NORAMCO FONDSPOLICE
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NORAMCO FONDSPOLICE
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Fondsgebundene Lebensversicherung<br />
Fondsgebundene Rentenversicherung<br />
<strong>NORAMCO</strong> <strong>FONDSPOLICE</strong>
IHRE PERSÖNLICHE VORSORGE<br />
Immer weniger Beitragszahler stehen<br />
immer mehr Rentenempfängern gegenüber<br />
Beitragszahler Mio. Personen<br />
Rentenempfänger<br />
Jahr 2000 2010 2020 2030<br />
Quelle: VDR, Rechenmodell, geschätzte Werte<br />
D<br />
amit Sie sich Ihre persönlichen Zukunftsziele auch leisten<br />
können, ist eine private Vorsorge unumgänglich.<br />
Neben dem Erfüllen vieler Träume und Wünsche ist<br />
besonders das Schließen Ihrer individuellen Rentenlücke<br />
wichtig. Denn eines ist sicher: Bei der gesetzlichen<br />
Rentenversicherung stehen immer weniger Beitragszahler<br />
immer mehr Rentenempfängern gegenüber.<br />
Ihre persönliche Vorsorge,<br />
wichtiger denn je !<br />
35<br />
30<br />
25<br />
20<br />
15<br />
2<br />
Z<br />
Das zahlt Ihnen die<br />
gesetzliche Rentenversicherung<br />
Bruttomonatsverdienst in EUR<br />
Zu erwartende gesetzliche Rente<br />
2.500<br />
1.800 2.000<br />
743 850 1.063<br />
Quelle: FOCUS<br />
4.000<br />
5.000<br />
7.500<br />
1.700 1.743 1.743<br />
ur Zeit liegt der maximale gesetzliche Rentenbezug<br />
bei nur 67% des letzten Nettoeinkommens. Dies<br />
reicht nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard im<br />
Alter beizubehalten.<br />
Um auch noch im Ruhestand eine hohe Lebensqualität<br />
genießen zu können, sollten Sie die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />
nutzen.
D<br />
Lebensversicherung - Rentenversicherung<br />
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung<br />
ie <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice wird als<br />
Fondsgebundene Lebensversicherung und als<br />
Fondsgebundene Rentenversicherung angeboten. Beiden<br />
gemeinsam ist die Investition in hochrentable Aktienfonds<br />
der Fondsgesellschaften Alger, Davis und Scottish Value<br />
Management, die in der Vergangenheit nachweisbar überdurchschnittliche<br />
Renditen erzielt haben. Aufgrund des<br />
Versicherungscharakters sind die Erträge der <strong>NORAMCO</strong><br />
Fondspolice nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und<br />
einer Beitragszahlung von mindestens 5 Jahren einkommensteuerfrei.<br />
Ein jährlicher Depotauszug bietet Ihnen eine<br />
größtmögliche Transparenz über die Anzahl und den Wert<br />
Ihrer Fondsanteile. Innerhalb der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />
können Sie jederzeit einen Wechsel der Fonds vornehmen.<br />
Bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung<br />
besteht ab der ersten<br />
Beitragszahlung ein aktiver Hinterbliebenenschutz<br />
durch die abgeschlossene<br />
Todesfallsumme. Bei der Fondsgebundenen Rentenversicherung<br />
werden im Todesfall vor dem Beginn der<br />
Rentenzahlung mindestens die eingezahlten Beiträge<br />
ausgezahlt.<br />
3<br />
A<br />
ls sinnvolle Ergänzung zu der Fondsgebundenen<br />
Lebensversicherung und Fondsgebundenen<br />
Rentenversicherung bietet die <strong>NORAMCO</strong> die<br />
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung an.<br />
Durch das Inkrafttreten des Erwerbsminderungsrenten-<br />
Reformgesetzes vom 1.1.2001 sind die gesetzlichen<br />
Leistungen bei verminderter Erwerbsfähigkeit drastisch eingeschränkt<br />
worden.<br />
Eine weitere, ganz entscheidende<br />
Änderung: Den sogenannten Berufsschutz<br />
für unter 40-jährige (Geburtsjahrgänge<br />
ab 1961) gibt es nicht mehr.<br />
Das heißt, wer ab dem Jahr 2001 durch Unfall oder<br />
Krankheit in seiner Erwerbstätigkeit eingeschränkt wird und<br />
nicht mehr in der Lage ist, seinen bisherigen Beruf auszuüben,<br />
kann jederzeit auf eine andere Tätigkeit verwiesen<br />
werden. Dabei sind Status, Ausbildung und persönliche<br />
Zumutbarkeit nicht von Bedeutung. Demnach müssen auch<br />
Stellenangebote mit deutlich weniger Einkommen angenommen<br />
