75 JAHRE PSD BANKEN IN BAYERN - PSD Bank München eG

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24. Juli 2011 I Anzeigen-Sonderveröffentlichung 75 JAHRE PSD BANKEN IN BAYERN Günstige Konditionen Vorzug: Kostenloses Konto mit Guthabenzins Die PSD Banken in Bayern belegen seit Jahren Spitzenpositionen: Große Stärken zeigen sie bei Girokonten und Immobilienfinanzierungen ANZEIGE Aus den Post-Spar- und Darlehensvereinen wurden moderne genossenschaftliche Direktbanken VON MAX HERBST Die PSD Banken in Bayern stechen oft mit sehr günstigen Konditionen beim Girokonto und bei der Hypothekenfinanzierung hervor, wie wir von der Finanzberatung Max Herbst (FMH) immer wieder beobachten. Bei unseren unabhängigen Zinsvergleichen belegen die bayerischen PSD Banken in diesen beiden Segmenten seit Jahren Spitzenpositionen. Das ist bemerkenswert, denn nur wenigen Häusern gelingt es, sich kontinuierlich vorne zu positionieren, wie ich aus 25 Jahren Erfahrung in der Analyse der Kredit- und Anlagezinsen weiß. In den Übersichten der FMH werden nur Banken gelistet, die dies auch wünschen. Naturgemäß tauchen in den Zinstabellen daher meist nur jene Banken auf, die der Überzeugung sind, dass sie mit ihren Konditionen den Wettbewerb nicht scheuen müssen. Der Hintergrund für dieses Vorgehen: Unser Team will den Nutzern der FMH-Zinsvergleiche nur solche Banken präsentieren, die sich im Wettbewerbsumfeld behaupten können. Dabei ergibt sich fast zwangsläufig, dass keine Bank in allen Segmenten Spitzenpositionen belegen kann. Denn wer die höchsten Anlagezinsen bietet, kann nicht gleichzeitig die günstigsten Ratenkredite offerieren. Ebenso wenig stellen Banken mit persönlicher Beratung die niedrigsten Entgelte und Gebühren in Rechnung, denn solche Dienstleistungen verursachen DIE BESTEN GIROKONTEN IN BAYERN Keine Kontoführungsentgelte, keine Buchungskosten,kostenfreie EC-Karte Institut Dispozins weitere Überziehung Guthabenzinsen (Girokonto) Kontakt PSD Bank München * 8,10 10,50 0,50% bis 1,50% 0821 5049444 PSD Bank Nürnberg * 8,25 11,25 0,50% bis 1,25% 08002 385555 ING-DiBa 9,00 12,50 keine 06 /50509070 PSD Bank NB-Oberpf. * 9,75 13,75 0,50% bis 1,25% 0800 1585801 Sparda-B. München * 10,95 10,95 keine 089 55142400 HypoVereinsbank 12,26 17,26 0,70 % bis 1.500 € 01802 884455 Postbank 13,16 16,90 keine 01803 040500 Commerzbank 13,24 18,74 keine 01803 171716 DIE BESTEN HYPOTHEKENZINSEN in Bayern, Kaufpreis 250 000 Euro; Darlehen 175 000 Euro 2% Tilgung Institut Effektivzinsen für 10 Jahre 15 Jahre Kontakt PSD Bank Nürnberg * 3,76 4,28 0800 2 385 544 PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz * 3,86 4,38 0800 1 5858-01 Sparda-Bank München * 3,98 4,48 089 55142400 Sparkasse Fürstenfeldbruck * 4,00 4,59 08141 407-0 SKG Bank 4,05 4,60 0681 857 1105 Deutsche Bank 4,05 4,47 01818 / 1000 PSD Bank München * 4,08 - 01801 504900 ING-DiBa 4,13 4,49 069 50500109 Commerzbank 4,18 - 0180 3 806040 Postbank/BHW 4,19 4,57 0180 3 040400 STAND: 14./16.06.2011 *REGIONALE ANBIETER QUELLE: FMH-FINANZBERATUNG zwangsläufig Kosten. Die PSD Banken in Bayern hatten ihren Eintritt in den breiten Markt im Zuge der Privatisierung der Deutschen Bundespost. Insidern war diese Bankengruppe bereits als Post-Spar- und Darlehensvereine bekannt, die jedoch nur Beschäftigten zugänglich war, die bei der Post arbeiteten. Mit der Privatisierung öffneten sich auch diese Banken und suchten den Zugang zu anderen Kunden und damit auch zu den FMH-Zinsvergleichen. Kostenloses