Zwei Strategien, ein Ergebnis : Erfolg mit Nachhaltigkeit.
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Private Vorsorge<br />
neue leben<br />
futureprotect<br />
Verantwortungsvoll investieren –<br />
nachhaltig profitieren.
<strong>Nachhaltigkeit</strong>sfonds<br />
: Investieren<br />
Sie in die Zukunft.<br />
Eine Altersvorsorge, die sich<br />
mehrfach auszahlt.<br />
Private Vorsorge wird immer wichtiger. Dabei gilt: Je früher Sie <strong>mit</strong> der<br />
Altersvorsorge anfangen, desto besser. Natürlich können Sie heute<br />
noch nicht wissen, wie Ihre Lebenssituation in 20 oder 30 Jahren<br />
aussehen wird. Deshalb sollte Ihr Vorsorgekonzept neben <strong>ein</strong>er<br />
attraktiven Rendite auch Flexibilität beim Vermögensaufbau sowie<br />
maximale Verfügbarkeit Ihres <strong>ein</strong>gesetzten Kapitals bieten.<br />
Auch andere Themen bekommen für Ihre Anlageentscheidung <strong>ein</strong>e<br />
wachsende Bedeutung. Immer wichtiger wird, dass erzielte Renditen<br />
nicht um jeden Preis, also nicht auf Kosten der Umwelt, anderer<br />
Länder sowie nachfolgender Generationen erwirtschaftet werden.<br />
Als Anleger möchten Sie Verantwortung übernehmen – für sich selbst<br />
und für Ihre Umwelt.<br />
Unsere moderne Fondsgebundene Rentenversicherung neue leben<br />
futureprotect ver<strong>ein</strong>t all diese Wünsche und Ziele in <strong>ein</strong>er Police.<br />
Durch <strong>ein</strong> konsequent ausgerichtetes und professionell gemanagtes<br />
Investment in <strong>Nachhaltigkeit</strong>sfonds erhalten Sie <strong>mit</strong> neue leben<br />
futureprotect<br />
<strong>ein</strong>e erstklassige Altersvorsorge <strong>mit</strong> attraktiven Renditechancen<br />
und maximaler Flexibilität.<br />
die Gewissheit, dass Ihr Geld unter ökologischen, ethischen und<br />
sozialen Gesichtspunkten angelegt ist und da<strong>mit</strong> zum Erhalt<br />
unserer Umwelt und <strong>ein</strong>er lebenswerten Zukunft beiträgt.
Wachstumsmarkt <strong>Nachhaltigkeit</strong>.<br />
Wirbelstürme, Erderwärmung, Polarschmelze – spätestens seit den<br />
alarmierenden Folgen des Klimawandels ist das Thema <strong>Nachhaltigkeit</strong><br />
in aller Munde. Der Markt für nachhaltige Lösungsansätze wächst<br />
und hat auch in der Finanzbranche Einzug gehalten – nachhaltige<br />
Investments werden immer beliebter.<br />
Nachhaltig investieren.<br />
Mit nachhaltigen Kapitalanlagen setzen Investoren gezielt auf Unter-<br />
nehmen, die neben ihren finanziellen Zielen auch ökologische,<br />
soziale und ethische Grundsätze verfolgen.<br />
Dies sind z. B. Firmen, die<br />
schonend <strong>mit</strong> natürlichen Ressourcen umgehen,<br />
alternative Energien gewinnen,<br />
Umweltschäden beseitigen,<br />
auf Kinderarbeit verzichten,<br />
humane Arbeitsbedingungen schaffen.<br />
<strong>Nachhaltigkeit</strong> rentiert sich.<br />
Die Renditen nachhaltiger Anlagen stehen denen klassischer Investments<br />
dabei k<strong>ein</strong>eswegs nach. Im Gegenteil: Bei zahlreichen <strong>Nachhaltigkeit</strong>sfonds<br />
