Praesentation-Direktversicherung-ERGO-Betriebs-Rente-Garantie
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
Das innovative Produkt für eine betriebliche<br />
<strong>Direktversicherung</strong><br />
Januar 2015
Rahmenbedingungen Markt und Anforderungen Kunden<br />
Das Potenzial<br />
Arbeitgeber (KMU) mehrheitlich ohne bAV<br />
Kleinere Unternehmen häufiger ohne bAV<br />
Klein- und mittelständische<br />
Unternehmen mit < 500 Beschäftigten<br />
Anteil der Unternehmen mit bAV-Angebot<br />
100-499 Beschäftigte<br />
20-99 Beschäftigte<br />
63%<br />
ohne<br />
bAV-Angebot<br />
37%<br />
mit bAV-<br />
Angebot<br />
10-19 Beschäftigte<br />
5-9 Beschäftigte<br />
2-4 Beschäftigte<br />
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%<br />
• Bei den klein- und mittelständischen Unternehmen (KMU) bietet der<br />
überwiegende Teil keine bAV<br />
• Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern haben überwiegend keine bAV<br />
Quelle: FMDS Firmenbefragung durch infratest 2010<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
2
Rahmenbedingungen Markt und Anforderungen Kunden<br />
Das Potenzial<br />
Bedeutung der KMU<br />
Arbeitnehmer mehrheitlich ohne bAV<br />
Bedeutung der KMU in Deutschland<br />
7,1%<br />
1,5% 0,3%<br />
sozialversicherungspflichtig Beschäftigte<br />
in der Privatwirtschaft mit bAV<br />
1-9<br />
30%<br />
10-49<br />
39%<br />
50-249<br />
51%<br />
91,0%<br />
250-499<br />
64%<br />
500-999<br />
72%<br />
< 10 Beschäftigte < 50 Beschäftigte<br />
< 250 Beschäftigte ab 250<br />
ab 1000<br />
84%<br />
0% 20% 40% 60% 80% 100%<br />
Quelle: Machbarkeitsstudie BAV in KMU, BMAS 2014 Quelle: Alterssicherungsbericht der Bundesregierung, 2013<br />
3,3 Mio. Kleinstunternehmen mit 1-9 Beschäftigten: Beschäftigte zu 70% ohne bAV<br />
258.900 Kleinunternehmen mit 10-49 Beschäftigten: Beschäftigte zu 60% ohne bAV<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
3
Rahmenbedingungen Markt und Anforderungen Kunden<br />
Ergebnisse zu bAV-Hemmnissen<br />
Hemmnisse<br />
bei der bAV<br />
Arbeitnehmer<br />
Wissenslücke: bAV-Vorteile sind nicht<br />
wirklich bekannt<br />
Vermutete Nachteile + zu viel Verzicht<br />
heute<br />
Arbeitgeber<br />
Bei kleinen- und mittelständischen<br />
Unternehmen: wenig konkretes Wissen<br />
(bAV gefühlt komplex)<br />
Zu wenig personelle Ressourcen<br />
Arbeitgeber bietet bAV nicht aktiv an<br />
Unsicherheit: was ist bei Jobwechsel?<br />
Mitarbeiter fragen nicht nach<br />
Hohe Mitarbeiterfluktuation<br />
Fehlendes Vertrauen in Finanzmärkte<br />
und Anbieter<br />
Niedrigzinsumfeld: lieber keine<br />
Empfehlung an Mitarbeiter geben<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
4
Rahmenbedingungen Markt und Anforderungen Kunden<br />
Ergebnisse zu bAV-Motiven<br />
Motive<br />
für bAV<br />
Motive<br />
für bAV<br />
Arbeitnehmer<br />
Im Alter versorgt sein<br />
Risiken absichern<br />
Mitarbeiterfürsorge<br />
Arbeitgeber<br />
Arbeitgeber gibt etwas dazu<br />
Kümmert sich der Arbeitgeber, wird<br />
Anbieter nicht hinterfragt<br />
Mitarbeiter binden<br />
Fachkräfte bekommen<br />
Staatliche Förderung mitnehmen<br />
(finanziellen Vorteil nutzen)<br />
Lohnnebenkosten sparen<br />
Rechtsanspruch erfüllen<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
5
Zusammenfassung<br />
Anforderungen der Arbeitgeber an die bAV<br />
Erwartungen<br />
und<br />
Anforderungen<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<br />
<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
· bAV muss einfach, verständlich und<br />
sicher für das Unternehmen sein<br />
Vertrauensvolle Beratung wichtig, um<br />
