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NORAMCO FONDSPOLICE

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Fondsgebundene Lebensversicherung<br />

Fondsgebundene Rentenversicherung<br />

<strong>NORAMCO</strong> <strong>FONDSPOLICE</strong>


IHRE PERSÖNLICHE VORSORGE<br />

Immer weniger Beitragszahler stehen<br />

immer mehr Rentenempfängern gegenüber<br />

Beitragszahler Mio. Personen<br />

Rentenempfänger<br />

Jahr 2000 2010 2020 2030<br />

Quelle: VDR, Rechenmodell, geschätzte Werte<br />

D<br />

amit Sie sich Ihre persönlichen Zukunftsziele auch leisten<br />

können, ist eine private Vorsorge unumgänglich.<br />

Neben dem Erfüllen vieler Träume und Wünsche ist<br />

besonders das Schließen Ihrer individuellen Rentenlücke<br />

wichtig. Denn eines ist sicher: Bei der gesetzlichen<br />

Rentenversicherung stehen immer weniger Beitragszahler<br />

immer mehr Rentenempfängern gegenüber.<br />

Ihre persönliche Vorsorge,<br />

wichtiger denn je !<br />

35<br />

30<br />

25<br />

20<br />

15<br />

2<br />

Z<br />

Das zahlt Ihnen die<br />

gesetzliche Rentenversicherung<br />

Bruttomonatsverdienst in EUR<br />

Zu erwartende gesetzliche Rente<br />

2.500<br />

1.800 2.000<br />

743 850 1.063<br />

Quelle: FOCUS<br />

4.000<br />

5.000<br />

7.500<br />

1.700 1.743 1.743<br />

ur Zeit liegt der maximale gesetzliche Rentenbezug<br />

bei nur 67% des letzten Nettoeinkommens. Dies<br />

reicht nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard im<br />

Alter beizubehalten.<br />

Um auch noch im Ruhestand eine hohe Lebensqualität<br />

genießen zu können, sollten Sie die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />

nutzen.


D<br />

Lebensversicherung - Rentenversicherung<br />

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung<br />

ie <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice wird als<br />

Fondsgebundene Lebensversicherung und als<br />

Fondsgebundene Rentenversicherung angeboten. Beiden<br />

gemeinsam ist die Investition in hochrentable Aktienfonds<br />

der Fondsgesellschaften Alger, Davis und Scottish Value<br />

Management, die in der Vergangenheit nachweisbar überdurchschnittliche<br />

Renditen erzielt haben. Aufgrund des<br />

Versicherungscharakters sind die Erträge der <strong>NORAMCO</strong><br />

Fondspolice nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und<br />

einer Beitragszahlung von mindestens 5 Jahren einkommensteuerfrei.<br />

Ein jährlicher Depotauszug bietet Ihnen eine<br />

größtmögliche Transparenz über die Anzahl und den Wert<br />

Ihrer Fondsanteile. Innerhalb der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />

können Sie jederzeit einen Wechsel der Fonds vornehmen.<br />

Bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung<br />

besteht ab der ersten<br />

Beitragszahlung ein aktiver Hinterbliebenenschutz<br />

durch die abgeschlossene<br />

Todesfallsumme. Bei der Fondsgebundenen Rentenversicherung<br />

werden im Todesfall vor dem Beginn der<br />

Rentenzahlung mindestens die eingezahlten Beiträge<br />

ausgezahlt.<br />

3<br />

A<br />

ls sinnvolle Ergänzung zu der Fondsgebundenen<br />

Lebensversicherung und Fondsgebundenen<br />

Rentenversicherung bietet die <strong>NORAMCO</strong> die<br />

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung an.<br />

Durch das Inkrafttreten des Erwerbsminderungsrenten-<br />

Reformgesetzes vom 1.1.2001 sind die gesetzlichen<br />

Leistungen bei verminderter Erwerbsfähigkeit drastisch eingeschränkt<br />

worden.<br />

Eine weitere, ganz entscheidende<br />

Änderung: Den sogenannten Berufsschutz<br />

für unter 40-jährige (Geburtsjahrgänge<br />

ab 1961) gibt es nicht mehr.<br />

Das heißt, wer ab dem Jahr 2001 durch Unfall oder<br />

Krankheit in seiner Erwerbstätigkeit eingeschränkt wird und<br />

nicht mehr in der Lage ist, seinen bisherigen Beruf auszuüben,<br />

kann jederzeit auf eine andere Tätigkeit verwiesen<br />

werden. Dabei sind Status, Ausbildung und persönliche<br />

Zumutbarkeit nicht von Bedeutung. Demnach müssen auch<br />

Stellenangebote mit deutlich weniger Einkommen angenommen<br />

werden. Um diese finanzielle Versorgungslücke zu<br />

schließen, kann zusätzlich zu der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />

