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Reporte Anual que se presenta de acuerdo con las disposiciones ...

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dentro de los niveles de calidad y cumplimiento requeridos por la Institución, en razón de ser proveedores de reconocido nombre internacional en el medio. Los contratos que año con año se firman para formalizar la relación contractual, son instrumentados bajo la normativa institucional que da la seguridad normal de cumplimiento y confidencialidad, entre otros. Respecto de los bienes y/o servicios otorgados por los proveedores en su especialidad, representan una gran importancia para el buen funcionamiento de la Institución ante nuestra clientela y una proyección en los negocios corporativos del Banco. 2.5 Principales clientes En cuanto a la concentración de la cartera crediticia de BBVA Bancomer, al 31 de diciembre de 2010, los 15 principales clientes, de acuerdo al monto de sus créditos representaban un 14.2% de la cartera total. A esta fecha, 6 créditos fueron clasificados como ―A1‖; 5 como ―A2‖ , 3 como ―B1‖y un último como ― exento de crédito‖ (préstamos hechos al Gobierno Federal o garantizado por él) bajo los lineamientos de crédito regulatorios de la CNBV. Sólo uno de los 15 créditos fue efectuado con partes relacionadas. Todos los créditos antes mencionados fueron otorgados en los términos y condiciones comparables a otros créditos de calidad crediticia similar. 2.6 Legislación aplicable y situación tributaria En este apartado describimos el efecto de las leyes y disposiciones gubernamentales sobre el desarrollo del negocio así como la declaratoria de que no existen autorizaciones especiales que beneficien a BBVA Bancomer en el cumplimiento de sus obligaciones fiscales. 2.6.1 Supervisión y regulación de instituciones de crédito Las operaciones de BBVA Bancomer son reguladas principalmente por la Ley de Instituciones de Crédito, y sus reglamentos emitidos por la SHCP y la CNBV, así como reglamentos emitidos por el Banco de México y el IPAB. Las autoridades que supervisan las operaciones de los bancos son la SHCP, el Banco de México y la CNBV. La SHCP ya sea directamente o a través de la CNBV, cuyas atribuciones han sido ampliadas, poseen poderes regulatorios sobre el sistema bancario. Se exige a los bancos que reporten regularmente a las autoridades regulatorias financieras sobre sus actividades y operaciones. Los reportes a reguladores bancarios se proporcionan a menudo en reuniones que se realizan periódicamente entre la alta dirección de los bancos y altos funcionarios de la CNBV. Los bancos deben someter sus estados financieros no auditados mensuales y trimestrales, así como sus estados financieros auditados anuales a la CNBV para revisión y deben publicar en su sitio de internet y en la prensa de circulación nacional sus balances trimestrales no auditados, así como sus balance anuales auditados. La CNBV puede ordenar a los bancos modificar y republicar dichos balances generales. Adicionalmente los bancos deben publicar en sus sitios de Internet, entre otras cosas: los estados financieros anuales básicos consolidados y auditados, junto con un reporte que contenga el análisis y discusión de los mismos y de la posición financiera del banco, incluyendo cualquier cambio importante reflejado allí y una descripción de los sistemas de control interno del banco. una descripción del consejo de administración del banco, identificando los integrantes independientes y no independientes e incluyendo su curriculum vitae. 58

una descripción y el monto total de compensaciones y beneficios pagados a los miembros del consejo de administración y altos directivos durante el año anterior. estados financieros trimestrales no auditados para los periodos que terminan en marzo, junio y septiembre de cada año junto con comentarios que surjan de los mismos. cualquier información solicitada por la CNBV para aprobar los criterios contables y registros especiales. Una explicación detallada sobre las principales diferencias en la contabilidad utilizada para preparar los estados financieros. La calificación de crédito de su portafolio el nivel de capitalización del banco, su clasificación (como la determina la CNBV) y cualquier modificación que haya tenido. razones financieras un breve resumen de las resoluciones adoptadas en cualquier junta de accionistas, junta de tenedores de obligaciones o junta de tenedores de cualquier otro título o instrumento y las leyes pertinentes al banco y sus cambios relevantes recientes 2.6.1.1 Intervención de la CNBV En 2008 la Ley de Instituciones de Crédito fue reformada, otorgando a la CNBV varias funciones que previamente tenía la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, incluyendo, entre otras la facultad de conceder y revocar autorizaciones a las instituciones bancarias para imponer multas por falta de cumplimiento de los ordenamientos de la Ley de Instituciones de Crédito o regulaciones emitidas a partir de esta última. Asimismo, el Banco de México tiene autoridad para imponer ciertas multas y sanciones administrativas por falta de cumplimiento con los ordenamientos de la Ley del Banco de México, y regulaciones que promulga, y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, incluyendo violaciones relacionadas con regulación de tasas de interés, comisiones, y los términos de los requerimientos de apertura de información a los consumidores sobre comisiones cobradas por los bancos. Las violaciones a disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito están sujetas sanciones administrativas y penales. Una intervención de la CNBV, según los artículos del 138 al 149 de la Ley de Instituciones de Crédito, únicamente ocurrirá cuando (i) durante un mes, el índice de capital de un banco es reducido a un nivel igual o arriba del índice de capital requerido bajo los requerimientos de capitalización mexicanos, a 50% o menos de ese mínimo (ii) un banco no cumpla con ninguna medida correctiva mínima ordenada por la CNBV de acuerdo al artículo 134 Bis 1 de la Ley de Instituciones de Crédito, no cumpla con más de una medida correctiva especial ordenada por la CNBV de acuerdo al artículo 134 Bis 1 o consistentemente no cumpla con ninguna de las medidas correctivas adicionales ordenadas por la CNBV y, en el caso de esta cláusula (ii) no se someta al régimen de manejo condicional descrito bajo ―.-la estructura mejorada para resolver/Apoyo para las instituciones bancarias comerciales- Apoyo financiero- Régimen de administración condicional.‖ Además, una intervención de la CNBV puede ocurrir cuando la CNBV con discreción propia, determine la existencia de irregularidades que afecten la estabilidad o solvencia del banco o del interés público o de los acreditados del banco. 59

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