electrónico

dupa63

2lgNKxj

FEBRERO 2017 AÑO 17. NÚM. 203 . ISSN 1405955X.

¿Cuánto

CUESTA

casarse?

¿Tus finanzas dan el “Sí”?

Si de salud

se trata...

Conoce las diferencias entre

los seguros de salud

Regala algo

más que

CARIÑO

Productos financieros que

puedes adquirir en pareja

El amor en los tiempos del

comercio

electrónico

Descárgala en:

www.gob.mx/condusef

¿De qué forma comprarás este 14 de febrero?


Tu información personal así como identificaciones, tarjetas y estados de cuenta son valiosos.

Cuida tu información. ¡Es tuya!

Evita ser víctima de robo de identidad.

Consulta las recomendaciones y denuncia

cualquier caso en 01800 999 80 80

o ingresa a www.gob.mx/condusef


Comercio electrónico


FEBRERO

/

Núm. 203

2017

PONLO EN LA BALANZA

10 14

Regala algo más que cariño

Productos financieros que

puedes adquirir en pareja

EN CINCO

Conoce tus derechos

5 productos que generalmente no te ofrecen

las Instituciones Financieras

18

¿SABÍAS QUE…

¿Quién reclama ante

la CONDUSEF?

Acciones de defensa

realizadas durante el 2016

24

PUNTOS

CARDINALES

La CONDUSEF

implementará acciones

en beneficio de los

mexicanos que radican en

Estados Unidos

20 PRIMER PLANO

El amor en los tiempos del comercio electrónico

¿De qué forma comprarás este 14 de febrero?

28

LAS FINANZAS Y...

¿Cuánto cuesta casarse?

¿Tus finanzas dan el “Sí”?

2


Contenido

32

BURÓ DE ENTIDADES

FINANCIERAS

¿Qué son las Fintech?

36

¿QUÉ HAY DE NUEVO?

Tu AFORE 2017

Más alternativas de inversión

y rendimientos más altos

Consulta

LA

versión

en línea

EN:

40

EN VOZ DE

María Rojo

“No soy de la idea de

jubilarme, pero sí recomiendo

a la sociedad planear su ahorro para la vejez”

www.gob.mx/condusef

42

46

VE A LO SEGURO

Si de tu salud se trata.…

Conoce las diferencias

entre los seguros de salud

A TU FAVOR

Conoce el caso de Alma Gómez

5

6

CARTA EDITORIAL

AGENDA

Actividades para febrero

8

47

EN CORTO

Novedades para

tu bolsillo

APRENDE JUGANDO

Sopa de letras

3


BUZÓN

“Me gusta el contenido de la revista.

Comencé a leerla para hacer mis

tareas y ahora lo hago por gusto”.

Gerardo Padilla.

¡Escríbenos!

protejasudinero@condusef.gob.mx

Visítanos:

www.gob.mx/condusef

/Condusefoficial

@CondusefMX

INADEM

INSTITUTO NACIONAL

DEL EMPRENDEDOR

@CondusefMX: #ConsejosParaTuBolsillo Planificador

de Presupuesto Personal y Familiar.

@INADEM_SE: Encuentra los Negocios,

Organizaciones, Instituciones y Aliados que tienen algo

que ofrecerte #DirectorioEmprendedor http://bit.

ly/2g6QACE

@BuroEntidadesMX: ¿Cuál es la mejor tarjeta?

Chécalo y compara en #CNPSF

@SATMX: #ComunicadoSAT Las nuevas deducciones

también deben ser pagadas con medios electrónicos

para ser deducibles: http://www.gob.mx/sat/prensa/

com2017_001…

@BANSEFI: Pon a trabajar tu dinero con el Pagaré

con Rendimiento Liquidable al Vencimiento PRLV de

#BANSEFI

/Condusefoficial

Tu opinión es importante. Envía tus comentarios, preguntas,

opiniones y sugerencias.

Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los

comentarios recibidos.

4


CARTA EDITORIAL

DIRECTORIO

Presidente

Mario Alberto Di Costanzo Armenta

Secretaria de la Junta de Gobierno

Gabriela Sánchez Santillán

Vicepresidenta Jurídica

Edna Barba y Lara

Vicepresidente de Planeación

y Administración

Daniel Quintero Peña

VicepresidentA DE DELEGACIONES

Silvia Fernández Martínez

Vicepresidente Técnico

Luis Fabre Pruneda

Director General de

Educación Financiera

Leonardo Jorge Torres Góngora

Director de Promoción

y Desarrollo Educativo

José Fernando Sosa Necoechea

L

El amor y las

finanzas, ¿van

de la mano?

as diferentes celebraciones llevadas a cabo alrededor del

mundo, como el Día de San Valentín, han dado un giro desde

la implementación de la tecnología, que avanza cada vez más y

también ha dado paso al desarrollo del e-commerce. Te explicaremos

de qué se trata y en qué te beneficia para esta fecha especial.

Además, si estás casado y deseas incrementar tu patrimonio, asegurarte

o comenzar un ahorro, debes tomar en cuenta que puedes

realizar cualquiera de las opciones anteriores, en pareja. Averigua

de qué se trata en nuestro artículo.

Consejo Editorial

Leonardo Jorge Torres Góngora

María Guadalupe Rivera Zarur

Editor Responsable

María Guadalupe Sánchez Montes de Oca

Coordinador Editorial

Noé Gutiérrez Soto

Redacción

Karina Lizzet Velasco Díaz

Estefanía López Ávila

Sergio Isaíd Vera Morales

Itzel Ruiz López

Karla Paola Osorio Alvarado

Edgar Amigón Domínguez

Diseño

Oscar T. Martínez Torres

Paola Espinosa Pérez

Juan M. Amador Hernández

Ana Luisa Vargas Urquijo

María Elena Díaz Gómez

También, te daremos información sobre las Afore y los cambios

que habrá este 2017, para que lo tomes en cuenta si es que decides

cambiarte o quedarte en la que estás.

Finalmente, te damos los resultados obtenidos durante el 2016 en

cuanto a las acciones de defensa realizadas por la CONDUSEF, conoce

quién reclama, en qué entidades federativas y las causas principales.

Los editores

Administración y Distribución

Georgina García González

Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección

y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar

y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados

y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos.

Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse

como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores,

bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es

responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja

la opinión de la revista ni de Condusef.

Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para

la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes

Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor

responsable: María Guadalupe Sánchez Montes de Oca. Distribución Condusef Insurgentes

Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Certificado de Licitud de

Título núm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora de

Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm. 7874, Certificado

de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE

IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel

Hidalgo, CDMX. C.P. 11500

5


FEBRERO

Curso Educación Financiera

Economía desde cero

¡Acércate a los talleres gratuitos que ofrece

la CONDUSEF y aprende sobre Educación

Financiera! Te invitamos a revisar el

calendario de fechas y temas disponible en

www.gob.mx/condusef, o bien, llama al

5448 7000 ext. 6268 o envía un correo a

elavila@condusef.gob.mx para

inscribirte. Recuerda que se imparten todos

los jueves de 18:00 a 19:30 horas en las

instalaciones de las oficinas centrales.

Este videocurso explica las claves para

comprender los principios básicos que rigen

nuestra economía día a día, es decir, explican

el motivo por el cual las empresas e incluso el

gobierno, se comportan de cierta forma. El

tema es explicado mediante videos sencillos,

solo necesitas registrarte con tu correo en la

siguiente liga y podrás comenzar a verlos:

https://www.tutellus.com/negocio/

desarrollo-empresarial/curso-de

-economia- desde-cero-2386

Curso “Cómo usar el crédito

de una manera ventajosa“

El portal Hands on Banking pone a tu disposición un curso gratuito en línea sobre cómo usar

el crédito a tu favor. Con él puedes conocer de forma práctica y resumida, los aspectos más

importantes que debes considerar al solicitar un crédito. Para acceder a esta información

solo ingresa a la siguiente liga:

http://handsonbanking.org/htdocs/es/a/#/es/a/uc/index.html

6


De Cifras

Proyecto 40

Conductor: Darío Celis

Miércoles 22:45 horas.

Así es el Bitcoin explicado fácilmente

Internet y la tecnología han cambiado y también lo harán

otros aspectos de nuestra vida diaria, uno de ellos es la

economía. Las transacciones en línea tienen su propia

moneda que se llama bitcoin pero, ¿sabes exactamente de

qué se trata y cómo funciona? Este video te lo explica de

forma sencilla:

https://www.youtube.com/watch?v=nxNASa0VJ18

1110AM

Negociando

Radio Red

Locutor: Ramón Pieza.

Lunes de 21:00 a 22:00 horas.

Money Lover

Si deseas gestionar tus gastos, crear un presupuesto o

realizar un seguimiento de tus ahorros y facturas, esta

aplicación es para ti, pues con ella podrás gestionar tus

finanzas personales.

Está disponible para Android:

https://play.google.com/store/apps/details?id=com.bookmark.money

Y para IOS:

https://itunes.apple.com/mx/app/money-lover-money-management/id486312413?mt=8

La historia del dinero

Este libro presenta una revisión histórica de personajes

visionarios que construyeron grandes y poderosos

imperios económicos. La historia de negocios de esas

extraordinarias personalidades y sus fortunas, poseen

una característica muy especial: sus empresas y

negocios no solamente contribuyeron al enriquecimiento

de sus dueños, sino que ayudaron al desarrollo

económico y aportaron al bienestar humano. En el

texto encontrarás la visión, ideas y la filosofía de

negocios de los ricos y poderosos.