eine "ausgezeichnete"* monatliche Berufsunfähigkeitsrente<br />

vereinbart werden. Damit sind Sie auch bei Einschränkung<br />

Ihrer Erwerbsfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall<br />

finanziell abgesichert.<br />

*<br />

Höchstwertung<br />

mit Prädikat «stark überdurchschnittlich».<br />

(Bewertung von Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen durch<br />

das unabhängige Analyse-Unternehmen Morgen & Morgen)<br />

<strong>NORAMCO</strong> <strong>FONDSPOLICE</strong>


ATTRAKTIVE ERGEBNISSE<br />

Attraktive Ergebnisse<br />

Wie eine Investition in die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice aussehen kann,<br />

zeigt Ihnen das folgende Vergangenheitsbeispiel<br />

Ausgangssituation<br />

Ein Anleger zahlt ab 1.1.1990 einen Jahresbeitrag von<br />

€ 3.000.- über 12 Jahre in die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice ein.<br />

Das Portfolio der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice setzt sich in<br />

diesem Beispiel zu je 50% aus Alger LargeCap Growth<br />

Portfolio und Davis Value Fund* zusammen.<br />

* Für den Zeitraum vor Auflegung des Davis Value Fund wurde die Performance eines parallel gemanagten Davis Fonds zugrunde gelegt.<br />

** Die garantierte Todesfall-Leistung ist im Berechnungsbeispiel auf 60% der Beitragssumme festgelegt.<br />

4<br />

Resultat<br />

Der Anleger hat in den 12 Jahren bis zum 31.12.2001 insgesamt<br />

€ 36.000.- eingezahlt. Sein Depotwert am 31.12.2001<br />

liegt jedoch weit höher, nämlich bei € 108.560.-, die für den<br />

gesamten Zeitraum einkommensteuerfrei sind.


… <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />

Zahlreiche Vorteile der …<br />

• Vermögensbildung mit Top-Fonds<br />

unserer renommierten Fondsgesellschaften.<br />

Diese Fondsgesellschaften<br />

haben in der Vergangenheit nachweisbar<br />

überdurchschnittliche<br />

Renditen erwirtschaftet.<br />

• Sowohl die Fondsgebundene Lebensversicherung als auch<br />

die Fondsgebundene Rentenversicherung kann als<br />

Direktversicherung abgeschlossen werden. Hierbei werden<br />

die vom Arbeitgeber an den Arbeitnehmer gezahlten<br />

Sonderzahlungen, wie Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld,<br />