verläuft die Kursentwicklung deutlich besser als bei herkömmlichen<br />
Aktienfonds Welt. Hinter diesen positiven Performance-Daten<br />
stehen klare Fakten. Denn <strong>ein</strong>e konsequente Umwelt- und Sozial-<br />
ausrichtung kann dem jeweiligen Unternehmen – etwa durch inno-<br />
vative Produktlösungen, <strong>ein</strong>e erhöhte Arbeitsproduktivität (positives<br />
Betriebsklima), <strong>ein</strong>e gesteigerte Produktionseffizienz oder <strong>ein</strong> verbessertes<br />
Unternehmensimage – handfeste Wettbewerbsvorteile<br />
verschaffen.<br />
Nachhaltiges Investment: Verbindung von Ökonomie, Ökologie,<br />
Ethik und sozialer Verantwortung.<br />
Ökologische Ziele<br />
Ökonomische Ziele<br />
Nachhaltige<br />
Entwicklung<br />
Soziale und<br />
ethische Ziele<br />
<strong>Nachhaltigkeit</strong> –<br />
<strong>ein</strong> Gewinn für alle.<br />
3
Viele Fonds, <strong>ein</strong>e<br />
Lösung: die Fondsbaskets.<br />
Um Ihr Geld<br />
kümmern sich nur<br />
Experten.<br />
Sicherheit hoch, Rendite hoch –<br />
<strong>mit</strong> nachhaltigen Fondsbaskets.<br />
Der Markt für nachhaltige Anlagen ist riesig. Und genauso groß sind<br />
die Unterschiede. Diversifikation und Zugang zu professionellen<br />
Anlagespezialisten sind daher die Basis für <strong>ein</strong>en rentablen Vermögensaufbau.<br />
neue leben futureprotect bietet beides.<br />
Ihr Geld wird in professionell gemanagten sogenannten Fondsbaskets<br />
angelegt, die <strong>ein</strong>e Vielzahl von <strong>Nachhaltigkeit</strong>sfonds bündeln.<br />
Die breite Streuung bietet <strong>ein</strong>e gegenüber Einzelanlagen höhere<br />
Sicherheit. Ihre Anlage ist nicht den häufig auftretenden Schwankungen<br />
<strong>ein</strong>zelner Branchen ausgesetzt, sondern wird über verschiedene<br />
Länder, Regionen und Branchen hinweg verteilt.<br />
Das Management der Fondsbaskets übernimmt die Focus Asset<br />
Management GmbH (FOCUS). Die seit 1987 bestehende Vermögensverwaltung<br />
aus München ist Expertin auf dem Gebiet der nachhaltigen<br />
Investitionen und hat z. B. 1990 den ersten in Deutschland zugelasse-<br />
nen Umwelttechnologiefonds initiiert. Die Spezialisten behalten für<br />
Sie den Markt im Auge und passen die unterschiedliche Gewichtung<br />
der <strong>ein</strong>zelnen Fonds je nach aktueller Wirtschaftslage an. Bei der<br />
Auswahl der Fonds kombinieren sie das „Best-of-Class-Prinzip“ <strong>mit</strong><br />
dem „Best-in-Class-Prinzip“.<br />
Beim Best-of-Class-Prinzip wird ausschließlich in Unternehmen<br />
investiert, die <strong>ein</strong>er unter ökologischen, sozialen und ethischen<br />
Gesichtspunkten sinnvollen Branche angehören. Dies sind z. B.<br />
Unternehmen, die alternative Energien gewinnen, umwelt-<br />
freundliche Technologien verwenden, Umweltschäden beseitigen<br />
oder humane Arbeitsbedingungen schaffen.<br />
Beim Best-in-Class-Prinzip werden Unternehmen berücksichtigt,<br />
die sich durch <strong>ein</strong> besonders ökologisches, soziales oder ethisches<br />
Verhalten auszeichnen. Hier sammeln sich sozusagen die Klassenbesten<br />
<strong>ein</strong>er Branche.