Nombre: Dinero y poder

Autor: Howard Means

Editorial: Cecsa

ISBN: 9799702403370

7


Cuenta bancaria en pareja

Dicen que el dinero es una de las principales

causas de divorcio y peleas entre parejas, ¿una

cuenta bancaria en conjunto podría evitar estos

conflictos? Simple, un banco online con sede en

Oregon, Estados Unidos, lanzó una herramienta

para que dos clientes abran y manejen una

cuenta compartida con dos tarjetas, cuyas

transacciones serán visibles para ambos. Apunta

no solo a las parejas, sino a cualquier dúo con

una conexión financiera como padres e hijos, y

está diseñada para reducir la acumulación de

tensiones por temas de dinero. Cabe destacar

que el servicio actualmente se encuentra

disponible solo en Estados Unidos.

El Financiero

Ma‘sgastosenelsupermercado

Poner música lenta en el supermercado

impulsa a los compradores a bajar su ritmo,

así tardan más tiempo mirando los productos y

finalmente, gastan más.

Los supermercados que reproducen este

tipo de música crean un ambiente agradable y

relajado, mientras que los supermercados que

ponen una música rápida y con volumen alto,

incitan a los compradores a abandonar el recinto

mucho más rápido e inclusive sin comprar.

Videojuego de medio

millón de dólares

¿Crees que los videojuegos actuales son caros?

Pues hay uno que sobrepasa, por mucho, cualquier

precio de lanzamiento. Solo un cartucho del

videojuego Gamma Attack fue creado por la

compañía Gammaton para la consola Atari 2600,

y el dueño actual es el coleccionista Anthony

DeNardo, quien ha listado el juego en E-Bay con un

precio inicial de medio millón de dólares.

MSN Dinero

Ign.com

8


La mansión más

cara del mundo

El Palacio de Buckingham en Londres,

es hasta ahora la mansión más cara del

mundo, está valuada en mil 550 millones

de dólares, cuenta con 775 habitaciones,

92 oficinas y 79 baños.

Dinero en imagen

9


REGALA ALGO

más que

Productos Financieros que

puedes adquirir en pareja

10


Vivir en pareja, planear una vida juntos y

administrar sus finanzas en conjunto, puede

ser una tarea complicada si falta organización,

pero no es imposible. Actualmente existen productos

financieros que pueden ayudarlos a ahorrar

para alcanzar sus metas e incluso crear un patrimonio.

Si se lo proponen, pueden aprender a cuidar su

economía. Pon mucha atención:

Crea tu nido de amor:

El Crédito Hipotecario Mancomunado es una de

las mejores opciones para adquirir una mejor casa

o departamento en pareja, en esta modalidad de

crédito hipotecario, la Institución Financiera toma en

cuenta tus ingresos y los de tu pareja para determinar

el monto que pueden prestarles.

Cada institución al momento de firmar el

contrato, estipula los diversos seguros que

debes cubrir durante la vida del crédito.

Recuerda que las ventas atadas están

prohibidas y tienes el derecho de elegir el

seguro que mejor cubra tus necesidades.

Puedes acceder a él ya sea por medio de un Banco,

una SOFOM E.N.R, del INFONAVIT o el FOVISSSTE.

Los requisitos para su contratación son básicamente

los mismos que para un Crédito Hipotecario Individual

(cada institución solicita la documentación

que crea pertinente), solo toma en cuenta que la

mayoría de las instituciones solicitan que exista un

matrimonio constituido comprobable por medio del

acta civil de matrimonio.

Como en este producto financiero ambos entregan

documentación, no debes olvidar que si alguno de

los dos tiene problemas en el Buró de Crédito, deben

aclararlo antes de solicitarlo, ya que esto puede repercutir

en el trámite y la adquisición del mismo.

Toma en cuenta que adquirir un crédito hipotecario

es una deuda a largo plazo, por lo que debes platicarlo

muy bien con tu pareja. Analiza todas las opciones

disponibles en el mercado, revisa el comportamiento

de la institución que más les llame la atención y pidan

que les aclaren todas sus dudas, antes de firmar.

Para que te des una idea de lo que es un Crédito Hipotecario Mancomunado, a continuación

te presentamos un cuadro informativo con algunos ejemplos existentes en el mercado:

Institución

Banco Mercantil

del Norte

Banco Nacional

de México

Banco Santander

(México)

Banco Mercantil

del Norte

Banco Santander

(México)

Scotiabank Inverlat

Nombre Comercial

HIPOTECA ELITE COFINAVIT

CONYUGAL

COFINAVIT CONYUGAL

(HIPOTECA PERFILES)

HIPOTECA 10 X 1000

COFINAVIT CONYUGAL

HIPOTECA ELITE ALIA2PLUS

CONYUGAL

HIPOTECA 10 X 1000

FOVISSSTE ALIA2

CONYUGAL PAGOS

CONGELADOS

ALIA2 PLUS

MANCOMUNADOS

PAGOS OPORTUNOS

Porcentaje

máximo a

financiar

Enganche

mínimo

90.00% 10%

90.00% 10%

90.00% 10%

90.00% 10%

90.00% 10%

95.00% 5%

Plazo

De 5 a 20

Años

De 10 a

20 Años

De 7 a 20

Años

De 5 a 20

Años

De 7 a 20

Años

De 7 a 20

Años

Tasa de

interés

máxima

anual (%)

8.48%

10.50%

10.53%

8.48%

10.53%

10.00%

Contratación

o apertura

1% Monto

financiado

0.5% Importe

dispuesto

1% Monto

financiado

1% Monto

financiado

1% Monto

financiado

0.75% Monto

financiado

Avalúo

(bancario sobre

el monto del

inmueble)

3 al millar valor

del bien

4 mil 310 pesos

2.75 al millar valor

del bien

3 al millar valor

del bien

2.75 al millar valor

del bien

4 mil pesos

NOTA: El tipo de tasa de interés de los ejemplos es fija. Además la información contenida en el cuadro puede variar,

por lo que se recomienda al usuario verificar antes de celebrar cualquier operación con la institución elegida.

*Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, Tercer trimestre 2016

11


Si ya se decidieron por uno, recuerden

que existen factores externos

que pueden afectar su capacidad

de pago y poner en riesgo su

patrimonio. Uno de estos factores

es el deceso inesperado de alguno

de los contratantes y en caso de

que ocurra se debe notificar de

inmediato a la institución de crédito

y a la aseguradora para proceder

al trámite del seguro de vida.

En este caso, la aseguradora

indemnizará liquidando la deuda

completamente, siempre y cuando

se trate de un esquema de cobertura

mancomunada conyugal. Por

ello, antes de adquirir el crédito,

revisen la póliza para conocer sus

coberturas, montos asegurados y

demás cláusulas.

Protección para los dos:

Sabemos que aunque quieras cuidar

a la persona que amas y protegerla

de cualquier daño, puede

resultar complicado. Un seguro te

brinda bienestar y tranquilidad en

caso de atravesar por algún evento inesperado. Existen algunos seguros

que puedes adquirir en pareja, solo recuerda que se debe adaptar a sus

necesidades, por ejemplo:

1.Seguro de vida

Si tu pareja depende económicamente de ti, es vital que garantices su

estabilidad financiera en caso de que fallezcas. Dentro de este seguro,

el, la o los beneficiarios que designes, recibirán el dinero pactado en la

póliza, al momento de tu deceso. Ya seas tú quien pague la prima o lo

realicen en conjunto, considera las circunstancias y el tipo de calidad de

vida que deseas que los beneficiaros tengan, al adquirir uno.

2.Seguro de gastos médicos mayores familiar

Sabemos que los accidentes no se pueden evitar, pero sí puedes

prevenir un gasto significativo, por lo que este seguro tiene que ser el

primero en tu lista, ya que no hay mejor inversión que la de asegurar el

bienestar y la salud de tu pareja o de tu familia.

La mayoría de las aseguradoras, al adquirir este producto, te cubren

citas médicas, urgencias, reembolso de gastos médicos, accidentes, etc.

Es importante que antes de contratar hables con tu pareja ya que la prima

la podrían pagar en conjunto y en caso de que se rompa la relación,

solo se daría de baja uno.

Verifiquen que esta cláusula se encuentre dentro de tu póliza para que

así se pueda conservar la antigüedad y quizá, el precio.

Recuerda…

Antes de contratar algún seguro, verifiquen

que sea un producto que se adecue a sus

necesidades, así como la vigencia y prima,

para saber si pueden pagarlo sin dañar sus

finanzas y sobre todo, lean el contrato antes

de firmarlo. No olviden que si presentan

algún problema con una aseguradora,

pueden acudir a la CONDUSEF.

12


Cuentas Bancarias Mancomunadas:

Al iniciar una vida en pareja es recomendable establecer

metas que desean llevar a cabo juntos, ya

sea viajar, comprarse un auto, construir una vivienda,

tener un fondo para emergencias, etc. Pero no solo

se trata de planearlas, también es importante considerar

las responsabilidades financieras que tendría

cada uno, si desean hacer estas metas realidad,

acorde a sus ingresos.

Aunque no es un producto financiero muy común,

una Cuenta Bancaria Mancomunada es un producto

semejante a una cuenta bancaria tradicional, la diferencia

es, que en la cuenta mancomunada los dos

pueden tener acceso al dinero, por lo cual consideramos

importante detallar lo anterior.

De acuerdo con sus facultades de disposición, las

cuentas bancarias pueden ser:

• Indistinta o solidaria: cualquiera de los titulares

puede disponer del saldo.

• Conjunta o mancomunada: es necesario la firma y

autorización de los dos titulares para disponer del saldo.

Para solicitar este producto, requieren acudir a alguna

de las sucursales de la Institución Financiera de

su preferencia. Solo tengan presente que este tipo de

cuentas necesitan de la autorización de ambos.

A pesar de lo anterior y aunque a veces se dice que

dos son mejor que uno, no olvides que tener pareja

implica hacer un reajuste en tu vida, al igual que

en tus finanzas. Hablar de este tipo de temas es de

suma importancia, recuerda estar abierto a un diálogo

y recurrir a un profesional si tienen alguna duda.

Al tratarse de una cuenta en conjunto,

las facultades de cada integrante se

limitan a disposición y a las funciones

necesarias para ello, como firmar un

cheque u ordenar una transferencia. Si

alguno intentara cancelar o modificar

el contrato, no lo lograría ya que es

necesaria la firma de ambos.

