Digital Economy

BRANCHENWANDEL | INDUSTRY TRANSFORMATION
Schutz sensibler Kundendaten hat in diesem Sinne eine
besonders hohe Priorität. Nicht nur müssen die Kundendaten
besonders geschützt, sondern den Kundinnen und
Kunden muss auch glaubhaft vermittelt werden, dass ihre
Daten sicher sind“, unterstreicht Holzer.
Elke Holzer rechnet mit 2 langfristigen Trends in Hinblick
auf eine digitale Gesundheitsbranche: „Zum einen wird es
vermehrt virtuelle Interaktionen sowie telemedizinische
Angebote für Patientenkontakte geben. Zum anderen entwickelt
sich eine neue Rolle für die digitale Gesundheit, die
von einer Nebensächlichkeit zu einer Schlüsselkomponente
sowohl im Kampf gegen COVID-19 als auch zur Aufrechterhaltung
des täglichen Gesundheitsbetriebs wird.“
Auch im Sektor der Banken und Finanzdienstleistungen
ist die rasch voranschreitende Digitalisierung mittlerweile
spürbar. Dr. in Hannelore De Silva, Senior Scientist
am Institute for Finance, Banking and Insurance und am
Forschungsinstitut für Kryptoökonomie der WU, gibt einen
Einblick in die Parameter der digitalen Transformation im
Bankwesen: „Die Digitalisierung verändert auch das Bankwesen
ganz wesentlich. Konsumentinnen und Konsumenten
schätzen es, wenn sie Überweisungen oder Zahlungen
mit wenigen Klicks
auf dem Handy erle-
Die finanzielle
Inklusion kann die
Lebensbedingungen
in Entwicklungsländern
verbessern.
digen können. Kleinanlegerinnen
und
Kleinanleger können
verstärkt am internationalen
Finanzmarkt
teilnehmen
und mit Aktien sowie
komplexeren Produkten
handeln. Doch auch Menschen, die bis jetzt vom
Finanzmarkt ausgeschlossen waren, können dank Digitalisierung
und Handy einfacher ein Bankkonto eröffnen.
Diese finanzielle Inklusion kann die ökonomischen Lebensbedingungen
in Entwicklungsländern oft ganz entscheidend
verbessern.“ Der digitale Wandel werde aber auch das
Bankgeschäft an sich weiter maßgeblich verändern. Durch
Open Banking und die große Menge an Daten, die über die
Kund*innen zur Verfügung stehen, wird es möglich, ihnen
ganz gezielte Angebote zu machen. Algorithmen könnten
theoretisch erkennen, ob jemand gerade einen kurzfristigen
Kredit brauche oder möglicherweise an einer bestimmten
Veranlagung interessiert sei, weil gerade etwas angespart
wurde, meint De Silva.
Traditionelle Banken im Spannungsfeld zwischen
persönlicher Betreuung und digitalisiertem Angebot
Wie kommen traditionelle Banken mit den Ansprüchen
an die neuen Technologien zurecht? De Silva betont, dass
Banken ganz generell sehr strengen Vorschriften unterliegen.
Traditionelle Banken hätten noch immer ein großes
Filialnetz und punkteten bei persönlichen und langfristigen
Kund*innenbeziehungen. Auch seien Banken eventuell
aufgrund hoher Compliance-Anforderungen zurückhaltender
beim Einsatz neuer Technologien. Die Digitalisierung
bringe auch neue Risiken mit sich, der Umgang mit großen
Mengen sensibler Daten verlange Sorgfalt, so De Silva.
„Für die traditionellen Banken ist es aber wichtig, trotzdem
mit den Veränderungen Schritt zu halten und die
Möglichkeiten und Angebote ständig zu erweitern und zu
verbessern. Oft ist es vielleicht eine gute Idee, solche Ziele
mit sinnvollen Kooperationen zu erreichen. So können die
Reputation und der etablierte Kundenstock dieser Banken
mit den Services von innovativen und flexiblen IT-Unternehmen
kombiniert werden“, meint De Silva.
Start-ups mit Spezialisierungen
als innovative Finanzdienstleister
In den letzten Jahren ist zu beobachten, dass immer mehr
Fintech-Unternehmen gegründet werden. Laut De Silva
seien es oft junge Unternehmen, die mit wenigen Mitarbeiter*innen
digitale Finanzdienstleistungen anbieten.
Sie entwickelten ganz spezielle Produkte und kämen ohne
Filialen aus. Solche Unternehmen seien natürlich viel flexibler
und brächten auch gezielt Mitarbeiter*innen ein, die
auf Artificial Intelligence, Big-Data-Analytics und Cloud-
Computing spezialisiert sind. Sie stellten eine immer größer
werdende Konkurrenz für traditionelle Banken dar.