beruhigt bAV anbieten zu können<br />
Produkt, das sicher ist + Rendite bietet<br />
Bekannter, langlebiger Produktanbieter<br />
Flexibilität und<br />
Gestaltungsspielraum beim Produkt<br />
· <strong>Direktversicherung</strong>:<br />
sicher, transparent, einfach<br />
· Beratung des Arbeitgeber und der<br />
einzelnen Arbeitnehmer<br />
· <strong>Garantie</strong>rte Mindestrente + Aussicht auf<br />
<strong>Garantie</strong>erhöhung<br />
· <strong>ERGO</strong> und Munich Re;<br />
„Made in Germany“<br />
· Volle Flexibilität eines bAV-Produktes<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
6
Zusammenfassung<br />
Anforderungen der Arbeitnehmer an die bAV<br />
Erwartungen<br />
und<br />
Anforderungen<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<br />
<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
bAV muss einfach, verständlich und<br />
sicher für den Arbeitnehmer sein<br />
<strong>Direktversicherung</strong>: Rechtsanspruch,<br />
mitnahmefähig, leicht zu verstehen<br />
Alle Optionen behalten<br />
(Beitragsanpassung, Beitragspausen,<br />
<strong>Rente</strong>nzeitpunkt, zusätzliche<br />
Absicherung)<br />
Produkt, das sicher ist + Rendite bietet<br />
Umfassende Flexibilitäten im<br />
Berufsleben<br />
• <strong>Garantie</strong>rte Mindestrente<br />
• Aussicht auf gute Wertentwicklung<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
7
Unsere Antwort<br />
Unsere neue <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
als betriebliche <strong>Direktversicherung</strong><br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<br />
<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
Innovatives Produktmodell<br />
+<br />
Flexible <strong>Rente</strong>nversicherung<br />
mit dynamischem Anlagekonzept<br />
Konsequente<br />
Weiterentwicklung an den<br />
Erfordernissen der bAV und<br />
des Marktes<br />
<strong>Garantie</strong>rte <strong>Rente</strong>nzusage mit sinnvoller Balance zwischen<br />
Sicherheit und der Aussicht auf Rendite<br />
Alle bAV-Flexibilitäten in der Anwartschaftsphase und bei<br />
<strong>Rente</strong>nübergang<br />
Rendite<br />
Optionen auf Zusatzversicherungen inklusive völlig neuer<br />
„Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung“<br />
Sicherheit<br />
Flexibilität<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Im Grunde nichts Neues<br />
Aufgeschobene <strong>Rente</strong>nversicherung als<br />
<strong>Direktversicherung</strong>…<br />
…mit den bekannten Merkmalen:<br />
Aufschubphase und<br />
<strong>Rente</strong>nphase<br />
Zahlung laufender Beiträge<br />
„Sparbeitrag“ wird investiert<br />
(Kapitalanlage)<br />
Gewährung von Todes- und<br />
Erlebensfallgarantien<br />
Aufrechterhaltung der <strong>Garantie</strong>n<br />
auch bei Beitragsfreistellung<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
ist eingebettet in das bekannte und bewährte Konstrukt der <strong>Direktversicherung</strong>.<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Im Grunde nichts Neues<br />
bAV bietet Zusatzrente für Normalverdiener<br />
„zum halben Preis“<br />
Annahme: Monatlicher Aufwand von 100 Euro für die Altersvorsorge<br />
Sparen aus dem Netto<br />
Sparen aus dem Brutto<br />
Brutto-Einkommen 2.500 €<br />
Steuern ‒ 375 € 1<br />
Sozialabgaben ‒ 511 € 2<br />
Netto-Einkommen 1.614 €<br />
Brutto-Einkommen 2.500€<br />
Entgeltumwandlung -100 €<br />
Steuern ‒ 346 € 1<br />
Sozialabgaben ‒ 490 € 2<br />
Netto-Einkommen 1.564 €<br />
Privates Sparen<br />
- 100 €<br />
Privates Sparen<br />
- 0 €<br />
Netto verbleiben 1.514 € Netto verbleiben 1.564 €<br />
1<br />