Fuentes: Bancomer

Expansión

13


5

productos

y servicios

que generalmente

no te ofrecen las

Instituciones Financieras

Conoce tus

DERECHOS

14


Una de las razones por que las personas toman

malas decisiones al momento de elegir algún

producto o servicio financiero, es que no

cuentan con los conocimientos suficientes para elegir

el que mejor se ajuste a sus necesidades.

Por ello, te presentamos 5 productos y servicios

que normalmente una Institución Financiera no te

diría en primera instancia pero que puedes pedir o

en su caso exigir, sin algún costo.

1. Cuentas y tarjetas de crédito

Cuentas de depósito básicas: se empezaron

a ofertar en diciembre del 2007, y en mayo de

2010 se estableció que los bancos no deben cobrar

comisiones por ningún servicio asociado a estos

productos. A partir de abril de 2012 se estableció

que cualquier trabajador o pensionado puede abrir

una cuenta básica de nómina exenta de comisiones

en la institución de crédito de su preferencia, con el

fin de recibir en ella su salario, pensiones y cualquier

otro tipo de prestaciones de carácter laboral 1 .

Existen dos tipos de cuentas: para el público en general

y de nómina. Ambas cuentas básicas deben ofrecer

como mínimo los siguientes servicios sin costo alguno:

• Apertura y mantenimiento de cuenta.

• Otorgamiento de una tarjeta de débito y su reposición.

• Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio.

• Consulta de saldo y retiros de efectivo en las ventanillas

de sus sucursales y en cajeros automáticos

de la institución que administre la cuenta.

• Pago de bienes y servicios en negocios afiliados a

través de la tarjeta de débito.

• Domiciliación de servicios a los proveedores y

cierre de la cuenta.

Ten presente que si eres totalero con este tipo de

tarjeta o con otras, tampoco pagas intereses, y si la

utilizas después de tu fecha de corte, puedes financiarte

hasta por 50 días.

2. Seguros

En el tema de previsión, también existe un producto

similar a los anteriormente mencionados, los seguros

básicos estandarizados poseen características comunes,

pero con mayores facilidades para comparar

sus tarifas. Al igual que un seguro normal, se adapta a

tus necesidades y cuenta con requisitos sencillos para

su contratación o hacer alguna reclamación.

Dentro de la página de la CONDUSEF: www.gob.

mx/condusef, encontrarás el Registro de Tarifas

de Seguros Básicos (RESBA), esta herramienta te

ayuda a conocer las características distintivas, beneficios

y limitaciones que tienen los seguros básicos,

así como sus costos y tarifas. Además, podrás conocer

qué instituciones los ofrecen actualmente.

Si decides contratar un seguro recuerda analizar

diferentes opciones en el mercado. No olvides leer

las condiciones generales y antes de firmar la póliza,

pregunta todo lo que no entiendas.

Tarjeta de crédito básica: se incluyó la obligación

de ofrecerla, sin costo de anualidad o de

cualquier otro concepto. Los requisitos que se solicitan

son los mismos para la apertura de cualquier

cuenta de débito, y el límite de crédito es de hasta

doscientas veces el salario mínimo general diario

vigente en el entonces Distrito Federal 2 .

1 Banco de México.

2 Ley de Instituciones de Crédito, Art.48 Bis 2.

3 Financial Literacy Around the World.

Únicamente el

32%

de los adultos en México,

cuentan con Educación Financiera. 3

15


3. Levantar una queja ante

la institución financiera

Sabemos lo engorroso que es llamar y después de

seleccionar varios números y atravesar por diferentes

menús u opciones, tener que esperar a que un

agente telefónico pueda atenderte para levantar una

queja. Con la reforma financiera, puedes presentar

un escrito y están obligados a recibir la queja en

cualquiera de sus sucursales, también puedes hacerlo

vía correo electrónico. Es importante señalar que

para que puedas recibir la debida atención, debes

presentar la queja por escrito.

Aprende a manejar tus

finanzas personales con

los videos que CONDUSEF

tiene para ti.

4. Cargo no reconocido

¿Quieres dejar de pagar por un seguro o servicio

que no solicitaste? o ¿Deseas eliminar el cargo de

un servicio que aceptaste por un tiempo determinado?

Por medio de un escrito puedes solicitar que

remuevan este tipo de cargos, es decir, que eliminen

la domiciliación del mismo. La Institución Financiera

tiene la obligación de eliminar ese cargo recurrente

si lo solicitas por ese medio.

Durante el 2016 se tuvieron 7 mil 821

reclamaciones por cargos no reconocidos

en las cuentas de los usuarios. 4

5. Recibir una respuesta

Si deseas presentar una queja por algún problema que

enfrentas con una Institución Financiera, hazlo, muchos

usuarios no lo hacen por miedo a que no les respondan.

¿Sabías que posterior a que presentas una queja,

la Institución Financiera tiene un periodo máximo

de 45 días para responderte?, en caso de que

exceda el plazo, y de no contestar se impodrá una

multa, sin perjuicio del derecho a acudir a CON-

DUSEF, para presentar la reclamación.

Recuerda que al levantar una queja por teléfono o

en sucursal, es necesario que guardes el número de

folio y la fecha en que levantaste dicha reclamación,

ya que en caso de alguna aclaración será necesario

este tipo de información.

4 Reporte Estadístico, acumulado enero a noviembre 2016, CONDUSEF.

WWW.GOB.MX/CONDUSEF

/CondusefOficial

16

@CondusefMX

/condusefoficial


¿Quién

reclama

ante la CONDUSEF?

Acciones de defensa realizadas durante el 2016

Durante el 2016 la CONDUSEF realizó, entre otras cosas, la labor de

defensa en beneficio de los usuarios de productos y servicios financieros,

elevando sus números en comparación con el año pasado. Así es

como llevó a cabo más de 1.6 millones de acciones de defensa, 114

mil más respecto del 2015. Pero, ¿quién reclama más?

1 millón 415 mil 27

asesorías

243 mil 767

reclamaciones

¿Sabías que...

El año pasado,

de cada 100 reclamaciones

atendidas en la CONDUSEF…

Estas son las principales causas

por las que estos sectores

presentaron una reclamación:

9

64

27

Jóvenes

Adultos

Adultos

mayores

Consumos no reconocidos

en tarjetas de crédito y débito.

Actualización de historial

crediticio no realizada.

Consumos no reconocidos

en tarjetas de crédito y débito.

Solicitud de cancelación

de producto no atendida.

18


Las entidades en donde se presentaron un

mayor número de reclamaciones fueron:

CAMPECHE

TLAXCALA

CIUDAD

DE MÉXICO

14%

76%

34%

POR GÉNERO

Se presentó el mayor

número de

reclamaciones en:

NUEVO LEÓN

OAXACA

De cada 100 reclamaciones:

55

45

Las causas principales de reclamación por parte de ambos géneros siguen siendo:

Consumos no reconocidos

en tarjetas de crédito y débito.

14% 16%

Actualización de historial

crediticio no realizada.

8% 7%

Fuente: Informe de CONDUSEF 2016

19


PRIMER PLANO

El AMOR

en los tiempos del comercio electrónico

¿De qué forma comprarás este 14 de febrero?

Internet es una herramienta poderosa,

capaz de acortar tiempos y

distancias, e inclusive influir en las

relaciones amorosas de las personas

y la forma en que se comunican.

Un ejemplo de ello son las cartas de amor, casi

tan antiguas como la escritura misma. Sin embargo,

con la llegada de la era electrónica, las cosas

han cambiado y el ser humano ha sustituido las

cartas por los e-mails y las palomas mensajeras

por los tweets o inbox de Facebook.

20


En el ámbito económico las cosas

siguen un rumbo similar, se busca usar

la tecnología para simplificar muchos

movimientos que antes nos quitarían

valiosas horas del día.

Muestra de ello son, la compra de

regalos o las reservaciones en restaurantes

y hoteles, que ahora se pueden

hacer mediante el e-commerce o

comercio electrónico, que además de

ahorrar tiempo, evita grandes filas o

multitudes, especialmente en fechas

festivas como el 14 de febrero.

Las Startups cubren el mercado del amor

En los últimos años ha existido un boom

en cuanto a las finanzas tecnológicas

(FinTech) y los negocios de emprendimiento

(Startups) en nuestro país.

México se ha vuelto más atractivo para

emprender un negocio e-commerce,

debido a que aún no se ha explotado

del todo el sector de los servicios en

línea. Los pocos que han surgido aún

están en una etapa temprana y buscan

crecer, hecho que al parecer lo están

haciendo bien.

Detectar necesidades y cubrirlas, es algo indispensable

para que los negocios electrónicos puedan progresar. Una

pequeña parte de ellos se está encargando de cubrir el

mercado del amor, es decir, de destinar sus plataformas a

ofrecer productos y regalos para amigos y parejas.

Estos sitios no funcionan solamente como una tienda

virtual normal, el punto de quiebre entre ellas y una tienda

física, es ofrecerle a sus usuarios una experiencia de compra

que quede marcada en sus vidas, siempre de la mano

del mejor servicio y atención que se pueda brindar.

Datos que van en aumento

Cifras de la Asociación Mexicana de Internet (AMIPCI)

revelan que San Valentín es la quinta festividad en cuanto a

niveles de compras online entre los mexicanos, por debajo

de Navidad, el Hot Sale, El Buen Fin y Día de las Madres.

Para mediados de 2016 se pronosticó un aumento del 41%

en esta fecha y se espera que este año siga creciendo, debido

al cambio en los hábitos de compra de los ciudadanos.

Es muy importante que los negocios consideren entrar

al terreno de lo tecnológico, es decir, las ventas en

línea. Esto debido a la derrama económica que generan

año con año y que significa un gran beneficio para ellos.

