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SEITE 2 Hinter den Kulissen des Koblenzer Versicherungsunternehmens Samstag, 25. März 2017 Wer seinen Ruhestand nach seinen eigenen Vorstellungen verbringen möchte, muss privat vorsorgen. Foto: Debeka/Shutterstock Ruhestand am Südseestrand? Oder in der Sozialwohnung? Lohnt sich Altersvorsorge bei niedrigen Zinsen? Wie sorge ich fürs Alter vor? – Wer nichts tut, hat schon das Falsche getan Relaxen im Liegestuhl, die Füße im feinen weißen Sand, den Blick auf das türkisfarbene Meer, Wellenrauschen in den Ohren. So stellen sich manche gerne ihren Ruhestand vor. Die Realität sieht für viele allerdings anders aus: Leben in der Sozialwohnung, sparen an allen Ecken und Urlaub ist finanziell schon gar nicht drin. „Ich schließe eine Rentenversicherung ab, wenn die Zinsen wieder steigen.“ Diese Ansicht vertreten gerade junge Leute, die ins Berufsleben starten. Wer so denkt, liegt voll daneben. Warum man mit dieser Einstellung wertvolle Zeit und damit Geld verliert: Dass man sich selbst um eine private Vorsorge für den Ruhestand kümmern muss, ist wohl jedem klar. Der demografische Wandel ist in vollem Gang. In etwa zehn Jahren gehen die geburtenstarken Jahrgänge in Rente. Im Jahr 2050 werden in Deutschland etwa 65000 Hundertjährige leben. Und die Rentner der Zukunft sind fit: Die Jahre jenseits des 60. Lebensjahres betragen durchschnittlich für Männer 25 und für Frauen 30 Jahre. Diese Zeit muss auch finanziert werden. Sicher ist: Die gesetzliche Rente reicht nicht aus. „Ich hab‘ ja noch viel Zeit“ Viele wissen, dass sie etwas tun müssen, schieben den Schritt in die eigene Vorsorge fürs Alter aber vor sich her. Weil es seit einiger Zeit nur niedrige Zinsen aufs Ersparte gibt. Wer allerdings jetzt nichts tut, hat schon das Falsche getan. Verlorene Zeit Denn angenommen, die Zinsen steigen in einigen Jahren wieder und man entschließt sich dann zum Abschluss einer Altersvorsorge: Die Zeit bis dahin, in der man monatlich sagen wir 50 oder 100 Euro eingezahlt hätte, ist verloren. Und zwar in dreierlei Hinsicht: 1. Man ist dann älter, hat also bei Vertragsabschluss ein höheres Eintrittsalter und damit höhere Beiträge für eingeschlossenen Versicherungsschutz zu zahlen. 2. hat man einige Sparjahre verloren, in denen man sich ein hübsches Finanzpolster hätte aufbauen können. 3. würden auf eine bis dahin angesparte Summe die dann eventuell höheren Zinsen mehr abwerfen. Wenn man bei null anfängt, nutzen auch höhere Zinsen nichts. Die Lösung Wer also im Alter nicht an allen Ecken sparen will, muss jetzt etwas tun. Lösungen, die Flexibilität, Sicherheit und Renditechancen beinhalten, gibt es genügend – ob staatlich geförderte Produkte oder solche mit Fondskomponenten. Für jedes Sicherheitsoder Risikobedürfnis gibt es die passende Variante. Die Debeka ist übrigens mit mehr als 3,4 Millionen Lebens- und Rentenversicherungsverträgen eines der größten Unternehmen der Branche. Und bleibt mit ihrer Produktwelt am Puls der Zeit. Hohe Renditechancen trotz Niedrigzinsphase Setzt man bei der privaten Altersvorsorge auf Sicherheit? Oder ist man risikofreudig, wenn die Chance auf höhere Erträge winkt? Mit ihrer Vorsorgeinnovation „CHANCE“ hat die Debeka für jedes Sicherheits- und