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VORSORGE Rente Fonds Die Anlagestrategien im Überblick. Mögliche Anlagestrategien für die fondsgebundene Rentenversicherung VORSORGE Rente Fonds. Fünf verschiedene Alternativen 1. Fondspicking Auswahl namhafter Fonds – auch im Bereich Nachhaltigkeits- und Ökofonds (Best Select) 2. Fidelity Target Funds • fester Anlagehorizont • Gewinnabsicherung zum Laufzeitende 3. FERI-Strategiedepots • Stabilität • Wachstum • Chance • Sicherheit (für das Ablaufmanagement) 4. Franklin Templeton Strategic Allocation Funds • conservative • balanced • dynamic 5. Garantiefondskonzept Höchststandssicherung und Kapitalschutz durch DWS Investments Mit VORSORGE Rente Fonds können Sie die Chancen der Kapitalmärkte unter Berücksichtigung von Kursschwankungen durch die Anlage in weltweit investierende Aktien- und Rentenfonds nutzen. Dabei bestimmen Sie je nach Risikoneigung die Investmentstrategie: Mit den Anlagestrategien bleiben Sie auch während der Laufzeit flexibel und behalten durch Ihren jährlichen Kontoauszug den Überblick. Ein Wechsel Ihrer gewählten Anlagestrategie ist möglich und zwölfmal innerhalb von 12 Monaten sogar kostenlos. 1. Fondspicking: Bei dieser Anlageform können Sie ganz individuell bis zu 10 Fonds auswählen. Hierbei haben wir für Sie eine Vorauswahl von rund 130 namhaften Fonds getroffen, die teilweise mehrfach ausgezeichnet worden sind (Best Select). Zum Beispiel: Aktienfonds, Aktienfonds Nebenwerte, Aktienfonds Schwellenländer, Dachfonds, Themenfonds, Mischfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds und Wertsicherungsfonds. Um einen Beitrag zu einem verantwortungsbewussten Wirtschaftswachstum zu leisten, hat ERGO in ihren Fondsprodukten einen Schwerpunkt auf das Thema Nachhaltigkeit gesetzt. In unserer Fondsauswahl finden Sie daher auch eine große Auswahl an Fonds mit nachhaltigen und ökologisch verifizierten Anlagestrategien. 2. Fidelity Target Funds: Die Fidelity Target Funds streben ein langfristiges Kapitalwachstum durch einen festen Anlagehorizont an. Je weiter das Zieldatum entfernt ist, desto höher ist der Anteil an risikoreichen, dafür aber renditeträchtigen Aktien. Je näher das Ende rückt, umso mehr werden die erzielten Gewinne durch Umschichtung des Fondsmanagers in risikoärmere Renten- und Geldmarkttitel abgesichert. steht auf Wunsch das Depot Sicherheit für das Ablaufmanagement zur Verfügung. 4. Strategic Allocation Funds: Ein erfahrenes Investmentteam von Franklin Templeton Investments kümmert sich um die Zusammensetzung der drei möglichen Strategien conservative, balanced und dynamic. Sie bestimmen die Strategie – entsprechend Ihrer Risikobereitschaft. 5. Garantiefondskonzept: DWS FlexPension: Anders als bei normalen Investmentfonds handelt es sich bei DWS FlexPension SICAV um ein Garantiefondskonzept mit einer sogenannten Höchststandsgarantie zum Laufzeitende. Der während der Laufzeit erzielte Anteilwert wird durch DWS FlexPension SICAV systematisch gesichert. Eine Beimischung zum Fondspicking ist ebenfalls möglich. Ablaufmanagement: Das Garantiefondskonzept können Sie 5 Jahre vor Rentenbeginn auch zur Absicherung des erreichten Fondsvermögens nutzen. Ganz gleich, für welche dieser Anlagestrategien Sie sich entscheiden, mit der fondsgebundenen Rentenversicherung VOR- SORGE Rente Fonds investieren Sie immer in Ihre Zukunft – und das flexibel auf Ihre Lebensumstände und Pläne zugeschnitten. Über www.vorsorge-lebensversicherung.de und unser Fondsservicecenter haben Sie die Möglichkeit, sich tagesaktuell über die Anlagestrategien zu informieren. Zusätzlich finden Sie dort weitere nützliche Informationen rund um das Thema Fondsanlage. 3. Strategiedepots: Nicht jeder hat Zeit und Lust, seine Fondsauswahl selbst zu verwirklichen. Wer dieses Management lieber den Experten von FERI Institutional Advisors überlassen möchte, braucht sich je nach Risikofreude nur für eins der Strategiedepots zu entscheiden: Stabilität, Wachstum oder Chance. Zusätzlich