werden. Um diese finanzielle Versorgungslücke zu<br />
schließen, kann zusätzlich zu der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />
eine "ausgezeichnete"* monatliche Berufsunfähigkeitsrente<br />
vereinbart werden. Damit sind Sie auch bei Einschränkung<br />
Ihrer Erwerbsfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall<br />
finanziell abgesichert.<br />
*<br />
Höchstwertung<br />
mit Prädikat «stark überdurchschnittlich».<br />
(Bewertung von Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen durch<br />
das unabhängige Analyse-Unternehmen Morgen & Morgen)<br />
<strong>NORAMCO</strong> <strong>FONDSPOLICE</strong>
ATTRAKTIVE ERGEBNISSE<br />
Attraktive Ergebnisse<br />
Wie eine Investition in die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice aussehen kann,<br />
zeigt Ihnen das folgende Vergangenheitsbeispiel<br />
Ausgangssituation<br />
Ein Anleger zahlt ab 1.1.1990 einen Jahresbeitrag von<br />
€ 3.000.- über 12 Jahre in die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice ein.<br />
Das Portfolio der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice setzt sich in<br />
diesem Beispiel zu je 50% aus Alger LargeCap Growth<br />
Portfolio und Davis Value Fund* zusammen.<br />
* Für den Zeitraum vor Auflegung des Davis Value Fund wurde die Performance eines parallel gemanagten Davis Fonds zugrunde gelegt.<br />
** Die garantierte Todesfall-Leistung ist im Berechnungsbeispiel auf 60% der Beitragssumme festgelegt.<br />
4<br />
Resultat<br />
Der Anleger hat in den 12 Jahren bis zum 31.12.2001 insgesamt<br />
€ 36.000.- eingezahlt. Sein Depotwert am 31.12.2001<br />
liegt jedoch weit höher, nämlich bei € 108.560.-, die für den<br />
gesamten Zeitraum einkommensteuerfrei sind.
… <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />
Zahlreiche Vorteile der …<br />
• Vermögensbildung mit Top-Fonds<br />
unserer renommierten Fondsgesellschaften.<br />
Diese Fondsgesellschaften<br />
haben in der Vergangenheit nachweisbar<br />
überdurchschnittliche<br />
Renditen erwirtschaftet.<br />
• Sowohl die Fondsgebundene Lebensversicherung als auch<br />
die Fondsgebundene Rentenversicherung kann als<br />
Direktversicherung abgeschlossen werden. Hierbei werden<br />
die vom Arbeitgeber an den Arbeitnehmer gezahlten<br />
Sonderzahlungen, wie Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld,<br />
steuerlich begünstigt.<br />
• Steuervorteile bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und<br />
einer Beitragszahlungsdauer von mindestens 5 Jahren: Eine<br />
anschließende Auszahlung ist einkommensteuerfrei.<br />
• Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren für die<br />
einzelnen Fonds entfallen.<br />
• Vermögensbildung und -absicherung bereits ab € 50 pro<br />
Monat.<br />
• Möglichkeit der dynamischen Erhöhung der Beiträge<br />
und der Versicherungsleistung.<br />
• Die ausgewählten Fonds können zweimal pro Jahr<br />
kostenlos gewechselt werden.<br />
• Verwendbar zur Absicherung und Tilgung von<br />
Hypothekendarlehen.<br />
• Transparenz Ihres Fondsguthabens durch jährlichen<br />
Depotauszug.<br />
5<br />
Zusätzliche Vorteile der<br />
Fondsgebundenen Rentenversicherung<br />
• Wahlmöglichkeit zwischen einer lebenslangen monatlichen<br />
Rentenzahlung oder der Auszahlung des Depotwertes.<br />
• Schon bei Vertragsbeginn der Fondsgebundenen Rentenversicherung<br />
wird Ihnen garantiert, wie hoch Ihre Rente für<br />
€ 10.000 Fondsguthaben ist.<br />
• Flexible Gestaltung des Rentenbeginns.<br />
• Sie können zwischen folgenden Absicherungen für den<br />
Todesfall vor Rentenbeginn auswählen:<br />
- Alle eingezahlten Beiträge werden an die Hinterbliebenen<br />
ausgezahlt. In diesem Fall ist keine Gesundheitsprüfung<br />
notwendig (Tarif FLIR).<br />
- Den Hinterbliebenen wird das Fondsguthaben oder<br />
ab dem 4. Versicherungsjahr mindestens 60% der<br />
Beitragssumme ausgezahlt. Hierbei ist erst ab einer<br />
Beitragssumme von € 200.000 eine Gesundheitsprüfung<br />
notwendig (Tarif FLIR Plus).<br />
… Berufsunfähigkeitszusatzversicherung<br />