Del 2014 al 2016, el comercio

electrónico en México tuvo un

crecimiento del 59%, con un

volumen de ventas de más de 257

mil millones de pesos. 1

21


PRIMER PLANO

¿Compras de último momento o anticipas?

Una de las ventajas del e-commerce es que se

trata de una excelente alternativa de adquisición,

al ahorrar tiempo tanto en la elección y compra

de los productos, además de que hay una mayor

oferta que en las tiendas físicas.

Hay muchas opciones para hacer un regalo que

se ajuste a todos los bolsillos: está el clásico

arreglo de flores, muñecos de peluche y globos,

cuyos precios van desde los 290 pesos hasta los

tres mil 190. Para aquellos despistados o quienes

no pudieron realizar las compras con anticipación,

hay páginas de regalos que ofrecen la opción

“exprés”, con un cargo mayor. 2

Enviarle el desayuno a su trabajo también es

un detalle muy especial, y si reservas con anticipación

este servicio, algunas plataformas también

te incluyen una taza personalizada con la fotografía

de los dos. El precio de los desayunos puede ir de

los 950 pesos el más básico, a los mil 150 el VIP,

que incluye una pequeña botella de champagne. 3

Por otro lado, si tu presupuesto es mayor al igual que

tu tiempo de reserva, hay sitios en los que podrás

planear viajes, masajes en spas, cenas románticas y

salto en paracaídas con tu pareja, el precio de estos

eventos varia de entre los mil hasta los 10 mil 200

pesos. 4 Para los que quieren un regalo más original

también podrán contratar un mimo, una botarga o un

mago que le haga un show a su pareja.

Y si buscas algo más serio, hay páginas que se encargan

de planear una pedida de mano o la entrega

del anillo de compromiso en lugares muy especiales.

Este servicio lo arman con montajes que incluyen

haciendas, vuelos en helicóptero o globo aerostático,

hasta la entrega del anillo debajo del mar. El costo de

esto puede ir desde los 6 mil hasta los 50 mil pesos. 5

El proceso de contratación de cualquier servicio

es sencillo y te ahorrará mucho más tiempo que

acudir a una tienda física. Tu compra se paga mediante

tarjeta de crédito o débito y a tu enamorado

o enamorada, le llegará el certificado de regalo a

la dirección que elijas.

www.comprasdesanvalentin.com

22


¿Qué debes tomar en cuenta al momento de contratar

en línea?

Si ya te diste cuenta que el e-commerce es tu opción

para sorprender a esa persona especial este 14 de

febrero, te recomendamos lo siguiente:

1. Compara precios, podrás encontrar el mismo

servicio por un menor costo.

2. Realizar tu compra en el último minuto, generará

un costo extra por el llamado “servicio exprés”.

3. La página en la que vayas a

realizar el pago con tarjeta, debe

estar certificada por el sello de

confianza de la AMIPCI, con una

imagen similar a esta:

4. Si tienes alguna duda con tu compra, comunícate

con algún ejecutivo de ventas, en estas fechas puede

que te ofrezcan algún descuento o regalo extra.

5. Verifica cargos adicionales como envío de productos,

condiciones, impuestos y formas de pago.

6. Procura adquirir los productos o servicios desde

tu computadora en casa, guarda e imprime el comprobante

de compra.

Con estos consejos, lo más probable es

que tengas una compra satisfactoria,

toma en cuenta las ventajas que el

comercio electrónico te ofrece, sobre

todo en fechas especiales.

RECIBE SIN COSTO

un boletín semanal vía correo

electrónico con recomendaciones

para llevar unas finanzas sanas.

SOLICÍTALO ENVIANDO UN CORREO A:

educacionfinanciera@condusef.gob.mx

Aprende a tomar decisiones

que beneficiarán tu economía.

1. Estudio Comercio Electrónico en México 2016. AMIPCI

2. Envíaflores.com

3. Fabricadesueños.com.mx

4. Wishbird, regalos para San Valentín

5. Wishbird.com.mx


24

La CONDUSEF

IMPLEMENTARÁ ACCIONES EN BENEFICIO

de los mexicanos que radican

EN ESTADOS UNIDOS


Los resultados del proceso electoral

llevado a cabo hace unos meses

en Estados Unidos, han generado

incertidumbre en la población mexicana

que radica en ese país.

Debido a ello, la CONDUSEF prepara

un Plan de Contingencia Financiera

para brindar asesoría a nuestros connacionales

que regresen voluntariamente a

México o puedan ser deportados por el

gobierno de Estados Unidos.

De acuerdo con el presidente de la

CONDUSEF, Mario Di Costanzo, hasta

diciembre del 2016, se detectaron alrededor

de mil 300 viviendas habitadas

por mexicanos, de las cuales

67% tiene un crédito hipotecario, y

en caso de regresar a México y dejar

de pagar dicho crédito, probablemente

perderían la propiedad.

La población se ha acercado a los Módulos

de Atención en el Exterior que la CON-

DUSEF instaló en San Diego y Orlando,

Estados Unidos, y ha expresado su incertidumbre

sobre su situación migratoria.

Acciones a implementar

Principalmente, la Comisión tiene previsto implementar

lo siguiente durante estos primeros meses del año:

1

Extender el Módulo de Atención de Mexicanos en el

Exterior (MAEX) a la mayoría de los consulados de

México en Estados Unidos.

• Con la finalidad de asesorar y atender a la población

mexicana que radica en el exterior, la CONDU-

SEF en coordinación con el Instituto de Mexicanos en

el Exterior (IME) pusieron en operación el Módulo

de Atención de Mexicanos en el Exterior (MAEX) en

los consulados de México en San Diego, Los Ángeles

y en Orlando, Florida.

• De esta forma la Comisión Nacional y el personal

de los consulados, brindarán ayuda y orientación

a nuestros connacionales sobre productos y servicios

financieros tanto de México como de Estados

Unidos, tal y como se ha estado realizando en los

consulados de San Diego y Orlando.

A diciembre de 2016 la CONDUSEF

recibió solicitudes de información financiera

por parte de connacionales en

Estados Unidos, 20 en el consulado de

San Diego y 14 en Orlando.

En promedio, el valor medio

de las viviendas adquiridas

por los mexicanos en Estados

Unidos es de 130 mil dólares.

25


2

4

Actualizar y fortalecer el contenido del Micrositio

de Mexicanos en el Exterior, como una herramienta

de apoyo y consulta, que sirva de orientación en

materia financiera sobre cómo prever diversos tipos

de acciones, en caso de que los connacionales

consideren ser sujetos de una posible deportación.

3

Poner al día el contenido de la CONDUSEF en la

Guía Paisano, elaborada por la Secretaría de Gobernación,

a través del Instituto Nacional de Migración

(INM); y elaborar una publicación específica sobre

el tema en coordinación con el Instituto Nacional de

Mexicanos en el Exterior.

Mayor participación presencial de personal de la

Comisión Nacional en la Semana de Educación

Financiera (SEF) 2017, que se lleva a cabo a finales

del mes de marzo, y es organizada por la Secretaría

de Relaciones Exteriores, a través del INM, para lo

cual se realizarán diversos contenidos impresos y

digitales, así como videos orientados a:

• Conocer los derechos de las personas no ciudadanas

de los Estados Unidos, de acuerdo con su

calidad migratoria.

• La necesidad de contar con un plan de contingencia

ante una posible deportación o detención.

• El resguardo y los beneficios de contar con una

o más copias de los documentos clave, personales

y financieros.

• La posibilidad de otorgar por tiempo determinado

o indeterminado, uno o varios poderes notariales,

a personas de extrema confianza y que cuenten de

preferencia, con la ciudadanía de los Estados Unidos

en caso de una salida no contemplada, para la administración

de sus diversos bienes, cuentas, negocio o

pago de renta, entre otros.

• Establecer un plan de administración o liquidación

de sus cuentas de depósito o ahorro, sus créditos y

diversos activos que conforman su patrimonio (vivienda,

auto, negocio, entre otros); así como de sus

derechos laborales, en caso de algún imprevisto.

• Conocer las opciones para la repatriación de sus

activos líquidos a través del sistema financiero, así

como el tratamiento que podrán tener sus bienes, al

cruzar la frontera.

26


5

6

Establecer contacto con Consumer Financial

Protection Bureau (CFPB), la entidad

equivalente a la CONDUSEF en la Unión

Americana, buscando el objetivo de que la

misma también apoye a los connacionales

en cuanto a consejos prácticos respecto de

los pasos a seguir para la terminación de

operaciones con Instituciones Financieras

(bancos tradicionales, Comunity Banks,

Credit Unions, etc.). Así como dar un tratamiento

especial en cuestión de tiempo, a las

reclamaciones que presenten los migrantes,

por tener algún tipo de problema con una

Institución Financiera.

La CONDUSEF busca

aumentar su presencia en

los consulados mexicanos

en Estados Unidos.

Poner en servicio una línea Lada Internacional, para

que los migrantes realicen consultas directamente a

la CONDUSEF, respecto de los temas antes señalados,

de problemáticas que puedan tener sus familiares

en México en cuanto a los productos o servicios

que tengan contratados, así como de remesas.

7

El personal de la Comisión Nacional en las subdelegaciones

de las entidades federativas con mayor número

de mexicanos emigrantes hacia los Estados Unidos de

América, estarán preparados para asesorar, orientar y

atender a los familiares de los migrantes que sean deportados

o decidan regresar a sus lugares de origen.

Cualquier mexicano que decida regresar

voluntariamente o pueda ser deportado,

debe conocer qué hacer para evitar

problemas con su situación financiera.

27


¿

Cuánto

CUE$TA casarse?

¿Tus finanzas dan el “Sí”?

Cuando comienzas una relación no sabes hasta

dónde puede llegar, si has decidido dar

el siguiente paso con tu pareja, es importante

que sepas cuánto cuesta casarse para evitar que

“eches la casa por la ventana”, e incluso llegues a

necesitar de algún préstamo que pueda provocar

un desequilibrio en tu economía.