steuerlich begünstigt.<br />

• Steuervorteile bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und<br />

einer Beitragszahlungsdauer von mindestens 5 Jahren: Eine<br />

anschließende Auszahlung ist einkommensteuerfrei.<br />

• Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren für die<br />

einzelnen Fonds entfallen.<br />

• Vermögensbildung und -absicherung bereits ab € 50 pro<br />

Monat.<br />

• Möglichkeit der dynamischen Erhöhung der Beiträge<br />

und der Versicherungsleistung.<br />

• Die ausgewählten Fonds können zweimal pro Jahr<br />

kostenlos gewechselt werden.<br />

• Verwendbar zur Absicherung und Tilgung von<br />

Hypothekendarlehen.<br />

• Transparenz Ihres Fondsguthabens durch jährlichen<br />

Depotauszug.<br />

5<br />

Zusätzliche Vorteile der<br />

Fondsgebundenen Rentenversicherung<br />

• Wahlmöglichkeit zwischen einer lebenslangen monatlichen<br />

Rentenzahlung oder der Auszahlung des Depotwertes.<br />

• Schon bei Vertragsbeginn der Fondsgebundenen Rentenversicherung<br />

wird Ihnen garantiert, wie hoch Ihre Rente für<br />

€ 10.000 Fondsguthaben ist.<br />

• Flexible Gestaltung des Rentenbeginns.<br />

• Sie können zwischen folgenden Absicherungen für den<br />

Todesfall vor Rentenbeginn auswählen:<br />

- Alle eingezahlten Beiträge werden an die Hinterbliebenen<br />

ausgezahlt. In diesem Fall ist keine Gesundheitsprüfung<br />

notwendig (Tarif FLIR).<br />

- Den Hinterbliebenen wird das Fondsguthaben oder<br />

ab dem 4. Versicherungsjahr mindestens 60% der<br />

Beitragssumme ausgezahlt. Hierbei ist erst ab einer<br />

Beitragssumme von € 200.000 eine Gesundheitsprüfung<br />

notwendig (Tarif FLIR Plus).<br />

… Berufsunfähigkeitszusatzversicherung<br />

• Ab 50% ärztlich attestierter Berufsunfähigkeit leistet diese<br />

Zusatzversicherung eine Beitragsbefreiung und/oder eine<br />

monatliche Rentenzahlung.<br />

• Verzicht auf das Verweisungsrecht: Der Versicherte<br />

kann bei Berufsunfähigkeit nicht auf eine andere Tätigkeit<br />

verwiesen werden.<br />

VORTEILE DER <strong>NORAMCO</strong> <strong>FONDSPOLICE</strong>


DIE FONDSAUSWAHL<br />

A<br />

Die Fondsauswahl<br />

Alger<br />

lger ist bereits seit 1964 sehr erfolgreich in der Vermögensverwaltung tätig und kann überdurchschnittliche Resultate<br />

im Bereich des professionellen Investments vorweisen. Seit den Anfängen verfolgt Alger einen konsequent<br />

wachstumsorientierten Investmentansatz. Im Zentrum der Anlagephilosophie steht die Überzeugung, dass sich überdurchschnittliche<br />

Anlageergebnisse vor allem mit Investitionen in schnell wachsende Unternehmen realisieren lassen - die typische<br />

Growth-Strategie.<br />

Alger LargeCap Growth Portfolio<br />

Anlageschwerpunkt: Aktien führender Wachstumsunternehmen;<br />

vorwiegend US-Gesellschaften mit einer<br />

Börsenkapitalisierung von mindestens US$ 10 Mrd.<br />

Alger MidCap Growth Portfolio<br />

Anlageschwerpunkt: US-Unternehmen mittlerer Größe; vorwiegend<br />

Wachstumsunternehmen, deren Börsenkapitalisierung<br />

zum Zeitpunkt des Erwerbs der Wertpapiere innerhalb<br />

der Bandbreite des S&P 400 MidCap-Index liegt.<br />

Alger Small Capitalization Portfolio<br />

Anlageschwerpunkt: Systematische Investition in Aktien kleiner,<br />

schnell wachsender US-Unternehmen, die innovative<br />

Produkte, Dienstleistungen oder Technologien in expandierenden<br />

Märkten anbieten.<br />

D<br />

Davis<br />

avis ist ein sehr renommiertes US-amerikanisches Familienunternehmen im Investmentbereich, das seit Jahrzehnten<br />

erstklassiges Vermögensmanagement anbietet. Die Davis-Investmentphilosophie beruht auf einem langfristigen, wertorientierten<br />

Investmentansatz, der kontinuierlich, seit mehr als einem halben Jahrhundert, hervorragende Ergebnisse<br />

erbracht hat. Das Erfolgskonzept der Familie Davis ist schlüssig: konsequentes Risikomanagement, strenge Kursdisziplin und<br />

