VORSORGE Basis-Rente Fonds

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VORSORGE Basis-Rente Fonds

VORSORGE Basis-Rente FondsVORSORGE Rente FondsDie fondsgebundene Basisrente mit Flexibilität inInvestment und Hinterbliebenenschutzprivate RenteDezember 2011- universal life -VORSORGE Basis-Rente FondsVORSORGERiester-RenteFondsVORSORGEBasis-RenteFondsVORSORGEDirektversicherungFondsVORSORGE RenteFondsNEU TARIFGENERATION 01/2012 NEU1


Agenda1VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung2VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht3VORSORGE Rente Fonds- Die fondsbasierte Basisrente4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung2


1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AGMunich ReRückversicherungErstversicherungAsset ManagementGründung: 1996• Aufnahme des operativen Geschäftsin Deutschland: Februar 1996in Luxemburg: Januar 1997• Aktionäre100% Tochtergesellschaft der ERGOdie wiederum nahe zu 100% Tochter der Munich ReEckdaten 2010 incl. TPA Geschäft• verwaltet Verträge: 370.000• Prämienvolumen: 430,2 Mio. Euro• Mitarbeiter: 1433


1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AGMail:info@vorsorge-leben.de4


1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG- FinanzstärkeZum 5. Mal in Folge A+ Finanzstärkerating für VORSORGE• 2011 hat Fitch Ratings die „starke“ Bewertung der VORSORGE imRahmen eines Folgeratings bereits zum 5. Mal bestätigt. Der Ausblickdieses Ratings bleibt laut Fitch weiterhin stabil. Die VORSORGE wirddarüber hinaus als strategisch bedeutend für die ERGO Gruppeangesehen.• Erstmalig wurde die VORSORGE Lebensversicherung AGin 07/2007 von Fitch Ratings im Zuge der Neubewertung der ERGO-Gesellschaften mit einem »A+« für ihre Finanzkraft ausgezeichnet.• Das Rating »A+« steht für „stark“ und zeichnetVersicherungsunternehmen aus, die über eine hohe Fähigkeit verfügen,ihren Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern undVertragspartnern nachzukommen.5


1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG- Ratings und AuszeichnungenTOP RürupRatingJuli 2010 wurde die Basisrente derVORSORGE LebensversicherungAG mit einer Topbewertung vonFocus Money Basisrententarifewurde der Tarif der VORSORGEauf Platz 1 bewertet!AusgezeichneteBewertung!2. Platz in derGesamtwertung untereiner Vielzahl vonFondspolicenabieternGesamtnote: 1,6• Bewertung der VORSORGE-Produkte Basisrente GlobaltopSelect und ProfiVarioBasisrente mit derGesamtnote 1,7• Zweiter Platz in derKategorie Rürup-FondsrenteohneBeitragserhaltungsgarantie• Bewertung von insgesamt104 Tarifen von 50Gesellschaften hinsichtlichRendite, Sicherheit,Flexibilitätund Transparenz…1. Platz für die VORSORGE in der Focus Money Auflistung der finanzstärksten Versicherer...1. Platz für die Basisrente der VORSORGE in der Focus Money-Bewertung fondsgebundener RüruptarifeDie VORSORGE ist ein Innovationsmotor innerhalb der ERGO6


Agenda1VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung2VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht3VORSORGE Rente Fonds- Die fondsbasierte Basisrente4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung7


2. VORSORGE Rente Fonds- ProduktübersichtUnsere Fonds-Lösungen für alle drei Schichten- Alles aus einer Hand -Produkte3 Schichten der AltersversorgungTarifeZusatztarifeFondskonzepte1. Einmalbeitragsversicherung2. „universal life“- Police3. Direktversicherung nach§ 3.63 EStG4. Riester-Rentejeweils mit Bruttobeitragsgarantie5. Rürup-Rente mitHinterbliebenenrenteVORSORGE Rente Fonds3. Schicht: Kapitalanlageproduktekein Sonderausgabenabzug:volle Besteuerung / Halbeinkünfteverfahren (Kapital)Ertragsanteil (Rente)2. Schicht:Kapitalgedeckte ZusatzversorgungSonderausgabenabzug bzw. Zulagenförderung;nachgelagerte Besteuerung1. Schicht: BasisversorgungSonderausgabenabzug; nachgelagerte Besteuerung8