De Silva sieht aber auch Big-Tech-Firmen wie Apple,
Amazon oder Google mehr und mehr in Konkurrenz mit
bestehenden Banken treten: „Diese Big-Tech-Unternehmen
ermöglichen digitale Bankdienstleistungen und Zahlungen
und haben aufgrund der immensen Menge von
Kundendaten einen unglaublichen Vorsprung. Dabei bilden
diese Firmen oft Kooperationen mit bestehenden etablierten
Banken und können dadurch neue Services und bequeme
Zahlungslösungen anbieten. Auch Fintech-Unternehmen
treten nicht unbedingt selbst als Bank auf, sondern gehen
oft Kooperationen mit bestehenden Banken ein.“
Ein Blick voraus: Der digitale Euro
als Währung der Zukunft
Hannelore De Silva wagt einen Blick in die Zukunft und
sieht eine große Verantwortung bei der Europäischen Zentralbank
(EZB): „Die Zentralbank untersucht derzeit die
Möglichkeiten für einen digitalen Euro. Auch die Federal
Reserve hat einen Dialog zu Zentralbankgeld gestartet, in
China ist der digitale Renminbi bereits Realität. Durch das
vermehrte Aufkommen von elektronischen Geldbörsen und
Zahlungsmöglichkeiten via Handy und auch wegen der
Verbreitung von Kryptoassets wie Bitcoin sind die Zentralbanken
gefordert, mitzuhalten und das Feld der digitalen
Zahlungen nicht ausschließlich privaten Firmen oder Initiativen
zu überlassen. Ob der digitale Euro dann erfolgreich
ist, wird nicht zuletzt davon abhängen, wie sicher,
intuitiv und vielseitig seine Verwendung ist.“
Traditionelle Banken punkten noch immer mit persönlicher
Betreuung und langfristigen Kund*innenbeziehungen. Wie kommen
sie mit den Ansprüchen an die neuen Technologien zurecht?
Traditional banks have always prided themselves on their personal
service and long-term customer relationships. So how are they
coping with the demands of new technologies?
© Katharina Schiffl
Advances in
software, sensors
and medical
technology are
presenting us
with completely
new possibilities.
The COVID-19 crisis has accelerated the digital transformation.
Particularly in the healthcare sector, but also
in financial services, digitalization is advancing rapidly
and opening up new
opportunities for companies
and organizations,
although these are associated
with certain risks. One
of the research interests of
Dr Elke Holzer, assistant
professor at WU’s Institute
for Finance, Banking and
Insurance and vice president
of the Österreichische
Gesellschaft vom Goldenen
Kreuze (ÖGGK), is
health economics. She sees
enormous potential benefits
from the push towards digitalization: “Advances in software,
sensors and medical technology are presenting us with
completely new diagnostic and therapeutic possibilities. The
healthcare system is being revolutionized by the digital transformation.
All participants in the market for healthcare – from
pharmaceutical companies to doctors’ practices, from pharmacies
to patients – are affected by digitalization.”
Holzer highlights the burgeoning market in digital health
solutions (eHealth), which certainly has been accelerated by
the COVID-19 pandemic. Goals currently being envisioned are
to make digital care the new norm, to apply digital systems to
break down traditional boundaries between diverse facilities
and sectors, to strengthen data literacy and usability, to apply
novel technologies, and to enable personalized – even gender-specific
– medicine of the future.
The coronavirus pandemic as a game changer:
opportunities and risks
Elke Holzer emphasizes how personal contact between doctors
and patients changed during the crisis. Positive experiences
of digital processes are fostering a long-term shift. The great
opportunities of digitalization in healthcare are manifold and
can bring benefits to a range of areas from research to patient
care if intelligent networks of health and research data are set
up. Examples include digitally-assisted workflows and database
systems, the optimization of clinical research and studies,
improvements in production quality, novel therapeutic
approaches, diagnostic support and computer-aided therapy
selection, security against drug counterfeiting, and personalized
medicine.
One groundbreaking digital tool, according to Holzer, is the
ELGA electronic health record: “While ELGA may be the focus of
heated debate, it is – together with the smartphone signature
or the ‘Digitales Amt’ – a very useful tool that is envied elsewhere,
for instance in Germany.” Without such a solution, it
would simply be impossible to implement many improvements
such as telemedical consultations and the issuing of digital
prescriptions or sick notes.
But the new technologies also bring major challenges, says
Holzer, especially in the area of data security. Health data is
a valuable asset that must be strictly protected: “If, for example,
a customer orders painkillers every four months for their
headaches, an online pharmacy could support this person with
offers ideally suited to their needs, reminding him or her by
email that it’s time for a new order. Here the top priority must
be to safeguard sensitive customer data. Not only do we have to
carefully protect such data, but customers must come to believe
that their data is safe.”
Mag. a Mag. a Dr. in Elke Holzer ist Universitätsassistentin am Institute for Finance, Banking and Insurance
der WU und Vizepräsidentin der Österreichischen Gesellschaft vom Goldenen Kreuze (ÖGGK).
Ihre Expertise umfasst Themen der Gesundheitsökonomie, Versicherungsbetriebslehre und
Persönlichkeitskompetenzen.
Dr. Elke Holzer is assistant professor at the WU’s Institute for Finance, Banking and Insurance and vice
president of the Österreichische Gesellschaft vom Goldenen Kreuze (ÖGGK). She is an expert in the
fields of health economics, insurance management and soft skills.
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