Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR<br />
<strong>VVP</strong>BIJNA<br />
JAARGANG 79 • NUMMER 3 • JUNI 20<strong>22</strong><br />
Ingrid de Swart<br />
Doordacht doen<br />
in ieders belang<br />
Bob Klijn<br />
Kijk als adviseur<br />
in de spiegel<br />
<strong>VVP</strong> Advies Award 20<strong>22</strong><br />
Dit zijn de beste advieskantoren<br />
van Nederland<br />
Zakelijk &<br />
Inkomen<br />
Precisiewerk!
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
VOORWOORD<br />
M inder<br />
Als de omstandigheden drastisch veranderen,<br />
zul je je moeten aanpassen, ook al<br />
blijft de basis van je vak hetzelfde: het geven<br />
van adviezen waar mensen echt iets<br />
aan hebben.<br />
Sinds 1970 kennen we een Earth Overshoot Day. Dat<br />
is de dag waarop we wereldwijd evenveel natuurlijke<br />
grondstoffen hebben verbruikt als de aarde ons per jaar<br />
kan geven. En die dag valt ieder jaar eerder. In Nederland<br />
viel deze dag dit jaar op 12 april. Vorig jaar was dat<br />
27 april. En dat is flink eerder dan het wereldwijde gemiddelde.<br />
Als iedereen op de aarde zo zou leven als Nederlanders,<br />
zouden we 3,6 aardes nodig hebben om te<br />
kunnen leven zoals we dat nu doen.<br />
Een vriendin van mij werkt in de weekenden als vrijwilliger<br />
in het registratiecentrum voor Oekraïners in<br />
Den Haag. Hartverscheurend. En tegelijkertijd hartverwarmend<br />
dat zoveel Nederlanders willen helpen en<br />
massaal oude schoenen, kleding, ondergoed, sokken,<br />
tassen, riemen, kinderwagens, brillen, potten en pannen,<br />
boeken, speelgoed en knuffels brengen. Maar het<br />
maakt ook iets anders duidelijk. Er is een enorm overschot<br />
aan afgedankte spullen. Sterker nog, er is veel te<br />
veel, ook al was de ruimte om de spullen op te slaan<br />
enorm. En er kwam steeds meer bij. Tot de organisatie<br />
besloot om niets meer uit te pakken. Er was gewoon<br />
TE VEEL. En dat riep de vraag op: waarom kopen<br />
we eigenlijk zoveel spullen? Waarom doen we ze zo<br />
snel weer weg. Wie is hier mee gebaat? We weten dat<br />
het schadelijk is voor de planeet en dat is erg genoeg,<br />
maar daarbij, wat levert het ons op? Wat is de meerwaarde?<br />
Er zijn tal van dit soort voorbeelden. Dat bracht me bij<br />
een mogelijk interessante nieuwe invalshoek van het<br />
vak van adviseur. We zijn zo gewend aan het idee van<br />
economische groei, aan onze wens van meer, meer,<br />
meer. Zelfs als we praten over duurzaamheid moet het<br />
altijd maar meer, meer, meer. Het lijkt nooit genoeg.<br />
Zelfs in deze tijd introduceert een bank zelfs nog een<br />
groeicoach. Maar dit is uiteraard niet de oplossing voor<br />
alle crises die we om ons heen zien. Door meer te consumeren,<br />
of het nu duurzaam of niet is, voeden we alleen<br />
maar de vele crises om ons heen.<br />
Adviseurs zouden wellicht eens kunnen kijken of in<br />
deze tijd adviezen over minderen niet relevant voor<br />
klanten kunnen zijn. Niet een groter huis, maar een<br />
kleiner huis. Niet een grotere auto, maar een andere kijk<br />
op reizen. Niet een verre vakantiebestemming, maar<br />
een bezoekje aan eigen land. Niet meer geld, maar genoeg<br />
om van te leven. Niet vermenigvuldigen, maar delen.<br />
Niet recyclen, maar minder kopen. Niet langer alleen<br />
maar standaard financiële oplossingen, maar onderzoeken<br />
wat echt bij je past.<br />
Mensen helpen met verminderen. Het denkbeeld is<br />
misschien even wennen, maar wat liggen er eigenlijk<br />
een hoop mogelijkheden in het verschiet! n<br />
WILLEM VREESWIJK<br />
‘Relevant adviseren<br />
over minderen’<br />
HOOFDREDACTEUR / willem@vvp<strong>online</strong>.nl<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 3
COLOFON<br />
<strong>VVP</strong>, Kennis- en inspiratiemagazine<br />
voor financieel adviseurs<br />
Uitgave van <strong>VVP</strong> Nederland<br />
Negenenzeventigste jaargang<br />
I<br />
nhoud<br />
verantwoording coverfoto<br />
De foto op de cover is van Willard Wigan, een<br />
Britse kunstenaar die met zijn eigen handen<br />
de kleinste kunstwerken ter wereld maakt.<br />
Zie ook de zomereditie 2021 van het New<br />
Financial Magazine.<br />
uitgever en hoofdredacteur<br />
Willem Vreeswijk 06-10630149,<br />
willem@vvp<strong>online</strong>.nl<br />
(eind)redacteur<br />
Toon Berendsen 06-12907930,<br />
toon@vvp<strong>online</strong>.nl<br />
persberichten, reacties, ideeën<br />
vvp@vvp<strong>online</strong>.nl<br />
redactie-adres<br />
Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht<br />
senior accountmanager/traffic<br />
Arjan Cornelisse, 06-10628564,<br />
arjan@vvp<strong>online</strong>.nl<br />
abonnementenservice<br />
abonneeservice@vvp<strong>online</strong>.nl<br />
website www.vvp<strong>online</strong>.nl<br />
abonnementsprijs 20<strong>22</strong> (excl. btw)<br />
Binnenland en België 172 euro. Financieel<br />
onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving<br />
komen in aanmerking voor<br />
het gereduceerde tarief van 56 euro.<br />
Aanvragen voor dit tarief via<br />
abonneeservice@vvp<strong>online</strong>.nl.<br />
Abonnementen gelden voor één jaar en<br />
worden – zonder tegenbericht – automatisch<br />
verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk<br />
twee maanden voor het aflopen van<br />
de abonnementsperiode te geschieden.<br />
Opzeggen kan schriftelijk (per e-mail) of<br />
telefonisch (06-10628564).<br />
Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd<br />
overeenkomstig ‘De Regelen 20<strong>22</strong> Stichting<br />
ROTA’<br />
copyright <strong>VVP</strong> Nederland, 20<strong>22</strong><br />
vormgeving/prepress<br />
Peter Beemsterboer, Beemsfoto<br />
druk<br />
Veldhuis Media BV, Raalte. Deze uitgave is<br />
gedrukt op FSC-papier<br />
ISSN: 1388-2724<br />
16 24 34 40<br />
6 <strong>VVP</strong> ADVIES AWARD Dit zijn de meest klantgerichte<br />
advieskantoren van 20<strong>22</strong><br />
10 UIT DE ADVIESPRAKTIJK Adviestoppers over de passie voor hun<br />
vak. Met Ilse Broekhuizen-Bosland (Juffrouw Polis), Rick Guitjens<br />
(Guitjens Verzekeringen en Risicobeheer) en André van Luijk<br />
(Bureau van Luijk)<br />
16 DOORDACHT DOEN, IN HET BELANG VAN HET GEHEEL Ingrid<br />
de Swart (lid Raad van Bestuur a.s.r.)<br />
21 ADVISEURS VAN DE TOEKOMST Melissa Verhaag (Adfiz)<br />
24 EEN FRISSE BLIK... Nieuwkomers en doorstromers in de adviesbranche.<br />
Met Jacco Hofland (De Risico Strateeg) en Linda van Loon<br />
(Helder Hypotheekadvies)<br />
28 SAMEN BETROKKEN Patrick Niesten – Niesten Assurantiën &<br />
Hypotheken<br />
30 PURPOSE Hergen Dutrieux (Viisi Hypotheken): ‘100.000 woningen<br />
per jaar? Dream on…’<br />
34 CULTUUR Mirelle van Gemert (WIFS): ‘Meer moed in de financiële<br />
sector’<br />
36 HET VUUR VAN... Edward Zeevat (Zeevat Hypotheken)<br />
38 WFT EN AVG BOTSEN Chris de Bruin (Bureau mr. de Bruin)<br />
40 DURF IN DE SPIEGEL TE KIJKEN Bob Klijn (Söderberg & Partners)<br />
43 KATERN ZAKELIJK & INKOMEN Met bijdragen van Alpina Group,<br />
Aon, AOVDokter, ARAG, CS Opleidingen en Nedasco<br />
55 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor<br />
adviseurs, met onder meer de rubrieken Leren van Kifid-uitspraken,<br />
Compliance, Klantgerichtheid, Inkomen, Permanent Actueel<br />
en Duurzaamheid<br />
66 MONEYVIEW Vanja Bentum<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 5
<strong>VVP</strong> ADVIES AWARD 20<strong>22</strong><br />
Bokhorst Verzekeringen<br />
genomineerd in de<br />
categorie Niche.<br />
Nouveau Consultancy<br />
genomineerd in de categorie<br />
Zakelijk Advies.<br />
Advies met M.I.N.T. genomineerd<br />
in de categorie<br />
Hypotheek Advies.<br />
Expat Mortgages<br />
genomineerd in de<br />
categorie Niche.<br />
Juffrouw Polis<br />
genomineerd in de<br />
categorie Starters.<br />
Ecclesia EBC genomineerd<br />
in de categorie Pensioen<br />
Advies.<br />
6 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
<strong>VVP</strong> ADVIES AWARD 20<strong>22</strong><br />
DE JURY VAN DE <strong>VVP</strong> ADVIES AWARD 20<strong>22</strong> HEEFT DE NAMEN BEKEND<br />
GEMAAKT VAN DE MEEST KLANTGERICHTE ADVIESKANTOREN VAN<br />
NEDERLAND IN DE CATEGORIEËN PARTICULIER ADVIES, ZAKELIJK<br />
ADVIES, HYPOTHEEK ADVIES, PENSIOEN ADVIES, DIGITALE INNOVATIE<br />
EN NICHEMARKT. DAARNAAST IS ER EEN SPECIALE AWARD IN HET<br />
LEVEN GEROEPEN VOOR DE CATEGORIE STARTERS. MET BEHULP VAN<br />
MAAR LIEFST 32 SPOTTERS (VAKEXPERTS UIT DE HAARVATEN VAN DE<br />
FINANCIËLE ADVIESMARKT) IS DE JURY TOT EEN TOP 3 PER CATEGO-<br />
RIE GEKOMEN. DE SPOTTERS HADDEN MAAR LIEFST HONDERDVIJFTIG<br />
KANTOREN AANGEDRAGEN VOOR DE ADVIES AWARD 20<strong>22</strong>.<br />
Jury en spotters <strong>VVP</strong> Advies Award 20<strong>22</strong>:<br />
Dit zijn de meest<br />
klantgerichte kantoren<br />
van Nederland<br />
TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD RONALD KERSTEN<br />
Elk jaar doet de jury een beroep op een<br />
groep marktexperts die de jury voorziet<br />
van een voorselectie van uitblinkende advieskantoren.<br />
Dit jaar zijn 32 spotters op<br />
zoek gegaan naar de meest klantgerichte<br />
advieskantoren van Nederland. De jury<br />
koos dit jaar niet voor provinciale voorronden, maar<br />
vroeg de spotters op zoek te gaan naar de pareltjes in<br />
de brede markt van financieel advies. Hiertoe heeft de<br />
jury dit jaar zes categorieën in het leven geroepen.<br />
De categorieën van de Advies Award 20<strong>22</strong> zijn: Particulier<br />
Advies, Zakelijk Advies, Hypotheek Advies, Pensioen<br />
Advies, Digitale Innovatie en Nichemarkt. Als aparte<br />
categorie is toegevoegd de Startersprijs.<br />
De jury, bestaande uit voorzitter Richard Meinders<br />
(SVC Groep), Marieke van Zuien (BNP Paribas Cardif),<br />
Edwin Bosma (BHB Dullemond), Robin van Beem (Polis<br />
Advocaten), Jack Vos (Building Blocks) en Bob Klijn<br />
(Söderberg & Partners) maakt eind juni de winnaars<br />
per categorie bekend. Dit gebeurt op basis van de input<br />
die de spotters hebben gegeven en op basis van de<br />
documentatie die de genomineerden aanleveren. De<br />
winnaars krijgen persoonlijnlijk door de jury de award<br />
uitgereikt. Half september vindt vervolgens de halve<br />
finale plaats waar zes kantoren aan meedoen. Drie van<br />
hen gaan door naar de finale op 6 oktober in de professionele<br />
studio’s van First Impression in Tilburg. Deze<br />
drie kantoren zijn volgens de jury de winnaars. Het <strong>online</strong><br />
publiek kiest vervolgens op basis van de pitches<br />
van de finalisten via een livestream hun favoriet. Tevens<br />
zet de jury op 6 oktober een starter in het zonnetje<br />
die zich al onderscheidend heeft ontwikkeld. Vorig<br />
jaar werden er <strong>online</strong> meer dan 4.600 unieke stemmen<br />
uitgebracht.<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 7
Jury en spotters van de<br />
<strong>VVP</strong> Advies Award 20<strong>22</strong>.<br />
GENOMINEERDEN<br />
De genomineerden op een rij:<br />
• Particulier Advies: Geerts Financiële Dienstverlening,<br />
NSP Adviesgroep en Van de Mierden.<br />
• Zakelijk Advies: L&B Groep, MontClair en Nouveau<br />
Consultancy.<br />
• Hypotheek Advies: Advies met M.I.N.T., De Financiële<br />
Wooncoach en Jäning + Ter Braak Hypotheken.<br />
• Pensioen Advies: Ecclesia EBC, Pensioen-Coaching en<br />
Plan-R.<br />
• Digitale Innovatie: Finenzo Deventer, Frits Hypotheken<br />
en Hypotheekrente.nl.<br />
• Niche: Expat Mortgages, Bokhorst Verzekeringen en<br />
Paardekooper Private Insurance<br />
• Special categorie Starters: Fuse Sports, Juffrouw Polis<br />
en The Financials.<br />
TROTS<br />
De Advies Award zijn in 2019 in het leven geroepen om<br />
het adviesvak in het zonnetje te zetten en de trots op<br />
het eigen vak weer terug te brengen. Dat is in de voorgaande<br />
jaren méér dan goed gelukt! De kantoren ervaren<br />
de nominatie als een erkenning voor het goede<br />
werk van hun medewerkers, de nominatie wordt beschouwd<br />
als een prijs voor het hele kantoor. Het leidde<br />
voor alle winnaars tot heel veel felicitaties, nieuwe<br />
klanten en aandacht in plaatselijke media.<br />
De winnaars van de voorgaande edities waren ook<br />
aanwezig op de spottersbijeenkomst. Jan Peter Robijn,<br />
Adviesgroep De Vogel (winnaar 2021) onderstreepte tijdens<br />
de geheime spottersbijeenkomst in april dat de<br />
award een enorme erkenning is voor de medewerkers<br />
en dat de award ook helpt bij het aantrekken van nieuwe<br />
medewerkers. Leen Keijzerwaard, Assurantiekantoor<br />
Keijzerwaard (winnaar 2020) beaamde dit en zei<br />
dat klanten nog altijd refereren aan de award. Paul Robbe,<br />
Robbe Financiële Raadgevers (winnaar 2019): “We<br />
plukken ook nu nog wekelijks de revenuen van het winnen<br />
van de award. Klanten onthouden dit en we zetten<br />
het succesvol in op de arbeidsmarkt.”<br />
SPOTTERS<br />
Dit jaar zijn 32 spotters op zoek gegaan naar de meest<br />
klantvriendelijke kantoren van 20<strong>22</strong>. Dit zijn: Sonja Cats<br />
(Adfiz), Jan Peter Robijn (Adviesgroep De Vogel, winnaar<br />
Advies Award 2021), Hendrik Fritsma (Aegon),<br />
Chris van der Feltz (Allianz), Frank Rensen (ARAG), Sape<br />
van der Meer (a.s.r.), Leen Keijzerwaard (Assurantiekantoor<br />
Keijzerwaard, winnaar Advies Award 2020),<br />
Kalo Bagijn (Brand New Day), Pepijn Bakker (Bugs Business),<br />
Indra Frishert (Dazure), Michel Jongboer (DIAS),<br />
Mark Boskamp (Dukers & Baelemans), Erwin Vonk (Fasterforward),<br />
Dylan Dresens (FlexFront), Turhan Ozguner<br />
(ING), Kees Dullemond (INSVER), Ewald Bary (Lindenhaeghe),<br />
Dave Lunenburg (Nationale-Nederlanden),<br />
Tim Schoonbergen (Nedasco), Janwillem Swart<br />
(NH1816), Igor Driessen (Obvion), Colinda Rosenbrand<br />
(OvFD), Paul Robbe (Robbe Financiële Raadgevers, winnaar<br />
Advies Award 2019), Theo Krins (Scildon), Michiel<br />
van Vugt (NNEK), Marloes Oostrom (SUREbusiness), Antoine<br />
Barkel (TAF Verzekeringen), Peter van Geijtenbeek<br />
(Turien & Co.), Pascale Prins (Venn Hypotheken), Bert<br />
Sonneveld (De Vereende), Eric-Jan van den Berg (VKG)<br />
en Cindy Vos-Uijleman (Voogd & Voogd). Meer informatie<br />
over de Advies Award op: www.adviesaward.nl. n<br />
De <strong>VVP</strong> Advies Award 20<strong>22</strong> wordt mede mogelijk gemaakt<br />
door: AnsvarIdéa, Avéro Achmea, AEGON, ARAG,<br />
AS Support, Florius, De Goudse, Klaverblad, Lindenhaeghe,<br />
Nationale-Nederlanden, Nedasco, Nh1816,<br />
NNEK, Obvion, Scildon, SVC Groep, VKG, Voogd & Voogd.<br />
8 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
<strong>VVP</strong> Advies<br />
Awards<br />
20<strong>22</strong><br />
Onderstrepen van het maatschappelijk belang van het professionele<br />
adviesvak als geheel, het vergroten van de trots op het adviesvak<br />
zelf en die trots ook gezamenlijk uitstralen. Dat is ook in 20<strong>22</strong><br />
de opzet van de <strong>VVP</strong> Advies Award.<br />
Elk jaar doet de jury een beroep op een groep marktexperts die<br />
de jury voorziet van een voorselectie van excellente advieskantoren.<br />
Dit jaar zijn 32 spotters op zoek gegaan naar de meest<br />
klantgerichte advieskantoren van Nederland. De spotters hebben<br />
voor de editie in 20<strong>22</strong> maar liefst 150 kantoren met de A(advies)-factor<br />
aangedragen.<br />
De jury – bestaande uit voorzitter Richard Meinders (SVC Groep),<br />
Marieke van Zuien (BNP Paribas Cardif), Bob Klijn (Söderberg & Partners),<br />
Edwin Bosma (BHB Dullemond), Jack Vos (Building Blocks) en<br />
Robin van Beem (Polis Advocaten) – koos dit jaar niet voor provinciale<br />
voorronden, maar vroeg de spotters op zoek te gaan naar de pareltjes<br />
in de brede markt van financieel advies. Hiertoe heeft de jury<br />
zes categorieën in het leven geroepen: Particulier Advies, Zakelijk<br />
Advies, Hypotheek Advies, Pensioen Advies, Digitale Innovatie en<br />
Nichemarkt. Als aparte categorie is toegevoegd de Startersprijs.<br />
Na het bepalen van de genomineerden per categorie worden in<br />
juni de categoriewinnaars bekend gemaakt. Na de halve finale in<br />
september – waar zes advieskantoren aan mee zullen doen – vindt<br />
de landelijke finale plaats op 6 oktober in de professionele studio’s<br />
van First Impression onder leiding van dagvoorzitter Maureen du<br />
Toit. Het <strong>online</strong> publiek bepaald de winnaar. Vorig jaar werd er <strong>online</strong><br />
meer dan 4600 unieke stemmen uitgebracht. Meer informatie:<br />
www.adviesawards.nl.<br />
EERDERE WINNAARS:<br />
2019: Robbe Financiële Raadgevers<br />
2020: Assurantiekantoor Keijzerwaard<br />
2021: Adviesgroep De Vogel<br />
De <strong>VVP</strong> Advies Award 20<strong>22</strong> wordt mede mogelijk gemaakt door:<br />
AnsvarIdéa, Avéro Achmea, AEGON, ARAG, AS Support, Florius, De<br />
Goudse, Klaverblad, Lindenhaeghe, Nationale-Nederlanden, Nedasco,<br />
Nh1816, NNEK, Obvion, Scildon, SVC Groep, VKG, Voogd & Voogd
UIT DE ADVIESPRAKTIJK<br />
“VERDUURZAMING WAS EERST EEN BRENGPRODUCT. MAAR DOORDAT<br />
DE ENERGIEPRIJZEN ZO ENORM GESTEGEN ZIJN, BEGINNEN<br />
KLANTEN ER NU UIT ZICHZELF OVER.” ALDUS ANDRÉ VAN LUIJK<br />
(BUREAU VAN LUIJK, ROTTERDAM) OVER DE HYPOTHEEKMARKT.<br />
Consument vraagt<br />
nu zelf om<br />
verduurzaming<br />
TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER<br />
‘We hebben onszelf in<br />
een hoek geschilderd’<br />
In het eerste gesprek voor deze rubriek (zie eventueel<br />
<strong>VVP</strong> 01-20<strong>22</strong>) zei Van Luijk zich ernstig zorgen te<br />
maken over de economie en zelfs het geldsysteem.<br />
Die zorgen zijn bepaald niet minder geworden,<br />
nu de rente is opgelopen. Van Luijk: “De crisis na<br />
2008 was een schuldencrisis, die we hebben ‘opgelost’<br />
door nog meer schulden te maken. Dat kon, want<br />
de overheden kunnen ongelimiteerd geld bijdrukken<br />
sinds de koppeling met goud is losgelaten. Maar we<br />
hebben ons wel in een hoek geschilderd daardoor. Als<br />
de rente te hoog wordt, gaan landen en bedrijven met<br />
grote schuldposities failliet. De rente verlagen is dit<br />
keer ook geen optie, want dan krijgen we alleen maar<br />
nog meer inflatie. We zijn het maken van schulden te<br />
lang blijven stimuleren. Is dat nog te repareren?”<br />
Een andere problematiek die dringend aandacht behoeft,<br />
is die van uitputting en vervuiling van de aarde.<br />
Van Luijk ziet dat ook deze problematiek niet in de kern<br />
wordt aangepakt. “Wij, en daar reken ik mijzelf ook onder<br />
met mijn zonnepanelen, warmtepomp en elektrische<br />
auto, zetten onze kaarten op technische oplossingen<br />
om zo onze levensstijl te behouden. Maar die oplossingen<br />
vereisen ook grondstoffen en kosten energie om<br />
te maken. Uiteindelijk moeten we met z’n allen terug<br />
naar een eenvoudiger levensstijl. Dat is misschien wel<br />
de grootste uitdaging nu voor de mensheid.”<br />
De sterke stijging van de energieprijzen jaagt de<br />
aandacht voor verduurzaming in ieder geval wel aan.<br />
“Daarvoor moest ik dit onderwerp meestal zelf aansnijden<br />
in het hypotheekadviesgesprek, nu vragen consumenten<br />
er zelf naar. Overigens betekent dat niet dat wij<br />
nu veel verduurzamingshypotheken sluiten. Veel meer<br />
lenen mensen bij op hun bestaande hypotheek om te<br />
kunnen verbouwen en te verduurzamen. Het stijgen<br />
van de rente heeft oversluiten in veel gevallen oninteressant<br />
gemaakt.”<br />
OPSTALVERZEKERING VERHOGEN<br />
Van Luijk zag al veel eerder aankomen dat de markt<br />
voor nieuwe hypotheken en nu dus ook oversluithypotheken<br />
zou teruglopen. Vandaar dat actief klantbeheer<br />
steeds hoger op de agenda staat. Aanknopingspunten<br />
om het gesprek met de klant aan te gaan, zijn<br />
er genoeg. Van Luijk: “Verduurzaming is er daar een<br />
van, maar wij hebben bijvoorbeeld ook een mailing ge-<br />
10 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
UIT DE ADVIESPRAKTIJK<br />
André van Luijk: ‘Twitter<br />
is een leuk medium’<br />
stuurd over de nieuwe wettelijke verplichting van een<br />
rookmelder op elke verdieping van bestaande woningen.<br />
Een ander onderwerp is aanpassen van de opstalverzekering<br />
nu de huizenprijzen zijn geëxplodeerd. Nog<br />
geen tien jaar geleden kocht je een kavel en zette daar<br />
voor twee, 2,5 ton een huis op. Nu mag je blij zijn dat je<br />
datzelfde huis voor minder dan vijf ton kunt bouwen.<br />
Dus het is zaak om nog eens goed te kijken naar de opstalpolis.<br />
Ik merk in de markt echter nog weinig animo<br />
wat dit betreft. Maar het zou toch te triest voor woorden<br />
zijn als er eerst een paar onderverzekerde huizen<br />
moeten afbranden voordat wij als adviseurs en verzekeraars<br />
wakker worden.”<br />
SOCIAL MEDIA<br />
Om aandacht te vragen voor het probleem van onderverzekering,<br />
verstuurde Van Luijk onlangs deze tweet:<br />
“Door de snel gestegen bouwprijzen zullen veel huizen<br />
inmiddels onderverzekerd zijn.”<br />
Van Luijk is al een jaar of tien actief op Twitter,<br />
vooral omdat “ik het gewoon een leuk medium vind.<br />
Twitter helpt mij om mijn eigen mening te bepalen,<br />
juist doordat de meningen op Twitter zo extreem zijn:<br />
wit of zwart, links of rechts, goed of fout. Verder zie ik<br />
Twitter als een nieuwsbron.”<br />
Bureau van Luijk behoort tot een combinatie die<br />
verder bestaat uit Woonvisie (makelaardij) en Woongold<br />
(woningrenovatie). Van Luijk: “De aandacht voor<br />
de social media is bij deze twee laatste ondernemingen<br />
structureler dan bij mij. Sinds een jaar is daar iemand<br />
drie dagen per week alleen maar met de social media<br />
bezig. Wonen laat zich ook prachtig visualiseren natuurlijk.<br />
Een fancy plaatje bij een hypotheek is lastiger<br />
te vinden.<br />
“Ik merk wel dat nieuwe relaties mij via Twitter,<br />
LinkedIn, Facebook benaderen. Maar dat is nadat een<br />
bestaande relatie mij op bijvoorbeeld een verjaardag<br />
heeft aanbevolen. Dat is ook waar ik naar streef: dat bestaande<br />
relaties mijn ambassadeur zijn omdat ze mij<br />
zien als de expert. Social media zie ik dan ook eerder<br />
als een van de middelen om mij als expert te profileren<br />
dan als doel op zich.” n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 11
UIT DE ADVIESPRAKTIJK<br />
Ilse Broekhuizen-Bosland:<br />
‘Het gaat om kwaliteit,<br />
niet om kwantiteit.’<br />
Next step<br />
social media<br />
ILSE BROEKHUIZEN-BOSLAND (41) VAN JUFFROUW POLIS UIT DRONTEN IS<br />
AL RUIM DRIE JAAR SUCCESVOL OP SOCIAL MEDIA. VIA LINKEDIN, FACEBOOK,<br />
INSTAGRAM EN SINDS KORT – OP AANRADEN VAN HAAR ZOON VAN TIEN – TIKTOK,<br />
WIL ZE HET ADVIESVAK AANTREKKELIJKER EN TOEGANKELIJKER MAKEN. SOCIAL<br />
MEDIA IS EEN VAK APART EN VERGT DISCIPLINE, STRUCTUUR, GOEDE CONTENT<br />
EN EEN BEETJE HUMOR. VOOR HAAR NEXT STEP OP SOCIAL MEDIA SLOOT ZE ZICH<br />
DAAROM AAN BIJ PLATFORM WILLOW EN NAM EEN COACH OP DE KOOP TOE.<br />
TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD PETER BEEMSTERBOER<br />
12 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
UIT DE ADVIESPRAKTIJK<br />
Juffrouw Polis ging in 2019 van start en<br />
stond snel in de belangstelling, juist omdat<br />
haar aanpak anders is dan de sector is<br />
gewend. In 2019 won ze de Aandacht voor<br />
Morgen Award 2019 van Aegon, in 2021<br />
werd ze door de jury van de <strong>VVP</strong> Advies<br />
Award gezien als een van de drie meest klantgerichte<br />
