Managing Complexity in Cross-border Banking - Home - Ernst ...

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Inhaltsverzeichnis 1 Executive Summary 5 2 Vielfältige Herausforderungen – 6 grosser Handlungsbedarf 3 Lösungsansätze im Vergleich 10 4 Ein integriertes Lösungstool 12 5 Neuausrichtung des Geschäftsmodells 14
1 Executive Summary Vielfältige Herausforderungen – grosser Handlungsbedarf Das Cross-border Private Banking ist mit einer Flut von neuen regulatorischen Anforderungen konfrontiert. Die Vorschriften reichen von «MiFID: Investment Suitability» über wachsende Steuertransparenz bis hin zum Informationsaustausch. Dadurch erhöhen sich die Risiken hinsichtlich Aufsichtsrecht, Steuerrecht, Zivil- und Strafrecht. Die Tatsache, dass sich die Regeln von Land zu Land unterscheiden, erhöht die Komplexität erheblich. Lösungsansätze im Vergleich Die nur mehr schwer überschaubaren Anforderungen an das grenzüberschreitende Bankgeschäft verlangen nach einer Operationalisierung der Lösungen. Drei Ansätze stehen dabei heute zur Diskussion: Manuals, Datenbanken und integrierte Lösungen. Der Vergleich dieser Instrumente zeigt, dass die wachsende Komplexität mit Manuals und Datenbanken nur ungenügend zu bewältigen ist; auch sind sie nicht genügend flexibel. Integrierte Lösungsansätze erlauben hingegen, die verlangten Prozesse flexibel zu automatisieren und damit die Sicherheit und Effizienz der Kontrollen im Rahmen bankspezifischer Vorgaben zu erhöhen. Ein integriertes Lösungstool Integrierte Tools ermöglichen die durchgehende Strukturierung der Prozesse für die Kundenberater. Dank eines modularen Aufbaus lassen sich die Abläufe gemäss den individuellen Bedürfnissen einer Bank konfigurieren und laufend an regulatorische und steuerrechtliche Änderungen anpassen. Solche Tools zu entwickeln, gehört nicht zum Kerngeschäft von Ernst & Young. Deshalb ist Ernst & Young eine nicht-exklusive Partnerschaft mit dem Schweizer Software- Anbieter ECOFIN Research and Consulting AG eingegangen, um das eigene Dienstleistungsangebot zielgerichtet zu ergänzen und damit die Aufgaben der Kundenberater zu erleichtern. Neuausrichtung des Geschäftsmodells Die zunehmende Steuertransparenz erfordert eine kritische Überprüfung des Geschäftsmodells. Eine Bank hat für jeden Markt das passende Geschäftsmodell zu definieren. Produkte und Dienstleistungen müssen vermehrt auch steuerrechtliche Aspekte berücksichtigen und auf eine nachhaltige Compliance ausgerichtet sein. Kooperationen werden weiter an Bedeutung gewinnen, die zu beobachtende Konsolidierung einzelner Schritte in der Wertschöpfungskette wird sich verstärken. Nur wenn das Angebot auf die sich wandelnden Kundenbedürfnisse ausgerichtet wird, kann der Schweizer Finanzplatz auch in Zukunft eine bedeutende Rolle wahrnehmen. Ernst & Young Managing Complexity in Cross-border Banking 5
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