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SEGUROS AGRARIOS - Coag

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<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong>


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Sistema de Seguros Agrarios:<br />

• protección al agricultor - ganadero<br />

• cuando el autoseguro no es suficiente<br />

• solidario entre los asegurados<br />

Objeto:<br />

Indemnizar para el caso de que se produzca el<br />

evento cuyo riesgo es objeto de cobertura


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Legislación:<br />

• Ley 87/78 de 28 diciembre de 1978 de Seguros<br />

Agrarios Combinados<br />

• RD 2329/79 de 14 septiembre de 1979 que aprueba el<br />

reglamento que la desarrolla<br />

• Ley 50/80 de 8 octubre de 1980 de contrato de<br />

seguro<br />

• Normas de Contratación y Condiciones Especiales<br />

• Normas de Peritación<br />

• Plan Anual de Seguros Agrarios


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Definición de Contrato de Seguro:<br />

“El contrato de seguro es aquel por el que el<br />

asegurador se obliga, mediante el cobro de<br />

una prima y para el caso de que se produzca el<br />

evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a<br />

indemnizar, , dentro de los límites pactados, el<br />

daño producido al asegurado”<br />

Ley 50/80 de 8 octubre 1980


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Solicitud:<br />

Documento en el que consta la identificación catastral<br />

de las parcelas, municipios, cultivos, producciones,<br />

datos del Tomador, del asegurado, de la entidad que<br />

tramita la solicitud, así como las garantías, opciones y<br />

prima a pagar.<br />

Además es una solicitud de subvención tanto a<br />

Enesa como a la correspondiente Comunidad<br />

Autónoma. Dicha subvención se aplica en el momento<br />

de la solicitud. En caso de incumplimiento de los<br />

requisitos será ENESA o la CCAA la que reclamará al<br />

asegurado el importe de la subvención.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Póliza:<br />

Una vez realizado el pago de la solicitud a<br />

Agroseguro, S.A. esta emite un<br />

documento con los datos de la solicitud y<br />

que significa la aceptación por parte de la<br />

entidad.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Obligatoriedad de Asegurar:<br />

No es obligatorio<br />

En caso de asegurar, si es obligatorio<br />

asegurar todo el conjunto de la<br />

explotación (mismo cultivo).


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Partes del contrato:<br />

• Tomador: individual o colectivo, que tenga el interés legitimo en<br />

la conservación de la producción (La Unió)<br />

• Asegurado: titular del interés objeto del seguro (Agricultor –<br />

Ganadero)<br />

• Beneficiario: titular del derecho de la indemnización, previa<br />

cesión por el asegurado<br />

• Asegurador: AGROSEGURO


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

Gobierno (Consejo de Ministros):<br />

Control del sistema de seguros<br />

Aprobación Plan Anual<br />

Obligatoriedad del seguro en los casos que la<br />

ley lo determine


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

Ministerio Agricultura:<br />

Subvenciones a los seguros Agrarios<br />

Fijación fechas suscripción y coberturas<br />

Medidas en caso de incumplimiento de la<br />

obligación de asegurar


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

ENESA (Entidad Estatal de Seguros Agrarios):<br />

Seguimiento, fomento y divulgación<br />

Ejerce las competencias del Ministerio de<br />

Agricultura<br />

Realiza estudios sobre riesgos, resultados,<br />

necesidades…


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

Ministerio de Economía y Hacienda:<br />

Marca el % de cobertura<br />

Determina y aprueba las franquicias, gastos<br />

internos y externos de Agroseguro, los estatutos<br />

de Agroseguro y la cobertura subsidiaria por el<br />

consorcio


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

DGS (Dirección General de Seguros):<br />

Ejercitan las competencias del Ministerio de<br />

Economía y Hacienda<br />

Elaboración datos para las bases técnicas<br />

Marca el % de participación de cada entidad<br />

aseguradora dentro del pool de Agroseguro


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

CCS (Consorcio de Compensación de Seguros):<br />

Reasegurador<br />

Lleva el control de las peritaciones<br />

Asegurador directo en el ramo de Incendios<br />

Forestales


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

Comunidades Autónomas:<br />

Establecen y administran las subvenciones en el<br />

seguro<br />

Organizaciones Agrarias y Cooperativas:<br />

participan activamente en el diseño de nuevos<br />

seguros, realizan las peticiones que llegan desde el<br />

sector


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

ENTIDADES QUE INTERVIENEN<br />

Agroseguro:<br />

Distribución de los riesgos entre las Entidades<br />

Aseguradoras<br />

Elaboración de la documentación contractual y<br />

técnica de los seguros<br />

Contratación de los seguros<br />

Gestión, administración, peritación y pago de<br />

los siniestros


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Tipos de Seguros: Clasificación<br />

por tipo de seguro<br />

daños<br />

integral<br />

rendimientos<br />

pecuarios<br />

por riesgo asegurado<br />

agrícola<br />

ganadero<br />

forestal<br />

por producto<br />

viable<br />

experimental


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Tipos de Seguros: Clasificación<br />

