prevención de riesgos y seguros - Bansefi

PROTECCIÓN FINANCIERA
PARA SU FAMILIA:
PREVENCIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS
Guía del Facilitador

Guía del Facilitador de Protección financiera para su familia:
prevención de riesgos y seguros
PREFACIO
Las sesiones educativas de esta Guía fueron desarrolladas y/o adaptadas por María
Matilde Olazábal y Laura Fleischer con la colaboración, entre otros, de Tatiana Eslava y
María del Rocío Egremy, miembros de Alcance (Freedom from Hunger en México) y de
Freedom from Hunger Internacional. Las ilustraciones fueron adaptadas o desarrolladas
por Jazmín Del Valle tomando como base las ilustraciones creadas para BANSEFI por
Calypso Media
FREEDOM FROM HUNGER
Fundada en 1946, Freedom from Hunger es una organización
sin fines de lucro comprometida con el desarrollo internacional.
Ofrece soluciones innovadoras y sostenibles de autoayuda para
combatir la pobreza y el hambre crónicas. Freedom from Hunger
se especializa en garantizar el acceso de los pobres a servicios
microfinancieros, de protección de la salud y de capacitación,
permitiéndoles mejorar sus habilidades de supervivencia diaria
y alcanzar seguridad alimentaria para sí mismos y sus familias.
www.freedomfromhunger.org
ALCANCE
Alcance fue fundada en 2005 por Freedom from Hunger, como
resultado de su larga experiencia global. La organización trae
a México las mejores metodologías de integración de servicios
complementarios a las finanzas populares. Contribuye así al
fortalecimiento de las capacidades de autogestión de las familias
mexicanas que viven en pobreza y al acceso a los recursos que
necesitan para construir un futuro de salud, esperanza y dignidad.
www.ffhalcance.net
BANSEFI, SNC
BANSEFI es un banco de desarrollo que inició operaciones en
enero de 2002 sobre la infraestructura del Patronato del Ahorro
Nacional, que fue fundado en 1950 con el propósito de promover
la cultura del ahorro en México. Además de continuar con esta
importante tarea, BANSEFI coordina los apoyos temporales al
sector de ahorro y crédito popular para facilitar su transición
a entidades reguladas; también apoya el desarrollo de servicios
financieros y tecnológicos para este sector.
http://www.bansefi.gob.mx/

AGRADECIMIENTOS
BANSEFI agradece a la Agencia de Estados Unidos para el Comercio y
el Desarrollo (USTDA, por sus siglas en inglés) por el financiamiento
para la elaboración de los manuales de capacitación “Educación
Financiera: su dinero, su futuro”, que son la base de los materiales
pedagógicos de BANSEFI y que dan lugar a este nuevo módulo sobre
prevención de riesgos.
Se agradece a Solución ASEA, a SERFIR, a SERFINSO y a la Caja Fuerte
del Sureste por su invaluable apoyo para llevar a cabo el
estudio de mercado que dio lugar al contenido de este módulo
educativo. Asimismo BANSEFI agradece a la Caja Solidaria Yucuhiti
el entusiasta y profesional apoyo para la realización de la prueba
piloto. Ambas acciones permitieron un mejor entendimiento de las
necesidades del sector para la adecuada elaboración del material.
En general agradecemos a las federaciones, a las cajas de ahorro y
crédito popular y a las organizaciones civiles que participan
dinámicamente en las actividades de educación financiera de BANSEFI.
Gracias a su esfuerzo y apoyo por difundir la educación financiera
entre su población objetivo se puede asegurar un impacto de alto
alcance y largo plazo.

CONTENIDO
Guía del Facilitador de Protección
financiera para su familia:
prevención de riesgos y seguros
Introducción..................................................................................................i
Cómo usar esta Guía....................................................................................iii
Revisión general de las sesiones educativas............................................vii
Sesiones educativas
1.Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos.......1
2.Costos y consecuencias de los eventos inesperados..…...….........…...7
3.Un fondo para asegurar el bienestar de todos...…………………..........15
4.Lo que necesita saber acerca de los seguros……….....….………….…..21
5.La póliza del seguro disponible ……………….…….……….…………….27
6.Derechos y responsabilidades de los usuarios de seguros.…………...33
7.Para usar mejor los seguros..……..…………………………...…………….39
Ilustraciones.................................................................................................45
Otros Recursos.............................................................................................89
Ficha Temática.............................................................................................93

INTRODUCCIÓN
¡BIENVENIDO al módulo de Protección financiera para su familia: prevención
de riesgos y seguros! Usted está a punto de comenzar a facilitar una serie de
sesiones educativas para ayudar a los participantes a mejorar la manera
en que administran los riesgos.
Las personas que viven en condiciones de pobreza por lo general no tienen
acceso al sistema de seguridad social y su flujo de ingresos es escaso e inestable,
por lo que apenas pueden satisfacer sus requerimientos básicos diarios.
Cuando se presenta un evento inesperado, como resultado de una enfermedad
o accidente, quienes viven en situación de pobreza enfrentan el riesgo de
no poder satisfacer sus necesidades más básicas. Por esta razón resulta
crítico que la población de menores ingresos aprenda habilidades que le
permitan planificar para enfrentar de mejor manera las situaciones inesperadas.
El presente módulo educativo se desarrolló a partir de un estudio de mercado
que tuvo como finalidad identificar los temas prioritarios, los objetivos de
aprendizaje y los métodos de capacitación adecuados para el diseño del
plan de estudios. En este proceso se aseguró una cuidadosa elaboración de
cada módulo educativo a fin de garantizar que responden a las necesidades
reales de las personas de bajos ingresos.
Con el propósito de lograr un cambio de comportamiento sostenible, el
presente módulo educativo se basa en un método centrado en la participación
activa de los asistentes, lo que propicia un mejor aprendizaje. Este método
se construye sobre la base del conocimiento que ya poseen los participantes
adultos –producto de su experiencia y actividades cotidianas–, lo que provoca que
lo aprendido sea relevante para sus vidas, porque además se les estimula
para que pongan en práctica las habilidades adquiridas.
Al centrarse en la reflexión que lleva a la toma de decisiones informadas
y estratégicas, el módulo educativo que aquí se presenta va más allá de la
simple transmisión de información. Su objetivo es fortalecer los esfuerzos
de autogestión que conducen a una mayor previsión de los riesgos que
enfrentan quienes viven en condiciones de vulnerabilidad, para que lleven
a cabo acciones que les permitan minimizar los impactos de los eventos
inesperados.
El presente módulo aborda el tema del manejo del riesgo y de los seguros
a través de siete sesiones educativas dirigidas a socios o clientes de cajas,
uniones de crédito o instituciones microfinancieras.
El plan de estudios ofrece:
• Una Guía del Facilitador, la cual contiene las instrucciones detalladas para
la conducción de cada sesión educativa del módulo.
• Una Ficha Temática, que resume los conceptos más importantes que el facilitador
debe conocer sobre los seguros. Además contiene una lista de preguntas que
suelen hacer quienes participan en las sesiones.
• Una Guía del Capacitador, que prepara a quienes conducen los talleres de
capacitación para capacitadores o facilitadores.
Alcance Bansefi Freedom from Hunger i

CÓMO USAR ESTA GUÍA
Las sesiones educativas que aquí se presentan consisten en actividades
grupales de media hora y están diseñadas con el propósito de satisfacer
las necesidades de aprendizaje de población con rezago educativo y que no
dispone de mucho tiempo para su propia educación. Son conversaciones
grupales sencillas y que propician la participación de todos los asistentes.
A través de estas actividades los participantes reciben información relevante
y desarrollan capacidades que pueden aplicar fácilmente, además se les
estimula a usarlas y compartirlas en el hogar, los centros de trabajo y con sus
amistades. Durante este proceso los participantes tienen la oportunidad de valorar
sus propias ideas. Las sesiones educativas constituyen un mecanismo favorable
para estimular a los asistentes a verbalizar y reconocer sus necesidades,
sus problemas más comunes y a compartir experiencias que les hagan más
significativa la información que reciben de parte de los capacitadores, de tal
forma que puedan emprender acciones, solucionar problemas y crear lazos
solidarios para llegar a soluciones compartidas.
La metodología didáctica de las sesiones educativas tiene el potencial de
generar resultados incluso entre grupos poco consistentes, con bajos niveles
de comunicación, comprensión y solidaridad. Tanto personas como grupos
enteros han modificado sus acciones y, por ende, sus vidas al adoptar nuevos
comportamientos y actitudes después de participar en sesiones educativas
como las que se presentan en esta Guía. Los facilitadores deben asegurarse
que los participantes comprenden y disfrutan su aprendizaje, que consideren
que se trata de un tiempo bien invertido y que emprendan acciones a partir
de las discusiones en las que participan.
¿Quiénes pueden participar y quiénes pueden facilitar las sesiones
educativas?
El diseño de las sesiones educativas es adaptable a las características de
los participantes, que generalmente son grupos de socios de sociedades
cooperativas de ahorro y préstamo, clientes de intermediarios financieros
populares, grupos solidarios, asociaciones de crédito, comités de salud, comités
de educación o cualquier otro grupo interesado que se reúna periódicamente.
Las personas ideales para conducir estas sesiones son los integrantes de las
áreas de capacitación o promoción o los agentes de crédito, aunque también
se puede capacitar a personas de las propias comunidades que tengan el
perfil para convertirse en facilitadores.
Alcance Bansefi Freedom from Hunger iii

iv
¿Cada cuánto debe llevarse a cabo una sesión educativa?
Las sesiones pueden efectuarse de manera corrida o en intervalos, en reuniones
semanales o quincenales. Deben programarse de acuerdo al tiempo disponible del
grupo que se capacitará. El facilitador tiene que completar cada sesión educativa
dentro de un lapso de tiempo razonable (aproximadamente media hora), ya que por
lo general los participantes son personas muy ocupadas y con poco tiempo libre.
Es importante que los participantes perciban el valor de invertir su tiempo
al acudir a las sesiones educativas y que les interese asistir a las subsiguientes.
¿Dónde deben llevarse a cabo las sesiones educativas?
Las sesiones educativas requieren de espacio para el movimiento físico de los
participantes y del facilitador. Resulta más fácil comprometer a los participantes si
se dispone de suficiente espacio. Es de vital importancia que los asistentes puedan
sentarse cómodamente a conversar en equipos o puedan reunirse en grupos más
grandes. Un salón comunitario o un espacio abierto semi-techado son lugares
ideales para realizar estas sesiones educativas.
¿Qué sesiones educativas son apropiadas para cuáles grupos?
Las sesiones educativas son un conjunto de temas y actividades preparados para
ayudar a los participantes a mejorar la manera como administran los riesgos. Las
sesiones están diseñadas para seguir una estricta secuencia, por lo que el aprendizaje
logrado en la primera sesión conduce al aprendizaje de la segunda y así sucesivamente.
Es importante respetar el orden y completar todo el conjunto de sesiones con los
grupos con los que se trabaje.
¿Cómo hay que preparar las sesiones educativas?
Cada sesión educativa de esta Guía inicia con un cuadro informativo que resume los
objetivos, la preparación, el tiempo para facilitarla y los pasos a seguir. Es necesario
revisar esta información detenidamente. En la sección “Preparación/Materiales” se
presenta una lista con los artículos necesarios para el desarrollo de la sesión. El facilitador
debe tener listos estos materiales antes de empezar a conducir la sesión educativa.
Cada sesión educativa de este módulo comienza con un cuadro que contiene la
siguiente información:
• Los objetivos educativos de la sesión.
• Una lista de materiales que deberán estar listos antes de iniciar cada sesión.
El preparar la sesión hará el trabajo mucho más simple. Revise cuidadosamente
esta información.
• Tiempo estimado que necesitará para conducir la sesión.
• Una secuencia de pasos para completar la sesión educativa. La Guía proporciona
instrucciones detalladas para facilitar las actividades de aprendizaje que ayudarán a
los participantes a aprender y a trabajar con los conceptos presentados. Por favor
siga los pasos en el orden que se indica. Use sus propias palabras para explicar cada punto.

Cuadro de información para el facilitador
El recuadro que se encuentra al comenzar cada sesión educativa contiene cuatro
elementos:
1. Objetivos — Resultados que se esperan lograr al completar los pasos de la
sesión educativa.
2. Preparación/Materiales — Lista de actividades previas, materiales y documentos
necesarios para facilitar la sesión. Suele incluir:
• materiales que el capacitador debe preparar antes de presentar la actividad.
• actividades previas que deberá tener en cuenta el facilitador para preparar
la sesión.
• documentos necesarios para cada actividad (se encuentran al final de esta Guía).
3. Duración — Tiempo estimado necesario para implementar todos los pasos de la
sesión educativa.
4. Pasos — Lista de acciones necesarias para completar la sesión educativa.
Los títulos indican el procedimiento que se usará y/o el contenido que se
desarrollará.
Otra información importante sobre las sesiones educativas:
• Después del cuadro informativo se presentan a detalle los cuatro pasos
a seguir durante la sesión educativa. Por favor facilite la sesión siguiendo
todos los pasos señalados. Utilice sus propias palabras para explicar cada
punto y busque cubrir los pasos en orden, en la medida de lo posible.
• Las ilustraciones necesarias para reforzar la información de importancia
se encuentran en el inciso de “Ilustraciones” de esta Guía. Para hacer fácil
su identificación se han numerado y etiquetado. Encontrará una lista de las
ilustraciones que deben utilizarse durante cada sesión educativa en la sección
"Preparación/Materiales" del cuadro de información.
• En el inciso "Otros Recursos" se encuentran los documentos que deben
reproducirse para ser entregados en las sesiones educativas.
• El inciso titulado “Ficha Temática” proporciona información técnica
indispensable que ayuda a los facilitadores a prepararse para implementar
cada sesión con eficacia y confianza. También sugiere respuestas a preguntas
frecuentes sobre aspectos relacionados a los seguros.
Para que esta Guía pueda seguirse con facilidad, se han incluido algunos
símbolos especiales:
v

vi
Características adicionales de las sesiones educativas
Los símbolos especiales que el facilitador debe tener en cuenta son:
1. Letras cursivas = Instrucciones para el facilitador. No deben leerse a los participantes.
2. Letra regular = Información específica, instrucciones o preguntas que el
facilitador debe leer a los participantes o poner en sus propias palabras de
manera muy similar a lo señalado en la Guía.
3. Flechas ( ) = Preguntas abiertas específicas que el facilitador debe hacer a
los participantes (deben plantearse exactamente como están escritas).
4. (Paréntesis) = Instrucciones o información adicional para el facilitador.
5. Recuadro ( ) = Información técnica especial o resumida que se comparte
con los participantes.
6. [Corchetes] = Respuesta sugerida o respuesta “correcta” a preguntas técnicas.
7. Espacio en blanco______= El facilitador tendrá que rellenarlo con el término correcto;
algunas veces lo hace durante la sesión y otras veces lo definirá anticipadamente.
8. Opción = El facilitador deberá elegir, durante la preparación de la sesión, la
opción más adecuada.
Las sesiones educativas están diseñadas para llevar a cabo un taller flexible, es
decir, se puede facilitar de sesión en sesión (cada una por separado) o por bloques
(de dos o tres sesiones a la vez) o todas en un solo día, según los requerimientos del
grupo. Por esa razón en algunos pasos de las sesiones hay indicaciones al respecto,
vienen identificadas como Opciones A y B. Aparecen en el Paso 1 y en el Paso 4, que
son el inicio y el cierre de las sesiones. Estas opciones dan la oportunidad al facilitador
de preparar las sesiones adecuándose a las necesidades que plantea el grupo.
• Opción A: indica lo que el facilitador debe hacer cuando el taller se imparte una
sesión cada vez, es decir, que entre una sesión y otra existe uno o más días de
separación. En este caso la reunión tiene una duración aproximada de 30 minutos.
• Opción B: indica lo que el facilitador debe hacer en caso de impartir dos o más
sesiones educativas en un día. En consecuencia la duración de las sesiones puede
ir desde una hora hasta tres horas y media.
Por último, en el siguiente cuadro se presentan algunos principios y prácticas
importantes de la educación para adultos que deben tomarse en cuenta mientras
se facilitan las sesiones educativas. Recuerde que usted, como facilitador, no
posee todas las respuestas. Los participantes enriquecen las sesiones con su vasta
experiencia y tienen muchas cosas que aportar. Es necesario que todos quienes
participan (asistentes y facilitador) enseñen y aprendan.
Principios importantes para tomar en cuenta
• Crear un ambiente seguro de aprendizaje.
• Ofrecer retroalimentación a los participantes y reconocer sus esfuerzos.
• Demostrar respeto, valorar el conocimiento y la experiencia de cada
participante respecto al tema.
• Hacer saber a los participantes que usted aprende tanto como ellos.
• Hacer preguntas abiertas –no cerradas– para estimular la conversación y la interacción.
• Utilizar equipos o grupos pequeños (como se sugiere en las sesiones educativas).
Los grupos pequeños estimulan a la participación y crean un sentido de trabajo
en equipo y de seguridad.