eine geduldige, langfristig orientierte Anlagestrategie.<br />

Davis Value Fund<br />

Anlageschwerpunkt: Gut geführte US-Wachstumsfirmen mit<br />

einer Börsenkapitalisierung von mindestens US$ 5 Mrd.<br />

Davis Real Estate Fund<br />

Anlageschwerpunkt: Vorrangig Wertpapiere von US-<br />

Unternehmen, die in der Immobilienindustrie engagiert<br />

sind oder zu dieser in Beziehung stehen.<br />

Noramco Quality Funds USA<br />

Anlageschwerpunkt: Amerikanische Growth- und Value-<br />

Aktien. Der Fonds verfolgt dadurch eine Anlagestrategie,<br />

die wechselnde Börsenzyklen und das Know-how der beiden<br />

erfahrenen Fondsmanager Alger und Davis vorteilhaft<br />

nutzt.<br />

Noramco Quality Funds<br />

6<br />

Alger SICAV - The Alger American Asset Growth Fund<br />

Anlageschwerpunkt: US-Unternehmen aller Größen, die<br />

an den Wertpapierbörsen der USA notiert sind und nach<br />

Auffassung des Portfolio-Managers einen überdurchschnittlichen<br />

Wertzuwachs erwarten lassen.<br />

Alger SICAV - Alger US Technology Fund<br />

Anlageschwerpunkt: US-Technologieunternehmen aller<br />

Größen. Dem Fonds steht die gesamte Bandbreite des<br />

US-Technologiesektors offen.<br />

Davis Opportunities Fund<br />

Anlageschwerpunkt: Aktien von erstklassigen US-Unternehmen,<br />

die durch dynamisches Wachstum gekennzeichnet<br />

sind und zum Zeitpunkt des Erwerbs eine niedrige oder mittlere<br />

Börsenkapitalisierung aufweisen.<br />

Davis Financial Fund<br />

Anlageschwerpunkt: Aktien von US-Unternehmen, die sich<br />

im Bank- und sonstigen Finanzdienstleistungssektor engagieren.<br />

Noramco Quality Funds Europe<br />

Anlageschwerpunkt: Aktien von Unternehmen die ihren<br />

Sitz oder den Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit in<br />

Europa haben. Gemanagt wird der Fonds von dem erfahrenen<br />

und führenden europäischen Aktienfondsmanager<br />

Scottish Value Management.


M<br />

Auf die richtige Strategie kommt es an !<br />

it der <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice können Sie sowohl<br />

einzelne Fonds individuell zu einem Portfolio zusammenstellen<br />

(offene Variante) als auch in eines der vier von<br />

<strong>NORAMCO</strong> angebotenen Muster-Portfolios investieren.<br />

Portfolio 1: Konservatives Aktienportfolio (mind. € 75.-)<br />

Sie wollen die Ertragschancen von Aktienfonds nutzen und<br />

bevorzugen dabei eine stabile Wertentwicklung. Dann ist<br />

das konservative Aktienportfolio genau das richtige für Sie:<br />

1/3 Alger LargeCap<br />

Growth Portfolio<br />

Portfolio 2: Ausgewogenes Aktienportfolio (mind. € 50.-)<br />

Sie wünschen ein ausgewogenes Verhältnis zwischen wachstums-<br />

(Growth) und wertorientierten (Value) Aktienfonds mit<br />

mäßigen Wertschwankungen. Dies bietet Ihnen das ausgewogene<br />

Aktienportfolio. Durch den Mix von Growth- und<br />

Value-Aktienfonds können attraktive Erträge unter gemäßigten<br />

Wertschwankungen erreicht werden:<br />

1/2 Alger MidCap<br />

Growth Portfolio<br />

Portfolio 3: Dynamisches Aktienportfolio (mind. € 100.-)<br />

Hohe Ertragschancen stehen für Sie im Vordergrund. Dafür<br />

nehmen Sie auch zwischenzeitlich mögliche Wertschwankungen<br />

in Kauf. Dann ist das dynamische Aktienportfolio<br />

das richtige für Sie:<br />

1/4 Davis Opportunities<br />

Fund<br />

1/3 Davis Real Estate Fund<br />

1/2 Alger Small Capitalization Portfolio<br />

1/3 Davis Value Fund<br />

1/2 Davis Value Fund<br />

1/4 Davis Financial Fund<br />

Portfolio 4: Internationales Multi-Manager Portfolio<br />

(mind. E 50.-)<br />

Investieren Sie in die wichtigsten Aktienmärkte weltweit. Ihre<br />

Ertragschancen werden durch den ausgewogenen und chancenorientierten<br />

Einsatz unterschiedlicher Investmentphilosophien<br />

in den US- und europäischen Aktienmärkten optimiert.<br />

Sie profitieren von der Erfahrung gleich mehrerer überdurchschnittlich<br />

erfolgreicher Fondsmanager:<br />

1/2 Noramco Quality Funds Europe 1/2 Noramco Quality Funds USA<br />

7<br />

Portfolio 5: Offene Variante (mind. € 50.-)<br />

Sie haben die Möglichkeit, sich Ihr eigenes Portfolio<br />

zusammenzustellen. Sie können maximal 5 Fonds aus dem<br />

<strong>NORAMCO</strong> Fondsangebot auswählen, wobei in jeden<br />

einzelnen Fonds des Portfolios mindestens € 25.- investiert<br />

werden müssen.<br />

DIE RICHTIGE STRATEGIE


Die <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />

ist die moderne Kombination von:<br />

• Sparen in renditestarken Aktienfonds<br />

• Flexiblen Absicherungsmöglichkeiten<br />

• Vielfältigen Gestaltungsvarianten<br />

Für weitere Informationen zur <strong>NORAMCO</strong> Fondspolice<br />

steht Ihnen Ihr persönlicher Anlageberater gerne zur Verfügung.<br />

Schloss Weilerbach<br />

D-54669 Bollendorf<br />

Tel. 0 65 26 92 92 - 0<br />

Fax 0 65 26 92 92 - 30<br />

www.noramco.de<br />

invest@noramco.de<br />

Ein Gemeinschaftsprodukt von:<br />

Württembergische<br />

Lebensversicherung AG<br />

FP PR 1002

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