procontra Booklet - Gewerbeversicherungen 2021

informiert
GEWERBEVERSICHERUNGEN 2022
Moderne Produktkonzepte, innovative Absicherungsstrategien
und zielführende Kundenansprachen
Eine Anzeigen-Sonderveröffentlichung in Kooperation mit

Danke! Ihre
Top-Bewertungen
sind unser
Antrieb.
> Firmenversicherung
Gemeinsam für Ihre Firmenkunden.
Sicherheit für Ihre Geschäftskunden: Das ist unser gemeinsames Ziel. Nutzen Sie
dabei unsere Erfahrung zu Ihrem Vorteil. Seit über 100 Jahren stehen wir für
branchenspezifische Versicherungslösungen – vom individuellen Einzelvertrag
bis hin zum flexiblen Multiline-Produkt HDI Compact. Selbstverständlich bieten
wir auch Schutz bei aktuellen Herausforderungen wie Betriebsschließungen und
Cybergefahren. Als Spezialist für Spezialisten sind wir für Sie da. Und erreichen so
zusammen umfassende Sicherheit für Ihre Firmenkunden. Heute und in Zukunft.
Vermittlerstudie 2021
HDI
1. Platz
Betriebsinhaltsversicherung
Maklers Lieblinge
Vermittlerstudie 2021
HDI
1. Platz
Betriebshaftpflichtversicherung
Maklers Lieblinge
Vermittlerstudie 2021
HDI
1. Platz
Betriebsschließung
Maklers Lieblinge
https://partner.hdi.de/b4b

EDITORIAL
Ein vielschich tiger und
attraktiver Markt
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
wie Sie wissen, hat die Corona-
Pandemie die Betriebsschließungsversicherung
branchenweit in
die Diskussion gebracht. Makler
erhielten vielerorts Storni von
besonders betroffenen Firmenkunden
wie Gastronomen, die
ihre Prämien nicht mehr bezahlen
konnten. Versicherer waren
gezwungen ihre Produktkonzepte
zu überarbeiten. Doch in vielen
anderen Gewerbebereichen lief
das Geschäft regulär oder sogar
besser weiter. Große Teile des
Mittelstands wie etwa Automobilzubehörlieferanten,
Produktionsbetriebe
oder Handwerker
waren aus Versicherungssicht
weniger betroffen.
Der Absicherungsbedarf für
Gewerberisiken ist riesig, zugleich
sehr vielschichtig und für
unabhängige Vermittler äußerst
attraktiv. Viele Maklerinnen
und Makler haben sich die Zeit
genommen, sich mit der Gewerbeversicherung
auseinanderzusetzen.
Dies ist eine Voraussetzung,
denn ohne eigene Expertise und/
oder starke Partner im Hintergrund
ist es schwierig, die
mitunter komplexen und sich im
Zeitablauf verändernden Risiken
von selbstständigen Unternehmern
und Gewerbebetrieben
zielführend zu versichern.
procontra stellt Ihnen daher
mit diesem Booklet ein kleines
Kompendium zur Gewerbeversicherung
mit aktuellen
Trends, Expertenmeinungen und
ausgewählten Produktkonzepten
vor. ALTE LEIPZIGER, HDI und
Thinksurance haben als Partner
dieses Booklets dazu beigetragen.
Wir wünschen viele neue
Erkenntnisse bei der Lektüre,
Ihre procontra-Redaktion
Impressum
Verlags-Sonderveröffentlichung Nachdruck, Aufnahme in
der Alsterspree Verlag GmbH, Online-Dienste, Internet und
Kurfürstendamm 173,
Vervielfältigung auf Datenträger
10707 Berlin
oder durch andere Verfahren
Telefon: +49 (0)30 2 32 56 27 00 (auch auszugsweise) nur mit
Web: www.alsterspree-verlag.de schriftlicher Genehmigung
MÖLLER PRO MEDIA ® GmbH des Verlags.
Zeppelinstraße 6
E-Mail an die Redaktion:
16356 Ahrensfelde
redaktion@alsterspree-verlag.de
www.moellerdruck.de
Redaktionsleiter: Oliver Lepold
©
2021 Alle Rechte vorbehalten. Alsterspree Verlag GmbH
Coverfoto: iStock / Smederevac Anzeigen-Sonderveröffentlichung 3

MARKTÜBERBLICK
Markt im Aufwind
Aktuelle Herausforderungen in der Gewerbeversicherung
Sinkende Provisionseinnahmen
in der Vermittlung von Altersvorsorge-
oder PKV-Lösungen lassen
viele Makler über eine Ausweitung
ihres Produktportfolios
nachdenken. Gewerbeversicherungen
bieten sich als attraktives
Beratungsfeld an, zumal sich in
vielen Fällen Geschäftsführer kleiner
und mittlerer Unternehmen
bereits im Bestand befinden dürften.
Gewerbekunden gelten als
eine attraktive Zielgruppe, denn
sie versprechen deutlich höhere
Prämieneinnahmen als Privatkunden
und gelten als aufgeschlossen
gegenüber Cross-Selling.
Wurde die Beratung zur Gewerbeversicherung
vormals oft als zu
herausfordernd in der Risikoanalyse
und mit zu hohem Haftungsrisiko
belastet betrachtet, haben
digitale Tools die Einstiegshürden
mittlerweile abgesenkt. Laut einer
4 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Foto: iStock / Dragana 991

