Geschäftsbericht 2009 - VR-Bank Rhein-Sieg eG

Ausleihungen an Kunden
2008 TEUR Veränd. in % 2009 TEUR
2008 zu 2009
Kontokorrentkredite 67.073 -5,0 63.743
Darlehen 825.838 1,0 834.495
Wechselbestand 19 978,9 205
Bürgschaften 37.311 8,3 40.414
Gesamtausleihungen 930.241 0,9 938.857
Spezialberatung für den Bereich Landwirtschaft
neu aufgebaut. Im Rahmen
einer eigenständigen Konzeption berät
ein Branchenspezialist über alle speziellen
Fragestellungen landwirtschaftlich
ausgerichteter Kunden.
Der Durchschnittsbürger erwirbt in
der Regel einmal in seinem Leben eine
Immobilie. Bei dieser Entscheidung vertrauten
die Kunden in 2009 in hohem
Maße der VR-Bank Rhein-Sieg. Konnten
Sie auch, denn erst im Dezember
bestätigte der TÜV die Beratungsqualität
unserer Baufinanzierung durch die
erneute Verlängerung des TÜV-Siegels.
Die Hypothekenbanken und Direktbanken
konnten sich im vergangenen
Jahr am freien Kapitalmarkt nur sehr
schlecht Refinanzierungsmittel beschaffen.
Dies führte zwangsläufig zu
höheren Konditionen und Finanzierungsangeboten
im nur noch 60 %igen
Beleihungsraum.
Da unsere VR-Bank von diesen Restriktionen
aufgrund ihrer soliden Geschäftspolitik
verschont blieb und über ausreichend
Liquidität verfügte, konnte das
Wachstum im Neugeschäft um über 30
Prozent gesteigert werden. In absoluten
Zahlen bedeutet dies eine Zunahme
von 63 Mio. Euro in 2008 auf 93
Mio. Euro in 2009. Die Zahl der Kredit-
anträge wuchs von ca. 1.000 auf 1.300
an. Hinzu kommen weitere 21 Mio.
Euro, die an die verbundeigenen Hypothekenbanken
vermittelt wurden.
Einen großen Anteil am Baufinanzierungsgeschäft
machten auch Renovierungsmaßnahmen
sowie Investitionen
in erneuerbare Energien aus.
Bestandteil unserer Beratungsphilosophie
ist die Berücksichtigung von
Fördermitteln in jedem Finanzierungsangebot.
Seit Jahren nehmen wir bei
diesem Vermittlungsgeschäft eine Spitzenposition
ein.
Trotz hoher Tilgungen (170 Mio. Euro)
wuchsen die Gesamtforderungen an
Kunden um 9 Mio. Euro auf nun
939 Mio. Euro.
Kundeneinlagen
Auch wenn manchem Privatanleger angesichts
zahlreicher schlechter Meldungen
aus Wirtschaft und Finanzwelt danach
war, sein Geld unters Kopfkissen
zu legen: Das war und ist die schlechteste
Lösung! Für unsere Kunden hatte
der Aspekt Sicherheit bei allen Überlegungen
einen hohen Stellenwert. So
konnten wir mit allen Garantieprodukten
gute Absatzerfolge generieren. Insgesamt
fanden starke Umschichtungen
innerhalb der Kundeneinlagen statt.
Hohe Zuwächse in Höhe von 71 Mio.
Euro erzielte die Bank im Bereich der
Spareinlagen. Hier wurden das Wachstumssparen
sowie das Flex-Sparen
(+ 17 %), beides Produkte, die sich
durch hohe Flexibilität und steigende
Zinsen auszeichnen, stark nachgefragt.
Der Bestand stieg von 300 Mio. Euro
auf 351 Mio. Euro.
Aufgrund des niedrigen Zinsniveaus
suchten viele Kunden nach einem Produkt,
bei dem sie ihr Geld einerseits
parken, andererseits aber auch täglich
verfügen können. Dies erfüllt das VR-
Cash-Konto der VR-Bank Rhein-Sieg
perfekt. Dem gegenüber schmolzen die
Termingelder ab.
Zwei Emissionen in Form von Inhaberschuldverschreibungen
mit einer
Mindestverzinsung wurden stark nachgefragt,
so dass diese innerhalb nur weniger
Tage ausverkauft waren. Gleiches
galt für ein Garantiezertifikat, welches
die VR-Bank vermarktete.
Insgesamt betreut die VR-Bank Rhein-
Sieg ein Gesamtanlagevolumen per
31.12.2009 von 1,724 Mrd. Euro. Darin
enthalten sind neben den bilanziellen
Kundeneinlagen die Geschäfte, die die
Genossenschaftsbank an ihre Verbundpartner
vermittelte.
Trotzdem hätten wir uns gewünscht,
dass die Menschen nicht so schnell vergessen,
was passieren kann, wenn man
dubiosen Angeboten im Finanzwesen
folgt. Für uns gestaltete es sich äußerst
schwierig, die deutlich über dem Markt
liegenden Konkurrenzangebote einzelner
Wettbewerber abzuwehren. Besonders
ärgerlich ist dabei, dass diese
Wettbewerber staatlich gestützt wer-
den und nur deshalb in der Lage sind,
solche Zinsen zu offerieren.