Risikobedürfnis die passende Rentenversicherung. Dabei gibt es einen Baustein, der auf Garantien basiert, und einen, der fondsgebunden ist – also damit von den Chancen auf höhere Erträge durch Investitionen in weltweiten Aktienmärkten profitiert. Man kann in fünf Varianten den Anteil von Sicherheit und Ertragschancen von 100 bis 0 wählen: von „sehr sicherheitsorientiert“ über „ausgewogen“ bis zu „spekulativ“. Bei dem fondsgebundenen Baustein werden Beitragsteile direkt in den Debeka-internen Fonds Debeka Global Shares investiert. Staatliche Förderung: Ab 1. April kommt die „neue Riester-Rente“ Ab April gibt es auch die neue Debeka-Riester-Rente. Neu dabei ist, dass die Überschussanteile in den Debekainternen Fonds angelegt werden. Die Versicherten können natürlich nach wie vor von bewährten Vorteilen profitieren. Dazu gehören beispielsweise staatliche Zulagen, ge- garantierte Verzinsung liegt dann bei 0,9 Prozent – das ist deutlich mehr, als das, was der Zinsmarkt heute zu bieten gebenenfalls Steuerersparnisse, lebenslange Rentenzahlunschaftliche oder Verwendung. wohnwirt- Die hat. Versichern und Bausparen Wir machen das anders als andere Mit unseren über 16.000 fest angestellten Mitarbeitern setzen wir uns an 4.500 Standorten immer für unsere Mitglieder ein. Weitere Infos unter www.debeka.de oder hier Verdienstausfall und Schmerzensgeld VersicherungsTipp Vier Fragen zur Unfallschutzversicherung an eine Fachfrau Niemand malt sich gerne aus, wie er sich schwer verletzt. Schon gar nicht, dass man womöglich wochen- oder monatelang außer Gefecht gesetzt ist. Oder vielleicht nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann. Doppelt schlimm, wenn sich dann auch noch Rechnungen stapeln und zusätzlich das gewohnte Einkommen fehlt. Eine Lösung gegen finanzielle Einbußen in einem solchen Fall hat die Debeka kürzlich eingeführt: die Unfallschutzversicherung. Was verbirgt sich dahinter? Vier Fragen an Karen von Heimendahl, die die Entwicklung des Tarifs juristisch begleitet hat. Was ist neu an der Unfallschutzversicherung? Sie funktioniert bei bestimmten schweren Verletzungen ähnlich wie eine Haftpflichtversicherung und springt für bestimmte Schäden so ein, als hätte jemand anders das Unglück verschuldet. Dabei ersetzt sie den konkreten Schaden, der nach einem Unfall entstanden ist, soweit kein Dritter zahlen muss – über einen Zeitraum von zehn Jahren bis zu drei Millionen Euro. Können Sie ein Beispiel nennen? Stellen wir uns eine berufstätige Mutter vor. Sie ist im Stress, denn sie ist spät dran, um ihr Kind abzuholen. In einer Kurve verliert sie die Kontrolle über ihren Wagen Wo ist es in Deutschland am gefährlichsten? Schule 14 % Arbeit 10 % Verkehr 4 % Freizeit 40 % Über 70 % der mehr als acht Millionen Unfälle in Deutschland passieren in der Freizeit oder in den eigenen vier Wänden. Hier zahlt die gesetzliche Unfallversicherung nicht. und fährt gegen einen Baum. Sie hat sich einige Knochen an mehreren Körperstellen gebrochen, sodass sie für einige Monate weder arbeiten noch ihren Haushalt versorgen kann. Weil sie selbst schuld an dem Unfall ist, besteht kein Anspruch gegen einen anderen am Unfall Beteiligten. Nachdem die Lohnfortzahlung ihres Arbeitgebers ausgelaufen ist, erhält sie Krankengeld. Das fällt