Girokonto mit Guthabenzins Als erste PSD Bank aus Bayern fand die PSD Bank München den Mut, sich unabhängigen Zinsvergleichen zu stellen. Mit einem kostenlosen Girokonto, das sogar Guthabenzinsen zahlt, war sie bei dem entsprechenden Vergleich ganz vorne mit dabei. Damit traf sie genau den Bedarf des Publikums, wie eine aktuelle Erhebung der FMH und des Finanzexperten Udo Kessler wieder ergeben hat, dass wegen der hohen Dispozinsen nur jeder sechste Bundesbürger sein Girokonto im Minus führt. Daher ist eine Verzinsung des Guthabens für die meisten Nutzer wichtiger als die Höhe des Dispozinses. Alle drei PSD Banken aus Bayern zeigten, dass die Führung eines Girokontos kostenfrei möglich ist, selbst wenn die Guthabenverzinsung wie aktuell bis zu 1,5 Prozent erreicht (siehe Tabelle „Die besten Girokonten in Bayern“). Weder die PSD Bank München noch die PSD Bank Nürnberg oder die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz verlangen eine Kontoführungs- IMPRESSUM Eine Anzeigen-Sonderveröffentlichung der PSD Banken Verantwortlich für den Inhalt: Olaf Willems Eine Produktion der Redaktion Sonderthemen Anzeigen-Kontakt: Marco Heinisch (verantw.), Mario Wilpert (mario.wilpert@axelspringer.de) Wir gratulieren den bayerischen PSD-Banken zu ihrem 75-jährigen Bestehen und wünschen weiterhin viel Erfolg. gebühr oder Entgelte für Online-Buchungen oder in der Filiale. Auch die EC-Karte ist kostenfrei. Nach Berechnungen der FMH sind mit einem kostenfreien Konto leicht 100 bis 200 Euro im Jahr einzusparen, ohne auf Service zu verzichten. Da auch die Bargeldversorgung durch die Nutzung der 18 400 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken bundesweit kostenfrei ist, gehören die Girokonten der bayerischen PSD Banken zu den besten Angeboten im Freistaat. PSD Banken überzeugen bei Hausfinanzierung Auch bei der Hausfinanzierung – klassischerweise der Beritt der Hausbank – landen die PSD Banken in Bayern auf den vorderen Plätzen (siehe Tabelle „Die besten Hypothekenzinsen in Bayern“). Mit geringen Margen und straffer Darlehensabwicklung bieten sie Zinskonditionen, bei denen nicht nur Sparkassen und Volksbanken erblassen, sondern sogar Direktbanken nur schwer mithalten können. Insbesondere die PSD Banken Nürnberg und Niederbayern- Oberpfalz haben die Hypothekenzinsen als Mittel erkannt, um Aufmerksamkeit in ihrer Region zu erzielen. Außer den Zinsen stimmen aber auch die Nebenbedingungen wie Sondertilgungen,Tilgungsveränderungen sowie Entgelte und Gebühren. Das sind gute Voraussetzungen, damit die PSD Banken ihren eigenen Anspruch als beratende, regional tätige Direktbank auch tatsächlich erfüllen. T
75 JAHRE PSD BANKEN IN BAYERN Die PSD Banken betrachten sich als regionale Institute, die den Kontakt zur Kundschaft suchen und auch pflegen Einmal gerade heraus gefragt: Warum gibt es eigentlich drei verschiedene PSD Banken in Bayern? Johann Büchler: Ein Grund ist die historische Entwicklung der PSD Banken. Noch heute haben alle PSD Banken ihren Hauptsitz dort, wo früher einmal die Oberpostdirektionen standen. Wir waren einmal die Hausbank für alle Mitarbeiter der Deutschen Bundespost. Noch heute verfügt die Hälfte unserer Kundschaft über einen postalischen Hintergrund. Thomas Hausfeld: Einige unserer Kunden unterhalten seit über 50 Jahren ihre Konten bei ihrer PSD Bank. Wir freuen uns, in der PSD Bank München einen Kunden zu haben, der uns seit über 70 Jahren die Treue hält. Hieran erkennt man, dass sich Kunden