Beispiel: Brutto 2.500 Euro, ledig, Kinderlos Stkl.1, KiSt 9 %, zur<br />
Vereinfachung gerundete Werte.<br />
2<br />
Sozialabgaben in 2014: GKV 8,2 %, GPV 1,275 %, DRV 9,45 %,<br />
AV 1,5 %.<br />
50 € mehr<br />
Netto bleiben<br />
übrig<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Im Grunde nichts Neues<br />
Erfüllt die steuerrechtlichen Anforderungen<br />
Kapitalgedeckte Altersversorgung<br />
Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistung<br />
Auszahlung in Form einer lebenslangen <strong>Rente</strong><br />
Berücksichtigung des engen Hinterbliebenenbegriffs<br />
Berücksichtigung der steuerlichen Beitragsgrenzen<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Im Grunde nichts Neues<br />
Erfüllt die Anforderungen aus dem Arbeitsrecht<br />
<strong>Garantie</strong>rte Leistungen<br />
Zusageart: beitragsorientierte Leistungszusage<br />
Geeignet für Gehaltsumwandlung und Arbeitgeberfinanzierung<br />
Fortführung bei vorzeitigem Ausscheiden<br />
Befreiung von <strong>Rente</strong>nanpassungsprüfungspflicht<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Im Grunde nichts Neues<br />
Erfüllt Anforderungen des Kunden/Arbeitgebers<br />
Produktkonzept ohne Nachfinanzierungsrisiken<br />
Erfüllung des Rechtsanspruchs auf<br />
Gehaltsumwandlung<br />
Befreiung von <strong>Rente</strong>nanpassungsprüfungspflicht<br />
Einfache Handhabung und geringer<br />
Verwaltungsaufwand<br />
Flexibilitäten wünschenswert<br />
Renditechancen<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Im Grunde nichts Neues<br />
<strong>Direktversicherung</strong> bietet ideale Voraussetzungen<br />
Unsere neue <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong><br />
<strong>Garantie</strong> als <strong>Direktversicherung</strong> bietet<br />
alle bekannten Vorteile und ist doch<br />
etwas anders als bisher. Warum?<br />
Weil die Herausforderungen für die<br />
Lebensversicherung auch vor der bAV<br />
nicht halt machen!<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Rahmenbedingungen<br />
Marktzinsen im Sturzflug<br />
Rendite 10-jähriger Staatsanleihen<br />
(Stand 23.12.2014)<br />
0,59%<br />
Ø Rechnungszins<br />
im Bestand: 3,2%<br />
Marktzinsen liegen unterhalb des durchschnittlichen <strong>Garantie</strong>zins im Bestand und<br />
zum Teil sogar unter dem Höchstrechnungszins im Neugeschäft!<br />
Quelle: Markt-Daten.de/Finanzen.net<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Rahmenbedingungen<br />
Klassische Ansparprodukte durch Zinsverfall und<br />
gesetzliche Vorgaben mit erheblichen Problemen<br />
Bei sinkendem Zins systematische Verlängerung<br />
der Laufzeit von Kapitalanlagen<br />
Zinszusatzreserve engt Spielraum für<br />
Überschussbeteiligung weiter ein<br />
Beteiligung an Bewertungsreserven zu Lasten der<br />
„durchhaltenden“ Kunden – durch<br />
Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) etwas entschärft<br />
<strong>Garantie</strong>rte Rückkaufswerte sind teuer und gehen auf<br />
Kosten der endfälligen Leistung<br />
Fazit: Minimale Chancen auf Partizipation über Jahre.<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
16
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Rahmenbedingungen<br />
Klassische Zinsgarantien werden zunehmend<br />
problematisch<br />
Problem…<br />
…aus Anbietersicht:<br />
Niedrigzins als Hauptproblem, denn die<br />
Finanzierung der <strong>Garantie</strong>n wird immer<br />
teurer<br />
…aus Kundensicht:<br />
Neben dauerhaftem Niedrigzins ist auch<br />
ein schneller Zinsanstieg problematisch.<br />
Sinnvolle Lösung für beide Seiten<br />
<br />
<br />
