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2012 - DAS Rechtsschutz

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19. JahresberichtGeschäftsbericht für das Jahr <strong>2012</strong>recht an ihrer seite


RECHTSSCHUTZ-VERSICHERUNGS-AGPROTECTION JURIDIQUE SAPROTEZIONE GIURIDICA SAGESCHÄFTSBERICHTFÜR <strong>DAS</strong> JAHR<strong>2012</strong>(19. Jahresbericht)


VerwaltungsratKlaus Regnat, Hohenbrunn (D), PräsidentAlain Freiburghaus, Arzier, DirektorChristian Lugscheider, Scheyern (D)F. Willi Peyer, LuzernDr. Patrick Troller, Luzern__________GeneraldirektionAlain Freiburghaus, DirektorPeter Bobst, VizedirektorMarc Bähler, ProkuristZandiougou Doumbia, ProkuristJean-François Dutruy, ProkuristWalter Forster, ProkuristThomas Klein, ProkuristGregor Vogler, ProkuristJean-Pierre Wang, ProkuristManfred Zahnd, Prokurist__________


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, Luzerngegründet 1994Sehr geehrte AktionäreBericht des Verwaltungsratesan die GeneralversammlungLausanne, im Februar 2013Gemäss der letzten Einschätzungen des Schweizerischen Versicherungsverbandes, darfsich die Assekuranz auf ein erfolgreiches <strong>2012</strong> freuen. Gleiches bei der <strong>DAS</strong>: dasvergangene Geschäftsjahr, mit dem sich Jahr für Jahr verbessernden technischenErgebnis, beweist die Beständigkeit der Gesellschaft. Die ausgezeichneteKostenkontrolle manifestiert sich in einer combined ratio von weit unter 95%. EinzigerMisston ist die Stagnation der Beitragseinnahmen sowie der Portefeuilleentwicklung,zurückzuführen auf ein enttäuschendes Jahr, was den Abschluss von Neugeschäftenanbelangt. Das Forcieren in der Entwicklung unserer Strategie « multichannel », dasEntwickeln neuer Produkte und Dienstleistungen derer sich unsere Kunden bedienenkönnen, sollten rasch zu einer Verbesserung führen. Im Hinblick auf die Börse, darf dasJahr <strong>2012</strong> auch als gut, oder sogar sehr gut bezeichnet werden. Durch eine kompletteUmstrukturierung unseres Portefeuilles zu Gunsten Titel mit einer kürzeren Duration,konnten einige interessante Gewinne realisiert werden.Dank der seit ihrer Gründung guten und regelmässigen Entwicklung, konnte im Jahre<strong>2012</strong> der Entscheid getroffen werden, den bestehenden Rückversicherungsvertrag mitunserem Aktionär zu beenden. Das Geschäftsjahr <strong>2012</strong> wird dadurch mit einerausserordentlichen Belastung von CHF 2'400'000.- tangiert, die das Endergebnis wohlschmälert, sich hingegen trotzdem auf ähnlichem Niveau wie in den vergangenenJahren befindet.Im Verlaufe des Jahres wurden auch einige strukturelle Änderungen an die Handgenommen und neue Funktionen wie Compliance Officer und Verantwortlicher IKSgeschaffen und ins Organigramm aufgenommen. Um die Kompatibilität mit denkünftigen Euronormen Solvency II sicher zu stellen, wurde das Risikomanagement denBedürfnissen der D.A.S – Gruppe angepasst.Nach einigen Jahren Abwesenheit in der Region Neuenburg – Jura, haben wir in LaChaux-de-Fonds unsere neue Verkaufsagentur eröffnet und damit unsern Willenbekundet, in allen Gegenden unsere Präsenz und Kundennähe zu manifestieren.Obschon möglicherweise nicht dermassen spürbar wie in unsern Nachbarländern, habendie wirtschaftlichen Probleme unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern einausserordentliches Engagement abverlangt, um unseren Kunden die immer notwendigerwerdende Hilfe und Dienstleistung zu erbringen. Tagtäglich ist Jede und Jeder bemüht,unserem Slogan « <strong>DAS</strong> Recht an Ihrer Seite » unter Beweis zu stellen. Im Namen desAktionärs, des Verwaltungsrates und der Direktion, sowie in meinem ganz persönlichenNamen, spreche ich Allen ein herzliches Dankeschön aus.<strong>DAS</strong> RECHTSSCHUTZ-VERSICHERUNGS-AGFür den VerwaltungsratDer PräsidentK. Regnat