aber geringer aus als ihr gewohntes Einkommen. Jetzt kommt die Unfallschutzversicherung zum Einsatz: Sie zahlt die Differenz, sodass die monatlichen Einkünfte gleich bleiben. Außerdem erhält die Frau ein Schmerzensgeld und kann sich zusätzlich noch eine Haushaltshilfe leisten. Das ist umso wichtiger, wenn man eine Familie zu versorgen hat. Gibt es noch weitere Leistungen? Ja. Bei bleibenden körperlichen Schäden würde auch ein behindertengerechter Umbau der eigenen Immobilie und Hausbereich 32 % Quelle: Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin, Analyse 2014 anders als andere des Autos bezahlt, wenn das erforderlich ist. Falls der eigene Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann, beteiligen wir uns an den Kosten einer Umschulung. Kann man den Baustein separat abschließen? Nein. Die Unfallschutzversicherung kann man zusätzlich zu den beiden Unfall-Tarifen „Comfort“ oder „Comfort Plus“ abschließen. Diese bieten in erster Linie eine Absicherung für den Fall der Invalidität, also bei bleibenden körperlichen Schäden. Aber auch hier sind viele neue Leistungen hinzugekommen. Wir zahlen jetzt zum Beispiel auch für kosmetische Operationen und es gibt Geld für Nachhilfe, falls ein Kind wegen eines Unfalls 15 Tage in der Schule fehlt. Impressum „Debeka – Hinter den Kulissen des Koblenzer Versicherungsunternehmens“ Herausgeber: Debeka-Gruppe Ferdinand-Sauerbruch- Straße 18 56073 Koblenz Technische Herstellung: Industriedienstleistungsgesellschaft mbH Mittelrheinstraße 2 56072 Koblenz
Samstag, 25. März 2017 Hinter den Kulissen des Koblenzer Versicherungsunternehmens SEITE 3 Die Menschen in der Versicherung Der Einblick Schritt für Schritt ins Herz der Krankenversicherung In der Debeka-Hauptverwaltung Nicole Hooge: Vom Lehrling zur Abteilungsleiterin Dass sie Versicherungskauffrau werden möchte, war Nicole Hooge schon früh klar. Im August 1990 startete sie als Lehrling bei der Debeka- Hauptverwaltung in Koblenz. Danach wirkte sie für einige Jahre im Außendienst, also dem Vertrieb – zunächst in Koblenz, dann in Baden-Baden. Dort hat sie Kunden individuell beraten und im Gespräch geklärt, welche Versicherungen für jeden Einzelnen sinnvoll sind. „Das hat mir gut gefallen. Ich habe das gerne gemacht.“ Vertrieb oder Innendienst? „Nach drei Jahren kam für mich der Punkt, an dem ich mich entscheiden musste, ob ich im Außendienst bleiben möchte, dann aber auch für immer. Ich sah meine Zukunft eher im Innendienst.“ In der Hauptabteilung Vertrieb in der Koblenzer Zentrale beschäftigte sie sich mit Kooperationspartnern, der Einführung der Riester-Rente – und mit der privaten Krankenversicherung, die ihre Bestimmung werden sollte. „Die Krankenversicherung ist für mich vielschichtiger als andere Sparten, weil jede Krankheitsgeschichte anders ist. Es gibt jeden Tag neue Situationen – auch nach vielen Jahren. Ab wann sie das Ziel „Abteilungsleiterin“ hatte? „Das war schon immer ein Thema für mich.