El objetivo general de las sesiones educativas es desarrollar las capacidades de
los participantes para proteger su bienestar financiero al enfrentar situaciones
de crisis inesperadas, así como aprender a administrar los riesgos a través del
uso de diferentes tipos de seguros formales y conocer la forma en que éstos
ayudan a preservar el patrimonio y la integridad financiera.
Las sesiones educativas contribuyen a estos propósitos al permitir a los
participantes alcanzar los dos siguientes objetivos:
•
•
REVISIÓN GENERAL DE LAS
SESIONES EDUCATIVAS
Evaluar los seguros como una estrategia para proteger el bienestar
financiero de su familia al presentarse algún evento inesperado.
Manejar adecuadamente el seguro apropiado para preservar el bienestar
financiero de su familia.
Cada sesión educativa tiene sus propios objetivos, los cuales constituyen
pasos hacia el logro de los objetivos generales. En el siguiente cuadro se
incluye el nombre de cada sesión y sus objetivos.
Alcance Bansefi Freedom from Hunger vii

viii
TÍTULO DE LA SESIÓN OBJETIVOS DE LA SESIÓN
Al finalizar la sesión educativa,
los participantes habrán:
1. Entender el riesgo y las
diferentes formas de
responder a éstos
2. Costos y consecuencias
de los eventos inesperados
3. Un fondo para asegurar el
bienestar de todos
4. Lo que necesita saber
acerca de los seguros
5. La póliza del seguro
disponible
6. Derechos y responsabilidades
de los usuarios de seguros.
7. Para usar mejor los
seguros
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Identificado los diferentes tipos de
eventos inesperados de la vida que
pueden ocasionar dificultades financieras
e incluso afectar el patrimonio.
Discutido las diversas formas en que las
personas responden ante los eventos
inesperados.
Calculado los costos de los eventos
inesperados.
Identificado las consecuencias de los
eventos inesperados.
Comparado los costos de atender el
accidente de un ser querido con seguro
y sin seguro.
Identificado cómo funciona un seguro.
Identificado las ventajas del seguro.
Identificado una forma creativa de recordar
el significado de los siguientes términos:
titular o asegurado, prima, beneficios,
beneficiarios, elegibilidad, exclusiones y
reclamación.
Identificado al titular o asegurado, la prima, los
beneficios, los beneficiarios, la elegibilidad,
las exclusiones en la póliza del seguro
disponible y cómo hacer las reclamaciones.
Analizado el valor de la póliza del seguro
disponible.
Analizado los derechos y las
responsabilidades que se adquieren al
comprar un seguro.
Practicado sobre los diferentes pasos
para reclamar irregularidades en el
servicio del seguro.
Revisado la información técnica sobre los
seguros.
Formulado preguntas que les ayuden
a aclarar dudas o confusiones actuales
acerca de los seguros.

OBJETIVOS
AL FINALIZAR ESTA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN
1. Identificado los diferentes
tipos de eventos inesperados
de la vida que pueden
ocasionar dificultades
financieras e incluso
afectar el patrimonio.
2. Discutido las diversas
formas en que las personas
responden ante los eventos
inesperados.
PREPARACIÓN/MATERIALES
Ilustraciones de la 1 a la 3.
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Presentar las sesiones
educativas y provocar
una lluvia de ideas sobre
ocasiones, eventos o
recuerdos agradables
– 5 MINUTOS
2. Identificar los riesgos
potenciales y las diversas
formas de responder a los
eventos inesperados
– 15 MINUTOS
3. Reflexionar sobre las
dificultades causadas por
situaciones imprevistas o
críticas e identificar las
medidas que se pueden
tomar para protegerse
– 5 MINUTOS
4. Reforzar la importancia
de la protección y
comprometerse a identificar
nuevas formas para
protegerse
– 5 MINUTOS
SESIÓN 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos
SESIÓN 1
Entender el riesgo
y las diferentes formas
de responder a éstos
PASO 1
Presentar las sesiones educativas y provocar una
lluvia de ideas sobre ocasiones, eventos o recuerdos
agradables
5 MINUTOS
Diga:
Bienvenidos, en este taller vamos a hablar acerca de cómo
podemos proteger a nuestras familias al enfrentarnos
ante ciertos eventos inesperados que invariablemente
ocasionan problemas. También vamos a platicar acerca
de un producto financiero que nos ofrece protección, este
producto se llama “seguro”. Vamos a conocer qué son los
seguros, cómo funcionan y cuántos tipos de seguros hay.
Con esa información podremos tomar la mejor decisión a
la hora de comprar un seguro.
Para comenzar les voy a pedir que cierren sus ojos.
Mantengan sus ojos cerrados y piensen en un momento
feliz de su vida, en una ocasión dichosa, en algún evento o
momento que recuerden haber sido muy felices. Intenten
ver ese momento.
Pregunte:
¿Dónde se encuentran? ¿Quién está con ustedes?
¿Qué están haciendo? ¿Están sonriendo?
Luego diga:
Mantengan esa imagen en su mente y sigan con los ojos
cerrados. Cuando toque el hombro de uno de ustedes, esa
persona tiene que decir en voz alta el evento o momento
en el que está pensando. Si los toco y no se sienten cómodos
para compartir el momento feliz en el que están pensando,
sólo muevan su cabeza en silencio y pasaré con otra persona.
[Las respuestas que puede esperar incluyen: sostener a mi bebé al
nacer, jugar fútbol con mis amigos, mi boda, cantar en la iglesia,
cerrar una gran venta en mi negocio.]
Pida que abran los ojos y agradezca la participación del grupo.
Alcance Bansefi Freedom from Hunger 1
1
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
2
PASO 2
Identificar los riesgos potenciales y las diversas formas de responder
a los eventos inesperados
15 MINUTOS
Diga:
Esos momentos y recuerdos en los que pensaron son maravillosos, pero
también hay hechos que amenazan nuestra felicidad y tranquilidad.
Haga las siguientes preguntas:
¿Qué tipo de eventos ocurren que amenacen nuestra felicidad?
[La muerte de seres queridos, los accidentes, las enfermedades, los desastres naturales,
los robos, los incendios, la pérdida de empleo.]
¿Cuáles son las consecuencias de tales eventos?
[Sentir pena, tener dificultades financieras, la pérdida de ingresos, la venta de bienes,
oportunidades perdidas para los niños, sentir confusión, frustración y desánimo, tener
que pedir dinero prestado, cambios, ajustes.]
Diga:
En nuestras vidas se presentan tanto momentos felices como momentos
difíciles. Con suerte tenemos más alegría que tristeza. Pero sólo por el hecho
de estar vivos todos enfrentamos eventos inesperados y no deseados. Nadie
está totalmente protegido contra ellos y por lo general son impredecibles, llegan
como un impacto terrible e inesperado. A estos eventos se les llama “riesgos”.
Vamos a analizar ahora un tipo de riesgo: un accidente que ocurre en una
carretera, y las formas en que dos de las víctimas y sus familias respondieron
a ese evento. Voy a leerles dos historias que comparten un mismo principio.
Por favor pongan atención para platicar después lo que pasó en cada caso.
Divida a los participantes en cuatro equipos y asigne a cada grupo una de
las historias de las víctimas (aunque se repitan). Pídales poner atención en la
historia de su víctima e identificar cada acción que ejecutó la familia para
atender el evento.
Comience a leer las historias mostrando las ilustraciones 1, 2 y 3:

SESIÓN 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos
Historia de un accidente con dos respuestas
El año pasado un terrible accidente de autobús ocurrió en el camino entre la
capital del estado y dos pueblos ubicados a orillas de la carretera. Un animal
cruzó frente al autobús mientras se encontraba a la mitad de una curva. El
conductor, asustado, trató de esquivar al animal pero perdió el control y el
autobús volcó rodando sobre sí mismo. La mayoría de los pasajeros sólo
sufrieron pequeños cortes y moretones. Pero dos hombres jóvenes salieron
con lesiones serias, por lo que tuvieron que llevarlos al hospital.
Diga:
Ahora vamos a ver cómo las familias de cada uno de estos dos jóvenes
reaccionaron ante el accidente del autobús.
Historia de Juan
Juan opera una moto-taxi mientras su esposa, Luisa, atiende su pequeña
granja. Luisa siembra maíz y tiene cabras. Las ganancias de la granja se
gastan primero en la compra de los útiles escolares de sus dos hijas. Cuando
Juan se rompió la pierna en el accidente del autobús la familia no tenía ahorros
que pudiera usar para pagar los gastos médicos. Así que pidieron dinero a un
prestamista para pagar la cuenta del hospital. Pero como Juan no podía
trabajar, no contaban con los ingresos necesarios para pagar el préstamo.
Finalmente Juan tuvo que vender la motocicleta para pagar el préstamo. Por
falta de recursos la hija mayor tuvo que dejar la escuela para trabajar en
el pueblo como empleada del hogar. Y para cubrir los gastos diarios Luisa
vendió la mitad de sus cabras.
3
1
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
4
Historia de Agustín
Agustín trabaja como albañil y su esposa, Angeles, tiene un puesto de comida
en el mercado del pueblo en donde sirve desayunos. Angeles abre su negocio
muy temprano y lo cierra a las 10 de la mañana. Cuando Agustín se fracturó
la cadera en el accidente del autobús estuvo incapacitado y no pudo trabajar
durante ocho semanas. Para pagar los gastos médicos utilizaron el dinero que
les reembolsó su seguro de accidentes e invalidez. Para reemplazar el ingreso
de Agustín, Angeles abrió por más tiempo su negocio para también vender
comidas. Además sus tres hijos en vez de comer en la escuela lo hicieron en
el puesto. Este año la familia va a cancelar la tradicional celebración del Día
de la Independencia ya que no tendrá dinero para prepararla.
Permita que los equipos trabajen para identificar cada acción que tomó la familia de la
víctima para afrontar el evento. Después de cinco minutos solicite a los equipos presentar la
manera en que cada familia respondió al accidente.
Asegúrese que al responder identifiquen los siguientes eventos:
Estrategias de reacción
de la
familia de Juan
• Pidieron dinero a un prestamista.
• Juan vendió su motocicleta para
pagar el préstamo.
• Su hija mayor dejó la escuela y
encontró un trabajo.
• Luisa vendió la mitad de sus
cabras.
Estrategias de reacción
de la
familia de Agustín
• Tenían un seguro de accidentes e invalidez.
• Angeles mantuvo abierto su puesto
hasta la hora de la comida.
• Los niños dejaron de comprar su
comida en la escuela y comieron en el
puesto de Angeles.
• Cancelaron su celebración anual del
Día de la Independencia.

SESIÓN 1: Entender el riesgo y las diferentes formas de responder a éstos
Después de que los equipos hayan expuesto sus ideas, pregunte:
¿Cuál familia estuvo en la mejor posición para responder al accidente?
¿Por qué?
[La familia de Agustín tuvo menos problemas para manejar el accidente. Tienen un
seguro contra accidentes. Su esposa tiene un negocio de comida que pudo
generar más recursos de manera relativamente fácil. Pueden reducir los gastos
innecesarios para encontrar los fondos adicionales que necesitan.]
¿Cuál familia se encontró en la peor posición? ¿Por qué?
[La familia de Juan no tenía ahorros, por lo que tuvieron que pedir un préstamo de
dinero. Pero sin ingresos no pudieron pagarlo y tuvieron que vender la motocicleta y la
mitad de las cabras, que eran bienes productivos.]
PASO 3
Reflexionar sobre las dificultades causadas por situaciones imprevistas
o críticas e identificar las medidas que se pueden tomar para protegerse
5 MINUTOS
Pida a los equipos que sigan trabajando juntos.
Lluego diga:
Así como Agustín y Juan sufrieron un accidente y sus familias tuvieron que
afrontar ese evento, todos estamos expuestos a situaciones inesperadas que
pueden ocurrir en cualquier momento y debemos enfrentar. En sus equipos
identifiquen una situación inesperada que se les haya presentado en su vida
y respondan a las siguientes preguntas:
¿Cómo respondieron ante esa situación inesperada?
¿Cómo hubieran podido protegerse mejor?
Permita que los equipos discutan por tres minutos y luego solicite a algún representante
que comente sus reflexiones. Deje que un buen número de participantes compartan sus
experiencias.
Luego diga:
Muchas gracias por su activa participación.
5
1
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
6
PASO 4
Reforzar la importancia de la protección y comprometerse a identificar
nuevas formas para protegerse
5 MINUTOS.
Pregunte:
¿Qué significa la palabra “protección”?
Permita que algunos participantes respondan.
Luego diga:
La protección significa resguardarnos de un peligro y es similar a la
prevención. Cuando nos protegemos intentamos evitar que ocurran cosas
negativas. Eso hacemos diariamente de muchas formas, pero debemos
hacerlo de manera consciente. Nuestra responsabilidad es aprender cómo
prepararnos para responder ante las situaciones críticas de la vida.
Recuerden que durante este taller hablaremos de muchas ideas para
protegernos de los riesgos y conoceremos qué son los seguros y cómo nos
pueden ayudar.
Pregunte:
¿Qué dudas tienen de lo que hemos visto?
Responda las dudas que surjan.
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Levanten la mano si desean hacer el siguiente compromiso:
“Me comprometo a identificar con algún miembro de mi familia nuevas
formas de protegernos contra los riesgos o eventos inesperados”
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
¡Los invito a platicar con algún miembro de su familia para que juntos identifiquen
nuevas formas de protegerse contra los riesgos o eventos inesperados!
Luego vaya al paso 1 de la siguiente sesión.

OBJETIVOS
AL TERMINAR ESTA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN:
1. Calculado los costos de
los eventos inesperados.
2. Identificado las consecuencias
de los eventos inesperados.
PREPARACIÓN/ MATERIALES
Una hoja de papel verde,
una hoja de papel rojo y
una hoja de papel amarillo.
Si no hay papel de colores,
puede usar tres objetos de
colores distintos, como por
ejemplo: tres tapas de botellas
de bebidas diferentes.
Una bolsa o caja.
12 piedras o semillas.
Ilustraciones de la 4 a la 8.
HOJAS BLANCAS.
LÁPICES.
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Repasar la importancia de
identificar formas de
protegerse e introducir el tema
de costos y consecuencias
de los eventos inesperados
– 5 MINUTOS
2. Relato para identificar los
costos y las consecuencias
de un caso de enfermedad
– 10 MINUTOS
3. Formar equipos para
calcular los costos y las con
secuencias de algunos
eventos inesperados
– 10 MINUTOS
4. Resumir las principales
ideas e invitar a los
participantes a comprometerse
a calcular los costos y las
consecuencias de eventos
inesperados
– 5 MINUTOS
SESIÓN 2: Costos y consecuencias de los eventos inesperados
Costos y consecuencias de
los eventos inesperados
PASO 1
Repasar la importancia de identificar formas de
protegerse e introducir el tema de costos y
consecuencias de los eventos inesperados
5 MINUTOS
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
En la última sesión concluimos que todos estamos expuestos
a eventos inesperados y que hay diferentes maneras de
responder a los riesgos. Ustedes se comprometieron a
platicar al menos con un miembro de su familia para
identificar juntos nuevas formas de protegerse contra
los riesgos o eventos inesperados. Vamos a ver.
Pregunte
¿Qué hablaron con sus familiares?
¿Qué les pareció a ellos lo que ustedes les contaron?
Invite a 2 ó 3 personas a participar. Agradezca su participación.
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma
de bloque).
Diga:
¡Los invito a platicar con algún miembro de su familia para
que juntos identifiquen nuevas formas de protegerse contra
los riesgos o eventos inesperados! (Si ya hizo esta invitación como
parte de la sesión inmediata anterior, omita esta indicación)
Alcance Bansefi Freedom from Hunger
SESIÓN 2
7
2
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
8
Ambas opciones:
Diga:
Ahora vamos a hablar sobre los costos y las consecuencias de eventos
inesperados. Vamos a empezar con un juego. Necesito tres voluntarios.
Después de identificar a los voluntarios, diga:
Tengo tres hojas en esta bolsa. Voy a pedir a los tres voluntarios que cierren
sus ojos y tomen una hoja cada uno. Cada hoja representa el estado de salud
de su familia:
• La verde significa que toda la familia está saludable.
• La amarilla indica que un familiar debe realizarse exámenes de laboratorio
o comprar medicinas.
• La roja representa que una persona de la familia necesita ser hospitalizada.
La persona que saque el papel verde tendrá una familia saludable y ganará el
juego.
Después que cada voluntario haya sacado una hoja de la bolsa, pregunte al voluntario
que tiene el papel verde:
¿Cómo se sintió cuando se enteró que usted y su familia estaban
saludables?
[Tranquilo y contento. Ya sé que no tengo que gastar dinero. No tengo que ir al hospital.]
Después pregunte al voluntario que sacó el papel amarillo:
¿Cómo se sintió cuando supo que alguno de su familia tenía que
hacerse unos exámenes de laboratorio y comprar medicamentos?
[Preocupado. Ahora sé que tendré que gastar dinero en exámenes y medicamentos.
Incluso tendré que ir al hospital si algo sale mal.]
Después pregunte al voluntario que sacó el papel rojo:
¿Cómo se sintió cuando se enteró de que a un familiar lo iban a
hospitalizar?
[Muy preocupado. Pensé en que tendría que gastar mucho dinero para pagar la cuenta
del hospital.]
Agradezca a los voluntarios por su participación.
Diga:
La vida real se parece mucho a este juego. A veces tenemos la suerte de
conservar nuestra salud y nos sentimos felices y relajados. Otras veces nos
enfermamos y no somos tan afortunados, entonces nos sentimos preocupados
y tristes. La verdad es que nunca se sabe cuándo atacará una enfermedad. Una
enfermedad es un evento inesperado y necesitamos prepararnos para
enfrentarla.

