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12 Lesen Sie mehr auf erfolgundbusiness.de Europäisch denken – auch bei der Geldanlage C rowdfunding hat sich neben klassischen Bankfinanzierungen als wichtige Finanzierungsquelle etabliert. Das Besondere daran ist, dass eine Vielzahl von Menschen ein Projekt finanziell unterstützt und so teils erst möglich macht. Dabei wenden sich die Projektinitiatoren direkt an die Öffentlichkeit, um möglichst viele Interessent*innen für eine gemeinschaftliche Finanzierung zu gewinnen. Ob ein Projekt realisiert wird, wird dabei durch die Crowd selbst entschieden. Das Besondere am Crowdfunding ist, dass viele Anleger direkt ohne weitere Intermediäre in ein Projekt investieren. Vorteil ist unter anderem, dass man als Investor schon mit kleinen Investitionsbeiträgen am wirtschaftlichen Erfolg von Projekten bzw. Unternehmen teilhaben kann. Ort der Zusammenkunft von Projektträger mit Finanzierungsbedarf und Investoren sind dabei Crowdfunding-Plattformen. Crowdinvesting findet mittlerweile in vielen Bereichen Anwendung. Es gibt eigentlich keine Branche, in der renditeorientiertes Crowdfunding nicht als alternatives bzw. ergänzendes Finanzierungsinstrument einsetzbar ist. Ein europaweit einheitlicher Regulierungsrahmen, der eine EU-weite grenzüberschreitende Erbringung von Crowdfunding-Dienstleistungen ermöglicht, fehlte allerdings bislang. Die EU-Verordnung European Crowdfunding Service Provider (ECSP) sorgt für eine Harmonisierung der Regeln, unter denen Crowdinvesting europaweit stattfinden kann. Unternehmen können durch diese rechtlich einheitliche Ebene erstmals den gesamten europäischen Kapitalmarkt ansprechen. Dies bietet Chancen für die europaweite Erschließung neuer Geschäftsfelder. Für Crowdfunding-Plattformen bedeutet es, dass sie ihre Kapitalanlagen nun europaweit anbieten dürfen und somit nicht mehr auf einzelne Länder oder ihren Heimatmarkt beschränkt sind. Mit der neuen EU-weiten Regelung für Schwarmfinanzierungsdienstleister wird Crowdfunding in manchen europäischen Ländern tatsächlich überhaupt erst möglich. Ziel der Verordnung ist es, die Zerstückelung der nationalen Crowdfunding-Märkte zu überwinden und damit einen weiteren wichtigen Schritt zur Verwirklichung der Kapitalmarktunion zu machen. Außerdem soll hiermit ein einheitlicher Rechtsrahmen geschaffen werden, der es auch kleineren Unternehmen ermöglicht, sich über diese Finanzierungsform Kapital zu beschaffen. Gesetze, die Crowdinvesting bisher auf nationaler Ebene geregelt haben, werden nicht ersatzlos gestrichen, vielmehr können Anbieter sich entscheiden, ob sie ihre Dienstleistungen künftig im Rahmen der neuen EU-Verordnung erbringen wollen, oder weiterhin unter den bisherigen Bedingungen agieren möchten. Text Paul Howe Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit der Invesdor GmbH entstanden. „Darauf haben Anleger sieben Jahre gewartet“ Im Gespräch erklärt Christopher Grätz, CEO von Invesdor, warum die in Kürze startende Crowdfunding- Kampagne seines Unternehmens für Anleger eine smarte Idee ist – und ein „Best of Europe“. Text Sascha Grundmann Christopher Grätz ist CEO & Co-Founder von Invesdor. Davor war er als Management Consultant der KPMG AG im Bereich Strategy & Operations – Financial Services tätig und hat deutsche und internationale Großbanken und DAX-30 Industrieunternehmen beraten. Christopher Grätz hat einen Mastertitel der University of St Andrews und ist ausgebildeter Bankkaufmann. Weitere Informationen: www.invesdor.de Herr