“ Doch die Karriereleiter wollte Sprosse um Sprosse erklommen werden. Im Januar 2001 wurde Nicole Hooge zur Referentin für den Bereich Krankenversicherung innerhalb der Hauptabteilung Vertrieb bestellt. Eine ihrer Aufgaben: ein Gesundheitsportal im Internet – etwas Neues bei der Debeka. Sie schaute sich Anbieter an, sondierte und führte Gespräche. Im Mai 2004 hoben dann die Debeka und andere Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit ein gemeinsames Gesundheitsportal aus der Taufe (heute: www.debeka-gesundheit.de). Durch dieses Projekt und ihre Arbeit fiel sie auch dem zuständigen Vorstand auf. Als dann im November 2003 in der Vertragsabteilung der Krankenversicherung eine Stelle in der stellvertretenden Abteilungsleitung frei wurde, traute man ihr diese Aufgabe zu. Der Anfang in der Vertragsabteilung Neue Abteilung, neue Aufgabe und viele neue Mitarbeiter, deren Vertrauen Nicole Hooge sich als „Neue“ in dem Bereich erst noch erarbeiten musste. Nach einigen Wochen hat sie sich eingelebt. „Ich erfuhr eine tolle Akzeptanz und fühlte mich gut aufgehoben.“ Die fachliche Betreuung der fünf Arbeitsgruppen teilt sie sich mit einem zweiten stellvertretenden Abteilungsleiter. Sie ist für zwei, im Wechsel auch drei Arbeitsgruppen zuständig, außerdem für Ausbildung und das Gesundheitsportal, das sie als Aufgabe mitgenommen hat. Als der Abteilungsleiter in Ruhestand geht, rückt Nicole Hooge im Juli 2006 nach. Damit trug sie Verantwortung für etwa 90 Leute. Mittlerweile sind es mehr als 110. Was macht ihr Spaß als Abteilungsleiterin? „Der häufige Kontakt zu den Mitarbeitern.“ Und: „Mir ist es wichtig, auch fachlich mit der Zeit zu gehen: Wie verändert Nicole Hooge: Die Krankenversicherung ist ihr Metier. sich der Bedarf der Menschen? Zum Beispiel erwarten sie heute eine andere Ansprache im Schreibstil als früher.“ Mitgenommen aus ihrer früheren Tätigkeit hat sie das offene Ohr für den Vertrieb. Welche Probleme hat der Außendienst und wie kann man ihn aus der Fachabteilung unterstützen? Was genau passiert in der Vertragsabteilung? • Hier landen alle Krankenversicherungsverträge, bei denen eine Entscheidung nötig ist. Also schon einmal generell alle Neuanträge, weil dabei eine Gesundheits- bzw. Risikoprüfung nötig ist. • Auch wenn Tarife geändert oder neue eingeführt werden, ist die Vertragsabteilung involviert. • Ein weiterer typischer Fall: Ein Beamter wechselt in ein anderes Bundesland mit anderer Beihilferegelung. Dann muss auch der Vertrag umgestellt werden. • Oder ein Selbstständiger verdient nun mehr und möchte seine Krankentagegeldversicherung erhöhen. • „Wir versuchen auch zu helfen, wenn ein Mitglied in eine persönliche Notlage gerät.“ Ein Beispiel: Im fortgeschrittenen Alter lässt sich ein pensionierter Beamter scheiden. Die Frau Was war ein markantes Ereignis für Sie? „Die Gender-Gesetzgebung auf EU-Ebene forderte Unisex-Tarife. Die führten wir 2012 ein.“ Zuvor hatten Männer und Frauen eigene Tarife. Am Puls der Zeit Wichtig ist Nicole Hooge der Blick über den Tellerrand, um auf dem aktuellen Stand zu sein. Sie besucht externe Veranstaltungen etwa bei Rückver<strong>sichere</strong>rn, um am Puls der Zeit zu bleiben. Ein Thema: Wie entwickeln sich Krankheitskosten? Beispielsweise sind die Krankheitskosten in den vergangenen Jahren bei verliert ihren Beihilfeanspruch und auch ihre eigenen Mittel sind begrenzt. Dann fragen wir uns: „Wie gestalten wir nun den Vertrag, damit er für sie finanziell tragbar ist?