und Mitglieder immens mit ihrer PSD Bank identifizieren können. Das berücksichtigen wir. Außerdem ist Bayern kein absolut homogener Bankenmarkt. Es gibt hier regionale Verbundenheiten, die wir berücksichtigen können. Leopold Berner: Unsere Mitglieder haben in diesem Jahr den Namen unserer PSD Bank an das Geschäftsgebiet angepasst. So wurde aus der PSD Bank Regensburg die PSD Bank Niederbayern- Oberpfalz. Wir sind in der Region Niederbayern-Oberpfalz zu Hause und nicht nur in einer Stadt, auch wenn weiterhin unser Hauptsitz Regensburg sein wird. Wir sind ein regionales Bankinstitut und fühlen uns unserer Region verpflichtet. Wie sieht diese Verpflichtung aus? Büchler: Wir fördern sehr viele soziale Projekte. Vorbedingung für eine Förderung ist, dass die Unterstützung vor allem den Menschen in unserer Region zu Gute kommt. Wir fördern Bedürftige in allen Altersgruppen, von der Kleinkinder- bis zur Seniorenbetreuung. So unterstützt die PSD Bank Nürnberg beispielsweise die Rummelsberger Anstalten. Hausfeld: Ein weiteres Kriterium, an dem sich alle PSD Banken in Bayern orientieren, ist, dass wir besonders Projekte für die Schwächsten in unserer Gesellschaft unterstützen: Kinder, Jugendliche und ältere Menschen. In Augsburg tragen wir als PSD Bank München beispielsweise einen jährlichen Schreibwettbewerb mit dem Augsburger Lesebuch, um das Schreiben und die Rechtschreibung bei Schülern zu fördern. Berner: In diesem August wird die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz zwei Autos an soziale Einrichtungen verschenken, um so die Mobilität der sozialen Einrichtungen zu gewährleisten. Und hier sehen Sie wieder die Verbindung zur Direktbank: Wir werden hierzu im Internet eine Ausschreibung starten. Wie passen zu dem modernen Geschäftsmodell Direktbank althergebrachte Begriffe wie Regionalität und langjährige Kundenbeziehungen? Hausfeld: Das passt sehr gut. Die bayerischen PSD Banken betreiben nur wenige Niederlassungen, aber dafür in ausgesuchten Städten. Obwohl wir mit der schmalen Kostenstruktur einer Direktbank arbeiten, sind wir trotzdem in vielen Regionen für die Menschen persönlich ansprechund erreichbar. Berner: Oder wir besuchen unsere Kunden daheim. Wie die anderen bayerischen PSD Banken haben wir in Niederbayern-Oberpfalz einen mobilen Außendienst eingerichtet. Unsere Berater besuchen die Die Vorstandsvorsitzenden der drei bayerischen PSD Banken im Interview Kunden zu Hause. Dies ist eine Kundennähe, die meines Erachtens sonst keine andere Direktbank in dieser geballten Form in Deutschland anbietet. Büchler: Es gibt halt viele Bankgeschäfte, bei denen die Kunden nicht nur Beratung wünschen und benötigen, sondern dabei dem Bankberater auch in die Augen sehen wollen. Ich denke hier zum Beispiel an die Baufinanzierung. Und diesem Bedarf können wir mit unseren Niederlassungen und dem mobilen Außendienst entsprechen. Natürlich können unsere Kunden aber auch per Brief, Telefon oder Online mit uns kommunizieren und Aufträge erteilen. Direktbanken suchen doch in der Regel und in dieser Form nicht den persönlichen Kontakt zu ihren Kunden.