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MUSTERBERECHUNG - INFINA

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Dr. Max Muster

Musterstraße 1 6020 Innsbruck

Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15

KUNDENÜBERSICHT (IST)

Finanzierungen

Gesellschaft Kontonummer Vertragsbeginn Devisenkurs

aktuell

Restlaufzeit

[Mo]

Kreditbetrag

aktuell

Tiroler Sparkasse BankAG Innsbruck 3330-123456 01.07.2000 1,22 165,00 [EUR] 227.787,44

[CHF] 278.082,90

Gesamtzinssatz

aktuell [%]

Monatsrate

aktuell

1,38 [EUR] 261,01

[CHF] 318,64

Summe [EUR] 227.787,44 [EUR] 261,01

Tilgungsträger

Gesellschaft Polizzen- /

Depotnr.

Vertragsbeginn ang. Perf. Wert aktuell

[EUR]

Restlaufzeit

[Mo]

Endleistung

[EUR]

Fondsgesellschaft XY 1234567 01.07.2000 4,5000 % 24.500,00 165,00 [IST] 93.313,97

[SOLL]115.000,00

Versicherungsgesellschaft XY 9876543 01.01.2000 3,5000 % 20.000,00 159,00 [IST] 89.512,00

[SOLL]120.000,00

Summe 44.500,00 [IST] 182.825,97

Gesamtsumme [IST]

[SOLL]

[SOLL]235.000,00

Differenz zum

Laufzeitende

[EUR]

Prämie

[EUR]

21.686,03 [1/12] 219,00

[1/12] 316,39

30.488,00 [1/12] 200,00

[1/12] 330,15

52.174,03 419,00

646,54

680,01

907,55

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Dr. Max Muster

Musterstraße 1 6020 Innsbruck

Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15

Finanzierung

Gesellschaft Kontonummer Kreditbetrag

aktuell [FX]

Devisenkurs

aktuell

Kreditbetrag

aktuell [EUR]

Restlaufzeit

[Mo]

Referenzzinssatz

Gesamtzinssatz

aktuell [%]

Monatsrate

aktuell [EUR]

Tiroler Sparkasse BankAG Innsbruck 3330-123456 278.082,90 1,22 227.787,44 165 Libor-CHF-3M 1,38 261,01

Kredithistorie

Datum

Einstieg

Währung Rückzahlung Devisenkurs

Einstieg

Devisenkurs

Ausstieg

Kreditbetrag

Einstieg [EUR]

Kreditbetrag

Ausstieg [EUR]

Differenz

Kurs [%]

Differenz

Kurs [EUR]

Differenz

Zins [EUR]

Differenz

Gesamt [EUR]