2. VORSORGE Rente Fonds- Produktübersicht- Die Produktwelt der VORSORGE DDie VORSORGE bietet Ihnen als Spezialist für flexible, innovativeFondspolicen- Toptarife für alle drei Schichten der AltersvorsorgeVORSORGE Rente Fonds – die Produktfamilie der VORSORGE Lebensversicherung AG9


2. VORSORGE Rente Fonds- NEU: Produkthighlights je Produktlinie10


2. VORSORGE Rente Fonds- TarifübersichtTarifBezeichnungAPin %BVPin %VH_31Normaltarif100100VH_32VorsorgePension e.V.50100VH_33Tarif-Honorarberatung0011


2. VORSORGE Rente Fonds- Sondertarif VorsorgePension e.V. (VH_ 32)VorsorgePension e.V. – Mitgliedschaft erforderlichMitgliedschaftsbeitrag einmalig 50,- EUR12


4. Investmentfonds- Neue VORSORGE Homepage mit DownloadcenterVollkommen neu präsentiert sich der Endkunden-Bereich• Vereinfacht die Kontaktaufnahme zur VORSORGE Lebensversicherung• Bietet die Möglichkeit, einfache Vertragsanpassungen direkt an die VORSORGE zu übermitteln• Hält ausfüllbare PDF-Formulare sowie Webformulare bereitFormularcenter für KundenKundenformularcenter13


Agenda1VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung2VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht3VORSORGE Rente Fonds - Die fondsbasierte Basisrente4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung14


3. VORSORGE Rente Fonds- Angebotssoftware15


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Wesentliche MerkmaleDie Basisrente - wesentliche Merkmale• lebenslange Rentenzahlung ab Vollendung des 62. Lebensjahres• laufender Beitrag oder Einmalbeitrag möglich• Beiträge werden wie Beiträge zur GRV behandelt und durch denneu geschaffenen Sonderausgabenabzug besonders gefördert• Voraussetzungen für die Sonderausgaben-Abzugsmöglichkeit:keine „schädliche“ Verwendung, daher u.a.… nicht vererbbar nicht beleihbar (keine Abtretung, Verpfändung und Veräußerung möglich) nicht übertragbar nicht kapitalisierbaraber BU-Rente und HinterbliebenenRente möglich… mit dem Vorteil der Hartz IV-/Insolvenz-Sicherheit inder Ansparphase!16


3. VORSORGE Basisrente Fonds-Übersicht: Steuerbefreiung und Besteuerung der Renten17


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Basisrente mit lukrativem Steuerpuffer100% Sonderausgabenabzug ab 2025100% steuerpflichtiger Rentenanteil2025Quelle: Focus Money18


3. VORSORGE Basisrente Fonds- ERGO Steuervorteilrechner zur Basisrente19


3. VORSORGE Basisrente Fonds- ProduktbestandteileBasisrente ProduktbestandteileVermögensaufbau Todesfallschutz Zusatzbausteine Optionen Wachstum5 Strategien• Fondspicking möglich• ab 30 EURMonatsbeitrag• Einmalbeitrag ab5.000 EUR möglich• Vor Rentenbeginn:ab 4. VJ und beiUnfalltod:Todesfallschutzzwischen 0 - 100%der Beitragssummeals Kapitalschutzmöglich/mind.Fondsguthaben• bis 4. VJVerrentung desDeckungskapitals• Berufsunfähigkeit• Kapitalschutz nachRentenbeginn 3Monate vorRentenbeginnwählbar:Einschluss 60% oder100 %Hinterbliebenenrentemöglich• Erhöhungen undZuzahlungen• Beitragsreduktionmöglich• FlexiblerRentenbeginn vom62-85. Lebensjahr• Fondswechsel12x p.a. kostenfreimöglich• Autom. Anpassungzwischen 1% - 10%möglich• bis 50`TEUR ohneGesundheitsfragen20