kantoren van Flevoland en kwam ze binnen in de AM<br />
100 Topvrouwen. Dit jaar werd ze door de jury van de<br />
<strong>VVP</strong> Advies Award genomineerd in de categorie startende<br />
kantoren, kantoren met in korte tijd een positieve<br />
impact voor de sector.<br />
“Er is veel erkenning voor wat ik doe”, zegt Ilse. “Ik<br />
vind het zelf niet per se bijzonder, maar in onze branche<br />
is het dat blijkbaar wel. Ik ben geïnterviewd voor<br />
het magazine Verschilmakers van Mieke Verhoef, ik<br />
heb met mijn verhaal in Vriendin en Libelle gestaan<br />
en door <strong>VVP</strong> word ik gevolgd in deze interviewreeks.<br />
Ik ben er trots op en meld het allemaal op social media.<br />
Het heeft me extra volgers opgeleverd en nieuwe<br />
klanten. Maar het heeft ook een keerzijde. Klanten hebben<br />
baat bij content waar ze iets aan hebben. Uiteraard<br />
mag je soms een succesje delen maar het moet niet de<br />
overhand krijgen. De afgelopen periode heb ik wel eens<br />
het gevoel gehad dat de balans er niet helemaal meer<br />
was.”<br />
Ilse is er niet op uit om zoveel mogelijk volgers op<br />
social media te krijgen. “Ik heb ruim duizend volgers<br />
op LinkedIn en zo’n duizend op Instagram. Ik heb liever<br />
een relatief beperkt aantal volgers met wie ik écht contact<br />
heb. Het gaat om kwaliteit, niet om kwantiteit.”<br />
TikTok is relatief nieuw voor haar. Na aandringen<br />
van haar tienjarige zoon ging ze overstag, ook al zal ze<br />
nooit gekke dansjes posten. “Het moet over de inhoud<br />
gaan. Ik probeer het gewoon in de hoop dat ik via dit<br />
kanaal meer jongeren enthousiast kan maken voor het<br />
adviesvak.”<br />
IN BEELD<br />
“Als je begint met social media, zoek je haakjes voor een<br />
post. Je post berichten met Kerst, Pasen, op Valentijnsdag.<br />
Dat verveelt gauw en dan zoek je wat minder voor<br />
de hand liggende haakjes zoals – ik zeg maar wat – de<br />
‘strikjeveterdag’. Op een gegeven moment was ik hier<br />
wel klaar mee. Ik wilde terug naar de inhoud en wilde<br />
meer structuur. Ik heb me aangesloten bij het Belgische<br />
platform Willow. Zij helpen me met content, met<br />
een contentkalender en kunnen ook analyseren welke<br />
post het beste werkt op welk kanaal. Bovendien leveren<br />
ze desgewenst een coach. Nu kan ik gestructureerd<br />
werken, heb ik de beschikking over veel meer relevante<br />
content en kan ik vooruit werken. Dat geeft rust en is<br />
veel professioneler.”<br />
ZOMAAR EEN VOORBEELD…<br />
Tringeling!<br />
Misschien heb je net een nieuwe fiets gekocht en heb je daarvoor<br />
een verzekering afgesloten die dekking biedt voor o.a.<br />
diefstal.<br />
Tot nu toe klinkt dit nog allemaal leuk, maar Juffrouw Polis<br />
zou Juffrouw Polis niet zijn als ik nu even overstap naar een<br />
slecht scenario…<br />
Je fiets wordt gestolen! Onwijs balen, want je had hem goed<br />
op slot gezet toch?<br />
Nadat je aangifte hebt gedaan bij de politie meld je je bij je adviseur<br />
( ) En nu komt het, want dit weten heel veel mensen<br />
niet:<br />
Claim jij de diefstal van je fiets dan zul je 2 sleutels moeten<br />
aanleveren van die desbetreffende fiets om aan te tonen dat<br />
deze echt op slot stond. Naast de sleutels kan de verzekeraar<br />
nog vragen naar andere stukken als bewijs, zoals een aankoopnota.<br />
Dusss: 1 sleutel aan je sleutelbos en de andere even labelen en<br />
opbergen op een speciale plek. Zou zonde zijn als je anders die<br />
schadeuitkering misloopt...<br />
Thank me later! Doeidoei!<br />
#fietsverzekering #tip #juffrouwpolis<br />
Ilse krijgt veel positieve reacties van klanten. Dat doet<br />
haar deugd. Soms is ze echter nog heel verrast. “Op de<br />
AMdag wilden adviseurs bijvoorbeeld met me op de<br />
foto. Eén adviseur zei zelfs dat al mijn posts direct werden<br />
gedeeld met alle collega’s op kantoor. Daar word je<br />
wel even stil van.” n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 13
UIT DE ADVIESPRAKTIJK<br />
“EEN VERDER OP EN TOP GEZONDE KLANT VERLIEST ZIJN DOCHTERTJE,<br />
HEEFT PSYCHISCHE BIJSTAND NODIG, DE VERZEKERAAR WIJST DE<br />
AOV-AANVRAAG KEIHARD AF. WAAR IS DE MENSELIJKHEID IN ONZE<br />
BRANCHE GEBLEVEN?” DIE VRAAG STELT RICK GUITJENS, DIRECTEUR-<br />
EIGENAAR VAN GUITJENS VERZEKERINGEN & RISICOBEHEER UIT HEEZE.<br />
Waar is de<br />
menselijkheid<br />
gebleven?<br />
TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER<br />
Guitjens: “Een via ons verzekerd<br />
gezin ging met vakantie. Toen ze<br />
schuilden voor een regenbui, stortte<br />
het dak waar ze onder stonden<br />
in. De baby van het gezin kwam<br />
daarbij om. ’s Avonds werd ik gebeld<br />
door de vrouw, in paniek en vol vragen. Dan ben<br />
je als adviseur een luisterend oor en doet alles wat in<br />
je vermogen ligt om te helpen. Je weet dan weer waarom<br />
je adviseur bent, namelijk om mensen te helpen.<br />
“De man van het gezin liep bij ons in een aanvraagtraject<br />
als uroloog voor een AOV. Na het ongeluk had hij<br />
psychische bijstand nodig. Ondanks onze toelichting<br />
werd de aanvraag keihard afgewezen. Ook de tweede<br />
‘Extreem verwennen<br />
klanten is belangrijker<br />
dan social media’<br />
verzekeraar wees de aanvraag in eerste instantie af. Na<br />
een hartenkreet van onze kant, wilde deze maatschappij<br />
dan nog wel een keertje kijken. Maar bizar dat wij<br />
daar zo op moeten aandringen. Waar is de menselijkheid<br />
gebleven?”<br />
MENTALE GEZONDHEID<br />
De menselijke maat dreigt volgens Guitjens ook onder<br />
te sneeuwen bij de grote adviesbedrijven die zijn ontstaan<br />
door de vele fusies en overnames van kantoren<br />
de voorbije tijd. Guitjens: “Ik maak me oprecht zorgen<br />
over de de mentale gezondheid van werknemers in het<br />
algemeen en bij de adviesconglomeraten die zijn ontstaan<br />
in het bijzonder. Ik zie dat medewerkers bij de fusie-<br />
en overnamebedrijven compleet overstroomd worden<br />
met werkzaamheden. Wat doet al die werkdruk<br />
met de kwaliteit van de dienstverlening? En is het vak<br />
op die manier nog wel aantrekkelijk voor jongeren? Zelf<br />
zorg ik ervoor dat we altijd overcapaciteit hebben, zodat<br />
we tijd en aandacht hebben voor onze relaties.<br />
“Ik vind het de verantwoordelijkheid van de werkgever<br />
om een goede werkomgeving en juiste cultuur te creëren.<br />
Het lijkt er echter op dat een aantal werkgevers bezig<br />
is met andere zaken (lees: verhogen aandeelhouderswaarde)<br />
dan het gezond houden van hun werknemers.”<br />
14 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
UIT DE ADVIESPRAKTIJK<br />
Rick Guitjens:<br />
‘Mentale gezondheid<br />
werknemers staat<br />
onder druk.’<br />
FD GAZELLE AWARD<br />
Guitjens won een FD Gazelle Award 2021. De Gazelle<br />
Awards worden uitgereikt aan de snelst groeiende bedrijven<br />
in Nederland. Guitjens ziet in de award boven<br />
alles “de bevestiging van onze visie dat je als financieel<br />
adviesbedrijf ook zonder overnames flink kunt groeien.<br />
Op voorwaarde dat je uitblinkt in je dienstverlening en<br />
focus aanbrengt.”<br />
Guitjens kiest nadrukkelijk voor groei op basis van<br />
kwaliteit. De aanpak maakt dat het kantoor via recommandatie<br />
meer dan genoeg nieuwe klanten - zakelijke<br />
klanten, want Guitjens focust zich op de zakelijke markt<br />
en ondernemers - ziet instromen.<br />
Guitjens: “Wij streven er nadrukkelijk naar dat klanten<br />
binnen een straal van 30 kilometer van ons kantoor<br />
onze ambassadeurs zijn. Uiteraard spelen de social<br />
media een belangrijke rol in onze maatschappij, maar<br />
gezien de specifieke strategie van ons bedrijf besteden<br />
we energie liever aan het extreem verwennen van bestaande<br />
klanten dan aan de social media.”<br />
DUAL PRICING<br />
Excellente dienstverlening door de adviseur richting<br />
eindklant vereist excellente dienstverlening door de<br />
verzekeraars richting adviseur. Guitjens: “Verzekeraars<br />
willen zoveel mogelijk aangeleverd krijgen via STP-straten.<br />
Maar dan moeten ze wel excellente tools aanbieden<br />
waarmee de adviseur aan hun wens kan voldoen.<br />
De gebruiksvriendelijkheid van software en portals kan<br />
in onze ogen beter. Nu zijn we soms nodeloos veel tijd<br />
kwijt.<br />
“Zelf voeren wij veanderingen alleen door als we zeker<br />
weten dat de klant er beter van wordt. Vroeger belden<br />
wij onze relaties om een afspraak te maken voor<br />
het onderhoudsgesprek. Tegenwoordig doen we dit<br />
geautomatiseerd via de mail. Maar alleen omdat we<br />
merkten dat de klant dit als prettiger ervaart. Verzekeraars<br />
kijken vooral naar de efficiency van hun organisatie,<br />
maar ze zouden de adviseur – hun eindklant - meer<br />
moeten meenemen.”<br />
Guitjens verbaast zich ook over dual pricing, een<br />
praktijk die zijn kantoor onlangs weer tegenkwam.<br />
Guitjens: “Een klant kocht een tweede auto, de dealer<br />
mocht hem van de verzekeraar drie tot vier opstaptreden<br />
aanbieden maar ons wilde dezelfde verzekeraar<br />
dat niet toestaan. Toen wij klaagden, kregen we te horen<br />
dat het om een collectiviteit ging. Maar dat wil er<br />
bij ons niet in. Immers, feitelijk zijn alle adviseurs bij elkaar<br />
toch ook een collectiviteit?” n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 15
VISIE<br />
Ingrid de Swart:<br />
‘Impact verzekeringssector<br />
op samenleving<br />
is enorm.’<br />
16 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
VISIE<br />
‘DIT IS DE TIJD VAN DOEN’. EN ONDER ‘DOEN’ VERSTAAT A.S.R.<br />
NEDERLANDERS VERZEKERBAAR HOUDEN, FINANCIEEL WEERBAARDER<br />
EN FITTER MAKEN EN NEDERLAND DUURZAMER EN INCLUSIEVER MAKEN.<br />
DEZE MISSIE PAST UITSTEKEND BIJ INGRID DE SWART (52), AL RUIM 23<br />
JAAR ACTIEF IN DE FINANCIËLE SECTOR EN SINDS 2019 LID VAN DE RAAD<br />
VAN BESTUUR VAN A.S.R.. “ALS BESTUURDER MOETEN ALLE SENSOREN<br />
OPENSTAAN VOOR DE VERSCHILLENDE GELUIDEN IN DE SAMENLEVING.<br />
JE MOET SNAPPEN WAAR WENSEN EN ONVREDE VANDAAN KOMEN.<br />
VERVOLGENS MOET JE IN HET BELANG VAN HET GEHEEL TOT ACTIE<br />
OVERGAAN. IK NOEM DAT ‘DOORDACHT DOEN’. STEVIGE DISCUSSIES GA IK<br />
NOOIT UIT DE WEG. HARD OP DE INHOUD, ZACHT VOOR DE MENS.”<br />
Doordacht doen,<br />
in het belang van<br />
het geheel<br />
TEKST WILLEM VREESWIJK | BEELD RAPHAEL DRENT<br />
De Swart was dertig jaar toen ze in<br />
1999 bij Delta Lloyd ging werken.<br />
Delta Lloyd had toen net NUTS Ohra<br />
ingelijfd en ze zochten een adviseur<br />
die de bedrijven kon verbinden en<br />
iemand die een intranet kon opzetten.<br />
De Swart nam de opdracht aan,<br />
onder één voorwaarde: als ze succesvol was, zou ze de<br />
kans krijgen leidinggevende te worden. Dit werd geaccepteerd.<br />
“Uiteraard was het wennen in deze voor mij<br />
nieuwe wereld. Ik zag snel in hoe relevant en impactvol<br />
het verzekeringsvak is, hoe belangrijk het is om<br />
er voor mensen te zijn als er zich onzekere voorvallen<br />
voordoen en ik zag in hoe mensgericht deze wereld<br />
was, terwijl je als medewerker bij andere grote bedrijven<br />
vaak niet meer was dan een productiefactor. De<br />
bedrijfstak bleek helemaal niet zo saai als ik dacht. Ik<br />
was positief verrast, ook al was er veel werk aan de<br />
winkel. De administratieve achterstanden waren destijds<br />
enorm en de klant bevond zich wel heel ver weg<br />
van de werkvloer. Ik zag echter direct in dat de impact<br />
van deze sector voor mens en samenleving enorm is<br />
en dat is ook de reden geweest dat ik in deze sector<br />
ben blijven werken.”<br />
Sinds 2019 is De Swart bestuurslid van a.s.r. Een keuze<br />
die mede is ingegeven door de wens zelf het verschil<br />
te willen maken. “Voor mij heeft a.s.r. jaren geleden al<br />
de goede afslag genomen door nadrukkelijk te kiezen<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 17
VISIE<br />
voor belangrijke maatschappelijke thema’s met een<br />
goed stakeholdersmodel. Ik merk ook dat er eenheid in<br />
het hele bedrijf is om van meerwaarde te willen zijn<br />
voor de klant. Dat past bij me.”<br />
De Swart heeft alle business onderdelen in haar portefeuille.<br />
“Uiteraard behoren maatschappelijke thema’s<br />
als innovatie, digitalisering, inclusiviteit en duurzaamheid<br />
hier vanzelfsprekend ook toe, maar dat geldt voor<br />
alle bestuurders in Nederland. Je kunt niet om deze thema’s<br />
heen.”<br />
‘Door ervaring en een<br />
frisse blik te combineren,<br />
word je als bedrijf<br />
aantrekkelijker’<br />
FRISSE BLIK<br />
De dialoog met elkaar voeren, discussies niet uit de weg<br />
gaan, van elkaar leren, draagvlak creëren door verbindingen<br />
aan te gaan en niet lullen maar poetsen. Dat is<br />
beleid waar De Swart enthousiast van wordt. “Nieuwe<br />
medewerkers wordt bijvoorbeeld gevraagd om alles<br />
wat opvalt of vreemd lijkt door te geven. Daar doen we<br />
dan ook iets mee. Een frisse blik ziet vaak haarscherp<br />
wat er niet goed loopt in een bedrijf en maakt je bewust<br />
van blinde vlekken.”<br />
Diversiteit is al jaren een belangrijk item bij a.s.r..<br />
Dit is terug te vinden in alle bestuurslagen. “In het bestuur<br />
hebben we het wat mij betreft goed geregeld.<br />
Neemt niet weg dat er ook bij ons nog wel wensen zijn,<br />
met name als het gaat om meer diversiteit in onze directielaag.<br />
In de lagen daar weer onder is er een betere<br />
balans tussen mannen en vrouwen.”<br />
Diversiteit gaat uiteraard niet alleen over een balans<br />
tussen mannelijke en vrouwelijke medewerkers.<br />
“Het gaat juist om de balans tussen mannelijke en vrouwelijke<br />
waarden, de balans tussen oud en jong, tussen<br />
verschillende culturen, tussen verschillende talenten en<br />
fysieke mogelijkheden, enzovoorts. Het is belangrijk om<br />
als organisatie een afspiegeling van de samenleving te<br />
zijn. Bovendien blijkt keer op keer uit onderzoek dat divers<br />
samengestelde teams beter presteren.”<br />
“Voor ons is het belangrijk om talenten te begeleiden<br />
zodat ze in staat zijn te doen waar ze echt goed in<br />
zijn. Dat is goed voor deze talenten en dus ook goed<br />
voor het bedrijf. Wat goed werkt, is dat ieder bestuurslid<br />
een jonge trainee toegewezen krijgt als mentor. Voor<br />
mij is dat op dit moment Loes Julicher. Loes inspireert<br />
mij op het gebied van agile werken en heeft leuke ideeën<br />
over Instagram en Snapchat. Zelf coach ik Nathalie<br />
Groenendijk. Zij kwam als trainee binnen en groeide<br />
via Product Manager door naar Scrum Master en Agile<br />
Coach. Op dit moment is zij branchemanager Inkomen.<br />
Samen spreken we over allerlei thema’s, zoals bijvoorbeeld<br />
ambities, trouw blijven aan jezelf, aanpassingsvermogen,<br />
dilemma’s, hoe je een podium kunt pakken<br />
en waarom netwerken juist voor vrouwen zo belangrijk<br />
is. De balans tussen baan en kinderen is voor veel<br />
vrouwen bijvoorbeeld een issue. Daar kan ik ze een<br />
beetje mee helpen door uit eigen ervaring te putten.<br />
Toen mijn kinderen nog klein waren, vond ik het lastig<br />
om tijdens een vergadering te zeggen dat ik naar huis<br />
moest om de kinderen van de crèche te halen. Een collega<br />
verliet echter de vergadering met de mededeling dat<br />
hij nog ‘een andere afspraak’ had. Niemand die hiervan<br />
vreemd opkeek. Later trof ik hem aan in diezelfde crèche<br />
en ineens viel het kwartje. Je kunt immers ook ‘een<br />
andere afspraak’ met je eigen kind hebben. Door verhalen<br />
te delen, samen op te trekken, leer je van elkaar en<br />
help je elkaar. Dat geldt voor ons allebei. Door ervaring<br />
en een frisse blik te combineren, word je als bedrijf bovendien<br />
aantrekkelijker.”<br />
“Een onderwerp wat bijvoorbeeld speelt, zijn de<br />
feestdagen in een divers bedrijf. Waarom wel vrij met<br />
Kerstmis, maar geen vrij met het Suikerfeest, Driekoningen<br />
of op belangrijke Hindoeïstische feestdagen?<br />
Als bedrijf bemoeien we ons niet met religieuze vraagstukken.<br />
Wat we echter wel kunnen doen, is medewerkers<br />
laten vertellen waarom een bepaalde feestdag zo<br />
belangrijk voor hen is. Dan ontstaat er begrip voor elkaar<br />
en creëer je verbinding. Oprechte interesse voor<br />
een ander, je in een ander verdiepen, is waar het echt<br />
om gaat. Overigens is dat iets heel anders dan het met<br />
elkaar eens moeten zijn.”<br />
SOLIDARITEIT<br />
Voor De Swart is solidariteit de basis van het verzekeringsbedrijf.<br />
Jos Baeten zei eind vorig jaar in het FD zich<br />
zorgen te maken over de uitholling van het gelijkheidsbeginsel<br />
bij verzekeringen. Als nieuwe toetreders zoals<br />
fintechs en insurtechs zich alleen richten op de minste<br />
risico’s, de hoogste marges en de laagste toetredingsdrempels,<br />
dan worden verzekeringen alleen maar voor<br />
de happy few bereikbaar. Verzekeraars dienen, volgens<br />
Baeten, hun maatschappelijke rol te blijven vervullen.<br />
Uitspraken die De Swart volledig beaamt. “Het is<br />
onze taak om risico’s verzekerbaar en toegankelijk te<br />
houden. Thema’s die wij ons aantrekken, zijn duurzaamheid<br />
en klimaatverandering, financiële zelfred-<br />
18 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
VISIE<br />
‘De coronatijd heeft<br />
alleen maar<br />
benadrukt hoe<br />
omvangrijk de schuldenproblematiek<br />
is’<br />
zaamheid en duurzame inzetbaarheid. Op het eerste<br />
speerpunt – duurzaamheid en klimaatverandering –<br />
spelen we in met onze producten en diensten. In 2020,<br />
dus al vóór de overstromingen in Limburg, waren we<br />
bijvoorbeeld de eerste verzekeraar met een automatische<br />
uitbreiding van de overstromingsdekking voor al<br />
onze particuliere en zakelijke relaties. Waterschade was<br />
gedekt, waar de wateroverlast ook vandaan kwam.”<br />
“We hebben het platform Duurzaam Wonen ingericht<br />
met verduurzamingstips voor woningen. Met de Verduurzamingshypotheek<br />
kan er laagdrempelig en voordelig<br />
geld worden geleend voor energiebesparende<br />
maatregelen. Ook zijn we bijvoorbeeld initiatiefnemer<br />
van Stichting Duurzaam omdat we het belangrijk vinden<br />
schade te laten herstellen met oog voor het milieu.<br />
Daarom werken we samen met duurzame herstelbedrijven<br />
die in het bezit zijn van het certificaat Groengedaan!<br />
En we zijn ons zeer bewust van de enorme invloed<br />
die we als we financiële sector kunnen uitoefenen<br />
met het beleggingsbeleid. Door bijvoorbeeld niet te<br />
beleggen in fossiele brandstoffen, wapenhandel en kinderarbeid<br />
kun je de wereld daadwerkelijk veranderen.<br />
Wij nemen hier onze verantwoordelijkheid in.”<br />
Na de overheid is a.s.r. de grootste grootgrondbezitter<br />
van Nederland. “Wij stimuleren boeren hun grond niet<br />
langer uit te putten, maar biodiversiteit te bevorderen.<br />
Beter voor het milieu, maar op den duur ook beter voor<br />
INGRID DE SWART<br />
Ingrid de Swart is geboren in een middenstandsgezin in het<br />
Brabantse Kaatsheuvel en groeide op in Udenhout. Dat De<br />
Swart van aanpakken houdt, blijkt al doordat ze op haar veertiende<br />
al werkte bij de plaatselijke banketbakkerij. Ze studeerde<br />
Nederlandse Taal- en Letterkunde in Utrecht en studeerde<br />
af op het onderwerp ‘renaissance en letterkunde’. Hierdoor<br />
weet ze alles van Hooft, Huygens en Vondel. Tevens studeerde<br />
ze Communicatiewetenschap. Later bekwaamde ze zich in het<br />
neuro-linguistisch programmeren (NLP). De liefde voor het<br />
boek is altijd gebleven, maar dat ze ooit nog eens een leidende<br />
functie zou gaan bekleden in de financiële sector had ze nooit<br />
kunnen bedenken.<br />
Na haar studies werkte ze een aantal jaren als communicatieconsultant<br />
voor grote bedrijven als Shell en Unilever.<br />
In 1999 belandde ze bij Delta Lloyd als adviseur Interne Communicatie.<br />
Tot 2017 werkte ze daar in diverse managementen<br />
directiefuncties. Zo was ze onder meer van 2009 tot 2013<br />
werkzaam als CEO bij ABN Amro verzekeringen en van 2014<br />
tot 2017 lid van de Raad van Bestuur van Delta Lloyd. In 2017<br />
maakte ze de overstap naar Aegon. In datzelfde jaar werd ze<br />
benoemd tot Topvrouw van het Jaar, een erkenning van buiten<br />
de financiële sector die onder meer leidde tot een enorme<br />
aanwas van vrouwelijke sollicitanten. In 2019 kwam de<br />
overstap naar de Raad van Bestuur van a.s.r.. Ze is tevens /bestuurslid<br />
van Thuiswinkel.nl. Ze woont samen met haar twee<br />
pubers en haar hond in Amsterdam.<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 19
VISIE<br />
‘Oprechte interesse<br />
voor een ander, je in<br />
een ander verdiepen, is<br />
waar het echt om gaat’<br />
de onderneming zelf. Dit doen we niet alleen met kennis,<br />
maar ook door middel van korting op de erfpachtcanon<br />
voor boeren. Financiële prikkels werken nu eenmaal.”<br />
Tweede speerpunt is financiële zelfredzaamheid,<br />
een onderwerp dat De Swart nauw aan het hart gaat.<br />
Zelf begeleidt ze als vrijwilliger al vijftien jaar mensen<br />
met schulden. “De coronatijd heeft alleen maar benadrukt<br />
hoe omvangrijk dit probleem is. Maar liefst één<br />
op de zes gezinnen in Nederland heeft schuldproblemen.<br />
Uit onderzoek blijkt dat kinderen uit dergelijke<br />
gezinnen een veel grotere kans hebben om later zelf in<br />
financiële problemen te komen. Wij focussen ons op<br />
onze vestigingsstad Utrecht. We begeleiden mensen<br />
met schulden – veel van onze medewerkers zijn hier als<br />
vrijwilliger actief in – en stimuleren het terugdringen<br />
van laaggeletterdheid. Ook vragen we aandacht voor de<br />
gevolgen van echtscheiding voor vrouwen. Slechts één<br />
procent van de mannen gaat er na een scheiding financieel<br />
op achteruit, terwijl dit geldt voor 25 procent van<br />
de vrouwen. Samen met voormalig minister Ingrid van<br />
Engelshoven heb ik er eerder al voor gepleit dat mediators<br />
hier veel meer aandacht aan besteden.”<br />
Derde speerpunt is duurzame inzetbaarheid, wat onder<br />
meer wordt gestimuleerd met het fitnessprogramma<br />
Vitality, waaraan ook niet bij a.s.r.-verzekerden een<br />
jaar gratis aan mee kunnen doen. “Groot probleem is het<br />
aantal burn-out klachten in Nederland. Maar liefst 1,3<br />
miljoen mensen hebben te maken met burn-out gerelateerde<br />
klachten. Wij helpen organisaties onder meer met<br />
informatie om dergelijke klachten zo snel mogelijk te<br />
herkennen en bespreekbaar te maken. Het leeft enorm.<br />
Op onze site konden mensen een burn-outtest doen en<br />
die is heel veel ingevuld. Het is net als bij schulden; hoe<br />
eerder je erbij bent, hoe meer je kunt voorkomen.” n<br />
ADVERTENTIE
JONG MANAGEMENT ADFIZ<br />
Adviseurs van<br />
de toekomst<br />
ADFIZ HEEFT EEN LANGE HISTORIE OM DE GENERATIE ONDERNEMERS<br />
EN MANAGERS VAN DE TOEKOMST BIJ ELKAAR TE BRENGEN. DE<br />
GROEP ‘ONDER VEERTIG’ HEEFT DE SPECIALE AANDACHT VAN DE<br />
BRANCHEVERENIGING, EN ONTMOET ELKAAR REGELMATIG TIJDENS DE<br />
JONG MANAGEMENT BIJEENKOMSTEN. NIEUWE GENERATIES HEBBEN<br />
NIEUWE INZICHTEN, NIEUWE WAARDEN, NIEUWE UITDAGINGEN EN<br />
NIEUWE OPLOSSINGEN. ALLEN PRIMA REDENEN OM ZE ALS GROEP<br />
EEN PLATFORM EN NADRUKKELIJKE STEM TE GEVEN.<br />
TEKST MELISSA VERHAAG, COMMUNICATIEADVISEUR ADFIZ<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 21
JONG MANAGEMENT ADFIZ<br />
En ook nu zit de markt in een bijzonder<br />
tijdsgewricht. De beroepsgroep is behoorlijk<br />
vergrijsd (40 procent is ouder<br />
dan 50 jaar), en een groot deel van de<br />