01.07.2000 CHF endfällig 1,56 1,4621 200.000,00 213.063,40 -6,53 % -13.063,40 4.734,92 -8.328,48

01.05.2002 JPY endfällig 115,66 136,2400 213.063,40 180.878,69 15,11 % 32.184,71 17.114,11 49.298,82

01.05.2005 CHF endfällig 1,54 1,2208 180.878,69 227.787,44 -25,93 % -46.908,74 15.690,76 -31.217,99

Gesamterfolg -27.787,44 37.539,78 9.752,35

1,700

1,675

1,650

1,625

1,600

1,575

1,550

1,525

1,500

1,475

1,450

1,425

1,400

1,375

1,350

1,325

1,300

1,275

1,250

1,225

1,200

1,175

1,150

1,125

1,100

1,075

1,050

1,025

220.000

210.000

200.000

190.000

180.000

170.000

160.000

150.000

140.000

130.000

120.000

110.000

100.000

90.000

80.000

70.000

60.000

50.000

40.000

30.000

20.000

10.000

06- 2005

08- 2005

0

09- 2000

01- 2001

10- 2005

12- 2005

05- 2001

02- 2006

04- 2006

09- 2001

01- 2002

06- 2006

08- 2006

05- 2002

10- 2006

12- 2006

09- 2002

01- 2003

05- 2003

02- 2007

04- 2007

09- 2003

01- 2004

06- 2007

08- 2007

05- 2004

10- 2007

12- 2007

02- 2008

04- 2008

06- 2008

08- 2008

10- 2008

12- 2008

02- 2009

04- 2009

Kursverlauf [CHF] Gewinnschwelle

09- 2004

01- 2005

05- 2005

09- 2005

01- 2006

05- 2006

CHF JPY CHF

09- 2006

01- 2007

05- 2007

06- 2009

08- 2009

09- 2007

01- 2008

10- 2009

12- 2009

05- 2008

02- 2010

04- 2010

09- 2008

01- 2009

06- 2010

08- 2010

05- 2009

09- 2009

01- 2010

10- 2010

12- 2010

05- 2010

02- 2011

04- 2011

09- 2010

01- 2011

06- 2011

08- 2011

05- 2011

09- 2011

5,50

5,25

5,00

4,75

4,50

4,25

4,00

3,75

3,50

3,25

3,00

2,75

2,50

2,25

2,00

1,75

1,50

1,25

1,00

0,75

0,50

0,25

0,00

06- 2005

08- 2005

10- 2005

12- 2005

02- 2006

04- 2006

06- 2006

08- 2006

10- 2006

12- 2006

02- 2007

04- 2007

06- 2007

08- 2007

10- 2007

12- 2007

02- 2008

04- 2008

06- 2008

08- 2008

10- 2008

12- 2008

02- 2009

04- 2009

Euribor 3 Monate Libor- CHF- 3 Monate

06- 2009

08- 2009

10- 2009

12- 2009

02- 2010

04- 2010

06- 2010

08- 2010

10- 2010

12- 2010

02- 2011

04- 2011

06- 2011

08- 2011

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Musterstraße 1 6020 Innsbruck

Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15

Tilgungsträger

Gesellschaft Vertragsbeginn Restlaufzeit

[Mo]

Wert

aktuell [EUR]

Differenz aktuell

[EUR]

Kalkulierte

Endleistung

[EUR]

Erforderliche

Endleistung

[EUR]

Differenz zum

Laufzeitende

[EUR]

Erforderliche

Aufstockung

[EUR]

Fondsgesellschaft XY 01.07.2000 165,00 24.500,00 13.689,02 93.313,97 115.000,00 21.686,03 [1/12] 316,39

monatlich 97,39

Versicherungsgesellschaft XY 01.01.2000 159,00 20.000,00 14.701,93 89.512,00 120.000,00 30.488,00 [1/12] 330,15

monatlich 130,15

Tilgungsträger gesamt 44.500,00 28.390,95 182.825,97 235.000,00 52.174,03 646,54

Darstellung Fondsgesellschaft XY (1234567)

120.000

115.000

110.000

105.000

100.000

95.000

90.000

85.000

80.000

75.000

70.000

65.000

60.000

55.000

50.000

45.000

40.000

35.000

30.000

25.000

20.000

15.000

10.000

5.000

0

01- 2001

01- 2002

01- 2003

01- 2004

01- 2005

01- 2006

01- 2007

01- 2008

01- 2009

01- 2010

01- 2011

01- 2012

Soll aktuell inkl. Ein- und Auszahlungen Kalkulierte Endleistung (ausgehend vom aktuellen Wert) Erforderliche Endleistung

01- 2013

01- 2014

01- 2015

01- 2016

01- 2017

01- 2018

01- 2019

01- 2020

01- 2021

01- 2022

01- 2023

01- 2024

01- 2025

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Tilgungsträger

Gesellschaft Vertragsbeginn Restlaufzeit

[Mo]

Wert

aktuell [EUR]

Differenz aktuell

[EUR]

Kalkulierte

Endleistung

[EUR]

Erforderliche

Endleistung

[EUR]

Differenz zum

Laufzeitende

[EUR]

Erforderliche

Aufstockung

[EUR]

Fondsgesellschaft XY 01.07.2000 165,00 24.500,00 13.689,02 93.313,97 115.000,00 21.686,03 [1/12] 316,39

monatlich 97,39

Versicherungsgesellschaft XY 01.01.2000 159,00 20.000,00 14.701,93 89.512,00 120.000,00 30.488,00 [1/12] 330,15

monatlich 130,15

Tilgungsträger gesamt 44.500,00 28.390,95 182.825,97 235.000,00 52.174,03 646,54

Darstellung Versicherungsgesellschaft XY (9876543)