MARKTÜBERBLICK
Analyse der MRTK hat sich die
Zahl der digital erfolgten Beratungen
bereits in den zwei Jahren
vor der Pandemie beinahe verdoppelt.
Der digitale Abschluss
von Versicherungsverträgen nahm
von 17 auf 26 Prozent zu (siehe
Grafik unten).
Doch das Produktportfolio bleibt
breit gefächert und komplex
und erfordert entsprechende
Detailkenntnisse beim Vermittler.
Je größer das Unternehmen, desto
individueller und komplexer der
Absicherungsbedarf. Zumal sich
das Tätigkeitsfeld von Firmen
auch dynamisch verändern kann
und entsprechend angepassten
Versicherungsschutzes bedarf
Geeignete Türöffner für
Vermittler sind
Betriebshaftpflicht-,
Betriebsunterbrechungsoder
Kfz- und Flottenversicherung.
(siehe auch Interview Seite 8). Im
Fokus steht also nicht, welche
Versicherungen Firmenkunden
verkauft werden können, sondern
wie diese arbeiten und welche
Gefahren abzusichern sind.
Das Nebeneinander von Offline
und Online ist ein weiterer
Trend im Gewerbeversiche-
KUNDENTYPEN IM GEWERBEMARKT
Rein digital:
Info-Beschaffung
+ Abschluss digital
Hybrid:
Info-Beschaffung analog,
Abschluss digital
RoPo:
Info-Beschaffung digital,
Abschluss analog
Rein analog:
Info-Beschaffung
+Abschluss analog
Angaben in %
48
9
10
8
16
44
2017 2019
35
30
Quelle: EY Innovalue
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 5

MARKTÜBERBLICK
DIE WICHTIGSTEN GEWERBE-
VERSICHERUNGEN (Auswahl)
Sachversicherungen:
› Cyberversicherung
› Elektronikversicherung
› Firmenrechtsschutzversicherung
› Gewerbliche Gebäudeversicherung
› Geschäftsinhaltsversicherung
› Kfz-Flottenversicherung
› Maschinenunterbrechungsversicherung
Haftpflichtversicherungen
› Berufshaftpflichtversicherung
› Betriebshaftpflichtversicherung
› D&O-Versicherung
› Produkthaftpflichtversicherung
› Umwelthaftpflichtversicherung
› Vermögensschadens-Haftpflichtversicherung
› Vertrauensschadensversicherung
Ausfallversicherungen
› Betriebsunterbrechungsversicherung
› Betriebsausfallversicherung
› Wetterversicherung
Sonstige Gewerbeversicherungen
› Agrarversicherung
› Transportversicherung
rungsmarkt. Zum Beispiel
für Maschinen- und Messebauer
„Die Messe bedeutet nicht mehr
nur der analoge Stand, bei dessen
Design, Produktion, Transport
sowie Auf- und Abbau es Probleme
geben kann, die versichert
werden wollen“, sagt Tobias
Wenhart, Co-CEO bei Finanzchef24.
Messestände sind immer
öfter zugleich digital. „Hier
reichen die Risiken von falschen
Je größer das Unternehmen,
desto individueller
und komplexer der
Absicherungsbedarf.
Inhalten, Softwarefehlern und
fatalen Marketingentscheidungen
bis hin zu Hackerangriffen“, so
Wenhart.
Als geeignete Türöffner für
Vermittler gelten insbesondere die
Betriebshaftpflicht, die Betriebsunterbrechungsversicherung
oder
die Kfz- und Flottenversicherung.
Der Branchenverband GDV
verzeichnete 2020 ein Plus von
22 Prozent bei Bestandsverträgen
im nicht-privaten Sachversicherungsbereich.
Allerdings
stieg auch die Zahl gemeldeter
Schäden, nicht zuletzt wegen
zunehmender Unwetterkatastrophen.
So sind Elementarversicherungen
aufgrund der jüngsten
6 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