Grätz, wie definieren Sie „smartes Investieren“? Für mich sind Investments dann smart, wenn sie mehrere Aspekte miteinander verbinden: eine überdurchschnittliche hohe und solide Rendite, ein Anlageziel, das auch zu den ideellen Werten des Anlegers passt, und eine Nachhaltigkeit, nicht nur im ökologischen, sondern auch im ökonomischen Sinn. Was bewerten Sie als nachhaltig im ökonomischen Sinn? Nehmen wir einmal die aktuelle Situation. Der Krieg in der Ukraine und seine Auswirkungen wie die Verteuerung von Energie, ebenso die globale Lieferkettenproblematik, die zu großen Teilen auf der Situation in China beruht – all das zeigt doch auf, wie wichtig ein starkes unabhängigeres Europa ist, zumal es ja viele politische Werte wie die Demokratie teilt. Wenn sich Europa auf seine Stärken besinnt und seine einzelnen Länder noch enger zusammenrücken, ist vieles möglich. Dann bietet dieser Kontinent eine Einheit, die eine noch größere Rolle im internationalen wirtschaftlichen Kontext spielen und die Krisen besser bewältigen kann. Europa muss die Zukunft sein – aufgrund seiner Werte und der wirtschaftlichen Schlagkraft. Sie bieten mit der paneuropäischen Crowdfunding-Plattform Invesdor Anlegern die Möglichkeit, in diese Idee zu investieren … Sogar in zweierlei Hinsicht. Zum einen bieten wir seit dem Zusammenschluss der jeweils größten Crowdfunding-Anbieter aus Finnland, Österreich und Deutschland – hier sind wir als Kapilendo bekannt geworden – großartige Projekte aus all diesen Ländern an, vom Startup mit enormer Wachstumsperspektive bis hin zum traditionellen Mittelständler, der regelmäßige Erträge generiert. Zum anderen bieten wir aktuell auch ein Investment in uns selbst, also in das Unternehmen Invesdor an, das die europäische Idee wie kaum ein anderes verkörpert. Wenn man so will, ist diese Invesdor-Kampagne ein ‚Best of Europe‘. Wie kam es zu der Idee? Schon seit 2015 werden wir von Kunden gefragt, ob neben den großartigen Projekten, die wir bieten, nicht auch eine Investition in Invesdor möglich sei. Wir haben uns diese Option aber immer für den richtigen Zeitpunkt aufgespart – und den sehen wir jetzt gekommen. Warum genau jetzt? Die neue sogenannte European Crowdfunding Service Providers Richtline, kurz ECSP, wird grenzüberschreitendes Anlegen für europäische Investoren deutlich vereinfachen und vereinheitlichen. Wir zeigen die Stärken dieser Vision des grenzüberschreitenden Investierens am eigenen Projekt. Wie sieht diese Möglichkeit, in Invesdor zu investieren, konkret aus? Wir begeben eine Wandelanleihe, ein Instrument, das Stärken von Eigen- und Fremdkapital Wir zeigen die Stärken der Vision des grenzüberschreitenden Crowdfundings. miteinander vereint. Das ist ja auch etwas, das uns ausmacht: ein Portfolio von Projekten nicht nur aus unterschiedlichen Ländern und Branchen, sondern auch mit verschiedenen Instrumenten von Eigen-, über Mezzanine- bis Fremdkapital. Was ist der Reiz speziell der Wandelanleihe? Damit haben Anleger die Möglichkeit zu vergünstigten Konditionen zu Eigenkapitalgebern, also echten Aktionären zu werden – für die Wartezeit bis dahin werden sie mit fixen Erträgen in Höhe von acht Prozent pro Jahr belohnt. Damit haben sie eine attraktive Chance an der Entwicklung und dem Erfolg des Unternehmens Invesdor teilzuhaben. Und so bieten wir Anlegern, die ein Crowdfunding in Invesdor bereits heiß erwartet haben, noch einmal eine ganz andere Gelegenheit des modernen Investierens. Und Erwartungen übertreffen wir traditionell gerne.