Fokussierung auf sinnvolle <strong>Garantie</strong>höhen und <strong>Garantie</strong>zeitpunkte<br />
Erhöhung der Flexibilität der Kapitalanlage<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
17
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Rahmenbedingungen<br />
Dem Kunden genau das bieten, was für ihn wichtig ist!<br />
<strong>Garantie</strong><br />
Rendite<br />
Flexibilität<br />
Die optimale Kombination<br />
dieser Eigenschaften ist mit<br />
klassischen Produkten in der<br />
Lebensversicherung nicht zu<br />
schaffen!<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
18
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Vertragsphasen<br />
Produkthighlight durch getrennte Betrachtung von<br />
Aufschub- und <strong>Rente</strong>nphase<br />
Die Vertragsphasen im Überblick<br />
Fondsgebundene Aufschubphase<br />
Klassische <strong>Rente</strong>nphase<br />
Versicherungsbeginn<br />
Beginn der <strong>Rente</strong>nzahlung<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
19
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – <strong>Garantie</strong>leistungen<br />
Wir bieten umfangreiche <strong>Garantie</strong>n während der<br />
Aufschubphase<br />
Fondsgebundene Aufschubphase<br />
Klassische <strong>Rente</strong>nphase<br />
Versicherungsbeginn<br />
Beginn der <strong>Rente</strong>nzahlung<br />
<strong>Garantie</strong>art<br />
Beschreibung<br />
Leistungszeitpunkt<br />
Mindestvertragsguthaben<br />
Erlebensfallleistung<br />
Zum geplanten<br />
<strong>Rente</strong>nbeginn<br />
<strong>Garantie</strong>niveau Aufschubphase<br />
Einzeltarif<br />
Bis zum Todeszeitpunkt<br />
aufgebautes<br />
Mindestvertragsguthaben<br />
Todesfallleistung<br />
Zum<br />
Todeszeitpunkt<br />
è Ab 15 Jahren Aufschubzeit: 100%<br />
è Ab 12, unter 15 Jahren Aufschubzeit: 95%<br />
è Unter 12 Jahren Aufschubzeit: 80%<br />
Klassik 2015: Beitragserhalt dauert über<br />
30 Jahre! (bisher 21 Jahre) !<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Beitragsaufteilung<br />
Eigener Beitragsanteil zur Sicherstellung der <strong>Garantie</strong>n<br />
Kosten<br />
Ein Teil des Beitrags wird zur Sicherstellung der<br />
<strong>Garantie</strong> verwendet<br />
<strong>Garantie</strong><br />
Teil des Investments des Kunden<br />
Betrag für <strong>Garantie</strong> wird in Euro transparent dem<br />
Kunden ausgewiesen<br />
Bruttobeitrag<br />
Nettobeitrag<br />
Wachstum<br />
(Mischfonds)<br />
Stabilität<br />
Im Falle des Rückkaufs/Übertragung hat der Kunde<br />
Anspruch auf Auszahlung des Zeitwerts der <strong>Garantie</strong><br />
(Rückversicherungsguthaben) zuzüglich des bis<br />
dahin angesammelten Fondsguthabens<br />
Dabei sichert jeder einzelne/neue Beitrag seine<br />
eigene <strong>Garantie</strong> sofort ab.<br />
(Geldmarktnaher<br />
Fonds)<br />
<strong>Garantie</strong>geber: <strong>ERGO</strong> Lebensversicherung AG<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
21
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Beitragsaufteilung<br />
Die Wachstumskomponente im Detail<br />
Kosten<br />
Bruttobeitrag<br />
Nettobeitrag<br />
<strong>Garantie</strong><br />
Wachstum<br />
(Mischfonds)<br />
Deutsche<br />
Aktienmärkte<br />
Geldmarktanteile<br />
<strong>Rente</strong>nanteile<br />
Aufteilung auf Wachstums- und<br />
Stabilitätskomponente<br />
Ermöglicht Teilhabe an deutscher<br />
Aktienmarktentwicklung<br />
Aufteilung erfolgt in Abhängigkeit der<br />
jeweiligen Kapitalmarktsituation für jeden<br />
Beitrag neu<br />
Ermöglicht schnelle Partizipation<br />
an steigenden Zinsen<br />
Stabilität<br />
(Geldmarktnaher<br />
Fonds)<br />
Kein späteres Umschichten<br />