MARKTÜBERBLICK
Hochwasserereignisse und
Cyberrisk-Versicherungen aufgrund
der steigenden Anzahl an
Hackerangriffen und des durch
die Pandemie stärker verbreiteten
Homeoffice gefragt. Die Corona-
Pandemie führte zu Anpassungen
vieler Betriebsschließungsversicherungen,
die nicht für
Lockdown-Massenschließungen
ausgelegt waren.
Dennoch haben laut Gewerbeversicherungsreport
des Gewerbeversicherers
Finanzchef24
die Prämien im Mittel für die
wichtigsten Sparten Betriebs- und
Vermögensschadens-Haftpflicht
(VSH) und Geschäftsinhaltsversicherung
leicht nachgegeben.
Nach einer Musterberechnung
fielen in der Betriebshaftpflicht
die jährlichen Prämien für exemplarische
Kleinst- und Kleinunternehmer
von 2018 bis 2021
von etwa 300 Euro auf rund 240
Euro. Die Prämien für die VSH
pendelten sich zuletzt bei knapp
unter 500 Euro ein. Inhaltsversicherungen
haben im Schnitt um
etwa 5 Prozent zugelegt. Bei den
Sparten Rechtsschutz und D&O
zeigt die Preisentwicklung laut
dem Report hingegen eher nach
oben.
NICHT-PRIVATE SACHVERSICHERUNG gesamt
9.579
Mio. €
10.089
Mio. €
6.913
Mio. €
8.258
Mio. €
19,5
%
22,4
26,4
22,0
%
6,9
%
2,119
Mio. €
2,219
Mio. €
4,7
%
Beiträge Leistungen Anzahl Verträge Anzahl Schäden
2020 2021 Veränderung
Quelle: GDV
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 7

INTERVIEW
»Sie müssen
die Risiken
selbst sehen«
Achim Finke, Gründer der con4b GmbH,
hilft Maklern, Gewerberisiken professionell
einzudecken. procontra befragte
den Spezialmakler nach aktuellen
Herausforderungen.
procontra: Welche Trends sehen Sie
in der Gewerbeversicherung?
Achim Finke: An Produkten oder
Versicherungstechnik gibt es
eigentlich nichts Neues. In
vielen Bereichen steigen die
Prämien, denn die Quoten sind
nicht länger auskömmlich. Eine
Elementarschadenversicherung
für 30 Euro für ein Haus im Wert
von 500.000 Euro kann man
heute nicht mehr kalkulieren. Wir
stellen das gerade bei der Industriefeuerversicherung
fest. Dort
gab es 2020 viele Schäden. Die
Versicherer hatten viel zu günstig
kalkuliert. Jetzt werden dort beim
Brandschutz harte Bandagen
angelegt.
procontra: Nennen Sie bitte ein
Praxisbeispiel.
Finke: Mittelständler geraten
in Deckungsnöte, etwa weil
sie Sprinkleranlagen ab einer
Deckenhöhe von 7,50 Meter
einbauen müssen. Das kann
sechsstellige Summen kosten, andernfalls
zieht der Versicherer die
Deckung zurück oder stellt einen
hohen Selbstbehalt ein. Früher
waren Prämien von 0,1 oder 0,5
Promille üblich, heute haben sie
sich verfünffacht. Zuvor hat man
Firmen oft lückenhaft nur gegen
Feuer versichert, ohne Sturm,
Leitungswasser, unbenannte Gefahren.
Die Firmenkunden müssen
lernen, dass es so nicht mehr
8 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

INTERVIEW
geht. Doch nicht nur Prämien
ziehen an, auch die Deckungskapazitäten
sind gesunken.
procontra: Inwieweit?
Finke: Ich hatte etwa gerade fünf
Gebäudeversicherungen zwischen
22 und 49 Millionen Euro Deckungssumme.
Man findet kaum
Versicherer, die diese Größenordnungen
noch versichern. Oft
ist bei 20 Millionen Schluss. Da
benötigt man dann ein Konsortium
oder muss auf ausländische
Versicherer zurückgreifen. Viele
deutsche Anbieter trennen sich
von Großrisiken und konzentrieren
sich auf Kleinrisiken, um die
Risikostruktur zu verbessern.
procontra: Über welche Voraussetzungen
sollten Vermittler
verfügen, die sich Gewerbeversicherungen
erschließen möchten?
Finke: Sie sollten sich ausführlich
mit der Thematik beschäftigen.
Wir bilden Makler für den
Gewerbeversicherungsbereich aus
und stellen fest, dass es oftmals
an Grundkenntnissen fehlt, etwa
welche Produktpalette es überhaupt
gibt. Manche haben noch
nie von Leckage-Versicherungen
oder Differenzdeckungen gehört.
Ein Makler ist Risikoanalyst, er
muss die vorhandenen Risiken beurteilen
und verständlich machen.
Also Haftpflichtrisiken durch
die dort gefertigten Produkte
und die Tätigkeit oder mögliche
Umweltschäden. Dazu kommen
Sachrisiken von Industriefeuerbis
hin zu Maschinenunterbrechungs-Versicherung.
Ein Makler
ist Risikoanalyst, er muss die
vorhandenen Risiken beurteilen
»Ein Makler ist
Risikoanalyst, er muss
die vorhandenen Haftpflicht-
und Sachrisiken
beurteilen und
verständlich machen.«
und verständlich machen. Häufig
werden Risiken aus Verträgen
heraus vergessen, zum Beispiel
die Haftung für den Transport
bis zum Kunden. Das sind alles
elementare Grundkenntnisse, die
der Makler beherrschen muss.
procontra: Sollten sich Makler
auf bestimmte Zielgruppen von
Firmenkunden spezialisieren?
Finke: Gerade am Anfang ist das
sicher sinnvoll, aber viele Makler
verlassen sich auf fertige
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 9