Todo empieza con un “Sí”

La búsqueda del anillo perfecto puede resultar más

difícil de lo que crees, encontrar uno que sea lindo

y que además se ajuste a tu bolsillo puede hacerte

perder la cabeza.

El costo promedio de un anillo de compromiso

varía, pero saber más sobre el material y algunos

factores de diseño del mismo, puede ayudarte a entender

el precio. Hazte las siguientes preguntas y así

determinarás el costo del anillo que deseas regalar.

• ¿Oro, plata, titanio o platino?

Estos son los metales más populares para los

anillos de compromiso y por lo regular la plata es la

menos costosa.

• ¿Ya pensaste en el diamante?

El peso del diamante, es decir, los quilates, determinan

su costo. Toma en cuenta que entre mayor

sea su tamaño, más costoso será el anillo. Además,

existen diferentes

cortes del mismo,

que también

influyen en el

precio. Compara,

no compres

el primero que te ofrezcan.

Apóyate en el presupuesto

Una vez que haya pasado la euforia

por el compromiso, es momento de

sacar lápiz y papel. La planeación de una

boda tiene muchos detalles que quizá no imaginaste

en un principio, entre los que destacan: el

lugar del evento, los anillos, el banquete, el número

de invitados, entre otros, que implican voltear a ver

tu cartera. No comiences el gasto a “ojo de águila”

porque podrías terminar endeudado.

Para llevar todo en orden, elabora un presupuesto.

Te será más fácil saber con cuánto dinero cuentas,

para no salirte de control al hacer las compras

de todo lo que requieres para la celebración. Es

muy fácil, pon mucha atención:

1. Determina con tu pareja el monto con el que

cuentan para los gastos de la boda, debe ser una

cantidad que no ponga en riesgo sus finanzas.

28


Cuatro de cada 10 mujeres

jóvenes entre 15 y 29 años, está

casada o vive en unión libre.

INEGI, 2016

29


2. En un cuaderno u hoja, escribe

en una columna lo más importante

que debe incluir la boda y en otra

el costo. No olvides comparar precios

con diferentes proveedores,

para que optes por aquellos que

se ajusten más a la cantidad que

estimaron en un principio.

3. Planear su boda requiere

tiempo y fijar la fecha adecuada

puede ahorrarles algunos “pesitos”,

lo recomendable es que

sea con un año de anticipación,

así no estarán apresurados por

conseguir todo a última hora.

4. Ahora bien, conocer el número

de invitados podría darles

una idea del costo real, ya que

define el tamaño del lugar donde

podrían llevar a cabo la celebración,

no olviden incluir el costo de

invitaciones, banquete, y más.

5. Semanas antes de la fecha, realicen

un cierre de planeación, esto

les permitirá relajarse y en la medida

de lo posible reducir gastos

como: salidas, fiestas, compras, etc.

A continuación te presentamos un ejemplo de presupuesto realizado

para una boda, contemplando diferentes opciones obtenidas en internet.

Échale un vistazo a los precios:

Anillo de compromiso (oro blanco)* $3,083

Anillos de boda (oro 14k)* $6,000

Vestido de novia** $10,000

Peinado y maquillaje*** $3,000

Traje del novio* $5,000

Flores y decoración**** $9,000

Fotografía y video**** $13,000

Salón para evento

(cena para 100 invitados)**** $45,000

Grupo musical**** $12,000

Pastel de boda**** $2,500

TOTAL $108,583

Lo anterior podría considerarse lo esencial, sin embargo, algunos contratan

servicios extra como entretenimiento, servicio de bar, mesa de postres, etc.

¿Cuántas personas se casan en México?

Durante el 2015 se registró en México un total

de 558 mil 18 matrimonios. 1

Estados con el mayor número

de matrimonios registrados

Estados con el menor número

de matrimonios registrados

Baja California Sur

2 mil 751

Jalisco

36 mil 513

Colima

3 mil 280

Veracruz

35 mil 30

Ciudad de México

69 mil 24

Campeche

5 mil 005

1 Estadísticas de nupcialidad. INEGI 2015.

*liverpool.com.mx

**jjshouse.com

***makeupartistmexico.com

****bodaclickmexico.com.mx

30


Al cuidar tu economía no necesariamente le estás quitando

diversión a tu evento, gastar mucho no significa que la pasarás

bien en ese día especial. Por eso toma en cuenta lo siguiente:

No te endeudes con más de lo que puedes pagar.

Pregunta qué incluye el lugar donde realizarás tu evento,

si tiene costos adicionales o te pueden ofrecer algún paquete.

Formaliza con los proveedores la entrega del contrato por escrito,

léelo detenidamente antes de firmar y verifica que especifique las

características del producto o servicio contratado.

Piensa en el número de invitados, tener un evento pequeño además de permitirte

convivir con personas cercanas, puede ahorrarte una cantidad importante.

Para tu luna de miel puedes buscar paquetes

todo incluido y viajar en temporada baja.

Si quieres economizar, puedes hacer tus propias invitaciones

o mandarlas vía electrónica y llamar para confirmar.

Los recuerdos son clásicos en todas las fiestas, sin embargo, por pequeños que sean,

representan dinero que bien podrías ocupar para pagar otra cosa o hasta ahorrar.

Tú sabrás al momento de planear, qué puedes omitir. Tener la boda de tus sueños

sin poner en riesgo tus finanzas es posible, siempre y cuando compares con tiempo y

sepas qué necesitas, para así tomar con calma la mejor decisión.

31


¿Qué

SON LAS

Fintech?

32


Seguramente navegando por internet te has encontrado

con anuncios de préstamos inmediatos,

algunos de éstos quizá provienen de empresas

llamadas Fintech, pero, ¿qué son y qué ventajas

te ofrecen a diferencia de los productos financieros

tradicionales? ¡Conócelo!

¿Qué son?

El término “Fintech” deriva de

las palabras “finance technology”

y se utiliza para denominar a las

empresas que ofrecen productos y

servicios financieros, haciendo uso

de tecnologías de la información

y comunicación, como páginas de

internet, redes sociales y aplicaciones

para celulares. De esta manera

prometen que sus servicios sean

menos costosos y más eficientes que

los que ofrecen la banca tradicional.

Actualmente operan alrededor de

158 Fintech en el país.

¿Qué servicios ofrecen?

Estas empresas financieras operan como

intermediarios en transferencias de dinero,

préstamos, compras y venta de títulos financieros,

así como asesoramiento financiero. Las

áreas en las que se desenvuelven son:

• Pagos y remesas.

• Préstamos.

• Gestión de finanzas empresariales.

• Gestión de finanzas personales.

• Crowdfunding (financiamiento de proyectos).

• Gestión de inversiones.

• Seguros.

• Educación financiera y ahorro.

• Soluciones de scoring, identidad y fraude.

• Trading y mercados.

¿Por qué las Fintech son atractivas?

Estas entidades resultan atractivas principalmente

para personas jóvenes, ya que la mayoría de ellas

están vinculadas a tecnologías relacionadas con dispositivos

móviles, y generalmente, no hay necesidad

de ir a una sucursal para llevar a cabo algún trámite;

por lo que son innovadoras y flexibles al público.

Desventajas de invertir tu dinero en una Fintech:

Las Fintech se dedican a realizar préstamos, con

recursos que obtienen de otras personas dispuestas a

prestar su dinero por un rendimiento, por lo que es una

forma rápida de obtener financiamiento. Considera

que la persona que presta el dinero, lo hace bajo el

riesgo de que no le paguen.

Otro caso es el financiamiento colectivo de proyectos

o empresas: las Fintech reúnen personas interesadas

en proyecto (crowfunding), y dispuestas a

financiarlos. Las Fintech sólo se comprometen a darle

seguimiento al mismo.

Por otro lado, hay ciertas desventajas al ser el

deudor; ya que si por algún motivo la institución no

procede adecuadamente, no actualiza el historial

crediticio, o el saldo de crédito -luego de realizar los

pagos correspondientes- no es satisfactorio, el deudor

no tendrá quién lo respalde legalmente, ya que

este tipo de instituciones no se encuentran reguladas.

Quizá resulte interesante utilizar o prestar dinero a través

de una Fintech, sin embargo, este mercado no está

regulado por el Instituto para la Protección al Ahorro

Bancario (IPAB), por lo que si la empresa deja de operar,

no hay modo de que te devuelvan tus recursos.

Las Fintech se dedican, entre otras cosas,

a realizar préstamos, con recursos que

obtienen de otras personas dispuestas

a prestar su dinero por un rendimiento

33


¿Qué te recomienda al respecto el Buró de Entidades Financieras?

Antes de contratar algún producto financiero es importante revisar que la institución en la que se piensa invertir

o ahorrar, esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la CONDUSEF, ya que si

en algún momento existe un problema, con esta última será posible levantar una reclamación.

Puedes verificar otras opciones que ofertan las entidades financieras reguladas en las cuáles puedes invertir como:

• Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento. Este es un instrumento a tasa fija que se compromete

a pagar el monto invertido, más un rendimiento al plazo establecido. Los sectores que ofrecen este

instrumento son: Bancos, Uniones de Crédito, Socaps y Sofipos. En el Buró de Entidades Financieras (BEF)

encontrarás las calificaciones del producto por sector, así como datos de la institución.

Los conceptos que se toman en cuenta para calificar los productos son: número de reclamaciones presentadas

por el usuario, sanciones, supervisión de CONDUSEF, prácticas no sanas, y cláusulas abusivas. Es

posible consultar el detalle de cada concepto dentro del BEF, de esta manera el usuario tendrá elementos

para tomar una decisión adecuada.

Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento

Instituciones mejor calificadas en ene-sept 2016

Sector Institución Calificación Final

Bancos Banco Bancrea 10

Bancos Banco Forjadores 10

Bancos ABC Capital 10

Bancos Banco Autofin México 10

Bancos Banco Ve Por Más 10

Nota: Se muestran cinco instituciones con mayor calificación en el producto PRLV.