Vermeidung Cash Lock<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
22
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Produkt-Highlights<br />
Modernes <strong>Garantie</strong>produkt, das schnell auf steigende<br />
Zinsen reagiert<br />
Jeder Beitrag sichert seine eigene <strong>Garantie</strong> sofort ab<br />
Jeder Beitrag erhält eine neue Chance<br />
Höhe der Aktienquote wird laufend überprüft und abhängig<br />
von jeweils aktuellen Aktienmarktschwankungen angepasst<br />
Direkte Teilhabe am Kapitalmarkt<br />
Kein Cash-Lock Risiko<br />
<strong>Garantie</strong>guthaben wird ausgewiesen und ist Teil des Investments<br />
des Kunden<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
23
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – <strong>Garantie</strong>rte Leistungen<br />
So ermitteln wir die bei Vertragsabschluss garantierte<br />
Altersrente<br />
Zum Vertragsbeginn: <strong>Garantie</strong><br />
über eine Altersrente<br />
Altersrente ermittelt sich aus:<br />
• Mindestvertragsguthaben<br />
• <strong>Garantie</strong>rtem <strong>Rente</strong>nfaktor<br />
• Bei Beitragsfreistellung wird<br />
die bis dahin erreichte <strong>Garantie</strong><br />
aufrecht erhalten<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
24
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – <strong>Garantie</strong>erhöhung<br />
Aussicht 1: <strong>Garantie</strong>erhöhung durch hohes<br />
Fondsguthaben<br />
Bei der Ermittlung der garantierten<br />
Altersrente zum <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
legen wir das gesamte<br />
Fondsguthaben zugrunde:<br />
wenn es größer ist als das<br />
Mindestvertragsguthaben<br />
unter Anwendung des<br />
garantierten <strong>Rente</strong>nfaktors<br />
<strong>Rente</strong> wird ab <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
lebenslang garantiert<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
25
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – <strong>Garantie</strong>erhöhung<br />
Aussicht 2: <strong>Garantie</strong>erhöhung durch<br />
Rechnungszinsanpassung<br />
Wir garantieren: Zum <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
neuen <strong>Rente</strong>nfaktor (wenn<br />
größer als anfänglicher <strong>Rente</strong>nfaktor)<br />
mit dann gültigem<br />
Höchstrechnungszins<br />
bei Vertragsabschluss gültigen<br />
Sterbetafel (<strong>ERGO</strong>-Tafel)<br />
bei Vertragsabschluss gültigen<br />
Kostensätze<br />
Ermittelte Altersrente wird ab<br />
<strong>Rente</strong>nbeginn<br />
lebenslang garantiert<br />
(Sicherungsvermögen)<br />
Fair - transparent - nicht manipulierbar<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
26
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Flexibilitäten<br />
Kann in jeder Lebensphase flexibel angepasst werden<br />
Verrentung<br />
(Einschluss Hinterbliebenenrente -<br />
HRN und <strong>Rente</strong>ngarantiezeit - RGZ)<br />
Bonifikation<br />
(Zuzahlung)<br />
Inflationsschutz<br />
(Einschluss<br />
Dynamik)<br />
Hochzeit<br />
(Einschluss<br />
Hinterbliebenenrente<br />
- HRV)<br />
Beförderung<br />
(Beitragserhöhung)<br />
Teilkapitalisierung<br />
bis 30%<br />
möglich<br />
Berufseinstieg<br />
(Einschluss<br />
Zusatzversicherungen)<br />
Halbtagsstelle<br />
(Beitragsreduktion)<br />
Start GRV<br />
(Vor- oder<br />
Hinausschieben<br />
des<br />
<strong>Rente</strong>nbeginns)<br />
Jobwechsel<br />
(Wechsel<br />
Versicherungsnehmer)<br />
Weiterführendes<br />
Studium<br />
(Beitragspause,<br />
nachträglicher<br />
Ausschluss<br />
Zusatzversicherungen)<br />
Elternzeit<br />