PASO 2
SESIÓN 2: Costos y consecuencias de los eventos inesperados
Relato para identificar los costos y las consecuencias de un caso de
enfermedad
10 MINUTOS
Ya hablamos de la historia de Agustín y Angeles cuando enfrentaron el
accidente del autobús. Ahora les voy a contar la historia de la enfermedad de
Angeles que, como la mayoría de las enfermedades, provocó gastos inesperados.
Ustedes calcularán el costo de la enfermedad de Angeles utilizando estas
piedras (o semillas).
Coloque las doce piedras en el centro del grupo.
Después diga:
Cada piedra representa $10. Cada vez que Angeles gaste dinero para atender
su enfermedad le pediré a un voluntario que pase al frente y ponga la cantidad
correspondiente de piedras sobre la ilustración correcta.
Lea la historia y muestre a los participantes las ilustraciones correspondientes. Después
de enseñar cada ilustración, póngala en el piso o en una superficie plana dónde todo
el grupo pueda verla. Luego pida a un voluntario que coloque la cantidad correcta de
piedras sobre la ilustración.
Historia de Angeles
Angeles tiene un puesto de comida en el mercado. Durante algunos meses
Angeles ha estado padeciendo un dolor de estómago terrible. Un día el dolor
era tan fuerte que tuvo que ir al hospital.
9
2
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
10
Historia de la enfermedad de Angeles
Angeles pagó $20 porque tomó un
autobús y un taxi para ir al hospital
donde sabía que había un médico que la
podía atender.
Ponga la ilustración en donde pueda ser vista
por todos los asistentes. Pida a un voluntario
que coloque la cantidad correcta de piedras (2)
sobre la ilustración.
En el hospital se dieron cuenta de que
Angeles estaba muy enferma y que
necesitaba internarse. Pagó $50 por los
dos días que pasó en el hospital.
Ponga la ilustración en donde pueda ser vista
por todos los asistentes. Pida a un voluntario
que coloque la cantidad correcta de piedras (5)
sobre la ilustración.
Antes de que Angeles saliera del hospital,
los médicos le pidieron hacerse algunos
exámenes de laboratorio, por lo que tuvo
que pagar $10 por ellos.
Ponga la ilustración en donde pueda ser vista
por todos los asistentes. Pida a un voluntario
que coloque la cantidad correcta de piedras (1)
sobre la ilustración.
Cuando la dieron de alta, Angeles tuvo que
comprar medicamentos para completar el
tratamiento para su enfermedad. Angeles
gastó otros $10 en medicamentos.
Ponga la ilustración en donde pueda ser vista
por todos los asistentes. Pida a un voluntario
que coloque la cantidad correcta de piedras (1)
sobre la ilustración.

SESIÓN 2: Costos y consecuencias de los eventos inesperados
Pida a un voluntario que cuente todas las piedras. Después agradézcale y diga:
En total tenemos nueve piedras o semillas. Recuerden que cada una de ellas
equivale a $10.
¿Hasta ahora cuánto ha pagado Angeles para atender su enfermedad?
[$90]
Acabamos de calcular la cantidad que Angeles tuvo que gastar en el tratamiento
de su enfermedad. Ahora vamos a calcular lo que dejó de ganar por encontrarse
enferma.
La enfermedad de Angeles
Angeles no pudo trabajar mientras
estuvo en el hospital. Perdió dos valiosos
días de trabajo, en los que hubiera
ganado $20.
Pregunte:
¿Cuánto dinero dejó de ganar Angeles?
[$30]
¿En total, cuánto suma lo que Angeles gastó y lo que dejó de ganar
debido a su enfermedad?
[$120]
Diga:
Esto es lo que costó la enfermedad de Angeles.
Angeles volvió a trabajar apenas la
dieron de alta. Sin embargo, durante
la primera semana no vendió tanto
como de costumbre porque aún se
sentía mal, así que perdió la oportunidad
de ganar $10 más.
Ponga la ilustración en donde pueda ser
vista por todos los asistentes. Pida a un
voluntario que coloque la cantidad correcta
de piedras (3) sobre la ilustración.
Continuemos con la historia para ver que otras consecuencias tuvo Angeles
a causa de su enfermedad.
11
2
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
12
Historia de Angeles
Dado que Angeles se gastó su dinero en pagar los gastos de su enfermedad,
para tener dinero para vivir tuvo que vender su licuadora, también pidió
dinero a un prestamista que le cobra un interés muy alto. Angeles está
preocupada porque no sabe si podrá pagar el préstamo y alimentar a su
familia. Además ya no tiene otro aparato eléctrico para vender y cubrir
cualquier otra emergencia.
Pregunte:
¿Qué hizo Angeles para conseguir el dinero para cubrir los gastos
de la enfermedad?
[Vendió su licuadora y recurrió a un prestamista informal.]
¿Por qué está preocupada Angeles?
[Angeles no está segura de poder pagar el préstamo y alimentar a su familia. Además
de que ya no tiene otro aparato eléctrico para vender y cubrir cualquier otra emergencia.]
Diga:
Éstas son algunas de las consecuencias de la enfermedad de Angeles.
¿Qué preguntas tienen sobre los costos y las consecuencias de
este evento inesperado (la enfermedad de Angeles)?
Responda las preguntas.
PASO 3
Formar equipos para calcular los costos y las consecuencias de algunos
eventos inesperados
10 MINUTOS
Pegue las ilustraciones de la historia de Angeles en un lugar donde todo el grupo las
pueda ver.
Luego diga:
Ahora van a trabajar en equipos para calcular los costos y consecuencias de
algún evento inesperado que hayan tenido ustedes mismos o un miembro de
su familia.
Forme cuatro equipos y diga:
Cada equipo debe escoger un evento inesperado serio, que haya sufrido alguno
de sus integrantes o de sus familiares. Estos acontecimientos pueden ser:
el fallecimiento de un miembro de la familia, un accidente en el trabajo, una
inundación que haya afectado su vivienda, una sequía que acabó con la
cosecha u otro evento que ustedes hayan sufrido.

SESIÓN 2: Costos y consecuencias de los eventos inesperados
Luego diga:
En su equipo discutan y respondan a la siguiente pregunta:
¿Cuál fue el costo total del evento inesperado que seleccionaron?
Recuerden que en cada evento los costos son diferentes. Sin embargo pueden
utilizar las ilustraciones sobre los costos de la enfermedad de Angeles para
recordar los diferentes conceptos y aplicarlos al evento que ustedes
seleccionaron. Tienen tres minutos.
Aproxímese a cada equipo y ayúdeles a calcular los costos del evento. (En caso de trabajar
con poblaciones con capacidad de leer y escribir ofrezca hojas de papel y lápices para
quien quiera hacer anotaciones).
Diga al cabo de los tres minutos:
Ahora cada equipo compartirá lo que discutieron sobre los costos de su
evento.
Después de que cada equipo haya presentado su caso, diga:
Ahora cada equipo va a identificar, en dos minutos, las consecuencias del
evento contestando a la siguiente pregunta:
¿Qué hicieron para cubrir el costo de este evento?
[Tomar un préstamo, vender un bien o usar la totalidad de los ahorros familiares.]
Ayude a los equipos a identificar las consecuencias del evento. Después de dos minutos.
Diga:
Ahora cada equipo compartirá lo que discutieron sobre las consecuencias de
su evento.
Al final de las presentaciones felicite a los equipos por su trabajo.
13
2
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
14
PASO 4
Resumir las principales ideas e invitar a los participantes a
comprometerse a calcular los costos y las consecuencias de
eventos inesperados
5 MINUTOS
Diga:
Recuerden que los eventos inesperados tienen costos y consecuencias.
Algunos costos se refieren al dinero que se debe usar para atender el evento,
otros costos tienen que ver con lo que uno deja de ganar a causa del evento.
Las consecuencias incluyen gastar la totalidad del ingreso mensual, disponer
de todos los ahorros, vender los bienes o los animales que nos permiten
generar ingresos o recurrir a un préstamo para atender las consecuencias
del evento inesperado.
Pregunte:
¿Qué dudas tienen de lo que hemos visto?
Responda todas las dudas.
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Levanten la mano si desean hacer el siguiente compromiso:
“Me comprometo a calcular los costos y consecuencias de un evento
inesperado que yo o algún miembro de mi familia haya sufrido”
(Si está cerrando un conjunto de sesiones incluya el compromiso de todas las sesiones
que presentó).
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
¡Los invito a platicar con algún miembro de su familia cómo calcular los
costos y las consecuencias de un evento inesperado!
Luego vaya al paso 1 de la siguiente sesión.

OBJETIVOS
AL TERMINAR ESTA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN:
1. Comparado los costos de
atender el accidente de un ser
querido con seguro y sin seguro.
2. Identificado cómo funciona
un seguro.
3. Identificado las ventajas del
seguro.
PREPARACIÓN/MATERIALES
Antes de facilitar la
sesión educativa usted
debe obtener información
adecuada sobre seguros de
accidente e invalidez.
Elija las opciones
apropiadas (opción 1 u
opción 2) a la forma de
pago de la compañía de
seguros más accesible para
los participantes.
Dos pedazos de papel rojo
y tres pedazos de papel
verde.
100 piedras o semillas.
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Repasar los costos y las
consecuencias de afrontar
eventos inesperados e introducir
el tema de prevención de
riesgos
– 5 MINUTOS
2. Demostrar mediante un
juego cómo funciona el
seguro por accidente e invalidez
– 10 MINUTOS
3. Presentar al grupo las
ventajas de los seguros para
los participantes
– 10 MINUTOS
4. Recapitular sobre los
elementos clave de la sesión
e invitar a los participantes
a comprometerse a compartir
cómo funcionan los seguros
y cuáles son sus ventajas
SESIÓN 3: Un fondo para asegurar el bienestar de todos
SESIÓN 3
Un fondo para asegurar
el bienestar de todos
PASO 1
Repasar los costos y las consecuencias de afrontar
eventos inesperados e introducir el tema de
prevención de riesgos
5 MINUTOS
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
En la última sesión hablamos de los costos y las consecuencias
de los eventos inesperados y ustedes se comprometieron a
pensar en los costos y las consecuencias de un evento que
afectó fuertemente a su familia. Vamos a ver, quien de
ustedes quiere contestar estas preguntas:
¿Cuál fue el costo total del evento inesperado que
tuvieron ustedes o algún miembro de su familia?
¿Cómo consiguieron el dinero para cubrir los costos
del evento?
Invite a 2 ó 3 personas a participar. Agradezca su participación.
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma
de bloque).
Diga:
¡Los invito a platicar con algún miembro de su familia
acerca de cómo calcular los costos y las consecuencias de
un evento inesperado! (Si ya hizo esta invitación como parte de
la sesión inmediata anterior, omita esta indicación).
Ambas opciones:
Pregunte:
¿Quiénes quieren conocer una forma de prepararse
para enfrentar los eventos inesperados y manejar
mejor algunos de sus costos y consecuencias?, por
favor levanten su mano
– 5 MINUTOS Alcance Bansefi Freedom from Hunger 15
3
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
16
Agradezca su participación.
Luego diga:
Vamos a hablar sobre un producto financiero que ayuda a prepararnos para
administrar mejor los costos y las consecuencias de los eventos inesperados.
La verdad es que no podemos saber si algún miembro de nuestra familia
se va a enfermar, va a tener un accidente o se va a morir, ni cuándo puede
pasar eso; pero sí podemos tomar las previsiones necesarias para cubrir los
costos y acceder a los servicios que necesitemos.
PASO 2
Demostrar mediante un juego cómo funciona el seguro por accidente
e invalidez
10 MINUTOS
Diga:
El producto que puede ayudarnos a cuidar el bienestar financiero de nuestras
familias en los casos de presentarse un evento inesperado se llama “seguro”.
El seguro es el instrumento o producto financiero que cubre los costos de
hospitalización, los gastos funerarios, la invalidez, el robo de vehículo, los
daños a terceros o las deudas pendientes que se derivan de los eventos
inesperados. Se adquiere con una compañía de seguros.
Vamos a hacer un juego que les ayudará a comprender cómo funciona un
seguro de gastos por accidente o invalidez. Necesito dos voluntarios.
Después de identificar a los voluntarios, diga:
___________ (nombre del primer voluntario) es un representante de la compañía
de seguros.
___________ (nombre del segundo voluntario) es un representante del hospital en
donde atenderán al accidentado.
Los demás participantes formarán cinco familias.
Forme cinco equipos, entregue 10 piedras (o semillas) a cada uno y diga:
Cada equipo representa una familia. Acabo de darle diez piedras a cada
familia. Recuerden que cada piedra equivale a $10, por lo que cada familia
tiene un total de $100. Este dinero es para atender todos los gastos
mensuales. Ganará la familia que tenga más dinero al final del juego.
Todas las familias, excepto una, van a comprar un seguro por accidente. Si
están en una familia que adquiere un seguro por accidente, deben pagarle a
________________ (nombre del primer voluntario) $10 ó 1 piedra. Recuerden que
___________ (nombre del primer voluntario) es un representante de la compañía
de seguros.
Pregunte:
¿Cuál equipo quiere ser la familia que NO compra el seguro de
accidente y ahorra $10 al mes?