por tipo de seguro<br />

daños; conjunto de riesgos de forma combinada según<br />

las opciones especiales del seguro<br />

integral; todos los daños por cualquier riesgo natural<br />

(rendimiento medio prefijado por Agroseguro)<br />

rendimientos; todos los daños por cualquier riesgo<br />

natural (rendimiento medio prefijado por Enesa para cada<br />

Explotación)<br />

pecuarios; para especies animales, principalmente<br />

cobertura de accidentes.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Tipos de Seguros: Clasificación<br />

por por riesgo asegurado<br />

agrícola<br />

ganadero<br />

forestal, incendio y gastos de extinción


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Tipos de Seguros: Clasificación<br />

por por producto<br />

viable; líneas más consolidadas con menor<br />

probabilidad de riesgo<br />

experimental; líneas con mayor riesgo


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Coste Total<br />

Bonificaciones<br />

Coste Neto Bonificaciones<br />

Descuentos<br />

Coste Neto<br />

Subvención ENESA<br />

Subvención Comunidades Autónomas<br />

Cargo Tomador


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Coste Total:<br />

Kilogramos<br />

x precio por kilo<br />

x prima del seguro<br />

Animales<br />

x precio por animal<br />

x prima del seguro


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Bonificaciones en las primas:<br />

Se basa en:<br />

‣ la no declaración de siniestro en la última campaña<br />

‣ en la serie histórica de siniestralidad del asegurado<br />

‣ número de años asegurados


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Coste Neto de Bonificaciones:<br />

Coste Total - Bonificaciones


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Descuentos:<br />

4% sobre el Coste Neto de Bonificaciones<br />

Se aplica a las pólizas suscritas de forma<br />

colectiva


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Coste Neto:<br />

Coste Neto de Bonificaciones<br />

- Descuento (4%)


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Subvención ENESA:<br />

Subvención Base<br />

+ 5% por contratación colectiva<br />

+ 14% (ATP, OP, Expl. . Prioritaria, Joven<br />

Agricultor)<br />

+ 6/9% Renovación de Contrato


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Subvención CCAA:<br />

Comunidad Valenciana:<br />

50% sobre la Subv. . Enesa<br />

+ 10% si no se dan (ATP, OP, Expl.<br />

Prioritaria, Joven Agricultor)


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

La suma de las Subvenciones de Enesa y<br />

las concedidas por la Comunidad<br />

Autónoma no podrá superar al 70% del<br />

Coste Neto


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Composición del Recibo de la póliza<br />

Cargo Tomador (pago por el agricultor):<br />

Coste Neto<br />

- Subv. . Enesa<br />

- Subv. . CCAA


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Riesgos Asegurables:<br />

“daños ocasionados en las producciones agrarias a<br />

causa de las variaciones anormales de agentes<br />

naturales, siempre y cuando los medios técnicos de<br />

lucha preventiva normales no hayan podido ser<br />

utilizados por los afectados por causas no imputables a<br />

ellos o hayan resultado ineficaces”<br />

Art. 3 Ley 87/1978<br />

Daños:<br />

• en cantidad: en kg. (perdida de peso asegurado)<br />

• en calidad: depreciación comercial


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Exclusiones:<br />

• mala fe del asegurado<br />

• catástrofe o calamidad nacional<br />

• riesgos ocurridos con anterioridad a la<br />

contratación del seguro o durante el<br />

periodo de carencia<br />

• riesgos ocurridos fuera del periodo de<br />

garantía


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Conceptos Básicos:<br />

Periodo de carencia: plazo de tiempo que<br />

transcurre entre la suscripción del seguro y la<br />

entrada en vigor de la póliza<br />

Entrada en vigor: momento en el que<br />

comienzan las garantías de la póliza<br />

Periodo de garantías: periodo durante el cual<br />

la producción está asegurada


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Cobertura: parte del valor de la<br />

producción (precio por Kg. x la<br />

producción en Kg.) que en caso de daño<br />

asume el Asegurador<br />

Descubierto Obligatorio: parte del<br />

riesgo que el asegurado viene obligado a<br />

mantener a su cargo


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Complementario y Reducción de Capital:<br />

Posibilidad de ajuste de los kilos asegurados o<br />

nº de animales:<br />

- Ampliación de capital complementario<br />

- Disminución de capital RCA<br />

NUNCA DESPUES DE DECLARAR SINIESTRO


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Siniestro Indemnizable: es aquel que reúne<br />

las condiciones fijadas en la póliza para dar<br />

derecho a la indemnización.<br />

Mínimo Indemnizable: es el porcentaje<br />

mínimo de daños a partir del cual se puede<br />

declarar siniestro.<br />

Franquicia: parte de daño que queda a cargo<br />

del asegurado.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Franquicia absoluta: queda a cargo del asegurado<br />

una cantidad determinada que es un valor porcentual<br />

sobre el daño en la producción.<br />

ejemplo.<br />

Producción: 6.000 €<br />

Cobertura: 80%<br />

Franquicia absoluta: 30%<br />

Porcentaje de daño: 45%<br />

Indemnización: 6.000 x 0,8 x (0,45 – 0,30) = 720 €


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Franquicia relativa: queda a cargo del asegurado la<br />

cantidad resultante de aplicar un porcentaje sobre el<br />

importe de los daños.<br />

ejemplo.<br />

Producción: 6.000 €<br />

Cobertura: 100%<br />

Franquicia relativa: 10%<br />

Porcentaje de daño: 45%<br />

Indemnización: 6.000 x 1 x 0,45 (1 – 0,1) = 2.430 €


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

El porcentaje de cobertura y las<br />

diferentes franquicias hacen que el<br />

seguro sea más económico para el<br />

agricultor y además garantizan la<br />

utilización de las técnicas adecuadas de<br />

conservación de la explotación.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Comunicación de Daños<br />