• Ab 50% ärztlich attestierter Berufsunfähigkeit leistet diese<br />
Zusatzversicherung eine Beitragsbefreiung und/oder eine<br />
monatliche Rentenzahlung.<br />
• Verzicht auf das Verweisungsrecht: Der Versicherte<br />
kann bei Berufsunfähigkeit nicht auf eine andere Tätigkeit<br />
verwiesen werden.<br />
VORTEILE DER <strong>NORAMCO</strong> <strong>FONDSPOLICE</strong>
DIE FONDSAUSWAHL<br />
A<br />
Die Fondsauswahl<br />
Alger<br />
lger ist bereits seit 1964 sehr erfolgreich in der Vermögensverwaltung tätig und kann überdurchschnittliche Resultate<br />
im Bereich des professionellen Investments vorweisen. Seit den Anfängen verfolgt Alger einen konsequent<br />
wachstumsorientierten Investmentansatz. Im Zentrum der Anlagephilosophie steht die Überzeugung, dass sich überdurchschnittliche<br />
Anlageergebnisse vor allem mit Investitionen in schnell wachsende Unternehmen realisieren lassen - die typische<br />
Growth-Strategie.<br />
Alger LargeCap Growth Portfolio<br />
Anlageschwerpunkt: Aktien führender Wachstumsunternehmen;<br />
vorwiegend US-Gesellschaften mit einer<br />
Börsenkapitalisierung von mindestens US$ 10 Mrd.<br />
Alger MidCap Growth Portfolio<br />
Anlageschwerpunkt: US-Unternehmen mittlerer Größe; vorwiegend<br />
Wachstumsunternehmen, deren Börsenkapitalisierung<br />
zum Zeitpunkt des Erwerbs der Wertpapiere innerhalb<br />
der Bandbreite des S&P 400 MidCap-Index liegt.<br />
Alger Small Capitalization Portfolio<br />
Anlageschwerpunkt: Systematische Investition in Aktien kleiner,<br />
schnell wachsender US-Unternehmen, die innovative<br />
Produkte, Dienstleistungen oder Technologien in expandierenden<br />
Märkten anbieten.<br />
D<br />
Davis<br />
avis ist ein sehr renommiertes US-amerikanisches Familienunternehmen im Investmentbereich, das seit Jahrzehnten<br />
erstklassiges Vermögensmanagement anbietet. Die Davis-Investmentphilosophie beruht auf einem langfristigen, wertorientierten<br />
Investmentansatz, der kontinuierlich, seit mehr als einem halben Jahrhundert, hervorragende Ergebnisse<br />
erbracht hat. Das Erfolgskonzept der Familie Davis ist schlüssig: konsequentes Risikomanagement, strenge Kursdisziplin und<br />
eine geduldige, langfristig orientierte Anlagestrategie.<br />
Davis Value Fund<br />
Anlageschwerpunkt: Gut geführte US-Wachstumsfirmen mit<br />
einer Börsenkapitalisierung von mindestens US$ 5 Mrd.<br />
Davis Real Estate Fund<br />
Anlageschwerpunkt: Vorrangig Wertpapiere von US-<br />
Unternehmen, die in der Immobilienindustrie engagiert<br />
sind oder zu dieser in Beziehung stehen.<br />
Noramco Quality Funds USA<br />
Anlageschwerpunkt: Amerikanische Growth- und Value-<br />
Aktien. Der Fonds verfolgt dadurch eine Anlagestrategie,<br />
die wechselnde Börsenzyklen und das Know-how der beiden<br />
erfahrenen Fondsmanager Alger und Davis vorteilhaft<br />
nutzt.<br />
Noramco Quality Funds<br />
6<br />
Alger SICAV - The Alger American Asset Growth Fund<br />
Anlageschwerpunkt: US-Unternehmen aller Größen, die<br />
an den Wertpapierbörsen der USA notiert sind und nach<br />
Auffassung des Portfolio-Managers einen überdurchschnittlichen<br />
Wertzuwachs erwarten lassen.<br />
Alger SICAV - Alger US Technology Fund<br />
Anlageschwerpunkt: US-Technologieunternehmen aller<br />
Größen. Dem Fonds steht die gesamte Bandbreite des<br />
US-Technologiesektors offen.<br />
Davis Opportunities Fund<br />
Anlageschwerpunkt: Aktien von erstklassigen US-Unternehmen,<br />
die durch dynamisches Wachstum gekennzeichnet<br />
sind und zum Zeitpunkt des Erwerbs eine niedrige oder mittlere<br />
Börsenkapitalisierung aufweisen.<br />
Davis Financial Fund<br />
Anlageschwerpunkt: Aktien von US-Unternehmen, die sich<br />
im Bank- und sonstigen Finanzdienstleistungssektor engagieren.<br />
Noramco Quality Funds Europe<br />
Anlageschwerpunkt: Aktien von Unternehmen die ihren<br />
Sitz oder den Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit in<br />
Europa haben. Gemanagt wird der Fonds von dem erfahrenen<br />
und führenden europäischen Aktienfondsmanager<br />
Scottish Value Management.