(Beitragsfreistellung)<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
27
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Flexibilitäten<br />
In Lebensverläufen denken anstatt in Vorgängen<br />
Flexibler <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
Zusatzversicherungen<br />
Gesamtüberblick<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
28
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Flexibler <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
Flexibilität bei der Wahl des <strong>Rente</strong>nbeginns<br />
Fondsgebundene Aufschubphase<br />
Abrufphase<br />
Verfügungsphase<br />
Klassische <strong>Rente</strong>nphase<br />
Versicherungsbeginn<br />
Verfügungsphase<br />
Abrufphase<br />
<strong>Rente</strong>nphase<br />
Vorgezogener Beginn<br />
der <strong>Rente</strong>nzahlung<br />
Geplanter Beginn<br />
der <strong>Rente</strong>nzahlung<br />
Tatsächlicher Beginn<br />
der <strong>Rente</strong>nzahlung<br />
Ab Alter 62 Abruf einer Altersrente bzw. optional Kapitalleistung ohne Stornoabschlag<br />
möglich<br />
Höhe der Altersrente ergibt sich aus vorhandenem Vertragsguthaben und garantiertem<br />
herabgesetzten <strong>Rente</strong>nfaktor<br />
Zahlung einer lebenslangen garantierten <strong>Rente</strong> (mindestens für die Dauer der<br />
<strong>Rente</strong>ngarantiezeit) mit Überschüssen aus dem Sicherungsvermögen<br />
Aufschiebung der Altersrente bzw. optional Kapitalleistung ohne Stornoabschlag bis<br />
spätestens Ende der Verfügungsphase möglich<br />
<strong>Garantie</strong>rte<br />
Abruf der Altersleistung zu jedem Monatsersten in<br />
Leibrente<br />
möglich<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
29
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Flexibilitäten<br />
In Lebensverläufen denken anstatt in Vorgängen<br />
Flexibler <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
Zusatzversicherungen<br />
Gesamtüberblick<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
30
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Zusatzversicherungen<br />
Bietet umfassende Zusatzversicherungen<br />
Berufsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung (BUZ)<br />
Hinterbliebenenrente<br />
nach <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
(HRN/Verbindungsrente)<br />
Erwerbsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung (EUZ)<br />
Obligatorische Erwerbsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung (EUZ)<br />
Hinterbliebenenrente vor<br />
<strong>Rente</strong>nbeginn (HRV)<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
31
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Zusatzversicherungen<br />
Chance in bAV: Staatlich geförderte Absicherung des<br />
Erwerbseinkommens<br />
Problemlage<br />
Jeder fünfte Arbeitnehmer wird vor Erreichen der<br />
Altersgrenze berufs- oder erwerbsunfähig.<br />
EM-<strong>Rente</strong>nzugang in 2011 ca. 180.000 Personen<br />
Insgesamt aktuell rund 1,63 Mio. EM-<strong>Rente</strong>nbezieher<br />
46% der Grundsicherungsfälle entstehen aus<br />
Erwerbsunfähigkeit<br />
623 Euro Ø <strong>Rente</strong>nzahlbetrag bei EM-<strong>Rente</strong>nzugängen<br />
2011 (volle Erwerbsminderungsrente)<br />
692 Euro Ø <strong>Rente</strong>nzahlbeitrag bei EM-Bestandsrenten<br />
Durchschnittsverdiener mit Anspruch auf volle<br />
Erwerbsminderungsrente von ca. 35 Prozent des<br />
Bruttoeinkommens<br />
Für gut die Hälfte der EM-Rentner ist die gesetzliche<br />
<strong>Rente</strong>nversicherung die einzige Einkommensquelle.<br />
EM = Erwerbsminderung<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
32