INTERVIEW
DIE 5 GRÖSSTEN SCHÄDEN 2020
Chemische Anlage:
Feuer/
Explosion
Textilaus -
rüstung,
-veredelung:
Feuer/
Sonstiges
82 72
Spritzguss-,
Strangpress-,
Gieß- und
Schleudergussprodukt–Herstellung:
Feuer/Techn.
Einrichtungen,
Geräte
Hotel,
Pension
(mit Restaurant):
Feuer/
Sonstiges
Schmiede-,
Press- und
Hammerwerk:
Feuer/
Sonstiges
45 33 28
Leistungen in Mio. Euro. Inländisches Direktgeschäft der GDV-Mitgliedsunternehmen
Quelle: GDV
Zielgruppenpakete der Versicherer,
zum Beispiel Bäcker- oder
Handwerker-Deckungskonzepte.
Sobald es Abweichungen gibt,
passt so ein Konzept nicht mehr
und muss ausgeweitet werden.
Ein gutes Beispiel sind Heizungs-
Sanitär-Techniker, die auch Energieberatung
anbieten und Energiepässe
ausstellen. Sie brauchen eine
zusätzliche Vermögensschadens-
Haftpflichtversicherung. Oder
ein Dachdecker, der zusätzlich
einen Kran- und Gerüstverleih
betreibt. Er hat andere Risiken
als ein kleiner Dachdeckerbetrieb,
der nur Dächer deckt. Man muss
sich tiefgreifend mit der Branche
beschäftigen, die man versichert.
procontra: Ein Fragebogen zu
typischen Risiken reicht also
nicht aus?
Finke: Damit kann man schon
vieles abfragen. Aber ein Fragebogen
verleitet dazu, nur die
gelisteten Fragen zu stellen. Als
Gewerbemakler müssen Sie die
Risiken selbst sehen und in der
Lage sein, sie umzusetzen. Sie
müssen die Betriebe besichtigen,
sonst entgehen Ihnen Risiken. Ein
Online-Call mit dem Geschäftsführer
und ein Fragebogen,
aufgrund dessen dann ein Maklerbetreuer
ein Angebot erstellt,
reichen nicht aus.
10 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

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ALTE LEIPZIGER
Zielgruppe Heilwesen im Fokus
Die Haftpflichtversicherung für Mediziner
und Heilnebenberufe der ALTE LEIPZIGER
Humanmediziner, Zahnmediziner,
Tierärzte und Heilnebenberufe
wie Physiotherapeuten, Masseure,
Logopäden oder Ernährungsberater
leisten einen wichtigen
Beitrag zur Gesundheit und zum
Wohlbefinden der Bevölkerung.
Damit sie ihrer Aufgabe optimal
gerecht werden können, benötigen
diese Berufsgruppen eine
leistungsstarke Absicherung. Die
überarbeitete Haftpflicht-Heilwesen-Versicherung
der ALTE
LEIPZIGER bietet hier einen
individuellen Schutz in den beiden
Tarifvarianten classic und comfort
(siehe Grafik). Für jede Berufsgruppe
sowie für Apotheken
und Medizinische Versorgungszentren
(MVZ) wurde ein eigenes
an den jeweiligen Bedürfnissen
orientiertes Bedingungswerk
entwickelt.
Mit der ALTE LEIPZIGER
können Makler Mediziner
dabei in allen Berufsphasen und
-formen individuell und flexibel
versichern. So haben angestellte
Ärzte mit der neuen Tarifversion
die Möglich keit, sich unabhängig
vom Praxis inhaber noch einmal
selbst abzusichern, um auch
Versicherungsschutz zu genießen,
wenn der Praxisinhaber den
12 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Foto: iStock / Opolja

ALTE LEIPZIGER
Beitrag nicht zahlt. Die ALTE
LEIPZIGER versichert auch auf
Anfrage nur einen halben KV-Sitz,
wenn es etwa um eine Praxisübergabe
geht. Fachärzte sind,
im Tarif „comfort“, im Rahmen
eines Probearbeitens bei geplanter
Anstellung oder Partnerschaft zudem
bis zu vier Wochen befristet
mitversichert.
Ärzte, die nur ihr Restrisiko ohne
die gelegentliche außerdienstliche
Tätigkeit absichern wollen, können
dies in Form einer sogenannten
„Rentnerpolice“ tun. Selbst
die Tätigkeit von Medizinstudenten
im Praktischen Jahr (MPJ)
kann im Rahmen des Ausbildungsverhältnisses
versichert
werden, soweit hierfür weder eine
anderweitige Deckung noch eine
Freistellungspflicht besteht.
Der comfort-Schutz für Humanmediziner
und Heilnebenberufe
sieht zudem eine Update-Garantie
vor, mit der der Versicherungsschutz
auf künftige Produktentwicklungen
erweitert wird. Enthalten
ist auch eine sogenannte
Versehensklausel, die versehentlich
nicht gemeldete, nach Beginn
der Versicherung eingetretene
Risiken mit absichert.
Die ALTE LEIPZIGER offeriert
darüber hinaus Leistungsvorteile,
die im Beratungsgespräch
einen entscheidenden Mehrwert
ausmachen können: „Wir
ZIELGRUPPEN DER HEILWESEN-HAFTPFLICHTVERSICHERUNG
BISHER
BHV Ärzte
Heilwesen
ohne Ärzte
Apotheken
Medi zi nische
Versorgungszentren
NEU
Humanmediziner
Zahn -
mediziner
Tierärzte
Heilwesen
ohne Ärzte =
Heilnebenberufe
classic comfort classic comfort classic comfort classic comfort
Apotheken
Medi zi nische
Versorgungszentren
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 13