Fuente: Buró de Entidades Financieras.

Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento

Instituciones peores calificadas en ene-sept 2016

Sector Institución Reclamaciones Sanciones

Calificación

de Supervisión

Calificación

Final

Bancos Banamex 4,700 2 9.8 4.35

Bancos BanCoppel 43 0 8.7 6.18

Bancos Banorte 141 2 9.5 7.72

Bancos BBVA Bancomer 397 1 8.8 7.74

Bancos Banco Ahorro Famsa 103 0 8.5 8.08

Nota: Se muestran cinco instituciones con menores calificaciones de PRLV y con más de una reclamación.

Fuente: Buró de Entidades Financieras.

34


• Fondos de Inversión. Su finalidad consiste

en reunir dinero de varios inversionistas para

luego invertirlo en instrumentos financieros,

como cetes, acciones o títulos de capital, dependiendo

del perfil del inversionista. En el BEF

encontrarás una lista de todas las sociedades y

fondos de inversión en donde puedes consultar

la “ficha técnica” de cada uno de ellos, y así

comparar sus características.

Información destacada que debes de considerar:

Descripción del producto

Tipo de fondo

Monto mínimo de inversión

Plazo mínimo de permanencia

Horizonte de inversión

Calificaciones de riesgo

Fuentes:

Ticbeat.com

Finnovista.com

Estas entidades resultan atractivas principalmente para

personas jóvenes, ya que la mayoría de ellas están vinculadas

a tecnologías relacionadas con dispositivos móviles

35


Tu AFORE 2017

Más alternativas de inversión

y rendimientos más altos

¿Qué es una Afore?

Las Administradoras de Fondos para el Retiro

(AFORE) son instituciones que administran e

invierten los recursos que aportan por ley el

Gobierno Federal, tu patrón y tú, los cuales

servirán para el pago de tu pensión.

Si no estás afiliado al IMSS o al ISSSTE, puedes contratar

un plan privado de retiro con una aseguradora, o abrir

una cuenta individual de ahorro para el retiro en la Afore

de tu preferencia. También puedes hacer aportaciones

adicionales que cuentan con altos rendimientos, son deducibles

de impuestos y flexibles, ya que las haces de

acuerdo a tus posibilidades y cada vez que lo elijas.

36


¿Qué debes tomar en cuenta

al elegir una Afore?

1. El rendimiento neto que ha tenido

en los últimos cinco años, esto

te permite conocer las ganancias

reales que te ofrece cada Afore.

2. El servicio que ofrece, algunas

Afore te ofrecen servicios

adicionales como la posibilidad de

consultar tu saldo por internet o

realizar transferencias electrónicas

a tu cuenta individual.

3. La comisión que te cobrará por

administrar los recursos de tu cuenta

de ahorro para el retiro, y es el

único cargo adicional que te deben

cobrar por sus servicios.

Beneficios de una Afore:

• Puedes mejorar tus condiciones de vida al retirarte,

es mejor estar preparado ante cualquier situación,

tener un ahorro previo a tu retiro, te dará la opción

de disfrutar la vejez sin preocupaciones económicas.

Recuerda que no siempre tendrás la capacidad para

trabajar y obtener dinero.

• Incremento al ahorro interno.

• Incremento de la inversión productiva.

Comisión promedio sobre saldo (%)

¿Qué cambios tienen

las Afore en este año?

Si este año uno de tus propósitos

fue ahorrar para tu retiro, pon

mucha atención, ya que esto

podría ser de tu interés.

1.4 -26 PBS

1.2

1

Te contamos que las Afore

bajan sus comisiones de 1.06%

a 1.03%. Desde el 2013 las

comisiones que cobran se han

reducido un 20%, con esta reducción

se lograron ahorros por

mil 582 millones de pesos para

los trabajadores, mientras que

desde 2013 suman 8 mil 574

millones de pesos. 1

0.8

0.6

0.4

0.2

0

2013

2014

2015

2016

2017

*PBS= Puntos Base.

37


¿Qué Afore te conviene este 2017?

Al igual que las cuentas de los bancos,

las Afore cobran comisiones por el

servicio de administrar e invertir los

ahorros de los trabajadores que son

destinados a su pensión para el retiro.

Compara las diferentes Afore

para conocer cuál te conviene.

En la siguiente tabla te mostramos la comparación de las comisiones del 2016

y las que se aplicarán este 2017:

Comisiones de las Afore (% sobre saldo administrado)

Afore

Comisión

2016 (%)

Comisión

autorizada 2017

Determinación

de JG

Azteca 1.14 1.10 Aceptada

Principal 1.13 1.09 Aceptada

Coppel 1.13 1.10 Exhorto

Invercap 1.13 1.10 Exhorto

Metlife 1.14 1.10 Aceptada

SURA 1.07 1.03 Aceptada

Profuturo 1.07 1.03 Aceptada

XXI Banorte 1.01 1.00 Aceptada

Banamex 1.01 0.99 Aceptada

Inbursa 0.98 0.98 Aceptada

PensionISSSTE 0.89 0.86 Aceptada

Promedio Sistema 1.06 1.03 Aceptada

La Junta de Gobierno de la CONSAR pidió a Afore Coppel e Invercap, disminuir aún más sus comisiones,

pues considera que ambas Afore pueden hacerlo, debido a su tamaño, utilidades, ingresos, retornos sobre

capital y actividad comercial.

38


Te recomendamos que…

Comiences a ahorrar

para tu retiro.

Escoge una Afore que

cubra tus necesidades.

De acuerdo a tus

posibilidades, realiza

aportaciones voluntarias a

tu cuenta individual, esto

ayudará al crecimiento de

la misma.

Si no sabes en qué Afore estás,

puedes visitar la página de la

CONSAR: www.gob.mx/consar

Revisa detalladamente tus datos

personales, para evitar demoras

o problemas cuando tengas que

realizar algún trámite.

Si piensas cambiar de Afore,

elige aquella que te ofrezca un

rendimiento neto mayor, recuerda

que como trabajador tienes

derecho a cambiarte una vez al

año de forma gratuita.

Si no recibes tu estado

de cuenta, repórtalo a tu

AFORE y solicita que lo

hagan llegar a tu domicilio,

de este modo sabrás

cuánto vas ahorrando.

Puedes hacer uso de datos

biométricos para cuidar

y asegurar tu identidad,

evitar traspasos irregulares

y dar mayor seguridad a tus

datos personales.

1 Promedio de Comisiones del Sistema de las AFORE, 2017, CONSAR.

39


María

EDGAR AMIGÓN

Colaborador externo.

Rojo

“No soy de la idea de jubilarme, pero sí recomiendo a la

sociedad planear su ahorro para la vejez”

40


María de Lourdes Rojo e Incháustegui, mejor

conocida en el medio artístico como María Rojo,

inició su carrera a los 6 años de edad, como

parte del elenco del programa Teatro Fantástico.

Originaria de la Ciudad de México, la actriz

realizó estudios de arte dramático en la

Universidad Veracruzana, los cuales le dieron las

bases para desarrollar su talento histriónico en

el cine, teatro y televisión.

Con más de siete décadas de carrera artística,

María Rojo ha participado en cerca de 30

telenovelas, más de 10 obras de teatro y más

de 50 películas, entre las que destacan: El

Apando, Las Poquianchis, Rojo Amanecer, La

Tarea, Danzón y María de mi corazón. Algunas

de estas cintas le han hecho acreedora en tres

ocasiones al máximo galardón del cine nacional,

los Premios Ariel.

A pesar de contar con una larga trayectoria en

el medio artístico y como funcionaria pública,

la actriz asegura que no se ve a futuro sentada

en una banca durmiendo sin trabajar “no soy

de la idea de jubilarme, pero sí recomiendo a

la sociedad planear su ahorro para la vejez”,

afirma. María Rojo platicó con Proteja su Dinero

sobre la forma en que administra su dinero.

¿Cuál fue tu primer

empleo y en qué ocupaste

tu primer salario?

Inicié en lo que era el Teatro del

Pequeño Mundo y después se llamó

Teatro Fantástico. Mi mamá me llevó a

una juguetería y con mi primer salario

me compré un trastero de juguete, es

un recuerdo muy hermoso que tengo.

¿Has recibido alguna vez

asesoría en materia financiera?

No, pero desarrollarme en el ambiente de la actuación

desde los seis años, me permitió conocer muchos

ejemplos de lo que pasa cuando no eres precavido ni

ahorras para la vejez, por eso aprendí a cuidar mi dinero.

Además, tengo la idea de trabajar siempre, quizá no en la

misma actividad, pero seguir haciendo algo; no soy de la

idea de jubilarme y quedarme en una banca a dormir.

¿Manejas tarjetas de crédito?

Sí y lo he hecho por mucho tiempo, pero desde hace un

año aproximadamente, me puse como límite pagar con

ellas hasta 3 mil pesos al mes, cuando veo que ya llegué

a esa cantidad, me detengo para que no se conviertan en

una carga y no me cueste trabajo pagarlas. En general

trato de ser cuidadosa con las tarjetas.

¿Cuentas con algún seguro?

Tengo un seguro de gastos médicos, creo importante

contar con uno porque no sé en qué momento se me

pueda presentar un imprevisto y cuando llegue, no

me gustaría estar desprotegida.

¿Cómo proyectas tu jubilación, tienes

algún plan al respecto?

He ahorrado y también me he dedicado a los bienes

raíces, creo que esa es la mejor inversión porque no

se devalúan. Si puedes comprar una propiedad extra,

tienes la opción de rentarla y tener otro ingreso.

¿Qué recomendarías a la gente para

tener un buen manejo de sus finanzas?

Primero que nada que tengan un ahorro, lo que

puedan, quizá en ocasiones sea un poco complicado

pero es muy importante contar con un colchón que los

ayude a salir adelante si llegaran a tener un conflicto financiero.