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Der HinterbliebenenschutzTodesfallschutz: 0% - 100% der Beitragssumme (ab dem 4. Versicherungsjahr)V-Beginn4. VersicherungsjahrRentenbeginnWartezeit1. - 3. Versicherungsjahr• Fondsguthaben*• bei Unfalltod:mind. Todesfallleistung*AufschubphaseTodesfallleistung, mind. Fondsguthaben*Rentenbezugsphase• Zahlung derAltersrente (VP A)bzw. lebenslangeHinterbliebenen-Rente (VP B)Keine Gesundheitsprüfung bis 50.000 € Todesfallleistung ohne BUZ*als Hinterbliebenenleistung (nur Rente)21


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Der HinterbliebenenschutzHinterbliebenenversorgung leicht gemachtBasisrente: unterschiedliche Gestaltung in zwei PhasenWer?Standardreihenfolge:- für den überlebenden Ehegattenals lebenslange Rente oder Kinder biszum 18. Lebensjahr als Zeitrente(Kinder zu gleichen Teilen)• Alternative Reihenfolge wählbarWas?AufschubphaseRente (Kinder bis zum 18. Lebensjahr)Lebenslange Rente für den überlebendenEhepartner (unabhängig des Alters)Wer?Bis 3 Monate vor Rentenbeginnist die Hinterbliebenenrente (60% oder 100%)wählbar:• nur für den überlebenden EhegattenWas?Rentenphasewichtig: Hinterbliebenenrente für Ehepartnererst ab dem 62. LebensjahrAufschubphaseRentenphaseVersicherungsbeginnRentenbeginn-> Todesfallschutz: von 0-100% wählbar -> Hinterbliebenen-Rente: 60% oder 100% möglich22


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Gestaltungsmöglichkeiten HauptversicherungGestaltungsmöglichkeiten- Hauptversicherung -Eintrittsalter• VN mindestens 18 Jahre• VP mindestens 18 Jahre; maximal 67 Jahre• VN = VPAufschubzeit• mind. 5 Jahre bei lfd. Beitrag bzw. mind. 5 Jahre bei Einmalbeitrag• mind. bis Endalter 62 Jahre, max. bis Endalter 85 Jahre• bei Einschluss BUZ-Rente max. bis Endalter 67Beitragszahlung• mind. 5 Jahre, max. bis Endalter 74 Jahre• monatlich, viertel- oder halbjährlich, jährlich (kein Ratenzahlungszuschlag)• Beitragshöhe der Hauptversicherung:- monatlich mind. 30 EUR bzw. 360 EUR p.a.; Beitragssumme mind. 7.200 EUR (lfd. Beitrag)- mind. 5.000 EUR (Einmalbeitrag)• Beitragerhöhung mind. 300 EUR p.a. / 25 EUR monatlich• Beitragsreduzierung auf den Mindestbeitrag möglich• Zuzahlungen möglich, mind. 300 EUR (bei lfd. Beitrag und Einmalbeitrag möglich)• Dynamik 0 -10 %23


3. VORSORGE Basisrente Fonds- BU- Zusatzversicherung möglichZusatzbaustein bei Basisrente möglichBUZBerufsunfähigkeits-Zusatzversicherung• Beitragbefreiung bei BU• sowie Berufsunfähigkeitsrente möglich25


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Übersicht Produktgrenzen - BUZBerufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)Eintrittsalter der VPAlter 186267 Jahremax. Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer26


3. VORSORGE Basis-Rente Fonds- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)AllgemeinesLeistungs-BedingungenLeistungen• Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit BUB und BUR möglich• Einteilung der Berufe in insgesamt 4 Berufsklassen• Bei Versicherungsbeginn oder nachträglichem Einschluss stets mit GP*• Ausschluss ist möglich, in letzten 5 Versicherungsjahren nur i.V.m. einerBeitragsfreistellung der HV• Nachträgliche Erhöhung bei Eintritt bestimmter Ereignisse ohne GP* möglich• Eintrittsalter VP mind. 18 Jahre, max. 62 Jahre• Max. Beitragszahlungsdauer bis Alter 67 Jahre• Karenzzeiten zwischen 6, 12 und 24 Monaten wählbar (auch ohne möglich)• max. 4% der Beitragssumme der Hauptversicherung bzw. max. 5.000 EUR(incl. Bonusrente) als monatliche BU-Rente• Weltweiter Versicherungsschutz• Mit Automatik-Einschluss gilt für die BUZ im Leistungsfall eine garantierteLeistungserhöhung• Verzicht auf § 163 (alt: 172) VVG• Berufsunfähigkeit gemäß Bedingungen ab mind. 50 % BU• Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit u. Zahlung einer BU-Rente (sofernvereinbart)• Anlage der Überschüsse vor Leistungsphase in Fonds der Hauptversicherung* GP= Gesundheitsangaben / Gesundheitsprüfung erforderlich27