Plazo: 7 días desde la ocurrencia del siniestro<br />

Datos a facilitar:<br />

Causa del siniestro (pedrisco, helada…)<br />

Fecha ocurrencia del siniestro<br />

Datos de las parcelas siniestradas (Polígono-Parcela)<br />

Parcela)<br />

Persona de contacto (nombre, teléfono)<br />

Fecha prevista de recolección<br />

Indicar si hay frutos en el suelo


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Procedimiento en la peritación<br />

Inspección inmediata: comprobación de la<br />

documentación e inspección del campo (% máx. daño)<br />

plazos:<br />

20 días para helada e inundación<br />

7 días para el pedrisco<br />

30 días para el resto de riesgos<br />

Inspección definitiva: se determina el porcentaje de<br />

daño real.<br />

plazos: fecha próxima a la recolección o final de garantías<br />

(en caso contrario, se dejarán muestras testigo)


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Discrepancias en la tasación:<br />

Tasación contradictoria<br />

nueva tasación con dos peritos, uno<br />

designado por el agricultor y otro por la<br />

compañía<br />

Tercería<br />

nueva tasación con tres peritos, los dos de<br />

la contradictoria más un tercero elegido por<br />

mutuo acuerdo entre las partes


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Indemnización<br />

Una vez cerrado el siniestro, se emite la<br />

correspondiente Acta de Tasación, donde se<br />

establece el importe económico (€) a percibir<br />

por el asegurado<br />

En un plazo de 15 días desde la emisión del<br />

acta, el tomador recibe la indemnización, que<br />

inmediatamente liquida al asegurado.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

AGROMUTUA<br />

Mutua especializada en el seguro agrario<br />

Fusión en el 2002 de Mutua del Camp y Agromutua<br />

Constituidas por representantes de las cooperativas<br />

y organizaciones agrarias<br />

Tercera entidad aseguradora del país en volumen<br />

de contratación, cuarta en capital de Agroseguro


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

AGROMUTUA<br />

Ventajas y derechos:<br />

- Entidad sin ánimo de lucro finalidad calidad y menor coste a sus<br />

asociados<br />

- Doble calidad de los socios asegurado + asociado<br />

- No existe capital social no hay dueños en la entidad<br />

- Igualdad entre los socios un socio, un voto<br />

- Administrada democráticamente dirigida y administrada por los<br />

propios asegurados


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Campaña publicitaria Agromutua:<br />

10 buenas razones para asegurar con Agromutua.<br />

1. Somos Agricultores y ganaderos como tu<br />

2. Mas de 60.000 asegurados confían en Agromutua<br />

3. El mayor respaldo de Entidades Colaboradoras<br />

4. Compromiso a nivel nacional<br />

5. Máximo apoyo en caso de siniestro<br />

6. Nuestra especialización tu mayor ventaja<br />

7. Por el desarrollo continuo del campo<br />

8. Representamos tus intereses<br />

9. Contacto directo con el asegurado<br />

10.Tú tranquilidad es lo que cuenta


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Diseño de un nuevo seguro<br />

LA UNIÓ lleva tiempo reclamando un seguro que lo cubra todo durante los<br />

12 meses del año, un seguro que garantice todo riesgo no controlable por el<br />

agricultor además de los climáticos.<br />

Por ello tiene diseñado un seguro “SEGURO DE INGRESOS INTEGROS<br />

DE EXPLOTACIÓN”, un seguro basado en el Impuesto de la Renta.<br />

Para que se de este tipo de seguro hace falta más que la simple voluntad de<br />

las organizaciones, un cambio en la legislación, ya que la actual solo<br />

permite la cobertura de riesgos climáticos.<br />

Un paso intermedio es el estudio actual de una nueva línea de seguro de<br />

cítricos.


<strong>SEGUROS</strong> <strong>AGRARIOS</strong><br />

Diseño de un nuevo seguro<br />

Acciones llevadas a cabo:<br />

seguimiento heladas en cítricos 2004-2005<br />

diseño de un nuevo modelo de seguro de cítricos<br />

5 de Mayo: presentación de la nueva modalidad a Agroseguro y ENESA en el<br />

grupo de trabajo creado para tal fin<br />

Principios básicos del nuevo seguro:<br />

libertad al asegurado en la elección de riesgos, franquicias y peritación<br />

(parcela o explotación)<br />

cobertura básica + modalidades que mejoran la básica<br />

cobertura anual de todos los riesgos climáticos no controlables.

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