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Reporte Anual que se presenta de acuerdo con las disposiciones ...

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3.4.2.5 Capitalización

3.4.2.5 Capitalización Al cierre de 2010, el índice de capitalización del Banco ascendió a 15.1% del riesgo total (mercado, crédito y operacional) y 25.5% de riesgo de crédito, lo que representa 7.1 y 17.5 puntos porcentuales superiores a los mínimos requeridos, respectivamente. El índice de capitalización básico fue de 12.1%. Al cierre de 2009 el índice de capitalización del Banco ascendió a 15.0% del riesgo total (mercado, crédito y operacional) y 24.7% de riesgo de crédito. El índice de capitalización básico fue de 11.9%. Al cierre de 2008 el índice de capitalización del Banco ascendió a 14.1% del riesgo total (mercado y crédito) y 21.0% de riesgo de crédito. El índice de capitalización básico fue de 10.6%. 3.4.2.6 Políticas de tesorería, monedas en que se mantiene el efectivo o inversiones temporales El Banco sigue las políticas establecidas en la regulación aplicable para la operación de inversiones temporales y efectivo. 3.4.2.7 Adeudos fiscales El Banco no cuenta con adeudos fiscales significativos al momento de la elaboración de este Prospecto. 3.4.2.8 Inversiones de capital Durante el año 2010 se realizaron inversiones de capital por un monto total de $1,856 millones de pesos, de los cuales destacan las inversiones por, la instalación de 1,212 cajeros automáticos (incluye nuevos y sustituciones), así como la instalación de 15,500 mil terminales punto de venta en comercios y la apertura de 7 sucursales nuevas. Además, la Institución realizó importantes inversiones en la infraestructura tecnológica en la red de oficinas, para esto, se invirtió un total de $1,029 millones de pesos en la inversión en software, equipo de cómputo e inmuebles. La administración estima contar con capacidad suficiente para hacer frente a los requerimientos de liquidez de corto plazo, incluyendo las inversiones de capital programadas en 2011 y 2012. La fuente de liquidez será principalmente a través de los flujos de efectivo provenientes de la operación del negocio. 3.4.3 Control interno De acuerdo a las disposiciones de Carácter General aplicables a las Instituciones de Crédito emitidas por la CNBV (Circular Única), el Consejo de Administración de BBVA Bancomer, a propuesta del Comité de Auditoría, aprobó los objetivos del Sistema de Control Interno, los lineamientos para su implementación y las funciones y responsabilidades asignadas a las distintas áreas y órganos internos que intervienen en su implementación, aplicación, vigilancia y supervisión. En éstos se contemplan: a) Políticas para regular los procesos de negocio del Banco para que los productos y servicios se orienten a la satisfacción del cliente, atendiendo a la normatividad aplicable y generando mecanismos de seguimiento garantizando la mejora continúa de los indicadores de desempeño. b) Políticas Contables para el registro, valuación, presentación y revelación de la información financiera, para que sea completa, confiable y oportuna. 106

c) Políticas que contemplan el adecuado uso y aprovechamiento de los recursos materiales, para regular: La adquisición y uso de bienes muebles e inmuebles; así como los servicios. La administración y el mantenimiento de dichos bienes y servicios, asegurando que su empleo sea para las actividades propias de la Institución y para la consecución de sus fines. d) Políticas para el empleo adecuado y desempeño eficiente de los Recursos Humanos, que establecen lineamientos para: Reclutamiento y selección de personal mediante criterios de equidad y justicia. Evaluación de su desempeño, de acuerdo al nivel de consecución de los objetivos, capacidades y expectativas demostradas. Formación y desarrollo de directivos y empleados para su desempeño eficaz en el ámbito laboral. e) Políticas para normar el funcionamiento y la relación con proveedores externos, estableciendo procesos de certificación y contratación; así como, mecanismos para su supervisión. f) Políticas que establecen lineamientos para la implantación, uso, mantenimiento, mejora y seguridad de los sistemas informáticos y sus aplicativos y las redes de telecomunicaciones de la Institución. Los objetivos y lineamientos citados han sido dados a conocer a todo el personal del Banco. Asimismo, BBVA Bancomer cuenta con los siguientes documentos rectores del control interno, debidamente aprobados por los órganos internos correspondientes: a) Código de conducta; b) Políticas contables; c) Políticas para el adecuado empleo y aprovechamiento de los recursos humanos y materiales; d) Manuales para la operación de las distintas áreas de negocios y centrales, en las que se detallan las políticas, procedimientos y controles, entre otros aspectos, para la documentación, registro y liquidación de las operaciones; para salvaguardar la información y los activos; y para prevenir y detectar actos u operaciones con recursos de procedencia ilícita; y e) Agendas de labores, en las que se detallan las responsabilidades de los diferentes puestos del Banco, incluyendo las relativas a la elaboración de los estados financieros y para el registro de las operaciones conforme a la normativa en materia contable. Adicionalmente, siguiendo criterios corporativos acordes a estándares internacionales, el Banco ha documentado en todas las áreas de Negocio y de Apoyo los procesos significativos y sus correspondientes riesgos y controles, los cuales son sometidos periódicamente a revisiones por parte de personal interno y entidades externas, para comprobar su adecuado diseño y funcionamiento. La estructura organizacional del Banco está apoyada en principios de independencia, segregación y delegación de funciones y responsabilidades, adaptándose a los requerimientos del negocio y regulatorios. El Banco cuenta con una Dirección de Contraloría Interna y con Unidades de Control Interno en todas las áreas de Negocio y Apoyo cuya función conjunta es la de vigilar el desempeño cotidiano 107

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