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, LuzernBILANZEN 31 DEZEMBER <strong>2012</strong> UND 201131.12.<strong>2012</strong> 31.12.2011AKTIVEN CHF CHFFestverzinsliche Wertpapiere 63'573'113.36 57'236'586.98Investmentfonds 2'921'643.00 7'742'520.00Kontokorrentguthaben 514'766.00 93'335.93Garantien und Kautionen 507'236.67 501'999.35Kapitalanlagen 67'516'759.03 65'574'442.26Büroeinrichtungen 686'107.80 270'788.53Betriebsmobiliar 207'675.11 136'553.01Fahrzeuge und Maschinen 41368.74 51'825.60EDV-Anlagen 135'236.00 125'710.00Sachanlagen 1'070'387.65 584'877.14Anlagevermögen 68'587'146.68 66'159'319.40In Rückvers. abgegeben (D.A.S. Deutschland) 0.00 25'329'697.59Prämienguthaben 4'122'046.04 2'608'899.76Andere Rückversicherungen 0.00 0.00Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft 4'122'046.04 2'608'899.76Forderungen gegenüber Konzerngesellschaften 1'425'398.32 1'294'672.27Andere Forderungen 393'855.89 278'029.22Kassen 16'284.40 13'650.25Postguthaben 1'125'933.47 1'547'863.99Bankguthaben 1'031'829.10 678'749.28Flüssige Mittel 2'174'046.97 2'240'263.52Aktive Rechnungsabgrenzung 1'527'652.85 1'394'895.20Umlaufvermögen 9'643'000.07 7'816'759.97Total Aktiven 78'230'146.75 99'305'776.96


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, Luzern31.12.<strong>2012</strong> 31.12.2011PASSIVEN CHF CHFAktienkapital 3'000'000.00 3'000'000.00Organisationsfonds 650'000.00 650'000.00Allgemeine Reserve 2'636'000.00 2'327'000.00Vortrag Vorjahr 8'548'917.07 7'761'633.01Jahresgewinn 1'269'183.59 1'546'284.06Bilanzgewinn 9'818'100.66 9'307'917.07Eigenkapital 16'104'100.66 15'284'917.07Schadenrückstellungen 35'460'000.00 35'260'000.00In Rückversicherung an Dritte abgegeben 0.00 0.00Beitragsüberträge 14'697'125.00 14'584'195.18Versicherungstechnische Rückstellungen 50'157'125.00 49'844'195.18Prämien Debitoren-RST 450'000.00 600'000.00Stornokonto-RST 15'200.00 15'200.00Andere Rückstellungen 500'000.00 500'000.00Rückstellungen 965'200.00 1'115'200.00Depot Rückversicherer (D.A.S. Deutschland) 0.00 25'329'698.09Vorauszahlungen von Kunden 1'667'445.42 1'581'362.63Übrige 330'689.95 364'080.76D.A.S. Deutschland 4'241'092.86 656'560.75Verbindlichkeiten aus dem Versicherungsgeschäft 6'239'228.23 2'602'004.14Konzernverbindlichkeiten 25'838.61 4'203.96Andere kurzfristige Verbindlichkeiten 1'933'864.64 2'058'103.95Passive Rechnungsabgrenzung 2'804'789.61 3'067'454.57Fremdkapital 62'126'046.09 84'020'859.89Total Passiven 78'230'146.75 99'305'776.96


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, LuzernERFOLGSRECHNUNGEN <strong>2012</strong> UND 2011<strong>2012</strong> 2011TECHNISCHE ERFOLGSRECHNUNG CHF CHFBrutto-Prämien 34'478'414.45 34'711'947.93In Rückversicherung abgegeben -17'239'207.23 -17'355'973.97Prämien für eigene Rechnung 17'239'207.22 17'355'973.97Veränderung der Netto-Beitragsüberträge -56'464.91 -98'097.59Verdiente Prämien für eigene Rechnung 17'182'742.31 17'257'876.38Technische Erträge 253'708.90 231'088.00Erträge aus Vorjahren 41'517.54 304'582.40Anteil D.A.S. (Deutschland) -147'613.22 -267'835.20Sonstige technische Erträge 147'613.22 267'835.20Schadenzahlungen (netto) 4'960'378.82 4'524'500.03Akquisitionskosten 9'773'759.11 10'477'720.73Verwaltungskosten 4'919'123.25 4'785'342.20Interne Schadenkosten 11'458'588.41 11'092'259.14Anteil D.A.S. (Deutschland) -15'555'924.80 -15'439'911.05Technischer Aufwand für eigene Rechnung 15'555'924.80 15'439'911.05Veränderung der Netto-Schadenreserve 100'000.00 435'000.00Veränderung der Netto-Prämien Debitoren Rst. -75'000.00 25'000.00Veränderung anderer Rst. -150.00Veränderung übrigen Rückstellung -75'000.00 24'850.00Aufwand aus Vorjahren 69'972.75 34'214.55Anteil D.A.S. (Deutschland) -34'986.38 -17'107.28Sonstiger Technischer Aufwand 34'986.37 17'107.27Auflösung Rückversicherungsvertrags (Clean Cut) 2'400'000.00 0.00Technisches Ergebnis -685'555.65 1'608'843.25