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Allgemein: Gesundheitsprüfung u. Untersuchungsgrenzen1. Gesundheitsprüfung ab 50.000 EUR riskiertem Kapital für:• Neuvertrag• Zuzahlung, Beitragserhöhung• Erhöhung des Prozentsatzes für den Todesfallschutz*für alle Verträge einer versicherten Person bei denen die VORSORGE Lebensversicherung AG Risikoträger ist2. Untersuchungsgrenzen3. Einkommensprüfung BUZ-RenteFür eine garantierte jährliche BU-Rente über 12.000 EUR finanzielle Risikoprüfung anhand derEinkommensnachweise der letzten 3 Jahre:• Bei Angestellten durch Gehaltsabrechnungen oder Einkommenssteuernachweise• Bei Selbständigen durch Einkommenssteuernachweise oder Steuerbescheinigungen/ betriebliche Auswertungen (G+V).28


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Die Tarifmerkmale im ÜberblickDie VORSORGE Basisrente Fonds im Detail1. Extra Flexibilität 2. Kapitalanlage• Fondswechsel 12 x p.a. kostenlos möglich• Variabler Rentenbeginn bis Alter 85 möglich• Hinterbliebenenschutz vor und nach Rentenbeginn(=Kapitalschutz) einschliessbar• Zusatzoptionen: BUZ...• Breites Fondsuniversum: >100 top Fonds• Bis zu 10 Fonds miteinander kombinierbar• Keine Ausgabeaufschläge auf Fonds• Beteiligung VN an Gewinnbeteiligung• Ablaufmanagement einschliessbar3. Niedriger Einstieg• Monatsbeitrag ab 30 EUR• Einmalbeitrag ab 5.000 EUR• Zuzahlungen ab 300 EUR möglich• Zuzahlungen auch im Einmalbeitragstarif möglich• Ab Eintrittsalter 18 Jahre4. Sonstiges• Todesfallschutz bis 50.000 EUR riskiertes Kapitalohne Gesundheitsfragen (Risikoprüfung) möglich(3 Jahre Wartezeit)• Keine Wartezeit bei Unfalltod• Garantierter Rentenfaktor (ohneTreuhänderklausel)• Gutes Unternehmensrating29


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Die HighlightsNiedriger Einstieg ab 30 EUR möglich – Zuzahlungen ab 300 EUR immermöglich (auch beim Einmalbeitrag)Variabler Rentenbeginn (62-85. Lebensjahr - veränderbar)Hinterbliebenenschutz vor Rentenbeginn möglich (bis 50.000 EURriskierte Kapital ohne Gesundheitsfragen möglich)Hinterbliebenenschutz nach Rentenbeginn (60 oder 100% Partnerrentewählbar, nur für Ehepartner möglich)Umfangreiche Fondsauswahl möglich – bis zu 10 Fondsmiteinander kombinierbar – keine Ausgabeaufschläge30


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Auszug: ProduktratingDie besten Basisrenten im MarktQuelle: Versicherungsjournal vom 09.12.200931


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Auszug: ProduktratingDie besten Basisrenten im MarktAusgabe EURO Finanzen 12/2009VORSORGE Lebensversicherung mit zweitbester Note !!!32


3. VORSORGE Basisrente Fonds- Auszug: ProduktratingDie besten Basisrenten im MarktAusgabe Focus Money Juli 201033


3. VORSORGE Basisrente Fonds-Übersicht: Altersrenten in DeutschlandAltersrenten in Deutschland Stand 31.12.2008Liebe/‐r Unternehmer/‐in:Mit welcher Rentenleistungkönnen Sie aus der gesetzl.Rentenversicherung rechnen?…mit welchen sonstigenregelmässigen Einnahmenkönnen Sie weiter rechnen?Mit welchen regelmässigenEinnahmen kann IhrEhepartner im Rentenalterrechnen?34