huidige ondernemers staat op het punt<br />
met pensioen te gaan of is actief bezig<br />
met vragen over bedrijfsopvolging of<br />
verkoop om de continuïteit voor zijn klanten te waarborgen.<br />
De toegenomen consolidatie is mede hiervan<br />
een gevolg.<br />
Tegelijk zie je de digitalisering zich verder ontwikkelen<br />
en betreedt de digitale generatie Z de advies- en<br />
arbeidsmarkt, met een eigen set gewoonten, normen en<br />
waarden. En in het digitale geweld zie je ook wel stakeholders<br />
opstaan die naar de adviseur kijken als de man<br />
of vrouw die nog echt persoonlijk contact heeft met<br />
klanten. Daardoor wordt de adviseur vaker genoemd als<br />
het gaat om grote maatschappelijke vraagstukken als<br />
duurzame ontwikkeling, woningmarkt, financiële fitheid,<br />
duurzame inzetbaarheid en activering van consumenten.<br />
Onderwerpen genoeg kortom om als jonge<br />
managers in financiële dienstverlening met elkaar in<br />
gesprek te gaan.<br />
STEM IN MEERJARENPLAN<br />
In 2019 was dit voor Adfiz reden om Jong Management<br />
ook te betrekken bij de visievorming voor het nieuwe<br />
Meerjarenplan 2021–2023. Tijdens het programma<br />
voor de viering van het 110-jarig bestaan werd voor het<br />
eerst een strategiesessie tussen het bestuur en de jonge<br />
managers belegd met als thema ‘de branche in 2040’.<br />
Centraal stond de vraag van het bestuur: jongens, jullie<br />
hebben de toekomst in onze sector, jullie verdienen<br />
over 20 jaar nog steeds je brood met financiële dienstverlening,<br />
wat zijn de thema’s die de komende jaren<br />
centraal moeten staan.<br />
Veel onderwerpen die die dag voorbij kwamen kregen<br />
een voorname plek in het meerjarenplan van Adfiz.<br />
Digitalisering en innovatie springt er uiteraard uit.<br />
Het is een onderwerp dat met grote regelmaat terug-<br />
Jonge manager aan het woord<br />
SAMEN NAAR EEN HOGER NIVEAU<br />
Ik vind het belangrijk om met jonge vakgenoten na te denken<br />
over hoe we ons bedrijf vormgeven. We leven in een dynamische<br />
tijd. De samenleving verandert, de woningmarkt staat onder<br />
druk, het is lastig om goede mensen te vinden, veel assurantiekantoren<br />
worden overgenomen. Het is fijn om met elkaar te<br />
sparren over hoe we de toekomst tegemoet treden. Wat ik ook<br />
merk is nu we een aantal jaren onderweg zijn, dat er ook meer<br />
een band ontstaat tussen de ‘vaste kern’ van aanwezigen.<br />
Jong Management vervult voor mij ook meerwaarde omdat<br />
ik denk dat een hypotheek-/assurantiekantoor best wel een<br />
uniek soort onderneming is, die je niet zomaar kunt vergelijken<br />
met een winkel of een autogarage. Bij Jong Management tref ik<br />
mensen uit het vak aan die snappen hoe het werkt in een bepaald<br />
bedrijf. En wat ik ook mooi vind is dat er bij Jong Management<br />
ook veel jonge managers zijn die net als ik het bedrijf van<br />
hun vader (en/of moeder) overgenomen hebben of over gaan<br />
nemen. Deze jonge managers zijn nog weer anders betrokken<br />
op de onderneming.<br />
Door te sparren tillen we elkaar naar een hoger niveau. Een<br />
ander kan je soms net op andere gedachten brengen of buiten<br />
kaders laten kijken. Je hoeft hierdoor niet altijd zelf het wiel uit<br />
te vinden. Als voorbeeld: als ik op zoek ben naar andere assurantiesoftware,<br />
kan ik alle software zelf gaan uitproberen of ik<br />
leg mijn oor te luister bij collega-adviseurs.<br />
Henk Mulderij jr. (Henk Mulderij Financieel<br />
Advieskantoor): ‘Oor bij collega’s te luisteren leggen.’<br />
<strong>22</strong> | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
JONG MANAGEMENT ADFIZ<br />
komt tijdens bijeenkomsten. Zoals bijvoorbeeld tijdens<br />
de themabijeenkomst over cybersecurity, maar vooral<br />
ook tijdens de informele gesprekken na afloop van het<br />
inhoudelijk programma. Welke keuzes maak jij in de digitalisering<br />
van je kantoor, welke ervaring heb jij met<br />
pakket A, hoe krijg jij je mensen mee, het zijn terugkerende<br />
vragen waar veel over gespard wordt.<br />
VAN ELKAAR LEREN<br />
De uitdagingen voor de arbeidsmarkt zijn een ander<br />
thema dat mede door Jong Management is geagendeerd.<br />
De rol en daarmee de belangrijkste vaardigheden<br />
van adviseurs zijn aan het veranderen. Welk<br />
profiel heeft de adviseur van de toekomst? Maar ook:<br />
hoe blijven we jonge klanten aan ons binden als we<br />
er onvoldoende in slagen jong talent voor de branche<br />
te interesseren? Dat juist jonge managers hierover<br />
in gesprek gaan, elkaar uitdagen en inspireren<br />
en mede het gezicht van de sector worden kan hieraan<br />
bijdragen.<br />
BIJEENKOMSTEN<br />
De bijeenkomsten van Jong Management versterken<br />
de innovatiekracht van de vereniging en van de sector.<br />
Het zijn gelegenheden waar professionals van de<br />
nieuwe generatie samenkomen en met elkaar kunnen<br />
sparren over vraagstukken. De bijeenkomsten bevatten<br />
een inhoudelijk element en een informeel element.<br />
Het inhoudelijk element is soms strategisch, soms praktisch,<br />
en alles wat daar tussenin zit. Eerdere bijeenkomsten<br />
stonden bijvoorbeeld in het teken van uiteenlopende<br />
onderwerpen als familiebedrijven, de lobby in Den<br />
Haag, cybersecurity, timemanagement en rondleidingen<br />
door De Nederlandsche Bank en de Tweede Kamer. Het<br />
inhoudelijke programma wordt altijd gecombineerd met<br />
een borrel en/of een etentje om ook op een informele<br />
manier met elkaar bij te praten en de banden onderling<br />
te versterken. Steeds opnieuw blijkt dat de adviseurs<br />
die ernaar toekomen tegen gelijksoortige vraagstukken<br />
aanlopen. En dat toont maar weer eens aan hoe nuttig<br />
het is elkaar te begrijpen en elkaars taal te spreken. n<br />
Jonge manager aan het woord<br />
Cees de Graaf (Overbeeke): ‘Kennisverrijking.’<br />
TIPS & TRICKS<br />
Een aantal jaren geleden werd ik door mijn collega<br />
Remi van Oosten geattendeerd op Jong Management<br />
van Adfiz. Hij overtuigde me vrijwel gelijk en sinds die<br />
tijd bezoeken we vrijwel altijd samen de bijeenkomsten<br />
van Jong Management. Remi in de rol van Teamleider<br />
zakelijk en ik in de rol van Teamleider particulier.<br />
Naast de gezellige sfeer is het natuurlijk fantastisch om met<br />
een groep generatiegenoten vraagstukken en thema’s binnen<br />
onze branche te bediscussiëren. Denk daarbij aan thema’s als<br />
risicomanagement, de adviseur van de toekomst, cyber, etcetera.<br />
Ik herinner me nog de bijeenkomst van Jong Management<br />
over timemanagement. Deze bijeenkomst was georganiseerd<br />
bij a.s.r. en was voor mij persoonlijk erg interessant. Zo interessant<br />
dat ik veel tips & tricks heb toegepast binnen ons bedrijf<br />
waardoor planmatig werken binnen ons bedrijf echt een thema<br />
is geworden.<br />
Verder is de sfeer ernaar om op een laagdrempelige manier<br />
met elkaar in gesprek te gaan. Je spreekt jonge managers, maar<br />
ook jonge ondernemers. Ik ben van mening dat die combinatie<br />
van rollen elkaar versterkt. Ik vind het van toegevoegde waarde<br />
om in die setting ook praktische vraagstukken te bespreken die<br />
vandaag de dag spelen bij je kantoor. Zo had ik tijdens de vorige<br />
bijeenkomst een gesprek met een jonge ondernemer over het efficiënt<br />
laten verlopen van een inventarisatie- en nazorgtraject<br />
en dan met name de rol die je CRM-pakket daarin speelt samen<br />
met andere software.<br />
Het is denk ik wel duidelijk dat Jong Management echt<br />
meerwaarde voor mij heeft. Het verrijkt mijn kennis en het<br />
draagt ook bij aan mijn netwerk. Verder vind ik het fijn dat je bij<br />
Adfiz ook je voorkeuren kunt aangeven voor thema’s en sprekers<br />
al moet ik aangeven dat Adfiz dit vaak prima zelf invult.<br />
Wel zie ik bij de bijeenkomsten vaak dezelfde gezichten. Dat<br />
is natuurlijk prima, maar het zou ook goed zijn om weer nieuwe<br />
jonge managers en ondernemers te ontmoeten. Ik kijk er naar uit!<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 23
NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS<br />
Een frisse blik<br />
op het adviesvak<br />
IN DE RUBRIEK NIEUWKOMERS EN DOORSTARTERS BESTEEDT <strong>VVP</strong> AANDACHT AAN<br />
ADVIESBEDRIJVEN DIE (VRIJ) RECENT ZIJN GESTART. DIT OM HUN VISIE OP DE MARKT TE<br />
LEREN KENNEN EN MEER TE WETEN OVER HUN ONDERNEMERSCHAP. BOVENDIEN WILLEN<br />
WE DE VERNIEUWING/DE ANDERE KIJK OP ADVISEREN, MEER AAN HET WOORD LATEN, JUIST<br />
OM TE LATEN ZIEN HOE AANTREKKELIJK ONZE BEDRIJFSTAK KAN ZIJN. IN <strong>VVP</strong> 1 WAREN<br />
DIT JEFFREY HEESEN EN RANDY HEIJNEN (IN-STAET), PIETER MACLEAN (WOONWENS<br />
HYPOTHEKEN) EN DICK BOEREBOOM (BOEREBOOM ADVIESGROEP). IN <strong>VVP</strong> 2: STEPHANIA<br />
AMMERLAAN-BEEKE (STEPHANIA FINANCE), TIM KLERX (KLERX FINANCIEEL ADVIES) EN<br />
STEPHAN WILDERBEEK (PASSIE VOOR FINANCIEEL ADVIES). EN IN DEZE EDITIE: JACCO<br />
HOFLAND VAN DE RISICO STRATEEG EN LINDA VAN LOON VAN HELDER HYPOTHEEKADVIES.<br />
SAMENSTELLING WILLEM VREESWIJK<br />
“De Risico Strateeg ontzorgt en brengt inzicht in complexe<br />
risicovraagstukken en het verzekeren daarvan.<br />
Mijn motto ‘verzeker je beter’ vormt hierbij het uitgangspunt”,<br />
zegt Jacco Hofland van De Risico Strateeg<br />
uit Wervershoof.<br />
Verzeker je beter!<br />
Jacco Hofland (49) is getrouwd met Alexandra en<br />
woont samen met hun twee tienerdochters in Wervershoof,<br />
een klein plaatsje in West-Friesland. “Vorig<br />
jaar ben ik gestart met mijn bedrijf De Risico Strateeg.<br />
Als onafhankelijk risico- en verzekeringsadviseur richt ik<br />
24 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS<br />
mij op MKB en ZZP. In mijn eerdere functies als adviseur<br />
en accountmanager – bij onder andere een intermediair,<br />
RVS en Nationale-Nederlanden – heb ik mij gespecialiseerd<br />
in zakelijk verzekeren, verzuim en inkomen.”<br />
“Zonder portefeuille en met veel kennis en ervaring<br />
ben ik het avontuur aangegaan. Mijn vrouw biedt mij<br />
ondersteuning op het gebied van social media en is een<br />
van mijn sparringpartners.”<br />
“Na wederom een reorganisatie bij NN was het tijd<br />
voor iets anders. Midden in de coronatijd solliciteren,<br />
was geen makkelijke opdracht. Werkgevers waren afwachtend<br />
of op zoek naar ‘het schaap met vijf poten’.<br />
Hierdoor ontstond het idee om voor mijzelf te beginnen.<br />
Uiteindelijk heb ik een ondernemersplan geschreven<br />
en onderzocht waar mijn kansen lagen. Wat mij<br />
vooral opviel, is dat banken en verzekeraars zich terugtrokken<br />
uit de regio en lokale adviseurs werden opgeslokt<br />
door grote partijen. De klant raakt hierdoor zijn<br />
vaste aanspreekpunt kwijt en moet veel zaken zelf regelen.<br />
Daarnaast zijn er in mijn regio weinig kantoren<br />
die zich specifiek richten op de zakelijke markt. Zonder<br />
klantenbestand is dat wel even spannend omdat je niet<br />
weet hoe dat uitpakt. Ik ben er echter van overtuigd dat<br />
een grote groep ondernemers een adviesbehoefte heeft.<br />
Daarbij speelt persoonlijk contact en service een grote<br />
rol. Na de eerste klant ging het balletje rollen. Door<br />
lokaal netwerken en vooral mond-tot-mond reclame<br />
groeit mijn klantenkring gestaag.”<br />
SPECIALISATIE<br />
Jacco koos bewust voor specialisatie in zakelijk verzekeren,<br />
verzuim en inkomen. “Daarbij werk ik nauw samen<br />
met adviseurs die zijn gespecialiseerd in andere vakgebieden.<br />
Het samen ondernemen en het uitwisselen van<br />
elkaars expertise geeft enorm veel energie.”<br />
Hij koos echter niet voor een bepaalde niche. “Gezien<br />
mijn brede interesse, kennis en ervaring wil ik mijzelf<br />
niet vastpinnen op een niche. Iedere branche en<br />
onderneming kent zijn eigen risico’s en verzekeringsoplossingen.<br />
Dit maakt het werk ook zo dynamisch en<br />
aantrekkelijk.”<br />
Belangrijkste uitdagingen zitten voor Jacco in groei<br />
en de bijbehorende administratieve werkzaamheden.<br />
“Persoonlijk contact is een kernwaarde van De Risico<br />
Strateeg. Hierin wil ik geen concessies doen. Dit houdt<br />
wellicht in dat ik op termijn personeel zal aannemen.”<br />
SOCIAL MEDIA<br />
De Risico Strateeg zet in op zichtbaarheid op social media.<br />
“Het valt mij op hoe weinig kantoren en adviseurs<br />
hier gebruik van maken. Zelfs de grotere advieskantoren<br />
zie ik bijna niet voorbij komen op LinkedIn. Zichtbaarheid<br />
van je bedrijf is iets waar je continu mee bezig<br />
Jacco Hofland:<br />
‘Bewust actief op social media.’<br />
moet zijn, anders raak je uit beeld. Iedere week plaats ik<br />
iets over een thema dat mij bezighoudt en als het even<br />
kan met een leuke kwinkslag.”<br />
Jacco maakt binnenkort de overstap naar een nieuw<br />
CRM-systeem. “Hiermee gaan processen gemakkelijker<br />
verlopen en kan ik meer sturen op data. Dit komt de<br />
klant ten goede. In de toekomst komt er zeker een app<br />
waar mijn klanten direct hun informatie kunnen inzien.”<br />
“Klanten komen bij mij voor maatwerk. Dat is de<br />
meerwaarde van advieskantoren. Bij de meeste maatschappijen<br />
zie je een standaardisering en verdere digitalisering.<br />
Vroeger had ik hier dagelijks mee te maken.<br />
Als zelfstandig adviseur ervaar ik nu de impact hiervan.<br />
Geen bedrijf is standaard. De meeste ondernemers beginnen<br />
met nieuwe ideeën waar een verzekeraar geen<br />
panklare oplossing voor heeft. In de praktijk is elk bedrijf<br />
nét even anders ingericht. Soms moet ik praten als<br />
Brugman om een risico verzekerd te krijgen. Vanuit de<br />
verzekeraar snap ik het wel, maatwerk is duur. Gelukkig<br />
zie ik bij veel maatschappijen ook positieve ontwikkelingen<br />
op dit gebied en wordt er meer ingezet op de dialoog.<br />
In overleg is er dan meer mogelijk.”<br />
Over vijf jaar zou De Risico Strateeg een begrip in de<br />
regio moeten zijn. “En wie weet, De Risico Strateeg in<br />
elke regio, met lokale adviseurs door het hele land onder<br />
de vlag van De Risico Strateeg. Dat zou gaaf zijn!” n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 25
NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS<br />
Met oog voor de mens achter de vraag<br />
“Mijn laatste werkgever was een grote bank waarbij<br />
de focus op het aantal afspraken en snelheid lag.<br />
Dit ging me steeds meer tegenstaan en daarom ben ik<br />
gestart als zelfstandig adviseur. Ik wil er zijn voor de<br />
klant, weten wat zijn of haar interesses zijn, hoe ze in<br />
het leven staan, want alleen dan kan ik een goed advies<br />
geven”, aldus Linda van Loon (42) van Helder Hypotheekadvies<br />
uit Dongen.<br />
Linda woont samen met haar man en twee zoontjes<br />
in Dongen. Na twintig jaar ervaring in de financiële<br />
dienstverlening, waarvan tien jaar in de hypotheekbranche,<br />
besloot ze in 2020 dat het tijd was om zelfstandig<br />
aan de slag te gaan. “Ik wilde op mijn eigen manier<br />
adviseren. Met oog voor de mensen achter de vraag,<br />
korte lijntjes, persoonlijk, betrokken en vooral tijd voor<br />
de klant.”<br />
Linda maakt sinds vorig jaar gebruik van een binnendienst<br />
zodat ze administratieve taken uit handen<br />
kan geven en de focus op het contact met haar klanten<br />
kan behouden. “Daarnaast heb ik een team deskundigen<br />
zoals een makelaar, notaris, fiscalist en mediator<br />
om me heen verzameld, wat prettig samenwerken is.”<br />
KANSEN<br />
Het begin was spannend. “Ik zou namelijk in april 2020<br />
van start gaan en in maart kwam de lockdown. Niemand<br />
wist nog waar het naartoe zou gaan, maar de<br />
vooruitzichten waren niet positief. Inmiddels weten we<br />
allemaal dat het voor de hypotheekmarkt geen nadelige<br />
gevolgen heeft gehad, integendeel.”<br />
Linda richt zich niet echt op een nichemarkt. “Ik richt<br />
me op de particuliere woonmarkt en die is natuurlijk<br />
heel breed met starters, doorstromers, oversluiters, verzilverhypotheken,<br />
hypotheekverhogingen en scheidingen.”<br />
UITDAGING<br />
“De balans tussen werk en privé is een persoonlijke uitdaging.<br />
Ik ben dan ook altijd op zoek naar mogelijkheden<br />
om mijn werkzaamheden efficiënter in te kunnen<br />
vullen. Digitaliseren speelt hierbij een grote rol.”<br />
Klanten moeten weten dat Linda er voor hen is. “Korte<br />
lijntjes, aandacht, heldere uitleg en transparantie. Ik<br />
ga voor een duurzame klantrelatie en blijf de klant dan<br />
ook tijdens de looptijd van zijn hypotheek volgen.”<br />
Voor Linda biedt de huidige wet- en regelgeving<br />
genoeg ruimte voor ondernemerschap. “Wel liggen er<br />
soms behoorlijke uitdagingen. Maar die ga ik graag aan.<br />
De maatwerkhypotheek wordt op dit moment kritisch<br />
onder de loep genomen. Hier zullen ongetwijfeld verbeterpunten<br />
liggen, maar als de mogelijkheden drastisch<br />
worden ingeperkt, baart me dat zorgen. Juist in<br />
de maatwerkhypotheek kun je het onderscheid maken<br />
voor de klant.”<br />
DIGITALISERING<br />
“Digitaliseren is belangrijk. Ik investeer veel tijd in het<br />
uitzoeken van verbetermogelijkheden in processen als<br />
in klantbeheer. Investeren in digitalisering is noodzakelijk,<br />
want zonder digitaliseren raak je het overzicht<br />
op processen kwijt en het contact met je klant. Door te<br />
investeren in digitalisering kun je als bedrijf groeien,<br />
kan ik processen beter managen en mijn klanten meenemen<br />
in het proces. Dit is een continu proces. Goede<br />
communicatie is één van de speerpunten van mijn bedrijf.<br />
Digitalisering helpt mij hierin om klantverwachtingen<br />
te kunnen overtreffen.”<br />
Linda van Loon: ‘Verbeteren<br />
kan alleen door digitalisering.’<br />
TOEKOMST<br />
Over een paar jaar wil Linda graag in zee met een zakelijke<br />
partner. “Iemand die mijn visie deelt. Aan de ene<br />
kant vind ik het heerlijk om alles zelf te mogen bepalen,<br />
maar ik merk ook wel dat de druk hoog is. Samen ben je<br />
niet alleen sterker maar je houdt elkaar ook scherp.” n<br />
26 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
<strong>VVP</strong><br />
kennis event<br />
Inkomen!<br />
MARKTUPDATE MET:<br />
JANTHONY WIELINK (ENKWEST)<br />
COSMAS BLAAUW (SHAREPEOPLE)<br />
ANNEMIEKE POSTEMA (RADI AOV/AOVDOKTER)<br />
DINSDAGMIDDAG<br />
13 SEPTEMBER 20<strong>22</strong><br />
13.30 – 17.30<br />
VAN DER VALK HOUTEN<br />
<strong>VVP</strong> organiseert dinsdagmiddag 13 september 20<strong>22</strong> het Kennisevent Inkomen.<br />
Adviseurs worden in één middag door Janthony Wielink (Enkwest) bijgepraat<br />
over de ontwikkelingen op het gebied van Inkomen en Verzuim, Cosmas<br />
Blaauw belicht de bijzondere benadering van SharePeople en Annemieke<br />
Postema geeft inzicht in doelstellingen en missie van RADI AOV, een nieuwe<br />
belangenvereniging voor aov-adviseurs.<br />
Er liggen nog uitdagingen genoeg op het vlak van Inkomen en Verzuim.<br />
Het ziekteverzuim is omhooggevlogen, wat te doen om weer grip op het<br />
verzuim te krijgen? Long COVID, wat richt dat aan in de verzuimportefeuille?<br />
De verplichte AOV voor zelfstandigen, hoe staat het daarmee? Duurzame<br />
inzetbaarheid, iedereen is het erover eens dat dit belangrijk is. Maar hoe er<br />
handen en voeten aan te geven? De MKB verzuim-ontzorg-verzekering, heeft<br />
zij nog toekomst of is het momentum door corona gemist? Hybride werken,<br />
een blijvertje? Hoe staat het met de kabinetsplannen op de middellange (SER)<br />
en lange termijn (Borstlap)?<br />
Kosten: <strong>22</strong>5 euro exclusief btw,<br />
25 procent korting voor<br />
<strong>VVP</strong>-abonnees en Adfiz-leden<br />
Zomaar wat van de onderwerpen van de middag.<br />
Verdieping vindt plaats in praktijkgerichte sessies van onze kennispartners.<br />
Informatie en aanmeldingen:<br />
www.themainkomen.vvp<strong>online</strong>.nl
SAMEN BETROKKEN<br />
Financieel adviseurs staan midden in de samenleving.<br />
Deze Local Hero’s zijn een vraagbaak voor<br />
verzekeringen, hypotheken en andere geldzaken,<br />
plaatsen hun klanten op nummer één en zijn<br />
maatschappelijk betrokken in hun omgeving. <strong>VVP</strong> zet<br />
samen met Nh1816 verzekeringen het advieskantoor<br />
in de schijnwerpers. Dit keer Niesten Assurantiën &<br />
Hypotheken. Samen betrokken bij de samenleving.<br />
TEKST MARTIN NEYT | BEELD DIEDERIK VAN DER LAAN<br />
De meeste mensen buiten Noord-Holland<br />
kennen De Goorn niet, maar het naburige<br />
Avenhorn wel. Dat heeft met de filemeldingen<br />
te maken. De Goorn is een dorp in<br />
een prachtig polderlandschap met talloze<br />
sloten en vaarten. Het water vervulde altijd een belangrijke<br />
rol bij vervoer. Zo werden de kolen vanaf het land<br />
op stalen schuiten geladen en naar de zuurkoolfabriek,<br />
die hier lange tijd was gevestigd, getransporteerd. De<br />
inwoner van De Goorn is een echte West-Fries, nuchter,<br />
maar met warme gevoelens voor zijn of haar omgeving.<br />
Bij feesten en evenementen kom je altijd het hele dorp<br />
tegen. Iedereen doet mee.<br />
Die saamhorigheid zag je recent ook bij Hollen voor<br />
Hannes, een loopevenement om geld in te zamelen<br />
voor onderzoek naar weke-delenkanker. Hannes Paauw<br />
was mijn buurjongen, hij is enkele maanden geleden<br />
overleden aan deze slopende, zeldzame ziekte. In februari<br />
holden familie, vrienden, streekgenoten en ook betrokken<br />
mensen in andere delen van het land, acht kilometer<br />
voor Hannes. Wij hebben samen met Nh1816<br />
de inzamelingsactie ondersteund. Uiteraard heeft ons<br />
kantoor mee gerend. Het streefbedrag van 3.000 euro<br />
werd ruimschoots overtroffen, we zamelden met het<br />
evenement bijna 40.000 euro in. Hannes heeft er helaas<br />
zelf niets meer aan, maar we hopen dat het bedrag<br />
bijdraagt aan de genezing van anderen.<br />
Verenigingen zijn het kloppend hart van de samenleving.<br />
Ze draaien veelal op vrijwilligers. We steunen<br />
dan ook alle clubs die een lokale bijdrage leveren. Natuurlijk<br />
sportclubs, maar ook de brassband, toneelvereniging<br />
en het huttendorp, waar basisschoolkinderen<br />
in de zomervakantie de mooiste stulpjes bouwen. Dit is<br />
een fijne omgeving om te leven en te werken. We willen<br />
hier dan ook blijven. In 2003 hebben we twee portefeuilles<br />
in verschillende delen van Noord-Holland<br />
Noord overgenomen en sindsdien is ons kantoor zelfstandig<br />
verder gegroeid. We zijn een familiebedrijf, ik<br />
heb het kantoor vanaf 2008 geleidelijk van mijn ouders<br />
overgenomen. Onlangs hebben we er een RegioBankfunctie<br />
bij gekregen en die levert veel nieuwe aanloop<br />
op. Mensen uit grotere plaatsen als Schagen komen<br />
hier langs, blij dat ze weer bij een bankkantoor terecht<br />
kunnen.<br />
Direct contact en persoonlijke service zijn pluspunten<br />
ten opzichte van direct writers. Korte lijnen! Er lopen<br />
soms klanten binnen om meteen hun schade te<br />
regelen. Zijn ze naar de supermarkt gereden, klein ongeluk<br />
op de parkeerplaats en meteen door naar Niesten<br />
om het netjes af te handelen. Wel zo makkelijk. Probeer<br />
dat eens bij een direct writer. Die korte lijnen zie je ook<br />
bij Nh1816. Als ik ze bel, is het van: hé Patrick, hoe is het<br />
in De Goorn? Bij veel andere maatschappijen vragen ze<br />
eerst om je tussenpersoonnummer.<br />
Wij vinden dat goed advies persoonlijk advies is.<br />
Klanten worden pas echt geholpen met advisering en<br />
producten die perfect passen bij hun situatie. En we<br />