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, Luzern<strong>2012</strong> 2011CHFCHFTechnisches Ergebnis (Übertrag) -685'555.65 1'608'843.25FINANZIELLE ERFOLGSRECHNUNGFinanzieller Ertrag 4'408'531.76 1'363'181.20Finanzieller Aufwand -474'488.03 -427'067.95Kursdifferenzen -97'887.90 322'804.48Nicht realisierter Ertrag 0.00 0.00Nicht realisierter Aufwand -1'502'309.81 -859'599.86Finanzielles Ergebnis 2'333'846.02 399'317.87Jahresgewinn vor Steuern 1'648'290.38 2'008'161.12Steuern 379'106.79 461'877.06Jahresgewinn nach Steuern 1'269'183.59 1'546'284.06


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, LuzernANHANG ZU DEN JAHRESRECHNUNGEN <strong>2012</strong> UND 201131.12.<strong>2012</strong> 31.12.2011CHFCHFBrandversicherungswerte der SachanlagenBüroeinrichtungen, Mobiliar, Büromaschinen und EDV 2'290'000.00 2'230'000.00Verbindlichkeiten gegenüber VorsorgeeinrichtungenIn der Position "Andere kurzfristige Verbindlichkeiten "enthaltene Verbindlichkeiten gegenüber der SwissLifePersonalvorsorge der <strong>DAS</strong>. 163'232.35 105'618.40QuotenrückversicherungsvertragGemäss Quotenrückversicherungsvertrag mit der D.A.S. Deutscher Automobil SchutzAllgemeine <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, München, übernimmt diese 50% derBrutto-Prämien und der technischen Kosten. Dieser Vertrag wird per 31.12.<strong>2012</strong> aufgehobenDaraus ergibt sich für das Jahr <strong>2012</strong> eine Sonderbelastung (Clean Cut) von CHF 2'400'000.-Personalaufwand und AbschreibungenDie technischen Kosten beinhalten einen Personalaufwand von CHF 20'973'806.26 (Vorjahr :CHF 21'584'193.44) und Abschreibungen auf Sachanlagen von CHF 251'544.60(Vorjahr : CHF 226'286.00).Verpfändete Aktiven gemäss den gesetzlichen Bestimmungen über dieVersicherungskontrolleIm Einklang mit den Bestimmungen des Versicherungsaufsichtsgesetzes beläuft sichdas gebundene Vermögen auf CHF 62'082'193.57 (Vorjahr : CHF 60'685'911.91).Änderung der RechnungslegungsgrundsätzeIm <strong>2012</strong> wurde die Methode zur Bewertung der Erträge festverzinslicher Wertpapiere geändeDie daraus resultierenden Auswirkungen belaufen sich auf CHF 157‘135.56.Angaben zur RisikobeurteilungGemäss Art. 663b Ziff. 12 des Schweizerischen Obligationenrechts, Art. 22 desVersicherungsaufsichtsgesetzes und der Richtlinie FINMA Nr 32/2008 vom 20.11.2008 zurCorporate Governance, zum Risikomanagement und zum internen Kontrollsystem, verfügtdie Gesellschaft über ein implementiertes Risikomanagement. Ausgehend von einerperiodisch durchgeführten systematischen Risikoidentifikation werden die für dieGesellschaft wesentlichen Risiken bewertet und auf ihre Eintrittswahrscheinlichkeit undderen Auswirkung beurteilt. Diese Risiken werden durch Massnahmen vermieden,vermindert, überwälzt oder selber getragen. Es findet eine konsequente Überwachung statt.


<strong>DAS</strong> <strong>Rechtsschutz</strong>-Versicherungs-AG, LuzernGEWINNVERWENDUNG<strong>2012</strong> 2011CHFCHFAntrag des VerwaltungsratesGewinnvortrag vom Vorjahr 8'548'917.07 7'761'633.01Jahresgewinn 1'269'183.59 1'546'284.06Bilanzgewinn 9'818'100.66 9'307'917.07Zuweisung an die gesetzliche Reserve 254'000.00 309'000.00Dividende 450'000.00 450'000.00Vortrag auf neue Rechnung 9'114'100.66 8'548'917.07


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