SESIÓN 3: Un fondo para asegurar el bienestar de todos
Después de que un equipo se ofrezca para ser la familia que no compra el seguro,
diga:
Ahora _______________ (nombre del primer voluntario) va a cobrar la cuota
del seguro correspondiente a este mes, a las familias que decidieron
comprar el seguro. El pago equivale a $10, con los que la familia tiene
derecho a que la compañía de seguros pague algunos de los costos
ocasionados por el accidente que sufriera alguno de sus miembros.
Solicite al voluntario que cobre los $10 de cada familia. En total son cuatro piedras.
Pídale después que coloque el dinero sobre una superficie plana donde todos los
participantes lo puedan ver.
Luego pregunte:
¿Cuánto dinero tiene cada familia?
[Cuatro familias tienen $90 ó 9 piedras y una familia tiene aún $100 ó 10 piedras.]
¿Hasta ahora quién va ganando?
[La familia que no adquirió el seguro.]
Diga:
Al igual que algunos de ustedes, otras familias de otras comunidades
decidieron adquirir el mismo tipo de seguro. Vamos a poner el dinero de
esas familias desconocidas para nosotros en el fondo colectivo de la
compañía de seguros.
Pregunte:
¿Cuánto dinero tiene la compañía de seguros por el pago de nuestras
familias que sí adquirieron el seguro?
[$40]
Pídale al voluntario representante de la compañía de seguros que añada cincuenta
piedras a las primeras cuatro piedras, en el lugar que se eligió para que todos las
puedan ver.
Luego diga:
La compañía de seguros tiene un fondo más grande, ya que en otros
lugares otras familias compraron sus seguros. El fondo de la compañía de
seguros puede cubrir cualquier gasto grande que se presente. Ahora vamos a
enfrentar los gastos de un accidente con la protección de un seguro y sin él.
Necesito que pase adelante un voluntario de cada familia.
Una vez que los voluntarios se encuentren al frente del grupo, diga:
Ahora les voy a pedir a ustedes que cierren los ojos. Le daré a cada uno un
pedazo de papel, puede ser rojo o verde. El verde quiere decir que la familia
se encuentra saludable. El rojo significa que un miembro de la familia ha
sufrido un accidente.
Entregue un pedazo de papel a cada persona. Debe entregar uno de los papeles rojos al
representante de la familia que NO adquirió el seguro. Después continúe:
Nota: Elija la opción 1 ó 2 dependiendo del tipo de póliza del seguro.
17
3
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
18
Opción 1 – La compañía de seguros paga directamente al hospital.
Diga:
A quienes sacaron papel rojo siento informarles que un miembro de su
familia ha sufrido un accidente y tienen que hospitalizarlo. La familia que
no tiene seguro tiene que pagarle $80 a _______________ (nombre del segundo
voluntario). Recuerden que ___________ (nombre del segundo voluntario) es un
representante del hospital en donde está internado su familiar. La familia
que tiene contratado el seguro no tiene que pagar nada, porque la compañía
de seguros le paga directamente al hospital.
Pida al primer voluntario (compañía de seguros) que tome $80 u ocho piedras o
semillas de la pila de la aseguradora y que se los dé al segundo voluntario
(representante del hospital).
Pregunte al primer voluntario (compañía de seguros):
¿Cuánto tiene que pagar al hospital?
[$80]
¿Le hubiera alcanzado para pagar con lo que esta familia le pagó del
seguro?
[No]
Diga:
La compañía de seguros tiene suficiente dinero para pagar porque tiene un
fondo grande que hace juntando el dinero de todos sus clientes, de los de
este pueblo y de muchos pueblos más.
Opción 2 – La compañía de seguros reembolsa el dinero a los asegurados.
A quienes sacaron papel rojo siento informarles que un miembro de su
familia ha sufrido un accidente y tienen que hospitalizarlo. Las dos familias
tienen que pagarle $80 a ____________ (nombre del segundo voluntario), recuerden
que él es un representante del hospital en donde está internado su familiar.
Cuando las dos personas que recibieron los papeles rojos le hayan pagado los $80 al
representante del hospital, diga:
¿Cuál de las dos familias con un familiar accidentado tiene seguro?
Diga al grupo o familia que tiene un familiar accidentado pero que está asegurado:
Por favor pídale a la compañía de seguros que le reembolse $80 u ocho piedras
o semillas. Recuerde que _______________ (nombre del primer voluntario) es el
representante de la compañía de seguros.
Verifique que el voluntario representante de la aseguradora tome las 8 piedras de la
pila de la compañía de seguros y que se los dé a la familia que está asegurada y que
tiene un familiar accidentado.
Pregunte al primer voluntario (compañía de seguros):
¿Cuánto tiene que pagar al asegurado?
[$80]
¿Le hubiera alcanzado para pagar con lo que esta familia le pagó del
seguro?
[No.]

SESIÓN 3: Un fondo para asegurar el bienestar de todos
Diga:
Vemos de manera clara que la compañía de seguros tiene suficiente dinero
para pagar los gastos de los asegurados que sufren un evento inesperado,
porque maneja un gran fondo con lo que le pagan estos y otros clientes que
contrataron un seguro.
Ambas opciones:
Pregunte:
La familia que NO pagó el seguro y tuvo un familiar accidentado ¿cuánto
dinero tiene?
[$20 ó 2 piedras o semillas.]
La familia que SÍ compró el seguro y tuvo un familiar accidentado
¿cuánto dinero tiene?
[$90 ó 9 piedras o semillas.]
Las familias que SÍ compraron seguro pero no tuvieron un familiar
accidentado ¿cuánto dinero tienen?
[$90 ó 9 piedras o semillas.]
¿Quiénes fueron los ganadores de esta historia?
[Todos los que compraron el seguro, porque no tuvieron que preocuparse por la
aparición de un evento inesperado, incluso los que sufrieron el accidente recuperaron
lo que gastaron.]
Después diga:
Así es como funcionan los seguros. Uno paga la misma suma de dinero a
la compañía de seguros cada cierto tiempo dependiendo del contrato del
seguro, por ejemplo: cada semana, cada mes o cada año. Uno sigue pagando
incluso si no se presenta el evento por el que está asegurado. A cambio de
ello la compañía utiliza el dinero recolectado de todos sus clientes para
cubrir algunos de los costos de las enfermedades, accidentes o muertes de
quienes tienen un evento desafortunado. La compañía paga los costos de los
servicios incluidos en la póliza del seguro, incluso cuando estos costos son
MAYORES que la cantidad que uno le paga.
¿Qué preguntas tienen sobre la forma en cómo funcionan los seguros?
Responda las preguntas.
PASO 3
Presentar al grupo las ventajas de los seguros para los participantes
10 MINUTOS
Forme equipos. Después diga:
Piensen en la actividad que acabamos de realizar y discutan en equipo,
durante los siguientes cinco minutos, sobre la siguiente pregunta:
¿Cuáles son las ventajas de adquirir un seguro?
Después de cinco minutos invite a los equipos a compartir sus respuestas. Asegúrese
que los participantes mencionan las siguientes ideas:
19
3
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
20
Ventajas del seguro
Opción 1 – La compañía de seguros paga directamente al proveedor de los servicios.
• Si uno sufre un evento desafortunado no hay que conseguir dinero para pagar
los costos de la enfermedad.
Opción 2 – La compañía de seguros reembolsa el dinero a los asegurados.
• Si uno sufre un evento desafortunado puede recuperar el dinero que pagó por
el tratamiento.
Ambas opciones
• Si uno sufre un evento desafortunado la compañía de seguros cubre los costos
del evento incluidos en la póliza del seguro, incluso cuando son MAYORES que
la cantidad que uno le paga.
• No existe la preocupación de tener que conseguir dinero en caso de sufrir un
evento desafortunado. Uno puede estar tranquilo.
• Aunque uno no sufra un evento desafortunado, el dinero que paga regularmente por
el seguro ayuda a los otros socios del fondo que sí sufren un evento desafortunado
Agradezca a los participantes.
PASO 4
Recapitular sobre los elementos clave de la sesión e invitar a los
participantes a comprometerse a compartir cómo funcionan los
seguros y cuáles son sus ventajas
5 MINUTOS
Recuerden que cuando adquieren un seguro deben pagar cada cierto tiempo
una cantidad de dinero a la compañía de seguros. Hay que seguir pagando
este dinero incluso si no sufren un evento desafortunado. A cambio de ello
la compañía utiliza el dinero recolectado para cubrir los costos de quienes
desafortunadamente tienen que afrontar situaciones críticas.
Pregunte:
¿Qué dudas tienen de lo que hemos visto?
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Levanten la mano si desean hacer el siguiente compromiso:
“Me comprometo a platicarle a una persona sobre el funcionamiento y las
ventajas de los seguros”
(Si está cerrando un conjunto de sesiones incluya el compromiso de todas las sesiones
que presentó).
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
¡Los invito a hablar con otras personas sobre cómo los seguros pueden
proteger el dinero de toda la familia!
Luego vaya al paso 1 de la siguiente sesión.

OBJETIVOS
AL TERMINAR LA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN:
1. Identificado una forma creativa
de recordar el significado de
los siguientes términos:
titular o asegurado, prima,
beneficios, beneficiarios,
elegibilidad, exclusiones y
reclamación.
PREPARACIÓN/MATERIALES
Antes de facilitar la sesión
educativa obtenga
información adecuada
sobre los seguros disponibles
para los participantes.
Ilustraciones de la 9 a la 15.
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Recordar qué son los seguros
y cuáles son sus ventajas
e introducir a los términos
básicos de los seguros
– 5 MINUTOS
2. Utilizar las ilustraciones para
explicar los términos básicos
del seguro
– 10 MINUTOS
3. Pedir a los equipos que
compongan una canción o
un poema que les ayude a
recordar los términos básicos
de los seguros
– 10 MINUTOS
4. Repasar los conceptos
aprendidos en la sesión e
invitar a los participantes a
comprometerse a recordar los
términos básicos de los seguros
– 5 MINUTOS
SESIÓN 4: Lo que necesita saber acerca de los seguros
SESIÓN 4
Lo que necesita saber
acerca de los seguros
PASO 1
Recordar qué son los seguros y cuáles son sus ventajas
e introducir los términos básicos de los seguros
5 MINUTOS
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
En la última sesión hablamos de cómo funcionan los
seguros y de sus beneficios. Ahora vamos a repasar.
Pregunte:
¿Cómo funcionan los seguros?
[Al contratar un seguro uno paga la misma suma de dinero a la
compañía de seguros cada tiempo determinado. Uno sigue pagando
incluso si no enfrenta ningún evento inesperado. La compañía
utiliza el dinero recolectado para cubrir algunos de los costos de las
enfermedades, accidentes o muertes de los clientes que tienen un
evento inesperado.]
¿Cuáles son las ventajas de los seguros?
[Opción 1 – La compañía de seguros paga directamente al
proveedor de los servicios.
• Si uno sufre un evento inesperado no hay que conseguir
dinero para pagar los costos de ese evento.
Opción 2 – La compañía de seguros reembolsa el dinero a los
asegurados.
• Si uno sufre un evento inesperado puede recuperar
el dinero que pagó por el tratamiento médico o la
compostura o reposición de un bien. Aunque en algunos
casos de reembolso no se regresa la totalidad del dinero,
porque hay gastos que no cubre el seguro y existen tarifas
máximas para cada servicio.
Alcance Bansefi Freedom from Hunger 21
4
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
22
Ambas opciones
• Si uno enfrenta un evento inesperado, la compañía de seguros cubre los
costos del evento incluidos en la póliza del seguro, incluso cuando son
mayores que la cantidad que uno paga por el seguro.
• No existe la preocupación de tener que conseguir dinero en caso de sufrir
un evento inesperado. Uno puede estar tranquilo.
• Aunque al asegurado no le ocurran eventos inesperados, el dinero que
paga regularmente por el seguro ayuda a los otros socios del fondo que sí
han sufrido un evento inesperado.]
Invite a 2 ó 3 personas a compartir sus opiniones. Agradezca a los participantes.
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
¡Los invito a hablar con otras personas sobre cómo los seguros pueden
proteger el dinero de toda la familia! (Si ya hizo esta invitación como parte de la
sesión inmediata anterior, omita esta indicación).
Ambas opciones:
Diga:
Ahora por favor cierren los ojos.
¿Quién puede decirme cuántas motocicletas hay estacionadas
afuera sin abrir los ojos?
Nota: Si no hay motocicletas afuera del punto de reunión, preguntar por la cantidad
de alguna otra cosa que se pueda contar, como los árboles en la calle o las ventanas
del salón. Haga una pregunta que se acomode al lugar en el que se encuentre el grupo.
Después de escuchar a algunos participantes, diga:
Ahora abran sus ojos. A veces no nos damos cuenta de las cosas aún cuando
están ahí. Lo mismo puede pasar cuando compramos un seguro. Hay cierta
información que podemos no ver, aunque esté escrita.
Hoy vamos a hablar de los términos y las condiciones básicas del seguro,
de manera que puedan comprender todo el contrato antes de comprar una
póliza.
PASO 2
Utilizar las ilustraciones para explicar los términos básicos del seguro
10 MINUTOS

SESIÓN 4: Lo que necesita saber acerca de los seguros
Diga:
Ahora vamos a conocer los términos básicos de los seguros. Revisar los
componentes fundamentales de los seguros nos va a ayudar a identificar, los
puntos clave en los que bebemos poner mucha atención cuando analicemos
un seguro. Necesito que siete voluntarios me ayuden a sostener las ilustraciones.
Pida a los voluntarios que se pongan de pie en una línea frente al grupo. Muestre las
ilustraciones de la 9 a la 15 mientras explica los términos básicos del seguro. Una vez
que haya explicado cada ilustración, pásela al voluntario correspondiente.
Seguro$
Datos del titular
Poliza
Términos del seguro
El titular o asegurado es la persona a
nombre de quien está el seguro.
La prima es el precio que se debe pagar a la
empresa aseguradora por la protección
descrita en su póliza de seguros. Se
puede cubrir en pagos parciales, cada
determinado tiempo establecido en la
póliza (semana, mes, semestre, año).
Los beneficios son el dinero que la
empresa aseguradora promete pagar
o los servicios que cubre si ocurre un
evento contenido en la póliza (siniestro).
Los beneficiarios son las personas
quienes reciben los beneficios que paga la
empresa aseguradora. Para cada tipo de
seguro el beneficiario puede ser diferente.
23
4
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
24
La elegibilidad se refiere a los criterios
que determinan quién puede comprar una
póliza de seguro. Por ejemplo, pueden
existir límites de edad que impiden que las
personas por encima o por debajo de una
cierta edad compren una póliza de seguro.
Las exclusiones son condiciones o circunstancias
específicas que la póliza no cubre.
Por ejemplo, una póliza de seguro de propiedad
no pagará las pérdidas causadas por un
incendio si el dueño comienza ese incendio.
Muchas pólizas de seguro no cubren la
muerte del beneficiario si éste se suicida.
Algunas pólizas de seguros médicos no
cubren, o excluyen, ciertas enfermedades
incurables o algunas enfermedades que ya
tenía la persona antes de contratar el seguro.
Una reclamación es la solicitud de pago que
el titular de la póliza presenta a la empresa
de seguros cuando surge un evento
inesperado (en el caso de seguros médicos,
de accidentes o de vida son los beneficiarios
quienes hacen la reclamación).
Nota: Elegir la opción 1 ó 2 dependiendo de la
póliza de seguro.
Opción 1 – La compañía de seguros paga
directamente al proveedor de los servicios
cubiertos.
Una vez que la compañía de seguros
recibe la reclamación, pagará al proveedor
de servicios el costo de los beneficios.
Opción 2 – La compañía de seguros reembolsa el
dinero a los asegurados.
Una vez que la compañía de seguros recibe
la reclamación, le reembolsará directamente
al beneficiario el costo de los servicios que
cubre y que ya haya pagado.
¿Qué preguntas tienen sobre los términos básicos del seguro?
Responda las preguntas

PASO 3
SESIÓN 4: Lo que necesita saber acerca de los seguros
Pedir a los equipos que compongan una canción o un poema que
les ayude a recordar los términos básicos de los seguros
10 MINUTOS
Pida a las participantes que formen siete equipos. Dé a cada equipo una de las
ilustraciones de la 9 a la 15.
Después diga:
Van a componer una canción o un poema que nos ayude a recordar el término
o la condición a la que se refiere la ilustración que tiene su equipo. ¡Esta es su
oportunidad para demostrar qué tan creativos son! Tienen tres minutos.
Pasados los tres minutos invite a cada equipo a que presente su canción o poema.
Al final de las presentaciones felicite a los equipos por su creatividad.
PASO 4
Repasar los conceptos aprendidos en la sesión e invitar a los participantes
a comprometerse a recordar los términos básicos de los seguros
5 MINUTOS
Diga:
Recuerden que existen siete términos básicos de los seguros: titular o asegurado,
prima, beneficios, beneficiarios, elegibilidad, exclusión y reclamación. Conocer
estos términos les ayudará a comprender cualquier seguro que piensen comprar.
Pregunte:
¿Qué dudas tienen de lo que hemos visto?
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Levanten su mano si desean hacer el siguiente compromiso:
“Me comprometo a recordar y compartir con alguien más los términos
básicos de los seguros”
(Si está cerrando un conjunto de sesiones incluya el compromiso de todas las sesiones
que presentó).
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
Los invito a recordar estos siete términos básicos para que puedan
comprender las condiciones de cualquier póliza de seguros disponible
para ustedes y su comunidad.
Luego vaya al paso 1 de la siguiente sesión.
25
4
SESIÓN

