Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en - Cepal

CEPAL
Empresas Tractoras, que son las grandes firmas cuya evolución favorece
el desarrollo de las pymes. En diferentes escalones de este conjunto de
programas, la subsecretaría ofrece apoyos mediante subprogramas como
los de servicios de financiamiento, capacitación, comercialización, gestión e
innovación. Todo esto es accesible mediante un sistema de ventanilla única
a través de los Centros México Emprende que se encuentran distribuidos
en el país.
Adicionalmente, se promovieron cambios en NAFIN para que este banco
de desarrollo sea el principal agente financiero dentro de esta estrategia. Al
comienzo, esta institución estaba en una virtual situación de quiebra con solo
. % de capitalización (por debajo del 8% requerido por los reguladores), una
cartera vencida de .7% y pérdidas por 09 millones de dólares. En el año2000,
atendía a solo 1 .000 empresas y con una tasa de servicio de ocho empresas
por empleado (NAFIN, 200 ).
Para superar esa situación, NAFIN realizó una reorientación estratégica
de sus clientes, por la cual pasó de atender preferentemente a grandes
empresas a focalizarse en los servicios financieros destinados a las pymes.
Esto representaba un desafío de gran relevancia porque se trataba de atender
una demanda masiva de crédito con eficiencia y bajo costo, generando una
cartera con los diversos productos requeridos y logrando su distribución
a través de una plataforma multicanal. Esta inmensa tarea debía hacerse
operando fundamentalmente como banca de segundo piso. Para lograr esas
metas, se realizó una encuesta para identificar las necesidades financieras
de las pymes, a partir de la cual, se implementó un programa de gestión
estratégica basado en calidad total. Esto comprendió el diseño de procesos
críticos, un programa de capacitación de recursos humanos, un programa de
desarrollo tecnológico para la planeación estratégica, un aumento sustancial
de la capacidad de cómputo para el almacenamiento y procesamiento de
datos, una elevada automatización de procesos de trabajo y el desarrollo
de técnicas adecuadas de administración de riesgo, incluyendo el desarrollo
de modelos con base en métodos de parámetros propuestos en Basilea II.
Todo ello llevó a un notable desarrollo en las operaciones de financiamiento
a las pymes, como se verá más adelante. Como indicador del significado de
estos cambios se puede señalar que la cantidad de empresas atendidas por
empleado se elevó a 71 y el número total de éstas alcanzó el orden de las
7 .000 firmas en 200 .
La tercera agencia que sería pilar de la estrategia fue el CONACYT; para
lo cual debió someterse a importantes cambios institucionales. A principios de