ALTE LEIPZIGER
bieten bis zu 30 Prozent
Aufklärungsnachlass für operativ
tätige Praxen, wenn diese die von
uns genannten Aufklärungsbögen
oder -systeme nutzen“, betont
Sven Waldschmidt, Vorstand der
ALTE LEIPZIGER Versicherung.
Eine Gutachtertätigkeit ist mitversichert,
ebenso wie die Habe von
Belegschaft und Besuchern bis zu
drei Millionen Euro.
Weitere Informationen:
»Neue Vertriebsimpulse
für
Heilberufe«
Sven Waldschmidt, Vorstand der ALTER
LEIPZIGER Versicherung AG, über aktuelle
Trends bei der Absicherung von
Heil- und Heilnebenberufen
procontra: Auf welche neuen Anforderungen
müssen sich Makler
laut dem Gesetz zur Weiterentwicklung
der Gesundheitsversorgung
(GVWG), das bereits in
Kraft getreten ist, einrichten?
Sven Waldschmidt: Das Gesetz
sorgt dafür, dass die Altenpflege
besser vergütet wird und der
Pflegeberuf attraktiver wird.
Das GVWG führt auch zu
Änderungen für Vertragsärzte,
sie müssen nunmehr im Laufe
einer Übergangsfrist oder im
Rahmen ihrer Zulassung einen
Versicherungsnachweis über den
gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungsschutz
vorlegen. Makler
sollten daher bei diesen Kunden
ein Update vornehmen. Sowohl
unser vorheriger (12.2019) als
auch unser neuer Heilwesen-Tarif
(10.2021) bieten die geforderten
Versicherungssummen als auch
die Dreifachmaximierung.
procontra: Was zeichnet Ihren neu-
14 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

ALTE LEIPZIGER
en Heilwesen-Haftpflicht-Tarif
aus Ihrer Sicht besonders aus?
Waldschmidt: Individueller und
umfangreicher Versicherungsschutz.
Für die Zielgruppen
Humanmediziner, Zahnmediziner,
Tierärzte und Heilnebenberufe
existieren die Absicherungs-Varianten
classic und comfort. Die
dreifach maximierten Versicherungssummen
betragen, je nach
Wahl, drei, fünf, siebeneinhalb
oder zehn Millionen Euro, jeweils
pauschal für Personen-, Sach- und
Vermögensschäden. Gutachtertätigkeiten
sind ebenfalls mitversichert.
Im comfort-Tarif profitieren
Versicherte automatisch von
zukünftig neuen oder verbesserten
Leistungen. Auch für Apotheken
haben wir die Leistungen stark
modernisiert und erweitert.
procontra: Wie wichtig ist ein
Cybercrime-Schutz für Ärzte?
Waldschmidt: Dieser Schutz wird
immer wichtiger. Das unterstreicht
auch die gesetzlich vorgeschriebene
IT-Sicherheitsrichtlinie der
KBV. Ab 1. Januar 2022 gilt
dazu eine neue Anforderungsstufe
für Arztpraxen, die sich
als Vertriebsimpuls eignet. Dazu
gehören die sichere Speicherung
lokaler Gesundheitsapp-Daten,
die Nutzung einer Firewall mit
regelmäßigen Updates sowie die
sichere Grundkonfiguration für
mobile Geräte wie Smartphones
und Tablets. Weitere Anforderungen
gelten ab Juli 2022.
procontra: Was folgt daraus?
Waldschmidt: Makler sollten
Ärzte für die mit der IT-Nutzung
verbundenen Gefahren sensibilisieren,
denn die ständige
»Vertragsärzte müssen
einen Versicherungsnachweis
über den
gesetzlich vorgeschriebenen
Versicherungsschutz
erbringen.«
Verfügbarkeit der IT-Systeme ist
für ihre Kunden essenziell. Unsere
Cyberversicherung speziell für
Ärzte und Heilberufe übernimmt
nach einem Cyberangriff die Kosten
für die Bereinigung der Systeme
und die Wiederherstellung der
Daten. Auch kann der entgangene
Gewinn abgesichert werden. Falls
Patientendaten gestohlen werden,
helfen wir zudem gesetzeskonform
zu handeln.
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 15