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Zusatzversicherungen<br />
Produkte bieten umfassende Absicherungsoptionen<br />
Option 1:<br />
Berufsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung<br />
BUZ<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Einschluss der Beitragsbefreiung (BUB) bzw. der Berufsunfähigkeitsrente (BUR) bis<br />
maximal 80% der Bruttobeitragssumme der Hauptversicherung<br />
Berufsgruppensystematik mit 5 Berufsgruppen<br />
Gesundheitsprüfung bzw. Dienstobliegenheitserklärung<br />
Keine abstrakte Verweisung<br />
Fakultativer Einschluss oder Veränderung<br />
Option 2:<br />
Erwerbsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung<br />
EUZ<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Einschluss der Beitragsbefreiung (EUB) bzw. der Erwerbsunfähigkeitsrente (EUR) bis<br />
maximal 80% der Bruttobeitragssumme der Hauptversicherung<br />
Risikoausschluss oder -zuschlag für einzelne Berufe<br />
Gesundheitsprüfung bzw. Dienstobliegenheitserklärung<br />
Fakultativer Einschluss oder Veränderung<br />
Bezug auf Erwerbstätigkeit (mehr als 3 Stunden täglich), deutlich günstiger als BUZ<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Zusatzversicherungen<br />
Produkte stehen aber nicht wirklich jedem offen<br />
Problem<br />
Aufgrund versicherungsmedizinischer Risikoprüfung<br />
kann nicht jeder ausreichende Existenzabsicherung<br />
bekommen.<br />
Zugang beschränkt durch<br />
Gesundheitsfragen, Versicherbarkeit des<br />
Einzelnen<br />
Berufseingruppierungen, Berufsausschlüsse und<br />
Begrenzung im Endalter<br />
Beitragshöhe insbesondere für „Wenigverdiener“<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Zusatzversicherungen<br />
Die Lösung: Die „Gruppen-Erwerbsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung“ als attraktive Basisabsicherung<br />
Merkmale<br />
Absicherung des Risikos Erwerbsunfähigkeit: immer in Form einer<br />
Erwerbsunfähigkeitsrente und der Beitragsbefreiung für die<br />
Hauptversicherung<br />
Keine Berufsgruppendifferenzierung<br />
Keine Berufsausschlüsse, keine Berufszuschläge!<br />
Ohne Gesundheitsprüfung, dafür Wartezeit 5 Jahre<br />
Erwerbsunfähigkeitsrente entspricht bei Vertragsbeginn immer 100%<br />
der zu Vertragsbeginn garantierten Altersrente<br />
Voraussetzungen<br />
<br />
<br />
<br />
Obligatorischer Einschluss der Erwerbsunfähigkeits-<br />
Zusatzversicherung für alle Versicherungen in einem Gruppenvertrag<br />
(mindestens 10 zu versichernde Personen zu Vertragsbeginn)<br />
Höchsteintrittsalter 55 Jahre<br />
Bei Versicherungsbeginn liegt keine Erwerbsunfähigkeit/-minderung<br />
oder Pflegebedürftigkeit vor und es ist kein Antrag darauf gestellt<br />
worden.<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Flexibilitäten<br />
In Lebensverläufen denken anstatt in Vorgängen<br />
Flexibler <strong>Rente</strong>nbeginn<br />
Zusatzversicherungen<br />
Fazit<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> - Produkt-Highlights<br />
Modernes <strong>Garantie</strong>produkt, das schnell auf steigende<br />
Zinsen reagiert<br />
Zukunftsfähige <strong>Garantie</strong>n<br />
Schnelle Partizipation an steigenden Märkten<br />
Vermeidung Cash-Lock<br />
Transparente <strong>Rente</strong>nfaktorregelung mit Kopplung an den bei<br />
<strong>Rente</strong>nbeginn gültigen Höchstrechnungszins<br />
Jederzeit flexibel anpassbar an moderne Lebensläufe<br />
Obligatorische Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung als<br />
Basisabsicherung für Kollektive<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – Einführung 2015<br />
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