Berufsunfähigkeit – ein verdrängtes Problem. Der Verlust der Arbeitskraft ist ein existenzielles Risiko. Denn nicht mehr arbeiten zu können, heißt, nichts zu verdienen. Die Folge ist häufig materielle Not – im schlimmsten Fall für die ganze Familie. Jeder 4. Arbeitnehmer in Deutschland ist davon betroffen, doch auf den Staat ist kaum Verlass. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt allen ab 1961 Geborenen bei kompletter Erwerbsunfähigkeit nur noch eine geringe Rente, die zum Leben kaum ausreicht. Dabei lässt sich Ihre eigene Arbeitskraft ganz leicht absichern: mit der Ergänzung der fondsgebundenen Rentenversicherung VORSORGE Rente Fonds um eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). Leistungsstark und sicher. • Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr. • Keine Anzeigepflicht von Berufswechsel oder Aufnahme risikoreicher Hobbys während der Laufzeit. • Für 1.700 Berufe verzichten wir auf die abstrakte Verweisung. • Leistungen werden, auch rückwirkend, ab einer Berufsunfähigkeit von 6 Monaten erbracht. • Flexible Karenzzeiten*: 0, 6, 12 oder 24 Monate. Bei Berufsunfähigkeit aufgrund derselben Ursache werden bereits zurückgelegte Karenzzeiten voll angerechnet (nur innerhalb von 3 Jahren). • Unsere besondere Leistung: Bei vereinbarter automatischer Anpassung der Beiträge (Dynamik) wird die gewünschte Beitragssteigerung auch während einer Berufsunfähigkeit weiterhin geleistet. Pluspunkte Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung: • Beitragszahlung ohne Ratenzuschlag monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder einmalig • Beliebige Zuzahlungen ab 300 Euro • Flexible Beitragszahlung: Beitragserhöhung ab 25 Euro pro Monat; Reduzierung bis zum Mindestbeitrag (30 Euro monatlich) • Einmalbeitragsversicherung ab 5.000 Euro mit beliebigen Zuzahlungen ab 300 Euro • Dynamik zwischen 0 % und 10 % wählbar • Beliebige Teilentnahmen: mind. 1.000 Euro, max. 80 % des vorhandenen Fondsguthabens, wobei 2.500 Euro verbleiben müssen, Freibeträge jederzeit nutzbar • Steuerbegünstigte Kapitalleistung: bei Auszahlung nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung des 62. Lebensjahres, ist die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen der Versicherungsleistung und der Summe der darauf entrichteten Beiträge als steuerpflichtiger Ertrag anzusetzen (Halbertragsverfahren) Arbeitslosigkeit: Im Falle der unverschuldeten Arbeitslosigkeit werden, sofern beantragt, Ihre Beiträge durch die CARDIF ALLGEMEINE VERSICHERUNG unter bestimmten Voraussetzungen weitergezahlt. Egal, ob Sie Arbeitnehmer oder Selbstständiger sind – und das bis zu dreimal 12 Monate, insgesamt maximal 36 Monate. Sie können diese Option bei Heirat, Geburt/Adoption eines Kindes, Erwerb einer selbst genutzten Immobilie, Abschluss der Berufsausbildung oder Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit auch nachträglich einschließen. Termfix: Bei Tod des Versicherungsnehmers wird die Beitragszahlung (max. bis zu 75.000 Euro) bis zum 18. Lebensjahr des versicherten Kindes bzw. bis zum vollendeten 65. Lebensjahres des Versicherungsnehmers durch die CARDIF LEBENS- VERSICHERUNG übernommen (Eintrittsalter des Versicherungsnehmers max. 53 Jahre). Dies ermöglicht Ihrem Kind anschließend die Fortführung des zugrunde liegenden Altersrentenversicherungsvertrages oder die Nutzung des vorhandenen Fondsguthabens (z. B. zur Finanzierung der Ausbildung). Die staatlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit – schematische Darstellung. Bisheriges Bruttoeinkommen 2.000 Euro Bruttomonatslohn Vor der Berufsunfähigkeit Volle Erwerbsminderungsrente ca. 680 Euro Arbeitsfähigkeit bis zu 3 Stunden am Tag Halbe Erwerbsminderungsrente ca. 340 Euro Keine Erwerbsminderungsrente 0 Euro Arbeitsfähigkeit Arbeitsfähigkeit von 3 bis 6 Stunden über 6 Stunden am Tag am Tag 30-jähriger Arbeitnehmer, der in den letzten 5 Jahren Pflichtbeiträge gezahlt hat – wohnhaft in den alten Bundesländern. * Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen bestimmt der Kunde mit einer freiwilligen Karenzzeit von 0, 6, 12 oder 24 Monaten selbst die Wartezeit zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der vereinbarten BU-Leistung. Der Kunde hat über die Wahl einer Karenzzeit Einfluss auf den Beitrag. Während der Karenzzeit im BU-Fall sind die Versicherungsbeiträge nicht mehr zu entrichten.
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