HDI
HDI – der Spezialist für Spezialisten
Umfangreiche Produktpalette für Firmen und Freie Berufe
Mit der HDI Versicherung als
Partner können Makler das
Potenzial des Gewerbemarktes in
Gänze ausnutzen. Die Produktpalette
von HDI im Gewerbebereich
bietet umfassenden Schutz für
Unternehmen bis zu einem Jahresumsatz
in Höhe von 20 Millionen
Euro – in der Berufshaftpflicht
sogar ohne Umsatzbeschränkung.
Mit einer branchenspezifischen
Multiline-Lösung, Einzelversicherungen
oder über spezielle
Absicherungen lässt sich fast jeder
Kundenbedarf decken.
HDI Compact fasst alle Absicherungen,
die Firmenkunden benötigen,
in einem einzigen Vertrag
mit einer Rechnung und einem
Versicherungsschein zusammen.
„So können unsere Vertriebspartner
sicher sein, dass die
einzelnen Komponenten optimal
aufeinander abgestimmt sind“,
betont Thomas Lüer, Vorstand
für den Makler- und Kooperationsvertrieb
der HDI Vertriebs
AG. Weder überschneiden sich
zwei Versicherungen, noch gibt es
unerwartete Lücken im Versicherungsschutz
oder veraltete Einzelverträge.
Die Absicherung besteht
aus einem starken Grundschutz
für Sachwerte und Erträge. Hier
16 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Foto: iStock / PeopleImages

HDI
können Kunden zum Beispiel
Betriebsschließung, Maschinendeckung,
Naturgefahren, Kühlgut
für Einzelhandel oder Ausstellungsware
in fremdem Eigentum
zusätzlich absichern. Ein weiterer
Eckpfeiler ist die Absicherung gegen
Haftpflichtforderungen. Auch
hier gibt es eine Reihe obligatorischer,
branchenspezifischer oder
optionaler Deckungen wie eine
branchenspezifische erweiterte
HDI CYBER: 360-GRAD-KONZEPT
SERVICE
SCHUTZ
PRÄVENTION
Produkt-Haftpflicht oder einen
Schutz vor besonderen Vermögensschäden.
So lässt sich der
Gewerbeschutz kundenspezifisch
gestalten (siehe auch QR-Code
Seite 18).
Aufgrund der zunehmenden Internetkriminalität
bedarf das Thema
Cyberversicherung beim Mittelstand
besonderer Aufmerksamkeit.
Denn egal, ob Kunden mit
sensiblen Kundendaten arbeiten,
Konstruktionsmaschinen steuern
oder ein Online-Firmenkonto
führen: Unternehmen bieten
häufig lohnende Angriffsflächen
für Cyberkriminelle und sollten
sich umfassend gegen derartige
Gefahren schützen.
Die HDI Cyberversicherung baut
auf ein 360-Grad-Konzept (siehe
Grafik) und ist eine optimale
Ergänzung zu HDI Compact oder
den HDI Einzelversicherungen.
Großen Wert legt HDI auf eine
hohe Leistungs- und Servicequalität.
Im Schadenmanagement
arbeiten Branchen- und Berufsgruppen-Experten.
Mit ihrem
spezifischen Know-how finden
sie im Schadenfall eine möglichst
praktikable Lösung, die zur individuellen
Situation passt. Wenn
Hilfe vor Ort gefragt ist, unterstützen
die HDI-Außenregulierer
bundesweit. HDI konnte zuletzt
drei Auszeichnungen für den
Firmenschutz bei der procontra-
Umfrage „Maklers Lieblinge“
gewinnen. Betriebsschließung,
-haftpflicht und -inhalt wurden
dabei von den Maklern jeweils
auf Platz eins gewählt.
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 17

HDI
DIE GEWERBE-PRODUKTPALETTE VON HDI
MULTILINE-VERSICHERUNG
HDI COMPACT
› Gesamte Unternehmensabsicherung
in einer Police – praktisch für
Vertriebspartner und deren Kunden
› Hohe Beratungssicherheit für
Vertriebspartner durch vorkonfektionierte
Branchen-Bausteine
› Digital gestützter Angebotsprozess
erleichtert Auswahl der passenden
Bausteine
HDI CYBERVERSICHERUNG
› Umfassendes Sicherheitskonzept
von der Prävention bis zur konkreten
Hilfe im Schadenfall
› Umfangreiche Leistungen für
Eigen- und Drittschäden
› Mit kostenfreier Updategarantie
für Kunden und somit Beratungssicherheit
für Vertriebspartner
› Möglichkeit der Reduzierung des
Selbstbehalts im Schadenfall bei
regelmäßiger Nutzung des Präventionsdienstleisters
Perseus
HDI BETRIEBSSCHLIESSUNGS-
VERSICHERUNG
› Beliebteste BSV am Markt:
Platz 1 bei „Maklers Lieblinge“ 2021
› Kein Ausschluss von Pandemien
bei Schließung nach einer Einzelanordnung
› Abschließbar als Zusatzbaustein
über Multiline-Versicherung
HDI Compact
HDI BERUFS-HAFTPFLICHT-
VERSICHERUNGEN
› Berufs-Haftpflicht für Ärzte, Zahnärzte
und Jungmediziner
› Planungs-Haftpflicht für Architekten
und Ingenieure
› Vermögensschaden-Haftpflicht für
Steuerberater, Wirtschaftsprüfer,
Rechtsanwälte und Notare
› Allgemeine Vermögensschaden-
Haftpflicht für sonstige Freie Berufe
› Absicherung jeder Unternehmensgröße
möglich, ohne Umsatzlimit
› HDI ist langjähriger Partner der
Berufsverbände.
HDI - Best4Business:
Alle Informationen zum Gewerbeversicherungsangebot
https://partner.hdi.de/b4b
18 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