“ Vielleicht hat sie Leistungen abgesichert, auf die sie gegebenenfalls verzichten könnte. Wenn sie die Grundabsicherung wählt, spart das Beitrag. • Auch das Beenden von Verträgen durch Tod oder Kündigung fällt in den Bereich – wobei die Kündigungsquote bei der Debeka äußerst gering ist. Denn nach Studien hat die Debeka die zufriedensten Kunden. Foto: Debeka Asthma durch neue Medikamente gesunken. Extremsituationen mit Krankenhausaufenthalten, wie es sie früher oft gab, sind seltener geworden. Die Folge: Risikozuschläge für Asthma sind heute ebenfalls geringer. Aktuell betreut Nicole Hooge ein neues Projekt im Bereich Krankenversicherung, mit dem die Debeka ihren Kunden in Zukunft noch mehr Service bieten möchte. Wie ihr privater Ausgleich zum Job aussieht? Laufen – bis zehn Kilometer alles, was sich anbietet: von Bahn über Cross bis Straße. Etwa vier Wettbewerbe pro Jahr sind für sie drin. Der Firmenlauf für die Debeka ist natürlich Ehrensache. Ihre Abteilung hat auch schon Staffeln bei diversen Marathons gestellt. Außerdem entspannt Nicole Hooge sehr gerne in den Bergen. Zwei Generationen – Ein Unternehmen: Vater und Sohn bei der Debeka Interview Manchmal treten bei der Debeka die Kinder in die Fußstapfen ihrer Eltern. Wer seinen Arbeitgeber schätzt, empfiehlt ihn weiter. Ein Beispiel sind Wolfgang und Daniel Telle aus Usedom. Wolfgang Telle (66) stieß nach der Wiedervereinigung zum Unternehmen, als die Debeka wieder in die östlichen Bundesländer zurückkehrte. Hier machte er seinen Weg als Organisationsleiter im Vertrieb auf Usedom in Mecklenburg-Vorpommern. Er feierte am 1. Dezember 2015 sein 25-jähriges Dienstjubiläum und befindet sich seit 1. April 2016 im Ruhestand. Was hat es für Sie bedeutet, Anfang der 90er-Jahre bei der Debeka zu arbeiten? Mir war das Angestelltenverhältnis wichtig und ein <strong>sichere</strong>r Arbeitgeber. Für mich war es eine komplette Umstellung. Was sich alles hinter einer Versicherung – und der Debeka – verbirgt, war mir neu. Mich hat auch eine andere Versicherung angesprochen, aber in die Selbstständigkeit wollte ich nicht. Wie waren die Anfänge? Die Anfangszeit war ganz schön stressig: die für mich neue Versicherungsmaterie, der Umgang mit Mitgliedern und Kunden. Doch nicht nur für mich. Ich hatte einen Kollegen, der war vorher Schuldirektor, hat aber die mathematischen Grundlagen der Lebensversicherung nicht verstanden. Noch heute schmunzeln wir darüber, dass ich sie ihm erklärt habe. Was schätzen Sie an der Debeka? Die Versicherungsprodukte der Debeka, die haben mich überzeugt. Wir sind so konkurrenzfähig, dass wir uns nirgendwo verstecken müssen. Gerade in den Anfangszeiten haben wir mit unserer Lebensversicherung wunderbar punkten können. Und ich schätze die Debeka als Arbeitgeber mit ihren hohen Sozialleistungen. Haben Sie Ihre Entscheidung, bei der Debeka zu arbeiten, bereut? Nein, ich bin froh, nach der harten Anfangszeit dabeigeblieben zu sein. Wenn Versicherungen, dann Debeka. Sie sind seit April 2016 im Ruhestand. Gingen Sie mit einem lachenden oder einem weinenden Auge? Nach 25 Jahren im Außendienst kann ich sagen, dass der Ruhestand wohlverdient ist. Das geht sicherlich allen Daniel Telle arbeitet dort, wo andere Ferien machen: Er betreut – wie sein Vater vor ihm – Debeka-Mitglieder auf Usedom. Foto: Debeka ehemaligen Mitarbeitern so. Es ist aber