… Büchler: Es gibt noch weitere Unterschiede. Wir behandeln auch unsere Neukunden und Bestandskunden gleich. Unterschiedliche Konditionen für Kunden wie bei der ING-Diba gibt es bei der PSD Bank Nürnberg, wie auch den anderen bayerischen PSD Banken, nicht. Hausfeld: Als Genossenschaftsbanken sind wir nicht ertragsgetrieben, sondern stellen ganz klassisch das Mitglied bzw. unseren Kunden in den Mittelpunkt unseres Handelns. Wir sind ein Teil der großen genossenschaftlichen Finanzgruppe in Deutschland. Unsere Mitglieder haben ein Mitbestimmungsrecht wie dies auch bei jeder Volksbank oder Raiffeisenbank der Fall ist. Berner: Jeder zweite Neukunde oder Mitglied kommt auf Empfehlung eines Mitglieds oder Bestandskunden zur PSD Bank. Das sagt viel über die Zufriedenheit unserer Kundschaft aus. Man muss heute als Bank nicht 20 Filialen in einer Kleinstadt be- 24. Juli 2011 I Anzeigen-Sonderveröffentlichung „Wir wachsen allein durch die Empfehlung zufriedener Kunden“ Leopold Berner, PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz eG PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz Die PSD Bank Niederbayern- Oberpfalz eG ist eine selbstständige, regional agierende Privatkundenbank. Hier verbinden sich die Erfahrung aus rund 75 Jahren mit einem zukunfts- und serviceorientierten Konzept rund um das gesamte Spektrum der Finanzdienstleistungen. Die Zufriedenheit der 36 000 Kunden ist das oberste Ziel der PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz eG. Ganz nach dem Motto: „Unser Herz schlägt in Regensburg, wir sind aber mehr!“ ist die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz eine moderne genossenschaftliche und beratende Direktbank, die besonderen Wert auf die Nähe zum Kunden und dessen Bedürfnisse legt. Johann Büchler, PSD Bank Nürnberg eG PSD Bank Nürnberg Gemessen an der Bilanzsumme nimmt die PSD Bank Nürnberg innerhalb der deutschen Genossenschaftsbanken aktuell Rang 38 ein. Unter den 15 regionalen PSD Banken belegt sie den zweiten Platz. Mit über 118 000 Kunden zählt sie zu den größten Genossenschaftsbanken in ihrem Geschäftsgebiet, das Franken und Sachsen umfasst. Die PSD Bank steht allen Privatkunden über alle Kommunikationswege offen. Das genossenschaftliche Institut versteht sich als beratende Direktbank. Der Slogan „Konditionen sind unsere Stärke“ steht vor allem für attraktive Anlagezinsen und günstige Baufinanzierung. Thomas Hausfeld, PSD Bank München eG treiben, um für seine Kunden und Mitglieder persönlich da zu sein. Büchler: Und die sich hieraus ergebende Kostenersparnis geben wir in Form attraktiver Konditionen an unsere Mitglieder und Kunden weiter. Ich glaube, es stimmt, dass manche Direktbank nicht am direkten Kontakt zu ihren Kunden interessiert ist. So gesehen, sind die PSD Banken eigentlich die einzig echten Direktbanken. Am Ende eines Jahres müssen Sie aber auch gute wirtschaftliche Ergebnisse vorweisen oder nicht? PSD Bank München Die PSD Bank München eG mit Sitz in Augsburg ist im Jahre 1936 entstanden. Sie beschäftigt derzeit rund 117 Mitarbeiter und zählt mit einer Bilanzsumme von über 1,7 Mrd. Euro zu den 100 größten Genossenschaftsbanken in Deutschland. In ihrem Geschäftsgebiet Schwaben und Oberbayern betreut sie rund 83 000 Privat- Der Vorstand der bayerischen PSD Banken: Helmut Hollweck, Johann Büchler, Günter Hörath, Karen Lehmann-Martin, Thomas Hausfeld, Leopold Berner, Helmut Reichl (v. l.) Berner: Auch die PSD Banken müssen Gewinne erwirtschaften. Unsere Konditionen sind zwar sehr eng kalkuliert, aber wir verdienen damit gut. Und das Geschäft nimmt immer weiter zu. Für das vergangene Jahr 2010 kann die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz ein Bilanzsummenwachstum von zwölf Prozent vorweisen. Büchler: Wir sind keine Aktiengesellschaft, die Renditeansprüche unsichtbarer Anleger erfüllen muss. Die PSD Bank