HDI
»Gemeinsam
erfolgreich im
Gewerbegeschäft«
Thomas Lüer, Vorstand für den Maklerund
Kooperationsvertrieb der HDI
Vertriebs AG, über den Support für
Gewerbevermittler
procontra: Wie lautet Ihre Wachstumsstrategie
im Gewerbemarkt?
Thomas Lüer: Wir wollen unsere
Position als starker Firmen- und
Freie-Berufe-Versicherer weiter
ausbauen. Dabei bauen wir auf
unsere Expertise. HDI wurde vor
120 Jahren als Versicherer von
Unternehmern für Unternehmen
gegründet. Dieser DNA bleiben
wir treu: Für KMU und Freiberufler
bieten wir Sicherheit, damit
Unternehmer sich ganz um ihr
Business kümmern und ihre Vision
verwirklichen können.
procontra: Worauf legen Sie besonderen
Wert bei der Kooperation
mit Vertriebspartnern?
Lüer: Wir bieten echte Partnerschaft
an. Das heißt ein Austausch
auf Augenhöhe, auch bei
der Produktentwicklung. Den
Weg in die Digitalisierung gehen
wir gemeinsam, mit optimierten
Abschlussstrecken, digitalen Weiterbildungsangeboten,
BiPRO-
Schnittstellen und vielem mehr.
procontra: Welche digitalen Angebote
halten Sie bereit?
Lüer: Wir kombinieren die Vorteile
von persönlichem Kontakt mit digitaler
Unterstützung im Rahmen
unserer Initiative #handschlag.
Dort bieten wir zum Beispiel
Podcasts und Webinare rund um
digitale Zukunftsthemen an. Zudem
unterstützen wir Vermittler
mit Einstiegsprogrammen und
Weiterbildungen über unsere
MAKLERSCHMIEDE.
Weitere Informationen zur
SCHMIEDE: https://digitalemaklerschmiede.de/
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 19

THINKSURANCE
Eine Plattform für die Beratung
Die neue Advisory Suite von Thinksurance für Gewerbeversicherungen
Einfache Prozesse auf einer
einzigen digitalen Plattform,
durch die sich Vermittler auf die
Kundenberatung konzentrieren
können: Mit der neuen Advisory
Suite hat Thinksurance die
Beratung und Betreuung von
Gewerbe- und Industriekunden
grundlegend neu durchdacht
und in eine intelligente Plattform
übertragen, die weit über die
Fähigkeiten eines üblichen Maklerverwaltungsprogramms
(MVP)
oder Tarifrechners hinausgeht.
Die Advisory Suite bietet eine
digitale und intelligente Bedarfs-
analyse und Risikoerfassung auf
Basis von mehr als einer Million
Kundenanfragen für 65 Pro-
DAS BIETET DIE THINKSURANCE ®
ADVISORY SUITE
› Übersichtliches Dashboard
› Neues Design
› Verschiedene Tarife gleichzeitig
abschließen
› Digitale Kundenakte
› Optimierte Fragebögen
› Vertriebscenter
› Normierte Risikoerfassung
› Intelligente Bedarfsanalyse
20 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

THINKSURANCE
duktlinien, über 1.800 Gewerbeberufe
und 20 Industriezweige.
Durch den Zugriff auf mehr als
500 Tarife erhalten Vermittler
eine umfassende Markttransparenz
und Produktübersicht. Dank
der Kombination aus Tarifrechner
und vollautomatisierter
Ausschreibung lässt sich jedes
Risiko am Markt eindecken und
vergleichen.
Vom Vertragsabschluss über IDDkonforme
Beratungsprotokolle
bis hin zur Kundenverwaltung
fin den alle Prozesse in einer Umgebung
statt. „So können Gewerbeprofis
ebenso wie Neulinge ihr
Gewerbegeschäft effizient ausbauen
und optimieren“, sagt Thinksurance-CCO
Christopher Leifeld
(siehe auch Interview Seite 22).
Denn die IT-Infrastruktur hinter
der Advisory Suite ist modular
und cloudbasiert und damit
gezielt skalierbar, flexibel und
robust. „Dadurch entwickeln
wir die Plattform künftig noch
schneller und agiler weiter, da
unsere wachsende Anzahl an
Entwicklungsteams parallel und
eigenständig daran arbeiten können“,
sagt Leifeld. Kanalwechsel
und Medienbrüche gehören für
Vermittler damit der Vergangenheit
an, denn die vorhandenen
Daten werden in die bestehende
Systemlandschaft, zum Beispiel
das jeweilige MVP oder CRM-
System und/oder das Extranet des
Vermittlers, integriert. Mehr als
45.000 Vermittler arbeiten bereits
mit der Advisory Suite und haben
dank der optimierten Prozesse
mehr Zeit für die Kundenberatung.
SO ÜBERZEUGEN VERMITTLER
IHRE KUNDEN
› Vollständig (End-to-End) digitale
Beratung und Betreuung von Gewerbe-
und Industriekunden auf einer
Plattform ohne Medienbrüche und
doppelte Dateneingaben
› Digitale und intelligente Bedarfsanalyse
und Risikoerfassung auf
Basis von mehr als einer Million
Kundenanfragen für 65 Produktlinien,
über 1800 Gewerbeberufe und 20
Industriezweige
› Jedes Risiko am Markt eindeck- und
vergleichbar durch Kombination aus
Tarifrechner und vollautomatisierter
Ausschreibung
› Simultaner Abschluss mehrerer
unterschiedlicher Tarife in einem
Prozessschritt und dadurch vollständiger
Versicherungsschutz für
Unternehmen in einem Schritt
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 21