willen er zeker van zijn dat alles na enkele jaren nog<br />
steeds klopt, vandaar dat we klanten elke drie jaar benaderen<br />
voor een servicebezoek. Er kan in die tijd veel<br />
zijn veranderd. Maar ook als dat niet het geval is, krijgen<br />
mensen een gerust gevoel: alles is weer gecheckt.<br />
Adviseren is niet verkopen, het is voor je klanten zorgen.<br />
De komende jaren willen we daar kwalitatief verder<br />
in groeien. Natuurlijk hoort daar ook digitale ontwikkeling<br />
bij, zoals een <strong>online</strong> ‘mijn-dossier-functie’<br />
voor klanten. Maar altijd ter ondersteuning van onze<br />
service, nooit als vervanging. n<br />
Patrick Niesten in het kenmerkende polderlandschap<br />
van De Goorn (Noord-Holland)<br />
28 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
SAMEN BETROKKEN<br />
TROTS<br />
OP WELKE SCHADE-AFHANDELING<br />
KIJK JE MET TROTS TERUG?<br />
De meest emotionele schadetrajecten<br />
blijven je bij. Zoals een noodlottig ongeval<br />
van een klant en de afwikkeling<br />
van de schadevergoeding voor zijn gezin.<br />
Je kunt geen prijs plakken op leed<br />
en op het wegvallen van mensen, maar<br />
we kunnen wél proberen zaken goed te<br />
regelen voor de nabestaanden. En daar<br />
slaagden we in dit geval in, samen met<br />
Nh1816. Een andere zaak speelde zich<br />
zo’n vijftien jaar geleden af: het afbranden<br />
van een woonboerderij. De schade<br />
bedroeg een half miljoen euro en deze is<br />
netjes uitgekeerd. Als je tot zulke oplossingen<br />
kunt komen, heb je klanten voor<br />
het leven.<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 29
PURPOSE<br />
VRIJWEL GEEN DAG GAAT VOORBIJ ZONDER<br />
BERICHT OVER HET WONINGTEKORT.<br />
TERECHT, HET IS EEN VERLAMMEND<br />
PROBLEEM IN NEDERLAND. OM DAAR IETS<br />
AAN TE DOEN WIL WOONMINISTER HUGO<br />
DE JONGE VANAF 2024 IEDER JAAR 100.000<br />
WONINGEN BOUWEN. IS DAT REALISTISCH<br />
OF NIET MEER DAN EEN MOOIE DROOM?<br />
TEKST HERGEN DUTRIEUX, VIISI HYPOTHEKEN<br />
Geschreven op persoonlijke titel<br />
Dat we woningen tekortkomen in Nederland,<br />
daarvan is iedereen – niet alleen<br />
starters - zich wel bewust. Hoe<br />
groot het huidige tekort is becijferde<br />
ABF Research vorig jaar; het gaat om<br />
zo’n 279.000 stuks. De nieuwbouwproductie<br />
schommelt al enige jaren<br />
rond de 70.000 woningen. Naar verwachting wordt dat<br />
aantal ook in 20<strong>22</strong> gehaald. Klinkt best indrukwekkend,<br />
70.000 nieuwe woningen, maar het moeten er meer<br />
worden. Veel meer.<br />
‘Jarenlang defect<br />
beleid kun je niet<br />
zomaar in een paar<br />
jaar omdraaien’<br />
Om de compleet oververhitte woningmarkt af te laten<br />
koelen wil woonminister Hugo de Jonge vanaf 2024 ieder<br />
jaar 100.000 woningen laten bouwen. Dat staat in<br />
het Nationaal Bouwplan dat het kabinet dit voorjaar<br />
presenteerde. Ten minste twee derde hiervan moet uit<br />
betaalbare huur- en koopwoningen bestaan. Dit zou het<br />
probleem moeten oplossen. Stel genoeg middelen beschikbaar<br />
en het gaat lukken. Lijkt een logische redenering<br />
en een voortvarend plan van aanpak. Ik vraag mij<br />
echter af hoe haalbaar dat aantal van 100.000 woningen<br />
is. De volgende drie dwarsliggers kunnen de plannen<br />
doen mislukken:<br />
1. DEFECTE GRONDMARKT<br />
Om te kunnen bouwen heb je uiteraard grond nodig, en<br />
dan liefst op een locatie waar mensen willen wonen.<br />
Aan de randen van (groeiende) steden heb je grotere<br />
bouwlocaties nodig om de doelstellingen te kunnen halen.<br />
De afgelopen decennia was het beleid van de politiek:<br />
minder overheid, meer markt. Strategisch gelegen<br />
grond kwam daardoor steeds meer in bezit van speculanten.<br />
Bekend fenomeen is dat partijen gokken op toe-<br />
30 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
PURPOSE<br />
100.000 woningen<br />
per jaar? Dream on…<br />
komstige waardestijgingen van grond. Grondprijzen<br />
zijn immers gekoppeld aan de waarde van koophuizen.<br />
Daarnaast lijkt er volgens Hoogleraar Gebiedsontwikkeling<br />
Erwin van der Krabben sprake te zijn van lokale<br />
monopolies. In opdracht van de Autoriteit Consument<br />
& Markt onderzoekt hij de rol van ontwikkelingen<br />
op de grondmarkt in het achterblijven van de Nederlandse<br />
woningbouw. Wat blijkt: de geschikte bouwgrond<br />
is vaak in handen van een of twee projectontwikkelaars.<br />
In het Financieele Dagblad vertelt Van der Krabben<br />
dat onderhandelingen over bouwprojecten tussen<br />
gemeenten en projectontwikkelaars vaak moeizaam<br />
verlopen. Grondexploitatie kan daardoor zelfs in tijden<br />
van torenhoge prijzen toch niet uit. Daar komt bij dat eigenaren<br />
van de bouwgrond juridisch goed beschermd<br />
zijn. Je kunt ze niet dwingen te bouwen of onteigenen.<br />
Van der Krabben noemt de grondmarkt zelfs ‘defect’.<br />
2. BOUWVERGUNNINGEN EN STIKSTOF<br />
Het bouwen van woningen is een langdurig traject. Het<br />
plannen en ontwerpen van een project, het regelen van<br />
toestemming en de juiste vergunningen; het kost jaren.<br />
De langdurige procedures vormen een groot probleem.<br />
Het duurt momenteel tien jaar tot een bouwplan daadwerkelijk<br />
gerealiseerd is. Zeven jaar daarvan wordt besteed<br />
aan onder meer het regelen van vergunningen en<br />
het afhandelen van rechterlijke bezwaarprocedures bij<br />
de Raad van State.<br />
Die procedures moeten in de toekomst sneller en<br />
eenvoudiger verlopen, zo is de ambitie in het Nationaal<br />
Bouwplan. Een goed voornemen, maar de realiteit laat<br />
iets heel anders zien. Recent oordeelde een rechter nog<br />
dat de verlaging van de maximumsnelheid op de snelweg<br />
van 130 naar 100 kilometer per uur niet meer mag<br />
worden ingezet om elders meer stikstof uit te stoten (het<br />
creëren van zogeheten ‘stikstofruimte’). Daarmee staan<br />
de vergunningen voor tienduizenden woningen in één<br />
klap op de tocht. Het versoepelen van vergunningen en<br />
procedures lijkt dus eerder de andere kant op te gaan...<br />
3. PERSONEELSTEKORT IN DE BOUW<br />
Vraag het maar eens aan je buren die al zo lang hun uitbouw<br />
willen realiseren; op de korte termijn is er geen<br />
aannemer te vinden. Een kwart van de openstaande vacatures<br />
in de bouw wordt niet vervuld. Dit komt mede<br />
door de mismatch tussen waar werknemers wonen<br />
en waar de banen zijn. Ironisch: er zijn geen woningen<br />
voor de woningbouwers.<br />
Kunnen de bouwbedrijven dan niet gewoon meer<br />
mensen aannemen? Nee, daar zijn ze huiverig voor vanwege<br />
de onzekerheid rond eerdergenoemde vergunningen<br />
en procedures. Daar komt nog bij dat de prijzen<br />
voor grondstoffen en materialen momenteel keihard<br />
stijgen. Sommige bedrijven in de bouwsector stellen<br />
het werven van nieuw personeel daarom juist nu uit,<br />
terwijl ze het omgekeerde moeten doen. De huidige inflatie<br />
komt op een zeer beroerd moment voor de huizenmarkt<br />
en kan wel eens slecht uitpakken voor het<br />
mooie Nationaal Bouwplan.<br />
Kortom, ik zie de oververhitte woningmarkt de komende<br />
tijd waarschijnlijk niet afkoelen. Jarenlang defect beleid<br />
kun je niet zomaar in een paar jaar omdraaien. Er<br />
moet eerst aan de wortels iets veranderen; van grondpolitiek<br />
en onderwijs tot aan het klimaatbeleid. Pakken<br />
we die zaken niet grondig aan, dan kunnen we beter de<br />
bekende Aerosmith-hit nog eens draaien: ‘Dream on,<br />
dream on, dream until the dream comes true.’ n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 31
Be the Change<br />
Het Fin- & Insurtech-event<br />
voor de adviessector<br />
Dinsdag 5 juli 20<strong>22</strong>, AFAS-theater Leusden<br />
Het <strong>VVP</strong> Innovatieplatform organiseert op 5 juli 20<strong>22</strong><br />
in samenwerking met de stichting Contactgroep Automatisering<br />
het VIP-event 'Be the change!', hét Fin-<br />
& Insurtech event voor de top van de financiële adviessector<br />
in Nederland.<br />
Deze grootschalige kennis-, netwerk- en inspiratiedag<br />
biedt een wervelend hoofdprogramma, presentaties<br />
van meer dan 30 verschillende fin- en insurtech<br />
bedrijven die een doorkijk geven naar de nieuwe<br />
mogelijkheden en toekomstige ontwikkelingen in de<br />
adviesmarkt en volop netwerkmogelijkheden. VIP is<br />
bestemd voor beslissers, management en directie van<br />
geldverstrekkers, verzekeraars, de volmachtmarkt, adviesketens<br />
en de topadvieskantoren van Nederland.<br />
De deelnemers krijgen op dit event uitgebreid de tijd<br />
om kennis te maken met alle innovaties en nieuwe<br />
toepassingen voor de financiële advieswereld.<br />
Het <strong>VVP</strong> Innovatie Platform (vvpinnovatieplatform.<br />
nl) is hét innovatieplatform voor de financiële<br />
adviessector in Nederland. Met verschillende sites<br />
(zoals VIP-hypotheken.nl en VIP-schade.nl), nieuwsbrieven,<br />
content, tools en een grootschalig event<br />
wil <strong>VVP</strong>, samen met een aantal partners, innovatie<br />
een boost geven in de financiële adviessector.
JARNO DUURSMA<br />
DE IMPACT VAN DE DIGITALE<br />
TECHNOLOGIE OP MENS EN BEDRIJF<br />
Jarno Duursma is onafhankelijk technologie-expert,<br />
publicist, onderzoeker en spreker<br />
op het gebied van digitale technologie.<br />
Duursma neemt de bezoekers mee naar de<br />
toekomstige impact van digitale technologie<br />
op bedrijf, mens en samenleving. Hij zet<br />
de trends in de advieswereld op een rij en geeft<br />
aan hoe financieel dienstverleners hierop in kunnen<br />
spelen. Duursma is to the point en met sterke<br />
casestudy’s zorgt hij voor nieuwe inzichten.<br />
Enno Wiertsema (Adfiz), Ron Gardenier (NVGA) en Richard Weurding<br />
(Verbond van Verzekeraars) gaan in gesprek met dagvoorzitter Boudewijn<br />
van Uden (a.s.r.) over de ontwikkelingen, trends, uitdagingen en<br />
aandachtspunten in de maatschappij en de impact hiervan op de<br />
advies- en verzekeringswereld. Michael Mackaaij (voorzitter Contactgroep<br />
Automatisering) geeft een overzicht van de belangrijkste<br />
innovatie-ontwikkelingen in de financiële advieswereld.<br />
WWW.VIPCONGRES.NL
CULTUUR<br />
BUILDING BRAVER CULTURES IS DIT JAAR<br />
HET THEMA VAN HET DIVEIN FESTIVAL,<br />
HET INTERNATIONALE DIVERSITY AND<br />
INCLUSION FESTIVAL VOOR DE INSURANCE<br />
SECTOR. WIFS IS DIT JAAR VOOR DERDE<br />
KEER DE TROTSE HOST VAN DIT FESTIVAL<br />
VOOR NEDERLAND. TOEN IK HET THEMA<br />
TOT MIJ DOOR LIET DRINGEN, BESEFTE<br />
IK DAT BUILDING BRAVER CULTURES EEN<br />
BELANGRIJKE OPDRACHT IS VOOR ONS<br />
ALLEMAAL.<br />
TEKST MIRELLE VAN GEMERT, DIRECTEUR WIFS<br />
BEELD KRISTEL VAN HERPT<br />
Mirelle van Gemert:<br />
‘Samen werken aan<br />
braver cultures.’<br />
Want braver cultures gaat over<br />
moedig zijn. Moed hebben we<br />
nodig in tijden van verandering,<br />
verandering is hard nodig<br />
want de uitdagingen zijn<br />
groot in de huidige samenleving.<br />
Van klimaatcrisis tot woningnood,<br />
van gezondheid tot veiligheid en vrede. Dit<br />
vraagt moed, om het anders te doen en de verandering<br />
in te zetten.<br />
Dit vraagt ook van mij moed om vastberaden te zijn<br />
en mijn eigen morele kompas te volgen. Dit is niet altijd<br />
makkelijk en leidt soms tot tegendruk. Maar wanneer<br />
ik de moed vind, zet ik dingen in beweging en kan<br />
ik duidelijkheid creëren, zelfs in tijden van onzekerheid.<br />
Voor mij betekent het hebben van moed ook luisteren<br />
naar andere perspectieven, deze op waarde schatten en<br />
hier verantwoordelijkheid voor nemen.<br />
De combinatie van moed en compassie in de financiële<br />
sector is cruciaal. De financiële sector heeft namelijk<br />
zowel de macht en de kracht om echte verandering<br />
te initiëren. Verandering die noodzakelijk is om de<br />
maatschappij en de samenleving te verduurzamen, in<br />
de breedste zin van het woord.<br />
34 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
CULTUUR<br />
Meer moed in de<br />
financiële sector<br />
BALANS<br />
Braver cultures binnen de financiële sector betekent bewustwording<br />
van die belangrijke positie in de samenleving<br />
en de moed om een bijdrage te willen leveren aan<br />
de uitdagingen waar we nu als samenleving voor staan.<br />
Dit vraagt een andere attitude van financiële bedrijven,<br />
om zich op een andere manier te verhouden tot klanten,<br />
markten, het beschikbaar stellen van geld en het<br />
verdedigen van risico’s. Dit vraagt om gebalanceerd leiderschap<br />
met ruimte voor diversiteit en meerdere perspectieven.<br />
Gebalanceerd leiderschap betekent voor WIFS<br />
50/50. Niet alleen 50 procent mannen, 50 procent vrouwen,<br />
maar dat alle professionals in de financiële sector<br />
van hoog tot laag, zowel hun masculine – mannelijke<br />
– en feminiene – vrouwelijke – kwaliteiten kunnen én<br />
durven in te zetten. Dat deze waarden in balans zijn. Dit<br />
is de missie van WIFS.<br />
Soms is er gewoon daadkracht en power nodig,<br />
moet je snel doorpakken en beslissingen nemen. Maar<br />
soms is er juist ook meer belang bij de langetermijnvisie,<br />
verbinding opzoeken en compassie hebben met<br />
mensen, klanten en producten. Juist die 50/50 balans<br />
in zowel jezelf, je team en organisatie maakt dat je als<br />
sector en bedrijf het verschil kan maken in de samenleving.<br />
COMMUNITY<br />
Door een sterke community voor en door professionals,<br />
ondersteunen we onze leden en partners in de beweging<br />
naar 50/50. Dit doen we bijvoorbeeld door ons unieke<br />
leiderschapsprogramma voor changemakers. We zijn<br />
ontzettend trots dat dat we dit programma samen met<br />
de Red Zebra Group hebben ontwikkelt en uitvoeren.<br />
In dit programma leren de deelnemers ook echt<br />
vanuit de kracht en potentie die ze in zichzelf hebben te<br />
handelen, hoe ze dit beter kunnen inzetten in hun organisatie<br />
en bedrijf. Hoe ze die feminiene power, die vrouwelijke<br />
energie, in combinatie met die mannelijke energie<br />
goed kunnen toepassen om ook echt die change for<br />
good te gaan realiseren. Van IK naar WIJ naar MAAT-<br />
SCHAPPIJ.<br />
STAP VOOR STAP<br />
Zo bouwen we aan braver cultures, stap voor stap. Met<br />
DiveIn festival zetten we weer de volgende stap. Het<br />
festival vindt plaats op 27 tot en met 29 september en<br />
we werken aan een programma met verschillende sprekers,<br />
workshops en webinars.<br />
Het blijft uiteraard niet bij het festival alleen. Braver<br />
cultures gaan we ook echt als community naar buiten<br />
brengen waarbij we iedereen oproepen zijn bijdrage te<br />
leveren.<br />
Als iedereen één steen in de vijver gooit, komt de<br />
beweging op gang en ontstaat er een ripple effect. Zo<br />
werken we samen aan braver cultures en meer balans<br />
in de financiële sector.<br />
Ben jij werkzaam in de financiële sector en draag je<br />
deze missie een warm hart toe? Voel je dat er verandering<br />
nodig is en ben je bereid in jouw organisatie het<br />
verschil te maken? En vind je het fijn om in een bruisende<br />
community te doen? Neem dan een kijkje op<br />
www.wifs.nl en sluit je aan. n<br />
CULTUUR<br />
In de <strong>VVP</strong>-rubriek Cultuur geven Faisal Setoe (HDI Global<br />
Specialty), Indra Frishert (Dazure) en Diana Zandbergen<br />
of Mirelle van Gemert (WIFS) afwisselend hun visie op de<br />
cultuur(verandering) in de financiële sector.<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 35
NIEUWE HET VUUR RISICO’S VAN...<br />
HET VUUR VAN...<br />
36 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
HET VUUR VAN...<br />
ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN<br />
ONZE SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE<br />
GEVEN WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’<br />
ZET <strong>VVP</strong> DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK.<br />
TEKST TOON BERENDSEN | BEELD PETER BEEMSTERBOER<br />
Tot ons grote verdriet hebben wij afscheid<br />
moeten nemen van Monique, die<br />
in 2018 ons kantoor kwam versterken<br />
en de beste hypotheekadviseur is gebleken<br />
die ik ooit heb meegemaakt. En een<br />
goede vriendin van mij en mijn vrouw<br />
is geworden. Monique heeft ALS.<br />
Als je bij het afscheidsfeest was geweest dat wij voor<br />
Monique hebben gegeven, had je gezien dat daar ook<br />
veel klanten waren. Zo’n rol van betekenis heeft zij gespeeld<br />
in het leven van deze mensen. Dat is precies wat<br />
wij doen. Wij verkopen geen hypotheken, daar worden<br />
wij ongelukkig van. Wij willen mensen, jonge mensen<br />
vaak, helpen bij het waarmaken van hun woondromen.<br />
nou eigenlijk voorstelt bij zijn pensioen. Ze keken me<br />
aan alsof ik geflipt was…<br />
Wees je bewust van de impact van je handelen op de<br />
ander. Daarom vind ik het ook zo belangrijk om onderzoek<br />
naar ernstige ziektes financieel te ondersteunen.<br />
Een van mijn broers heeft MS. Dankzij onderzoek is MS<br />
nu een chronische in plaats van een dodelijke ziekte. Op<br />
dezelfde manier willen wij bijdragen, ook ingegeven<br />
‘Rol van betekenis spelen<br />
in leven van mensen’<br />
Ik heb bij tal van financieel advieskantoren gewerkt<br />
voordat ik in 2006 mijn eigen kantoor begon. Bij een<br />
van die kantoren heb ik wel eens een presentatie gehouden,<br />
omdat ik mij kapot ergerde aan het provisiejagen.<br />
Ik heb toen verwezen naar een van de stappen uit<br />
het managementboek ‘Gung Ho!’. De eekhoorn is het<br />
hele najaar bezig met het verzamelen van noten. Dat<br />
doet hij om te voorkomen dat hij in de winter omkomt<br />
van de honger. Wat hij doet, is voor hem dus van levensbelang.<br />
Stel je nou eens voor dat je geen lijfrentepolis<br />
verkoopt, maar samen met de klant kijkt wat hij zich<br />
door wat Monique overkomt, aan uit de wereld helpen<br />
van ALS. Wij steunen van harte alle initiatieven die de<br />
medewerkers van Nationale Waarborg ontplooien na<br />
het ziek worden en overlijden van hun collega Tim van<br />
den Berg. En laten ons niet onbetuigd bij de Tour du<br />
ALS. Je kunt niet zoveel doen als iemand zo ziek wordt,<br />
maar we kunnen er samen wel voor zorgen dat er genoeg<br />
geld komt voor onderzoek. n<br />
POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN<br />
EDWARD<br />
ZEEVAT<br />
DIRECTEUR-EIGENAAR<br />
ZEEVAT HYPOTHEKEN<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 37
NAZORG<br />
Wft en AVG botsen<br />
GIJ ZULT NAZORG LEVEREN! IN DIT ARTIKEL STEL IK AAN DE ORDE WELKE (JURIDISCHE)<br />
PROBLEMEN ER GAAN SPELEN ALS EEN HYPOTHEEKVERSTREKKER WEIGERT DE DOOR<br />
EEN FINANCIEEL ADVISEUR GEWENSTE GEGEVENS AAN TE LEVEREN EN VERVOLGENS<br />
DIE ADVISEUR DAARDOOR ZIJN WETTELIJKE NAZORGVERPLICHTING NIET KAN LEVEREN.<br />
TEKST CHRIS DE BRUIN, BUREAU MR. DE BRUIN<br />
Er zijn zaken veranderd, bijvoorbeeld op het<br />
gebied van de renteaftrek. Die vallen wat<br />
mij betreft onder de wezenlijke wijzigingen,<br />
die ik uit hoofde van de Wft en nazorgplicht<br />
aan mijn klant moet melden.<br />
Probleempje: van één aanbieder wist ik<br />
dat ik er destijds enkele dossiers had ondergebracht,<br />
maar helaas niet meer welke klanten het<br />
betrof. Daar waar het gewoon op het extranet vermelden<br />
van het totale portefeuilleoverzicht voor de ene<br />
bank de gewoonste zaak van de wereld is, weigerde de<br />
bank waar het mij om ging elke medewerking aan het<br />
verstrekken van een portefeuilleoverzicht. De bank beriep<br />
zich daarbij op de AVG, die het haar zou verbieden<br />
de gevraagde informatie te verstrekken. Daarmee ontstond<br />
het volgende probleem: ik moet de Wft-nazorg<br />
aan mijn klant leveren, ik wil dat ook doen, alleen enkele<br />
klanten om wie dat gaat zijn uit mijn administratie<br />
verdwenen en de enige partij die die informatie heeft<br />
wil die niet verstrekken. Daarmee lijkt dus de AVG te<br />
botsen met de Wft.<br />
STANDPUNT BANK<br />
De bank voert de volgende onderbouwing aan voor<br />
haar weigering de gevraagde informatie te verstrekken.<br />
Ik bespreek die onderbouwing per punt:<br />
Er moet sprake zijn van een van de grondslagen uit de<br />
AVG. Dat zijn er zes en volgens de bank is van geen van<br />
die gronden sprake.<br />
38 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
NAZORG<br />
Of er ja dan nee sprake is van een of meer van de grondslagen<br />
uit de AVG is een omstreden zaak. De meest eenvoudige<br />
grondslag is de toestemming die de klant aan<br />
de aanbieder kan geven. Als die met de nodige zorgvuldigheid<br />
wordt vastgelegd en herroepbaar is, is de aanbieder<br />
gevrijwaard. De twee grondslagen die daarna<br />
het meest in de buurt komen zijn die van de “noodzaak<br />
tot het uitvoeren van een overeenkomst” en die inzake<br />
de “noodzaak ter voldoening aan een wettelijke plicht”.<br />
De eerste is echter niet bruikbaar want de (hypotheek)<br />
overeenkomst bestaat tussen de aanbieder en de klant<br />
en daar is de adviseur juridisch geen partij bij. De wettelijke<br />
verplichting van de tweede grond bestaat tussen<br />
de adviseur en de klant (namelijk de nazorgverplichting<br />
van artikel 4:20 lid 3 Wft) en daar staat de aanbieder<br />
weer buiten.<br />
Zelf hang ik het standpunt aan dat er ook sprake<br />
is van een wettelijke verplichting tussen de aanbieder<br />
en de adviseur, namelijk die van artikel 4:99 Wft (het<br />
artikel dat adviseurs en aanbieders verplicht elkaar<br />
in staat te stellen te voldoen aan de Wft, voor zover ze<br />
daarvoor van elkaar afhankelijk zijn. Ik had mij op dat<br />
artikel beroepen.)<br />
De belangstellende lezer verwijs ik graag naar een<br />
uitgebreid en zeer lezenswaardig artikel hierover van<br />
mr. M.H.P. Claassen (https://fizadvocaten.nl/wp-content/<br />
uploads/2021/03/het-delen-van-persoonsgegevens-inde-hypotheekketen-deel-1.pdf).<br />
Als de overeenkomst van opdracht tussen de klant en de<br />
adviseur ter zake van een hypotheekbemiddeling is geëindigd,<br />
dan eindigt ook meteen de relatie tussen die<br />
twee, nu er geen sprake is van een portefeuillerecht.<br />
De verplichting tot het leveren van de publiekrechtelijke<br />
nazorg is niet uit te sluiten tussen partijen, eindigt<br />
niet na het voltooien van de overeenkomst van<br />
opdracht tussen hen en bestaat zelfs als de klant helemaal<br />
niets meer met zijn adviseur te maken zou willen<br />
hebben (overigens een onwenselijke situatie, zie hierna).<br />
Er kan contractueel (dus: civielrechtelijk) sprake zijn<br />
van het einde van een relatie tussen adviseur en klant,<br />
maar publiekrechtelijk niet. Ze zijn tot elkaar veroordeeld,<br />
desnoods tegen wil en dank!<br />
Omdat er geen sprake is van een portefeuillerecht, kan<br />
een adviseur ook niet een beroep doen op artikel 4:99<br />
Wft.<br />
Bespreking: Artikel 4:99 Wft staat naar mijn mening<br />
geheel los van het al dan niet hebben van het portefeuillerecht<br />
voor een adviseur.<br />
‘Artikel 4:99 Wft<br />
laten gelden als<br />
AVG-grondslag’<br />
AFM EN ADFIZ<br />
Gevraagd om een reactie geeft de AFM het advies dat<br />
adviseurs zelf hun relaties aanschrijven met het verzoek<br />
toestemming te geven aan de aanbieder om de gevraagde<br />
informatie te verstrekken. Echter: het probleem<br />
was nu juist dat die relaties niet meer traceerbaar zijn.<br />
In 2019 is Adfiz samen met Tulp Hypotheken gestart<br />
met een convenant, met als doel de uitwisseling van gegevens<br />
tussen geldverstrekkers en adviseurs te reguleren.<br />