Agenda1VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung2VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht3VORSORGE Rente Fonds - Die fondsbasierte Basisrente4 Investmentfonds - Kurzvorstellung35


4. VORSORGE Basis-Rente Fonds- Investmentstrategien und AnlagemöglichkeitenFür die verschiedenen Chance- und Risikoneigungen der Kunden- Anlagemöglichkeiten für die 1. und 3. Schicht -mind. 10% pro FondsShift/Switch 12x p.a. kostenlos36


4. Investmentfonds- Vertriebsservice und Support- FondsservicecenterFondsservicecenter online über www.vorsorge-leben.de erreichbarDirekt über die Homepage der VORSORGEKomfortable Suchmaske• nach Kapitalanlagegesellschaft• nach Anlageschwerpunkt• nach Performance >x in Zeitraum y• nach ISIN Nr.Direkt über die AngebotssoftwareTagesaktuelle Fondsfactsheets• Basisdaten• Fondsporträt• die 6 größten Engagements• Wertentwicklung (zzgl. als Chart)• Branchenaufteilung• Risikokennzahlen (Volatilität etc.)37


4. Investmentfonds- Fondsfactsheet mit aktuellen Fondsdaten – auch als PDFKomfortable Suche der Investmentfonds nach:• Basisdaten• Fondsporträt• die 6 größten Engagements• Wertentwicklung (zzgl. als Chart)• Branchenaufteilung• Risikokennzahlen• (Volatilität etc...)38


4. Investmentfonds- FondsfinderFondsfinder über vorsorge-leben.de aufrufbar• steht Ihnen im Fondsservicecenter zur Verfügung• alle Investmentfonds auf einen Blick• Aufteilung nach Anlageklassen und Regionen39


4. Fondsservicecenter- DownloadcenterZusätzliche Unterlagen im DownloadcenterFondsüberblick:Alle Fonds mit Beschreibung als PDF- zumausdrucken und mitnehmen.Investmentstrategien:Alle Investmentstrategien kurzzusammengefasst als PDF- zum ausdruckenund abspeichern.Investment- ABC:Alle wichtigen Investmentbegriffe einfacherklärt. Von A – wie Ausgabeaufschlag bisZ- wie Zwischengewinne.40


4. Investmentfonds- Investmentfonds gehören zum SondervermögenInvestmentfonds bieten einen hohen SchutzmechanismusHohe Sicherheit bei InvestmentfondsQuelle: BVI Info vom 29.10.2008 (bvi.de)41


4. Investmentfonds- Das Investmentgesetz schützt den Fondssparer42


4. Investmentfonds- Sieben gute Gründe für InvestmentfondsEinzigartige KonkurssicherheitWeitreichender AnlegerschutzUmfassende TransparenzKlare KostenstrukturBreite Vermögensstreuung (Risikominimierung)Faire PreisermittlungHohe VergleichbarkeitQuelle: BVI Fondskongress Mannheim Januar 201043


4. Investmentfonds- Was beeinflusst den Kurs einer Aktie?KurzfristigMittel- bis LangfristigKursUnternehmenAngebot / NachfrageFundamentaldatenGrundstimmungGewinnVerschuldung / EntschuldungEigenkapitalIndex-VeränderungenWettbewerbDominoeffektKapitalerhöhungAktienrückkauf44


4. Investmentfonds- Auswirkung der Inflation auf die KaufkraftNur eine ausreichende Rendite schützt das Kapital vor Inflation45


4. Investmentfonds- Mehr Rendite = Mehr KapitalQuelle: BVI Fondskongress Mannheim Januar 200946


„An der Börse sind 2 mal 2 niemals 4,sondern 5 minus 1.Man muss nur die Nerven behalten dasminus 1 auszuhalten“André Kostolany09.02.1906 – 14.09.1999Investor und Börsenguru47


Wir wünschen Ihnen viel Erfolgmit VORSORGE Rente Fonds48

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