THINKSURANCE
»Von Grund auf neu gedacht«
Christopher Leifeld, Co-Gründer von Thinksurance,
über die Vorteile und neuen Funktionalitäten der Advisory Suite
procontra: Was bedeutet es, „eine
Plattform neu zu denken“?
Christopher Leifeld: Dazu wird viel
Kapazität benötigt. Von Beginn
an wollten wir wertvolle Kundenstimmen
verwerten, die wir schon
früh als Feedback erhielten. Es
ging nicht darum, den technisch
einfachsten Weg zu finden,
sondern die beste Lösung für
alle Marktteilnehmer.
Eben die Lösung, die
Vermittlern am meisten
Arbeit abnimmt und sie
die Vorteile der Digitalisierung
unmittelbar
erleben lässt, statt nur
weitere elektronische
Möglichkeiten oder
Kanäle der Kommunikation
zu finden, die
mehr Placebo als echter
digitaler Prozess sind.
procontra: Also die Prozesse
klug zu automatisieren
und miteinander
zu verknüpfen. Was
bedeutet das konkret?
Leifeld: Früher gab der Kalender
die Termine, die Akte das
Produkt und das Risiko vor und
eine Aktennotiz ein eventuell
zusätzliches Produkt, das passen
könnte. Hinzu kamen Anrufe,
Faxe, Briefe oder E-Mails, um
Kontakt aufzunehmen, zu halten
oder Rückfragen zu klären. In
den schlimmsten Fällen kamen
22 Anzeigen-Sonderveröffentlichung Alsterspree Verlag

THINKSURANCE
alle Kanäle zum Einsatz, um ein
Produkt zu vermitteln. Unsere
neue Advisory Suite vereint nun
die wichtigsten Elemente auf
einer Plattform: Wir bieten den
ersten Prozess, bei dem mehrere
Tarife abgeschlossen werden
können, die erste Kombination
aus Tarifrechnern und vollautomatisierter
Ausschreibung
mit Kontaktmanagement, eine
digitale Kundenakte plus die erste
künstliche Intelligenz in der Versicherungsberatung
von Gewerbeund
Industriekunden.
procontra: Demnach spart der Vermittler
viel Zeit und Aufwand?
Leifeld: Ja, denn neben Gesamtrisiko-
oder Teilrisikoanalysen
nach DIN 77235 lassen sich auch
Schnellanalysen durchführen.
Vermittler müssen alle Daten
zum Unternehmen nur noch ein
einziges Mal eingeben. Mit dem
Vertriebscenter haben wir zusätzlich
eine Möglichkeit geschaffen,
Spartenwissen und Vertriebsmaterialien
gesammelt zur Verfügung
zu stellen, sodass Profis wie
Neueinsteiger profitieren.
procontra: Welche Vorteile haben
die Vermittler noch?
Leifeld: Alles läuft digital und
für Vermittler intuitiv auf einer
Plattform ab – für Gewerbe- wie
für Industrieversicherungen,
vom Tarifrechner über individuelle
Ausschreibungen inklusive
Klärung von Rückfragen. Es gibt
ein Dashboard mit neuem Design,
alles ist moderner und nutzerfreundlicher.
Neu ist auch die
digitale Kundenakte, die sich mit
Maklerverwaltungsprogrammen
via Schnittstelle synchronisiert.
»Der Fokus liegt voll
auf der individuellen
Risikobetrachtung
von Kunden.«
Und schließlich hat die schon
erwähnte normierte Risikoanalyse
nach DIN 77235 Einzug
gefunden, unterstützt durch optimierte
Fragebögen. Der Fokus
liegt so voll auf der individuellen
Risikobetrachtung von Kunden
und rückt damit zu Recht deren
Bedürfnisse und Betreuung in den
Vordergrund.
Weitere Informationen:
Alsterspree Verlag Anzeigen-Sonderveröffentlichung 23

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