Nürnberg als Genossenschaftsbank gehört ihren Mitgliedern. Das Interesse der Mitglieder konzentriert sich eben nicht auf eine Eigen- kunden. Die rund 41 000 Mitglieder sind gemäß der Satzung Beschäftigte der Deutsche Telekom AG, Postbank AG, Deutsche Post AG, deren Tochterunternehmen sowie der Bundesanstalt für Post- und Telekommunikation. Das Leistungsangebot umfasst u. a. die Annahme von Spareinlagen sowie die Gewährung von Krediten aller Art. kapitalrendite von 25 Prozent. Neben der Dividende erwarten sie sinnvolle und nutzenbringendeBankdienstleistungen. Beides konnten und können wir bieten. Hausfeld: Die PSD Bank München konnte 2010 mit einem Jahresüberschuss von über vier Millionen Euro ein überaus gutes Ergebnis vorweisen. Dieses Ergebnis wurde mit unseren Kunden und Mitgliedern erwirtschaftet. Was machen Sie anders als andere Banken? Hausfeld: Ich erlaube mir, auch für meine Kollegen zu sprechen. Ich denke, was wir machen, das machen wir sehr stringent. Wir bieten eine überschaubare Produktpalette mit einfachen Produkten an. Der Kunde ist daher bei uns stets gut informiert und kann somit unsere Angebote auch einfach mit anderen Anbietern vergleichen. Transparenz ist uns bei diesem Punkt wichtiger als unzählige und unüberschaubare Anlagemöglichkeiten. Klingt so, dass es keine Probleme in der Welt der PSD Banken geben würde? Büchler: Wir sind sehr zufrieden. Aber spontan fällt mir bei dieser Frage unser Bekanntheitsgrad ein. Obwohl wir schon seit 75 Jahren am Markt aktiv sind, wissen viele Menschen in Bayern nicht, dass es uns als fairen und verlässlichen Bankpartner vor Ort gibt. Hausfeld: Dadurch, dass sich die PSD Banken erst Mitte der 1990er-Jahre dem Markt geöffnet haben, und wir seit dieser Zeit auch erst verhalten für uns werben, gibt es beim Thema Bekanntheitsgrad sicherlich noch viel zu tun. Unsere Erfolgsfaktoren werden auch zukünftig vor allem in der Verbesserung der eigenen Effizienz liegen und nicht darin, die Kunden über Gebühren oder Provisionen zur Kasse zu bitten. Büchler: Wir wachsen zwar in allen Bereichen. Allerdings könnte dieses Wachstum vielleicht noch stärker sein, wenn wir wie andere Banken einen hohen zweistelligen Millionenbetrag für Werbung ausgeben würden. Das machen wir aber nicht. Hier sind uns einfach unsere geringen Kostenstrukturen im Interesse unserer Mitglieder und Kunden wichtiger. Wir wachsen hauptsächlich über Mund-zu- Mund-Propaganda zufriedener Kunden. Alle drei PSD Banken in Bayern feiern in diesem Jahr ihr 75-jähriges Gründungsjubiläum. Was verbinden Sie persönlich mit diesem Ereignis? Büchler: Dank an unsere Kunden für Ihre Treue und Verbundenheit und Stolz darüber, dass ich dabei sein kann und den Auftrag der kontinuierlichen Weiterentwicklung im Interesse unserer Kunden durchführen darf. Durch das partnerschaftliche Verhältnis der Kunden zu Ihrer PSD Bank und umgekehrt hat sich eine besonders vertrauensvolle Kundenbeziehung entwickelt, die wir behüten und ausbauen wollen. Besonders gefreut hat uns, dass die PSD Bank Nürnberg im Jubiläumsjahr zur besten Regionalbank Deutschlands gekürt wurde. An der Umfrage der Zeitschrift BörseOnline und des Nachrichtensenders n-tv nahmen 35 000 Menschen teil. Das Ergebnis zeigt, dass wir auf dem richtigen Weg sind. Hausfeld: Es ist eine Ehre, dass ich in einer derart soliden, aber auch modernen Bank verantwortlich tätig sein darf. T
Seite 1: 75 Jahre genossenschaftliches Hande

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