Vor diesem Hintergrund mussten wir
einen leichten Rückgang unserer bilanziellen
Kundeneinlagen auf 1.017 Mio.
Euro verkraften.
Wertpapiergeschäft
2009 war ein turbulentes Börsenjahr.
Bei knapp über 3.500 Punkten lag der
Dax zwischenzeitlich, zum Jahresschluss
überschritt er sogar die 6.000er-Marke
wieder. Entgegen aller Untergangsstimmung
ließ sich in 2009 mit Aktien gutes
Geld verdienen. Zweistellige Renditen
waren keine Seltenheit. Aufgrund der
ständigen Warnungen der Ökonomen
profitierten allerdings nur wenige private
Aktienanleger von dieser Entwicklung.
Zum 31.12.2009 schloss der Dax
mit einem Plus von 24 Prozent.
Auch unsere Vermögensbetreuer bekamen
zu spüren, dass vielen Kunden
die Finanzkrise noch in den Knochen
steckte. Dies führte zu einem Rückgang
beim Wertpapierumsatz auf 308 Mio.
Euro. Gefragt in diesem Geschäftszweig
Einlagen von Kunden
waren Investmentfonds mit 184 Mio.
Euro und Rentenpapiere mit 77 Mio.
Euro. Abgeschlagen auf dem dritten
Platz landeten die Aktien mit 47 Mio.
Euro und dies trotz steigender Kurse.
Im Fondsbereich spielten Garantie- und
Immobilienfonds eine dominante Rolle.
Für die hervorragenden Absatzerfolge
im Bereich der Vermittlung von Investmentfonds
an unseren Verbundpartner,
die Union Investment Privatfonds
GmbH, wurden wir mit dem „Prix de
Fonds“ in Gold ausgezeichnet. Die VR-
Bank Rhein-Sieg ist bundesweit unter
allen Genossenschaftsbanken ihrer Vergleichsgruppe
die absatzstärkste Bank
im Investmentbereich.
Sonstige Dienstleistungen
Seit Jahren nimmt unsere VR-Bank bei
allen genossenschaftlichen Verbundpartnern
eine Spitzenposition ein, so
auch wieder im abgeschlossenen Geschäftsjahr
2009. Unsere Vertriebskraft
begründen wir mit dem Festhalten am
Filialnetz und der damit verbundenen
unmittelbaren Nähe zum Kunden.
2008 TEUR Veränd. in % 2009 TEUR
2008 zu 2009
täglich fällige Einlagen 338.111 29,4 437.629
befristete Einlagen
(Festgelder, Sparbriefe
und Vorsorgepläne) 393.037 -58,6 162.821
Spareinlagen 345.265 20,6 416.373
Gesamteinlagen 1.076.413 -5,5 1.016.823
Verbriefte Verbindlichkeiten
(Eigene Inhaberschuldverschreibungen
154.902 54,1 238.698
1.231.315 2,0 1.255.521
Wir sind allerdings auch in der komfortablen
Lage, mit Verbundpartnern
zusammen arbeiten zu dürfen, die von
den Finanztestern immer wieder für
ihre hervorragenden Produkte ausgezeichnet
werden. Egal, ob es sich um
die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die
R+V Versicherung oder unsere Fondsgesellschaft
Union Investment handelt.
Letztere wurde zu Beginn des Jahres
wieder von der Zeitschrift Capital mit
„fünf Sternen“ als beste Fondsgesellschaft
ausgezeichnet. Und das zum
achten Mal in Folge.
Bausparverträge als Grundstock für
Kunden mit dem Wunsch nach einer
eigenen Immobilie vermitteln wir an
den Branchenprimus Bausparkasse
Schwäbisch Hall. 2.089 Bausparverträge
mit einem Volumen von über 68 Mio.
Euro verhalfen in 2009 potentiellen
„Häuslebauern“ zu einer soliden Grundlage.
1.177 Lebensversicherungsverträge mit
einer bewerteten Versicherungssumme
von fast 16 Mio. Euro sorgen für eine
private Zukunftsvorsorge bei den Kunden.
Hier bedienen wir uns der Angebotspalette
der R+V Versicherung, die
im Zukunftsvorsorge-Test von FOCUS
MONEY als „bester Allrounder“ die
Spitzenposition einnahm.
Die Nachfrage nach privaten Anschaffungsdarlehen
decken unsere Kundenberater
über den genossenschaftlichen
Partner TeamBank ab. Die seit Jahren
auf hohem Niveau liegenden Vermittlungszahlen
konnten in 2009 sowohl
von der Summe als auch der Anzahl
der Verträge noch einmal gesteigert
werden. 1.553 Konsumentenkredite
mit einem Kreditvolumen von 12 Mio.
Euro stellte die VR-Bank für den privaten
Konsum so zur Verfügung.
10 VR-Bank Rhein-Sieg eG I Geschäftsbericht
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