OBJETIVOS
AL TERMINAR LA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN:
1. Identificado al titular o
asegurado, la prima, los beneficios,
los beneficiarios, la elegibilidad,
las exclusiones en la póliza del
seguro disponible y cómo
hacer las reclamaciones.
2. Analizado el valor de la
póliza del seguro disponible.
PREPARACIÓN/MATERIALES
Antes de iniciar obtenga
información sobre el seguro
disponible para los
participantes. Asegúrese
que las respuestas al juego
y descripción pictórica sean
adecuadas.
Descripción Pictórica del
seguro para los participantes.
Antes complete la
Descripción Pictórica de la
póliza, que se localiza en el
apartado “Otros Recursos”, al
final de esta Guía.
Dulces para el equipo que
obtenga el mayor puntaje en el
Paso 2.
Copias de la póliza del seguro
disponible para los participantes
(una por participante).
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Repasar e invitar a los
participantes a recordar los 7
términos básicos de los seguros
– 5 MINUTOS
2. Analizar el seguro disponible
a través una historia y de la
revisión de su Descripción Pictórica
– 15 MINUTOS
3. Compartir lo que significa
para los participantes la póliza
del seguro disponible para ellos
– 5 MINUTOS
4. Resumir la sesión e invitar a los
participantes a comprometerse a
hablar con sus familiares sobre
las ventajas y los costos de la
póliza del seguro disponible
– 5 MINUTOS
Alcance Bansefi Freedom from Hunger
SESIÓN 5: La póliza del seguro disponible
La póliza del seguro
disponible
PASO 1
SESIÓN 5
Repasar los términos básicos del seguro e invitar a los
participantes a recordar los siete términos básicos
de los seguros
5 MINUTOS
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Durante la última sesión hablamos de los siete términos
básicos de los seguros. Ahora vamos a repasarlos.
Pregunte:
¿Quién recuerda los términos básicos de un seguro?
[1.- titular o asegurado, 2.- la prima, 3.- los beneficios, 4.- los
beneficiarios, 5.- la elegibilidad, 6.- las exclusiones y 7.- reclamación.]
Permita que los participantes respondan hasta que se mencionen
los siete términos básicos. Luego agradézcales su participación.
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma
de bloque).
Haga directamente la siguiente invitación:
Ambas opciones:
Diga:
Los invito a recordar estos siete términos básicos para que
puedan comprender las condiciones de cualquier póliza de
seguros disponible para ustedes y su comunidad. (Si ya hizo
esta invitación como parte de la sesión inmediata anterior, omita
esta indicación.)
27
5
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
28
PASO 2
Analizar el seguro disponible a través de una historia y de la revisión
de su Descripción Pictórica
15 MINUTOS
Forme equipos de cuatro personas y diga:
¿Recuerdan a Angeles? En este momento voy a platicarles más acerca de la
historia de Angeles. Mientras voy contando la historia les haré algunas preguntas.
El primer equipo que responda correctamente a la pregunta obtendrá un punto.
El equipo que sepa la respuesta levante la mano, yo solicitaré la respuesta a
quién primero levante la mano. Ganará el juego el equipo que haya acumulado
más puntos al terminar la historia.
Empiece a contar la historia de Angeles:
La póliza del seguro de vida disponible para Angeles
Angeles está muy contenta porque un representante de la institución financiera
estuvo hoy en su comunidad y le dio una copia de la póliza del seguro de vida
disponible para ella. En ese documento Angeles puede encontrar toda la
información sobre el seguro que quiere comprar.
Haga una pausa y pregunte:
¿Qué es una póliza de seguros?
[Es el documento dónde Angeles puede encontrar toda la información detallada sobre el
seguro que quiere comprar.]
Dé un punto al equipo que responda correctamente. Después continúe con la historia:
Angeles quiere entender la póliza del seguro que le ofrecen y así decidir si
compra o no el seguro, si le conviene o no. Ella sabe que para ser elegible para
el seguro de vida tiene que ser _____________ (mencione las condiciones que pide la
compañía de seguros para ser elegible para el seguro de vida), y que al comprar el
seguro no puede _____________ (mencione las condiciones que pide la compañía de
seguros para ser elegible para el seguro de vida).
Haga una pausa y pregunte:
¿Cuántos años debe tener una persona para ser elegible al seguro que le
ofrecen a Angeles?
[La respuesta depende de las condiciones de elegibilidad que correspondan al seguro
disponible para los participantes.]
¿Qué enfermedades no debe padecer Angeles para ser elegible para el
seguro?
[La respuesta depende de las condiciones de elegibilidad que correspondan al seguro
disponible para los participantes.]

SESIÓN 5: La póliza del seguro disponible
De puntos a los equipos que respondan correctamente a las preguntas. Después continúe
con la historia:
También le han comentado a Angeles que si le interesa adquirir el seguro debe
pagar _____________ (mencione los pagos de la prima que pide la compañía de seguros
para adquirir el seguro de vida), y que debe de pagarlos cada _____________
(mencione los plazos que pide la compañía de seguros para pagar el seguro de vida).
Haga una pausa y pregunte:
¿Cómo se llaman los pagos que una persona debe hacer para adquirir su
seguro?
[Pagos de la prima.]
¿Cuál es la prima que Angeles debe pagar para ser elegible para el seguro?
[Monto y plazo de prima.]
Dé puntos a los grupos que respondan correctamente a las preguntas. Después continúe
con la historia:
El seguro de vida disponible para Angeles cubre, a las personas que ella haya
elegido como beneficiarios, en caso de su fallecimiento el pago de _____________
(mencione el monto de los beneficios que la compañía de seguros pagará).
¿Cuáles son los beneficios del seguro disponible para Angeles?
[Monto de los beneficios.]
¿Quiénes son los beneficiarios?
[Son las personas que elige el titular al momento de adquirir el seguro para que reciban los
beneficios del seguro en caso de que muera.]
Dé los puntos a los equipos que respondan correctamente. Después continúe:
La póliza del seguro de vida disponible para Angeles establece que la compañía le
pagará _____________ (mencione el monto de los beneficios que la compañía de seguros
pagará) a sus beneficiarios en caso de que Angeles fallezca. Ella puede elegir
_____________ (mencione las condiciones que pide la compañía de seguros para elegir
los beneficiarios del seguro de vida) por lo que Angeles está pensando si elige a su
esposo, a sus hijos o a todos.
Pregunte:
¿Cómo se les llama a las personas a las que el seguro entrega los
beneficios de la póliza?
[Beneficiarios.]
¿Quién debe elegir a los beneficiarios?
[Angeles.]
¿Quién puede ser beneficiario de la póliza de seguro de vida de Angeles?
[Las personas establecidas en la póliza como opciones.
Dé puntos a los equipos que respondan correctamente. Después continúe con la historia:
Para recibir los beneficios de la póliza de seguro de vida de Angeles, sus
beneficiarios necesitan preparar una reclamación y entregar ___________
(mencione las condiciones que pide la compañía de seguros para elaborar la reclamación
del seguro de vida).
29
5
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
30
Pregunte:
¿Qué necesita hacer el beneficiario de Angeles para que la aseguradora
pague los servicios cubiertos?
[Preparar una reclamación y cumplir con los requisitos establecidos en la póliza.]
¿En aproximadamente cuánto tiempo la aseguradora debe hacer el
reembolso al beneficiario de Angeles?
[Lo establecido en la póliza.]
Dé puntos a los equipos que respondan correctamente a las preguntas. Continúe con la
historia:
En la sección final de la póliza del seguro de vida Angeles leyó que su seguro no
cubre a su familia si _____________ (mencione las exclusiones que pide la compañía de
seguros para ser elegible para el seguro de vida).
Haga una pausa y luego pregunte:
¿Cuáles son las situaciones de exclusión, es decir que quedan sin
cobertura, del seguro de vida disponible para Angeles?
[Exclusiones establecidas en la póliza.]
Dé un punto al equipo que responda correctamente a la pregunta. Luego sume los puntos
que tiene cada equipo. Felicite al equipo ganador y dé un dulce a cada uno de sus
integrantes.
Luego diga:
La póliza de esta historia puede representar a la póliza del seguro de vida
disponible para ustedes y su familia. La póliza que se le ofrece a Angeles en este
relato es la misma que ustedes pueden adquirir.
Distribuya la Descripción Pictórica del seguro disponible a cada participante. Luego diga:
Esta es una Descripción Pictórica del seguro que está disponible para ustedes.
Describe toda la información que acabamos de discutir.
Repase cada elemento de la póliza con el grupo mientras ellos van siguiendo la Descripción
Pictórica.
Nota: Puede llevar algún ejemplo de póliza del seguro que esté disponible para ellos
y entregarla a quién esté interesado en adquirir el seguro. Mientras prepara la sesión
asegúrese que coincida el ejemplo de la póliza con la descripción pictórica.
Pregunte:
¿Qué preguntas tienen sobre esta póliza de seguro disponible para ustedes?
Responda las preguntas.
Después diga:
Esta información se encuentra en el documento que les acabo de entregar. Si
tienen más preguntas pueden acudir directamente a la institución financiera
que les está ofreciendo este seguro.

PASO 3
SESIÓN 5: La póliza del seguro disponible
Compartir lo que significa para los participantes la póliza del seguro
disponible para ellos
5 MINUTOS
Diga:
Repasemos los beneficios que ofrecen los seguros de los que hemos hablado en
las últimas sesiones.
¿Cuáles son las ventajas de los seguros?
[Permiten atender adecuadamente graves problemas de salud. Pueden evitar serios
problemas de dinero, como el que las personas tengan que vender cosas de valor para
hacer frente a los gastos. Permiten a las personas estar tranquilas.]
Diga:
Imaginemos que ya decidieron comprar la póliza de seguros de vida que les
ofrece la institución financiera. Ahora formen parejas con la persona que tienen
a su lado y conversen por tres minutos sobre la siguiente pregunta:
¿Quién debe ser beneficiario de su póliza en caso de su fallecimiento?
¿Por qué?
Acérquese a cada equipo y ayude a los participantes a identificar al o los beneficiarios de
su seguro. Después de tres minutos, invite a 2 ó 3 personas a digan a quiénes escogieron y
por qué.
Agradezca la participación y luego diga:
Ahora analicen junto con su compañero las siguientes preguntas:
¿Sus familias podrían comprar esta póliza?
¿Las ventajas que les ofrece esta póliza valen el dinero que van a pagar?
Tienen tres minutos.
Ayude a los participantes si es necesario.
Después de tres minutos, diga:
Los invito a compartir sus reflexiones con el resto del grupo.
Invite a 2 ó 3 personas a hablar sobre el tema. Agradezca las participaciones
31
5
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
32
PASO 4
Resumir la sesión e invitar a los participantes a comprometerse a
hablar con sus familiares sobre las ventajas y los costos de la póliza
del seguro disponible
5 MINUTOS
Diga:
Pueden llevarse la copia de la póliza que les di y hablar sobre ella con su
familia.
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Levanten su mano si desean hacer el siguiente compromiso:
“Me comprometo a hablar con mi familia sobre las ventajas y los costos de
esta póliza de seguro”
(Si está cerrando un conjunto de sesiones incluya el compromiso de todas las sesiones que
presentó).
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
¡Los invito a hablar con otras personas sobre cómo los seguros pueden proteger
el dinero de toda la familia!
Luego vaya al paso 1 de la siguiente sesión.

OBJETIVOS
AL FINAL DE LA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN:
1. Analizado los derechos y
las responsabilidades que se
adquieren al comprar un seguro.
2. Practicado sobre los
diferentes pasos para
reclamar irregularidades en
el servicio del seguro.
PREPARACIÓN/MATERIALES
Descripción Pictórica de la
póliza del seguro disponible.
Ilustraciones de la 16 a la 19.
Ilustraciones 20 y 21.
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Repasar los términos básicos
y las condiciones del seguro
disponible e introducir el
tema de derechos y
responsabilidades
– 5 MINUTOS
2. Repasar algunos de los
derechos y las
responsabilidades que se
adquieren al comprar un seguro
– 10 MINUTOS
3. Juego de roles de los derechos
y las responsabilidades de los
usuarios de seguros
–10 MINUTOS
4. Resumir los conceptos
aprendidos y comprometerse
a platicar con algún familiar
sobre los derechos y las
responsabilidades que se
adquieren al comprar un seguro
– 5 MINUTOS
SESIÓN 6: Derechos y responsabilidades de los usuarios de seguros
SESIÓN 6
Derechos y
responsabilidades de
los usuarios de seguros
PASO 1
Repasar los términos básicos y las condiciones del
seguro disponible e introducir el tema de derechos y
responsabilidades
5 MINUTOS
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
En la sesión pasada revisamos los términos y las condiciones
del seguro que ustedes tienen disponible. Repasémoslos.
¿Qué recuerdan de los términos y las condiciones del
seguro que revisamos?
Cuando los participantes hayan terminado de recordar, muestre la
Descripción Pictórica de la póliza de seguro disponible y repase
algún elemento que haya quedado sin mencionar.
Después pregunte:
¿A quién le pudieron compartir esta información?, ¿cuál
fue la opinión de esa persona sobre la información que
le compartieron?
Felicite y agradezca a los participantes.
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma
de bloque).
Diga:
¡Los invito a platicar con un miembro de su familia sobre
los términos y las condiciones del seguro que tienen
disponible! (Si ya hizo esta invitación como parte de la sesión
inmediata anterior, omita esta indicación.)
Alcance Bansefi Freedom from Hunger 33
6
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
34
Ambas opciones:
Diga:
Es muy importante que ustedes informen a sus familiares sobre la existencia
de su seguro de vida y que guarden la póliza en un lugar accesible. También
deben conservar su Descripción Pictórica para recordar los términos del seguro
que han adquirido, ya que eso les permitirá a ustedes o a sus familiares tener
seguridad sobre los acuerdos que establecieron al adquirir el seguro. Ahora
vamos a hablar sobre los derechos y las responsabilidades que se adquieren al
comprar un seguro.
Imagínense que van al mercado a comprar un kilo de jitomates.
Pregunte:
¿Qué es lo que hacen para asegurarse de que la marchanta les dé un
producto de calidad, tal y como ustedes lo necesitan?
[Verificar el peso, asegurar que no estén magullados o demasiado maduros, comparar
precios.]
Diga:
Exactamente hacen todo eso porque tienen DERECHO a que les den lo que han
pagado: Un kilo de buenos jitomates. Pero ahora díganme:
¿Qué responsabilidades tienen ustedes al adquirir el kilo de jitomates?
[Pagar lo que valen los jitomates.]
Diga:
Muchas gracias, pasemos a hablar de los derechos y las responsabilidades que
se adquieren al comprar un seguro, cualquiera que éste sea.
PASO 2
Repasar algunos de los derechos y las responsabilidades que se
adquieren al comprar un seguro
10 MINUTOS
Prepare las ilustraciones de la16 a la 19. Luego diga:
Vamos a empezar revisando los derechos que ustedes tienen al adquirir un
seguro. Necesito cuatro voluntarios.
Dé a cada voluntario una de las ilustraciones de los derechos y pida que las sostengan en
alto mientras usted va explicándolas:

SESIÓN 6: Derechos y responsabilidades de los usuarios de seguros
Derechos de los clientes de seguros
Muestre Diga
Usted tiene el derecho a recibir la
información verdadera (auténtica) y
suficiente para poder tomar decisiones
pertinentes.
En este dibujo vemos al cliente
preguntando sus dudas y al agente de
seguros informando con claridad lo que
pregunta su cliente.
Usted tiene el derecho a preguntar y ser
escuchado.
En el dibujo vemos al agente de seguros
escuchando con atención a su cliente.
Usted tiene el derecho de elegir el seguro
que desea adquirir.
En este dibujo vemos al agente de seguros
ofreciendo a su cliente diferentes seguros
y al cliente tomando la decisión del
seguro que requiere.
Usted tiene el derecho a que la compañía
cumpla los términos y las condiciones en
tiempo y forma.
En el dibujo vemos al beneficiario
recibiendo la indemnización en tiempo y
forma por parte del agente de seguros.
35
6
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
36
Pregunte:
¿Qué preguntas tienen sobre los derechos que adquieren al comprar un
seguro?
Responda a las preguntas que hagan los participantes tomando como base la información
de la Ficha Temática de esta Guía. Luego agradezca las participaciones.
Diga:
Al tener todos estos derechos también se adquieren responsabilidades cuando
se compra un seguro. Necesito otros dos voluntarios.
Dé a cada voluntario una de las imágenes de las responsabilidades y pida que las
sostengan en alto mientras usted va explicándolas:
Responsabilidades de los clientes de seguros
Muestre Diga
Usted tiene la responsabilidad de cumplir
con los términos y las condiciones de la
póliza.
Aquí vemos un calendario en el que está
señalada la fecha en que el cliente debe
hacer el pago de su prima.
Usted tiene la responsabilidad de proveer
información veraz y oportuna cuando
contrata un seguro. Debe contestar con
la verdad a las preguntas que le hacen al
contratar el seguro.
Aquí vemos al agente de seguros
preguntando a la clienta si padece alguna
enfermedad grave.
Pregunte:
¿Qué preguntas tienen sobre las responsabilidades que adquieren al
comprar un seguro?
Responda a las preguntas que hagan los participantes y agradezca su participación.