<strong>Zwei</strong> <strong>Strategien</strong>, <strong>ein</strong> <strong>Ergebnis</strong> :<br />
<strong>Erfolg</strong> <strong>mit</strong> <strong>Nachhaltigkeit</strong>.<br />
Im Rahmen von neue leben futureprotect stehen Ihnen zwei Anlagestrategien<br />
zur Verfügung – der neue leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbasket<br />
„Balance“ und der neue leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbasket „Wachstum“.<br />
Der neue leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbasket Balance<br />
Ziel der Anlagepolitik des neue leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbaskets Balance<br />
ist die Erwirtschaftung <strong>ein</strong>er angemessenen Rendite unter Einhaltung<br />
nachhaltiger, ökologischer und ethischer Kriterien. Maximal 50 % des<br />
Basketvolumens werden in Aktienfonds investiert.<br />
Investoren, die zur Ertragsoptimierung in größerem Umfang auch an<br />
den Wachstumschancen der Aktienmärkte teilhaben möchten, aber<br />
dennoch auf <strong>ein</strong> höheres Maß Sicherheit Wert legen, finden im neue<br />
leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbasket Balance die richtige Anlagestrategie.<br />
Der neue leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbasket Wachstum<br />
Der Schwerpunkt der Anlagepolitik des neue leben <strong>Nachhaltigkeit</strong>sbaskets<br />
Wachstum ist die Erzielung <strong>ein</strong>es möglichst hohen Wert-<br />
zuwachses unter Einhaltung nachhaltiger, ökologischer und ethischer<br />
Kriterien. Der Wachstumsgedanke ist in dieser Strategie das wesent-<br />
liche Anlageziel, wobei jedoch dem Sicherheitsgedanken durch<br />
<strong>ein</strong>en Sockel an konservativen Anlageformen Rechnung getragen<br />
wird. Maximal 100 % des Basketvolumens werden in Aktienfonds<br />
investiert.<br />
Langfristig orientierte Investoren, die zur Erzielung <strong>ein</strong>er überdurchschnittlichen<br />
Rendite bei sinnvoller Diversifizierung auch zeitliche<br />
Wertschwankungen bewusst in Kauf nehmen, finden im neue leben<br />
<strong>Nachhaltigkeit</strong>sbasket Wachstum die richtige Anlagestrategie. Denn<br />
überproportionale Chancen erfordern die Bereitschaft zu <strong>ein</strong>em<br />
höheren Risiko.<br />
5
Flexibel investieren.<br />
Flexibel profitieren.<br />
Teilauszahlung<br />
(z.B. 1.000 Euro für<br />
den Führersch<strong>ein</strong>)<br />
Zuzahlung<br />
(z.B. 1.000 Euro zum<br />
18. Geburtstag)<br />
Geburt<br />
Teilauszahlung<br />
(z.B. 2.000 Euro für<br />
das erste Auto)<br />
Führersch<strong>ein</strong><br />
Teilauszahlung<br />
(z.B. 3.000 Euro<br />
für den Auszug)<br />
Zuzahlung<br />
(z.B. 3.000 Euro aus<br />
Geldgeschenken)<br />
l a u f e n d e B e i t r a g s z a h l u n g<br />
Autokauf<br />
Eine Altersvorsorge, die <strong>mit</strong> der Zeit geht.<br />
Neben <strong>ein</strong>er attraktiven Rendite bietet die Fondsgebundene Rentenversicherung<br />
neue leben futureprotect weitere Vorteile. Einer davon<br />
ist ihre Flexibilität. So können Sie beim Vermögensaufbau ganz Ihrer<br />
eigenen Lebenssituation entsprechend investieren. Von Einmalbei-<br />
trägen (mind. 10.000 Euro) profitieren Sie steuerlich – und das sofort.<br />
Oder Sie bauen <strong>mit</strong> monatlichen Beiträgen ab 30 Euro Ihre Altersvorsorge<br />
Schritt für Schritt aus. Haben Sie plötzlich mehr oder weniger<br />
Geld zur Verfügung, können Sie Ihre Beiträge entsprechend anpassen.<br />
Und, wenn es s<strong>ein</strong> muss, auch mal ganz aussetzen.<br />