Tot dusverre is de stand van zaken dat er geen uniforme<br />
afspraak tussen die partijen tot stand is gekomen.<br />
OPLOSSING<br />
Zie ik het juist, dan is er inderdaad sprake van een botsing<br />
tussen de AVG en de Wft. Die botsing zou opgelost<br />
moeten worden, want de praktijk vraagt dat. Ik kom tot<br />
het volgende:<br />
Allereerst zou op het niveau van de wetgever vastgesteld<br />
moeten worden (bijvoorbeeld in een Algemene<br />
Maatregel van Bestuur), of artikel 4:99 Wft een<br />
voldoende zwaarwegende grond is om te gelden als<br />
AVG-grondslag (“voldoen aan wettelijke verplichting”),<br />
waarop de informatie door de aanbieder mag worden<br />
verstrekt. Daarbij moet tevens de omvang van die informatie<br />
worden vastgesteld. Het in contact kunnen treden<br />
met een klant vereist niet veel meer dan het verstrekken<br />
van de basale NAW-gegevens. Het uitvoerig<br />
vermelden van bijvoorbeeld betalingsachterstanden is<br />
daarvoor helemaal niet nodig.<br />
De branche zou een standaardformulier kunnen<br />
ontwikkelen, waarmee de hypotheekklant toestemming<br />
geeft aan de geldverstrekker om alle overige informatie<br />
in voorkomend geval te verstrekken. Die toestemming<br />
moet uiteraard herroepbaar zijn. Daarmee<br />
kan een adviseur gericht adviseren in het geval van bijzondere<br />
omstandigheden (zoals bijvoorbeeld betalingsachterstanden).<br />
De bestaande tekst van artikel 4:20 lid 3 Wft zou<br />
moeten worden aangevuld met een bepaling, waarmee<br />
de adviseur niet langer de vereiste informatie hoeft te<br />
verstrekken, als de klant schriftelijk aan de adviseur<br />
heeft aangegeven die informatie niet meer op prijs te<br />
stellen. n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 39
VISIE<br />
Bob Klijn:<br />
‘Consolidatieslag<br />
gaat nog wel drie,<br />
vier jaar door.’<br />
40 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
VISIE<br />
“NEEM GEREGELD AFSTAND VAN JE DAGELIJKSE<br />
BESLOMMERINGEN EN REFLECTEER. WANT ALLEEN ZO<br />
KUN JE JE HORIZON BEPALEN.” DAT ZEGT BOB KLIJN,<br />
VORIG JAAR GESTOPT ALS ALGEMEEN MANAGER EN MEDE-<br />
AANDEELHOUDER VAN HERENVEST GROEP EN NU ACTIEF IN<br />
HET M&A-TEAM VAN SÖDERBERG & PARTNERS NEDERLAND.<br />
Durf in de<br />
spiegel te kijken<br />
TEKST TOON BERENDSEN<br />
Klijn is bij de lezers van <strong>VVP</strong> ook bekend<br />
als jurylid van de <strong>VVP</strong> Advies Award. Ook<br />
was hij een van de leden van het <strong>VVP</strong> Ondernemerspanel.<br />
Niet zomaar, want coaching<br />
is echt een ding van Klijn. Sterker,<br />
aldus Klijn, “coaching is dé reden waarom<br />
ik voor de job bij Söderberg & Partners<br />
heb gekozen”. Klijn zoekt voor Söderberg advieskantoren<br />
met als specialisatie pensioen die zich willen<br />
aansluiten. “Daarbij ga ik nadrukkelijk het gesprek met<br />
zo’n adviseur aan. Waar sta je, waar wil je naar toe, wat<br />
heb je daarbij nodig? Ik denk dat als ik niet verder was<br />
gegaan in de financiële sector, dat ik dan iets zou zijn<br />
gaan doen op het HR-vlak. Want ook dan ben je aan<br />
het coachen.”<br />
Klijn noemt het belangrijk om je als adviseur af en<br />
toe los te rukken van de dagelijkse beslommeringen.<br />
“En denk dan weer eens even na: waarvoor ben ik op<br />
aarde? Waarom ben ik ooit financieel adviseur geworden?<br />
Waar moet ik eventueel bijsturen? Met de vennoten<br />
van Herenvest zaten we geregeld een dag op de<br />
hei. Je hebt die afstand nodig om het geheel te overzien<br />
en weer met een frisse blik naar je organisatie en jezelf<br />
te kijken. Zo ben ik gaan zien dat ik wel weer eens een<br />
nieuwe weg wilde inslaan.”<br />
Een vraag die dat opriep, was: wat gebeurt er met het<br />
kantoor als ik er niet meer ben? Een vraag die collega-adviseurs<br />
zichzelf ook eens zouden moeten stellen,<br />
meent Klijn. “Natuurlijk was Bob Klijn niet Herenvest<br />
en Herenvest niet Bob Klijn. Herenvest zijn de medewerkers.<br />
Maar als algemeen manager heb je wel een<br />
belangrijke rol. De organisatie zit echter zo goed in elkaar<br />
dat zij ook na mijn vertrek goed is blijven functioneren.<br />
Ongetwijfeld ook omdat wij altijd hebben ingezet<br />
op zoveel mogelijk zelfwerkzaamheid. Maar ik zou<br />
collega’s toch willen oproepen eens te kijken hoe onmisbaar<br />
ze zijn. Want als jij onmisbaar bent, hoe moet<br />
dat dan als je wilt verkopen of uittreden? En vergis je<br />
niet, voor veel mensen – dat geldt zeker in onze branche<br />
– is hun werk hun hobby. Nu zeg ik niet dat je op stel en<br />
‘Denk af en toe weer<br />
eens even na: waarvoor<br />
ben ik op aarde?’<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 41
VISIE<br />
sprong weg moet, maar kijk eens naar de horizon. De<br />
vraag is extra relevant nu er zo’n enorme fusie- en overnamebeweging<br />
is onder financieel adviseurs.”<br />
EINDKLANT NIET VERGETEN<br />
Klijn denkt dat de fusie- en overnamegolf nog niet op<br />
haar hoogste punt is. “De consolidatieslag gaat nog wel<br />
drie, vier jaar door. Iedere adviseur snapt dat hij schaalgrootte<br />
nodig heeft om te kunnen blijven voldoen aan<br />
alle wet- en regelgeving, de ICT op orde te hebben en te<br />
kunnen inspelen op de verschraling bij de inkoop. De<br />
noodzaak om je te laten overnemen of in een samenwerkingsverband<br />
te stappen, is onmiskenbaar. Ook<br />
speelt leeftijd een rol; er zijn relatief veel oudere kantooreigenaren<br />
en die komen nu zo’n beetje op het punt<br />
dat ze hun kantoor willen verkopen en dat ook doen omdat<br />
er nu weer goed wordt betaald voor portefeuilles.”<br />
Klijn hoopt maar dat in al het overname- en fusiegeweld<br />
de eindklant niet wordt vergeten. “Om hem zou<br />
het immers uiteindelijk moeten gaan! Maar als ik dan<br />
zie dat goede medewerkers weglopen bij de nieuwe<br />
combinaties... Dat centraliseren vaak niet meer is dan<br />
het in de belangrijkste volmacht pompen van posten.<br />
Dan denk ik dat het soms vooral gaat om het vergroten<br />
van de winstgevendheid. Ondertussen valt de klant, die<br />
ooit voor zijn adviseur heeft gekozen vanwege de persoonlijke<br />
klik, tussen wal en schip. Dat is extra jammer<br />
omdat we als adviseurs nou net een beter imago hadden<br />
gekregen, onder meer dankzij Wft en provisieverbod.”<br />
‘Reële kans op brokken<br />
als mensen niet goed<br />
in pensioenkeuzes<br />
worden begeleid’<br />
COMMUNICATIE STEEDS BELANGRIJKER<br />
Herenvest koos in 2019 bewust voor een partnership<br />
met Söderberg omdat het kantoor dan zichzelf kon blijven.<br />
Directe aanleiding voor de samenwerking vormde<br />
de verwachting van Herenvest dat pensioen een steeds<br />
belangrijker thema zou worden, helemaal als de nieuwe<br />
pensioenwetgeving met al zijn keuzemogelijkheden<br />
eenmaal een feit is. “Hoe dan ook zijn werkgevers communicatie<br />
van arbeidsvoorwaarden inclusief pensioen<br />
steeds belangrijker gaan vinden. Bij het nieuwe pensioencontract<br />
komen daar nog eens bij dat keuzes goed<br />
moeten begeleid; je wilt er niet door deelnemers op<br />
worden aangesproken dat zij geen goede keuzebegeleiding<br />
hebben gehad.”<br />
Volgens Klijn was goede tooling voor communicatie<br />
en keuzebegeleiding bij pensioen in Nederland niet<br />
te vinden. “Söderberg & Partners, dat zich toen net op<br />
de Nederlandse markt had begeven, biedt die tools wel.<br />
Met als doel betaalbaar advies voor iedereen.”<br />
Wat verwacht Klijn van de nieuwe markt? “Veel.<br />
Werkgevers zullen willen dat hun personeel goed over<br />
het nieuwe contract worden voorgelicht. En keuzebegeleiding<br />
inkopen. Het zou mij niet verbazen als zelfs bedrijfstakpensioenfondsen<br />
dat gaan doen, in plaats van<br />
zelf de voorlichting te doen en keuzes te begeleiden.<br />
Veel van die keuzemogelijkheden zijn er nu ook al, maar<br />
mensen zullen er meer gebruik van maken als ze zich er<br />
bewuster van zijn. En vergeet ook niet de nieuwe mogelijkheid<br />
vanaf 2023 om te kiezen voor een pensioenbedrag<br />
ineens. Als mensen hier niet goed in worden begeleid,<br />
bestaat er een reële kans op brokken.”<br />
PRAKTIJKTIPS<br />
Kijkend naar zijn 23-jarige carrière bij Herenvest, welke<br />
tips zou Klijn dan meegeven aan collega-adviseurs, behalve<br />
dat het belangrijk is af en toe even stil te staan en<br />
in de spiegel te kijken?<br />
Klijn: “Denk bij alle bedrijfsbeslissingen: wat heeft<br />
de eindklant hier aan? Dat ging bij ons zover dat wij<br />
onszelf die vraag ook stelden als het ging om de parkeerplaatsen<br />
of de aanschaf van een nieuw koffiezetapparaat.<br />
Als de klant ergens geen baat bij heeft, waarom<br />
zou je het dan doen?<br />
“Maak bewust keuzes met betrekking tot je dienstverlening<br />
en bedieningsconcept. En houd je aan die keuzes.<br />
Blijf dicht bij je eigen kwaliteit. Wij hebben ooit een<br />
belang gehad in een onderneming die in bedrijfskleding<br />
deed. Werkte prima als lead generator voor Herenvest.<br />
Alleen, toen het mis ging met dit bedrijf konden wij niet<br />
ingrijpen omdat we geen fluit verstand van dit marktsegment<br />
hadden. Ook hebben we via overnames wel<br />
eens wat puur particuliere portefeuilles binnengekregen.<br />
Die hebben we verkocht, omdat ze niet bij ons pasten.<br />
Bepaal goed wat je wel en wat je niet wilt doen.<br />
“In 2011 hebben we bij Herenvest tijdsregistratie ingevoerd.<br />
Was wennen in het begin, maar in een tijd met<br />
een groeiende vraag naar transparantie is het een goede<br />
keuze gebleken.<br />
“En tenslotte: laat je medewerkers de dingen doen waar<br />
ze goed in zijn. Dat geldt ook voor jezelf als ondernemer.<br />
Het is onmogelijk om als één persoon op alle terreinen<br />
even goed thuis te zijn. Verzamel daarom ook mensen<br />
om je heen die deze zaken beter kunnen dan jij zelf.” n<br />
42 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
ZAKELIJK EN INKOMEN<br />
Precisiewerk<br />
Precisiewerk, dat is gevraagd op de markt voor zakelijke<br />
en inkomensverzekeringen. En creativiteit om<br />
verzekeringsvraagstukken op te lossen die zich de<br />
laatste tijd nadrukkelijk hebben gemanifesteerd. Coronapandemie<br />
en de watersnood in Limburg hebben<br />
immers nog eens getoond hoe belangrijk bedrijfscontinïteit<br />
is. Maar ook hoe moeilijk juist dit verzekerbaar<br />
is. Ook bij Inkomen zijn er uitdagingen genoeg.<br />
Bij re-integratie is ook heel mooi te zien hoe het zou<br />
moeten: vooral kijken wat er wél kan in plaats van<br />
wat er niet (meer) kan. Weer veel inspiratie gewenst<br />
bij het lezen van dit <strong>VVP</strong>-katern Zakelijk en Inkomen!<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 43
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
CREATIVITEIT EN INNOVATIEF VERMOGEN. DAT<br />
IS MEER DAN OOIT GEVRAAGD OP DE ZAKELIJKE<br />
VERZEKERINGSMARKT.<br />
Blijf creatief en<br />
vernieuwend<br />
TEKST TOON BERENDSEN<br />
De zakelijke verzekeringsmarkt was<br />
er altijd al eentje van pittige verzekeringsuitdagingen.<br />
De laatste tijd<br />
zijn daar nog aardig wat nieuwe<br />
uitdagingen bijgekomen. Of eigenlijk<br />
beter: is duidelijk geworden dat<br />
de verzekeringsmarkt bij bepaalde<br />
uitdagingen geen of slechts ten dele een oplossing kan<br />
bieden. Toch behoeven ook deze vraagstukken een antwoord,<br />
waarbij ook van het verzekeringsbedrijf een bijdrage<br />
mag worden verwacht.<br />
Vorig jaar stond een deel van Limburg onder water.<br />
Voor particulieren gold dat verzekeraars de dekking<br />
voor schade als gevolg van falen van secundaire waterkeringen<br />
vlak daarvoor hadden uitgebreid, waardoor<br />
deze polishouders niet met lege handen zaten. Inmiddels<br />
is er onderzoek gedaan of niet ook de voorwaarden<br />
van zakelijke polissen op dezelfde manier kunnen worden<br />
uitgebreid. Ondanks optimistische geluiden was de<br />
kogel op het moment van schrijven van dit artikel echter<br />
nog niet door de kerk.<br />
BEDRIJFSCONTINUÏTEIT<br />
Maar eigenlijk is er nog een veel belangrijker vraagstuk.<br />
Hoe kunnen verzekeraars in situaties als in Limburg de<br />
continuïteit van bedrijven beter borgen? Dezelfde vraag<br />
leeft als het gaat om het pandemierisico, waarmee de<br />
wereld de laatste tijd zo nadrukkelijk is geconfronteerd.<br />
Inmiddel wordt er weer volop gevlogen (een recent onderzoek<br />
door ING liet ook zien dat het aantal reisverzekeringen<br />
van particulieren weer ligt op het niveau<br />
van voor corona). Maar hoe was dat ook alweer begin<br />
2020? De luchtvaart zag haar omzet vrijwel ineens crashen<br />
naar bijna nul. Iedereen begrijpt dat verzekeraars<br />
zo’n omzetdaling niet alleen kunnen opvangen. Maar<br />
wat kunnen ze wél doen om te zorgen dat bedrijven op<br />
zo’n moment kunnen overleven? Zakelijke risico’s verzekeren,<br />
het is een kunst (kijk ook naar hoe moeilijk<br />
het is gebleken cyberrisico’s goed in te schatten). Maar<br />
hogeschoolwerk wordt het pas als verzekeraars ook de<br />
écht moeilijke kwesties bij de hoorns durven te vatten.<br />
Waarbij, nogmaals, ze het natuurlijk niet alleen hoeven<br />
te doen. Kijkend naar aard en omvang van overstromings-<br />
en pandemierisico, zal de overheid moeten bijspringen.<br />
Maar waar zit de werkelijke expertise? Toch<br />
bij de verzekeraars.<br />
Verzekeraars hebben een beetje de schijn tegen, omdat<br />
ze nou juist lastiger risico’s hun boeken uit hebben<br />
gewerkt. Niet voor niets klagen adviseurs en moeilijke<br />
risico’s al jaren steen en been over onverzekerbaarheid.<br />
Inmiddels lijkt de situatie in zoverre verbeterd dat verzekeraars<br />
risico’s minder over één kam scheren. En goed<br />
risicomanagement helpt natuurlijk ook enorm.<br />
Interessant om te volgen is of de onlangs door de<br />
VNAB gelanceerde principes Contract Zekerheid verschil<br />
maken. Het gezamenlijke prolongatieproces optimaliseren<br />
en daarmee de klanttevredenheid verhogen,<br />
zijn de doelstellingen van het programma Contract<br />
Zekerheid waarmee de VNAB eind vorig jaar van start<br />
is gegaan. Inmiddels is de eerste fase van het programma<br />
afgerond. Met als resultaten de Contract Zekerheid<br />
principes. De principes richten zich op de vier hoofd-<br />
44 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
thema’s binnen het prolongatieproces: portefeuillemanagement,<br />
onderhandeling, vastlegging en financiële<br />
afwikkeling. Met behulp van de principes wordt gefaseerd<br />
gewerkt aan een samen vastgestelde ambitie. Om<br />
al op korte termijn het prolongatieproces te verbeteren,<br />
zijn ook concrete hulpmiddelen ontwikkeld.<br />
We gaan het zien. n<br />
AON OVER ZAKELIJKE MARKT<br />
Wat zijn de belangrijkste trends die jullie momenteel<br />
zien op de zakelijke markt?<br />
Jolanda Bron, directeur regio Noord-Oost van Aon’s<br />
Commercial Risk Solutions: “Aandacht voor preventie<br />
is een steeds belangrijker item dat inmiddels meer<br />
en meer bespreekbaar is bij de relaties. Verduurzaming<br />
komt prominenter op de agenda van bedrijven.<br />
Vooral de energietransitie maar ook de onzekere wereld<br />
maakt duidelijk dat dit hoog op de agenda dient<br />
te staan. Sterk schommelende prijzen, leveringsonzekerheid<br />
gecombineerd met de enorme krapte op de<br />
arbeidsmarkt zorgen voor een volatiele wereld. Ook<br />
cyber is een serieus risico geworden. Bedrijven moeten<br />
hier ook aan de preventieve kant mee aan de slag. Andere<br />
ontwikkelingen zijn de toenemende complexiteit<br />
in de keten en het steeds belangrijker worden van contractmanagement<br />
ter bescherming van vermogen.”<br />
Is de verzekerbaarheid van lastige zakelijke risico’s<br />
inmiddels daadwerkelijk verbeterd? Zoja, waardoor<br />
dan?<br />
Bron: “Er wordt meer specifiek naar bedrijven gekeken<br />
waar we een periode hadden dat op basis van<br />
SBI-codes hele sectoren als één werden gezien qua<br />
verzekerbaarheid. Ook is er weer meer ruimte om het<br />
gesprek met verzekeraars te voeren over lastige risico’s<br />
in combinatie met het partnerschap dat we met<br />
klanten hebben om het risico ook preventief te verbeteren.<br />
Er heeft de afgelopen jaren een behoorlijke<br />
inhaalslag plaatsgevonden op het structureel te lage<br />
premieniveau (in de ogen van de verzekeraars). Deze<br />
beweging lijkt nu wel af te vlakken.”<br />
Verduurzamingshypotheken zijn inmiddels gewoon<br />
op de particuliere markt. Hoe zou verduurzaming<br />
ook in zakelijke producten kunnen worden verwerkt<br />
en in hoeverre gebeurt dit al?<br />
Bron: “Initiatieven om bij schade vooral te kijken naar<br />
duurzame oplossingen voor herstel en vervanging is<br />
een oplossingsrichting die past in de zakelijke markt.<br />
Ook zien we hier initiatieven vanuit diverse markten<br />
om verduurzaming te stimuleren. Denk aan het<br />
meedenken bij vervanging van wagenparken in meer<br />
duurzame oplossingen of het plaatsen van zonnepanelen.<br />
Daarnaast is het mogelijk om op bepaalde<br />
brandverzekeringen een ‘duurzaamheidsclausule’ op<br />
te nemen (duurzaam herbouwen vraagt om een hogere<br />
investering/uitkering).”<br />
Coronapandemie en watersnood Limburg hebben laten<br />
zien dat er gaten zitten in de verzekering van bedrijfscontinuïteit.<br />
Hebben jullie ideeën hoe je de verzekerbaarheid<br />
op dit punt kunt verbeteren?<br />
Bron: “Hiervoor geldt ook om steeds in gesprek te blijven<br />
en samen oplossingen te creëren in een veranderende<br />
wereld. Denk aan de hedendaagse klimaatrisico’s.<br />
Voor kleinere risico’s zijn er inmiddels al oplossingen.<br />
Corona en overstroming zijn overigens beide<br />
als catastroferisico lastig te verzekeren. Als door preventie<br />
het catastrofekarakter verminderd zou kunnen<br />
worden, zullen er meer mogelijkheden zijn, maar dit<br />
is een lange weg.”<br />
Geef drie tips mee aan adviseurs op de zakelijke markt.<br />
Bron: “Blijf creatief en vernieuwend als het om het<br />
adviseren en oplossen van hedendaagse risico’s gaat.<br />
Risicomijdend zijn zit in ons DNA, maar blijf vooral<br />
meekijken met je klant als het om nieuwe risico’s<br />
gaat zoals de energietransitie. Combineer de voordelen<br />
van digitaal met vakmensen aan tafel – de adviseur<br />
is de verbinder hier tussen.”<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 45
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
INHOUD IS STEEDS BEPALENDER VOOR EEN SUCCESVOLLE PROPOSITIE<br />
INKOMEN EN VERZUIM. DIT GELDT ALLEEN MAAR NOG MEER NU HET<br />
RESTANT COLLECTIVITEITSKORTING VERDWIJNT BIJ DE BASISVERZEKERING<br />
ZORG, MEENT TOM IKINK (DIRECTEUR INKOMEN VAN ALPINA GROUP)<br />
Zorg en inkomen<br />
beter op elkaar<br />
afstemmen<br />
TEKST TOON BERENDSEN<br />
Tom Ikink vertelt dat het aantal ziekmeldingen<br />
momenteel aan het dalen is, maar<br />
dat de verzuimcijfers altijd nog hoog zijn.<br />
“In sector 35, de zorg, maar ook in andere<br />
sectoren. Er is ook sprake van een toename<br />
van lang verzuim met vage klachten.<br />
In hoeverre het altijd Long COVID betreft,<br />
is lastig in te schatten. Wat dat betreft voelt het een<br />
beetje als indertijd met whiplash en MS; er ging tijd<br />
overheen voordat deze aandoeningen waren geobjectiveerd.<br />
Overigens verwachten wij dat het aantal gevallen<br />
van Long COVID zal afnemen, omdat inmiddels veel<br />
sneller wordt gestart met re-integratie als mensen na<br />
corona klachten blijven houden. Blijft de eerste groep<br />
die tussen wal en schip valt. Over het algemeen zijn<br />
wij er niet voor om aan de 104-wekengrens te sleutelen,<br />
maar in het geval van Long COVID zou je inderdaad<br />
kunnen overwegen mensen ook na twee jaar in dienst<br />
te houden, tegen een lager loon met een aanvulling<br />
vanuit de WGA.<br />
“Corona beïnvloedt ook op een andere manier de<br />
verzuimcijfers. Immers, veel zorg moest worden uitgesteld.<br />
De inhaalslag ten spijt, zijn er nog steeds wachtlijsten.<br />
Wachtlijstbemiddeling is slechts beperkt effectief.<br />
Ondertussen zitten mensen noodgedwongen thuis.”<br />
EINDE AAN KORTING<br />
De kogel is door de kerk: ook het restant collectiviteitskorting<br />
bij de basisverzekering zorg wordt afgeschaft<br />
(per 2023). Betekent dit het einde van de vele zorgcollectiviteiten?<br />
Alpina Group denkt van niet. Ikink: “Op voorwaarde<br />
dat een collectiviteit voldoende toegevoegde<br />
waarde biedt. Wij denken deze meerwaarde te bieden<br />
door onze inkomens- en zorgproposities nog meer op elkaar<br />
af te stemmen. Wij zijn bijvoorbeeld een samenwerking<br />
aangegaan met de TopzorgGroep, een keten van<br />
multidisciplinaire zorgpraktijken. Zodat een werknemer<br />
met gezondheidsklachten snel geholpen kan worden.<br />
“Uiteindelijk denk ik dat je over dat totaalaanbod<br />
ook wel weer premiekorting kunt aanbieden. Maar<br />
daar zou het niet in de eerste plaats om moeten gaan.<br />
Eigenlijk was het ook raar dat een zorgpropositie door<br />
de markt vooral werd ingestoken vanuit korting, terwijl<br />
het veel meer om de inhoud had moeten gaan. Werkgevers<br />
zitten ook niet wachten op het goedkoopste contract,<br />
zij hebben er veel meer belang bij dat hun werknemers<br />
gezond blijven en goed in hun vel steken. Het is<br />
voor adviseurs van belang om hier hun meerwaarde in<br />
te laten zien: het begeleiden van hun klanten in de vitaliteitspropositie.<br />
Het verdienmodel zal kantelen naar<br />
toegevoegde waarde vanuit de dienstverlening.”<br />
46 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
Het prijsdenken moet er ook af bij de verzekeraars, stelt<br />
Ikink. “Wij hebben inmiddels veel geïnvesteerd in de<br />
ontwikkeling van ons eigen premie-voorzieningen model.<br />
Helaas blijven er verzekeraars die onder de prijs<br />
werken van wat wij zelf weten nodig te hebben voor<br />
een gezond rendement in onze verzuimportefeuille. Met<br />
ADVIESALERTS! INKOMEN<br />
Betaald ouderschapsverlof<br />
Ouders krijgen per 2 augustus 20<strong>22</strong> gedurende negen<br />
weken ouderschapsverlof een UWV-uitkering<br />
ter hoogte van 70 procent van hun dagloon (tot 70<br />
procent van het maximum dagloon). Voorwaarde is<br />
dat zij deze negen weken opnemen in het eerste levensjaar<br />
van het kind.<br />
Het ouderschapsverlof geldt ook voor sommige<br />
ouders die vóór de invoering van de wet een kind<br />
krijgen. Het kind moet op het moment dat de wet<br />
ingaat jonger dan één jaar zijn. Ook moeten ouders<br />
op dat moment werken (werknemer zijn). En nog<br />
niet het volledige recht (26 maal de arbeidsduur per<br />
week) op ouderschapsverlof hebben opgenomen.<br />
Voorbeeld: een werknemer is op de datum van<br />
de invoering van de wet ouder van een kind (zes<br />
maanden). Hij of zij heeft al negentien weken (wettelijk<br />
onbetaald) ouderschapsverlof opgenomen.<br />
Deze werknemer heeft nog zes maanden om zeven<br />
weken ouderschapsverlof op te nemen. Dan is het<br />
kind één jaar. Tijdens die zeven weken heeft hij of zij<br />
recht op een uitkering. Werkgevers kunnen vanaf 2<br />
augustus 20<strong>22</strong> de aanvragen indienen bij het UWV<br />
voor de uitkering voor de werknemers die gedeeltelijk<br />
betaald ouderschapsverlof opnemen, maar wel<br />
pas nadat verlof is opgenomen.<br />
Verhoging minimumloon vervroegd<br />
De verhoging van het wettelijk minimumloon<br />
(WML) met 7,5 procent wordt een jaar eerder gestart<br />
en vindt plaats in drie stappen. Het WML wordt jaarlijks<br />