Lesen Sie mehr auf erfolgundbusiness.de 13 Roboter an die Macht? „Robo-Advice“ – Zeitgemäße Anlageberatung oder Science-Fiction? Text Paul Howe Wir sprechen mit unseren Smartphones, einige Websites kennen uns besser als wir uns selbst – die Vorstellung, dass ausgerechnet der Finanzsektor vom technologischen Fortschritt „verschont“ bleiben sollte, scheint absurd. In Science- Fiction Filmen zeigen wir unsere futuristischen Vorstellungen im technologischen Bereich und treffen immer wieder auf Roboter. Künstliche Intelligenzen, effektivere Kopien von Menschen. Schmerzlos, unermüdlich und emotionslos. Wenn es ums Geld geht, sind wir traditionell besonders sensibel und konservativ. Aber was, wenn es gute Argumente für ein „Roboter“-unterstütztes Investment gibt? Robo-Advice ist das Zauberwort der Branche. In der Theorie steckt dahinter die Idee, sämtliche Dienstleistungen eines traditionellen Finanzberaters zu digitalisieren und zu automatisieren. Doch wie Wilhelm Busch zu sagen pflegte: „Alle Thesen sind Hypothesen.“ In der Praxis ist ein Robo-Advisor ein regelbasiertes Werkzeug zur Bestimmung spezifischer Portfoliostrukturen. Diese strategische Allokation ist der Grundstein für eine Änderung unserer zukünftigen Vermögensanlagen, da schlicht und einfach viel mehr Daten (Kursverläufe etc.) in die Berechnungen einfließen. Die zugrundeliegende Idee im Sinne des Privatanlegers ist klar: günstige und (mehr oder weniger stark) automatisierte Prozesse helfen, langfristig sinnvoll anzulegen. Und wieso sollten hier die Vorteile der Automatisierung nicht genauso genutzt werden wie überall sonst? Automatisierung senkt Gebühren, steigert Effizienz, vereinfacht Interaktion – und kann, mit Blick vor allem auf internationale Finanzgeschäfte, nicht nur die Orientierung erleichtern, sondern im Zweifelsfall sogar für etwas mehr Gerechtigkeit, beziehungsweise Chancengleichheit sorgen. FOTO: SHUTTERSTOCK Die unermüdliche und emotionslose „Arbeit“ eines Algorithmus erleichtert es also erheblich, Entscheidungen zu treffen. Menschliche Interaktion bzw. menschliche Eingriffe in den Beratungsprozess fehlen entweder vollständig oder sind nur in begrenztem Umfang vorhanden; der Kunde kommuniziert dabei mit einem Computer – beispielsweise über eine Smartphone-App oder eine Webseite. Die Dienstleistung wird auf der Basis eines Algorithmus erbracht. Die Lösung, die den Kunden angeboten wird, basiert auf der vorherigen Dateneingabe. Dazu gehören objektive Daten wie Alter und Beruf ebenso wie subjektive Daten, wie zum Beispiel das Anlageziel, die individuelle Finanzlage und die individuellen Finanzkompetenzen. Geschäfte basieren auf Zahlen und Fakten – gekauft und verkauft wird vor allem aus emotionalen Gründen. Die Grundidee, sich in besonders dynamischen Zeiten von einem Algorithmus beraten zu lassen, ist vielleicht nicht so schlecht. Den smarten und erfahrenen Investor werden Robo-Advisor jedoch noch lange nicht ersetzen können. Was Warren Buffett nach 50 Jahren Lesen und Nachdenken im Kopf hat, lässt sich nicht programmieren. Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit der der Santander Consumer Bank AG entstanden. Die persönliche Betreuung in der Vermögensverwaltung als ein entscheidendes Asset Eine moderne Vermögensverwaltung verfolgt einen aktiven Ansatz, setzt kostengünstige Finanzprodukte ein und bietet individuelle Anlagelösungen – bei Santander sogar mit persönlicher Betreuung. Text D. Wohleb H eftige Turbulenzen kennzeichnen aktuell die internationalen Kapitalmärkte. Die Preise für Rohstoffe steigen stark, die Inflationsraten sind so hoch wie seit 50 Jahren nicht mehr. Die Notenbanken erhöhen die Zinsen und rücken von ihrer lockeren Geldpolitik ab. Ein aktives Vermögensmanagement reagiert auf diese Trends an den Finanzmärkten, behält dennoch das langfristige Ziel der Anleger im Blick. Eine Vermögensverwaltung ist längst nicht mehr nur sehr wohlhabenden Kunden vorbehalten. Bei Santander erhalten Kunden schon ab einem Betrag von 50.000 Euro eine persönliche und individuelle Betreuung. Dabei setzt Santander vor allem breit streuende passive Fonds (ETFs und Indexfonds) ein, die einen Kostenvorteil gegenüber aktiv verwalteten Fonds haben, da sie einen zugrundeliegenden Index nachbilden. Sie sind transparent, flexibel und kostengünstig. Gerade in effizienten Märkten der Industriestaaten sind diese Produkte eine gute Alternative zu aktiv gemanagten Finanzinstrumenten. Diesen Kostenvorteil gibt Santander an die Kunden weiter. Zudem können Anleger bei der Vermögensverwaltung von Santander auch von institutionellen Fonds profitieren, deren Gebührenstruktur oftmals deutlich günstiger ist. Santander gewichtet Anlageklassen wie Aktien und Anleihen aktiv in bestimmten Bandbreiten. Die Vermögensverwalter können zudem je nach Markteinschätzung spezielle Trends wie Infrastrukturinvestments beimischen. In welche Märkte die Vermögensverwalter für ihre Kunden investieren hängt von den individuellen Zielen und der Risikobereitschaft des Anlegers ab. Bei Santander können die Kunden zwischen vier verschiedenen Anlagestrategien wählen, die sich in der Gewichtung von Aktien- und Rentenfonds unterscheiden: Wer regelmäßige Ausschüttungen wünscht, für den kann die Vermögensverwaltung mit dem Namen „Einkommen“ die passende Lösung sein. Eine jährliche Ausschüttung bei gleichzeitig angestrebten Erhalt des eingezahlten Anlagebetrags ist das Ziel. Bei der Variante „Stabilität“ geht es darum, mittelfristig das Kapital real zu erhalten, also die Inflationsrate auszugleichen. Die Vermögensverwaltung „Balance“ gewichtet risikoarme und chancenreiche Anlagen ausgewogen, um eine attraktive Wertsteigerung oberhalb der Inflationsrate zu erzielen. Das Ziel der Variante „Chance“ ist eine möglichst hohe Wertsteigerung. Der Anteil von Aktienfonds kann je nach Marktlage 100 Prozent betragen. Ein Ansatz, der sich für risikobereite Anleger eignet. Die Santander Vermögensverwaltung setzt auf ein einfaches Gebührenmodell. Unabhängig von der gewählten Strategie kostet die Verwaltung des Vermögens pro Jahr 1,13 Prozent der Anlagesumme inklusive der Mehrwertsteuer. Persönliche Betreuung und volle Transparenz Bei Santander steht der regelmäßige Kontakt zwischen dem persönlichem Vermögensberater und dem Kunden im Fokus. Santander informiert seine Kunden regelmäßig über die Entwicklung des Portfolios. Hierzu gehört, welche Entscheidungen für das Portfolio getroffen wurden und warum. Zudem können die Anleger über ihren Online-Account jederzeit den aktuellen Stand ihrer Vermögensverwaltung einsehen. So bleiben die Kunden permanent auf dem Laufenden und können die Entwicklung ihrer Vermögensverwaltung transparent verfolgen. Und bei Bedarf ihren Berater ansprechen. Bitte beachten Sie, dass die Santander Vermögensverwaltung gewissen Risiken unterliegt. Detaillierte Informationen finden Sie unter www. santander.de oder in den Santander Filialen. Santander Vermögensverwaltung: Einfach, persönlich, fair Weitere Informationen: www.santander. de/vermoegensverwaltung
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