PASO 3
SESIÓN 6: Derechos y responsabilidades de los usuarios de seguros
Juego de roles de los derechos y las responsabilidades de los usuarios
de seguros
10 MINUTOS
Divida al grupo en seis equipos y distribuya las seis ilustraciones de los derechos y
responsabilidades que se adquieren al ser usuarios de seguros. Pida a cada equipo que
prepare una representación sobre el derecho o la responsabilidad que recibió. Permita que
cada equipo trabaje por tres minutos preparando la representación y luego solicite a los
equipos que la lleven a cabo frente al grupo.
Agradezca la participación de todos y pida un aplauso para los actores.
Luego pregunte:
¿Qué derechos son nuevos para ustedes?
¿Cuál de estos derechos y responsabilidades practican y exigen?
¿Cuáles necesitan más de su atención?
Deje que algunas personas respondan y agradezca su participación.
PASO 4
Resumir los conceptos aprendidos y comprometerse a platicar con algún
familiar sobre los derechos y las responsabilidades que se adquieren al
comprar un seguro
5 MINUTOS
Diga:
Muchas gracias por compartir sus experiencias con el grupo. Hemos analizado
sus derechos y responsabilidades como clientes de seguros, además de identificar
aquellos a los que necesita prestar más atención.
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A –Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Levanten su mano si desean hacer el siguiente compromiso:
“Me comprometo a compartir con mi familia la información sobre los
derechos y las responsabilidades que se adquieren al comprar un seguro”
(Si está cerrando un conjunto de sesiones incluya el compromiso de todas las sesiones que
presentó).
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma de bloque).
Diga:
¡Los invito a hablar con otras personas sobre cómo los seguros pueden proteger
el dinero de toda la familia!
Luego vaya al paso 1 de la siguiente sesión.
37
6
SESIÓN

OBJETIVOS
AL FINAL DE LA SESIÓN
EDUCATIVA, LOS
PARTICIPANTES HABRÁN:
1. Revisado la información
técnica sobre los seguros.
2. Formulado preguntas que
les ayuden a aclarar dudas
o confusiones actuales
acerca de los seguros.
PREPARACIONES/MATERIALES
Pelota suave o calcetín
enrollado que pueda
arrojarse con facilidad.
HOJAS DE PAPEL.
LÁPICES.
DURACIÓN
30 MINUTOS
PASOS
1. Recordar los derechos y las
responsabilidades de los
usuarios de seguros e
introducir a la conclusión
de las sesiones educativas
– 5 MINUTOS
2. Hacer un juego para
repasar la información
técnica sobre los seguros
– 10 MINUTOS
3. Elaborar preguntas para
aclarar dudas
– 10 MINUTOS
4. Compartir los aprendizajes
de la sesión y comprometerse
a tomar el siguiente paso
para manejar mejor el seguro
disponible
– 5 MINUTOS
Para usar mejor
los seguros
PASO 1
SESIÓN 7: Para usar mejor los seguros
SESIÓN 7
Recordar los derechos y las responsabilidades de los
usuarios de seguros e introducir a la conclusión de
las sesiones educativas
5 MINUTOS
Nota: Elija la opción A o B dependiendo de la situación.
Opción A – Las sesiones se imparten de una en una (por separado).
Diga:
Durante la última sesión hablamos de los derechos y las
responsabilidades más importantes de los usuarios de
seguros. Ahora vamos a repasarlos.
Pregunte:
¿Cuáles son sus derechos y responsabilidades cuándo
adquieren un seguro?
[Derechos:
-Recibir información verdadera
-Preguntar y ser escuchado
-Elegir el seguro que desea adquirir
-La compañía cumple los términos y las condiciones
Responsabilidades:
-Cumplir con los términos y las condiciones
-Proveer información veraz y oportuna]
Permita que los participantes nombren los derechos y las
responsabilidades de los usuarios de seguros, ayúdeles a
recordarlos todos.
Agradezca a los participantes.
Opción B – Las sesiones se imparten de manera corrida (en forma
de bloque).
Diga:
¡Los invito a compartir con su familia los derechos y las
responsabilidades que se adquieren al comprar un seguro!
(Si ya hizo esta invitación como parte de la sesión
inmediata anterior, omita esta indicación).
Alcance Bansefi Freedom from Hunger 39
7
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
40
Ambas opciones:
Diga:
Llegamos a la última parte del taller donde hemos aprendido cómo podemos
proteger a nuestras familias al enfrentarnos a los eventos inesperados.
Ya estamos listos para planear con anticipación y actuar a tiempo para solicitar
nuestros seguros.
PASO 2
Hacer un juego para repasar la información técnica sobre los seguros
10 MINUTOS
Para esta actividad necesitará crear espacio dentro del salón de capacitación o, si es posible,
realizarla en el exterior. En el área escogida marque una línea imaginaria (puede ser
caminando), suficientemente larga para que todos los participantes se formen en parejas,
hombro con hombro, una a cada lado de la línea y viendo hacia el frente.
Luego diga:
Voy a leer algunas ideas sobre los seguros. Por cada idea que lea ustedes me
indicarán si lo que digo es verdadero o falso, saltando hacia adelante o hacia
atrás.
Vamos a hacer un ensayo. Voy a leer cada idea dos veces. Cuando diga “ya” si
creen que lo que dije es verdadero salten hacia adelante, si creen que es falso
salten hacia atrás.
Lea dos veces la primera oración de prueba que aparece en el recuadro siguiente y después
diga “uno, dos, tres, ¡ya!”. Verifique la razón por la que decidieron saltar hacia adelante o
hacia atrás, preguntando a 2 ó 3 participantes. Asegúrese que no queden dudas. Antes de
pasar a la siguiente oración permita que los participantes se formen nuevamente en fila.
Haga lo mismo con la siguiente oración de prueba.
Oraciones de prueba
Idea Respuesta
Hoy hace ___________(estado del tiempo totalmente
incorrecto, como mucho calor o mucho frío).
Falso
Yo me llamo __________ (su nombre verdadero). Verdadero
Después diga:
Ahora hagamos lo mismo con algunas ideas sobre los seguros.
Lea dos veces la primera oración que aparece en el recuadro siguiente y después diga “uno,
dos, tres, ¡ya!”. Verifique con 1 ó 2 participantes la razón de sus respuestas. Aclare cualquier
duda que vaya surgiendo. Si muchos o todos los participantes dan una respuesta equivocada,
organice una discusión para explicar la respuesta correcta.

SESIÓN 7: Para usar mejor los seguros
Después de cada discusión permita que los participantes se formen nuevamente en fila
antes de pasar a la siguiente idea. Haga lo mismo con el resto de las ideas.
Juego sobre los seguros
Oración o enunciado Respuesta
Dentro del costo total del evento
inesperado debemos contar el tiempo de
trabajo perdido.
Si usted adquiere un seguro de vida y no
fallece, la compañía de seguros deberá
devolverle el dinero que pagó.
Una persona ahorra mucho dinero si
no compra un seguro.
Si el costo del evento es mayor a los
pagos de la prima, la compañía de
seguros no lo cubre.
Al firmar la póliza de seguros uno se
compromete a hacer los pagos de la
prima periódicamente y la compañía
de seguros se compromete a pagar los
beneficios establecidos en la póliza.
Cuando adquirimos un seguro
también adquirimos el derecho a que
nos proporcionen toda la información
que necesitamos para tomar
decisiones.
Cuando compramos cualquier seguro
solamente adquirimos derechos,
ninguna responsabilidad.
Agradezca al grupo por su participación.
VERDADERO
El costo total del evento incluye el costo
de transporte, la cuenta del hospital,
los exámenes, los medicamentos y el
tiempo de trabajo perdido.
FALSO
Cuando uno compra un seguro de vida
está pagando para protegerse de un
evento que puede presentarse o no. Así
que no le devuelven el dinero que pagó.
FALSO
El costo de un evento inesperado puede
ser muy alto. Incluso es posible que una
persona tenga que gastar todos sus
ingresos para cubrir los costos del evento.
FALSO
La compañía de seguros se compromete
a pagar la totalidad del costo de los
beneficios con cobertura, incluso
cuando los pagos de la prima sean
menores a dicho costo.
VERDADERO
La póliza del seguro es el contrato entre
usted y la compañía de seguros, de
manera que cualquiera que firme la
póliza debe cumplir todas las
obligaciones que ésta establece.
VERDADERO
Los derechos que se adquieren al
comprar un seguro son: recibir
información veraz, preguntar y ser
escuchado, poder elegir y que la
compañía cumpla con los términos y
las condiciones del contrato.
FALSO
Las responsabilidades que se adquieren
al comprar un seguro son: cumplir con
los términos y las condiciones de la póliza
(pagar la prima) y dar información veraz.
41
7
SESIÓN

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
42
PASO 3
Elaborar preguntas para aclarar dudas
10 MINUTOS
Diga:
Ahora tendrán la oportunidad de preguntar cualquier cosa que deseen sobre
los seguros. Van a formar parejas y cada pareja formulará dos preguntas para
hacerlas al personal de una aseguradora. Deben sentirse cómodos preguntando
lo que quieran acerca de cómo funcionan los seguros, cuáles son los beneficios,
cuáles son sus costos o quién los ofrece. ¡Acuérdense que preguntar es su
derecho! Yo simularé ser el representante de la aseguradora.
Pida a los participantes formar parejas con la persona que está a su lado y dé dos minutos
para que discutan y elijan las preguntas que van a hacer. Si alguna persona quiere escribir
sus preguntas proporciónele una hoja de papel y un lápiz. Después de dos minutos solicite
que pasen las parejas al frente, una por una, para hacer sus preguntas. Usted simule ser
el agente de seguros. Usted debe estar parado o sentado frente al grupo. Si está sentado,
debe haber otro par de sillas donde pueda sentarse la pareja que va a hacer las preguntas.
Si desconoce la respuesta para alguna pregunta sugiera al participante que se acerque a
una institución financiera para que se la respondan.
Agradezca todos por su participación.

PASO 4
SESIÓN 7: Para usar mejor los seguros
Compartir los aprendizajes de la sesión y comprometerse a tomar el
siguiente paso para manejar mejor el seguro disponible
5 MINUTOS
Diga:
Hemos llegado al final de este taller y ahora sabemos que los seguros son
buenas herramientas para administrar los riesgos. Espero que todos hayan
aprendido mucho, pero especialmente que es importante protegerse antes
de que un evento inesperado se presente. Les recomiendo que al terminar el
taller sigan los siguientes tres pasos:
• Platicar con alguien de su familia sobre la necesidad de adquirir un seguro.
• Encontrar a personas en su comunidad que tengan seguro y pregúnteles
acerca de su experiencia.
• Hablar y aclarar dudas con un representante de seguros o con el encargado
de la institución financiera.
Diga:
Para finalizar este taller voy a pedirles que se paren formando un círculo. ¿Ven
esta pelota (o calcetín enrollado)? Les voy a hacer una pregunta y arrojaré la
pelota a alguien para que la responda. Después de contestar hará la misma
pregunta y arrojará la pelota a alguien más en el círculo. Esa persona tiene que
responder y luego volver a hacer la pregunta y volver a lanzar la pelota, y así
sucesivamente. En algún punto introduciré una nueva pregunta. Comencemos,
la primera pregunta es:
¿Cuál es la idea que más recordará de este taller?
Permita que algunos participantes contesten esta pregunta (no todos tienen que responderla
ya que tendrán oportunidad de responder la siguiente).
Luego pregunte:
¿Qué hará a partir de hoy para aprender más acerca de los seguros?
Permita que algunos participantes contesten esta pregunta. Agradezca al grupo el buen
trabajo que han hecho.
Luego diga:
Ahora tomémonos de las manos y digamos todos:
“Juntos nos vamos a preparar para enfrentar los eventos inesperados”
Pida que todo el grupo se dé un aplauso por llegar al término del taller
43
7
SESIÓN

PROTECCIÓN FINANCIERA
PARA SU FAMILIA:
PREVENCIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS
Ilustraciones

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Un accidente con dos historias

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Historia de Juan

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Historia de Agustin

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Transporte

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Hospital

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Exámenes

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Medicamentos

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Tiempo perdido de trabajo

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
Poliza
Seguro$
Datos del titular

Titular

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Prima

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Beneficios

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Beneficiarios

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Elegibilidad

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Exclusiones

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Reclamación

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Recibir información
verdadera

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Preguntar y ser escuchado

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Elegir

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

La compañía cumple los
terminos y condiciones

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Cumplir términos
y condiciones

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros

Proveer información
veraz y oportuna

PROTECCIÓN FINANCIERA
PARA SU FAMILIA:
PREVENCIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS
Otros Recursos

Descripción pictórica de la póliza de seguros
disponible para los participantes
Seguro$
Datos del titular
Poliza
Titular
Prima
Elegibilidad
Beneficios
Beneficiarios
Exclusiones
Reclamación
Titular o Asegurado es la persona a
nombre de quién está el seguro
Otros Recursos
Prima es el precio que se debe pagar a la
empresa aseguradora por la protección
descrita en su póliza de seguros.
Elegibilidad es quién Sí puede acceder
al seguro.
Beneficios es el dinero que la empresa
aseguradora promete pagar en caso
de fallecimiento por muerte natural,
accidente o enfermedad
Beneficiarios son las personas que
recibe los beneficios que cubre la póliza.
Exclusiones son condiciones o
circunstancias específicas que la
póliza NO cubre (sin cobertura).
Reclamación es la solicitud de pago
que el titular o los beneficiarios de la
póliza envían a la empresa de seguros
cuando hay una pérdida o siniestro
(cuando ocurre un evento amparado
en la póliza)
91

PROTECCIÓN FINANCIERA
PARA SU FAMILIA:
PREVENCIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS
Ficha Tématica

Ficha Temática
FICHA TÉMATICA
La población rural mexicana se caracteriza por su dispersión geográfica y, en
la mayoría de los casos, por su pobreza y marginalidad. Esta situación se ve
agravada por la falta de medios de comunicación (caminos, transporte,
teléfono, correo, internet). Por estas razones es necesario contar con servicios
financieros (ahorro, crédito, cambios de cheques, medios de pago, seguros)
diseñados para las condiciones y los requerimientos de las familias rurales.
Estos servicios generan oportunidades y reducen la vulnerabilidad de la
población frente a los diferentes riesgos económicos. Las familias de bajos
ingresos son especialmente vulnerables por las pérdidas que causan los
eventos inesperados, debido a que no están preparadas para enfrentar
financieramente, su impacto negativo.
Los microseguros representan una alternativa para mitigar los riesgos que
afectan a las familias más pobres y a las empresas pequeñas. Son una
alternativa para hacerle frente a los fenómenos que ponen en riesgo algunos
aspectos de la economía nacional y, sobre todo, el patrimonio de las familias
de bajos ingresos y la operación de las pequeñas y medianas empresas.
El objetivo del módulo de Protección financiera para su familia: prevención de
riesgos y seguros es promover el conocimiento sobre las opciones que
existen para administrar riesgos; incluye tanto los pasos de protección,
tomados con anticipación a las situaciones de crisis, como las medidas reactivas
emprendidas después del hecho. Una opción cada vez más común en la
administración de riesgos son los microseguros, instrumentos financieros que
protegen los recursos de los asegurados y reducen la pérdida que produce
cualquiera de los muchos riesgos que se presentan. Este módulo educativo
explica tanto los conceptos básicos con los que funcionan los seguros, como
los términos que los definen. Su finalidad es proporcionar información
básica y suficiente para el entendimiento de los seguros y microseguros, de
manera que los participantes puedan determinar cuáles tienen más sentido
para ellos entre la oferta que tienen a su disposición.
Entre la población existe una actitud de desconfianza hacia los seguros,
esto se debe a que no existe información suficiente sobre ellos y la que
hay, es difícil de entender. Dada esta situación se piensa que los seguros
son caros y que comprarlos representa más un gasto que una inversión. El
hablar de prevenir desastres o de la posibilidad de un accidente, enfermedad
o muerte hace que el tema de los seguros provoque cierta incomodidad, porque
se despiertan sentimientos de dolor (por lo que ya se ha experimentado) y
de miedo (al pensar que puede volver a pasar).
Para abordar los contenidos de este módulo es requisito que quienes facilitan
los talleres conozcan el funcionamiento de los seguros, las características
de las pólizas, los sitios donde los posibles usuarios de seguros pueden
investigar más, las instituciones autorizadas que ofrecen los servicios, en
dónde y cómo presentar una queja. Estos temas se abordarán más adelante.
Alcance Bansefi Freedom from Hunger 95

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
96
Como paso inicial para el desarrollo del presente módulo educativo llamado
Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros se realizó un
estudio de mercado que recopiló información acerca de la percepción de los
riesgos a los que está expuesta la población en situación de pobreza de nuestro
país y de las alternativas que tienen a su alcance para abordarlos. También se
trataron temas referentes a la cultura del seguro.
Para el estudio se seleccionaron las siguientes localidades pertenecientes a
zonas de medio y alto grado de marginación, dentro y fuera de áreas urbanas:
Tamazula, Jalisco; San Luis de la Paz, Guanajuato; Xico, Veracruz; Ciudad Valles,
San Luis Potosí; Cárdenas, Tabasco; Villaflores y Tenejapa, Chiapas. Los hallazgos
se introdujeron en los contenidos del módulo educativo y en esta Ficha Temática.
¿Reacción o protección? Para afrontar eventos inesperados
Un número mayoritario de las personas que participaron en el estudio de mercado
comparten la percepción de estar expuestos a eventos inesperados o fortuitos como
la muerte, las enfermedades, los accidentes, los desastres naturales (inundaciones,
incendios, tormentas), la pérdida de la vivienda y del trabajo. Esta identificación
de riesgos varía dependiendo de la forma de vida y del lugar geográfico donde
habiten. En general, la gente de campo menciona que una mala cosecha o un
desastre natural es un evento inesperado, mientras que la gente de las zonas
urbanas refiere que sus mayores riesgos los representan una enfermedad o un
accidente grave.
Como se aprecia, los eventos inesperados que producen impactos devastadores
no son desconocidos para las personas de escasos recursos. El dolor y los gastos
provocados por las enfermedades, los accidentes, la muerte de una persona
que generaba ingresos, el robo o la pérdida de bienes productivos, así como la
pérdida de cosechas por desastres naturales son ampliamente conocidos.
La mayoría de las personas reaccionan ante las crisis después de que ocurren.
Al enfrentar los costos inesperados e inmediatos de una emergencia, suelen
pedir dinero prestado o vender, rematar o empeñar algo de valor (como un terreno,
un animal, la maquinaria, herramientas, joyería, etcétera). Reaccionar a una
situación de crisis de esta manera puede ser muy costoso, ya que se generan
intereses sobre los préstamos y/o una pérdida de patrimonio y/o menores
ingresos debido a la venta forzada de bienes.
Los “pasos de reacción” son acciones tomadas después de que una
situación crítica ocurre.
Para superar las amenazas de los eventos inesperados es posible planear con
anticipación y protegerse uno mismo y a la familia ahorrando en instituciones
financieras formales, donde los ahorros estén respaldados. Algunas personas
tienen la oportunidad de unirse a grupos informales de ayuda mutua, como los
fondos de taxistas o los fondos comunitarios de agricultores y otros gremios.
Estos son pasos a tomar antes de que ocurra una crisis.