verhoogd met 2,5 procent in zowel 2023 als 2024<br />
en met 2,32 procent in 2025. De verhoging in 2023<br />
vindt plaats door middel van een Algemene Maatregel<br />
van Bestuur. Hierdoor stijgen de loongerelateerde<br />
uitkeringen en het maximum dagloon automatisch<br />
mee. De verhoging in 2024 en 2025 vindt plaats<br />
door middel van een wetswijziging. Conform coalitieakkoord<br />
stijgen de loongerelateerde uitkeringen<br />
en maximum dagloon in die jaren niet mee.<br />
De hoogte van de AOW-uitkering wordt gekoppeld<br />
aan de stapsgewijze verhoging van het WML<br />
met in totaal 7,5 procent in 2025.<br />
Tom Ikink (Alpina Group):<br />
‘Focus verschuift<br />
van prijs naar inhoud’<br />
name bij provinciale verzekeraars zien wij dat zij niet<br />
de premieverhogingen doorvoeren die wij noodzakelijk<br />
achten. Blijkbaar denken sommige maatschappijen nog<br />
steeds dat volume een te lage premie goedmaakt. Maar<br />
uiteindelijk moeten de premies toch omhoog of verzekeraars<br />
zetten klanten buiten de deur. Macro-economisch<br />
zijn we daar geen van allen mee gebaat.”<br />
NOG MEER NIEUWE KANSEN<br />
Welke andere nieuwe kansen ziet Ikink, naast zeg maar<br />
verdieping van de zorgcollectiviteit? “De MKB verzuimontzorgverzekering.<br />
Is op een ongelukkig moment gelanceerd,<br />
veel MKB-bedrijven hadden door corona wel<br />
wat anders aan hun hoofd, maar wij hebben er wel degelijk<br />
al een aantal van gesloten. De verzuim-ontzorgverzekering<br />
is voor veel MKB-bedrijven een prima oplossing.<br />
Vanuit ons perspectief: met de verzuim-ontzorgverzekering<br />
bereiken wij weer nieuwe bedrijven<br />
die we anders misschien niet hadden bereikt.<br />
“Hetzelfde geldt de verplichte AOV voor zelfstandigen.<br />
Ook hiermee gaan wij ondernemers bereiken die<br />
anders geen AOV zouden hebben afgesloten, vaak omdat<br />
ze aanhikten tegen de premie. Mag er natuurlijk<br />
geen verplichte winkelnering bij UWV komen; private<br />
verzekeraars moeten ook het basisproduct mogen aanbieden.<br />
Waarbij ze naar onze verwachting dat product<br />
met modules zullen uitbreiden.” n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 47
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
UWV KAMPT MET GROTE ACHTERSTANDEN BIJ DE WIA-<br />
CLAIMBEOORDELINGEN. OM TE VOORKOMEN DAT MENSEN<br />
TIJDELIJK GEEN INKOMEN HEBBEN, KAN DE WERKNEMER WEL<br />
EEN VOORSCHOTUITKERING VAN UWV KRIJGEN. DIT VOORSCHOT<br />
WORDT ECHTER OOK BIJ DE WGA-EIGENRISICODRAGER IN REKENING<br />
GEBRACHT. DIT BETEKENT EXTRA CONTROLESLAGEN VOOR DE<br />
WERKGEVER OF HET VOORSCHOT WEL VOLLEDIG WORDT TERUGBETAALD<br />
ALS ER SPRAKE IS VAN EEN 35-MINNER OF EEN IVA-GERECHTIGDE.<br />
WIA-voorschotten<br />
TEKST MARJOL NIKKELS, CS OPLEIDINGEN | BEELD WIEP VAN APELDOORN<br />
Normaliter geldt dat UWV acht weken<br />
de tijd nodig heeft voor de WIAclaimbeoordeling.<br />
Als de aanvraag<br />
op tijd is gedaan door de werknemer,<br />
dat is uiterlijk in week 93, kan UWV<br />
voor het einde van de 104 weken<br />
wachttijd tot een uitspraak komen<br />
over wel of geen recht op een WIA-uitkering. Helaas<br />
wordt deze periode vrijwel niet meer gehaald. Het tekort<br />
aan verzekeringsartsen is groot en mede door corona<br />
zijn de achterstanden nog groter geworden.<br />
Vervelend, want als er aan de werkgever geen loonsanctie<br />
is opgelegd, stopt de loondoorbetalingplicht bij<br />
ziekte na 104 weken. De werkgever gaat dan alleen nog<br />
betalen voor eventuele passende arbeid die de werknemer<br />
nog verricht.<br />
Loopt de werknemer zo het risico zonder inkomen te<br />
zitten, dan kan hij of zij het beste een voorschot op de<br />
uitkering aanvragen. UWV informeert de werknemer<br />
hierover zelf in de brief waarin ze om verlenging van de<br />
beslistermijn vraagt. Het voorschot is een schatting van<br />
de uiteindelijke uitkering waar de werknemer recht<br />
op zou hebben (WIA of WW). Het verstrekte voorschot<br />
wordt op een later moment verrekend met de WW-of<br />
WIA-uitkering.<br />
UWV checkt eerst het bedrag dat in totaal aan voorschotten<br />
aan betrokkene is verstrekt. Vervolgens kijkt<br />
ze wat in die periode het uitkeringsrecht had moeten<br />
zijn. Heeft betrokkene te weinig ontvangen, dan ontvangt<br />
hij of zij het verschil nog als nabetaling. Heeft<br />
betrokkene te veel ontvangen, dan wordt dit niet teruggevorderd.<br />
‘Ga als werkgever<br />
niet zelf de voorschotten<br />
betalen als<br />
UWV te laat is.’<br />
GEEN TERUGVORDERING<br />
Eind augustus 2021 maakte UWV in een persbericht<br />
bekend dat ze te veel betaalde voorschotten aan mensen<br />
die te lang op een WIA-beoordeling hebben moeten<br />
wachten, niet meer terugvordert. UWV wil niet dat<br />
mensen de dupe worden van worden van de vertraging<br />
bij de WIA-claimbeoordeling, aangezien zij daar zelf<br />
geen enkele invloed op hebben.<br />
Mensen die de terugvordering al (deels) betaald<br />
hadden, kregen dat geld ook weer terug van UWV. Ten-<br />
48 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
minste, dat geldt voor iedereen die op of na 1 januari<br />
2020 een WIA-voorschot heeft gekregen of op 1 januari<br />
2020 al een lopend voorschot had. Volgens UWV geeft<br />
heeft zo de grootste groep voordeel van deze maatregel,<br />
want vanaf het laatste kwartaal in 2019 is er een stijging<br />
van het aantal voorschotten gekomen (en door de<br />
al lopende voorschotten mee te nemen wordt ook deze<br />
groep nog gecompenseerd).<br />
Let op: andere terugvorderingen op basis van bijvoorbeeld<br />
een hoger verdiend inkomen kunnen wel teruggevorderd<br />
worden.<br />
ADDERTJE<br />
Het addertje onder het gras is dat UWV deze voorschotten<br />
verhaalt op de werkgever als deze WGA-eigenrisicodrager<br />
is. Hiervoor was tot en met 2021 geen enkele<br />
rechtsgrond. Zo oordeelde de rechter in een procedure<br />
van schoonmaakorganisatie HAGO tegen UWV<br />
(ECLI:NL:RBLIM:2021:7549). In de wet staat immers alleen<br />
dat een eigenrisicodrager het risico draagt nadat<br />
het recht op WGA-uitkering is ontstaan (art. 83 WIA).<br />
Er is pas sprake van een eventuele uitkering als er<br />
een WIA-keuring is geweest en er een WIA-beschikking<br />
is. Dit is hier niet het geval. In de wet is geen bepaling<br />
opgenomen die een WIA-voorschot gelijkstelt aan een<br />
WIA-uitkering. Bovendien, stelt de rechtbank, UWV is<br />
dan wel bevoegd om voorschotten op een WIA-uitkering<br />
te verlenen, maar dat betekent niet dat dit voorschot<br />
aan een eigenrisicodrager kan worden toegerekend.<br />
Nadat UWV deze rechtszaak heeft verloren, is door<br />
UWV geregeld dat in de verzamelwet SZW 20<strong>22</strong> een<br />
nieuw wetsartikel is opgenomen, waardoor er wel een<br />
rechtsgrond is voor het verhalen van het voorschot op<br />
de WGA-eigenrisicodrager. Aan de wet WIA is artikellid<br />
84 lid 3 toegevoegd waarin bepaald wordt dat een voorschot<br />
gelijk te stellen is met een uitkering.<br />
Dit vereist een enorm goede controle of de voorschotten<br />
wel worden terugbetaald als er sprake is van<br />
een 35-min beschikking of een IVA-beschikking. Er zijn<br />
bedrijven die op de voorschotbeschikking direct een bezwaar<br />
sturen met een schadevergoedingsclaim als er<br />
uiteindelijk geen WGA-recht uitkomt.<br />
UWV SNELLER LATEN BESLISSEN?<br />
Kan de werknemer iets doen om UWV sneller te laten<br />
beslissen? Het lange wachten op de WIA-beslissing is<br />
een onzekere tijd. Mensen willen graag weten waar ze<br />
aan toe zijn. De werknemer kan overwegen om bij een<br />
te late beslissing UWV in gebreke te stellen of een beroep<br />
instellen bij de rechtbank wegens niet tijdig beslissen<br />
van UWV. De ingebrekestelling van UWV kan<br />
eenvoudig via het formulier ‘Melding te late beslissing<br />
UWV’. UWV heeft dan nog twee weken de tijd om tot<br />
een beslissing te komen. Deze ook wel veertien dagen<br />
termijn genoemd, gaat in op de dag dat UWV de ingebrekestelling<br />
heeft ontvangen. Daarna zijn er dwangsommen<br />
verschuldigd conform de bedragen uit de wet<br />
dwangsom en beroep. De maximale dwangsom bedraagt<br />
1.442 euro. n<br />
TIPS<br />
Ga als werkgever niet zelf de voorschotten betalen als UWV te<br />
laat is, maar wijs de werknemer erop dat hij zelf een voorschot<br />
aan kan vragen en zijn situatie met het team WIA Voorschotten<br />
kan bespreken.<br />
De werknemer kan ook al met UWV zijn re-integratiebegeleiding<br />
bespreken, nog los van de WIA-claimbeoordeling. Wijs<br />
de werknemer op het belang van werk omdat wel de WGA<br />
loongerelateerde uitkering vast wordt opgesoupeerd tijdens<br />
het lopende voorschot.<br />
Overweeg om als WGA-eigenrisicodrager in bezwaar te<br />
gaan met een schadevergoedingsclaim wanneer UWV het<br />
WIA-voorschot verhaalt en later blijkt dat dit voorschot niet<br />
juist was. Werkgevers kunnen alle extra gemaakte kosten in<br />
de schadevergoedingsclaim meenemen. Er zijn gespecialiseerde<br />
juristen om werkgevers daarbij te helpen.<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 49
PARTNER IN KENNIS<br />
ONDERNEMEN IS RISICO’S NEMEN. SOMS GAAT HET GOED, SOMS<br />
WAT MINDER. MEESTAL GAAT DAT MET GOLFBEWEGINGEN. MET<br />
DE PANDEMIE EN DE HUIDIGE ECONOMISCHE CRISIS KRIJGEN<br />
VEEL ONDERNEMERS HET EXTRA VOOR DE KIEZEN. NATUUR-<br />
LIJK HOREN DEZE UITDAGINGEN OOK BIJ HET ONDERNEMER-<br />
SCHAP. MAAR SOMMIGE RISICO’S KAN JE BETER UIT HANDEN<br />
GEVEN. DOOR GEDEGEN RISICOMANAGEMENT ZORG JE ER MEDE<br />
VOOR DAT DE CONTINUÏTEIT VAN DE ONDERNEMING NIET IN GE-<br />
VAAR KOMT. UW ROL ALS ADVISEUR IS DAARIN GROOT. U WEET<br />
ALS GEEN ANDER WELKE RISICO’S DE ONDERNEMER LOOPT, EN<br />
WELKE HIJ/ZIJ ZELF KAN DRAGEN OF BETER KAN OVERDRAGEN.<br />
Voor ondernemers met én zonder rechtsbijstandverzekering<br />
Nieuw: de zakelijke<br />
Documenten Service<br />
van ARAG<br />
TEKST ARAG<br />
Eén van de risico’s die een ondernemer<br />
beter uit handen kan<br />
geven, is het risico op een juridisch<br />
conflict. Naast de ‘normale’<br />
zorgen die een ondernemer kan hebben,<br />
leert de ervaring helaas dat bijna<br />
elk bedrijf één of meerdere keren te maken<br />
krijgt met een juridisch conflict. Dat<br />
zorgt voor extra stress, want het is vaak<br />
lastig in te schatten welke consequenties<br />
zo’n conflict met zich meebrengt. Gelukkig<br />
gaat het niet altijd meteen om hoge<br />
kosten. Maar het gaat wél altijd over veel<br />
meer dan dat. Het gaat over emoties, tijd<br />
en ervaring én over het gebrek aan die<br />
laatste twee.<br />
CONTRACTENRECHT EN<br />
ARBEIDSZAKEN<br />
Wanneer je kijkt naar de top 5 van de<br />
conflicten die wij tegenkomen bij ondernemers,<br />
staat Contractenrecht met stip<br />
op nummer 1. Op de voet gevolgd door<br />
Arbeidsrecht.<br />
Onder het rechtsgebied Contractenrecht<br />
vallen alle contractuele geschillen.<br />
Ruim een derde van alle zakelijke<br />
geschillen gaat over contractafspraken.<br />
Het gaat dan om geschillen over incasso,<br />
overeenkomsten tussen bedrijven onderling<br />
(duurovereenkomst), aanneming<br />
van werk (van klein schilderwerk tot grote<br />
verbouwingen), zakelijke opdrachten<br />
(bijvoorbeeld accountant/notaris/adviseur)<br />
en inkoop van handelsgoederen.<br />
Bij Arbeidsrecht gaat het over ziekte,<br />
ontslag en (het niet) functioneren van<br />
medewerkers.<br />
VASTLEGGING VAN AFSPRAKEN<br />
Uit deze opsomming blijkt wel dat het<br />
van groot belang is dat de ondernemer<br />
gemaakte afspraken goed vastlegt. En<br />
dat is niet voor iedere ondernemer zo<br />
vanzelfsprekend. Want zeg nou eerlijk;<br />
Algemene voorwaarden, privacy statements,<br />
vaststellingsovereenkomsten, arbeidscontracten…<br />
Uw klant houdt zich<br />
liever bezig met ondernemen en heeft<br />
50 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
ARAG<br />
‘Met ARAG kun<br />
je op het recht<br />
vertrouwen’<br />
wellicht geen idee hoe hij/zij deze documenten<br />
juridisch zo goed mogelijk opstelt.<br />
Dat terwijl het wel heel belangrijk<br />
is om de onderneming te beschermen en<br />
juridische documenten goed geregeld te<br />
hebben. Zo staan zij sterker in hun recht<br />
bij een conflict. Want juridische conflicten<br />
met leveranciers, klanten of werknemers<br />
komen helaas vaker voor dan de<br />
klant wellicht denkt.<br />
ZAKELIJKE DOCUMENTEN SERVICE<br />
Gemaakte afspraken juridisch goed vastleggen,<br />
kan nu heel eenvoudig met de<br />
zakelijke Documenten Service van ARAG,<br />
juridische hulp on demand.<br />
De ondernemer vindt hier tal van juridische<br />
documenten op het gebied van<br />
samenwerken, personeel, financieringen,<br />
voorwaarden en privacy. Door middel van<br />
een simpel vraag- en antwoordsysteem<br />
maakt de ondernemer een juridisch document<br />
binnen enkele minuten volledig<br />
op maat voor zijn of haar onderneming.<br />
En het belangrijkste: de documenten zijn<br />
altijd actueel. Met het vastleggen van<br />
juridische documenten voldoet de ondernemer<br />
aan verplichtingen, voorkomt<br />
hij/zij onduidelijkheden, beperkt hij/zij<br />
de aansprakelijkheid en beschermt het<br />
bedrijf.<br />
Een zakelijke rechtsbijstandverzekering<br />
van ARAG helpt om juridische problemen<br />
op te lossen, de zakelijke Documenten<br />
Service van ARAG helpt ze te<br />
voorkomen.<br />
BINNEN EEN PAAR MINUTEN<br />
De ondernemer kan de documenten in<br />
de zakelijke Documenten Service per stuk<br />
afnemen. Ideaal als hij/zij een enkele<br />
keer een juridisch document nodig heeft,<br />
zoals bijvoorbeeld Algemene Voorwaarden.<br />
Verwacht de ondernemer meerdere<br />
documenten per jaar nodig te hebben?<br />
Bijvoorbeeld wanneer hij/zij meerdere<br />
wisselingen in het personeelsbestand<br />
heeft? Dan is het een stuk voordeliger<br />
om een abonnement af te sluiten.<br />
We houden de ondernemer op de<br />
hoogte van wetswijzigingen en hij/zij<br />
ontvangt in dat geval een nieuwe versie<br />
van het gemaakte document. We bieden<br />
daarnaast de optie om telefonisch te<br />
sparren met een ervaren jurist als de ondernemer<br />
juridische vragen heeft voorafgaand<br />
aan, tijdens of na het opstellen<br />
van het document. Zo weet de ondernemer<br />
zeker dat hij/zij de afspraken goed<br />
heeft vastgelegd en het document juridisch<br />
waterdicht is.<br />
TOTAALADVIES VOOR UW KLANT<br />
Als de ondernemer toch te maken krijgt<br />
met een juridisch conflict, zijn er een<br />
paar dingen van belang. Dat hij/zij geholpen<br />
wordt, de zorg uit handen kan<br />
geven en kan vertrouwen op een juridisch<br />
specialist die er is om hem/haar<br />
écht te helpen. En ook dan is de ondernemer<br />
bij ARAG aan het juiste adres. Met<br />
een rechtsbijstandverzekering van ARAG<br />
heeft een ondernemer altijd een jurist<br />
tot zijn of haar beschikking.<br />
Met meer dan 500 juristen en advocaten<br />
met specialisaties op verschillende<br />
rechtsgebieden, hebben wij alle expertise<br />
in huis om de ondernemer de beste<br />
juridische hulp te bieden. Goed vastgelegde<br />
afspraken maken de zaak een stuk<br />
sterker, zodat onze jurist de ondernemer<br />
nog beter kan bijstaan.<br />
Ook wanneer er nog geen conflict is,<br />
kan de ondernemer een jurist van ARAG<br />
vragen om advies. In noodgevallen zijn<br />
wij zelfs 24/7 bereikbaar voor eerste<br />
hulp.<br />
Wilt u de juridische zaken voor uw<br />
klant goed geregeld hebben? Een ARAG<br />
rechtsbijstandverzekering én de zakelijke<br />
Documenten Service zijn daarvoor<br />
de beste combinatie! De zakelijke Documenten<br />
Service is ook beschikbaar voor<br />
ondernemers zonder zakelijke rechtsbijstandverzekering.<br />
Neem voor meer<br />
informatie contact op met onze Desk<br />
Accountmanagers via verkoopbinnendienst@arag.nl<br />
of kijk op www.arag.nl/<br />
zakelijk/documenten-service. n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 51
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
AAN DE HAND VAN TWEE ONDERWERPEN NODIG IK AOV-ADVISEURS UIT<br />
OM EENS KRITISCH NAAR HUN INVENTARISATIEFORMULIER TE KIJKEN.<br />
BEDENK BIJ WELKE THEMA’S JE MOET DOORVRAGEN OF VOORBEELDEN<br />
GEVEN, ZODAT KLANTEN HUN EIGEN BLINDE VLEKKEN ONTDEKKEN.<br />
HET LEVERT GOEDE EN VERRASSENDE GESPREKKEN OP WAARBIJ<br />
KLANTEN NIET ZELDEN ZELF TOT MOOIE INZICHTEN KOMEN.<br />
Stel de juiste vragen<br />
TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER | FOTO PETER BEEMSTERBOER<br />
‘Een goede vragenlijst<br />
is geen kopie van een<br />
aanvraagformulier’<br />
Voor het geven van een goed advies<br />
is veel informatie nodig. De meeste<br />
adviseurs laten hun klanten een inventarisatieformulier<br />
invullen. Dat<br />
zou het startpunt moeten zijn van<br />
een goed gesprek. De kwaliteit van<br />
vragenlijsten loopt nogal uiteen. Je<br />
kunt je afvragen of de ingevulde gegevens de informatie<br />
opleveren waar je naar op zoek bent. Kan je klant de<br />
gevolgen van arbeidsongeschiktheid goed inschatten?<br />
Zijn de antwoorden gebaseerd op aannames of misverstanden?<br />
Kortom: stel je de juiste vragen?<br />
Helaas zie ik nog regelmatig deze vraag: welk bedrag<br />
wenst u te verzekeren? Dat weet een klant niet,<br />
daarvoor komt hij bij jou! Al iets beter is de vraag welk<br />
netto bedrag iemand maandelijks nodig heeft. De omrekening<br />
naar bruto is immers het werk van de adviseur.<br />
Maar kan een klant zijn netto behoefte goed inschatten?<br />
Wanneer je vraagt naar de maandelijkse uitgaven<br />
weet men doorgaans wel een aantal vaste lasten<br />
op te sommen (al dan niet geholpen door jouw formulier).<br />
Bij de categorie ‘overige uitgaven’ komen velen<br />
niet verder dan boodschappen en vakantie. Maar hoe<br />
zit het met kleding en schoenen, horeca, verzorging,<br />
medische kosten of hobby’s en sporten? Bij een startende<br />
ondernemer kan het handig zijn om te vragen naar<br />
het laatste netto loondienstinkomen, en of dat voldoende<br />
was. Tel daar dan wel een bedrag bij op voor pensioenopbouw,<br />
want dat moet voortaan zelf worden geregeld.<br />
Nu begint het gesprek pas echt! Jouw klant vindt<br />
dat er bij arbeidsongeschiktheid best kan worden bezuinigd<br />
op ‘luxe’ uitgaven zoals horeca of hobby’s. Tsja,<br />
bij tijdelijke uitval is dat niet zo’n groot probleem, maar<br />
wil je dit de rest van je leven missen? Dan heb je dubbele<br />
pech. Het moeilijke is dat je vooraf niet weet hoe<br />
lang je van een uitkering moet rondkomen en wat je<br />
mankeert. Een klant beweerde eens dat hij geen nieuwe<br />
schoenen meer hoefde te kopen als hij invalide was. En<br />
de auto kon ook wel de deur uit. Een andere klant vertelde<br />
dat ze genoeg kleding had voor de rest van haar<br />
leven, dus daar kon ze op besparen. Toen ik vroeg of<br />
ze op haar 60e nog steeds korte jurkjes wilde dragen,<br />
snapte ze dat haar redenering niet klopte.<br />
VELE VORMEN EN GRADATIES<br />
Als adviseur weten we echter dat arbeidsongeschiktheid<br />
vele vormen en gradaties kent. Sterker nog: sommige<br />
kosten zullen juist stijgen. De goedkope camping<br />
wordt voortaan een huisje of hotel vanwege rugklachten.<br />
Voorgesneden groente kost een stuk meer dan een<br />
hele krop of kool. Een taxi is duurder dan eigen ver-<br />
52 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
ZAKELIJK & INKOMEN<br />
voer. En wil je de auto ook verkopen bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid?<br />
Hetzelfde gaat op voor verhuizen<br />
naar een kleinere woning. Mijn ervaring is dat simpele,<br />
beeldende voorbeelden goed werken. Ik liet wel eens<br />
een plaatje van een zak gesneden andijvie zien en dan<br />
kwam het gesprek over fysieke beperkingen vanzelf op<br />
gang. Bedenk ook dat niet alle behandelingen, therapieën,<br />
medicatie en hulpmiddelen door de zorgverzekering<br />
worden vergoed.<br />
Tot slot een veel voorkomende veronderstelling:<br />
mijn partner kan wel meer gaan werken als ik thuis zit.<br />
Jouw klant beseft niet dat iemand die niet kan werken<br />
ook minder taken thuis kan doen. De partner moet misschien<br />
wel minder gaan werken om het gezin draaiende<br />
te houden. En dan gaan we er voor het gemak vanuit<br />
dat de relatie in stand blijft, wat geen vanzelfsprekendheid<br />
is bij langdurige uitval of financiële problemen.<br />
EIGENRISICOTERMIJN<br />
De vraag ‘Welke periode zonder inkomen kunt u zelf<br />
opvangen?’ is al beter dan ‘Welke wachttijd wenst u?’<br />
Maar nóg beter is te informeren naar de liquide middelen.<br />
Zijn die ook écht liquide? Kan en wil jouw klant<br />
deze middelen inzetten bij arbeidsongeschiktheid, of<br />
zijn ze eigenlijk bestemd voor later of voor noodzakelijke<br />
vervangingen of reparaties? Als iemand 2.000<br />
euro netto per maand nodig heeft en 6.000 euro spaargeld<br />
heeft, adviseer je dan automatisch drie maanden<br />
Annemieke Postema:<br />
‘Simpele, beeldende voorbeelden<br />
werken goed.’<br />
RADI AOV<br />
Annemieke Postema heeft bij zowel verzekeraars<br />
als advieskantoren gewerkt. De laatste achttien<br />
jaar heeft ze vanuit haar eigen kantoor honderden<br />
AOV’s aangevraagd. Daarnaast heeft ze ervaren hoe<br />
het is om als arbeidsongeschikte een uitkering te<br />
ontvangen en terug te keren in het arbeidsproces.<br />
Ze kent dus alle kanten van de medaille. Nu helpt ze<br />
als AOVdokter verzekeraars en adviseurs met haar<br />
brede kennis en ervaring op AOV gebied. Daarnaast<br />
zit ze in de cliëntenraad van De Hoogstraat Revalidatie.<br />
Ook is zij onlangs toegetreden tot het hoofdbestuur<br />
van de beroepsfederatie RADI (Register<br />
Risico Adviseur Duurzame Inzetbaarheid) in verband<br />
met de lancering van de nieuwe RADI-divisie<br />
Arbeidsongeschiktheidvoorzieningen. Het werkgebied<br />
van RADI AOV beslaat alle arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen<br />
voor zelfstandigen.<br />
Meer informatie over RADI AOV? Schrijf je dan<br />
in voor het <strong>VVP</strong> Event Inkomen van 13 september<br />
20<strong>22</strong> (www.themainkomen.vvp<strong>online</strong>.nl) of kijk op<br />
www.radi-aov.nl.<br />
wachttijd? Wat gebeurt er als iemand een half jaar na<br />
z’n herstel later opnieuw uitvalt?<br />
Soms ‘adviseert’ de accountant om een maand extra<br />
wachttijd te nemen, want de debiteurenbetalingen komen<br />
immers nog binnen. Deze accountant vergeet echter<br />
dat je na werkhervatting ook weer een maand moet<br />
wachten op de betalingen.<br />
Een langere eigenrisicotermijn wordt in principe gekozen<br />
vanwege de lagere premie. Maar hoeveel scheelt<br />
het nou eigenlijk? Het premieverschil op jaarbasis tussen<br />
drie en zes maanden wachttijd is niet groter dan<br />
een paar dagen uitkering. Hetzelfde geldt voor zes versus<br />
twaalf maanden. Voor vrouwen weegt een lange<br />
onbelaste bevallingsuitkering zeker op tegen de extra<br />
premie voor een korte wachttijd.<br />
Een goede vragenlijst is dus geen kopie van een aanvraagformulier.<br />
De meeste klanten hebben (gelukkig!)<br />
geen idee wat arbeidsongeschikt met iemand doet. Jij<br />
als professionele adviseur helpt hem door de juiste vragen<br />
te stellen. Vervolgens vertaal jij alle verkregen informatie<br />
in een passend AOV-advies, waar je klant zich<br />
in zal herkennen. Dát is jouw toegevoegde waarde! n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 53
PARTNER IN KENNIS<br />