M<br />
Auf die richtige Strategie kommt es an !<br />
it der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice können Sie sowohl<br />
einzelne Fonds individuell zu einem Portfolio zusammenstellen<br />
(offene Variante) als auch in eines der vier von<br />
<strong>NORAMCO</strong> angebotenen Muster-Portfolios investieren.<br />
Portfolio 1: Konservatives Aktienportfolio (mind. € 75.-)<br />
Sie wollen die Ertragschancen von Aktienfonds nutzen und<br />
bevorzugen dabei eine stabile Wertentwicklung. Dann ist<br />
das konservative Aktienportfolio genau das richtige für Sie:<br />
1/3 Alger LargeCap<br />
Growth Portfolio<br />
Portfolio 2: Ausgewogenes Aktienportfolio (mind. € 50.-)<br />
Sie wünschen ein ausgewogenes Verhältnis zwischen wachstums-<br />
(Growth) und wertorientierten (Value) Aktienfonds mit<br />
mäßigen Wertschwankungen. Dies bietet Ihnen das ausgewogene<br />
Aktienportfolio. Durch den Mix von Growth- und<br />
Value-Aktienfonds können attraktive Erträge unter gemäßigten<br />
Wertschwankungen erreicht werden:<br />
1/2 Alger MidCap<br />
Growth Portfolio<br />
Portfolio 3: Dynamisches Aktienportfolio (mind. € 100.-)<br />
Hohe Ertragschancen stehen für Sie im Vordergrund. Dafür<br />
nehmen Sie auch zwischenzeitlich mögliche Wertschwankungen<br />
in Kauf. Dann ist das dynamische Aktienportfolio<br />
das richtige für Sie:<br />
1/4 Davis Opportunities<br />
Fund<br />
1/3 Davis Real Estate Fund<br />
1/2 Alger Small Capitalization Portfolio<br />
1/3 Davis Value Fund<br />
1/2 Davis Value Fund<br />
1/4 Davis Financial Fund<br />
Portfolio 4: Internationales Multi-Manager Portfolio<br />
(mind. E 50.-)<br />
Investieren Sie in die wichtigsten Aktienmärkte weltweit. Ihre<br />
Ertragschancen werden durch den ausgewogenen und chancenorientierten<br />
Einsatz unterschiedlicher Investmentphilosophien<br />
in den US- und europäischen Aktienmärkten optimiert.<br />
Sie profitieren von der Erfahrung gleich mehrerer überdurchschnittlich<br />
erfolgreicher Fondsmanager:<br />
1/2 Noramco Quality Funds Europe 1/2 Noramco Quality Funds USA<br />
7<br />
Portfolio 5: Offene Variante (mind. € 50.-)<br />
Sie haben die Möglichkeit, sich Ihr eigenes Portfolio<br />
zusammenzustellen. Sie können maximal 5 Fonds aus dem<br />
<strong>NORAMCO</strong> Fondsangebot auswählen, wobei in jeden<br />
einzelnen Fonds des Portfolios mindestens € 25.- investiert<br />
werden müssen.<br />
DIE RICHTIGE STRATEGIE
Die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />
ist die moderne Kombination von:<br />
• Sparen in renditestarken Aktienfonds<br />
• Flexiblen Absicherungsmöglichkeiten<br />
• Vielfältigen Gestaltungsvarianten<br />
Für weitere Informationen zur <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />
steht Ihnen Ihr persönlicher Anlageberater gerne zur Verfügung.<br />
Schloss Weilerbach<br />
D-54669 Bollendorf<br />
Tel. 0 65 26 92 92 - 0<br />
Fax 0 65 26 92 92 - 30<br />
www.noramco.de<br />
invest@noramco.de<br />
Ein Gemeinschaftsprodukt von:<br />
Württembergische<br />
Lebensversicherung AG<br />
FP PR 1002