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DER KONSUMENT-PENSIONSPLANER
VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION
VKI-Buch mit Online-Rechner: Zur realistischen Einschätzung
der finanziellen Situation zum Pensionsantritt
Wie viel Geld steht mir in der Zeit nach
dem Berufsleben zur Verfügung? Wird
es ausreichen, um meinen Lebensstandard
zu halten? Soll ich noch zusätzlich
vorsorgen? Welche Möglichkeiten
zur Altersvorsorge bestehen?
– Derartige Fragen plagen wohl viele
Österreicherinnen und Österreicher,
spätestens wenn sie das fünfzigste Lebensjahr
erreicht haben.
„Die Verunsicherung in diesem Bereich
ist erheblich. Beim Thema Pensionen
gibt es große Irritation, das
erleben wir auch in der täglichen Beratungspraxis“,
erklärt Walter Hager,
Versicherungsexperte beim Verein für
Konsumenteninformation (VKI) und
führt aus: „Es sind viele Fehlinformationen
in Umlauf. Die Unsicherheit wird
von verschiedenen Seiten geschürt.
Nicht selten wird die öffentliche Diskussion
dabei von jenen Gruppen dominiert,
die ein starkes Interesse am
Verkauf privater Vorsorgeprodukte
haben.“
„Unsere Beobachtungen und Erfahrungen
haben uns zur Herausgabe
des KONSUMENT-Pensionsplaners
bewogen“, ergänzt VKI-Versicherungsexpertin
Gabi Kreindl. „Der eigens entwickelte
Online-Rechner ermöglicht
Konsumentinnen und Konsumenten,
sich ein klareres und objektiveres Bild
ihrer Situation zum Pensionsantritt zu
machen – objektiv und frei von etwaigen
finanziellen Interessen Dritter.“
„Beispielsweise fällt in Beratungsgesprächen
zum Thema Altersvorsorge
bei Banken, Versicherern und anderen
Anlageberatern nahezu reflexartig der
Begriff ‚Pensionslücke‘. Die Zahl, die
sich dabei ergibt, klingt oft drastisch,
ist aber ohne die Einbeziehung weiterer
individueller Lebensumstände nur
von sehr begrenzter Aussagekraft“,
erläutert Walter Hager. “Wenn dann
auch noch der Hinweis auf die Gefährdung
der gesetzlichen Pension durch
die demografische Entwicklung folgt,
scheint die Altersarmut bereits am
düsteren Horizont heraufzuziehen.
Wer sich davon einschüchtern lässt,
greift womöglich zu einem teuren oder
gar untauglichen Vorsorgeprodukt,
obwohl die reale Situation vielleicht
gar nicht so trüb ist, wie sie dargestellt
wird.“
„Die Berechnung dieser ‚Pensionslücke‘
– und das gilt auch für die sogenannten
Pensionslückenrechner
– stellt fast immer nur die Differenz
zwischen dem aktuellen Einkommen
und der gesetzlichen Pension dar. Das
ist aber zu kurz gegriffen“, führt Gabi
Kreindl aus. „So bleibt die weitere
Entwicklung auf dem Pensionskonto
meist genauso ausgespart wie eventuelle
Zahlungen aus einer Betriebsvorsorge
oder einer bereits bestehenden
privaten Vorsorge. Auch Vermögenswerte
wie Immobilien, Erspartes,
Wertgegenstände oder Ähnliches sollten
hier mitberücksichtigt werden
und nicht zuletzt verändern sich auch
die Ausgaben mit Pensionsantritt, beispielsweise
durch den Wegfall von
Fahrtkosten zum Arbeitsplatz oder
etwaige Seniorenrabatte. Eine umfassende
Gesamteinschätzung der finanziellen
Situation unter Einbeziehung
all dieser Faktoren ist aber wichtig, um
weitergehende Entscheidungen sinnvoll
treffen zu können.“
DER ONLINE-RECHNER
ZUM KONSUMENT-PENSIONS-
PLANER
Der Online-Rechner gibt einen Überblick
über die finanzielle Situation am
Tag des Pensionsantritts und darüber
hinaus. Er stellt in übersichtlicher
Form dar, was bei Pensionsantritt aus
den drei Säulen der Altersvorsorge
(gesetzliche, betriebliche und private)
und den sich möglicherweise ändernden
Haushaltskosten finanziell zu erwarten
ist. Zusätzlich erlaubt es der
Rechner, unterschiedliche Szenarien
zu berechnen: Was passiert, wenn man
ein Jahr früher oder später in den Ruhestand
geht? Wie wirkt sich ein regelmäßiger
Ansparplan oder ein Investment
für den verbleibenden Zeitraum
bis zur Pension aus? Was bleibt unter
dem Strich, wenn die Eigentumswohnung
nun doch nicht vererbt, sondern
verkauft wird und der Erlös zusätzlich
zur Verfügung steht? Der Rechner gibt
für alle Szenarien den frei verfügbaren
Betrag aus, mit dem man monatlich
rechnen kann. „Wir sind überzeugt,
dass unser Online-Rechner hilft, sich
auf einfache Art und Weise einen realistischen
Überblick zu verschaffen“,
sagt Gabi Kreindl.
DAS BUCH „DER KONSU-
MENT-PENSIONSPLANER“
Das Buch präsentiert in verständlicher
Form Informationen zu allen drei
Säulen der Altersvorsorge. Pensionskonto,
freiwillige Höherversicherung,
Altersteilzeit und Arbeiten über das
gesetzliche Pensionsantrittsalter hinaus
werden auf ihre Konsequenzen für
die Einkommenssituation beleuchtet.
Betriebliche Pensionskassen, Abfertigung
und Zukunftssicherung werden
erklärt sowie die wichtigsten Anlageprodukte
und Vermögenswerte auf
ihre Vor- und Nachteile untersucht.
Ergänzend werden grundlegende
Anlagestrategien behandelt und beschrieben,
wie man sich am besten einen
möglichst vollständigen Überblick
über seine Finanzsituation verschafft.
„Der KONSUMENT-Pensionsplaner“
kann unter 01/588 74 oder online unter
www.konsument.at/pensionsplaner
bestellt werden.
42 | 1/2019