125.000

120.000

115.000

110.000

105.000

100.000

95.000

90.000

85.000

80.000

75.000

70.000

65.000

60.000

55.000

50.000

45.000

40.000

35.000

30.000

25.000

20.000

15.000

10.000

5.000

0

01- 2000

01- 2001

01- 2002

01- 2003

01- 2004

01- 2005

01- 2006

01- 2007

01- 2008

01- 2009

01- 2010

01- 2011

01- 2012

Soll aktuell inkl. Ein- und Auszahlungen Kalkulierte Endleistung (ausgehend vom aktuellen Wert) Erforderliche Endleistung

01- 2013

01- 2014

01- 2015

01- 2016

01- 2017

01- 2018

01- 2019

01- 2020

01- 2021

01- 2022

01- 2023

01- 2024

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BERATUNGSPROTOKOLL

UPDATE FX FINANZIERUNG

Das Gespräch erfolgte am: 03.10.2011 Beginn:

Ort: Ende:

KREDITNEHMER MITKREDITNEHMER / BÜRGEN

Name: Dr. Max Muster Name:

Straße, Nr.: Musterstraße 1 Straße, Nr.:

PLZ, Ort: 5020 Salzburg PLZ, Ort:

Im Zusammenhang mit meiner/unserer bestehenden Fremdwährungsfinanzierung fand heute ein ausführliches Informationsgespräch statt. Dabei wurden insbesondere folgende Themen besprochen:

Zinssatzentwicklung bestehende Finanzierung

Wechselkursentwicklung bei FX-Finanzierung

Performanceentwicklung des/der Tilgungsträger

Ich/Wir habe/n mich/uns freiwillig und auf eigenes Risiko wie folgt entschieden:

Umstellung der Rückzahlung von endfällig auf tilgend (Pauschal- oder Kapitalraten)

Konvertierung der Fremdwährung in Euro

Beibehaltung der Finanzierungsstruktur ohne Zinsabsicherung

Beibehaltung der Finanzierungsstruktur mit Abschluss einer Zinsabsicherung (Zinscap)

Beibehaltung der endfälligen Rückzahlung mit Tilgungsträger-Ansparung

Beibehaltung der Tilgungsträger-Ansparung trotz dargestellter Deckungslücke am Laufzeitende

Änderungen bei bestehenden Tilgungsträgern gemäß FX-Secure

Außerordentliche Einzahlung (Teiltilgung) auf Kreditkonto Nr. in Höhe von EUR

Abschluss eines zusätzlichen Tilgungsträgers (lt. beiliegendem Antrag) Institut Polizzen/Depotnr.

Weiterverbleib in der derzeitigen Fremdwährung ohne Kursabsicherung

Weiterverbleib in Fremdwährung mit Abschluss einer bedingten Kursabsicherung

Konvertierung in eine andere Fremdwährung (Switch)

Wechsel des Kreditgebers bzw. kreditgewährenden Instituts.

Vorzeitige gänzliche Rückzahlung der Finanzierung zum nächst möglichen Zeitpunkt

Sonstiges:

Ich/Wir bestätige/n hiermit, dass mir/uns die Entwicklung meiner/unserer Finanzierung inklusive des etwaigen Tilgungsträgers sowie die einzelnen Risiken genauestens erläutert wurden.

Weiters wurde/n ich/wir umfassend über die (möglichen) Folgewirkungen einer allfälligen Umschuldung bzw. Konvertierung der Kreditwährung in Euro informiert. Insbesondere wurde/n ich/wir auch

darauf hingewiesen, dass

die zukünftige Entwicklung des Fremdwährungs-Kurses nicht prognostiziert werden kann.

Daher könnte zu einem späteren Zeitpunkt ein eventueller Währungsgewinn bzw. -verlust höher bzw. geringer sein.

Euro-Finanzierungen zum Teil höher verzinst sind als Fremdwährungs-Finanzierungen und die höhere Zinsbelastung entsprechend zu berücksichtigen ist.

Eine etwaige Verlängerung der Laufzeit führt ggf. zu einer Erhöhung der Gesamtbelastung.

Mein/Unser Berater hat keine Empfehlung für die von mir/uns gewählte Vorgangsweise abgegeben.

_________________________________________________ _________________________________________________

Unterschrift Berater Unterschrift Kunde(n) / Antragsteller

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