Ficha Temática
El estudio de mercado realizado en México demostró que en la población
participante existe la percepción generalizada que frente a la crisis
económica del país es casi imposible ahorrar. Obviamente esto debilita la
iniciativa de prepararse con más de una estrategia para enfrentar algún
evento inesperado. Definitivamente es necesario realizar un trabajo
permanente de sensibilización y motivación entre la población para
promover el ahorro y mostrar otras formas de ser menos vulnerables
ante los imprevistos.
Los “pasos de protección” son acciones tomadas antes de que ocurra una
situación crítica.
Los pasos de protección financiera son similares a las acciones que las
personas realizan para protegerse a sí mismas y a sus familias. Por ejemplo,
un hombre repara el techo de su hogar para proteger a su familia contra
los daños del viento y la lluvia; una mujer cierra la puerta de su hogar o
negocio para protegerlos contra robos; un granjero amarra a sus cerdos
para proteger su siembra y evitar que la pisoteen. Apartar algo de dinero
para emergencias es una forma de protección, porque facilita la respuesta
cuando ocurre una situación de crisis. Aquellos que tienen ahorros evitan
vender bienes valiosos o si requieren dinero prestado, piden menos y
pueden aliviar la presión financiera asociada con los pagos.
Al enfrentar los eventos inesperados muchas personas no tienen suficiente
dinero ahorrado para pagar todos los gastos relacionados, por ello necesitan
contar con estrategias tanto de protección como de reacción. Mientras que
ahorrar antes de un evento tiene ventajas obvias para quien enfrenta una
situación de crisis, también tiene desventajas. Las medidas de protección
requieren disciplina y sacrificios para ahorrar con regularidad. Algunos
están en contra de apartar de los escasos recursos un monto para un evento
que puede ocurrir en el futuro, en lugar de invertir el efectivo excedente
para hacer dinero hoy. Otros están convencidos de que sencillamente no
necesitan dinero extra para apartarlo como ahorro.
97

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
98
Estrategias de
protección
•Ahorros.
•Seguros.
•Grupos de ahorro/
préstamos.
•Grupos de ayuda
mutua.
Estrategias de
reacción
•Préstamo.
•Trabajar más horas.
•Encontrar nuevas
formas para ganar
dinero.
•Reducir gastos.
•Vender bienes.
COMPARACIÓN DE LAS ESTRATEGIAS
DE REACCIÓN Y PROTECCIÓN
Ventajas Desventajas
•Tener dinero ahorrado
para cubrir por lo menos
parte de los costos
ocasiona menos tensión.
•Puede evitar acudir a
la familia, amigos o
prestamistas para
obtener dinero.
•Ahorrar para emergencias
antes de que ocurran es
más barato que pagar
interés sobre un préstamo
después de que ocurre.
•Usted paga sólo cuando
ocurre un evento
inesperado.
•Puede invertir su
excedente de dinero
en otras cosas como un
negocio.
•No tiene que hacer
sacrificios en el presente
para algo que puede o
no ocurrir en el futuro.
•Requiere sacrificar otras
necesidades y deseos.
•Requiere tener un excedente
de ingresos para ahorrar o
pagar la membrecía en un
grupo de ayuda mutua.
•Es difícil ahorrar suficiente
para pagar todos los costos
de una situación de crisis
grave.
•Si no ocurre ninguna
emergencia, usted paga por
nada, excepto “tranquilidad”.
•Requiere disciplina.
•El interés sobre los préstamos
es caro.
•Los pagos de préstamos son
otra carga, además del esfuerzo
para recuperarse del ingreso
perdido.
•Si no tiene suficiente ingreso
para pagar, puede verse
forzado a vender bienes.
•Reduce la capacidad para
incrementar los ingresos en el
futuro.
•Reduce la capacidad para
afrontar emergencias futuras.
•Puede reducir la capacidad
para pedir préstamos en el
futuro, porque los bienes
vendidos podrían haber sido
garantías.

Riesgo compartido o canasta de riesgo
Ficha Temática
Otro paso de protección que ayuda a administrar el riesgo es unirse a un
fondo de emergencia surgido de la comunidad. Existen de muchas formas,
entre las que se incluyen las sociedades funerarias o los fondos comunitarios.
Los miembros del grupo depositan pequeñas cantidades de dinero
regularmente en un fondo a cambio del derecho de hacer una reclamación
cuando les ocurra una situación de crisis en sus hogares. Generalmente
estos grupos definen su propósito de manera muy específica, es decir,
existen para proteger a sus miembros contra un tipo específico de crisis,
por ejemplo: las sociedades funerarias ayudan a sus miembros a cubrir el
costo de los funerales.
En algunas comunidades de México se conforman fondos por grupos de
personas afines (taxistas, agricultores, enfermeras y otros) con el fin de
hacer frente a emergencias tanto particulares como comunales. Estos
fondos se reconocen como Grupos Solidarios de Trabajo, ya que surgen de
manera espontánea cuando se tiene una actividad laboral en común. Los
fondos siguen “reglas solidarias”, estipuladas de antemano por el grupo,
y se utilizan para atender emergencias de alguno de los miembros o para
eventos que afectan a todo el colectivo.
Estos mecanismos informales basados en grupos dan a sus miembros
acceso a una buena cantidad de dinero cuando ocurre la situación de crisis.
¿Cómo pueden hacer esto? La pequeña contribución de cada miembro crea
un fondo mayor al que cualquier persona sola pudiera crear. Al reunir sus
fondos de esta manera, los miembros comparten el riesgo de verse afectados
por una emergencia costosa. Los participantes en tales mecanismos
informales normalmente se conocen entre sí, lo que facilita confiar en el
intercambio recíproco entre amigos, vecinos y parientes.
Un aspecto clave en el riesgo compartido es que las contribuciones de los
miembros no se reembolsan, aun cuando no se hagan reclamaciones al
fondo. Cualquier miembro que sea lo suficientemente afortunado para
evitar las situaciones de crisis por la cual existe el fondo, y por lo tanto
no necesite de su apoyo, no obtiene un reembolso. Las contribuciones de
los miembros permanecen en el fondo. Unirse a este tipo de sociedades
de ayuda mutua informales compra tranquilidad, porque en caso de que
ocurra un evento inesperado la víctima podrá responder sin agotar sus
ahorros o sólo pedirá prestado lo que puede pagar.
Una debilidad de las sociedades de ayuda mutua local se encuentra en la
similitud de sus miembros. Las personas que viven en la misma comunidad
tienen una mayor probabilidad de experimentar las mismas situaciones de
crisis. Por ejemplo, si una enfermedad azota el pueblo causando muchas
muertes, la sociedad funeraria local podrá no tener suficiente dinero en su
fondo para hacer pagos a muchos miembros a la vez. En un caso extremo
las personas podrían recibir solamente el importe de la prima que pagaron.
Esta es una desventaja de los seguros informales.
99

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
100
Microseguros
El microseguro surge como una herramienta propuesta por las microfinanzas
y es definida como: seguro dirigido a las personas de bajos ingresos. Esta
herramienta tiene como fin contribuir a la reducción de la vulnerabilidad
de dicho sector.
(Definiciones recientes)
Microseguro es…
“…la protección de las personas de bajos ingresos contra peligros específicos,
a cambio de pagos de las primas regulares proporcionales a la probabilidad
y costo del riesgo involucrado.”
~ Draft Donor Guidelines, CGAP Working Group (2003)
“…la prestación de la cobertura al segmento de mercado de bajos ingresos.”
~ IAIS Issues Paper (2007)
“…un mecanismo para proteger a los pobres contra los riesgos (accidente,
enfermedad, muerte de un miembro de la familia, los desastres naturales,
etc.) a cambio de pagos de las primas de seguros adaptados a sus necesidades,
ingresos y nivel de riesgo. Está dirigido principalmente a los trabajadores de
bajos ingresos del mundo en desarrollo, especialmente los de la economía
informal, que tienden a ser atendidos por los principales regímenes de seguros
comerciales y sociales.”
~ ILO, Microinsurance Innovation Center (2008)
Entre los riesgos más comunes que enfrentan los grupos de personas de
escasos recursos tenemos:
•Fallecimiento del proveedor de recursos.
•Pérdida de la salud.
•Riesgo de incapacidad.
•Catástrofes naturales que impliquen daño o pérdida de la casa, el
negocio o la cosecha.
Productos que se ofrecen:
•Vida.
•Vida de deudores (créditos).
•Salud.
•Desempleo.
•Responsabilidad civil de personas y conductores.
•Daños en casa habitación o negocio.
•Seguro agrícola y de animales.
Entre la población en situación de pobreza la información y el uso de
seguros y microseguros son limitados. Según el estudio de mercado en las
zonas urbanas cerca del 50% de la muestra mencionó haber oído hablar
de ellos y un número menor refiere contar con alguno. En contraste, en las
zonas rurales un porcentaje mínimo reconoce tener un seguro de vida.

Ficha Temática
Los microseguros funcionan con el mismo esquema de riesgo conjunto con
el que operan las sociedades de ayuda mutua, pero en una escala mayor. En
lugar de compartir el riesgo entre miembros de la misma comunidad, los
microseguros reparten el riesgo entre un número mucho mayor de personas
(titulares de pólizas) que viven en lugares diversos. El fondo lo integran
personas que viven en lugares distantes, dedicados a trabajos diferentes.
Cuando muchas personas de distintos lugares compran la misma póliza de
seguro, el dinero que pagan por sus pólizas de seguros llega al fondo que la
empresa aseguradora usa para pagar beneficios a los titulares o a sus
beneficiarios que enfrentan una situación de crisis. En esta fórmula todos unen
sus fondos y comparten el riesgo de que ocurra una situación inesperada. Por sus
costos, duración, cobertura y entrega, los microseguros son un mecanismo de
unión de riesgos adaptado a las necesidades de familias de bajos ingresos.
Adquirir un microseguro es una acción preventiva que compra tranquilidad.
Los productos de las aseguradoras funcionan con fundamentos similares
a los de los fondos conjuntos y de riesgo compartido. Sin embargo, en
contraste con la familiaridad de una sociedad de ayuda mutua, aquellos
quienes compran seguros otorgan su confianza a una entidad comercial
debidamente registrada. Las empresas aseguradoras manejan de manera
supervisada los fondos que recolectan de sus clientes. Por lo tanto, es
recomendable elegir una empresa aseguradora con solidez financiera, que
sea regulada y con buena reputación.
Existen diferentes tipos de seguros para cada uno de los riesgos que enfrentan
la mayoría de las personas. Los seguros de propiedad protegerán a un hogar, a un
negocio y otros recursos valiosos contra robo y daños debido a incendios u otros
desastres naturales. En muchos países el gobierno requiere que cualquier
persona que posea un vehículo motorizado, como un automóvil o una
motocicleta, compre un seguro vehicular.
Los seguros médicos le protegen contra el alto costo de la atención médica
especializada. Algunas pólizas sólo pagan por los eventos catastróficos que
requieren estadías en el hospital y tratamientos caros, otros pagan la
atención médica de rutina, incluyendo visitas al médico para chequeo
periódico. Los seguros de vida, al morir el titular de la póliza, proporcionan
un pago que le permite a la familia afrontar de mejor manera la pérdida de
su ingreso.
Oferta de Microseguros en México
Dentro de la oferta de seguros que identificaron los participantes del estudio
de mercado en México se encuentran el seguro de vida, el seguro de gastos
médicos y el seguro de propiedad. Como veremos a continuación, la principal
oferta de seguros corresponde a los seguros que mencionaron los participantes
del estudio. Esto no quiere decir que la demanda esté cubierta. Aún existe
un mercado amplio para proponer nuevos productos de aseguramiento
y, con ellos, tratar de penetrar el mercado para aumentar la base de la
población protegida.
101

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
102
Microseguro de Vida
En febrero de 2005 se publicó el acuerdo en el que la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público emitió las Reglas de Operación del Programa para el Desarrollo
del Micro Seguro de Vida. De acuerdo a este documento el microseguro es
un instrumento financiero con las características técnicas de un seguro
formal y está enfocado a brindar protección a grupos o personas de bajos
ingresos asentados en comunidades rurales, que no tienen acceso a los
seguros comerciales. Su finalidad es proporcionar los recursos mínimos
indispensables para hacer frente a los denominados últimos gastos funerarios.
Microseguro de Crédito-Vida
Muchas instituciones microfinancieras requieren que las personas que
piden dinero prestado compren un microseguro de “crédito-vida”. Esta
póliza paga el saldo remanente deudor de la persona que pidió el dinero,
en caso de que muera antes de cubrir el monto y plazo del préstamo. Este
seguro está siendo substituido por el microseguro de vida.
Microseguro de Daños
El Sistema Nacional de Aseguramiento al Medio Rural (SNAMR) se integra por
aseguradoras privadas, sociedades mutualistas, fondos de aseguramiento
agropecuario y AGROASEMEX, como instancias autorizadas para suscribir
seguros del ramo agrícola y de animales en el marco de la regulación y
normatividad vigente.
La descapitalización de los productores acentúa la dependencia del crédito
para realizar las labores del campo e incluso para la manutención de las
familias rurales, por lo que sienten mayor necesidad de comprar un seguro
que proteja sus inversiones, además de que constituye un requisito para
acceder al crédito.
El seguro popular (administrado por la Secretaría de Salud)
El Programa Nacional de Salud 2001-2006 estableció, dentro de sus líneas
estratégicas, brindar protección financiera a la población que carece de
seguridad social en materia de salud, incorporando un programa que
promueve el seguro popular de salud, con el objetivo
de disminuir el número de familias que se empobrecen anualmente al
enfrentar los onerosos gastos de salud.
Desde su inicio y hasta la fecha, este seguro es administrado por la
Secretaría de Salud y está dirigido a la familia nuclear, es decir, al padre
y/o la madre y los hijos menores de 18 años.
Lo que se debe saber acerca de los seguros
Esta sección define los términos básicos que las personas necesitan
entender cuando abordan temas sobre seguros, también proporciona
respuestas a las preguntas más frecuentes.

