eMagazin BEST PRACTICE IN FINANCE

BEST PRACTICE IN FINANCE / Seite 2
Cross Border Wealth Mgmt 2015
Konferenz 21. Mai 2015: Abstracts der Referenten (Auszug)
Umgang mit Haftungsrisiken im Beratungsprozess aus Sicht einer Schweizer
Bank
Lukas S. Risi, General Counsel und Leiter Corporate Services, Mitglied der Geschäftsleitung,
Maerki Baumann & Co. AG:
«Die aktuellen Haftungsrisiken für eine Schweizer Bank im Bereich Cross Border
Wealth Management gestalten sich umfangreich und vielseitig. Nebst der strikten
Einhaltung der anwendbaren Cross Border Regeln gilt es in der Anlageberatung
insbesondere den lokalen Anlegerschutz sowie die „Steuerunschädlichkeit“ der beratenen
Anlageinstrumente zu beachten. Aufgrund der Komplexität der regelkonformen
und kundengerechten Anlageberatung - insbesondere im grenzüberschreitenden Bereich
- hat sich die Bank Maerki Baumann entschieden, einen systemisch geführten
Beratungsprozess einzuführen. Die Entwicklung dieses Beratungsprozesses basierte auf einem intensiven Austausch zwischen
der Geschäftsleitung, Legal & Compliance sowie den frontorientierten Bereichen der Bank. Mein Referat beleuchtete
einerseits die in diesem Grossprojekt gemachten Erfahrungen sowie andererseits das erfolgreich eingeführte Endresultat: eine
praxisnahe, wirkungsvolle und gleichzeitig rechtlich abgesicherte Lösung, die nicht nur administrativen Aufwand sondern auch
Chancen erzeugt.»
Beispiel Anlegerschutz: IT-Unterstützung bietet mehr als nur Beratungsprotokoll
Jérôme Zaugg, MSc, Wissenschaftlicher Mitarbeiter und Projektleiter, Zentrum für
Banking & Finance, ZHAW, School of Management and Law:
«Die bisherige Risikoprofilierung muss hinsichtlich der regulatorischen Anforderungen
sowie der Qualität in vielen Fällen überarbeitet werden. Ein unpassendes Risikoprofil
kann haftungsrelevante Folgen nach sich ziehen. Daher wurde innerhalb eines vom
Bund geförderten Forschungs- und Entwicklungsprojekts (KTI) ein neuer, digital unterstützter
Prozess für die Risikoprofilierung entwickelt. Wesentliche Neuerung ist die
visuelle Risikoaufklärung, indem die Kursrisiken des zunächst ermittelten Risikoprofils
(Anlagestrategie) unter Einbezug verschiedener Elemente (u.a. Ziel, Horizont, Anlagebetrag)
dargestellt und fühlbar gemacht werden. Dies ermöglicht eine gut informierte
Entscheidung des Kunden.»
Chancen für CH Banken bei grenzüberschreitenden Bank- und Finanzdienstleistungen
nach Deutschland
Vera Niedermeyer, Rechtsanwältin, Heuking, Kühn, Lüer, Wojtek, Zürich:
«Wer in Deutschland Bank- oder Finanzdienstleistungen erbringen will, bedarf nach
dem Kreditwesengesetz (D) grundsätzlich der Erlaubnis der BaFin. Anderenfalls macht
er sich u. U. in Deutschland strafbar. Eine Erlaubnis ist jedoch für ausländische Institute
an Bedingungen geknüpft, die oftmals hohe Hürden darstellen. Sinnvolle Alternativen,
um dennoch grenzüberschreitend tätig zu sein, stellen die Freistellungen dar. Mit Erhalt
der Freistellung kann man legal (ohne Erlaubnis) in Deutschland Bankgeschäfte
betreiben. Zur Verfügung stehen die Standardfreistellung (seit 2003) und die
vereinfachte Freistellung (seit 2014). Beide Verfahren sind gleichwertig, unterscheiden
sich jedoch in ihren Voraussetzungen und Ausgestaltungen deutlich, so dass man nicht herumkommt, sich mit beiden
Verfahren auseinanderzusetzen, wenn man erfolgreich im CH-D-Corss-Border-Geschäft tätig sein möchte.»
Die weiteren Referenten:
Dr. Günther Dobrauz, Director, Leader Regulatory & Compliance Services, PwC
Prof. Dr. Maurice Pedergnana, Geschäftsführender Partner Zugerberg Finanz AG und Dozent an der Hochschule
Luzern Wirtschaft, Institut für Finanzdienstleistungen IFZ
Alexander Rabian, Rechtsanwalt, Partner, Streichenberg Rechtsanwälte
Ulrich Jacobi, Geschäftsführer, k&w software ag
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