NEDASCO<br />
NEDASCO WIL FINANCIEEL ADVISEURS ALTIJD EEN VERZEKERINGS-<br />
OPLOSSING KUNNEN BIEDEN. DAT IS TEGENWOORDIG NIET ALTIJD<br />
EENVOUDIG. DAAROM HEEFT DE SERVICEPROVIDER ZICH VOOR<br />
ZAKELIJKE (SCHADE)VERZEKERINGEN ONTWIKKELD TOT EEN<br />
ONE-STOP-SHOP IN DE BREEDSTE ZIN VAN HET WOORD.<br />
Altijd een oplossing<br />
TEKST NEDASCO<br />
Arno van Norden en<br />
Tim Schoonbergen:<br />
‘Meer opties voor<br />
adviseurs.’<br />
‘‘V<br />
oor financieel adviseurs zien<br />
wij steeds meer mogelijkheden<br />
in de zakelijke markt.<br />
Dáár kunnen zij het verschil<br />
maken”, legt Tim Schoonbergen, algemeen<br />
directeur Nedasco, uit. “Hier ligt<br />
een mooie taak voor ons als serviceprovider.<br />
Onze focus ligt de komende jaren<br />
dan ook op schade zakelijk en op de inkomensmarkt.<br />
Daar zien wij de meeste kansen<br />
om de financieel adviseur bij te staan.<br />
Daarbij kan zakelijk niet zonder particulier.<br />
We zorgen daarom dat we ook een<br />
mooie, complete range aan particuliere<br />
producten in ons aanbod hebben.”<br />
Sinds een aantal jaren is het moeilijker<br />
om risico’s in volmacht te sluiten,<br />
vooral specifieke en complexe risico’s. En<br />
de trend van standaardisering en maatwerk<br />
is nog steeds gaande. Daarom heeft<br />
de serviceprovider zich ontwikkeld tot<br />
een one-stop-shop voor volmacht-, provinciale<br />
en beursproducten.<br />
BREED ZOEKEN NAAR OPLOSSINGEN<br />
“One-stop-shop betekent dat een financieel<br />
adviseur die met een risico bij ons<br />
komt altijd een verzekeringsoplossing<br />
krijgt”, aldus Tim. “Eerder keken we dan<br />
bijna alleen naar de volmachtmogelijkheden.<br />
Maar we merkten dat we de adviseur<br />
hiermee steeds minder goed konden<br />
helpen en soms zelfs nee moesten verkopen.<br />
Dat past niet bij onze missie: de adviseur<br />
zo goed mogelijk helpen bij het onafhankelijk<br />
adviseren en bij het succesvol<br />
ondernemen. Daarom kijken we nu breder.<br />
Dus ook naar provinciaal en beurs.”<br />
POOLPRODUCT<br />
Arno van Norden, manager Schadeverzekeringen:<br />
“We moeten niet vergeten<br />
dat er wel degelijk nog veel mogelijk is<br />
in volmacht. Zo hebben we sinds 1 maart<br />
voor brandverzekeringen een poolproduct,<br />
waardoor we risico’s tot 10 miljoen<br />
kunnen onderbrengen in volmacht. En<br />
met de verzekeraars in de pool hebben<br />
we de afspraak gemaakt dat alles wat<br />
daarboven komt direct aansluit op de<br />
beurs.”<br />
TOOLING, KENNIS EN SPARREN<br />
Nedasco vindt bij de one-stop-shop de<br />
ondersteunende tooling en kennis ook<br />
erg belangrijk. Arno vertelt: “Als het makkelijk<br />
kan, moeten we het ook makkelijk<br />
doen. Voor een simpele AVB gebruik je<br />
eenvoudige tooling, zodat je snel een<br />
offerte hebt voor je klant. In sommige<br />
gevallen is het moeilijker om tot een<br />
goed product te komen. Bij financieel<br />
adviseurs is er dan een grote behoefte<br />
om te kunnen sparren met specialisten.<br />
Als een adviseur samenwerkt met een<br />
verzekeraar, is er vaak maar één oplossing.<br />
Als hij met ons spart, heeft hij meer<br />
opties.”<br />
“Het kunnen bieden van een goede<br />
verzekeringsoplossing staat of valt met<br />
de mensen met wie je werkt. Daarom<br />
investeert Nedasco in kennis en in goede<br />
mensen. Ze worden opgeleid om de<br />
beste verzekeringsoplossing te zoeken,”<br />
besluit Tim. n<br />
54 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere <strong>VVP</strong>-editie en<br />
biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder meer de vertaling<br />
van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van leven, schade en hypotheken<br />
naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek Permanent Actueel en informatie<br />
en tips met betrekking tot Innovatie, Compliance, Marketing & Sales, Inkomen,<br />
Purpose en Duurzaamheid.<br />
FOTO PETER BEEMSTERBOER<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 55
LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN<br />
Verhuur zonder toestemming bank<br />
risicovol<br />
HYPOTHEKEN – Veel geldverstrekkers verbieden de verhuur van de woning<br />
waarop een hypotheek rust, zonder dat hiervoor door de geldverstrekker toestemming<br />
is geven. De reden is onder meer dat de geldverstrekker bij verhuur<br />
een groter risico loopt. Vandaar dat de rente van verhuurhypotheken over het<br />
algemeen hoger ligt dan bij hypotheken voor eigen bewoning. Het is belangrijk<br />
dat de adviseur klanten die wellicht ‘stiekem’ de woning toch willen verhuren<br />
dit krachtig afraadt en indringend wijst op de mogelijke consequenties<br />
indien men hiertoe toch overgaat. Naast het feit dat de geldverstrekker<br />
de hypotheek kan opzeggen kunnen de leningsvoorwaarden zodanig geredigeerd<br />
zijn dat een dergelijke opzegging door de geldverstrekker als een vervroegde<br />
aflossing wordt gezien en de consument ook nog eens een forse<br />
boete mag betalen. – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>-0300<br />
Toedeling<br />
HYPOTHEKEN – Bij verkoop van de woning mag over het algemeen de volledige<br />
hypotheekschuld zonder boete worden afgelost. Indien een van de partners<br />
na een scheiding het deel van zijn partner overneemt kan dat dan op<br />
één lijn worden gesteld met gedeeltelijke verkoop?<br />
De Geschillencommissie constateert dat in de onderhavige zaak “de consument<br />
en de ex-echtgenoot ieder voor de onverdeelde helft eigenaar van<br />
de woning waren en dat de consument de onverdeelde helft van haar exechtgenoot<br />
heeft verworven. Onder deze omstandigheden heeft geen verkoop<br />
van de onverdeelde helft van de ex-echtgenoot aan een derde plaatsgevonden,<br />
maar is deze onverdeelde helft toebedeeld aan de consument. De<br />
omstandigheid dat zij hiervoor een prijs in geld aan de ex-echtgenoot heeft<br />
betaald, maakt het voorgaande niet anders. Volgens de vaste lijn van de commissie<br />
in haar uitspraken voldoet de consument in zo’n geval niet aan de<br />
voorwaarden voor vergoedingsvrije aflossing, zoals bedoeld in artikel 5.4 aanhef<br />
en onder b van de voorwaarden. Hieruit volgt dat de geldverstrekker terecht<br />
boeterente bij de consument en de ex-echtgenoot in rekening heeft gebracht<br />
en dat de consument de boeterente niet onverschuldigd aan de geldverstrekker<br />
heeft betaald”. – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>–0296<br />
Als je het niet weet,<br />
moet je het vragen<br />
HYPOTHEKEN – Elke geldverstrekker heeft zijn eigen<br />
acceptatiebeleid. Als onafhankelijk adviseur<br />
die veel verschillende aanbieders in zijn adviezen<br />
betrekt kan je wel eens twijfelen hoe bij die geldverstrekker<br />
ook weer precies de acceptatieregels<br />
waren. In deze casus was het voor de adviseur niet<br />
helemaal bekend hoe de aanbieder omging met<br />
het inkomen na pensionering. Als dat leidt tot<br />
een niet passend advies dan vindt dat geen genade<br />
in de ogen van de Geschillencommissie. Naar<br />
het oordeel van de commissie “is het, in gevallen<br />
waarin mogelijk onduidelijkheid bestaat over<br />
welk inkomen na de pensioendatum wordt geaccepteerd,<br />
aan de adviseur om daarover de geldverstrekker<br />
te benaderen om enige onduidelijkheid<br />
weg te nemen”. – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>–0278<br />
Leren van Kifid-uitspraken<br />
De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig leermomenten voor financieel<br />
adviseurs en verzekeraars. In elk nummer vat <strong>VVP</strong> een aantal relevante<br />
uitspraken samen.<br />
De samenvatting Hypotheken<br />
wordt u aangeboden door de<br />
56 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN<br />
Schade moet duidelijk zijn<br />
ALGEMEEN – Voor het toewijzen van de vordering tot uitkering onder de verzekering<br />
is van belang dat is aangetoond welke schade is veroorzaakt als een<br />
onder de verzekering gedekte gebeurtenis. De bewijslast ligt hierbij in beginsel<br />
op de weg van de consument. Op basis van de onderzoeken die zijn gedaan<br />
naar de schade kan de Geschillencommissie in dit geval niet vaststellen<br />
welke schade is gedekt. De vordering tot uitkering onder de verzekering moet<br />
daarom worden afgewezen.<br />
Het betrof hagelschade aan een auto. De verzekeraar heeft zich op het<br />
standpunt gesteld dat de consument heeft gefraudeerd door schade die niet<br />
door hagel kan zijn ontstaan als hagelschade te presenteren. De Geschillencommissie<br />
oordeelt dat niet is komen vast te staan dat de consument vergoeding<br />
heeft geclaimd van alle schade aan de auto. Hij heeft er bij het melden<br />
van de schade op gewezen dat de auto niet schadevrij was. De verzekeraar<br />
hoeft evenwel geen dekking te verlenen, omdat niet is komen vast te staan<br />
welke schade het gevolg was van de hagelbui. – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>-0319<br />
Drummende<br />
buurjongen<br />
RECHTSBIJSTAND – De uitvoerder heeft verzuimd<br />
om tijdig opgave te doen van een advocaat en tijdig<br />
hoger beroep in te stellen tegen een vonnis<br />
van de rechtbank. De Geschillencommissie stelt<br />
vast dat de consument door het verstrijken van de<br />
hoger beroepstermijn de kans op een goede afloop<br />
is ontnomen en dat daarom aan de hand van<br />
de goede en kwade kansen die hij bij een tijdig instellen<br />
van hoger beroep zou hebben gehad, het<br />
resultaat van de rechtsbijstand schattenderwijs<br />
moet worden vastgesteld. De commissie schat<br />
de kans op succes op 50 procent en de schade op<br />
10.000 euro. De vordering wordt gedeeltelijk toegewezen.<br />
Geheugenverlies maakt nog geen<br />
fraudeur<br />
ALGEMEEN – Dat iemand zich zijn of haar reis of hotel van enkele maanden<br />
eerder niet herinnert, is geen reden om aan te nemen dat deze persoon de<br />
verzekeraar wil tillen. De Geschillencommissie in uitspraak GC 20<strong>22</strong>-0139:<br />
“Dat de consument zich de exacte reis niet meer kon herinneren op het moment<br />
dat hem vier maanden na de reis naar de reis werd gevraagd zonder<br />
dat de consument zich daarop heeft voorbereid, acht de commissie niet een<br />
omstandigheid van dien aard dat op basis daarvan aan de moraliteit van de<br />
consument getwijfeld kan worden. Bovendien heeft de verzekeraar niet aangetoond<br />
dat de consument verklaringen heeft gegeven die niet juist konden<br />
zijn. Om opzettelijke misleiding aan te nemen zijn deze onregelmatigheden<br />
onder de gegeven omstandigheden niet voldoende.”<br />
In uitspraak GC 20<strong>22</strong>-0358 stelt de commissie: “Het niet aan de expert<br />
kunnen tonen van een boekingsbewijs of nota en het niet kunnen noemen<br />
van de naam van het hotel is naar het oordeel van de commissie geen reden<br />
om aan het bewijs van de diefstal zwaardere eisen te stellen dan de gedane<br />
aangifte bij de politie.”<br />
De commissie merkt ook op dat als een tweede gesprek met een onderzoeker<br />
plaatsvindt, er ruimte moet zijn om vergissingen in eerdere verklaringen<br />
recht te zetten en om nadere informatie te verstrekken. – Uitspraken GC<br />
20<strong>22</strong>-0319 en GC 20<strong>22</strong>-0358<br />
Op 31 oktober 2017 heeft de consument een<br />
woning gekocht. Omdat de consument van mening<br />
is dat de gekochte woning vanwege geluidsoverlast<br />
door het drummen van de buurjongen<br />
niet geschikt is voor normaal gebruik, is er tussen<br />
hem en de verkoper van de woning een geschil<br />
ontstaan over de koopprijs die de consument<br />
heeft betaald voor de woning.<br />
De commissie: “De kans dat de vorderingen<br />
van de consument zouden zijn toegewezen in hoger<br />
beroep, was wel degelijk aanwezig. Immers,<br />
indien de consument in hoger beroep zou zijn geslaagd<br />
in het bewijs van zijn stellingen dat (1) de<br />
buurjongen bijna dagelijks drumde en (2) de verkopende<br />
partij hem ondanks zijn navraag niet<br />
heeft ingelicht daarover, dan zou consument zeer<br />
wel mogelijk een geslaagd beroep op dwaling<br />
hebben kunnen doen.” – Uitspraak GC 20<strong>22</strong>-0359<br />
NR 1 FEBRUARI NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> 2019 <strong>VVP</strong> | 57
LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN<br />
Claim gevloerd<br />
OPSTALVERZEKERING – In het woonhuis van consument is het glas uit een<br />
dakraam gesprongen. Hierdoor kon het storten van de betonnen vloer niet<br />
doorgaan. De consument klaagt dat de verzekeraar heeft geweigerd om de<br />
kosten (6.641 euro) van het annuleren van de betonstort te vergoeden. De Geschillencommissie<br />
concludeert dat de verzekeraar dekking heeft mogen weigeren<br />
omdat er geen sprake is van materiële schade aan het woonhuis. De<br />
commissie: “De schade die de consument vordert, dient te worden gekwalificeerd<br />
als zuivere vermogensschade.” De vordering wordt afgewezen. – Uitspraak<br />
GC 20<strong>22</strong>-0327<br />
Zorgvuldigheidstoets nog steeds in<br />
ontwerpfase<br />
ALGEMEEN – De zorgvuldigheidstoets, die voortkomt uit de jongste evaluatie<br />
van Kifid, bevindt zich nog steeds in de ontwerpfase. Kifid laat onderzoeken<br />
of de zorgvuldigheidstoets die zij wordt geacht te gaan uitvoeren past binnen<br />
de bestaande zorgplicht of dat een apart kader nodig is. Eveline Ruinaard,<br />
voorzitter Geschillencommissie en algemeen directeur van Kifid, in het<br />
jaarverslag 2021: “Dit vraagstuk willen we extern laten onderzoeken en ik ben<br />
daarover in gesprek met een universitair deskundige. Die moet zich over de<br />
complexe vraag buigen of zo’n zorgvuldigheidstoets een extra kader moet<br />
worden, of dat het in de bestaande zorgplicht kan worden ondergebracht.<br />
Daar worstelen we mee. Je kunt niet ineens een nieuwe norm introduceren,<br />
dan word je onvoorspelbaar.”<br />
Ralph Pans, bestuursvoorzitter van Kifid: “Bij dat onderwerp past ook<br />
meer kennis van consumentengedrag. Hoe acteren consumenten op bepaalde<br />
bewoordingen en uitingen? Weet de consument voldoende waar hij instapt?<br />
Met het oog daarop is op initiatief van Kifid een gedragsdeskundige in<br />
de Geschillencommissie benoemd.”<br />
Maak als adviseur<br />
verslagen<br />
ALGEMEEN – Kifid gaf bij de publicatie van het<br />
jaarverslag weer tips voor de financiële dienstverlener<br />
aan de hand van de praktijk en uitspraken<br />
van Kifid.<br />
Zorg voor transparante en begrijpelijke voorwaarden;<br />
zijn de voorwaarden voor meerderlei uitleg<br />
vatbaar dan zal de voor de consument meest<br />
gunstige uitleg worden gevolgd.<br />
Adviseert u als pensioenadviseur met name<br />
de werkgever? U moet ook rekening houden met<br />
de voor u kenbaar betrokken belangen van derden.<br />
Datzelfde geldt voor de pensioenverzekeraar.<br />
Voor de financieel adviseur: maak tijdens adviesgesprekken<br />
verslagen en laat die accorderen<br />
door de consument. Bij een klacht moet de adviseur<br />
feitelijk kunnen aantonen dat aan de zorgplicht<br />
is voldaan en hoe het advies tot stand is<br />
gekomen.<br />
U verleent beleggingsdiensten op basis van<br />
execution only? U bent niet verplicht de belegger<br />
te adviseren of waarschuwen; u moet wel<br />
zorgen voor een correcte uitvoering van orders<br />
voor de klant, de integriteit van de markt bewaken<br />
en zorgdragen voor een integere bedrijfsvoering.<br />
Er zijn in 2021 ongeveer honderd klachten behandeld<br />
van consumenten die vinden dat hun<br />
tussenpersoon tekort is geschoten in de dienstverlening.<br />
In veel van deze zaken blijkt dat consumenten<br />
meer van hun tussenpersoon verwachten<br />
dan deze op grond van de afspraken<br />
hoeft te leveren. Kifid: “Ondanks het bestaan<br />
van het dienstverleningsdocument blijft heldere<br />
communicatie door de verzekeringstussenpersoon<br />
over de reikwijdte van de dienstverlening<br />
van groot belang. Daarnaast is in veel van deze<br />
zorgplichtzaken onduidelijk wat er precies is afgesproken<br />
en afgewogen in de gesprekken tussen<br />
consument en tussenpersoon. Het is dan het<br />
ene woord tegen het andere, waarbij de financieel<br />
adviseur als professional een verzwaarde motiveringsplicht<br />
heeft: hij of zij zal moeten aantonen<br />
dat er aan de zorgplicht is voldaan. Het<br />
maken en eventueel door de consument laten<br />
ondertekenen van gespreksverslagen en telefoonnotities<br />
zou hierbij kunnen helpen. Het ontbreken<br />
ervan komt in de regel voor rekening en<br />
risico van de tussenpersoon.”<br />
58 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
SFDR<br />
Sinds maart 2021 gelden er Europese<br />
regels voor beleggingsadviezen en<br />
informatieverschaffing over duurzaamheid<br />
van bepaalde financiële producten,<br />
de Sustainable Finance Disclosure<br />
Regulation (SFDR). Wat betekent de<br />
aanstaande aanscherping van de<br />
SFDR-regels voor je adviespraktijk?<br />
SFDR-regels aangescherpt<br />
TEKST ADFIZ<br />
Voor de komst van de SFDR was je bij advies over beleggingsproducten<br />
alleen verplicht om de risicobereidheid en beleggingsvoorkeuren<br />
van je klant uit te vragen. Als je klant duurzaamheid belangrijk<br />
vond of het daar met je over wilde hebben waren daar geen regels<br />
aan verbonden, terwijl duurzaamheid wel steeds hoger op de maatschappelijke<br />
agenda kwam te staan. Om daar iets aan te doen, duurzaam beleggen<br />
te stimuleren en klanten meer inzicht te geven in beleggingsstromen is in<br />
maart 2021 de SFDR geïntroduceerd. De SFDR verplichtte de financiële sector<br />
om transparanter te zijn over de duurzaamheid van beleggingen.<br />
Voor jou als adviseur betekende dat onder andere dat je via je website<br />
transparant maakt hoe je rekening houdt met duurzaamheidsrisico’s en deze<br />
integreert in je dienstverlening. Ook heeft de SFDR gevolgen voor de precontractuele<br />
informatie die je aan de klant verstrekt en de productinformatie die<br />
je van aanbieders ontvangt. Maar verder is de SFDR nu nog vooral gericht op<br />
de aanbiederszijde. Zij moeten bij hun producten informatie bieden over de<br />
impact van duurzaamheidsrisico’s op de waarde van de beleggingen en op de<br />
impact van de beleggingen op duurzaamheidsfactoren (meer hierover: adfiz.<br />
nl/dossiers/sfdr).<br />
‘Klant specifiek<br />
vragen naar<br />
duurzaamheidswensen’<br />
RICHTLIJNEN<br />
Met de aanscherpingen en aanvullingen van 2 augustus<br />
20<strong>22</strong> komt daar enige verandering in. Vanaf<br />
dan moet je je klant specifiek vragen naar zijn<br />
duurzaamheidswensen en -voorkeuren. Iets wat je<br />
in de praktijk waarschijnlijk ook al deed. Immers,<br />
als je het met je klant hebt over hoe duurzaam hij<br />
wil beleggen, kun je haast niet om zijn duurzaamheidswensen<br />
en -voorkeuren heen. Daarbij spelen<br />
de volgende zaken:<br />
Door Eiopa (de Europese AFM) is een aantal<br />
richtlijnen (guidelines) geformuleerd voor de uitvraag<br />
van deze duurzaamheidsvoorkeuren, omdat<br />
dat voor een klant doorgaans lastig is om te<br />
bepalen. Hierbij kun je denken aan de volgende<br />
zaken: inventariseer eerst de persoonlijke omstandigheden<br />
en beleggingsvoorkeuren van de<br />
klant voordat je naar de duurzaamheidsvoorkeuren<br />
vraagt. Op die manier moet voorkomen worden<br />
dat de klant kiest voor een product dat past<br />
bij zijn duurzaamheidsvoorkeuren, maar niet bij<br />
de financiële situatie. Vraag de klant of zijn duurzaamheidsvoorkeuren<br />
van toepassing zijn op alle<br />
beleggingsproducten of enkel producten die geen<br />
staatsobligatie zijn. Stel met de klant vast hoe<br />
groen de beleggingen moeten zijn. Op dit moment<br />
bestaan er grijze, groene en donkergroene<br />
producten. Dit kun je vaststellen door bij de klant<br />
te vragen welk percentage van de investeringen<br />
minimaal duurzame investeringen moeten zijn.<br />
Op basis van de voorkeuren die je bij klant<br />
hebt geïnventariseerd, bepaal jij vervolgens welke<br />
producten daarbij aansluiten en neem je dat mee<br />
in je advies aan de klant.<br />
Om te weten welke duurzaamheidskenmerken<br />
een product heeft en te kunnen bepalen welke<br />
producten aansluiten op de voorkeuren van de<br />
klant, is van belang dat de juiste informatie beschikbaar<br />
is. Onderdeel van de regels is dat aanbieders<br />
van producten bij hun productinformatie<br />
duidelijk maken wat de duurzaamheidskenmerken<br />
zijn van het product. Europa heeft daarvoor<br />
specifieke regels opgesteld (taxonomie) gericht<br />
op aanbieders en een format gemaakt voor hoe<br />
aanbieders deze informatie aan de klant duidelijk<br />
moeten maken. n<br />
NR 1 FEBRUARI NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> 2019 <strong>VVP</strong> | 59
In de praktijk wordt er steeds vaker<br />
gekozen om bij het aangaan van<br />
een hypotheek (aangegaan na 1 januari<br />
2013) te kiezen voor een deel<br />
aflossingsvrij. De redenen hiervoor<br />
zijn vaak een lagere maandlast en/<br />
of een extra aftrekpost in box 3.<br />
Maar wat zijn de gevolgen van een<br />
box 3-lening?<br />
Wft Hypothecair krediet<br />
Hypotheek in box 1 of in box 3?<br />
Op het moment dat er wordt gekozen voor een deel aflossingsvrij,<br />
dan gaat dat deel van de hypotheek naar box 3. De woning blijft op<br />
dat moment wel kwalificeren als eigen woning, zoals opgenomen<br />
is in artikel 3.111 lid 1 wet IB 2001. Alleen een deel van de hypotheek<br />
gaat naar box 3, maar de woning blijft dus in box 1. Bij de keuze voor een deel<br />
aflossingsvrij en dus een box 3-leningdeel moet er duidelijk onderscheid<br />
worden gemaakt tussen starters en doorstromers.<br />
Starters hebben nog geen fiscaal verleden als het gaat om een eigenwoningschuld.<br />
Als gevolg daarvan kan er samen met de klant zonder fiscale belemmeringen<br />
bepaald worden welk bedrag er aflossingsvrij wordt gesloten.<br />
Uiteraard zal er bij de bepaling van het bedrag aan aflossingsvrij wel rekening<br />
moeten worden gehouden met de regels van de Gedragscode Hypothecaire<br />
Financieringen (GHF), waarin is opgenomen dat maximaal 50 procent van de<br />
marktwaarde aflossingsvrij mag worden afgesloten. Wel heeft het als gevolg<br />
dat het niet meer mogelijk is om de lening onder NHG te sluiten, want die<br />
heeft als eis dat alle nieuwe hypotheken na 1 januari<br />
2013 gesloten, volledig annuïtair worden afgelost.<br />
Bij doorstromers komt hun fiscale verleden<br />
om de hoek kijken en daar moet goed rekening<br />
mee worden gehouden bij het bepalen welk deel<br />
er aflossingsvrij wordt gesloten.<br />
WAT IS GUNSTIGER?<br />
Als er is gekozen voor een box 3-deel, dan kan dit<br />
deel dan later alsnog gekwalificeerd worden als<br />
eigenwoningschuld in box 1. In artikel 3.119c lid 8<br />
wet IB 2001 is namelijk het volgende opgenomen:<br />
“Voor de toepassing van dit artikel wordt onder<br />
'Maar wat is<br />
gunstiger voor<br />
de klant?'<br />
het aangaan van een nieuwe schuld als bedoeld<br />
in artikel 3.119a, eerste lid, mede verstaan het gaan<br />
kwalificeren van een bestaande schuld als eigenwoningschuld.”<br />
Dan is uiteraard de tweede vraag: in hoeveel<br />
tijd moet de lening worden afgelost? Hierop geeft<br />
artikel 3.119c lid 3d wet IB 2001 het antwoord.<br />
Daarin staat: “Onder n wordt verstaan: de nog resterende<br />
maximale looptijd van de oorspronkelijke<br />
maximale looptijd van 360 maanden van de voorgaande<br />
