSCHLAG ZUR ERGEBNISVERWENDUNG<br />
Ausschüttung einer Dividende von 10,00 % 1.514.389,46<br />
Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen<br />
a) gesetzliche Rücklage 670.000,00<br />
b) andere Ergebnisrücklagen 4.350.000,00<br />
Vortrag auf neue Rechnung 168,53<br />
<strong>Wolfsburg</strong>, 20. April 2012<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Der Vorstand<br />
Jürgen Brinkmann Michael F. Müller Mark Uhde<br />
63<br />
EUR<br />
6.534.557,99<br />
Bericht des Aufsichtsrates<br />
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt.<br />
Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse.<br />
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen<br />
über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus<br />
stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss 2011 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis<br />
wird in der Vertreterversammlung berichtet.<br />
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat<br />
geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses – unter Einbeziehung des<br />
Gewinnvortrages – entspricht den Vorschriften der Satzung.<br />
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2011<br />
festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen.<br />
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus.<br />
<strong>Wolfsburg</strong>, 8. Mai 2012<br />
Klaus-Dieter Kroschke<br />
(Vorsitzender des Aufsichtsrates)<br />
64<br />
Bericht des Aufsichtsrates
Die durch Gesetz und Satzung vorgegebenen Aufgaben wurden im Berichtsjahr durch den Aufsichtsrat erfüllt.<br />
In regelmäßigen Sitzungen mit dem Vorstand haben wir uns über die Lage der Bank sowie über die Entwicklung<br />
des Aktiv-, Passiv- und Dienstleistungsgeschäfts, über die Liquidität, Rentabilität, Risikolage und alle wichtigen<br />
Einzelheiten informiert. Hierbei wurde die Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung des Vorstandes überwacht.<br />
Über bedeutsame Geschäftsvorgänge und alle nach Gesetz und Satzung vorlagepflichtigen Kredite wurde<br />
gemeinsam mit dem Vorstand Beschluss gefasst. Zudem standen wir dem Vorstand auch bei grundsätzlichen<br />
Fragen der aktuellen und künftigen Geschäftspolitik beratend zur Seite.<br />
Im Rahmen der gesetzlichen Prüfung hat der Genossenschaftsverband e.V. den Jahresabschluss, den Lagebericht<br />
und die gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen für das abgeschlossene Geschäftsjahr geprüft.<br />
Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde erteilt. Über das Ergebnis der Prüfung werden wir in der Vertreterversammlung<br />
am 4. Juni 2012 berichten. Die gesetzlich vorgeschriebene Depotprüfung hat ebenfalls unser<br />
Genossenschaftsverband vorgenommen.<br />
Wir empfehlen der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss und die vorgeschlagene<br />
Verwendung des Jahresüberschusses zu genehmigen. Durch den Ablauf der Wahlzeit scheiden Helmut<br />
Streiff und Rudolf Schulze mit Ende der Vertreterversammlung turnusgemäß aus. Beide Aufsichtsratsmitglieder<br />
stellen sich zur Wiederwahl.<br />
2011 wurden als Arbeitgebervertreter H.-G. Christian Krentel und Anette Leifert gewählt. Hans Hoffmann hat<br />
sich nicht zur Wiederwahl gestellt. Als Arbeitnehmervertreter wurden Thomas H. Müller, Katja Pfeffer, Sylvia<br />
Ringel und Andreas Rudek in den Aufsichtsrat gewählt. Für die im abgelaufenen Jahr geleistete, gute Zusammenarbeit<br />
und Einsatzbereitschaft bedanken wir uns herzlich bei den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern.<br />
Dem Vorstand danken wir für die stets von Vertrauen geprägte, gute und effiziente Zusammenarbeit.<br />
<strong>Wolfsburg</strong>, 8. Mai 2012<br />
Klaus-Dieter Kroschke<br />
(Vorsitzender des Aufsichtsrates)<br />
Schlusswort<br />
des Aufsichtsrates<br />
66<br />
Schlusswort des Aufsichtsrates
Zum vollständigen Jahresabschluss und Lagebericht wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk<br />
durch den Genossenschaftsverband e.V. am 08.05.2012 erteilt. Die Einreichung dieser<br />
Unterlagen sowie der in § 325 Abs. 1 HGB genannten weiteren Unterlagen bei dem Betreiber<br />
des elektronischen Bundesanzeigers zwecks Veröffentlichung ist noch nicht erfolgt.<br />
Soweit in der Bilanz einschließlich Gewinn- und Verlustrechnung sowie im Anhang und<br />
Lagebericht laufende Nummern und Buchstaben fehlen, handelt es sich um im Formblatt<br />
vorgesehene Positionen, bei denen Beträge nicht auszuweisen waren.<br />
In der Bilanz einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung werden in der Spalte „Vorjahr“ auf<br />
Tausend Euro gerundete Werte angegeben. Diese Rundung erfolgt nach kaufmännischen Regeln.<br />
Hieraus können sich bei der Addition bzw. Subtraktion der Zahlen Rundungsdifferenzen ergeben.<br />
Für eine bessere Lesbarkeit des Textes verzichten wir auf die Nennung der weiblichen und<br />
männlichen Form. Selbstverständlich sind Frauen und Männer gleichermaßen angesprochen.<br />
Wir bitten um Ihr Verständnis.<br />
Impressum<br />
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<strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
Gesamtkonzept und Realisation<br />
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<strong>Volksbank</strong> <strong>eG</strong> <strong>Braunschweig</strong> <strong>Wolfsburg</strong><br />
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Druck und Verarbeitung<br />
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