Y también, cuidar las compras que hacen con

su tarjeta de crédito, porque es muy fácil utilizarla al

momento de pagar, pero el problema viene después,

cuando se endeudan y ya solo trabajan para pagarla.

41


Si de tu salud se trata...

Conoce las diferencias entre los seguros de salud

Deseas protegerte contra accidentes y/o enfermedades, pero

¿no sabes que seguro adquirir? En México de casi 19 millones

de adultos que cuentan con un seguro, el 27% tiene de gastos

médicos y 14.4% uno personal contra accidentes.* Si no eres derechohabiente

de alguna institución de salud pública, ya sea IMSS, ISSSTE o

Seguro Popular, es conveniente que contrates un seguro que te cubra los

gastos en caso de sufrir un accidente o enfermedad, ya que cualquiera

corre el riesgo de sufrir un siniestro que ponga en riesgo su salud.

Actualmente, en el mercado existen tres tipos de seguros, que te brindan

tranquilidad y bienestar al prevenir económicamente algún riesgo que

atente contra tu salud. ¡No te confundas!, es importante saber distinguirlos.

Recuerda que siempre resulta más barato estar asegurado, que enfrentar

una contingencia sin protección alguna, pon mucha atención:

42


1. Seguro de Gastos Médicos:

Como su nombre lo indica, en caso de que sufras algún accidente o

enfermedad, la aseguradora cubre los gastos hospitalarios y médicos,

a cambio de una prima (costo del seguro). Los servicios que te

ofrece este seguro son:

• Atención médica

• Intervenciones quirúrgicas

• Gastos hospitalarios

• Alimentos y medicamentos

para el paciente

• Análisis clínicos

• Rayos X, etc.

Además, es recomendable que no tengas dudas y entiendas todo

lo que se estipula dentro de tu póliza, por lo que a continuación te

presentaremos algunos conceptos que te ayudarán a contar con

mayores herramientas al momento de elegir este producto.

¿Sabías que actualmente

existen 24 instituciones que

ofrecen este tipo de seguro? 1

Toma en cuenta que este seguro

cubre únicamente enfermedades

o accidentes que requieran

hospitalización y que además,

dichos servicios deben estar

estipulados dentro de la póliza.

• Deducible, es una cantidad

fija no reembolsable

que debes cubrir cuando

se presente la enfermedad

o accidente, para que la

aseguradora pueda brindarte

los servicios estipulados.

¡Ojo!, los gastos

médicos totales deben ser

mayores a este importe.

• Coaseguro, es un

porcentaje que se

aplica al monto total

de los gastos en que

incurres, derivados

de un accidente o

enfermedad, una vez

que se ha descontado

el deducible.

• Exclusiones, es todo aquello que el

seguro no te cubre.

• Preexistencias, son aquellas enfermedades o

padecimientos que fueron declaradas o diagnosticadas,

antes de la contratación del seguro y fecha

de inicio de la póliza. Es de suma importancia que

si tienes algún padecimiento se lo comuniques a

la aseguradora o agente de seguros, ya que de lo

contrario podrías tener problemas.

2. Seguro de Salud:

Aunque se cree que es igual al de gastos médicos, su diferencia

reside en que este seguro se enfoca en conservar y mantener la

salud, y lo realiza mediante programas de prevención, consultas

y tratamiento de enfermedades.

En general este seguro te cubre consultas médicas (ya sea generales o

con especialistas), exámenes clínicos, rayos X, revisiones preventivas y

en algunos casos, el medicamento para el tratamiento.

43


3. Seguro de Accidentes Personales:

En caso de sufrir un accidente, este seguro cubre las lesiones que

requieran atención médica, así como la muerte ocasionada

por el mismo (dentro de los 90 días posteriores al accidente).

Entre sus principales coberturas se encuentran: muerte

accidental, pérdidas orgánicas y gastos médicos.

El 24% de los adultos que cuenta con seguro de

accidentes personales, no conocen las coberturas.*

Recuerda que…

No más pretextos

Del 84% de adultos mexicanos que dejó de

tener un seguro, el 28% lo hizo porque lo consideró

muy caro.* Si eres de los que piensan

de esta manera, te invitamos a que conozcas

los Seguros Básicos Estandarizados.

Estos seguros se crearon con el objetivo de

que la población tenga mayor acceso a productos

más económicos, además, son fáciles

de comparar y sus contratos son más sencillos

para que se adapten a todo tipo de bolsillo.

En la CONDUSEF contamos con el Registro

de Tarifas de Seguros Básicos (RESBA),

una herramienta con la que podrás consultar

y comparar, la oferta de los seguros básicos

a nivel nacional de diversas aseguradoras, de

acuerdo con tus características personales y

lugar de residencia. Además, te da la seguridad

de que la tarifa que te proporciona es real

y debe ser respetada por la compañía de tu

interés. Consúltala en www.gob.mx/condusef

y disfruta de sus beneficios.

• Antes de contratar un seguro debes

leer detenidamente las condiciones

generales, carátula, endosos y recibo

de tu póliza para conocer los términos

del contrato.

• Verifica que tu recibo de pago e importe

coincida con el monto acordado.

• También, revisa que las fechas de inicio y

terminación de vigencia sean correctas.

• Informa a tu familia las características y

el lugar en donde guardas tu póliza, en

caso de que el siniestro ocurra.

• Paga puntualmente la prima para evitar

la cancelación de tu seguro.

• Es importante conocer las características

de cada tipo de seguro, si tienes dudas

acércate con un agente de seguros.

1 Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, Buró de Entidades Financieras, CONDUSEF

*Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2015

44


45


A TU FAVOR

CONDUSEF

TE RESPALDA

La señora Alma Gómez vive en la Ciudad de México y desafortunadamente

fue víctima de robo de identidad. Hace algunos meses quiso solicitar un

crédito, así que acudió a una Institución Financiera, pero cuando la misma

revisó su historial crediticio ante Buró de Crédito, le notificó que no podían otorgarle

el producto solicitado, pues tenía un historial negativo.

Lo anterior le sorprendió, ya que nunca había contratado créditos con anterioridad

ni podía imaginar el motivo de la mala calificación. Entonces acudió a la CONDUSEF,

en donde revisaron su historial crediticio ante Buró de Crédito y le informaron que

tenía tres diferentes créditos solicitados con distintas Instituciones Financieras, pero

además, en tres estados de la República Mexicana: Monterrey, Querétaro y Ciudad

de México.

La señora Alma no reconoció dichos créditos, y fue cuando recordó que meses antes,

perdió su identificación, la cual presume fue clonada y utilizada para robar su identidad.

Además, poco tiempo después comenzó a recibir llamadas, solicitando el pago de las

supuestas deudas adquiridas, las cuales sumaban un total de 250 mil pesos.

La señora Alma acudió a la CONDUSEF para solicitar su apoyo. Su caso se fue a

Gestión Electrónica, Audiencia y finalmente a Defensoría, en donde el conflicto

pudo solucionarse y su historial crediticio ante Buró de Crédito quedó limpio.

46


N D C E R X N Z I M L L O C T S I N

H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y

E H L Q C Q D R E D K V D R D T U Q

Sopa de letras

O J W C E G E I M V R C B P I A Z O

S Q I N N P U Q L N X L D H M I V F

B V P HR A RE M CN D LC E AR X MN Z AI MCL L I O CO T NS I EN A SP B KN O Q S

N T L R Q H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y K S T X E

N A M AP N QJ A CE H GL Q FC Q SD R TE DOK VZ D RC D AT U VQ R HZ E PJ B U O

K S W X Z O J W C E G E I M V R C B P I A Z O A A M C R

Y A L A V S Q I N N P U Q L N X L D H M I V F M A P L v

N N P R V L O C V T J E W P G R R

M D V J G B V R E C L A M A C I O N E S K Q S E C R W B

L E S I V N A P Q C G F S T O Z C A V H P U O V Q G P O

Y R P O Q P R D N N P T V R D E K Y

G R L Q Y N N P R V L O C V T J E W P G L R R Q B N J L

T E A A J Y R P O Q P R D N N P T V R D E K Y A V K L E

E R Y FT Z VS N BE R NT V EB NWE W Q RRT HT O YH T OP L YF A TE E PO L L F

S E B F J D L J O Y O P O V C T G B P C R S B X U H G D

D R X C L L S V E M I Y A A N J B O P Q D Y I R A W R P

D L J O Y O P O V C T G B P C S B

C E Q H L Y P H B T P I T X L N Z C X V T Y L F Z S A W

F N H G M I U P R E S U P U E S T A R G Q Q I X B N C F

L S V E M I Y A A N J B O P Q D Y I

H C A H Q R Z C R P A S C N D E A D R X Y I H P R L D R

Y I B H Z E H P A R S R V K E R V T P I O O A Q T A L I

Y P O AH N OB S TA Y PO T IP I TC U XP W L Z RN Y FZ M NC E XR J VH V TP L Y L

A E J O G A Q S H A K N L Q G I D A W Z A A T U U Q W Ñ

I U

D RP I LR M

EJ E

SC O

UM M

PE R

UC E

E

M JS F PT N

AD S

RZ A G E

QX Q

Q I

S F O A H N R B O X D G T C V L Z C K C T R C H R E L I

F D P N I L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A L G Ñ S O

R Z C R P A S C N D E A D R X Y I H

G C C O N N A C I O N A L E S O D I C A G I J N C D B A

T D L U C K C Ñ O N F J N A J E R A P G O B C A F J K C

E H P A R S R V K E R V T P I O O A

H G X R I V S D M X D C O D C I L N A H N P N U I G U Z

A Y O T P I C U P W Z R Y F M N E R

Encuentra las siguientes palabras:

A Q S H A K N L Q G I D A W Z A A T

•Afore

H G X R I V S D M X D C O D C I L N A H N P N U I G U Z

T D L U C K C Ñ O N F J N A J E R A P G O B C A F J K C

J E •E-commerce C O M M E R C E M J F P N D S Z

•Reclamaciones

•Tasa de referencia

•Seguro

•Presupuestar

•Pareja

•MAEX

G C C O N N A C I O N A L E S O D I C A G I J N C D B A

F D P N I L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A L G Ñ S O

S F O A H N R B O X D G T C V L Z C K C T R C H R E L I

D R I L M J E C O M M E R C E M J F P N D S Z A G E X Q

A E J O G A Q S H A K N L Q G I D A W Z A A T U U Q W Ñ

O A N O S A Y O T P I C U P W Z R Y F M N E R J H V P L

N R B O X D G T C V L Z C K C T R C

Y I B H Z E H P A R S R V K E R V T P I O O A Q T A L I

H C A H Q R Z C R P A S C N D E A D R X Y I H P R L D R

F N H G M I U P R E S U P U E S T A R G Q Q I X B N C F

C E Q H L Y P H B T P I T X L N Z C X V T Y L F Z S A W

D R X C L L S V E M I Y A A N J B O P Q D Y I R A W R P

L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A

S E B F J D L J O Y O P O V C T G B P C R S B X U H G D

Y F Z S N E R T V B N E W Q R T H O Y T P L F A E E O L

T E A A J Y R P O Q P R D N N P T V R D E K Y A V K L E

G R L Q Y N N P R V L O C V T J E W P G L R R Q B N J L

L E S I V N A P Q C G F S T O Z C A V H P U O V Q G P O

M D V J G B V R E C L A M A C I O N E S K Q S E C R W B

N A •Connacionales C I O N A L E S O D I C A G I J

•Cargo

Y A L A V S Q I N N P U Q L N X L D H M I V F M A P L v

K S W X Z O J W C E G E I M V R C B P I A Z O A A M C R

M A N J A E H L Q C Q D R E D K V D R D T U Q R Z E J B

N T L R Q H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y K S T X E

P H A R M N D C E R X N Z I M L L O C T S I N A P B N O

K C Ñ O N F J N A J E R A P G O B C

V S D M X D C O D C I L N A H N P N

47


Ubica la subdelegación más cercana a tu domicilio

En la Ciudad de México y área metropolitana 53 400 999

Central

Av. Insurgentes Sur No. 762,

Col. Del Valle, Del. Benito Juárez,

CDMX, México, C.P. 03100.

asesoria@condusef.gob.mx

Norte

Av. Lomas Verdes No. 1200

Local 46-E Plaza la Cúspide,

Naucalpan, Edo. de Méx.,

C.P. 53126.

mencond@condusef.gob.mx

Oriente

Av. Canal de Río Churubusco No. 1635,

Local LX03, Plaza Comercial Central,

Col. Central de Abastos, Del. Iztapalapa,

CDMX, C.P. 09040.

meorcond@condusef.gob.mx

Centro Histórico

Tacuba número 41, Col. Centro

Histórico, Delegación Cuauhtémoc,

C.P. 06010, CDMX (Estación Allende

de la línea 2 del metro).

mescond@condusef.gob.mx

En el interior de la República: 01 800 999 80 80

Aguascalientes

Av. Francisco I. Madero No. 322

Zona Centro, Aguascalientes, Ags.

C.P. 20000

agscond@condusef.gob.mx

Baja California

Av. José Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana

Río (entre Paseo de los Héroes y Boulevard

Sánchez Tabuada) C.P. 22010, Tijuana, B.C.

bcncond@condusef.gob.mx

Baja California Sur

Av. Baja California Sur No. 510

entre Ignacio Allende y Normal Urbana,

Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000

bccond@condusef.gob.mx

Campeche

Calle 10 ó Paseo de los Héroes

No. 290-A, Barrio San Román

Campeche, Camp., C.P. 24040

campcond@condusef.gob.mx

Coahuila

Blvd. Independencia No. 2120 Ote.

P.B. Local “A”, Col. Estrella

Torreón, Coah., C.P. 27010

coahcond@condusef.gob.mx

Colima

Francisco I. Madero No. 243

esq. General Núñez, P.B.

edificio Palacio Federal,

Colima, Col., C.P. 28000

colcond@condusef.gob.mx

Chiapas

Av. Central Poniente No. 1384

esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro

Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000

chiscond@condusef.gob.mx

Chihuahua

Av. Francisco Zarco No. 2605

Col. Jardines del Santuario

esq. Calle Guillermo Prieto

Chihuahua, Chih., C.P. 31020

chihcond@condusef.gob.mx

Cd. Juárez (Chih.)

Av. Tecnológico No. 1770,

Local 14-A, Planta Alta,

Col. Fuentes del Valle,

Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500

juacond@condusef.gob.mx

Durango

Aquiles Serdán No. 954-A,

PB Poniente, Zona Centro, Piazza

Venecia, Centro Comerciale,

Durango, Dgo., C.P. 34000

dgocond@condusef.gob.mx

Estado de México

Av. Estado de México No. 1616 Oriente

Col. Álamos 2, Metepec,

Estado de México, C.P. 52148

mexcond@condusef.gob.mx

Guanajuato

Calz. de los Héroes No. 522

Col. Andrade, León, Gto., C.P. 37370

gtocond@condusef.gob.mx

Guerrero

Av. Costera Miguel Alemán No. 707

(antes 133, Mezanine, Edificio Nafin)

Fracc. Magallanes

Acapulco, Gro., C.P. 39670

grocond@condusef.gob.mx

Hidalgo

Calle 15 de septiembre #108

Col. Periodistas, C.P. 42060

Pachuca de Soto, Hidalgo

hgocond@condusef.gob.mx

Jalisco

Edificio “Cima” López Cotilla

No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur

Guadalajara, Jal., C.P. 44130

jalcond@condusef.gob.mx

Michoacán

Av. Camelinas No. 3233, desp. 209

Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270

michcond@condusef.gob.mx

Morelos

Av. Alta Tensión No. 156,

esq. Gustavo Díaz Ordaz, Col. Cantarranas

Cuernavaca, Mor., C.P. 62440

morcond@condusef.gob.mx

Nayarit

Calle San Luis 136 Sur Col. Centro

Tepic, Nay., C.P. 63000

naycond@condusef.gob.mx

Nuevo León

Washintong 506 Col. Centro

Monterrey, N.L., C.P. 64000

nlcond@condusef.gob.mx

Oaxaca

Violetas No. 218, (entre Palmeras,

Sabinos y Pensamientos) Col. Reforma,

Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050

oaxcond@condusef.gob.mx

Puebla

Boulevard Libramiento San Juan

(Esteban de Antuñano) No. 2702, local B,

Col. Reforma Sur la Libertad

Puebla, Pue., C.P. 72160

puecond@condusef.gob.mx

Querétaro

Av. Zaragoza Poniente No. 330

Edificio Torre Azul, piso 8,

Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000

qrocond@condusef.gob.mx

Quintana Roo

Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua,

Mza. No. 15 Supermanzana No. 4

Cancún, Q. Roo, C.P. 77500

qrcond@condusef.gob.mx

San Luis Potosí

Av. Real de Lomas No. 1005, P.B,

Fracc. Lomas, cuarta sección

San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78216

slpcond@condusef.gob.mx

Sinaloa

Av. Insurgentes Sur 790 A-4,

Col. Centro Sinaloa

Culiacán, Sinaloa C.P. 80120

sincond@condusef.gob.mx

Sonora

Dr. Ignacio Pesqueira No. 170

esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario

Hermosillo, Son., C.P. 83260

soncond@condusef.gob.mx

Tabasco

Av. César Sandino No. 741, PB,

Col. Primero de Mayo,

C.P. 86190, Villahermosa, Tab.

tabcond@condusef.gob.mx

Tamaulipas

Dr. Carlos González Salas No. 101

Locales 3, 4, 5 y 6 Col. Vista Hermosa

Tampico, Tamps., C.P. 89349

tampscond@condusef.gob.mx

Tlaxcala

Av. Mariano Sánchez No. 32,

casi esq. con Guerrero, Col. Centro

Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000

tlaxcond@condusef.gob.mx

Veracruz

Juan Enríquez No. 128 esq. Xicoténcatl

Col. Ricardo Flores Magón

Veracruz, Ver., C.P. 91900

vercond@condusef.gob.mx

Yucatán

Calle 29 No. 479, esq. con 46 A

Fracc. Gonzalo Guerrero

Mérida, Yuc., C.P. 97115

yuccond@condusef.gob.mx

Zacatecas

Blvd. López Mateos No. 103-C,

Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000

zaccond@condusef.gob.mx


QUEJAS O DENUNCIAS

EN CONTRA DE SERVIDORES

PÚBLICOS DE LA CONDUSEF

Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión

pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu

disposición los medios para presentar una:

QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS

DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA

DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

1. PERSONALMENTE

acudir al 9º piso, y presentarse

en el Área de Quejas.

3. POR BUZONES

instalados en las áreas de

atención al público.

2. VÍA TELEFÓNICA

por línea directa o a los

números 54 48 71 80 y

01 800 71 71 774.

4. PÁGINA DE INTERNET

http://www.gob.mx/condusef

en el sitio del Órgano Interno

de Control.

5. CORREO ELECTRÓNICO

oicquejasydenuncias@condusef.gob.mx

Ayúdanos a combatir

la corrupción

No permitas irregularidades,

estamos para servirte

SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,

SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS

DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS

Ubicación:

Av. Insurgentes Sur

No. 762, Piso 9,

Col. Del Valle,

CDMX, México,

C.P. 03100,

Delegación

Benito Juárez.

Horario

de atención:

lunes a viernes

de 9:00

a 18:00 horas.


CUADERNOS

EDUCATIVOS

Este material forma parte de una colección donde

se abordan temas de finanzas sanas que te

ayudarán a tomar decisiones informadas.

Descárgalos GRATIS en:

www.gob.mx/condusef

/Condusefoficial

@CondusefMX

Similar magazines