TÉRMINO DEFINICIÓN
Beneficiario Es la persona que recibe el dinero del seguro cuando
ocurre el siniestro asegurado.
Ficha Temática
Conceptos Clave de seguros
Beneficio Se refiere a la cantidad de dinero que la empresa
aseguradora paga al titular o asegurado de la póliza
o a su beneficiario cuando ocurre el siniestro.
Deducible Es el pago que el titular de una póliza o asegurado debe
pagar cuando ocurre un siniestro. Se calcula con respecto
a la cantidad total asegurada.
Elegibilidad Son los criterios que determinan quién puede comprar
una póliza de seguro (por ejemplo: el límite de edad de
quiénes pueden comprar una póliza de seguro, a menudo
indica tener por lo menos 18 años).
Exclusión Son las condiciones o circunstancias específicas listadas
en la póliza que no están cubiertas y por las cuales la
póliza no pagará beneficios.
Póliza Es el documento justificativo oficial del contrato de seguros.
Prima Es el dinero que debe pagar el titular o asegurado a la
compañía de seguros a cambio de la cobertura del riesgo
o riesgos que acuerde asegurar.
Reclamación Es la solicitud de pago por una pérdida cubierta por la póliza.
Siniestro Es el evento por el que se contrató el seguro.
Titular Es la persona que tiene a su nombre el seguro, también
se le llama asegurado.
En México, los entrevistados en el estudio de mercado conocen los
siguientes términos: póliza, titular, beneficiarios, requisitos y cobertura.
Este es un buen comienzo, porque estos términos son comunes en la
mayoría de las pólizas de seguro. Es probable que sean utilizados en pláticas
con los agentes de seguros o representantes de una empresa aseguradora.
Mientras que estos elementos son comunes al hablar de seguros, cambian
ligeramente en cada póliza. Por lo que es importante entender todo lo posible
acerca de cada término en relación con la póliza específica que se está
considerando, debido que a muchas personas se les dificulta identificar la
información de cada término cuando el seguro cambia de formato.
103

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
104
Preguntas Frecuentes
Aunque los seguros presentan cierta dificultad para entenderlos, son una
parte crucial para una buena administración de riesgos. A continuación se
presenta una lista de preguntas comunes que surgen a menudo entre las
personas que comienzan a conocer el tema de los seguros.
1.¿Dónde puedo comprar un seguro?
En el mercado existe un gran número de instituciones aseguradoras que venden
seguros para diversos tipos de riesgos. Se pueden comprar en instituciones financieras
(bancos, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares,
entre otras). Una manera de encontrar sus datos es a través de sus campañas de
promoción en radio, prensa, televisión, anuncios en la calle o sitios de internet. Otra
manera es revisar la lista de instituciones aseguradoras autorizadas por el gobierno
mexicano para operar en el país. Para conocer la lista de las instituciones autorizadas,
usted puede visitar la página de internet de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, (CONDUSEF) www.condusef.gob.mx
o de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, (CNSF) www.cnsf.gob.mx/
2.¿Qué tipo de seguro debo comprar?
Esta decisión dependerá de los eventos que usted considere tienen más riesgo de
presentarse y aquellos que causarán mayor daño a su bienestar económico. Para
muchas personas y familias los gastos médicos, especialmente aquellos asociados con
enfermedades o lesiones inesperadas, les impide ahorrar y alcanzar cualquier estabilidad
financiera. Cuando están disponibles los seguros de gastos médicos mayores son una
buena inversión. El seguro vehicular y el seguro de vida son los que tienen mayor
demanda y por lo general son los más accesibles. Los dueños de negocios deben pensar
en proteger las herramientas, el equipo o el espacio de producción necesarios para
operar sus negocios. También hay seguros que protegen las casas habitación contra
varios siniestros. Es importante que usted verifique el costo del seguro según las
características de éste, ya que el precio cambiará de un seguro a otro y de una
aseguradora a otra.
3.¿Qué documentación necesito para comprar un seguro?
Esta respuesta varía con cada empresa aseguradora y el tipo de póliza. Los seguros
médicos pueden requerir de un examen médico. Los seguros de casas habitación
pueden requerir una prueba de propiedad y un avalúo.
4.¿A quién debo nombrar como beneficiario de mi póliza de seguro de vida?
La elección del beneficiario dependerá de quién necesite el dinero del seguro y con qué
propósito. El dinero destinado al bienestar de los niños debe dirigirse a los niños o a
su tutor. El dinero destinado a pagar los gastos funerarios, los préstamos remanentes
y otros gastos, deberán dirigirse a la persona responsable del manejo de tales asuntos.
5.¿Aún tengo cobertura si mi póliza ya se venció y estoy ahorrando para
pagar la prima de renovación?
No. Si usted no paga la prima del seguro la póliza no está activa.

Ficha Temática
6.Si no presento una reclamación contra mi póliza de seguro durante el
periodo cubierto por mi prima, ¿obtengo algún reembolso?
No. La prima de cada titular de una póliza se acumula en un fondo utilizado para
pagar beneficios cuando ocurre un evento cubierto. Si el evento no le ocurre a usted en
el plazo contratado, su prima permanece en el fondo para asegurar que haya dinero
disponible para aquellos que enfrentan siniestros.
7.¿Puedo contratar una póliza sólo cuando creo que la necesito?
Es muy difícil predecir cuándo ocurrirá una situación de crisis. La mayoría de las
pólizas están activas por un periodo definido, como un año, y la prima pagada cubre
sólo ese periodo.
8.¿Puedo elegir a mis hijos menores de edad para ser beneficiarios de mi
seguro de vida?
Sí. Usted puede elegir a personas menores de edad como beneficiarios, pero es importante
que aclare con la aseguradora los requisitos para cada caso, por ejemplo la
designación de un tutor.
9.Si los beneficiarios son menores de edad, ¿cómo se les paga y cuándo?
A los beneficiarios menores de edad, se les paga el beneficio de la suma asegurada
siempre que exista un tutor legalmente asignado, de lo contrario aunque se les dé un
cheque a nombre de los menores no podrán hacer efectivo el beneficio, porque no son
negociables ni transferibles los cheques que se les otorgan a los beneficiarios
10.¿Puedo elegir como beneficiarios a mis padres que ya son adultos
mayores?
Sí. Usted puede elegir a personas mayores como beneficiarios, pero es importante que
aclare con la aseguradora los requisitos para cada caso.
11.¿Qué es la suma asegurada?
Es la cantidad máxima que está obligada a pagarle la compañía aseguradora en caso
de siniestro y aparece escrita en la carátula de la póliza.
12.¿Qué es una prima?
Es el costo que debe pagar el titular o asegurado a la compañía aseguradora a cambio
de la cobertura del riesgo o riesgos que acuerde asegurar.
13.¿Qué es el deducible?
Es el pago que deberá realizar el titular o asegurado cuando ocurre un siniestro; en
algunos casos no es necesario hacerlo.
14.¿Qué es el coaseguro?
Es el seguro que asumen dos o más aseguradoras para cubrir un mismo riesgo. Es
un procedimiento utilizado para que la carga del riesgo sea menor; en otras palabras,
para que el pago del riesgo sea menos caro, puesto que cada asegurador responde
únicamente por una parte del costo total.
105

Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
106
15.¿En qué momento quedo asegurado?
En la fecha y hora que está señala en la póliza con la leyenda: “Inicia la vigencia a
partir de...”. Cabe señalar que la ley dice que usted queda asegurado: “...desde el
momento en que el proponente (el asegurado) tiene conocimiento...”, lo cual puede
ser por vía telefónica; pero para fines prácticos y para encarar asuntos legales debe
considerar la fecha indicada en la póliza.
16.El contenido de la póliza no corresponde a lo que ofreció la aseguradora,
¿puedo solicitar su modificación?
Sí. Cuando el contenido de la póliza no detalle lo acordado con el agente, o con quién se
la vendió, puede pedir que lo rectifiquen mediante un endoso (la firma que autoriza la
modificación); pero debe hacerlo en un plazo que no exceda los treinta días siguientes
después de que recibió su póliza.
17.Tuve un siniestro y la aseguradora no me auxilió, argumentando que
la póliza está cancelada por falta de pago, pero yo le pagué a un agente,
¿qué puedo hacer?
En primer lugar verifique que el recibo de pago esté en papel oficial de la aseguradora,
es decir, que tenga el membrete de la empresa, y esté firmado por el agente. Luego
contacte a la Unidad Especializada de la aseguradora para mostrarle los documentos.
En caso de que el recibo no sea oficial, presente ahí mismo su queja.
Además puede solicitar a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) que se
sancione al agente.
Es conveniente constatar con la empresa con la que hará el trato, la información acerca
del agente y certificar la validez de la transacción. Si la respuesta –que debe recibir
en no más de 30 días hábiles– no le es satisfactoria, puede presentarse en las oficinas
de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF), para recibir asistencia técnica. Le recomendamos entrar a
la página www.condusef.gob.mx para buscar los datos de las instituciones de seguros
y pueda constatar la legitimidad que tiene la compañía con que está tratando.
18.¿Puedo pagar la prima después de que se venció la fecha?
Sí, puede pagar la primera fracción de la prima si acordó pagarla en partes, pero tiene
que ser entre los tres y los treinta días naturales después del vencimiento. En caso
contrario el seguro se cancelará automáticamente a las doce horas del último día del
plazo. Si se trata de un pago único tiene un plazo no mayor de 30 días naturales para
liquidar el adeudo, esto mismo aplica con las renovaciones.
19.Si fallezco, ¿qué deben hacer los beneficiarios de mi seguro?
Deben reportar a la aseguradora el deceso y entregar los documentos donde acrediten
ser los beneficiarios, llevando una identificación oficial, acta de defunción del asegurado
y demás documentación que les solicite la aseguradora. Esto deben hacerlo a la
brevedad. A su vez, la aseguradora responderá en un plazo máximo de 30 días, de lo
contrario se entenderá que ella acepta la solicitud.

Ficha Temática
20.¿Qué son los padecimientos preexistentes?
Son las enfermedades cuyos síntomas o signos indican que ya existían desde antes de
comprar el seguro. Como es un asunto que causa mucha polémica, le recomendamos
que declare muy detalladamente y con verdad su estado de salud, para que el seguro
sea efectivo. Que no queden dudas sobre las condiciones de su salud hasta el momento
de la firma del seguro, de esta manera evitará que no le quieran atender algún
problema médico porque lo consideren preexistente.
21.¿Dónde puedo interponer una queja por mal servicio de una compañía
de seguros o fianzas y/o de un agente de seguros o fianzas?
Para el caso de una compañía de seguros o fianzas es necesario interponer una queja
por escrito dirigida a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (CONDUSEF):
Dirección General de Atención a Usuarios
Av. Insurgentes Sur 762 Piso 2 y Planta Baja
Col. Del Valle, C.P. 03100, México, D. F
Teléfonos: 5340-0999 y 01-800-999-8080
www.condusef.gob.mx
Por lo que respecta a los agentes de seguros o fianzas, la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas pone a su disposición el formato “CNSF-00-004 PRESENTACIÓN
DE QUEJAS CONTRA AGENTES DE SEGUROS Y DE FIANZAS” en el sitio:
www.cnsf.gob.mx/CNSF/Orientacion/Paginas/Orientacion.htm
22.¿A dónde me puedo dirigir para recibir asesoría sobre un seguro que
adquirí (cobro de beneficios y/o saber a qué tengo derecho)?
Para recibir asesoría sobre seguros contratados debe dirigirse a la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
23. ¿La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas tiene como una de
sus funciones ayudar a obtener información sobre una póliza de la que
se es beneficiario, o de la cual se cree que es?
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) no tiene como una de sus
atribuciones el solicitar información sobre los beneficiarios de pólizas a las
instituciones de seguros y fianzas; únicamente lo realiza cuando recibe un
mandato de una autoridad competente, derivado generalmente de algún juicio.
24. ¿Qué debo hacer para obtener información sobre una póliza de la
que soy beneficiario, o de la cual creo que soy?
Los usuarios de seguros pueden disponer de un servicio de “rastreo gratuito de pólizas”
a través del Sistema de Información sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de
Vida (SIAB-Vida). Los beneficiarios de un seguro de vida que no hayan sido notificados
podrán obtener la información acudiendo a la CONDUSEF y presentando una
solicitud de investigación. La CONDUSEF no brindará información a cualquiera que
la solicite, sino que revisará la procedencia a efecto de confirmar el legítimo interés.
Usará distintos filtros para evitar que la información sea utilizada en perjuicio de los
suscriptores de las pólizas. Diríjase a la Dirección General de Atención a Usuarios de
CONDUSEF.
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Protección financiera para su familia: prevención de riesgos y seguros
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25.¿Cómo puedo obtener información de alguna compañía cuyo nombre
ya no existe en el mercado?
Si requiere consultar información acerca de alguna institución de seguros o fianzas
cuyo nombre ya no está en el mercado le recomendamos consultar la revista
“Actualidad en Seguros y Fianzas” (publicación trimestral de la CNSF) en el sitio:
www.cnsf.gob.mx/
26.¿Cómo puedo saber si una empresa se encuentra autorizada por la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público y supervisada por la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas?
Usted puede consultar la información de las instituciones autorizadas en el sitio de la
CNSF: www.cnsf.gob.mx/.
27.¿Cuál es la Función de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
(CNSF)?
La principal función de la CNSF es supervisar y regular de manera eficiente, que la
operación de los sectores asegurador y afianzador sea apegada al marco normativo,
preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, en protección de
los intereses del público usuario. Como parte de su función está el promover el sano
desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a
la mayor parte de la población.
28.¿Hay seguridad de que paguen la suma pactada en la póliza del
seguro que compré?
Sí, debido a que las instituciones aseguradoras están supervisadas por la CNSF existe
la seguridad de que tienen el dinero disponible para hacer los pagos prometidos. Pero
si alguna de ellas incumple con su promesa, recuerde que puede presentar su queja en
CONDUSEF.
29.¿Quién me asegura que me pagarán el seguro en caso de que algo me pase?
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) al Igual que la CONDUSEF son
quienes intervienen por usted en caso de alguna falta de pago, esto siempre y cuando
no se presente alguna de las exclusiones que marca la póliza.
30.¿Cómo se dan cuenta que fue un accidente y no un incidente provocado?
¿Alguien del seguro viene a averiguar o mandan un perito?
El documento que dice el origen o causa del siniestro es emitido por la autoridad
competente (el Ministerio Público en accidentes o el Juez del Registro Civil en caso de
muerte). Cuando hay controversia del origen del siniestro la aseguradora interviene
en el marco jurídico hasta llegar a aclarar qué fue lo que originó el siniestro (sólo para
deslindar responsabilidades), pero al final siempre es dictaminado por una autoridad.
31.¿Qué institución nos puede apoyar en caso de que no nos paguen?
La CONDUSEF y la CNSF.
32.¿Si tengo varios seguros puedo ponerlos en mi testamento?
Sí se puede, pero los beneficiarios de los seguros son independientes a lo que diga el
testamento.

Ficha Temática
33.¿Cuánto tiempo puede pasar para poder cobrar el seguro después de
que fallece el asegurado?
Ley General sobre el Contrato de Seguro (LGCS) contempla de 2 a 5 años para que se
haga válida la póliza siempre y cuando, se compruebe que se desconocía de la existencia
del seguro o de los beneficios.
34.¿Qué pasa si pierdo la póliza del seguro?
Basta con recordar cuál empresa le aseguró y presentarse ante ella. Las aseguradoras
conservan una copia exacta de la póliza que a usted se le entregó. De lo contrario
acuda a la CONDUSEF declarando que se extravió la carátula de la póliza, esta
institución se encargará de solicitársela a la CNSF.
35.¿Qué pasa si el titular y el beneficiario fallecen juntos? ¿A quién le
dan el dinero? ¿Tengo que contratar algún abogado en caso de que pueda
reclamar la suma asegurada del seguro?
Si el titular y el beneficiario son cónyuges y tienen hijos, automáticamente los
beneficiarios son los hijos.
Si no son cónyuges, los beneficiarios son los familiares directos DEL ASEGURADO en
el siguiente orden descendente:
a.Esposa (o)
b.Hijos
c.Padres
d.Hermanos
e.Tíos
f.Primos
36.Si compro mi seguro y después me entero que ya estaba enfermo,
¿puedo cancelarlo y me regresan mi dinero?
Sí puede cancelarlo, pero es importante que sepa qué características tiene la póliza. En
algunos casos si en realidad desconocía de la enfermedad, la póliza le sigue cubriendo
el riesgo. Sin embargo hay pólizas que no aplican de esta forma.
Es importante saber que sí se puede reembolsar una parte de la prima, a esto se le
llama: “devolución de prima no devengada”. Lo anterior significa que sólo se regresará
la parte proporcional que no se usó del pago. Por ejemplo, si pagó la póliza por un
año y decidió, por cualquier motivo, cancelar la póliza a los seis meses, solamente le
regresarán la parte que corresponde a los seis meses restantes que le quedaban de
vigencia a la póliza.
37.Si no piden examen médico, ¿cómo puedo saber si estoy sano al
momento de comprarlo?
Se recomienda hacerse chequeos médicos periódicamente, esa es una forma de
conocer su estado de salud. También es importante conocer el historial clínico de
nuestra familia.
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