Auch bei der Auszahlung zeigt die Fondsgebundene Rentenversicherung,<br />
wie flexibel sie ist. Eine plötzliche Reparatur am Haus, <strong>ein</strong> neues<br />
Auto – manchmal braucht man dringend <strong>ein</strong>e größere Summe. Mit<br />
neue leben futureprotect haben Sie auch während der Einzahlungsphase<br />
die Möglichkeit <strong>ein</strong>er Teilauszahlung: frühestens nach 5 Jahren,<br />
mindestens 1.000 Euro und so oft Sie wollen bzw. soweit angespartes<br />
Kapital zur Verfügung steht. Flexibel geht’s auch in der Rente weiter.<br />
Ob Sie lebenslang <strong>ein</strong>e monatliche Rente bekommen oder sich bei<br />
Bedarf Ihr Vorsorgekapital ganz oder teilweise auszahlen lassen – Sie<br />
all<strong>ein</strong> entscheiden. Und wenn Ihre Altersvorsorge noch mehr Sicherheit<br />
bekommen soll, entscheiden Sie sich am besten für <strong>ein</strong>e zusätz-<br />
liche Berufsunfähigkeits-Versicherung.<br />
Berufsbeginn<br />
Erste eigene<br />
Wohnung<br />
Ehe<br />
Teilauszahlung<br />
(z.B. 5.000 Euro für <strong>ein</strong>e<br />
neue Heizung)<br />
Geburt <strong>ein</strong>es Kindes<br />
Hausbau / -kauf<br />
Finanzieller Engpass<br />
(z. B. Arbeitslosigkeit<br />
oder Scheidung)<br />
Teilauszahlung<br />
(z. B.10.000 Euro für<br />
<strong>ein</strong> neues Auto)<br />
Zuzahlung<br />
(z.B. 50.000 Euro<br />
aus Erbschaft)<br />
Zuzahlung<br />
(z. B. 15.000 Euro<br />
aus Bonifi kation)<br />
l a u f e n d e B e i t r a g s z a h l u n g<br />
Finanzieller Engpass<br />
zu Ende<br />
Berufl icher Aufstieg<br />
Erbschaft / Schenkung<br />
Kind verlässt<br />
Elternhaus
Beginn der flexiblen<br />
Abrufphase<br />
Altersteilzeit<br />
Teilabruf vor Rentenzahlungsbeginn<br />
(z. B. Wohnmobil 40.000 Euro)<br />
Hausumbau<br />
Steuern Sie Ihre Steuervorteile.<br />
Auch steuerlich bietet die Fondsgebundene Rentenversicherung neue<br />
leben futureprotect rentable Vorteile. Gerade im Zusammenhang<br />
<strong>mit</strong> der kommenden Abgeltungsteuer ab 2009 gewinnt sie da<strong>mit</strong> an<br />
Attraktivität.<br />
Während der Ansparphase sammeln Sie alle Erträge steuerfrei an<br />
und die Rendite steigert sich durch Nutzung des Zinseszinseffektes.<br />
Am Ende der Ansparphase ergibt sich folgende Steuersituation:<br />
Bei Kapitalzahlung<br />
Steuerbegünstigte Kapitalabfindung (50 % aller Erträge bleiben<br />
steuerfrei) nach <strong>ein</strong>er Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren und<br />
bei Auszahlung der Leistung nach dem 60. Lebensjahr.<br />
Bei Rentenzahlung<br />
Günstige Ertragsanteilbesteuerung. Im Alter von 65 Jahren sind<br />
82 % Ihrer Rente steuerfrei! Die restlichen 18 % sind <strong>mit</strong> Ihrem<br />
persönlichen Steuersatz zu veranschlagen.<br />
Vorteil im Rentenalter : Der Steuersatz ist in der Regel niedriger als<br />
während der Erwerbstätigkeit.<br />
Teil-Kapitalabfi ndung zum Rentenzahlungsbeginn<br />
(z. B. Hausumbau 10.000 Euro)<br />
l e b e n s l a n g e R e n t e<br />
Weltreise<br />
Teil-Kapitalabfi ndung nach Rentenzahlungsbeginn<br />
(z.B. Weltreise 30.000 Euro)<br />
Ruhestand<br />
Einzahlung<br />
Auszahlung<br />
Vermögen<br />
Rente<br />
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Die neue leben als starker Partner<br />
für Vorsorgekonzepte.<br />
So erreichen Sie uns:<br />
neue leben<br />
Lebensversicherung AG<br />
Sachsenkamp 5<br />
20097 Hamburg<br />
Telefon: 040 / 238 91 - 0<br />
Telefax: 040 / 238 91 - 333<br />
info@neueleben.de<br />
www.neueleben.de<br />
W 2110 (07.08)