Transparent und hochrentabel - Medius GmbH

LEITTHEMA: NETTOPOLICE
Die Nettopolice – Transparent und hochrentabel
Fortsetzung von S. 1
Ausgabeaufschlag bei offenen
Fonds nicht abzugsfähig
Wenn beispielsweise insgesamt € 100.000,00
in monatlichen Raten direkt in den Templeton
Growth Fund Inc. investiert werden, entstehen
Aufwendungen in Form eines Ausgabeaufschlages
von 5,75%. Das ergibt € 5750,00,
welche steuerlich nicht geltend gemacht werden
können.
S. 2
Günstiger Weg zu Spitzenfonds
Über die MEDIUS InvestmentPolice werden
alle Fonds ohne Ausgabeaufschlag angekauft. Die
mit dem Ausgabeaufschlag vergleichbaren
abzugsfähigen Aufwendungen in der Vermittlungsgebührenvereinbarung
betragen ca. 7,8%
vor Steuern. Die Vermittlungsgebühr umfasst
alle vertraglich vereinbarten Einzahlungen wie
die Sparzielabsicherung und die Dynamisierung
der Beiträge. Nach Steuern und einem angenommenen
Spitzensteuersatz von 35% verbleiben
nur noch ca. 5%. Damit liegt man sogar
unter dem Niveau des Ausgabeaufschlages der
großen Spitzenfonds und nutzt dennoch die
Steuervorteile der Fondsgebundenen Lebensund
Rentenversicherung (keine jährliche
Besteuerung, Bestandsschutz etc.).
Kostenmarge von 0,03% bei der
Nettopolice
Die versicherungsspezifischen Kosten des
zu Grunde liegenden Tarifs LAR 1 der
Atlanticlux sind durch den Charakter der
Nettopolice äußerst günstig. Die Kostenmarge
beträgt bei einer angenommenen Wachstumsrate
der gewählten Anlagestrategie von 6%
gerade einmal 0,16%. Die Tarif-Rendite LAR 1
beträgt demnach 5,84% nach Abzug aller tariflichen
Kosten. Konkret bedeutet dies, dass bei
einer Wachstumsrate von 6% und einer
Vertragslaufzeit von 30 Jahren die durchschnittliche
Kostenmarge je € 10.000,00
Policenwert mit monatlich € 1,33 (0,16%) zu
Buche schlägt. Bei der häufig für den Kostenvergleich
herangezogenen 0% Steigerungsannahme
sogar nur 0,03%.
Gesetzgeber plant erneut
Veränderungen
Dass der Gesetzgeber schon in den letzten
Jahren immer wieder versucht hat, die
Steuerfreiheit für Kursgewinne bei Aktien als
auch bei Aktienfonds abzuschaffen, ist bekannt.
In der politischen Diskussion wurde bereits im
Vorfeld der Bundestagswahl die Abschaffung
der Steuerfreiheit von Kursgewinnen von mehreren
Parteien gefordert. Sollte dies in der
Zukunft so eintreten, würden die Steuerabzüge
bei offenen Fonds, welche direkt oder über eine
Bank erworben werden, noch wesentlich höher
ausfallen. Deutschland ist ohnehin eines der
wenigen Länder, welches die Steuerfreiheit von
Kurssteigerungen nach Ablauf der Spekulationsfrist
von einem Jahr – noch – ermöglicht.
Vermutlich kein Bestandsschutz für
offene Fonds
Auf einen Bestandsschutz könnten sich die
Käufer von Investmentanteilen dann wohl
kaum beziehen. Es wurde lediglich eine
Kaufvereinbarung getroffen, nicht aber eine
feste Vertragssumme mit einer vereinbarten
Laufzeit festgelegt.
Fondsgebundene Altersvorsorge
mit Steuervorteilen
Die Lösung des Problems ist in Anlehnung
an die gesetzlichen Neuerungen durch das
Alterseinkünftegesetz im neuen Tarif LAR1 der
Atlantiklux Lebensversicherung S.A. fest verankert.Wenn
die Fonds nicht direkt oder über
eine Bank, sondern über die Atlantiklux als
Versicherungsunternehmen angekauft werden,
erhält man die gesamten Ausschüttungen und
Wertzuwächse aus den gewählten Investmentfonds
in unbegrenzter Höhe gutgeschrieben,
ohne darauf eine jährliche Steuer abführen zu
müssen. Innerhalb des von uns angebotenen
Lebensphasen-Konzeptes kann das gesamte
Fondsvermögen bis zum Lebensende, maximal
jedoch dem 100. Lebensjahr auf dem Depot bei
der Atlantiklux als Sondervermögen verbleiben.
Nur der halbe Ertrag muss bei der
Entnahme versteuert werden
Wenn man ab dem 60. Lebensjahr ganz flexibel
und der individuellen Situation entsprechend
Geld entnehmen möchte, wird nur die
Hälfte des Ertrages zur Besteuerung herangezogen.
Wenn ein Kunde beispielsweise
€ 30.000,00 flexibel entnimmt und der darauf
entfallende Ertag € 20.000,00 beträgt, versteuert
er nur im Jahr der Entnahme €
10.000,00 mit seinem individuellen, wohl
eher niedrigen Steuersatz im Ruhestand. Das
gesamte, weiterhin im Depot bei der
Atlantiklux verbleibende Fondsguthaben bleibt
bis zum Zeitpunkt der Entnahme komplett
steuerfrei. Bei einer möglichen Auszahlung vor
dem 60. Lebensjahr wird der Ertrag zu diesem
Zeitpunkt komplett versteuert.
Flexibilität bis zum Lebensende
Durch sehr flexible Optionen begleitet die
MEDIUS InvestmentPolice unseren Kunden ein
Leben lang in den unterschiedlichsten Phasen.
Steuerfreier Wertzuwachs bis zur Entnahme,
Beitragsreduzierungen, optionale Todesfallleistung
und steuerbegünstigte, individuelle
Entnahmemöglichkeiten bis zum maximal 100.
Lebensjahr, sowie zwei jederzeit zwischen dem
60. und 85. Lebensjahr wählbare, lebenslange
oder zeitlich befristete und steuerbegünstigte
Verrentungsmöglichkeiten, sind die Hauptmerkmale
des Lebensphasen-Konzeptes.
Vermögensverwaltung bereits ab
50 Euro
Auch für Bezieher von geringeren Einkünften
eröffnet sich bereits ab einem Monatsbeitrag
von € 50,00 die Möglichkeit, sich an bis
zu 24 der nachweislich erfolgreichsten Aktienund
Rentenfonds der Welt mit einer regelmäßigen
Qualitätskontrolle in Form einer aktiven
Vermögensverwaltung zu beteiligen. Die drei
zur Auswahl stehenden Fondsselektionen beinhalten
ausschließlich Fonds mit einem guten
bzw. sehr guten Ratingergebnis. Man kann eine
globale, eine europäische und eine aus Aktien-
MEDIUS Informations- und Vermittlungsservice im Finanzbereich GmbH