auf der anderen Seite nicht so leicht, einfach loszulassen und der Debeka den Rücken zu kehren. Das sozial orientierte Unternehmen hat mit seiner Struktur viel für seine Mitarbeiter getan. Jetzt kann ich als Rentner die Früchte meiner Arbeit in Form der Zusatzversorgungsrente genießen. Daniel Telle (42) arbeitet seit 1. Juli 2012 bei der Debeka. Er wohnt und arbeitet auf Usedom. Derzeit befindet er sich – wie sein Vater damals – auf dem Weg zum Organisationsleiter mit Personalverantwortung. Wie haben Sie die Debeka kennengelernt? Mein Vater hat Ende 1990 bei der Debeka angefangen, ich habe mit 16 Jahren 1991 eine Lehre zum Koch in Baden-Württemberg begonnen. Als es hieß, ich bekomme vermögenswirksame Leistungen, riet mein Vater mir zu einem Bausparvertrag. Das Produkt kannte ich vorher nicht. Zum Ende der Lehre war ich dann mit allen wichtigen Versicherungen ausgestattet. Ich habe die Debeka also zunächst als Kunde meines Vaters kennengelernt. Was haben Sie früher über Ihren Vater von der Debeka mitbekommen? Anfangs kam ich nur zwei Mal im Jahr für ein oder zwei Wochen nach Hause. Wir haben darüber gesprochen, dass die Versicherungsthematik nicht einfach zu beherrschen ist. Aber die Arbeitsbedingungen fand ich ganz interessant: Ich hatte den subjektiven Eindruck, dass es im Vergleich zu anderen Berufen eine Menge Urlaub gab. Urlaubs- und Weihnachtsgeld kannte ich in meiner Lehre nicht. Ich habe auch gelegentlich meinen Vater im Büro besucht. Da saßen vor 16, 18 Jahren Kollegen, die sind heute noch da. Warum haben Sie bei der Debeka angefangen? Ich war schon länger wieder nach Usedom zurückgekehrt und wollte mich beruflich neu orientieren. Da mein Vater seinen Ruhestand im Blick hatte, er und ich auf Usedom bekannt sind, entwickelte sich die Idee, dass ich in seine Fußstapfen treten könnte. Ich bewarb mich, absolvierte erfolgreich ein Assessment- Center, wurde eingestellt und gründlich ausgebildet. Wenn ich für eine Sache brenne, dann mache ich das auch. Ich habe meine Chance genutzt. Was ist Ihnen wichtig an der Debeka? Dass ich angestellt bin und trotzdem eigenverantwortlich arbeiten kann. Ich bin selbst für meinen Tagesablauf ver- gefällt der tägliche Kontakt mit Mitgliedern und Kunden. Das ist immer sehr speziell und individuell. Ich schätze me. Wichtig finde ich auch die Aufstiegschancen innerhalb antwortlich, meinen Kollegen kann im aber Team mit Erfahrungen austauschen. Ich betreue Lehrlinge Mitarbeiter bei der Arbeit. und Mir die Entlohnung, leistungen wie die Sozial- Weihnachtsgeld und Urlaubsgeld, und dass kann, ich wann selbst ich bestimmen Urlaub neh- des Unternehmens. Sie entwickeln sich ja gerade auf der Karriereleiter zum Organisationsleiter. Was reizt Sie an dieser Aufgabe? Neue Mitarbeiter einarbeiten, Lehrlingen Erfahrungen weitergeben – das sind schöne Aufgaben. Es ist eine tolle Sache, mit anderen Mitarbeitern im Team zu arbeiten. Für die Debeka tätig zu sein, ist jeden Tag ein neuer, wichtiger Bestandteil meines Lebens. Reizvoll ist einfach, auch mit unseren neuen Produkten wie im Bereich der Altersvorsorge oder der Gewerbeversicherung den Mitgliedern neue Möglichkeiten zu eröffnen.
Seite 1: 1. Ausgabe vom 25. März 2017 Hinte

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