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Reporte Anual que se presenta de acuerdo con las disposiciones ...

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3.3 Informe

3.3 Informe de créditos relevantes De conformidad con la legislación aplicable, no existe algún crédito otorgado al Banco con un valor equivalente a 10%, o más, del total de su pasivo al 31 de diciembre de 2010. 3.4 Comentarios y análisis de la administración sobre los resultados de operación y situación financiera del Banco La información financiera que se presenta a continuación fue seleccionada de los Estados Financieros Auditados de BBVA Bancomer para los años terminados el 31 de diciembre de 2008, 2009 y 2010. Los activos de BBVA Bancomer, al cierre de 2010 alcanzaron $ 1,098,162 millones de pesos, comparado con $1,093,391 millones de pesos en 2009, lo que representa un incremento de $ 4,771 millones de pesos o 0.4%. El incremento fue principalmente atribuible a un aumento de 12.0% en la cartera de crédito vigente total. Durante 2009 los activos decrecieron 3.8%, de $1,135,932 millones de pesos en 2008 a $1,093,391 millones de pesos. El decremento se atribuyó a una baja de 12.3% en disponibilidades, relacionado con menores inversiones en instituciones financieras extranjeras De 2009 a 2010 hubo un decremento de 0.6% en el pasivo total, para situarse en $988,750 millones de pesos. Este decremento estuvo relacionado con una baja de $ 99,584 millones de pesos en acreedores por reporto, así también por una baja en el rubro de depósitos a plazo que disminuyó 9.6%. Esta baja estuvo compensada por un incremento en préstamos interbancarios y de otros organismos, que creció $46,415 millones de pesos o 331.2% respecto al año anterior, para cerrar el año con un saldo de $60,425 millones de pesos. El crecimiento en este rubro estuvo a su vez soportado por un crecimiento en exigibilidad inmediata, que creció $46,675 millones de pesos o 3,147.3% respecto al año anterior, para cerrar el año con un saldo de $48,158 millones de pesos. El decremento del pasivo total de 2008 a 2009 fue de 5.7%, para situarse en $994,801 millones de pesos. Este decremento estuvo relacionado con una baja de $24,810 millones de pesos en préstamos interbancarios y de otros organismos, como resultado de una caída en interbancarios de exigibilidad inmediata, así también por una baja en el rubro de derivados que disminuyó 47.8%. Esta baja estuvo compensada por un incremento en la captación tradicional, que creció $33,287 millones de pesos o 6.0% respecto al año anterior, para cerrar el año con un saldo de $588,514 millones de pesos. El crecimiento en captación tradicional estuvo a su vez soportado por un crecimiento en exigibilidad inmediata, que creció $29,894 millones de pesos o 9.2% respecto al año anterior, para cerrar el año con un saldo de $355,110 millones de pesos. La mezcla de captación ha evolucionado favorablemente en los últimos tres años, de acuerdo al costo de fondeo, al pasar la proporción de exigibilidad inmediata respecto a la suma de exigibilidad inmediata más depósitos a plazo, de 63.9% en 2008 a 70.3% en 2009. Las cifras correspondientes a 2009, 2008 y 2007 por operaciones de reportos se reconocen atendiendo a la sustancia económica de la operación, como un financiamiento con colateral y el premio se reconoce con base en el interés devengado y no a valor presente. Al cierre de 2010, el capital contable alcanzó los $109,412 millones de pesos, que representan un incremento de 10.9% respecto a 2009. En Asamblea General Ordinaria de Accionistas celebrada el 5 de abril de 2010, la Institución decretó el pago de un dividendo en efectivo por la cantidad de $12,567 millones de pesos proveniente de la cuenta de ―Resultado de ejercicios anteriores‖, el cual fue distribuido en proporción a su tenencia accionaria a razón de $0.8293207465 pesos por acción, mismos que fueron pagados a los accionistas el 30 de junio de 2010. 92

En Asamblea General Ordinaria de Accionistas de la Administradora de Fondos para el Retiro Bancomer, S.A. de C. V. (AFORE Bancomer) celebrada el 18 de mayo de 2010, se decretó el pago de dividendos en efectivo por la cantidad de $732, proveniente de la cuenta de ―Resultado de ejercicios anteriores‖, del cual corresponde el 75% a la Institución por su participación en AFORE Bancomer. Dicho dividendo fue distribuido y pagado a los accionistas el 17 de mayo de 2010. Al cierre de 2009, el capital contable alcanzó los $98,590 millones de pesos, que representan un incremento de 21.5% respecto a 2008. En Asamblea General Ordinaria de Accionistas celebrada el 18 de mayo de 2009, la Institución decretó el pago de un dividendo en efectivo por la cantidad de $11,889 millones de pesos proveniente de la cuenta de ―Resultado de ejercicios anteriores‖, el cual fue distribuido en proporción a su tenencia accionaria a razón de $0.7845782091894 pesos por acción, mismos que fueron pagados a los accionistas el 5 de agosto de 2009. En Asamblea General Ordinaria de Accionistas de la Administradora de Fondos para el Retiro Bancomer, S.A. de C. V. (AFORE Bancomer) celebrada el 18 de marzo de 2009, se decretó el pago de dividendos en efectivo por la cantidad de $581 millones de pesos, proveniente de la cuenta de ―Resultado de ejercicios anteriores‖, del cual corresponde el 75% a la Institución por su participación en AFORE Bancomer. Dicho dividendo fue distribuido y pagado a los accionistas el 6 de julio de 2009. 3.4.1 Resultados de la operación 3.4.1.1 Margen financiero El margen financiero neto en 2010 fue de $60,146 millones de pesos comparado con $59,221 millones de pesos en 2009, un incremento de $925 millones de pesos o 1.6%. Este incremento se debió principalmente al resultado de $9,871 millones de pesos o a un 25.7% de decremento en el gasto por interés. La reducción en gastos por interés fue el resultado de la estrategia de Bancomer de incrementar las fuentes de fondeo de bajo costo, principalmente en depósitos vista, así como en una reducción significativa en los intereses pagados sobre acuerdos de recompra de reportos, como un resultado de una menor tasa de interés en el mercado. El margen financiero neto se ubicó en $59,221 millones de pesos en 2009, comparado con $59,543 millones de pesos en 2008, lo que representó un decremento de $322 millones de pesos o 0.5%. La baja derivó de un caída de 3.6% en los ingresos por intereses, la cual no pudo ser compensada del todo por la caída de 9.2% en los gastos por interés. La reducción en ingresos por intereses fue resultado de una menor actividad en el portafolio de crédito, dado un entorno económico desfavorable y menores tasas de interés (la TIIE promedio decreció de 8.3% durante 2008 a 5.9% durante 2009). Asimismo, BBVA Bancomer registró un cambio en la composición del portafolio de crédito dándole un mayor peso al sector hipotecario y comercial y un menor peso al sector de consumo, por lo que se observa una menor contribución al margen. En 2008, el margen financiero neto se ubicó en $59,593 millones de pesos, El crecimiento observado se atribuye principalmente a un incremento en el portafolio de crédito y a una mezcla favorable en la captación de Bancomer, así como una administración de precios adecuada. Otro factor que explica el aumento en el margen financiero neto en 2008 fue el incremento en la tasa de interés de referencia (TIIE) promedio, al pasar de 7.7% en 2007, a 8.3% en 2008. 93

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