schuld in maanden op het laatste moment<br />
dat deze schuld bestond.”<br />
Maar wat is gunstiger voor de klant? Daar is<br />
geen eenduidig antwoord op te geven. Buiten<br />
hetgeen hierboven staat omschreven, moeten er<br />
nog een aantal dingen worden bekeken, te weten<br />
onder andere: weegt de lagere renteaftrek in box<br />
1 op tegen de eventuele besparing op de vermogensrendementsheffing<br />
in box 3? Wat zijn de gevolgen<br />
van het afschaffen van de Wet Hillen op de<br />
renteaftrek?<br />
De Wet Hillen houdt in dat als de renteaftrek<br />
lager wordt dan het eigenwoningforfait, het eigenwoningforfait<br />
wordt verlaagd naar de betaalde<br />
rente in box 1. Deze verlaging wordt in stappen<br />
afgebouwd, waardoor er een bijtelling komt voor<br />
de eigen woning als de rente hoger is dan het eigenwoningforfait.<br />
n<br />
60 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
PERMANENT ACTUEEL<br />
Wft Schade Zakelijk<br />
(Land)bouwvoertuigen<br />
zonder kentekenbewijs<br />
FOTO PETER BEEMSTERBOER<br />
Sinds 1 januari 20<strong>22</strong> geldt er voor de meeste (land)bouwvoertuigen<br />
een wettelijke registratieplicht bij het RDW.<br />
Het voertuig krijgt dan ook een kenteken. Tot en met 31<br />
december 2021 konden deze voertuigen snel en gemakkelijk<br />
<strong>online</strong> worden geregistreerd via de website van de<br />
RDW. Sinds 1 januari 20<strong>22</strong> is <strong>online</strong> registreren niet meer<br />
mogelijk. Het voertuig moet voortaan eerst worden gekeurd<br />
bij een keuringsstation van de RDW.<br />
De verzekeringnemer dient na registratie zelf het nieuwe kenteken<br />
door te geven aan de WA-verzekeraar van het voertuig. De verzekeraar<br />
meldt de WA-verzekering dan aan bij het WAM-register van<br />
de RDW. Het RDW controleert normaliter periodiek of elk voertuig<br />
met een kenteken wel WA verzekerd is. Eigenaren<br />
van niet verzekerde (land)bouwvoertuigen waarvoor<br />
wel een verplichte WA-verzekering geldt lopen<br />
kans op een boete van de RDW.<br />
WAARSCHUWINGSBRIEVEN<br />
Het ministerie van Infrastructuur en Waterstaat<br />
en de RDW constateerde dat veel voertuigen al<br />
wel een nieuw kenteken hebben maar nog niet<br />
zijn aangemeld in het kentekenregister. Dit komt<br />
omdat de eigenaar het kenteken nog niet heeft<br />
doorgegeven aan de WA-verzekeraar. Hierdoor<br />
zouden voertuigeigenaren massaal in de proble-<br />
PERMANENT ACTUEEL. OMDAT HET MOET.<br />
men kunnen komen. Daarom zijn er handhavingsafspraken<br />
gemaakt met de RDW en het OM waarbij<br />
is afgesproken dat de RDW pas vanaf 1 januari<br />
2023 start met de zogenoemde registervergelijking<br />
voor deze voertuigen.<br />
Vanaf medio 20<strong>22</strong> gaat de RDW wel waarschuwingsbrieven<br />
versturen naar voertuigeigenaren<br />
waarvan het kenteken nog niet in het WAMregister<br />
is opgenomen. Dit gebeurt in fases, voertuigeneigenaren<br />
krijgen dus niet allemaal tegelijk<br />
een brief.<br />
Tot 1 juli 20<strong>22</strong> worden er nog geen boetes uitgedeeld<br />
als een (land)bouwvoertuig geen kentekenbewijs<br />
heeft. De reden hiervoor is dat de RDW<br />
alle aanvragen niet tijdig heeft kunnen afwikkelen.<br />
Voertuigeneigenaren mogen hier immers niet<br />
de dupe van worden. n<br />
Heeft u inhoudelijk klantcontact? Dan heeft u ook de verplichting om<br />
Permanent Actueel te zijn. Met de rubriek ‘Permanent Actueel’ in <strong>VVP</strong><br />
helpen wij u op weg. Wij brengen verschillende actualiteiten onder de<br />
aandacht. Wat zijn de ontwikkelingen in de branche, toegespitst op uw<br />
vakgebied? Aan bod komen wetswijzigingen, nieuwe regelingen en aandachtspunten<br />
binnen het Wft-vakbekwaamheidsstelsel. Even lezen en<br />
u bent weer op de hoogte. De rubriek wordt verzorgd door de Vakredactie<br />
van Lindenhaeghe. Wilt u op een van de onderwerpen reageren? Mail<br />
uw reactie naar contact@lindenhaeghe.nl.<br />
Powered by<br />
NR 1 FEBRUARI NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> 2019 <strong>VVP</strong> | 61
DUURZAAMHEID<br />
Ik stond in Milaan en keek verwonderd<br />
naar boven. Boven mij prijkten<br />
twee torenflats met daarin bomen en<br />
struiken, een heus verticaal bos (bosco<br />
verticale). Vorig jaar zag ik in Nederland<br />
een soort gelijke, weliswaar<br />
iets bescheidener toren in Eindhoven,<br />
de Trudo Toren.<br />
Je kan het dak op…<br />
TEKST BJÖRN JALVING, TURIEN & CO.<br />
Het stedelijk hitte eiland effect, we zullen<br />
het allemaal wel eens hebben ervaren<br />
bewust of onbewust. In een volgebouwde<br />
binnenstad is het op een warme zomerdag<br />
veel heter dan in de natuur. Het verschil<br />
tussen een stadscentrum en een natuurgebied<br />
kan wel oplopen tot vier graden Celsius. Buitenwijken<br />
en dorpen zitten hier qua temperatuur ongeveer<br />
tussenin. 36 of 32 graden Celsius het kan<br />
behoorlijk uitmaken op een warme dag. Wat kunnen<br />
we hieraan doen?<br />
Groene daken en groene gevels worden in toenemende<br />
mate ingezet tegen het stedelijk hitte<br />
eiland effect. Met meer groen blijft niet alleen<br />
de omgeving koeler, ook het onderliggende pand<br />
blijft met een groen dak een paar graden koeler.<br />
Een groen dak biedt niet alleen verkoeling op warme<br />
dagen er zijn ook tal van andere voordelen. Een<br />
groen dak heeft het vermogen om regenwater te<br />
absorberen waardoor niet al het hemelwater direct<br />
via een dunne regenpijp wordt afgevoerd. Voor<br />
vlinders, insecten en vogels wordt de leefomgeving<br />
bevordert, een groen dak draagt dus een beetje bij<br />
aan de biodiversiteit. Tot slot wordt met een groen<br />
dak ook de levensduur van een dak verlengd.<br />
SUBSIDIE<br />
Wat zijn de risico’s of de nadelen hoor ik u denken?<br />
Allereerst terug naar de verticale bossen. Hier is uiteraard<br />
ook kritiek op. Het aanleggen van de verticale<br />
bossen kost veel geld. Denk bijvoorbeeld aan<br />
het selecteren van geschikte planten en het aanleggen<br />
van de afwateringsystemen. Ook het onderhoud is wat duurder want<br />
de heg knippen op tien hoog is een stuk spannender dan wanneer je op de<br />
grond staat. Het is goed om oog te hebben voor deze nadelen en hier in de komende<br />
jaren op te anticiperen.<br />
Uiteraard kent een groen dak ook wat nadelen. Niet alle planten zijn geschikt,<br />
de constructie moet voldoende sterk zijn, een groen dak is doorgaans<br />
wat zwaarder, het aanleggen en onderhoud kost tijd en geld en bij het verkeerd<br />
aanleggen is er de kans op lekkage. Echter zijn er in bijna iedere Nederlandse<br />
gemeente subsidiemogelijkheden voor het aanleggen van een groen<br />
dak en in sommige gemeenten ook voor het aanleggen van een groene gevel.<br />
In een aantal gemeenten zijn de subsidies voor 20<strong>22</strong> op, maar veel van deze regelingen<br />
worden jaarlijks herhaald. De gemeentes geven ook tal van tips hoe<br />
een groen dak veilig en bestendig kan worden aangelegd. Waarmee de nadelen<br />
grotendeels wegevallen. Alleen al in Amsterdam is er naar verluidt twaalf<br />
vierkante kilometer aan plat dak te vergroenen! Wie gaat er mee het dak op? n<br />
‘Verduurzamen<br />
met groene<br />
daken en<br />
gevels’<br />
KANSEN BIJ VERDUURZAMING<br />
In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken<br />
Björn Jalving en Paul Burger van Turien & Co./<br />
AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs<br />
bij verduurzaming. Reacties zijn welkom op<br />
bjalving@turien.nl.<br />
62 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
KLANTGERICHTHEID<br />
Het verbeteren van de klantgerichtheid in een bedrijf is<br />
geen project met een korte doorlooptijd. Ook bestaat er<br />
niet zoiets als een magische toverformule. Klantgerichtheid<br />
zit in duizenden kleine zaken. En juist dit maakt het<br />
zo complex. Hoe weet je nu of je capaciteit en budgetten<br />
voor de juiste verbeteringen inzet en of ze bij je bedrijf<br />
passen? Als je deze vragen niet kunt beantwoorden,<br />
blijf je doen wat je altijd doet. Stilstand is echter achteruitgang.<br />
Hoe zorg je ervoor dat je het elke dag een beetje<br />
beter doet?<br />
Vele kleine stappen…<br />
TEKST SONJA STALFOORT, PUURKLANT<br />
Om het elke dag een beetje beter te kunnen doen is het essentieel dat<br />
het fundament van de organisatie staat. Als je niet weet wie je als<br />
bedrijf wilt zijn voor je klanten en waarop je je wilt onderscheiden, is<br />
alles goed en alles fout wat je doet. En dat heeft een verlammende<br />
werking. Het neerzetten van een stevig kompas geeft het bedrijf en alle medewerkers<br />
richting. Zestig procent van de medewerkers vindt dat hun organisatie<br />
er niet of maar gedeeltelijk in slaagt om verbeteringen voor de klant<br />
door te voeren (klant-energiek onderzoek uitgevoerd door MSI-ACI Europe<br />
bv). Dat is een veel te hoog percentage in een tijd waarin de veranderingen<br />
razendsnel gaan en de klantbehoefte continu verandert. Iedere medewerker<br />
is heel hard nodig om elke dag verbeteringen door te voeren. Vele kleine<br />
stappen maken hierbij één grote. Als medewerkers weten waarvoor het bedrijf<br />
staat en richtlijnen hebben in onder andere de strategie, de huisstijl, een<br />
schrijfwijzer, etcetera, kunnen zij snel en zelfstandig verbeteringen doorvoeren<br />
of met de juiste verbetervoorstellen komen. Dit vraagt energiek leiderschap;<br />
inspireren en faciliteren.<br />
ENERGIEK LEIDERSCHAP<br />
In mijn boek ‘De klant-energieke organisatie’ heb ik laten zien dat een bedrijf<br />
werkt als een stroomschema. Een stroomschema dat bestaat uit zestien<br />
schakels die ‘aan’ moeten staan als een organisatie klantgericht en toekomstbestendig<br />
wil ondernemen. Een van deze<br />
schakels is het energiek leiderschap. Een cruciale<br />
schakel om als bedrijf elke dag een beetje beter te<br />
worden. Als elke wijziging in een brief, telefoonscript,<br />
factuur, website, etcetera, langs de manager<br />
moet, ontstaat er of een stuwmeer aan vragen<br />
bij deze manager. Dit werkt zeer vertragend<br />
en dus niet inspirerend. Of medewerkers worden<br />
‘Iedereen kan<br />
het verschil<br />
maken’<br />
veel minder pro-actief in het doorgeven van verbeteringen,<br />
omdat ze de verantwoordelijkheid<br />
niet dragen. Iedere manager, iedere medewerker<br />
en iedere ondernemer kan vandaag afspreken dat<br />
hij of zij het vanaf nu elke dag een beetje beter<br />
zal doen. Als de schakels van het Klant-energieke<br />
stroomschema aan staan en er is energiek leiderschap,<br />
dan kan dat op vele verschillende manieren,<br />
zoals: door klantsignalen letterlijk op een bord op<br />
de afdeling te schrijven en wekelijks te bespreken;<br />
door elke dag aan één klant oprecht te vragen hoe<br />
hij de dienstverlening heeft ervaren; door elke dag<br />
één verbetering op de website uit te voeren; Door<br />
elke dag één standaardtekst te verbeteren en te<br />
testen. De essentie is dat iedereen het verschil kan<br />
maken door het elke dag een beetje beter te doen<br />
en dat vele kleine stappen één grote maken. n<br />
Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur<br />
van het boek ‘De klant-energieke organisatie’.<br />
Zij kent de financiële sector als geen ander en was<br />
werkzaam onder bij ARAG<br />
NR 1 FEBRUARI NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> 2019 <strong>VVP</strong> | 63
BOUWSTENEN VOOR SUCCES<br />
In het boek ‘Impactvol<br />
ondernemen in de<br />
praktijk’ geven Paul<br />
van Ruiten en collegaauteurs<br />
praktische<br />
handvatten die je morgen<br />
in kunt zetten voor een<br />
grotere impact met<br />
snel resultaat.<br />
TEKST JELLE BARTELS,<br />
NEXT STEP FACTORY<br />
Ondernemen met impact<br />
Het nieuwe modewoord van 20<strong>22</strong> is duurzaam.<br />
Je kunt geen blad openslaan of<br />
je leest dat je duurzaam moet ondernemen.<br />
Wie niet vergroent, heeft geen toekomst<br />
meer. Of dat waar is, zal de toekomst uitwijzen.<br />
Het goede nieuws is dat een focus op verduurzaming<br />
veel ondernemers een enorme kans<br />
biedt tot het verbeteren van hun onderneming.<br />
De kans is groot dat als je zelf niet kiest voor<br />
een meer duurzame strategie je vroeg of later geconfronteerd<br />
gaat worden met vragen van derden.<br />
Dit kunnen de partners zijn met wie je samenwerkt<br />
of bijvoorbeeld je klanten. Je kunt dus<br />
wachten op dwang van buitenaf, maar waarom<br />
zou je juist nu geen gebruik maken van alle kansen<br />
die er liggen?<br />
ZES KAPITALEN<br />
Het starten met verduurzamen is minder moeilijk<br />
dan het lijkt. De ervaring leert dat veel ondernemers<br />
onbewust al heel wat stappen maken. Ze<br />
weten dit echter niet in beeld te brengen. Je kunt<br />
hier vrij gemakkelijk mee beginnen. Een goede<br />
start hierbij is het op hoofdlijnen in kaart brengen<br />
van jouw impact op de zes kapitalen die jij beïnvloedt<br />
met jouw onderneming:<br />
• het sociaal netwerkkapitaal (de relaties die je<br />
bedrijf onderhoudt, jouw reputatie);<br />
• het menselijk kapitaal (het welzijn van de medewerkers<br />
van je bedrijf);<br />
• het geproduceerd kapitaal (gebruikte en voortgebrachte machines en<br />
producten);<br />
• het natuurlijk kapitaal (het gebruik van de natuurlijke omgeving door het<br />
bedrijf);<br />
• het financieel kapitaal (totaal aan financiële middelen van het bedrijf);<br />
• het intellectueel kapitaal (het totaal aan ontwikkelde kennis van het bedrijf).<br />
Bepaal als eerste de verrichtingen van je bedrijf op dit moment: wat is de input<br />
(welke bronnen gebruik je), wat zijn de (kern)activiteiten, wat is de output<br />
(het product dat of de dienst die je levert) en uiteindelijk de outcome<br />
(wat is het resultaat van jouw product of dienst). Daarna beoordeel je wat je<br />
nodig hebt aan de bovenstaande kapitalen. Dus wat onttrek je uit deze kapitaalbronnen?<br />
Vervolgens bekijk je wat je aan waarde creëert in termen van<br />
de zes kapitalen. Op deze manier heb je al inzicht in hoeverre de impact van<br />
jouw onderneming is op People, Planet en Profit.<br />
Mocht je niet tevreden zijn met het resultaat? Zou je op verschillende kapitalen<br />
beter willen presteren? Dan kun je aangeven op welk kapitaal je meer<br />
waarde zou willen creëren of aan welk kapitaal je minder zou willen onttrekken.<br />
Op deze manier heb je een huidige situatie en<br />
een ideale situatie. Het verschil zet je om in projecten.<br />
Die kun je met je hele team bespreken en<br />
kijken welke stappen je morgen direct kan zetten.<br />
‘Op welk<br />
kapitaal wil je<br />
meer waarde<br />
creëren?’<br />
De grootste impact eerst.<br />
Op deze manier wordt duurzaamheid niet een<br />
activiteit erbij, maar onderdeel van jouw bedrijfsproces<br />
en gericht op jullie kernactiviteit. Dan is gewoon<br />
een onderdeel van je bedrijfsvoering. In het<br />
eerder genoemde boek kun je er meer over lezen.<br />
Veel leesplezier! n<br />
64 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
COMPLIANCE<br />
Grenzen opzoeken<br />
Onlangs in het nieuws: vakantiegangers 30 meter in ravijn<br />
gestort bij het nemen van een selfie. Zij zijn niet de enige<br />
die net te ver gaan. Waarom zoeken mensen altijd het<br />
randje op?<br />
TEKST CHRISTEL VAN BOMMEL-VERSLUIJS, COMPLIANCE ADVISEUR<br />
De ene grens is duidelijker dan de andere. Een grens naar een ander<br />
land is over het algemeen goed zichtbaar. Tussen jouw tuin en die<br />
van buren staat vaak een schutting of dikke heg, ook heel duidelijk.<br />
Wanneer het eind van mijn geduld is bereikt is afhankelijk van de<br />
situatie, dus die is wat lastiger. Maar geloof me, het is heel duidelijk als de limiet<br />
is bereikt. Een afgrond lijkt mij een vrij duidelijke grens.<br />
Toch zijn er mensen die willen kijken tot hoever ze kunnen gaan. Omdat<br />
op het randje leven nu eenmaal spannend is, of misschien omdat de gevolgen<br />
ze niets kan schelen. Soms lijkt het alsof er meer energie wordt gestoken<br />
in kijken tot hoever een grens kan worden opgerekt<br />
zonder te worden teruggefloten, dan om je te<br />
houden aan de geldende regels. Begrijp me niet<br />
verkeerd. In bepaalde gevallen is het juist goed om<br />
te kijken tot hoever je kunt gaan. Als je kracht- of<br />
conditietraining doet. Of wanneer je een opleiding<br />
wilt volgen waarvan je omgeving zich afvraagt of<br />
het qua niveau wel haalbaar is. Al zijn daar uiteindelijk<br />
ook grenzen aan. Het is allemaal afhankelijk<br />
van de risico’s die je bereid bent te nemen en of<br />
het een (on)nodig risico is.<br />
‘Open normen<br />
wil niet zeggen<br />
dat er geen<br />
grenzen zijn’<br />
KADERS AANGEVEN<br />
Wanneer een klant een advies over een hypotheek<br />
of verzekering wil, maak je afspraken over wat je<br />
voor de klant gaat doen. Niet alleen tijdens het<br />
advies- en bemiddelingstraject, maar ook tijdens<br />
de looptijd van het afgesloten product. Het is belangrijk<br />
om de kaders van jouw dienstverlening<br />
bij klanten aan te geven. Zodat ze weten ze kunnen<br />
verwachten en wat niet. Al zijn er klanten die<br />
zullen proberen hoever ze daarin kunnen gaan.<br />
Het is dan aan jou om jouw grenzen te bewaken.<br />
Laatst las ik dat een adviseur een tip had gegeven<br />
om door een familielid geld op de spaarrekening<br />
van de klant te laten storten, zodat ze eigen geld<br />
konden aantonen. En dat geld dan na het transport<br />
weer terugstorten. Zo was de financiering<br />
toch haalbaar. Ik vind dat echt te ver gaan. Ik snap<br />
dat het wordt gedaan om klanten te helpen, maar<br />
dan graag zonder onnodige risico’s.<br />
De Wft kent veel open normen, maar dat wil<br />
niet zeggen dat er geen grenzen zijn. Met leidraden<br />
en informatiedocumenten geeft de AFM aan<br />
wat de kaders zijn. Met genoeg ruimte om daarbinnen<br />
het best passende advies aan de klant<br />
te geven. Daarbij wordt verwacht dat je gebruik<br />
maakt van gezond verstand. Toch zijn er genoeg<br />
adviseurs die bewust de grenzen opzoeken. Niet<br />
alleen voor eigen risico, maar ook voor risico van<br />
de klant. Vaak zal het goed gaan, maar soms val je<br />
over de rand… n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 65
COLUMN<br />
DE ONDERZOEKSRESULTATEN EN<br />
KEURMERKEN VAN PRODUCTEN EN DIENSTEN<br />
VLIEGEN ONS OM DE OREN. VERSCHILLENDE<br />
PARTIJEN PROBEREN ONS ALS CONSUMENT<br />
ERVAN TE OVERTUIGEN DAT HET EEN<br />
BEDUIDEND BETER IS DAN HET ANDERE.<br />
ONLINE IS EEN RATJETOE AAN TESTUITSLAGEN<br />
TE VINDEN, ZOALS BESTE KOOP TONDEUSE,<br />
BESTE MULTIFUNCTIONELE TONDEUSE,<br />
BESTE BAARD TONDEUSE, BESTE HOOFDHAAR<br />
TONDEUSE EN BESTE BUDGET TONDEUSE. EN<br />
DIT GELDT VOOR BIJNA ALLE PRODUCTEN.<br />
TEKST VANJA BENTUM, ONDERZOEKER MONEYVIEW<br />
Aan al die verschillende testuitslagen<br />
liggen bepaalde uitgangspunten ten<br />
grondslag. De uitgangspunten bij een<br />
onderzoek naar beste printer zijn bijvoorbeeld<br />
jaarkosten inclusief aanschafprijs<br />
printer voor een levensduur<br />
van vijf jaar, weinig printen (gemiddeld twaalf pagina’s<br />
per maand), 80 procent zwarte tekst, tien procent<br />
kleurenprints en tien procent kleurenfoto’s. Op basis<br />
van de uitgangpunten wordt bepaald welke printer de<br />
béste printer genoemd mag worden. Maar hoe geweldig<br />
het ook klinkt, deze testuitslag zegt niets voor iemand<br />
die een printer zoekt om voornamelijk kleurenfoto’s<br />
mee te printen en maandelijks minimaal 100 pagina’s<br />
print. Een consument die zich niet verdiept in de<br />
uitgangspunten zou kunnen denken dat het beste geteste<br />
product perfect voor hem zal zijn. Maar dit hoeft<br />
dus zeker niet zo te zijn. En zo werkt het ook met andere<br />
producten en diensten die getest zijn en waarvan de<br />
uitgangspunten niet aansluiten op de wensen van een<br />
individuele consument die op zoek is naar het best passende<br />
product voor hem/haar.<br />
66 | <strong>VVP</strong> NR 3 JUNI 20<strong>22</strong>
MONEYVIEW<br />
De marktconforme<br />
klant bestaat niet<br />
VERZEKERINGEN<br />
Dat geldt ook voor testuitslagen van verzekeringen.<br />
Polisvoorwaarden van verzekeringen verschillen per<br />
aanbieder. Bij één en dezelfde aanbieder kunnen bovendien<br />
producten worden aangeboden met verschillende<br />
dekkingen en dus verschillende voorwaarden.<br />
Het lezen én vergelijken van polisvoorwaarden<br />
is dan ook belangrijk. Door de opkomst van het internet<br />
is dit in ieder geval een stuk makkelijker geworden.<br />
Door middel van verschillende selectiefilters<br />
is op diverse websites het best passende product<br />
voor ieders specifieke situatie te selecteren. Zo zijn<br />
in 2021 ruim vijf miljoen verzekeringen <strong>online</strong> afgesloten.<br />
Maar heeft de consument genoeg zelfinzicht<br />
én productkennis om de juiste zoekcriteria te bepalen?<br />
En hoe wordt hij tijdens zijn zoektocht beïnvloed<br />
in zijn keuze? Een vergelijkingssite kan bijvoorbeeld<br />
bepaalde aannames voor de consument doen, al dan<br />
niet op basis van de ingevoerde gegevens. Zo kan de<br />
website een dekkingsvorm voor de autoverzekering<br />
voorstellen op basis van de gegevens die de consument<br />
heeft ingevoerd. Bij een nieuwe auto zal al snel<br />
de Volledig Casco-dekking worden voorgesteld en bij<br />
een oude auto de WA- of BC-dekking. Maar de keuze<br />
voor dekkingsvorm zou zeker niet alleen op basis van<br />
het bouwjaar van de auto gemaakt moeten worden.<br />
De belangrijkste vraag die hieraan vooraf gegaan zou<br />
moeten zijn is: heeft de klant voldoende financiële<br />
middelen om de auto in het geval van totaal verlies te<br />
vervangen? Een verzekering sluit je immers toch om<br />
risico’s die je zelf niet kunt dragen te verzekeren?<br />
BEST PASSEND<br />
Mensen denken soms dat het vergelijken van polisvoorwaarden<br />
voor een oude auto met een lage dagwaarde<br />
niet interessant is. Maar het tegendeel is<br />
waar. Zo is een WA-dekking snel gesloten, maar kan<br />
vaak voor een kleine meerprijs ook de BC-dekking<br />
worden gesloten. En het is natuurlijk super dat een<br />
autoverzekering met een BC-dekking een nieuwwaardegarantie<br />
van drie jaar biedt bij totaal verlies van<br />
een nieuwe auto. Maar wanneer ik al tien jaar in een<br />
Volvo 940 rij met een dagwaarde van 300 euro vind ik<br />
het totaal niet interessant wat de verzekeraar uitkeert<br />
bij totaal verlies. Ik vind het veel belangrijker dat ruitschade<br />
aan mijn voor-achter en zijruiten én aan mijn<br />
schuifdak wordt vergoed. Ook de mogelijkheid een<br />
goede dekking voor schade aan inzittenden te sluiten<br />
vind ik belangrijker. Een verzekering die niet als beste<br />
‘Laten we vooral de<br />
individuele klant niet<br />
uit het oog verliezen’<br />
getest is in verband met bijvoorbeeld een minder goede<br />
nieuwwaarderegeling kan voor mij persoonlijk dus<br />
wel degelijk de beste keuze zijn. Een assurantie-adviseur<br />
kan mij als consument, met al zijn kennis over<br />
en ervaring met verzekeringen als beste helpen het<br />
voor mij best passende product te kiezen.<br />
Verzekeraars mogen uiteraard trots zijn als hun<br />
product als beste getest wordt, maar laten we vooral<br />
de individuele klant niet uit het oog verliezen. De<br />
marktconforme klant bestaat immers niet! n<br />
NR 3 JUNI 20<strong>22</strong> <strong>VVP</strong> | 67